RAPPORTO MENSILE ABI 1 Novembre 2016 (principali evidenze)

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1 RAPPORTO MENSILE ABI 1 Novembre 2016 (principali evidenze) PRESTITI E RACCOLTA 1. A ottobre 2016 l'ammontare dei prestiti alla clientela erogati dalle banche operanti in Italia, 1.804,3 miliardi di euro (cfr. Tabella 1) è nettamente superiore, di oltre 142,5 miliardi, all'ammontare complessivo della raccolta da clientela, 1.661,7 miliardi di euro (cfr. Tabella 2). DINAMICA DEI PRESTITI BANCARI 2. I dati di ottobre 2016 confermano la prosecuzione in miglioramento della dinamica dello stock dei finanziamenti in essere a famiglie e imprese, la cui variazione percentuale su base annua è prossima allo zero (-0,3% nei confronti di ottobre 2015), in miglioramento sia rispetto agli ultimi mesi (-0,4% a settembre 2016) sia, soprattutto, nel confronto con il picco negativo di -4,5% toccato a novembre Sulla base degli ultimi dati ufficiali, relativi a settembre 2016, si conferma, anche per i finanziamenti in essere, la ripresa del mercato dei mutui, inizialmente colta con l impennata dei nuovi mutui. L ammontare totale dei mutui in essere delle famiglie ha registrato una variazione positiva di +2,1% rispetto a settembre 2015 (quando già si manifestavano segnali di miglioramento). 4. Nel complesso, il totale dei prestiti all'economia (aggregato che include famiglie, imprese e pubblica amministrazione) ha segnato a ottobre 2016 una variazione annua prossima allo zero (-0,1%, -0,6% il mese precedente, cfr. Tabella 1). Dalla fine del 2007, prima dell inizio della crisi, ad oggi i prestiti all economia sono cresciuti da a 1.804,3 miliardi di euro, quelli a famiglie e imprese da a 1.402,5 miliardi di euro. TASSI DI INTERESSE SUI PRESTITI 5. A ottobre 2016, si sono ridotti ulteriormente i tassi di interesse applicati sui prestiti alla clientela: il tasso medio sul totale dei prestiti è risultato pari al 2,94%, toccando il nuovo minimo storico (era pari a 2,97% il mese precedente e a 6,18% prima della crisi, a fine 2007). 6. Il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni si è attestato al minimo storico di 2,02%, lo stesso valore del mese precedente (5,72% a fine 2007). Sul totale delle nuove erogazioni di mutui circa i due terzi sono mutui a tasso fisso (cfr. Tabella 3). Al minimo storico anche il tasso 1 Il rapporto mensile dell Abi rende disponibili una serie di informazioni quantitative che sono in anticipo rispetto ad ogni altra rilevazione in proposito. Tale possibilità è determinata dal fatto che le banche sono i produttori stessi di queste informazioni.

2 medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese si è collocato all 1,45%, era pari a 1,50% il mese precedente (5,48% a fine 2007). QUALITÀ DEL CREDITO 7. Le sofferenze nette (cioè al netto delle svalutazioni già effettuate dalle banche con proprie risorse) a fine settembre 2016 si collocano a 85,1 miliardi di euro, un valore lievemente inferiore rispetto agli 85,4 miliardi di agosto, proseguendo quindi la riduzione delle sofferenze nette che erano pari a 89 miliardi a dicembre 2015 (cfr. Tabella 4). 8. Il rapporto sofferenze nette su impieghi totali è risultato pari al 4,79% a settembre 2016, dal 4,81% di agosto 2016 (era il 4,94% a fine 2015 e lo 0,86% prima dell inizio della crisi). DINAMICA DELLA RACCOLTA DA CLIENTELA 9. In Italia i depositi (in conto corrente, certificati di deposito, pronti contro termine) sono aumentati, a fine ottobre 2016, di oltre 32 miliardi di euro rispetto a un anno prima (variazione pari a +2,5% su base annuale), mentre si conferma la diminuzione della raccolta a medio e lungo termine, cioè tramite obbligazioni, per quasi 63,5 miliardi di euro in valore assoluto negli ultimi 12 mesi (pari a -16,4%). La dinamica della raccolta complessiva (depositi da clientela residente + obbligazioni) ha registrato a ottobre 2016 una variazione su base annua pari a -1,8%, era -1,5% il mese precedente (cfr. Tabella 2). Dalla fine del 2007, prima dell inizio della crisi, ad oggi la raccolta da clientela è cresciuta da a miliardi di euro, segnando un aumento in valore assoluto - di oltre 149 miliardi. TASSI DI INTERESSE SULLA RACCOLTA 10. A ottobre 2016 il tasso di interesse medio sul totale della raccolta bancaria da clientela (somma di depositi, obbligazioni e pronti contro termine in euro a famiglie e società non finanziarie) in Italia si è collocato all 1,01% (era 1,03% il mese precedente e 2,89% a fine 2007) ad effetto: del tasso praticato sui depositi (conti correnti, depositi a risparmio e certificati di deposito), che si è attestato allo 0,41% (dallo 0,42% di settembre); del tasso sui PCT pari a 1,25% (dall 1,30% di settembre); del rendimento delle obbligazioni, pari al 2,75%, in lieve calo dal 2,79% del mese precedente (cfr. Tabella 5). MARGINE TRA TASSO SUI PRESTITI E TASSO SULLA RACCOLTA 11. Il margine (spread) fra il tasso medio sui prestiti e quello medio sulla raccolta a famiglie e società non finanziarie permane in Italia su livelli particolarmente bassi, ad ottobre 2016 risultava pari a 193 punti base

