GRUPPO RETI BANCARIE HOLDING

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1 GRUPPO RETI BANCARIE HOLDING RISULTATI 2004 LE BANCHE RETE: CRESCITA, EFFICIENZA, REDDITIVITÀ 22 MARZO 2005

2 2 AGENDA PROFILO DEL GRUPPO RETI BANCARIE H. I RISULTATI 2004 CONSOLIDATI I RISULTATI 2004 DELLE BANCHE RETI 2

3 3 RETI BANCARIE HOLDING. STRUTTURA GRUPPO 66,9% 384 sportelli + 81 CR Bolzano CASSA DI RISPARMIO DI LUCCA 97 sportelli CASSA DI RISPARMIO DI PISA 53 sportelli BANCA POPOLARE DI CREMA 43 sportelli BANCA POPOLARE DI CREMONA 80 sportelli CASSA DI RISPARMI DI LIVORNO 53 sportelli BANCA POPOLARE DI MANTOVA 7 sportelli CASSA DI RISPARMIO DI BOLZANO (19,99%) 81 sportelli BANCA CARIPE 49 sportelli Private Banking Gestione Credito BANCA VALORI BIPIELLE BANK SUISSE BIPIELLE SGC 3 * PARTECIPAZIONE DEL 20%

4 4 RETI BANCARIE HOLDING. PROFILO BANCHE RETAIL FORTEMENTE RADICATE IN TOSCANA E LOMBARDIA PIÙ DI CLIENTI, 384 FILIALI MARKET CAP: 1,9MLD; PATRIMONIO NETTO: 2,0MLD TOTALE ATTIVO: 14MLD; IMPIEGHI: 10MLD RACCOLA DIRETTA: 8MLD; AUM: 6MLD CONTROLLATA AL 66,9% DALLA BANCA POPOLARE DI LODI ROE GOODWILL ADJUSTED: 7.3% COST/INCOME: 54.78% DIPENDENTI PER SPORTELLO: 7 4

5 5 384* SPORTELLI FORTEMENTE RADICATI QUOTE DI MERCATO 6/2004 CR LUCCA (Prov. Lucca) CR PISA (Prov. Pisa) DEPOSITI% IMPIEGHI% 34,20 29,79 23,26 18, CR LIVORNO (Prov. Livorno) CARIPE (Prov. Pescara) 19,76 23,91 30,58 16,48 CREMONA+CREMA (Prov. Cremona) 20,58 18,31 * Inclusa Bipielle Bank Suisse (Lugano) 5

6 6 RETI BANCARIE HOLDING. TITOLO E AZIONISTI CAPITALIZZAZIONE * MILIONI NUMERO AZIONI DIVIDENDO* UTILE NETTO CIVILISTICO ,8 MIL 2 per azione UTILE NETTO CIVILISTICO ,9 MIL (219 di straordinari) DIVIDENDO /PREZZO 5,1% AZIONISTI RILEVANTI QUOTA POSSESSO BANCA POPOLARE DI LODI 66,900 % HOLMO S.p.A. 5,791 % KBC FINANCIAL PRODUCTS BRUSSELS N.V. 2,857 % FLOTTANTE 24,452 % * * Calcolata su su un un prezzo di di 39,6 39,92 EURO - 16 MARZO

7 7 GRUPPO BIPIELLE: VANTAGGIO COMPETITIVO PER RETI BANCARIE HOLDING RISTRUTTURAZIONE E RAZIONALIZZAZIONE + NUOVA FILOSOFIA COMMERCIALE + SUPPORTO OPERATIVO E COMMERCIALE GRUPPO MAGGIORE FORZA DELLA RETE DI VENDITA MAGGIORE FORZA DELLA RETE DI VENDITA PIÙ PROFONDO RADICAMENTO TERRITORIALE PIÙ PROFONDO RADICAMENTO TERRITORIALE PIÙ INCISIVA PENETRAZIONE COMMERCIALE PIÙ INCISIVA PENETRAZIONE COMMERCIALE 7

8 RISTRUTTURAZIONE DI SUCCESSO NELLE CASSE TOSCANE: EFFICIENZA E PRODUTTIVITA CRESCENTI 8 EVOLUZIONE UTILE NETTO* CR PISA CR LUCCA CR LIVORNO COSTI/RICAVI CR LUCCA 59% 56% 50% 43% RICAVI/DIPENDENTI /000 CR LUCCA % CR PISA 63% 60% 54% 165 CR PISA % CR LIVORNO 69% CR LIVORNO Dati in MM 57% 46% *Dati rettificati per il goodwill derivante dal processo di riorganizzazione societaria 2003

