FOGLIO INFORMATIVO: CONTO CORRENTE "SOLUZIONE ATTIVITA' " destinato alle Small Business INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 aggiornamento 1-ott-2015 FOGLIO INFORMATIVO: CONTO CORRENTE "SOLUZIONE ATTIVITA' " destinato alle Small Business INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. Tel. / FAX: info@bpspoleto.it ABI Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr Iscritta al nr dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono indirizzo di posta elettronica [ ] promotore finanziario estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi CARATTERISTICHE E RISCI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI Struttura e funzione economica Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per conto del cliente: custodisce i risparmi ed agevola la gestione del denaro attraverso una serie di servizi (versamenti, prelievi, pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali la carta di debito, la carta di credito, gli assegni, i bonifici, la domiciliazione delle bollette, il fido. Riservato a nuovi correntisiti. Il conto destinato alle Small Business, prevede un canone mensile che comprende un numero di operazioni su conto corrente ed una serie di servizi bancari accessori, da contrattualizzare a parte. La banca si riserva la facoltà di accettare o meno la richiesta di apertura del rapporto. Principali rischi (generici e specifici) Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile; per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di tutela dei depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito e dei dati identificativi e codici di accesso al conto attraverso la rete Internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag. 1 / 13

2 CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE O DEL SERVIZIO Quanto può costare il fido per apertura di credito Esempio: contratto con durata indeterminata e commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di fondi Accordato Tasso debitore nominale annuo Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di fondi - CMDF (su base annua) Spese collegate all'erogazione del credito Costo delle spese di scritturazione di nr.1 operazione di prelevamento Costo delle spese di scritturazione di nr.1 operazione di rimborso Euro 1.500,00 5,463% 1,50% Euro 0,00 Totale interessi 20,49 Totale oneri 27,80 TAEG 13,512% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all'ipotesi di operatività indicata dalla Banca d'italia. In particolare, si è ipotizzato un affidamento di durata pari a tre mesi, utilizzato per intero per tutto il periodo, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale Il limite massimo di tasso e condizioni non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet SPESE canone mensile VOCI DI COSTO 15,00 numero di operazioni incluse nel canone minimo spese per operazioni 180 annue Spese per operazioni Spese per singola scrittura di estratto conto oltre quelle esenti - operazioni centralizzate - operazioni allo sportello - operazioni via Internet Banking - operazioni Bancomat - operazioni accredito esercenti POS spese per assegni costo per ciascun assegno Imposta di bollo per ogni modulo di assegno bancario o circolare richiesto in forma libera 0,20 1,50 Spese comunicazioni di trasparenza Spese per produzione / invio corrispondenza Estratto conto - cartaceo Estratto conto - online Frequenza invio estratto conto Documento di sintesi condizioni - cartaceo Documento di sintesi condizioni - on line 1,10 trimestrale 1,10 CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag. 2 / 13

3 Recupero imposta di bollo relativa agli estratti conto nella misura prevista dalla legge Altre spese Spese annue per il conteggio interessi e competenze Commissione di Istruttoria Veloce (CIV),differenziata per scaglioni di sconfinamento: - fino a Euro 5.000,00 - oltre Euro 5.000,00 32,00 55,00 applicata al verificarsi di operazioni che determinano uno sconfinamento, o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente, rispetto al saldo disponibile di fine giornata. La CIV, computata una sola volta nella giornata pur in presenza di più addebiti, senza alcuna franchigia, è calcolata e addebitata trimestralmente in sede di liquidazione delle competenze o all estinzione del rapporto. Spese per produzione / invio corrispondenza (contabili, comunicazioni, avvisi