SAN MARINO FLEX CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A PREMI UNICI RICORRENTI

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1 SAN MARINO FLEX CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A PREMI UNICI RICORRENTI Il presente Fascicolo informativo contenente: a) nota informativa - modalità contrattuali; b) regolamento della gestione interna separata, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 1 di 26

2 DEFINIZIONI CONTRATTUALI NOTA INFORMATIVA SAN MARINO FLEX Le definizioni che seguono saranno utilizzate, con carattere in grassetto, nella nota informativa e nelle modalità contrattuali. Si prega quindi di leggerle attentamente affinché i concetti espressi siano compresi e consentano quindi di decidere consapevolmente in merito alla sottoscrizione del contratto assicurativo. Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di decorrenza. Gli anniversari dell anno assicurativo successivi al primo sono denominati ricorrenza annuale. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che è emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Banca Centrale della Repubblica di San Marino Autorità di Vigilanza sul sistema bancario, finanziario e assicurativo della Repubblica di San Marino. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. Caricamento Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Compagnia Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A.- impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento Banca Centrale della Repubblica di San Marino numero del 22 luglio 2008 e nulla osta del Congresso di Stato del 16 marzo 2009, iscritta nel Registro dei soggetti autorizzati il 28 maggio 2009 con il numero 72; Direzione Generale e Sede Legale in San Marino, Via Onesto Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 2 di 26

3 Scavino, 10 Falciano - Castello di Serravalle San Marino. Indicata anche come Società o Impresa. Conclusione del contratto È il momento da cui ha effetto il contratto di assicurazione: la polizza di assicurazione sulla vita è conclusa e produce la garanzia assicurativa, sempreché sia stato pagato il premio dovuto, alla scadenza del terzo giorno successivo al termine del periodo previsto per la revoca della proposta. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Contratto Il contratto è l accordo di due o più parti per costituire, regolare o estinguere tra loro un rapporto giuridico patrimoniale. Contratto di assicurazione sulla vita Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Costo Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costo accessorio Oneri generalmente costituiti da importi fissi a carico del Contraente per l emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Costo di emissione Vedi Costo accessorio. Costo fisso Vedi Costo accessorio. Data di decorrenza Data da cui sono operanti le prestazioni previste dal contratto. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 3 di 26

4 Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Deducibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato che secondo la normativa vigente può essere portata in deduzione dal reddito imponibile. Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Vedi Dichiarazioni precontrattuali. Dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la loro assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Diritto fisso Vedi Costo accessorio. Diritto proprio (del Beneficiario) Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Documento di variazione Vedi Appendice. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso. Questo periodo può coincidere con la durata (o con il differimento)del contratto ovvero avere termine anticipato Estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza. Età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Fascicolo informativo Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 4 di 26

5 L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: nota informativa; modalità contrattuali; regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili. Garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza sono definite complementari o accessorie. Gestione separata Fondo, appositamente costituito dalla Società e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi, al netto dei costi, versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. Gestione speciale Vedi Gestione separata. Impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare (art. 132 LISF - Diritti dei creditori e degli eredi). Impresa di assicurazione Vedi Società. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico, fissato dall impresa, per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società. Lettera di conferma Lettera con cui la società comunica al Contraente la regolare emissione della polizza. Essa contiene: l ammontare del premio lordo versato, la data di decorrenza della polizza, la prestazione assicurata, il numero assegnato alla polizza. Liquidazione Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. LISF La legge 17 novembre 2005, n Legge sulle Imprese e sui Servizi Bancari, Finanziari ed Assicurativi - e successive modificazioni ed integrazioni. Modalità contrattuali Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 5 di 26

