ABC. degli investimenti. Piccola guida ai fondi comuni dedicata ai non addetti ai lavori

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1 ABC degli investimenti Piccola guida ai fondi comuni dedicata ai non addetti ai lavori

2 I vantaggi di investire con Fidelity Worldwide Investment Specializzazione Fidelity è una società indipendente e si occupa solo ed esclusivamente di gestione di fondi di investimento. Filosofia d investimento I nostri professionisti selezionano gli investimenti in base al loro reale valore e potenziale di crescita. Strategia d investimento Grazie all approccio stock-picking che consente una accurata selezione dei titoli, siamo in grado di proporre una gamma di fondi innovativa e di qualità. Internazionalità Offriamo ai nostri investitori una solida conoscenza dei mercati locali, grazie a una presenza ramificata in tutto il mondo. Ricerca proprietaria Fidelity basa la selezione dei titoli che formano il portafoglio dei suoi fondi di investimento su un processo di analisi e ricerca esclusivo che copre gran parte della capitalizzazione mondiale. Premi alla qualità La qualità dei fondi d investimento di Fidelity è testimoniata dai numerosi premi che la società riceve ogni anno. In Italia, i Lipper Fund Awards 2011 hanno premiato Fidelity come Migliore Società di Gestione Obbligazionaria nella Categoria Bond Large a 3 anni, e ben 15 fondi d investimento per le performance ottenute nelle diverse classi di investimento.

3 A Comprendere l andamento dei Mercati Finanziari Una semplice definizione Mercato è una parola familiare, alla portata di tutti, ma quando si parla di strumenti finanziari il termine acquista un significato specifico. Per mercato finanziario si intende il luogo dove sono negoziati i titoli. Un tempo era un luogo fisico, per esempio la Borsa di Milano con il salone affollato di agenti di cambio, ma dal 1994 i processi di contrattazione sono stati informatizzati. I mercati vengono di solito rappresentati con degli indici, come per esempio il FTSE MIB italiano, che riflettono l andamento di tutti i titoli presenti all interno degli stessi. Azioni e obbligazioni I titoli scambiati nel mercato finanziario ogni giorno sono migliaia e rappresentano strumenti finanziari differenti: azioni, obbligazioni, certificati e molti altri ancora. Fra questi, i prodotti principali sono le azioni e le obbligazioni. Le azioni rappresentano le aziende in carne e ossa e altro non sono che una quota di capitale di una società che viene scambiata liberamente sul mercato. Quando si acquistano azioni di una società, si acquisisce il diritto a una quota degli utili di quella società, in genere corrisposta ogni anno sotto forma di dividendi. Le obbligazioni, invece, sono prestiti contratti da aziende (obbligazioni societarie) o governi (titoli di stato) al fine di raccogliere capitali. Sono a tutti gli effetti dichiarazioni di credito che promettono di restituire la somma presa in prestito in una data prefissata, pagando un tasso d interesse fisso per tutta la durata del finanziamento. Generalmente, i Titoli di Stato sono ritenuti più sicuri delle azioni poiché il pagamento è garantito da uno Stato Sovrano. Le obbligazioni societarie, di contro, sono soggette al rischio che l azienda non sia in grado di onorare il suo prestito o che risulti insolvente sul pagamento degli interessi. Comprendere l andamento dei mercati finanziari I fattori che possono condizionare i mercati finanziari sono molteplici e comprenderne i meccanismi è molto complicato. La fluttuazione dei prezzi è intrinseca nella natura stessa dei mercati e può essere causata da reazioni a determinate notizie o da dinamiche economiche globali. Se gli investitori, per esempio, ritenessero che una notizia influenzerà negativamente la capacità di un azienda di generare profitti, la domanda delle azioni di quell azienda potrebbe indebolirsi e ridurne quindi il valore. Oppure, se ci fossero dei forti segnali di indebolimento dell economia statunitense, i mercati azionari di tutto il mondo potrebbero risentirne in modo evidente, con una conseguente diminuzione del valore complessivo del mercato stesso. Per questa ragione, prima di investire nei mercati finanziari è sempre opportuno analizzare la propria propensione al rischio, identificando in modo chiaro gli obiettivi di investimento e l orizzonte temporale più adatto alle proprie esigenze.