e documenti vari) tramite posta ordinaria Spese per produzione / invio corrispondenza (contabili, comunicazioni, avvisi e documenti vari) tramite raccomandata a.r. 1,00 4,50 domiciliazione utenze Commissione per pagamento utenze/sdd Core/SDD B2B domiciliati Valuta su pagamento data scadenza TASSI CREDITORI (INTERESSI SULLE SOMME DEPOSITATE) interessi creditori tasso creditore annuo nominale 0,013% TASSI DEBITORI (FIDI E SCONFINAMENTI) tassi debitori CMDF sconfinamento extra fido sconfinamento in assenza di fido tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro il limite di fido ordinario (se concesso). Indicizzato a media Euribor 3 mesi ,50 tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro il limite di fido di portafoglio (se concesso). Indicizzato a media Euribor 3 mesi ,50 tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro il limite di fido straordinario (se concesso). Indicizzato a media Euribor 3 mesi ,50 commissione onnicomprensiva di messa disposizionedi fondi (aliquota trimestrale) tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate oltre il fido accordato (se concesso). tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate. 5,463% 4,463% 5,463% 0,375% 14,000% 14,000% capitalizzazione periodicità di capitalizzazione interesse avere e interessi dare: secondo normativa tempo per tempo vigente CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag. 3 / 13

4 Il Tasso Effettivo globale medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l.n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso ogni filiale della Banca Popolare di Spoleto Spa oppure sul sito valute somme versate disponibilità somme versate ASSEGNI valute sui prelevamenti contanti assegni circolari stessa banca assegni bancari tratti sulla stessa filiale assegni dell'istituto tratti su altre filiali assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d'italia / vaglia PP.TT assegni bancari altri istituti / assegni postali esigibili su piazza assegni bancari altri istituti / assegni postali esigibili fuori piazza contanti assegni circolari dell'stituto assegni bancari tratti sulla stessa filiale assegni dell'istituto tratti su altre filiali assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d'italia assegni bancari altri istituti vaglia postali assegni postali con mandato interno (numero giorni da data operazione) con assegno bancario (num.giorni da data emissione assegno) con carta Bancomat (numero giorni da prelievo) data versamento 1 gg lavorativo data versamento data versamento 1 gg lavorativo 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi data versamento 1 gg lavorativo data versamento 3 gg lavorativi 4 gg lavorativi 4 gg lavorativi 3 gg lavorativi 4 gg lavorativi zero zero zero termini di non stornabilità versamento assegni bancari 7 gg lavorativi Commissione per segnalazione assegno impagato / pagato invio messaggio impagato su assegno CHT (Check Truncation) 11,00 invio messaggio impagato su assegno fuori piazza 11,00 invio messaggio pagato su assegno fuori piazza 11,00 Commissione ritorno assegni commissione su assegni bancari protestati: le spese reclamate oltre a 12,00 commissione su assegni bancari richiamati: le spese reclamate oltre a 12,00 commissione su assegni bancari insoluti: le spese reclamate oltre a 12,00 CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag. 4 / 13

5 BONIFICI bonifici in uscita - spese Spesa per bonifico su nostra Banca bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c eseguito allo sportello 4,00 bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c disposti via Internet 1,00 Spesa per ogni bonifico ordinario a carattere ripetitivo 2,00 Commissione per bonifico ad alta priorità (BIR) 15,00 "R-Transaction" per Bonifici Domestici/Sepa Credit Transfer (SCT) Reject Rifiuto all'esecuzione dell'addebito,entro un giorno lavorativo successivo dalla ricezione dell'ordine dal cliente 11,00 Return Storno dell'operazione entro 3 giorni lavorativi successivi alla data di regolamento 3,00 Recall Richiamo: la Banca del Pagatore chiede la cancellazione di un SCT entro 10 giorni lavorativi dall'esecuzione dell'sct originario 3,00 bonifici in uscita - valute Valuta di addebito all'ordinante - Se è fissata la data di accredito al beneficiario (bonifici su altre banche disposti su modulo cartaceo) - Se è