3 (194 punti base il mese precedente), in marcato calo dagli oltre 300 punti base di prima della crisi finanziaria (329 punti base a fine 2007).

4 Tabella 1 Impieghi delle banche in Italia (escluso interbancario) 1 totale impieghi settore privato * settore privato e PA * di cui: a famiglie e società non finanziarie * fino a 1 anno oltre 1 anno mln a/a mln a/a mln a/a * mln a/a * mln a/a * ott , , , , ,08 nov , , , , ,69 dic , , , , ,60 gen , , , , ,26 feb , , , , ,22 mar , , , , ,80 apr , , , , ,56 mag , , , , ,19 giu , , , , ,48 lug , , , , ,25 ago , , , , ,52 set , , , , ,42 ott , , , , ,80 nov , , , , ,76 dic , , , , ,02 gen , , , , ,58 feb , , , , ,67 mar , , , , ,44 apr , , , , ,47 mag , , , , ,57 giu , , , , ,09 lug , , , , ,27 ago , , , , ,44 set , , , , ,19 ott , , , , ,97 Note: ultimo mese stime SI-ABI. 1 Includono le sofferenze lorde e i pronti contro termine attivi. Settore privato: società non finanziarie, famiglie consumatrici e produttrici, istituzioni senza fini di lucro, altre istituzioni finanziarie, assicurazioni e fondi pensione. I dati sono nettati dalle operazioni con controparti centrali. * Da febbraio 2016 le variazioni dei prestiti sono state rettificate per tenere conto di stime di operazioni di cessione di crediti. Da gennaio 2014 le variazioni annue dei prestiti a famiglie e società non finanziarie sono state rettificate per tenere conto degli effetti della riorganizzazione di primari gruppi bancari che hanno comportato una riclassificazione statistica delle poste di bilancio con controparte dal settore "altre istituzioni finananziarie" al settore "società non finanziarie". Da Dicembre 2014 le variazioni annue tengono conto anche dell'entrata in vigore dei Regolamenti BCE/2013/ e 2014/30. Le principali novità hanno riguardato: il recepimento del Sistema Europeo dei Conti (SEC2010), che ha comportato una riclassificazione statistica delle poste di bilancio con controparte "società di partecipazione (holding)" dal settore "società non finanziarie" al settore "altre istituzioni finanziarie" quantificabile in circa 9 miliardi (cfr. Appendice m Fonte: Elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI su dati Banca d'italia e SI-ABI.