6 Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Nota informativa Documento redatto secondo le indicazioni della Banca Centrale che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, la possibilità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica. Pegno Vedi Cessione. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo di osservazione Periodo di riferimento in base al quale si determina il rendimento finanziario della gestione separata, ad esempio dal primo gennaio al trentuno dicembre di ogni anno. Piano dei versamenti Numero dei versamenti annuali previsti al momento della sottoscrizione della proposta per contratti a Premio unico ricorrente. Polizza Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. (indicata anche come Lettera di conferma). Polizza a vita intera Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell Assicurato in qualunque momento esso avvenga. Il contratto non ha scadenza essa coincide con la vita dell Assicurato. È possibile il riscatto del contratto. Polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. Premio Importo che il Contraente si impegna a versare come corrispettivo delle prestazioni del contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione. Premio aggiuntivo Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 6 di 26

7 Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio estemporaneo Vedi Premio aggiuntivo. Premio unico ricorrente Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi,in cui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. Prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. Prestito Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d interesse e le modalità di rimborso del prestito sono concordate tra la Società ed il Contraente mediante un appendice da allegare al contratto. Progetto esemplificativo Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico fissato dall impresa, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto determinati utilizzando età e durate standard. Progetto personalizzato Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico fissato dall impresa, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto e consegnata al potenziale Contraente. Sono utilizzati i dati relativi al premio, al capitale, alla durata e di eventuali garanzie complementari forniti dal Contraente. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni indicate nel contratto stesso. Quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società. Recesso Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Regolamento n Il Regolamento n in materia di attività assicurativa rami vita emanato il 20 marzo 2008 dal Direttore Generale della Banca Centrale della Repubblica di San Marino. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 7 di 26

8 Regolamento della gestione separata L insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata. Rendiconto annuale della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto. Rendimento finanziario Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. Rendimento minimo trattenuto Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanziario della gestione separata. Rendita immediata certa e poi vitalizia Il pagamento immediato di una rendita certa per un numero prefissato di anni e successivamente di una rendita vitalizia finché l'assicurato è in vita. Rendita immediata reversibile Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino al decesso dell'assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda o di più persone finché questa o queste sono in vita. Rendita vitalizia immediata Il pagamento immediato di una rendita vitalizia finché l'assicurato è in vita. Revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. Ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Ripensamento Vedi Recesso Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. Riscatto parziale Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività nelle quali essa è investita. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 8 di 26

9 Rivalutazione Maggiorazione delle prestazioni assicurate tramite la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni contrattuali. Rivalutazione minima garantita Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni. Sconto di premio Operazione descritta nella nota informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa. Società di assicurazione Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Società di revisione Società, diversa dalla società di assicurazione, scelta nell ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata. Spesa di emissione Vedi Costo accessorio. Tasso minimo garantito Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata. Tasso tecnico Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate iniziali. Valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. Vincolo Vedi Cessione. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 9 di 26

10 NOTA INFORMATIVA - MODALITÁ CONTRATTUALI PRODOTTO SAN MARINO FLEX A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE Art. 1. Informazioni generali sulla Società Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. Direzione Generale e Sede Legale: Via Onesto Scavino, Falciano - Castello di Serravalle R.S.M; Cap. Soc i.v. Numero di iscrizione al registro delle società di San Marino R.G. 18 / 5 / 2009 COE: SM Iscritta nel Registro dei Soggetti Autorizzati il 28 maggio 2009 con il numero 72. Recapiti telefonici: Tel / Fax / Sito internet Indirizzo di posta elettronica servizioclienti@csaassicurazioni.sm Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A.- impresa sammarinese di assicurazioni sulla vita - è una Società di assicurazioni sulla vita di diritto Sammarinese soggetta alla vigilanza della Banca Centrale della Repubblica di San Marino, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento della Banca Centrale della Repubblica di San Marino numero del 22 luglio 2008 e nulla osta del Congresso di Stato della Repubblica di San Marino del 16 marzo Iscritta al numero 72 del Registro delle imprese autorizzate il 28 maggio Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. è soggetta a revisione. Alla data di redazione della nota informativa la società di revisione è BDO Sala Scelsi e Farina S.r.l. Via Tre Settembre Dogana R.S.M. Art. 2. Conflitto di interessi Alla data di redazione della nota informativa non sussistono situazioni di conflitto di interessi. Art. 3. Esponenti Aziendali Alla data di redazione della nota informativa gli esponenti aziendali sono: Dott. Giancarlo Battisti Presidente nato a Verona il 19 agosto 1941; Dott. Alfredo Macchiaverna Vice Presidente nato a Castrignano del Capo (Lecce) il 16 dicembre 1940; Dott. Gianfilippo Dughera Amministratore Delegato nato a Bondeno (Ferrara) il 22 febbraio 1947; Dott. Franco Laurenti Consigliere nato a Bologna il 10 dicembre 1948; Dott. Camillo Soave Consigliere nato a Albaredo d Adige (Verona) il 19 marzo B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE Il contenuto della polizza di assicurazione sulla vita San Marino Flex esposto qui di seguito descrive con precisione gli argomenti contrattuali di interesse primario per il Cliente che sottoscrive la polizza. Art. 4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 10 di 26