fissata la data di accredito al beneficiario (bonifici su altre banche disposti tramite internet) - Se è fissata la data di accredito al beneficiario (bonifici su nostra banca) Tempi massimi di esecuzione Bonifici disposti su modulo cartaceo consegnato in Filiale entro le ore (ore 12,00 in caso di giornate semifestive)" Bonifici disposti tamite internet entro le ore (ore in caso di giornate semifestive) Bonifici ad alta priorità disposti entro gli orari sopra indicati Bonifici in entrata Spesa per bonifico in entrata Valuta di accredito e disponibilità sul conto del beneficiario data ricezione ordine 2 Giornate Operative precedenti la data di accredito al beneficiario 1 Giornata Operativa precedente la data di accredito al beneficiario pari alla data di accredito al beneficiario Accredito alla banca del beneficiario entro 2 Giornate Operative successive alla data ricezione ordine Accredito alla banca del beneficiario nella Giornata Operativa successiva alla data ricezione ordine Accredito alla banca del beneficiario in giornata Pari alla Giornata Operativa di accredito alla Banca CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag. 5 / 13

6 PAGAMENTI VARI Bollette telefoniche Telecom: commissione per bolletta addebitata in c/c con valuta pari a data operazione con domiciliazione bancaria allo sportello con addebito in c/c 1,55 Bollette Enel: commissione per bolletta addebitata in c/c con valuta pari a data operazione con domiciliazione bancaria allo sportello con addebito in c/c Bollette Gas: commissione per bolletta addebitata in c/c con valuta pari a data operazione con domiciliazione bancaria allo sportello con addebito in c/c Pagamento spese condominiali Pagamento rette scolastiche Bollettino bancario "Servizio freccia" Bollettini Postali: Commissione per pagamento, in aggiunta alle spese postali come da tariffario Poste Italiane Spa, tempo per tempo vigente Bollettini Postali disposti tramite Internet Banking : Commissione per pagamento, in aggiunta alle spese postali come da tariffario Poste Italiane Spa tempo per tempo vigente Commissione per pagamento Mav Commissione per pagamento Rav Commissione per pagamento Ri.Ba. Pagamenti commerciali con ordine permanente RID Pagamenti commerciali con ordine permanente SDD Core/SDD B2B 1,55 1,55 0,52 0,52 1,55 1,55 0,50 1,55 0,50 "R-Transaction" per RID/SEPA DIRECT DEBIT (SDD) Reject Rifiuto all'esecuzione dell'addebito,entro 14 giorni dalla data di prenotifica 6,50 Return Storno della richiesta di incasso entro 5 giorni dalla data di addebito 6,50 Refund Richiesta di rimborso entro 8 settimane dall'addebito 6,50 Refusal Revoca per bloccare una richiesta d'incasso, dalla data di prenotifica fino alla data d'incasso 6,50 ALTRI SERVIZI Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale. Gratuita la prima le altre 15,00 euro Prelievo su sportello automatico in Italia presso le banche del Gruppo Banco Desio Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Canone annuo carta di credito CartaSi Business Plus. Gratuita la prima le altre 52,00 euro 1,50 CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag. 6 / 13

7 Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico ACC. ANTIC./FINANZ ACC. CONTO VALUT. ACCENSIONE/ESTINZIONE PRESTITO TITOLI ACCONTO RATA MUTUO/FINANZ. VARI ACCR. ONERI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO ACCR. PAG. CARTASI' ACCRED. MANDATI RAS L.S. ACCRED. OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE ACCREDITO ACCREDITO ACQUA ACCREDITO ACQUA/GAS ACCREDITO ACQUISTI CARTA DI CREDITO ACCREDITO ANTICIPI SBF D.I. ACCREDITO ASSEGNO ACCREDITO CEDOLE ACCREDITO CEDOLE POLIZZE INDEX ACCREDITO COMMISSIONI SU SERVIZIO POS ACCREDITO DISPOSIZIONI AL DOPO INCASSO ACCREDITO DISPOSIZIONI SBF D.I. ACCREDITO DISPOSIZIONI SBF V.M. ACCREDITO DIVIDENDI ACCREDITO DIVIDENDI AZIONI ACCREDITO EFF.SBF ACCREDITO EFFETTI SBF V.M. ACCREDITO GAS ACCREDITO OPERAZIONE TITOLI ACCREDITO PENSIONE ACCREDITO PER OPERAZIONE SUL CAPITALE ACCREDITO PREMIO ASSICURAZIONE ACCREDITO R.I.D. ATTIVO ACCREDITO VIACARD ACQUISTO TESSERE VIACARD PREPAGATE ACQUISTO TITOLI A TERMINE ACQUISTO TITOLI ESTRATTI ACQUISTO TITOLI PER CONTANTI ADD. CARTASI DIR. PERCENTUALE ADD. INS/RICH/PROT ADD.RICHIAM.SCONTO ADDEB. OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE ADDEB.OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE ADDEBITI DIVERSI ADDEBITO ADDEBITO ACQUISTI CARTA DI CREDITO ADDEBITO AFFITTO/SPESE CONDOMINIALI ADDEBITO ANTICIPI CONTANTE ADDEBITO ANTICIPI SBF D.I. ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO ADDEBITO BIR DA HOME BANKING ADDEBITO BOLLI ADDEBITO BOLLI MAV-RIBA ADDEBITO CANONE ADDEBITO DELEGA F24 ADDEBITO DIRITTI DI CUSTODIA ADDEBITO EFFETTI SBF RICHIAMATI ADDEBITO OPERAZIONE TITOLI ADDEBITO PER OPERAZIONE SUL CAPITALE ADDEBITO PREMIO ASSICURAZIONE ADDEBITO R.I.D. ADDEBITO SCT DA HOME BANKING ADDEBITO SPESE ADDEBITO SPESE DIVERSE ADDEBITO UTENZA ADDEBITO VERSAMENTI UNIFICATI ADDEBITO VS. ASSEGNO AFFITTI ISTITUTO ANNULLO/STORNO MOVIMENTO UTENZE APERTURA FINANZIAMENTO ASSEGNI AL DOPO INCASSO ASSEGNI AL PROTESTO A NOSTRO CARICO ASSEGNI AL PROTESTO ALTRE BANCHE ASSEGNI DA RESTITUIRE ASSEGNI IN SOSPESO A NOSTRO CARICO ASSEGNI INSOLUTI ASSEGNI INSOLUTI E/O PROTESTATI ASSEGNI ISTITUTO ASSEGNI S.B.F. IMPAGATI/RICHIAMATI ASSEGNI TURISTICI ASSEGNO IRREGOLARE ASSEGNO ISTITUTO ASSEGNO RIPRESENTATO IN STANZA ASSIC.CLIENTI AZZERAMENTO SALDO PER ESTINZIONE BIGLIETTI LOTTERIE BOLLETTINI POSTALI BOLLI C/O CASSIERE BOLLI E REG. C/RIMB. BOLLO DOSSIER TITOLI BONIF. ALL'ESTERO BONIF. DALL'ESTERO BONIFICO A VOSTRO FAVORE BONIFICO A VS. FAVORE BONIFICO AGEVOLAZIONI FISCALI BONIFICO PER PREVIDENZA COMPLEMENTARE BONIFICO RIPETITIVO BONIFICO SEPA BONIFICO VS. FAVORE BONIFICO VS/FAVORE CANONE CANONE CASSETTA DI SICUREZZA CANONE CUSTODIA PLICO CHIUSO CANONE LEASING CARICO CASSA EFFETTI CARICO DISPOSIZIONI SBF V.M. CARICO EFFETTI P.U. CARICO RI.BA CORR. BANCHE Carta di Debito - incassi Carta di Debito - Storno CARTE DI CREDITO CEDOLE CERTIFICATI DI DEPOSITO - CEDOLE COMM. ASSEGNI INS./RICH./PROT. COMM. CARTE CREDITO/POS COMM. GESTIONE ASSEGNI COMM. INCASSO FATTURE COMM. PER ORDINI INESEGUITI/REVOCATI COMM. RILASCIO DICHIAR. INT. PASSIVI COMM. RISCOSSIONE IRPEF COMM. SU BONIFICI COMM. SU EFFETTI IMPAGATI/RITIRATI COMM.AVVISATURA/SPEDIZIONE MOVIM. COMM.DOPO INCASSO COMM.E SPESE VALORI AL D.I. INS/PROT. COMM.EMISSIONE/RICARICA CARTA PREPAGATA COMM.INS/RICH/PROT COMM.MASS.SCOPERTO COMM.SERV.TITOLI COMMISSIONE COMMISSIONE ASSEGNO CHT/STANZA COMMISSIONE CARTA PREPAGATA COMMISSIONE DI CONSULENZA COMMISSIONE ESTINZIONE EFFETTI COMMISSIONE FASTPAY Commissione incasso carta di debito COMMISSIONE ISTRUTTORIA VELOCE COMMISSIONE MESSA A DISPOSIZIONE FONDI COMMISSIONE PRESENTAZIONE EFFETTI COMMISSIONE PROROGA ANTICIPO DOCUMENTI COMMISSIONE RICARICA CARTA PREPAGATA COMMISSIONE SU ASSEGNI IMPAGATI COMMISSIONE SU BONIFICI COMMISSIONE SU VERSAMENTO COMMISSIONI COMMISSIONI ASSEGNI INSOLUTI COMMISSIONI AVVISO DI MOROSITA' MAV COMMISSIONI AVVISO DI SOLLECITO MAV COMMISSIONI BLOCCO CARTA COMMISSIONI BONIFICO BIR COMMISSIONI DI AVVENUTO INCASSO COMMISSIONI DI GESTIONE COMMISSIONI DI OVER PERFORMANCE COMMISSIONI DISPOSIZIONI PRESENTATE COMMISSIONI DISPOSIZIONI RICH/STORN/INS COMMISSIONI E RECUPERI SU CAMBIO ASS. COMMISSIONI IMPOSTE SPESE COMMISSIONI INCASSO CONTRIBUTI I.N.P.S. COMMISSIONI MASSIMO SCOPERTO COMMISSIONI PER RITIRO EFFETTI COMMISSIONI PER SERVIZIO POS COMMISSIONI SERVIZI DIVERSI COMMISSIONI SERVIZIO INCASSO I.C.I. COMMISSIONI SU FIDEJUSSIONE COMMISSIONI SU PAGAMENTO CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 7 / 13

8 COMPENSI TITOLI CASH COMPENSI TITOLI SU DOSSIER COMPETENZE COMPETENZE FACTORING COMPETENZE OPERAZIONE TIME DEPOSIT COMPETENZE SCONTO COMPRAVENDITA BIGLIETTI COMPRAVENDITA NS. AZIONI CONFERIMENTO A GESTIONE PATRIMONIALE CONFERIMENTO DEPOSITO SOC. COSTITUENDE CONGUAGLIO FATTURA GAS CONTAB.VALORI AL DOPO INCASSO CONTANTE SPORTELLO ATM CONTO FILIALI C/C DIREZIONE CONTRIBUTI INTERESSI ATTUALIZZATI CONTRIBUTO INIZIATIVE DI SOLIDARIETA' CONTRIBUTO TELETHON COOPCARD ACCREDITO COOPCARD ADDEBITO CORRISPETTIVO EUROP ASSISTANCE COSTO COSTO ESTRATTO CONTO TITOLI COSTO SMS/ ALERT DEFICENZE DI CASSA DELEGHE VIRTUALI DA ADE DEPOSITI PROVVISORI DEPOSITO CONSOB TRATT. CONT. GARANTITA DEPOSITO VINCOLATO PAGAMENTO TARDIVO DISINVESTIMENTO FONDI PENSIONE DISP.MAV-RIBA-RID DOPO INCASSO STORNATE DISPOSIZIONE A VOSTRO FAVORE DISPOSIZIONE RIPETITIVA DISPOSIZIONE VS. FAVORE DISPOSIZIONI DI GIRO CASH POOLING DISPOSIZIONI SBF D.I. RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF STORNATE/INSOLUTE DISPOSIZIONI SBF V.M. RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF V.M. STORNATE/INSOLUTE