5 Tabella 2 Depositi e obbligazioni da clientela delle banche in Italia Raccolta (depositi e obbligazioni) Depositi clientela residente 1 Obbligazioni 2 mln a/a mln a/a mln a/a ottobre , , ,55 novembre , , ,50 dicembre , , ,61 gennaio , , ,80 febbraio , , ,73 marzo , , ,02 aprile , , ,72 maggio , , ,68 giugno , , ,67 luglio , , ,13 agosto , , ,48 settembre , , ,31 ottobre , , ,77 novembre , , ,25 dicembre , , ,05 gennaio , , ,42 febbraio , , ,51 marzo , , ,49 aprile , , ,46 maggio , , ,99 giugno , , ,03 luglio , , ,54 agosto , , ,65 settembre , , ,89 ottobre , , ,35 Note: ultimo mese stime SI-ABI. 1 Depositi della clientela ordinaria residente privata, sono esclusi i depositi delle IFM e delle Amminstrazioni centrali. Sono inclusi conti correnti, depositi con durata prestabilita, depositi rimborsabili con preavviso e pronti contro termine. I dati sono nettati dalle operazioni con controparti centrali, dai depositi con durata prestabilita connessi con operazioni di cessioni di crediti. 2 Registrate al valor nominale ed espresse in euro includono le passività subordinate e non includono le obbligazioni acquistate da banche. Si riferiscono a clientela residente e non residente. Fonte: Elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI su dati Banca d'italia e SI-ABI.

6 Tabella 3 Italia: tassi d'interesse bancari sugli impieghi e rendimenti guida (medie mensili - valori %) Tassi d'interesse bancari sui prestiti in euro a famiglie e società non finanziarie in Italia totale 1 di cui: c/c attivi e prestiti rotativi di cui: alle società non finanziarie (nuove operazioni) di cui: alle famiglie per acquisto di abitazioni (nuove operazioni) Tasso di riferim. BCE 2 Tassi interbancari dell'area euro Euribor a 3 mesi IRS a 10 anni Tassi interbancari a 3 mesi Usa Giappone Uk Rendimento all'emissione delle obblig.ni bancarie italiane (durata iniz.del tasso superiore ad 1 anno) ott-11 4,06 5,12 3,44 3,42 1,50 1,54 2,56 0,35 0,33 0,92 3,99 ott-12 3,80 5,40 3,46 3,86 0,75 0,25 1,81 0,39 0,33 0,65 3,96 ott-13 3,78 5,52 3,54 3,68 0,50 0,22 2,21 0,25 0,23 0,52 3,54 ott-14 3,74 5,19 2,87 2,99 0,05 0,10 1,18 0,23 0,21 0,56 2,44 ott-15 3,32 4,53 2,01 2,61 0,05-0,05 0,93 0,32 0,17 0,58 1,43 nov-15 3,30 4,47 1,87 2,57 0,05-0,09 0,90 0,37 0,17 0,57 1,72 dic-15 3,25 4,36 1,91 2,50 0,05-0,13 0,94 0,54 0,15 0,58 1,87 gen-16 3,24 4,44 2,03 2,49 0,05-0,15 0,84 0,62 0,17 0,59 1,74 feb-16 3,21 4,39 1,92 2,41 0,05-0,18 0,60 0,62 0,11 0,59 0,90 mar-16 3,16 4,29 1,90 2,33 0,00-0,23 0,59 0,63 0,10 0,59 1,44 apr-16 3,11 4,23 1,92 2,29 0,00-0,25 0,57 0,63 0,08 0,59 1,03 mag-16 3,10 4,21 1,78 2,25 0,00-0,26 0,56 0,65 0,06 0,59 0,93 giu-16 3,05 4,12 1,74 2,20 0,00-0,27 0,47 0,65 0,06 0,57 1,27 lug-16 3,00 4,06 1,71 2,09 0,00-0,30 0,31 0,70 0,06 0,51 0,86 ago-16 2,99 4,10 1,65 2,16 0,00-0,30 0,29 0,81 0,06 0,41 1,92 set-16 2,97 4,07 1,50 2,02 0,00-0,30 0,31 0,85 0,06 0,38 0,46 ott-16 2,94 4,10 1,45 2,02 0,00-0,31 0,41 0,88 0,06 0,40 nd Note: per i tassi bancari ultimo mese stime SI-ABI. 1 Tasso medio ponderato, elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI. 2 Dato di fine periodo Fonte: Elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI su dati Banca d'italia e SI-ABI