11 San Marino Flex è una polizza a vita intera rivalutabile con piano dei versamenti a premi unici ricorrenti e prevede, in caso di decesso dell Assicurato, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale costituito progressivamente in funzione dei premi corrisposti dal Contraente e rivalutato fino alla data del decesso. Nel caso in cui tale data non coincida con la ricorrenza annuale il capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale, nonché tutte le parti di capitale acquisite con i pagamenti effettuati nel frattempo, saranno rivalutati pro-rata temporis fino alla data di decesso stessa. La misura della rivalutazione sarà quella equivalente in base ai giorni trascorsi, nel regime dell interesse composto, a quella utilizzata per la rivalutazione dei contratti in vigore alla data dell evento. È previsto il riconoscimento, ad ogni ricorrenza annuale di un tasso minimo garantito del 2,0% tanto sul versamento iniziale quanto su quelli successivi; il consolidamento del rendimento è previsto ad ogni ricorrenza annuale. Art. 5. Premi A fronte delle garanzie previste dalla presente forma assicurativa è dovuto un premio unico ricorrente da pagarsi in via anticipata alle scadenze pattuite (annuale o semestrale) nel piano dei versamenti concordato nel momento della sottoscrizione della proposta. L'entità del premio è indipendente dall età assicurativa e dal sesso dell Assicurato ma non può essere inferiore ai 1.000,00 euro per annualità ovvero ai 500,00 euro in caso di frequenza dei versamenti semestrale. Ogni versamento origina una prestazione assicurata che si somma alle precedenti. La durata del pagamento premi prevista nel contratto, legata comunque alla vita dell Assicurato, non è vincolante, di conseguenza il piano dei versamenti non ha una scadenza prestabilita e può essere interrotto in qualsiasi momento. In ogni caso il versamento dei premi ha termine quando l Assicurato compie i 90 anni di età. Il Contraente può chiedere, ad ogni ricorrenza annuale, di aumentare o diminuire l ammontare di ciascuna annualità di premio successiva sempre rispettando il limite minimo precedentemente indicato. E inoltre possibile integrare il piano dei versamenti con premi aggiuntivi che abbiano scadenza libera tanto coincidente con una ricorrenza annuale quanto compresa fra due ricorrenze annuali successive. Per esercitare tale facoltà il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Compagnia contestualmente all effettuazione del bonifico bancario. Le comunicazioni relative alla variazione nell ammontare dei premi o relative a premi aggiuntivi dovranno essere inviate in forma scritta alla Compagnia al seguente indirizzo: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. - Ufficio Gestione Portafoglio - Via Onesto Scavino, 10 - Falciano - Castello di Serravalle SAN MARINO oppure tramite fax al numero 0549 / o via al: servizioclienti@csaassicurazioni.sm.. E inoltre possibile sospendere il versamento di uno o più premi nel corso del piano dei versamenti. Le modalità di pagamento del premio sono: 1) bonifico bancario; 2) RID. Ad ogni pagamento da parte del Contraente la Compagnia invierà, al domicilio dello stesso, la relativa quietanza. Art. 6. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Clausola di rivalutazione San Marino Flex è collegata ad una specifica gestione separata denominata CSA Plus, disciplinata da un apposito regolamento della gestione separata che forma parte integrante della nota informativa e delle modalità contrattuali. Maggiori dettagli sulla gestione separata CSA Plus sono esposti nella sezione C) INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 11 di 26

