Apertura di Credito in Conto Corrente Ordinario

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1 Apertura di Credito in Conto Corrente Ordinario INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Federico Del Vecchio s.p.a. Sede legale: Via dei Banchi n Firenze Sede amministrativa:, Viale A.Gramsci n Firenze Tel.: Fax: Indirizzo telematico Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze: Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria CHE COSA E L APERTURA DI CREDITO CARATTERISTICHE: Con questa operazione la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità del credito (cfr. anche il foglio informativo relativo al conto corrente). RISCHI TIPICI: Le condizioni di tassi di interesse applicati possono subire variazioni ad iniziativa della banca in relazione all andamento del mercato. Qualora vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazione di tasso a lui sfavorevoli in relazione all andamento del parametro prescelto. In caso di apertura di credito utilizzabile in valuta estera (es. dollari USA), i rischi connessi ad eventuali variazioni del tasso di cambio sono a carico del cliente. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO SPESE VARIABILI Spese per Istruttoria fido 0,00 Spese per rinnovo fido 0,00 Spese per revisione fido 0,00 Spese per rinnovo automatico fido 0,00 VOCI DI COSTO INTERESSI SUL FIDO E LO SCONFINAMENTO TASSI Tasso debitore nominale annuo per utilizzi entro il limite di fido (natura finanziaria) Tasso annuo effettivo (TAE) Tasso applicato su affidamenti (natura commerciale) Per affidamenti di importo fino a 5.000,00 Tasso annuo effettivo (TAE) misura max 11,700 % misura max 12,223 % misura max 6,370% misura max 6,524% Per affidamenti di importo da 5001,00 a ,00 misura max % aggiornato al

2 Tasso annuo effettivo (TAE) misura max 7,081 % Per affidamenti di importo superiore a ,00 Tasso annuo effettivo (TAE) Tasso debitore nominale annuo applicato in assenza di fido/oltre fido Tasso annuo effettivo (TAE) misura max 3,670 % misura max 3,721 % misura max 11,700 % misura max 12,223 % TASSI PARAMETRATI Il tasso parametrato viene individuato aggiungendo/dividendo/moltiplicando/sottraendo uno spread al parametro di riferimento utilizzato. Tale tasso non potrà comunque superare il valore del tasso segnalato nel presente Foglio Informativo alla voce Tassi. Di seguito sono elencati i parametri di riferimento utilizzati dalla banca con le relative modalità di rilevazione: Parametro proceduralmente individuato TASSO RIFERIMENTO B.C.E. EURIBOR 1 MESE Val. 1 gg lav. EURIBOR 3 MESI Val. 1 gg lav. EURIBOR 6 MESI Val. 1 gg lav. EURIBOR 12 MESI Val. 1 gg lav. Parametro da inserire nella relativa sotto colonna, della colonna denominata Tasso pattuito Tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema Euribor 1 mese, base 365 Euribor 3 mesi, base 365 Euribor 6 mesi, base 365 Euribor 12 mesi, base 365 Modalità di rilevazione del Parametro preso a riferimento al momento della stipula Misura del Parametro vigente alla data della stipula del contratto, come stabilita dalla BCE e pubblicata sul sito ufficiale di Banca d Italia. Valore puntuale del Parametro relativo alla quotazione del penultimo giorno lavorativo del stipula del contratto, come Mercati economico a diffusione nazionale, ed avente valuta il 1 giorno lavorativo del mese in corso alla data della stipula. Modalità di rilevazione dell andamento del valore del Parametro nel corso del rapporto Il valore del parametro segue, quanto a misura e relativa decorrenza, quanto stabilito dalla BCE tempo per tempo, come pubblicato sul sito ufficiale di Banca d Italia. applicando il valore puntuale del Parametro relativo alla quotazione del penultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di applicazione, come diffusione nazionale, ed avente valuta il 1 giorno lavorativo del mese di applicazione. aggiornato al

3 EURIBOR 6 MESI (360) Val. ult. gg lav. IRS 1A ARR 0,05 IRS 2A ARR 0,05 IRS 5A ARR 0,05 IRS 10A ARR 0,05 IRS 15A ARR 0,05 Euribor 6 mesi, base 360 Irs 1A Irs 2A Irs 5A Irs 10A Irs 15A Valore puntuale del Parametro relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del stipula del contratto, come Mercati economico a diffusione nazionale, ed avente valuta l ultimo giorno lavorativo del stipula. Valore arrotondato all 1/20 di punto superiore, relativo alla quotazione penultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula del contratto, come pubblicato il giorno successivo alla sua quotazione sul diffusione nazionale, ed avente valuta il 1 giorno lavorativo del mese in corso (IRS lettera) alla data di stipula. applicando il valore puntuale del Parametro relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di applicazione, come diffusione nazionale, ed avente valuta l ultimo giorno lavorativo del applicazione. applicando il valore puntuale del Parametro, arrotondato all 1/20 di punto superiore, relativo alla quotazione del penultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di applicazione, come diffusione nazionale, ed avente valuta il 1 giorno lavorativo di ciascun mese di applicazione (IRS lettera). aggiornato al