7 Tabella 4 Sofferenze del sistema bancario italiano Sofferenze nette 1 Sofferenze nette su impieghi 2 Sofferenze nette su capitale e riserve set-14 ott-14 nov-14 dic-14 gen-15 feb-15 mar-15 apr-15 mag-15 giu-15 lug-15 ago-15 set-15 ott-15 nov-15 dic-15 gen-16 feb-16 mar-16 apr-16 mag-16 giu-16 lug-16 ago-16 set-16 mln valori % valori % 4,49 19,34 4,61 19,79 4,67 20,29 4,64 19,92 4,50 18,62 4,39 18,10 4,43 18,47 4,56 19,39 4,62 19,56 4,62 19,07 4,68 4,79 19,14 19,40 4,84 19,53 4,85 19,52 4,89 4,94 19,75 19,83 4,64 4,60 4,58 4,67 18,52 18,54 18,76 19,13 4,72 19,22 4,66 19,00 4,74 19,12 4,81 19,34 4,79 19,29 1 L'entrata in vigore delle nuove segnalazioni statistiche di vigilanza, a partire da dicembre 2008, ha comportato una discontinuità nella serie storica delle sofferenze nette (espresse al valore di realizzo) a causa di nuovi criteri nelle segnalazioni delle svalutazioni. 2 Il valore degli impieghi comprende gli impieghi vivi e le sofferenze nette. 3 Al lordo delle svalutazioni. Fonte: Elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI su dati Banca d'italia.

8 Tabella 5 Italia: tassi d'interesse per gli investitori (medie mensili - valori %) Tassi d'interesse bancari: famiglie e società non finanziarie Rendimenti lordi dei titoli di Stato sul (statistiche armonizzate del SEBC) mercato secondario Rend. all'emissione della raccolta postale Depositi in euro Depositi in c/c in euro Pronti contro termine Obbligazioni Raccolta (depositi, pct e obbligazioni) 1 BOT CCT CTZ BTP Libretti serie ord. Rend. medio annuo al 5 anno Rend. medio annuo al 20 anno ott-11 0,96 0,56 2,27 3,31 1,86 2,57 5,36 3,73 5,68 1,80 2,70 6,00 ott-12 1,27 0,54 3,14 3,32 2,09 1,30 3,98 2,02 4,77 1,00 2,50 6,00 ott-13 1,02 0,44 2,12 3,43 1,92 0,83 2,20 1,41 4,03 0,25 2,00 4,75 ott-14 0,79 0,31 1,79 3,21 1,60 0,18 0,84 0,32 2,25 0,25 1,25 3,50 ott-15 0,54 0,17 0,88 3,00 1,22-0,02 0,41 0,04 1,59 0,15 0,30 2,50 nov-15 0,54 0,17 1,13 2,97 1,22-0,08 0,35-0,01 1,51 0,15 0,30 2,50 dic-15 0,52 0,16 1,20 2,94 1,19-0,06 0,32 0,01 1,51 0,15 0,30 2,50 gen-16 0,50 0,14 1,26 2,93 1,16-0,11 0,30-0,04 1,49 0,15 0,30 2,50 feb-16 0,49 0,14 0,92 2,93 1,14-0,07 0,40-0,02 1,54 0,10 0,25 0,75 mar-16 0,49 0,14 0,80 2,91 1,12-0,11 0,33-0,06 1,36 0,01 0,15 0,60 apr-16 0,47 0,13 0,99 2,90 1,09-0,15 0,34-0,05 1,37 0,01 0,15 0,60 mag-16 0,46 0,13 1,09 2,90 1,08-0,22 0,31-0,12 1,45 0,01 0,15 0,60 giu-16 0,45 0,12 1,58 2,87 1,08-0,16 0,31-0,08 1,39 0,01 0,15 0,60 lug-16 0,43 0,11 1,38 2,86 1,06-0,24 0,23-0,15 1,20 0,01 0,15 0,60 ago-16 0,43 0,10 1,34 2,82 1,04-0,25 0,18-0,15 1,09 0,01 0,15 0,60 set-16 0,42 0,11 1,30 2,79 1,03-0,27 0,19-0,17 1,18 0,01 0,15 0,60 ott-16 0,41 0,10 1,25 2,75 1,01 nd nd nd nd 0,01 0,15 0,60 Nota: per i tassi bancari ultimo mese disponibile stime SI-ABI. 1 Tasso medio ponderato, elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI. Fonte: Elaborazione Ufficio Analisi Economiche ABI su dati Banca d'italia e SI-ABI

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