12 6.1. Misura della rivalutazione La Compagnia dichiara entro il 1º marzo di ogni anno il rendimento annuo da attribuire al capitale assicurato, ottenuto sottraendo dal rendimento finanziario del fondo CSA Plus le percentuali di rendimento minimo trattenuto contenute nella tavola riportata all articolo 9.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione rendimento minimo trattenuto avendo come data di riferimento l inizio del terzo mese precedente la ricorrenza annuale. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito. È prevista una rivalutazione minima garantita del 2%. Qualora sia esercitato il diritto di opzione in rendita vitalizia, la misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito diminuito del tasso tecnico del 2%, con il quale viene determinato il valore della rendita Costituzione e determinazione del capitale assicurato Il capitale assicurato è costituito progressivamente mediante la somma delle singole "parti" acquisite dal Contraente con il versamento di ciascun premio unico ricorrente. L'ammontare di ciascuna parte di capitale assicurato è pari all'importo del versamento effettuato al netto dei diritti di quietanza e dei costi espressi in misura percentuale del premio come precisato nella tavola allegata al successivo articolo Costi gravanti sul premio Rivalutazione delle parti di capitale Ad ogni ricorrenza annuale ciascuna parte di capitale, in vigore alla ricorrenza annuale precedente, sarà rivalutata sulla base della misura di rivalutazione fissata a norma dell articolo 6.1 Misura della rivalutazione. Le parti di capitale accreditate per effetto dei premi versati nel periodo intercorrente fra l ultima ricorrenza annuale del contratto e l attuale saranno allineate alla data di ricorrenza annuale mediante una rivalutazione pro-rata temporis dalla singola data di decorrenza. Il tasso impiegato sarà quello equivalente, in base alla cadenza dei versamenti nel regime dell interesse composto, a quello fissato a norma dell articolo 6.1 Misura della rivalutazione. Ciascuna rivalutazione è applicata alle garanzie in essere, comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto l aumento di capitale sarà comunicato al Contraente. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, è stato predisposto, alla sezione F), un progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna comunque a predisporre e a consegnare, al più tardi nel momento in cui il contratto è concluso, un progetto personalizzato con le stesse informazioni predisposte nel progetto esemplificativo di cui alla sezione F). Art. 7. Opzioni di contratto Il Contraente potrà richiedere, almeno 60 (sessanta) giorni prima della ricorrenza annuale, la conversione del riscatto nella liquidazione di una rendita che potrà assumere le seguenti forme: rendita vitalizia immediata rivalutabile; rendita immediata certa e poi vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni; rendita immediata reversibile rivalutabile. I coefficienti di opzione da capitale in rendita saranno quelli in vigore al momento della richiesta di conversione. La rendita sarà rivalutata ad ogni successivo anniversario nella misura stabilita all articolo 6.1 Misura della rivalutazione e non potrà più essere convertita in capitale durante il periodo della sua erogazione Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 12 di 26