9 9 RETI BANCARIE HOLDING. LE BANCHE RETAIL PER ECCELLENZA ELEMENTI DISTINTIVI PROFONDO RADICAMENTO TERRITORIALE CONOSCENZA DELLE DINAMICHE DELLE ECONOMIE LOCALI FORZA DELLA RETE DI VENDITA INCISIVA PENETRAZIONE COMMERCIALE RELAZIONI PERSONALI E FIDUCIARIE ELEVATA FIDELIZZAZIONE FILIALI LEGGERE E DESTRUTTURATE AMPIA GAMMA PRODOTTI E SERVIZI GRAZIE ALLE SINERGIE CON IL GRUPPO BIPIELLE 9

10 10 AGENDA PROFILO DEL GRUPPO RETI BANCARIE H. I RISULTATI 2004 CONSOLIDATI I RISULTATI 2004 DELLE BANCHE RETI 10

11 11 RETI BANCARIE HOLDING. 2004: REDDITIVITÀ IN FORTE CRESCITA Espansione nei Volumi Impieghi* +11% Massa Amministrata clientela +8% Miglioramento Reddituale Risultato di gestione +22% Utile ordinario +35% MIGLIORA ANCORA L EFFICIENZA COST/INCOME 55% vs 61% 2003 SUCCESSO OPERATIVO E GESTIONALE UTILE NETTO 2004: 89 MLN, +280% vs 2003 PF, 23 MLN *Includendo la cartolarizzazione dei mutui residenziali pari a circa 430 milioni 11

12 : MOLTO POSITIVE LE PRINCIPALI DINAMICHE DI CONTO ECONOMICO RICAVI TOTALI COSTI OPERATIVI COST INCOME RATIO 580, , , ,638 63% 55% +8% -6% -8P% 2003 PF PF PF 2004 RISULTATO DI GESTIONE UTILE ORDINARIO UTILE NETTO 284, ,395 88, , % 84, % 23, % 2003 PF PF PF 2004 Dati in Milioni di Euro 12

13 2004: DETTAGLI SULLE PRINCIPALI DINAMICHE DI CONTO ECONOMICO E STRUTTURA 13 DIPENDENTI SPORTELLI COMMISSIONI NETTE* % % PF 2004 COM. NETTE/COSTO PERS. 107% 90% +17P% M.INTERESSE/DIPEND.* % M.INTERMEDIAZIONE/DIPEND.* % 2003 PF PF PF 2004 * Dati in migliaia di Euro 13

14 : PRINCIPALI DINAMICHE DI STATO PATRIMONIALE RACCOLTA DIRETTA RACCOLTA INDIRETTA GESTITO EFFETTO PO IN INDIRETTA , , , , ,1 STABILE +15% 5.887,3 +4% 2003 PF PF PF 2004 IMPIEGHI PATRIMONIO NETTO TOTALE ATTIVO ,4* 2.006, , , ,3 +43% +11% 1.399,0 +3% 2003 PF PF PF Dati in Milioni di Euro * inclusi circa 430 milioni di crediti residenziali cartolarizzati

15 15 RETI BANCARIE HOLDING CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO Dati in /000 Euro PF % Margine di interesse Margine da servizi Margine di intermediazione Costi operativi Risultato lordo di gestione Utile attività ordinarie Utile attività straordinarie ,78% 6,43% 8,36% -5,97% 32,9% 66,85% n.s. Imposte ,4% Utile Netto % Tax rate 34,17% 40,77% 15

16 16 RETI BANCARIE HOLDING STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO Dati in /000 Euro PF % Crediti verso banche ,82% Crediti verso clientela ,92% Portafoglio titoli ,62% Totale attivo ,02% Debiti verso banche ,70% Raccolta diretta ,07% Passività subordinate ,77% Patrimonio di terzi ,04% Patrimonio netto* ,43% Totale passivo ,02% * Incluso l utile d esercizio 16

17 17 AGENDA PROFILO DEL GRUPPO RETI BANCARIE H. I RISULTATI 2004 CONSOLIDATI I RISULTATI 2004 DELLE BANCHE RETI 17

18 18 BANCHE RETI. FILIALI E PRINCIPALI DATI PATRIMONIALI FILIALI FILIALI IMPIEGHI MILIONI IMPIEGHI MILIONI CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA RACCOLTA DIRETTA MILIONI RACCOLTA DIRETTA MILIONI RACCOLTA INDIRETTA MILIONI RACCOLTA INDIRETTA MILIONI CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA DATI A DICEMBRE

19 19 CRESCE IL RISULTATO OPERATIVO DELLE BANCHE CR LUCCA +23% 102, , CR LIVORNO +53% 28,471 43, CR PISA 47, % 42, BANCA CARIPE +41% 16,073 22, BP CREMA +24% 24,401 30,222 BP CREMONA +10% 25,137 27, DATI IN MILIONI DI EURO 19