DIVISA-OPER.ESTERO E/C DINERS CLUB ECCEDENZE DI CASSA EFF. INS. SOSPESI EFF/ASS. RESI AL CP EFFETTI AL S.B.F. EFFETTI INSOLUTI E PROTESTATI EFFETTI INSOLUTI E/O PROTESTATI EFFETTI INSOLUTI/RICHIAMATI/DECURTATI EFFETTI RICHIAMATI PER VOSTRO CONTO EFFETTI RITIRATI PER VOSTRO CONTO EFFETTI/ASSEGNI AL DOPO INCASSO EFFETTO PAGATO EFFETTO PORTAFOGLIO FINANZIARIO EFFETTO SCARICATO EFFETTO SCARICATO (ALTRA FILIALE) EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI EMISSIONE ASSEGNI DI BONIFICO EMISSIONE CARTA/E PREPAGATA/E EMOLUMENTI ENERGIA ELETTRICA EROGAZIONE FINANZIAMENTO EROGAZIONE MUTUO/FINANZIAMENTI VARI EST. FIN. ACQUISTO ORO REG. DIFFERITO ESTERO - COMMISSIONI E SPESE ESTINZ.ANTICIP.MUTUO ESTINZIONE ANTICIPO DOCUMENTI ESTINZIONE FINANZIAMENTO ESTINZIONE/ANTICIPO FINANZIAMENTO FONDO DI SOLIDARIETA' D.LGS 122/05 FONDO VALORI BOLLATI GESTIONE VALORI IN LIRE GIRO ASSICURAZIONE GIRO COMPETENZE GIRO CONTO DA/A BANCHE GIROCONTO GIROCONTO TRA CONTI TECNICI GIROFONDI IMPAGATO ASSEGNO IMPAGATO ASSEGNO CHT IMPORTO MUTUO IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425 IMPOSTA BOLLO PRODOTTI FIN.-DEP. IMPOSTA CAPITAL GAIN IMPOSTA DI BOLLO COMUNICAZIONE D/R IMPOSTA DI BOLLO DEPOSITO TITOLI IMPOSTA DI BOLLO DL 201/11 IMPOSTA DI BOLLO E/C/VALUTA RESIDENTI IMPOSTA DI BOLLO SU CONTRATTO IMPOSTA DI BOLLO SU GARANZIE RICEVUTE IMPOSTA DI BOLLO SU RENDICONTO IMPOSTA INTEGRATIVA I.V.A. IMPOSTA SOST. D.P.R. 601/73 IMPOSTA SOSTITUTIVA IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI IMPOSTE CONTO FISCALE INC. RIMESSE DOC. INCASSI P.O.S. CARTE DI CREDITO INCASSO DOCUMENTI INCASSO FATTURE INCASSO SERVIZI COMUNALI INCASSO UTENZE INCASSO/RIMBORSO UTENZE INSOLUTI ESTERO INT. ATT.PER RITARD. PAGAM. ASS. E EFF. INT.A VS/CREDITO INT.A VS/DEBITO INT.COMM.SPESE ESTERO INTERESSI INTERESSI A VOSTRO DEBITO INTERESSI SU FINANZIAMENTO ESTERO INTERESSI SU PARTITE IN MORA INVESTIMENTO IN DIAMANTI LETTERA DI CREDITO MANDATO MOVIMENTAZIONE DI TESORERIA UNICA MOVIMENTI C/PORTAFOGLIO - FACTORING MUTUO ALTRA BANCA NEG.ASS.ESTERO SBF NEGOZIAZIONE DI DIVISA ESTERA NOTA DI ACCREDITO ONERI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO OP. ESTERO CRED.DOC./GARANZIE OP. RETTIFICA OPER. IN PRODOTTI DERIVATI NON QUOTATI OPERAZIONE DI RETTIFICA / STORNO OPERAZIONI ESTERO OPERAZIONI IN TITOLI OPERAZIONI VARIE DA SISTEMARE PAG. RIMESSE DOC. PAG.AMER. EXPRESS PAG.BANKAMERICARD PAG.TRIB.COMUNALI PAGAM. ACQUA PAGAM. CERTIFICATI DI CONFORMITA' AUTO PAGAM. POS MAESTRO PAGAM. RATA MUTUO/FINANZIAMENTO PAGAM. TASSE CONCESS. GOVERNATIVA PAGAM.RATA MUTUO/FINANZIAMENTI VARI PAGAMENTI DIVERSI PAGAMENTI FASTPAY PAGAMENTI P.O.S. ESERCIZI CONVENZIONATI PAGAMENTO ACQUA PAGAMENTO ACQUA/GAS PAGAMENTO BOLLETTINI BANCARI PAGAMENTO BOLLETTINI RAV PAGAMENTO CARTASI' PAGAMENTO CERTIFICATI DI CONFORMITA' PAGAMENTO CONTRIBUTO PAGAMENTO DA C/ VINCOLATO PAGAMENTO EFFETTI PAGAMENTO EFFETTI PRESSO P.U. PAGAMENTO FATTURA ENERGIA ELETTRICA PAGAMENTO FATTURE PAGAMENTO FINANZIAMENTO PAGAMENTO GAS PAGAMENTO I.C.I. PAGAMENTO IMPOSTE E TASSE PAGAMENTO INAIL PAGAMENTO INPS PAGAMENTO MAV PAGAMENTO PREMIO ASSICURAZIONE VITA PAGAMENTO PRESTITO PAGAMENTO RETTE PAGAMENTO RICEVUTE RIBA PAGAMENTO SEAT CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 8 / 13

9 PAGAMENTO SERVIZI PAGAMENTO TRIBUTI VARI PAGAMENTO UTENZA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZE PAGAMENTO VIACARD/TELEPASS PAGATO ASSEGNO PASSAGGIO A CC DA RIMBORSARE/SOFFERENZA PENALE BONIFICI CON COORDIN. ERRATE PENSIONE STATALE POLIZZA ASSICURATIVA POLIZZA INDEX LINKED POLIZZA UNIT LINKED PORTAFOGLIO ESTERO PREL. ATM CIRRUS PREL. VS. ASSEGNO PREL.ASS.INTERNO PREL.SU IST. EUROPAY PREL.VS.ASSEGNO PRELEVAMENTI DIVERSI PRELEVAMENTO PRELEVAMENTO CONTANTE GDO Prelievo contante ATM Prelievo contante in circolarit á PREMI ASSICURATIVI VITA PREMI ASSICURAZIONE VITA PREMI DI ASSICURAZIONE VITA PREMIO ASS. INA PREMIO ASSICURAZIONE PREMIO ASSICURAZIONE VITA PREMIO ASSICURAZIONI GENERALI PRESENTAZIONE ANTICIPO DOCUMENTI PRESENTAZIONE DISPOSIZ. AL DOPO INCASSO PRESENTAZIONE DISPOSIZIONI SBF PRESENTAZIONE EFFETTI ALLO SCONTO PROROGA EFFETTI SBF PTF FINANZIARIO QUOTA ASSOCIATIVA QUOTA ASSOCIATIVA CRAL QUOTE ASSOCIATIVE RATA CRED. AGRAR. (A.D.) RATA MUTUO IPOTECARIO RECUP. RICHIESTA LISTE ALLO SPORTELLO RECUPERO BOLLI SERVIZIO RI.BA. RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO CARTOLARE RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO SU ASSEGNI RECUPERO SPESE RECUPERO SPESE A CARICO ENTE RECUPERO SPESE DOCUMENTO DI SINTESI RECUPERO SPESE FOTOCOPIE RECUPERO SPESE POSTALI RECUPERO SPESE TRASFERIMENTO TITOLI REGOLAMENTO DIVIDENDI MISTI REGOLAMENTO ISSUER REGOLAMENTO OPERAZIONE ESTERO A TERMINE REGOLAMENTO PREMI ASSICURATIVI REMOTE BANKING-VS/DISPOSIZIONE RETTIFICA CAUSALI ADEGUAMENTO PSD RETTIFICA COMPETENZE REVERSALE RI.BA. ALL'INCASSO RI.BA. STANZA BANCA ITALIA RIACCREDITO ASSEGNO IMPAGATO RICARICA CARTA PREPAGATA RICARICA CARTA/E PREPAGATA/E RICARICA/RIMBORSO CARTA PREPAGATA RICARICA/RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E RICAVI QUOTIDIANI, PERIODICI RICAVO EFF.AL D.I. RICHIAMO EFFETTI S.B.F. RILASCIO CARNET RILASCIO CARTA/E PREPAGATA/E RIM. ANTIC./FINANZ RIMB. CONTO VALUT. RIMB. FONDI COMUNI RIMBORSI ERARIO RIMBORSO RIMBORSO AI SENSI D.L. 185/2008 RIMBORSO ANTICIPI/FINANZIAMENTI RIMBORSO ASSICURAZIONE VITA RIMBORSO BOT RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E RIMBORSO CERTIFICATI DI DEPOSITO RIMBORSO COMMISSIONI PER FIDEJUSSIONE RIMBORSO CONTRIBUTO RIMBORSO COSTO RIMBORSO DA BANCA RIMBORSO DA GESTIONE PATRIMONIALE RIMBORSO FATTURA ENERGIA ELETTRICA RIMBORSO FONDI COMUNI RIMBORSO IMPOSTE CONTO FISCALE RIMBORSO OPERAZIONE TIME DEPOSIT RIMBORSO SPESE RIMBORSO SPESE AMMINISTRAZ. AFFIDAMENTI RIMBORSO TITOLI E/O FONDI COMUNI RIMBORSO TITOLI ESTRATTI RIMBORSO TITOLI PER AMMORTAMENTO RIMBORSO TITOLI SCADUTI RIMBORSO UTENZA TELEFONICA RISCATTI/RIMBORSI ASSICURAZIONE RISCATTI/RIMBORSI ASSICURAZIONE VITA RIT. D'IMPOSTA RITEN. ALLA FONTE RITENUTA ACCONTO 20% RITENUTA ACCONTO ART.25 D.L. 78/2010 RITENUTA FISCALE RITENUTA FISCALE A VS. DEBITO RITENUTE SU COMPENSI A PUBB. UFFICIALE RIVERSAMENTO IMPOSTE SALDO LIQUIDAZIONE TITOLI SANATORIA IRREGOL. FORMALI-LEGGE 85/95 SCARICO DISPOSIZIONI SBF V.M. SCARICO EFFETTI SBF V.M. SCARICO SCRITTURE DI ACCREDITO SCHEDINE ED ALTRI VALORI ALL'INCASSO SEPA DIRECT DEBIT SERVIZI COMUNALI SERVIZI REMOTE BANKING SERVIZIO ASSICURAZIONI SOMME A DISPOSIZIONE - STIPENDI SOMME A DISPOSIZIONE NOTAI SOPRAVVENIENZE PASSIVE SOTT. FONDI COMUNI SOTTOSCRIZIONE CERTIFICATI DI DEPOSITO SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI SOTTOSCRIZIONE FONDI PENSIONE SOTTOSCRIZIONE OPERAZIONE TIME DEPOSIT SOTTOSCRIZIONE OPZIONI NS. AZIONI SOTTOSCRIZIONE PRELAZIONI NS. AZIONI SOTTOSCRIZIONE TITOLI SP. E/O INT. PROR. SP. PER ESITO EFF. SPESE SPESE A VOSTRO DEBITO SPESE A VS. DEBITO SPESE AMM.POSTALE SPESE AMMINISTRAZIONE AFFIDAMENTI SPESE COMPLESSIVE SPESE DEP.VINC. PAGAMENTI TARDIVI SPESE DI PERIZIA SPESE EFF. IMPAG. SPESE GARANZIE RICEVUTE SU PEGNO TITOLI SPESE GESTIONE DEPOSITO TITOLI SPESE ISTITUTO SPESE ISTRUTTORIA SPESE ISTRUTTORIA FINANZIAMENTO SPESE ISTRUTTORIA/RINNOVO FIDI SPESE PER RILASCIO FIDEJUSSIONE SPESE PUBBLICO UFFICIALE SPESE QUOTIDIANI, PERIODICI SPESE RECLAMATE DA UFF.GIUDIZIARIO SPESE REGISTRAZIONE FIDEJUSSIONE SPESE RISCOSSE PER BONIFICI ANTERGATI SPESE SU RICERCHE DOCUMENTI SPESE TELEFONICHE SPESE TELEFONICHE E POSTALI SPESE VISURE STORNO STORNO ACCR.RIMB. IMPOSTE CONTO FISCALE STORNO ACCREDITO CEDOLE STORNO ACCREDITO DISPOSIZIONI SBF D.I. STORNO ADD. CARTASI DIR. PERCENTUALE STORNO ADDEBITO DIRITTI INVIO RENDICON. STORNO ASSEGNI BANCARI STORNO ASSICURAZIONE CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 9 / 13

10 STORNO BIR STORNO BONIFICO STORNO CARICO DISPOSIZIONI SBF V.M. STORNO COMM. ASSEGNI INS./RICH./PROT. STORNO COMM. MESSA A DISP. FONDI STORNO COMM.MASS.SCOPERTO STORNO COMMISSIONE STORNO COMMISSIONE DI CONSULENZA STORNO COMMISSIONE EFFETTI RICHIAMATI STORNO COMMISSIONE SU ASSEGNI IMPAGATI STORNO COMMISSIONI STORNO COMMISSIONI DI OVER PERFORMANCE STORNO COMMISSIONI DISPOSIZIONI PRES. STORNO COMMISSIONI MASSIMO SCOPERTO STORNO COMMISSIONI SU SERVIZIO TITOLI STORNO COSTO ASSIC. STORNO COSTO ESTRATTO CONTO TITOLI STORNO DIVIDENDI AZIONI STORNO EFFETTI SBF STORNO IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425 STORNO IMPOSTA DI BOLLO CARTOLARE STORNO IMPOSTA DI BOLLO SU GARANZIE STORNO IMPOSTA DI BOLLO SU RENDICONTO STORNO IMPOSTA INTEGRATIVA I.V.A. STORNO INCASSI P.O.S. CARTE DI CREDITO STORNO INT. A VS/CREDITO STORNO INT. A VS/DEBITO STORNO INTERESSI A VOSTRO DEBITO STORNO MANDATO STORNO OPER.ESTERO STORNO OPERAZIONE TITOLI STORNO