13 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA Art. 8. Gestione interna separata Come già indicato le prestazioni legate al prodotto San Marino Flex sono rivalutate in funzione del rendimento di una gestione separata; di seguito sono riportate alcune informazioni su detta gestione: a) la denominazione della gestione è CSA Plus ; b) la valuta di denominazione è l euro; c) le finalità della gestione sono: a. la redditività e la rivalutazione del patrimonio, mediante una diversificazione degli investimenti; b. la conservazione ed il graduale incremento del capitale tramite una rivalutazione annuale minima e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni; d) il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento da attribuire annualmente alle polizze è 1 gennaio-31 dicembre; e) la composizione degli investimenti della gestione è prevalentemente orientata verso titoli obbligazionari denominati in euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovrani, nonché da strumenti di mercato monetario. Per la diversificazione degli attivi e per una maggior redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari e da obbligazioni di emittenti privati, quotati su mercati regolamentati, nonché da quote o azioni di OIC. La gestione separata è conforme a quanto previsto dal regolamento e sarà adeguata qualora eventuali successive disposizioni introducano elementi di variazione; f) alla data di redazione della nota informativa non sono presenti nella gestione strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione che possono cagionare un conflitto di interessi; g) stile gestionale adottato: gli attivi sono allocati e gestiti in modo coerente con le finalità della gestione e con un adeguato livello di diversificazione. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una società di revisione iscritta all'albo, di cui all art. 33 LISF, per attestarne la corretta determinazione. Alla data di redazione della nota informativa la società di revisione è BDO Sala Scelsi e Farina S.r.l.. Maggiori dettagli si hanno nel regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle modalità contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE Art. 9. Costi 9.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Ai premi versati la Compagnia applica dei caricamenti che sono costi per il Contraente. Tali costi sono in funzione dell ammontare complessivo dei premi versati con esclusione dei costi di quietanza pari a 2 euro per ciascun premio. La tabella seguente riporta i costi variabili in funzione degli importi corrisposti. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 13 di 26

14 Cumulo dei premi corrisposti (al netto dei costi di quietanza) Costi relativi al singolo versamento (%) da 1.000,00 a 2.499,99 euro 6,0% da 2.500,00 a 9.999,99 euro 4,0% da ,00 a ,99 euro 1,00% da ,00 a ,99 euro 0,80% da ,00 euro 0,60% Motivazione Il costo serve a coprire le spese di incasso, di gestione e di remunerazione dell Intermediario A titolo di spesa per l emissione del contratto la Compagnia trattiene sul primo versamento l importo di 20 euro. Nel progetto personalizzato la Compagnia riporterà il costo di tutte le componenti Costi per riscatto Non è previsto alcun costo aggiuntivo in caso di riscatto Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione rendimento minimo trattenuto La Compagnia trattiene sul rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata CSA Plus le aliquote dettagliate nella seguente tabella: Cumulo premi versati (al netto dei costi di emissione e di quietanza) al 3 mese precedente la ricorrenza annuale. Rendimento minimo trattenuto sino a 9.999,99 euro 1,20 % da ,00 a ,99 euro 1,00 % da ,00 euro 0,80 % ferma restando la rivalutazione minima del 2,0%. In ragione di ciò se il rendimento finanziario della gestione separata risultasse inferiore al 3,20% con un cumulo premi versati inferiore ai ,00 euro il rendimento minimo trattenuto di 1,20 punti sarà diminuito e fatto pari alla differenza fra il rendimento conseguito dal Fondo ed il 2%. Art. 10. Misure e modalità di eventuali sconti Per il prodotto San Marino Flex non sono previsti sconti di premio. Art. 11. Regime fiscale Il presente contratto é assoggettato alle disposizioni fiscali tempo per tempo vigenti nella Repubblica di San Marino. Imposta sui premi I premi delle assicurazioni di capitalizzazione, delle assicurazioni sulla vita e delle eventuali garanzie aggiuntive non sono soggetti ad alcuna imposta. Deducibilità fiscale dei premi Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 14 di 26