20 BANCHE LEADER PER EFFICIENZA E PRODUTTIVITA CARIPE E CREMONA AMPIO SPAZIO DI RISTRUTTURAZIONE 20 COST INCOME RATIO(%) COST INCOME RATIO(%) DIPENDENTI PER SPORTELLO DIPENDENTI PER SPORTELLO 64% 66% % 54% 46% 52% 6 6 CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA MARGINE INTERMEDIAZIONE PER DIPENDENTE EURO/000 MARGINE INTERMEDIAZIONE PER DIPENDENTE EURO/000 CONTRIBUZIONE IMPIEGHI(%) DATI INTERNI CDG CONTRIBUZIONE IMPIEGHI(%) DATI INTERNI CDG ,23% 2,75% 3,28% 3,29% 3,57% ,00% CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA DATI A DICEMBRE

21 21 BANCHE RETI. FOCUS SUI COSTI COSTI PERSONALE VARIAZIONE % 2004 vs 2003 COSTI PERSONALE VARIAZIONE % 2004 vs 2003 SPESE AMMINISTRATIVE VARIAZIONE % 2004 vs 2003 SPESE AMMINISTRATIVE VARIAZIONE % 2004 vs 2003 CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO 3,5 2,3 CREMONA -4,3-0,2-1,4 BP CREMA CARIPE -8,1-4,2-6,3-17,3-18,1-15,0-11,6 DIPENDENTI VARIAZIONE % 2004 VS 2003 DIPENDENTI VARIAZIONE % 2004 VS 2003 COSTO PER DIPENDENTE, 000/ COSTO PER DIPENDENTE, 000/ CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA 60-4,4-3,1-4, ,7-9,6-16,6 CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA DATI A DICEMBRE

22 22 BANCHE RETI. CRESCITA NEI VOLUMI E NEI MARGINI IMPIEGHI* Variazione % 2004 VS 2003 IMPIEGHI* Variazione % 2004 VS ,1 RACCOLTA INDIRETTA Variazione % 2004 VS 2003 RACCOLTA INDIRETTA Variazione % 2004 VS ,2 13,3 7,3 12,4 6,7 6,7 5,7 3,1 CR PISA CREMONA CREMONA CR LUCCA -5,2 CR LIVORNO BP CREMA CARIPE -3,0 CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE -3,1 MARGINE INTERMEDIAZIONE Variazione % 2004 VS 2003 MARGINE INTERMEDIAZIONE Variazione % 2004 VS 2003 UTILE ORDINARIO** Variazione % 2004 VS 2003 UTILE ORDINARIO** Variazione % 2004 VS , ,5 57,9 62,7 62,4 50,1 5,7 6,0 26,1 CR PISA CREMONA CR LUCCA -4,6 CR LIVORNO BP CREMA CARIPE -2,3 CR LUCCA CR PISA CR LIVORNO BP CREMA CARIPE CREMONA DATI A DICEMBRE 2004 * Inclusi i mutui cartolarizzati ** Aggiustato per il goodwill derivante dalla ristrutturazione

23 ALTRE SOCIETA : BANCA POPOLARE DI MANTOVA, BANCHE DEDICATE AL PRIVATE BANKING E CR BOLZANO 23 BANCA POPOLARE DI MANTOVA BANCA POPOLARE DI MANTOVA BANCA VALORI BANCA VALORI 7 FILIALI FORTE SOSTEGNO ALL ECONOMIA LOCALE RACCOLTA DIRETTA 137MM, +24%yoy MASSA AMMINISTRATA 220MM, +24%yoy IMPIEGHI PER 150MM, +19%yoy RICAVI PER 6,039MM, +23% yoy PRIVATE BANK BASATA A BRESCIA CLIENTELA DI ELEVATO STANDING RACCOLTA INDIRETTA 1.092MM, +32%yoy MASSA AMMINISTRATA 1.282MM, +42%yoy RICAVI PER 6,439MM, +78%yoy UTILE NETTO A 2,752MM, +531% yoy BIPIELLE BANK SUISSE BIPIELLE BANK SUISSE CR BOLZANO (dati 2004 previsionali) CR BOLZANO (dati 2004 previsionali) PRIVATE BANK BASATA A LUGANO ROE 18%, ROA 0,65% RACCOLTA INDIRETTA CHF2.030MM, +7%yoy MASSA AMMINISTRATA CHF3.622MM, +19%yoy RICAVI PER CHF28,7MM, +11%yoy UTILE NETTO A CHF7,872MM, +12% yoy 81 SPORTELLI, 6 CENTRI CONSULENZA PROV. BOLZANO: POSIZIONE DOMINANTE DISTRIBUTORE ATTIVO PRODOTTI GRUPPO RACCOLTA INDIRETTA 2.744MM RACCOLTA DIRETTA 3.570MM IMPIEGHI PER 4.133MM 23

24 24 INVESTOR RELATIONS. CONTATTI INVESTOR RELATIONS RETI BANCARIE Tel /

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