PAGAM. P.O.S. ESERCIZI CONVENZ. STORNO PAGAMENTO POS MAESTRO STORNO PAGAMENTO SERVIZI STORNO PAGAMENTO UTENZA STORNO PREL. CIRRUS STORNO PREMIO ASSICURAZIONE STORNO RECUPERO IMP. BOLLO SU CONTRATTO STORNO REVERSALE STORNO RIMBORSO AI SENSI D.L. 185/2008 STORNO RIMBORSO CONTRIBUTO STORNO RIMBORSO TITOLI PER AMMORTAMENTO STORNO RISCATTI/RIMBORSI ASSICURAZIONE STORNO RITENUTA FISCALE A VS. DEBITO STORNO SCT STORNO SPESE A VS. DEBITO STORNO SPESE ISTRUTTORIA STORNO SPESE PER RILASCIO FIDEJUSSIONE STORNO SPESE TRASFERIMENTO TITOLI STORNO TITOLI SCADUTI STORNO TRIBUTI ESATTORIALI STORNO VS DISPOSIZIONE DI BONIFICO SURROGA PRATICA MUTUO TASSA SULLE TRANSAZIONI FINANZIARIE TASSE TASSE - F23 - DELEGA EX SAC TITOLI TITOLI - COMPENSI TRASFERIMENTO VALORI TRIBUTI ESATTORIALI UTENZE VARIE UTIL. CREDITO UTILIZZO CREDITO VALORI DIVERSI VENDITA TITOLI A TERMINE VENDITA TITOLI PER CONTANTI VERS. ASS. ISTITUTO VERS.ASS.SU PIAZZA LOCALE VERS.BUSTE DEP.BAC VERSAM. ASSEGNI CIRCOLARI E/O ISTITUTO VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI F.P. VERSAMENTO ASSEGNI DELLA BANCA VERSAMENTO ASSEGNI DI C/C POSTALE VERSAMENTO ASSEGNI E/O ALTRI VALORI VERSAMENTO ASSEGNI FUORI PIAZZA VERSAMENTO ASSEGNI ISTITUTO VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA VERSAMENTO BANCONOTE VERSAMENTO CONTANTE VERSAMENTO CONTANTE GDO VOSTRA DISPOSIZIONE VOSTRO ASSEGNO VS DISPOSIZIONE DI BONIFICO VS DISPOSIZIONE PER EMOLUMENTI VS. DISPOSIZIONE CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 10 / 13

11 Recesso dal contratto Reclami RECESSO E RECLAMI Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi di chiusura di un conto corrente sono condizionati dalla conclusione di tutte le operazioni ancora in sospeso all'atto della richiesta di estinzione e riguardanti i servizi accessori ad esso collegati. Il conto corrente viene estinto, indicativamente, in un arco temporale massimo di sessanta giorni dalla data di ricezione della predetta richiesta di estinzione. Qualora il Cliente, in occasione della chiusura del proprio conto corrente presso il Banco, intenda trasferire, ai sensi del D.L. 24/01/2015 n. 3 - così come convertito con mod ificazioni dalla della L. 24/03/2015 n. 3 - i servizi di pagamento connessi al conto medesimo, il termine normativamente previsto per completare le predette attività viene indicato in 12 giorni lavorativi, fatta salva l'ipotesi in cui risultino adempimenti pendenti od elementi ostativi o dilatori che potrebbero, per l'appunto, dilatare il suddetto termine. Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, Desio (MB) fax e- mail: reclami@bancodesio.it, PEC: reclami@pec.bancodesio.it, che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco e non ha riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto, una procedura di risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via esclusiva al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garante- di rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca LEGENDA DEI PRINCIPALI TERMINI RICORRENTI Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. La CIV viene applicata al verificarsi di operazioni che determinano uno sconfinamento, o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente, rispetto al saldo disponibile di fine giornata. La CIV, computata una sola volta nella giornata pur in presenza di addebiti, senza alcuna franchigia, è calcolata e addebitata trimestralmente in sede di liquidazione delle competenze o all'estinzione del rapporto e rappresenta il rimborso delle spese sostenute dalla Banca per la valutazione dello sconfinamento, compresa l'analisi creditizia e le conseguenti attività di monitoraggio per il rientro dallo sconfinamento. Per sconfinamento si intendono: 1) le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in eccedenza rispetto all'affidamento ("utilizzo extrafido"); 2) le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in mancanza di un affidamento, in eccedenza rispetto al saldo del cliente ("sconfinamento in assenza di fido"). La CIV non è dovuta: 1) se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore del Banco; 2) se lo sconfinamento non ha avuto luogo perché il Banco non vi ha acconsentito CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 11 / 13