15 I premi pagati nel corso di ciascun anno, per i soggetti residenti nella Repubblica di San Marino, sono deducibili dal reddito imponibile in misura non superiore a ai sensi dell Art. 6 della Legge n. 91 e successive modifiche. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti da ogni imposizione qualunque sia la forma di liquidazione delle stesse: in caso di decesso dell Assicurato; in caso di riscatto erogato in forma di capitale; in caso di riscatto erogato in forma di rendita. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Art. 12. Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato, rese al momento della compilazione della proposta, devono essere esatte, complete e veritiere. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che, se la Compagnia avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Compagnia si riserva di: contestare la validità della contratto con conseguente annullamento dello stesso, ai sensi dell art. 123 comma 1 del Regolamento n , quando esiste malafede o colpa grave; recedere dal contratto o, se è già avvenuto l evento, ridurre la somma da pagare ai sensi dell art. 124 del Regolamento n , quando non esiste malafede o colpa grave. La Società decade dal diritto di annullamento, di recesso o di riduzione della somma da pagare qualora non comunichi al Contraente, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza o la reticenza, la volontà di esercitare il proprio diritto. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Art. 13. Revoca della proposta Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione entro 15 giorni dalla sottoscrizione, computando nel periodo anche il giorno stesso della sottoscrizione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. Ufficio Assunzioni Via Onesto Scavino, 10 - Falciano - Castello di Serravalle SAN MARINO. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, sarà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui la medesima proposta sia stata sottoscritta, purché la comunicazione della revoca sia stata presentata dal Contraente entro il termine sopraindicato. La Compagnia, entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio eventualmente corrisposto. Art. 14. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso, a condizione che sia stato pagato il premio dovuto, alla scadenza del terzo giorno successivo al termine del periodo previsto per la revoca della proposta, come precisato al precedente articolo 13 Revoca della proposta, sempre che non sia pervenuta la revoca della proposta o che la Compagnia non abbia formalmente rifiutato la proposta stessa. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 15 di 26

16 Da questo momento ha inizio anche il periodo di 30 (trenta) giorni valido per l esercizio del recesso. Nel termine di 30 (trenta) giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta di conferma dell'avvenuta stipulazione e della regolare emissione del contratto Lettera di conferma. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni al seguente ufficio: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. Ufficio Assunzioni Via Onesto Scavino, 10 Falciano - Castello di Serravalle SAN MARINO per servizioclienti@csaassicurazioni.sm oppure tramite il fax numero 0549 / Qualora il contratto preveda una data di decorrenza successiva a quella di conclusione, esso produce i propri effetti dalle ore 24 del giorno di decorrenza indicato sul contratto, sempre a condizione che sia stato pagato il relativo premio. Art. 15. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 (trenta) giorni dalla data di conclusione dello stesso come definita all articolo 14 Modalità di perfezionamento del contratto. Il recesso si esercita mediante l invio di lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. Ufficio Assunzioni Via Onesto Scavino, 10 - Falciano - Castello di Serravalle SAN MARINO e indicando il numero di polizza. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, sarà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui sia stata sottoscritta la proposta relativa al contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore del giorno di invio della comunicazione scritta del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. La Compagnia entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento della dichiarazione di recesso, deve rimborsare al Contraente il premio eventualmente corrisposto, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Compagnia ha diritto al rimborso delle spese effettivamente sostenute per l emissione del contratto quantificate nella cifra di 50 euro. Art. 16. Beneficiario Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione inviando lettera raccomandata alla Compagnia o tramite disposizione testamentaria. La Compagnia annoterà in polizza o su documento di variazione le relative designazioni, revoche o modifiche. Non è più possibile revocare o modificare la designazione del Beneficiario nei seguenti casi: dopo che il Contraente abbia rinunciato alla facoltà di revocare il Beneficiario e contestualmente il Beneficiario abbia accettato la designazione; entrambe le dichiarazioni dovranno essere comunicate per iscritto alla Compagnia; successivamente al decesso del Contraente, senza disposizioni testamentarie al proposito; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere dei suoi diritti. In tali casi, le operazioni di cessione, riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 16 di 26