4 EURIBOR.1 MESE /MMP EURIBOR.3 MESI /MMP EURIBOR.6 MESI /MMP EURIBOR.3 MESI (360)/MMP + 5 % Euribor 1 mese, base 365 Euribor 3 mesi, base 365 Euribor 6 mesi, base 365 Euribor 3 mesi, base 360 EUR.1M 365/MMP ARR.1/8+ Euribor 1 mese, Base 365 Media del Parametro relativa al stipula del presente contratto. Il valore del Parametro sarà desunto dal supplemento Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore o economico a diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al Media del Parametro relativa al stipula del presente contratto, arrotondata all'1/8 di punto superiore, come pubblicata il mese successivo a quello di applicazione. Il valore del Mercati economico a diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al Media del Parametro relativa al stipula del presente contratto, arrotondata all'1/8 di punto superiore. Il valore del Parametro sarà desunto da l mese successivo a quello di applicazione sul supplemento applicando la media del Parametro relativa al mese precedente a quello di applicazione. Il valore del diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al applicazione. applicando la media del Parametro relativa al mese precedente a quello di applicazione, arrotondata all'1/8 di punto superiore. Il valore del diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al applicazione. applicando la media del Parametro relativa al mese precedente a quello di applicazione, arrotondata all'1/8 di punto superiore. Il valore del aggiornato al

5 EUR.3M 365/MMP ARR.1/8+ Euribor 3 mesi, Base 365 EUR.6M 365/MMP ARR.1/8+ Euribor 6 mesi, Base 365 EURIBOR.3 MESI /MMP Euribor 3 mesi, base 365 EURIBOR 3 MESI Ril. 1 gg lav. Trim. Euribor 3 mesi, base 365 Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore o economico a diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al. Media del Parametro relativa all ultimo mese del trimestre precedente a quello di stipula del presente contratto. Il valore del Mercati economico a diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al Valore puntuale del Parametro relativo alla quotazione del 1 giorno lavorativo del trimestre solare in corso alla data di stipula del presente contratto, come Mercati economico a diffusione nazionale. diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al applicazione. trimestralmente e calcolato, con riferimento a ciascun trimestre, applicando la media del Parametro relativa all ultimo mese del trimestre precedente a quello di applicazione. Il valore del diffusione nazionale con riferimento al dato relativo al Con il termine trimestre si fa compreso tra: 1 gennaio e 31 marzo, 1 aprile e 30 giugno, 1 luglio e 30 settembre, 1 ottobre e 31 dicembre di trimestralmente e calcolato, con riferimento a ciascun trimestre, applicando il valore puntuale relativo alla quotazione del 1 giorno lavorativo del trimestre solare di applicazione, come pubblicata il giorno successivo a quello di quotazione sul diffusione nazionale. Con il termine trimestre si fa compreso tra: 1 gennaio e 31 aggiornato al

6 marzo, 1 aprile e 30 giugno, 1 luglio e 30 settembre, 1 ottobre e 31 dicembre di I parametri, così come sopra specificati, sono reperibili nel Supplemento Finanza e Mercati del Sole 24 Ore Variazione tasso debitore: In caso di scoperto di conto o di sconfinamento rispetto alla linea di credito concessa, verrà applicato il tasso extrafido contrattualmente previsto riferito all'intero saldo debitore del rapporto, per tutta la durata dello scoperto o dello sconfinamento. Metodo calcolo interessi: Gli interessi sia creditori che debitori vengono calcolati con riferimento alla durata dell'anno civile (divisore 365/366 negli anni bisestili). Gli interessi creditori o debitori vengono accreditati/addebitati con valuta stesso giorno di liquidazione. Recupero costi per operazioni effettuate in mancanza di disponibilità: Detta spesa verrà applicata per le attività di valutazione e monitoraggio svolte dalla Banca per autorizzare ogni operazione di addebito che, con riferimento al saldo per valuta, generi uno scoperto di conto o uno sconfinamento rispetto alla linea di credito concessa. La medesima spesa verrà applicata anche per la connessa attività di controllo, verifica e valutazione che la Banca deve quotidianamente effettuare in caso di permanenza del predetto scoperto o sconfino. Nel caso in cui nella medesima giornata vengono registrate contabilmente più operazioni di addebito che determinano, con riferimento al saldo per valuta, una situazione di scoperto ovvero di sconfino, la spesa viene comunque percepita una sola volta. La spesa non viene percepita nel caso in cui lo scoperto o lo sconfino determinato dalla o dalle operazioni di addebito sia pari o inferiore ad Euro 100,00. Commissione di Affidamento : Tale commissione è omnicomprensiva ed applicata, indipendentemente dall effettivo prelevamento delle somme, sull importo di ciascuna linea di credito operativa in base all effettiva durata della stessa. In caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito la commissione verrà calcolata solo per la durata del periodo di concessione dell affidamento ed in funzione dell entità dello stesso. La commissione, che non si computerà comunque sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato, verrà calcolata in quote giornaliere che saranno complessivamente evidenziate ed addebitate a fine trimestre su di un unico conto corrente e rendicontate con cadenza annuale. La misura percentuale annua della commissione sarà oggetto di consensuale pattuizione con il cliente al momento della sottoscrizione del contratto. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO ESEMPIO ISC (Cliente al Dettaglio) Importo Giornaliero Cliente Consumatore: 3,00 Cliente al Dettaglio (escluso il cliente Consumatore), Cliente non al Dettaglio: 10,00 Importo Massimo Trimestrale Cliente Consumatore: 150,00 Cliente al Dettaglio (escluso il cliente Consumatore), Cliente non al Dettaglio: 500,00 2,000 % (percentuale annua massima applicabile) Tasso debitore nominale annuo 11,700 % Importo fido accordato Euro 1.500,00 Commissione di Affidamento Euro 7,50 (0,5% su base trimestrale) Altre spese Euro 1,50 (Spesa per recupero costi di invio documentazione relativa alla normativa in tema di trasparenza bancaria su base trimestrale) ISC 13,545 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito della banca. ESEMPIO TAEG (Cliente non al Dettaglio) Tasso debitore nominale annuo 11,700 % Importo fido accordato Euro 1.500,00 aggiornato al