12 Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di fondi - CMDF Coordinate IBAN Disponibilità somme versate Euribor Fido o affidamento Giornata operativa Minimo spese per operazioni Orario Limite Saldo contabile Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per il conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell'affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,50% per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. La CMDF viene applicata indipendentemente dal'utilizzo degli Affidamenti. In caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti, la CMDF viene calcolata solo per il periodo di validità degli stessi. La CMDF avrà scadenza: (I) con riferimento agli Affidamenti a revoca, per un periodo di 36 mesi dall'accettazione della presente (II) con riferimento agli Affidamenti aventi scadenza determinata, sino a detta scadenza. La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò intendendosi il periodo decorrente dal penultimo giorno lavorativo di un trimestre solare al terz'ultimo giorno lavorativo del trimestre solare successivo. La CMDF viene addebitata (I) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti concessi; (II) in via posticipata con valuta penultimo giorno lavorativo del trimestre solare. La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti Documentari Import, Crediti di firma (Italia ed estero). L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo dell'affidamento (ad esempio 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF nel trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'aliquota annuale della CMDF (ad esempio 0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata dell'anno di riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X 0,500% X4/365 = 3,84 Importo della CMDF. (International Bank Account Number) è l'identificativo unico obbligatorio necessario per determinare in modo certo il conto del beneficiario di un ordine di bonifico. Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Acronimo di Euro Inter Offered rate, tasso di riferimento, che indica iltasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E' la media aritmetica mensile dell'euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su "Il Sole 24 ore" (colonna"365") o su altra autorevole fonte d'informazione. Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Indica quasiasi giorno feriale in cui gli sportelli della Banca sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e i cui la Banca può regolare l'operazione di bonifico sul sistema interbancario. L'importo minimo spese per operazioni viene applicato alla liquidazione delle competenze del conto corrente nel caso in cui l'ammontare delle spese per operazioni maturato sia inferiore al predetto importo minimo. Indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa oltre i quali la Banca può considerare l'ordine di bonifico come ricevuto nella giornata operativa successiva. Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle scritture dare/avere in cui sono compresi importi non ancora giunti a maturazione. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul contto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze, addebitate alla liquidazione di fine anno e/o all'estinzione del rapporto. Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 12 / 13

13 Tasso BCE Tasso creditore annuo nominale E' il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali della Banca Centrale Europea rilevato alla data di pubblicazione della delibera di variazione sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" o su altra autorevole fonte d'informazione. Il tasso così rilevato troverà applicazione, senza alcun arrotondamento, con la decorrenza indicata nel comunicato della Banca Centrale Europea e sarà applicato fino alla successiva variazione. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelevamenti Valute su versamenti Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tassi di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e acceratere che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Il sottoscritto..... dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede, i seguenti documenti: [X] copia del presente foglio informativo [ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici" [ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF" [ ].... [ ].. data Firma.. CONTI CORRENTI BPS - SOLUZIONE ATTIVITA FIBPS0740EU.xls pag 13 / 13