17 Ai sensi dell art. 130 della LISF, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Art. 17. Sospensione e ripresa del pagamento dei premi Il Contraente, qualora sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, ha la possibilità di interrompere il pagamento dei premi unici ricorrenti e mantenere in vigore la garanzia principale vita per il capitale assicurato in vigore al momento dell interruzione dei versamenti. Tale capitale sarà rivalutato ad ogni ricorrenza annuale successiva. Il Contraente può decidere di riprendere i versamenti in qualsiasi momento senza nessun costo aggiuntivo a suo carico. Art. 18. Riscatto Il contratto può essere riscattato purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto stesso. Il valore di riscatto è dato dal capitale assicurato rivalutato sino alla data di richiesta del riscatto. Nel caso in cui la data di richiesta non coincida con la ricorrenza annuale il valore liquidabile sarà inoltre rivalutato pro-rata temporis dall'ultima ricorrenza annuale fino alla data di richiesta del riscatto. Analogamente saranno rivalutate le eventuali parti di capitale acquisite nel medesimo periodo (vedi articolo 6.2. Costituzione e determinazione del capitale assicurato ). La misura della rivalutazione sarà quella equivalente in base ai giorni trascorsi, nel regime dell'interesse composto, a quella utilizzata per la rivalutazione dei contratti in vigore alla data dell'evento. Il riscatto può essere totale, ovvero parziale, limitato ad una parte del capitale assicurato. Il riscatto totale annulla il contratto, una volta effettuata la liquidazione, con effetto dalla data di richiesta del riscatto. Il ricatto parziale non risolve il contratto che continua a produrre i suoi effetti per le somme residue; in questo caso il capitale residuo sarà annualmente rivalutato come indicato nel precedente articolo 6. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Clausola di rivalutazione. È possibile effettuare un riscatto parziale in ciascun anno assicurativo per un importo minimo di euro, con la condizione che il capitale residuo sul contratto dopo l operazione di riscatto parziale sia di almeno 5.000,00 euro. Qualora l importo dei premi versati sia almeno pari a ,00 euro le operazioni di riscatto parziale potranno essere tre in ciascun anno, ferme tutte le altre condizioni. Per informazioni relativa al valore di riscatto durante il corso della polizza è necessario scrivere alla Compagnia al seguente indirizzo: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. - Ufficio Gestione Portafoglio - Via Onesto Scavino, 10 - Falciano - Castello di Serravalle San Marino; oppure telefonare al numero 0549 / o inviare un fax al numero 0549 / o trasmettere un al: servizioclienti@csaassicurazioni.sm. E da tenere presente che il risultato ottimale dell'assicurazione si ottiene solo rispettando il piano dei versamenti inizialmente stabilito. Infatti, l'interruzione volontaria del pagamento dei premi, in quanto modifica l'equilibrio economico e demografico dell'assicurazione, comporta una riduzione dei risultati, più accentuata nei primi anni di vita del contratto. Il progetto esemplificativo di cui alla Sezione F Progetto esemplificativo delle prestazioni illustra l evoluzione dei valori di riscatto, in ogni caso i valori puntuali sono contenuti nel Progetto personalizzato. Art. 19. Prestito Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 17 di 26