7 Commissione di Affidamento Euro 7,50 (0,5% su base trimestrale) Altre spese Euro 1,50 (Spesa per recupero costi di invio documentazione relativa alla normativa in tema di trasparenza bancaria su base trimestrale) ISC 13,545 % ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE ALTRO Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: per singolo foglio di documentazione relativo all anno in corso per singolo foglio di documentazione relativo agli anni precedenti Importo massimo percepibile per ogni singolo estratto conto 5,00 10,00 30,00 Richiesta Referenze bancarie/compilazione modelli ABI/REV Min. 30 Max 100 Certificazione Interessi certificato per sgravi fiscali 15,00 Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria invio cartaceo: EURO 1,50 Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell art. 118 D. Lgs. 385/93) GRATUITE GRATUITE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto La Banca può recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall apertura di credito, anche se concessa a tempo determinato; la Banca può anche ridurre o sospendere l apertura di credito. La Banca darà al Cliente un preavviso, con lettera raccomandata, non inferiore ad un giorno per il pagamento di quanto dovuto. Se il Cliente riveste la qualità di consumatore (ai sensi dell art. 3, 1 comma, lett.a) D.Lgs 206/2005), la Banca può recedere dall apertura di credito a tempo indeterminato nonché può ridurla o sospenderla con effetto immediato, al ricorrere di giustificato motivo oppure con un preavviso di 10 giorni ; nel caso di apertura di credito a tempo determinato la Banca può recedere o ridurre l affidamento al verificarsi di una giusta causa. La Banca darà al Cliente un preavviso, con lettera raccomandata, non inferiore ad un giorno per il pagamento di quanto dovuto. In entrambe le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al Correntista, con lettera raccomandata, un preavviso di un giorno a decorrere dalla data di ricezione di detta comunicazione. Anche il Cliente può recedere dall apertura di credito, con effetto di chiusura della operazione, mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca decidesse comunque di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. In ogni caso l'eventuale scoperto consentito al Cliente oltre il limite dell apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: n. 45 giorni lavorativi Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (Viale A.Gramsci n. 69, Firenze) o per via telematica (segreteria.societaria@bancadelvecchio.it). L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo aggiornato al

8 LEGENDA Erogazione Messa a disposizione da parte della Banca al debitore dell'importo concesso in prestito, operazione tramite la quale si perfeziona il contratto di credito. Scoperto di conto corrente Forma di finanziamento a breve termine che la banca mette a disposizione del cliente nei casi in cui in cui il conto si trovi, come si suol dire, in rosso ossia senza disponibilità. Spesa per recupero costi di invio Spesa per recupero costi di invio delle comunicazioni obbligatorie ai fini della documentazione relativa alla normativa sulla trasparenza bancaria (documenti di sintesi, proposte di modifica normativa in tema di trasparenza unilaterale del contratto, ecc.). bancaria ISC (Indicatore Sintetico di Costo) L ISC offre una sintetica misura del costo totale del finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). Deve essere calcolato secondo le modalità previste dalla Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso debitore nominale annuo Recupero costi per operazioni effettuate in mancanza di disponibilità Fido o affidamento Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Banca d Italia Indica il costo totale dell affidamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa come ad esempio le spese di istruttoria della pratica. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Somma percepita dalla Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare o negare l operazione. Essa viene applicata per ogni operazione di addebito sul conto corrente che, in sede di registrazione contabile, generi una situazione di mancanza di disponibilità dei fondi del conto corrente. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. aggiornato al