18 La Compagnia, una volta maturato il diritto al riscatto del contratto, consente: la concessione di prestiti nei limiti del 90% dell ammontare del valore di riscatto, con interessi da definire nell atto di concessione del prestito; la concessione di prestiti senza interessi, qualora l Assicurato abbia dovuto sottoporsi ad operazioni di alta chirurgia, per la somma occorsa per pagare le spese dell atto operatorio. Il limite globale dei prestiti non può superare il valore della prestazione prevista in caso di decesso dell Assicurato. Qualora vi sia stata una designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario, alla richiesta di prestito deve essere allegato l assenso scritto di tale Beneficiario. Art. 20. Cessione del contratto Il Contraente può cedere ad un terzo il contratto. In assenza di designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario tale atto diventa efficace dal momento in cui la Compagnia è informata per iscritto dal Contraente dell avvenuta cessione corredata dalla documentazione a essa inerente. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare l annotazione relativa all avvenuta cessione in polizza o su documento di variazione. La Compagnia può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contratto. Qualora vi sia stata una designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario, alla richiesta di cessione del contratto deve essere allegato l assenso scritto di tale Beneficiario. Nel momento in cui riceve notizia della cessione corredata dall assenso del Beneficiario la Compagnia ne effettua la relativa annotazione in polizza o su documento di variazione. Art. 21. Costituzione in pegno dei crediti derivanti dal contratto Il credito derivante dal presente contratto può essere dato in pegno a terzi. In assenza di designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario tale atto è efficace dal momento in cui la Compagnia riceve comunicazione scritta dell avvenuta costituzione in pegno. Contestualmente la Compagnia deve effettuare l annotazione di pegno in polizza o su documento di variazione. La Compagnia può opporre ai creditori pignoratizi tutte le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario. Qualora vi sia stata una designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario, alla richiesta di costituzione in pegno deve essere allegato l assenso scritto di tale Beneficiario. Nel momento in cui riceve notizia della costituzione in pegno, corredata dall assenso del Beneficiario, la Compagnia ne effettua la relativa annotazione in polizza o su documento di variazione. Art. 22. Vincolo del contratto Il Contraente può vincolare le somme assicurate. In assenza di designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario tale atto diventa efficace nel momento in cui la Compagnia ne ha conoscenza. Qualora vi sia stata una designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario, all atto di vincolo deve essere allegato l assenso scritto di tale Beneficiario. Nel momento in cui riceve notizia della costituzione di vincolo, corredata dall assenso del Beneficiario ove necessario, la Compagnia ne effettua la relativa annotazione in polizza o su documento di variazione. Art. 23. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Nella scheda riassuntiva della documentazione richiesta per ogni evento liquidativo allegata alla nota informativa sono indicati tutti i documenti necessari per la liquidazione degli importi spettanti in Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 18 di 26

19 funzione dell evento liquidativo. I pagamenti sono effettuati dalla Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta che dovrà essere inviata tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. Ufficio Portafoglio Via Onesto Scavino, 10 - Falciano - Castello di Serravalle SAN MARINO ovvero trasmessa tramite fax al numero 0549 / Tutti i pagamenti sono effettuati per il tramite del sistema bancario. Le somme liquidate sono impignorabili ed insequestrabili con le sole eccezioni previste dall articolo 132 Diritti dei creditori e degli eredi della LISF Art. 24. Foro Competente Legislazione applicabile Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente il Tribunale Unico della Repubblica di San Marino. La legislazione applicabile è la legge sammarinese. Art. 25. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento al medesimo allegato sono redatti in lingua italiana. Art. 26. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla: Compagnia Sammarinese di Assicurazioni S.p.A. Servizio Clienti Via Onesto Scavino, 10 Falciano - Castello di Serravalle San Marino per servizioclienti@csaassicurazioni.sm oppure tramite il Fax numero 0549 / Entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo la Società si impegna a darne riscontro al reclamante. Resta ferma la facoltà del contraente di inviare alla Banca Centrale della Repubblica di San Marino segnalazioni relative alla condotta della Società di assicurazione ai sensi dell art. 68 della Legge 165/05 (LISF) e secondo le procedure di segnalazione contenute nel Regolamento n emesso dalla Banca Centrale della Repubblica di San Marino. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Art. 27. Ulteriore informativa disponibile In caso di richiesta da parte del Contraente, la Compagnia si impegna a consegnare prima della compilazione della proposta l ultimo rendiconto annuale della gestione separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tali informazioni possono essere reperite anche sul sito Internet Art. 28. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente eventuali variazioni delle informazioni contenute nella nota informativa o nel regolamento della gestione separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia trasmetterà entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi pagati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto annuale precedente e valore della prestazione assicurata maturata alla data di Nota Informativa Mod CSA Ed. 06/09 pag. 19 di 26