4 B Considerare le opportunità dei fondi d investimento Un salvadanaio che ottimizza il risparmio individuale Un fondo comune di investimento è uno strumento finanziario paragonabile a un grande salvadanaio dove confluiscono le risorse di piccoli e grandi risparmiatori. La gestione del salvadanaio è affidata a una società di gestione degli investimenti che offre il vantaggio di un servizio di investimento professionale a tutti i risparmiatori che altrimenti non potrebbero permetterselo perché hanno a disposizione un piccolo capitale o sono privi delle competenze necessarie. Come valutare i fondi? Una volta individuata la tipologia di fondi che meglio si adatta alle proprie esigenze, bisogna selezionarne alcuni tra le centinaia di proposte offerte dai mercati. La scelta ovviamente non è votata al caso ma guidata dall attenta analisi di una serie di fattori, tra cui: Età del fondo I fondi presenti sul mercato da anni consentono di valutarne la performance storica, anche se i risulati passati non sono indicativi di quelli futuri. Il lancio di un nuovo fondo consente invece di beneficiare della sua crescita sin da subito. Dimensioni del fondo E un fattore che indica il livello di successo riscosso dal fondo nel corso del tempo. Bisogna però tener presente che tanto più il fondo cresce, tanto potrebbe diventare più arduo gestirlo in modo efficiente. Mandato dei gestori Una buona performance può anche dipendere dalla durata dell incarico del gestore. Attenzione però a fare troppo affidamento su questo fattore perchè i gestori possono cambiare società o incarico professionale in breve tempo. I molteplici vantaggi dei fondi comuni Tanti piccoli capitali uniti insieme possono produrre una grande forza contrattuale. Inoltre, i fondi comuni offrono l opportunità di diversificare il portafoglio titoli, che significa ripartire i rischi d investimento. In pratica, il gestore di un fondo investe in diverse tipologie di strumenti quali liquidità, obbligazioni e azioni, con l obiettivo di contenere il rischio d investimento e accrescere il capitale. Dunque chi sceglie di aderire a un fondo comune sa che i propri risparmi saranno investiti nei titoli di centinaia di società, creando un portafoglio diversificato e meno dipendente dall andamento di una singola azienda. Rating indipendenti Il rating è un giudizio che viene espresso da un soggetto esterno e indipendente sulle capacità di una società di generare rendimenti. Tale giudizio è sottoposto a revisione periodica. Società come Morningstar, Standard & Poor s e Moody s assegnano rating indipendenti ai fondi sulla base di fattori quali performance, costi e livello di rischio. Costi Attenzione alle commissioni di gestione annue che possono risultare eccessive o alle commissioni sui rimborsi. È importante analizzare tutti i costi di un fondo e affidarsi a gestori che praticano una politica di costi assolutamente trasparente.

5 C Costruire un portafoglio ottimale I due cardini nella costruzione di un portafoglio sono asset allocation e diversificazione. Asset allocation. Trovare il giusto equilibrio tra azioni, obbligazioni, liquidità, immobili e materie prime L asset allocation è il processo con il quale si decide in che percentuale ripartire le diverse classi di investimento in un portafoglio, al fine di massimizzare i risultati e ridurre il rischio. Le principali classi di investimento sono: n azioni n obbligazioni n liquidità n immobili n materie prime Ognuna di queste classi di investimento è caratterizzata da profili diversi di rischio e rendimento: l asset allocation ha il compito di valutarli per raggiungere una gestione equilibrata del portafoglio, in linea con le esigenze e aspettative dell investitore. Per fare un esempio pratico, in gioventù si preferisce investire in attività con maggiori potenzialità di crescita e dunque rischio più elevato, giacché si ha tutto il tempo di beneficiare di un possibile rendimento sul lungo termine. In età matura, o in prossimità della pensione, si privilegiano invece investimenti più prudenti, con rapporti rischio/rendimento più stabili. Diversificazione. Ridurre il livello di rischio operando in diverse classi d investimento Parlando dei fondi comuni, abbiamo spiegato perché è importante ripartire il capitale dei risparmiatori sulle varie classi d investimento e i vari mercati. Vale la pena ribadire che la diversificazione offre maggiori potenzialità di crescita perché il portafoglio non dipende dall andamento di singole società, fondi o settori. Pertanto, se uno degli investimenti attraversa un periodo difficile, gli altri possono compensare con performance superiori. Ciò consente di ridurre il rischio potenziale. Si può diversicare in vari modi: n per classe di investimento - i capitali sono ripartiti tra azioni, obbligazioni, liquidità, immobili e materie prime n per paese - con investimenti sia sul mercato italiano che internazionale.* n per settori industriali - quali energia, servizi finanziari, industria, sanità ecc. n per stile d investimento trovando il giusto equilibrio fra i fondi che si concentrano sulle opportunità di crescita e quelli che prediligono i titoli value, cioè i titoli attualmente sottovalutati dal mercato. Tre consigli da tenere a mente E preferibile investire in un orizzonte temporale di lungo termine. I mercati azionari possono essere imprevedibili. Le oscillazioni sono frequenti, talvolta brusche, in entrambe le direzioni. È importante operare in un ottica di lungo termine (di norma cinque o più anni) e non perdere mai di vista la ragione per cui si investe. E fondamentale valutare la propria propensione al rischio. Il rischio è considerato come uno dei parametri fondamentali per distinguere tra loro gli investimenti. Azioni, obbligazioni o liquidità comportano livelli variabili di rischio, che vanno considerati alla luce dei potenziali rendimenti. Rischi maggiori comportano di regola maggiori probabilità di rendimento, ma anche maggiori probabilità di perdita. Risparmiare con regolarità dà sempre buoni frutti. A prescindere dalle dimensioni dell investimento, la regolarità dei risparmi, per esempio tramite i piani di accumulo di capitale (PAC), può generare rendimenti cospicui sul lungo termine. Per avere successo, è importante avere pazienza e dare tempo ai propri investimenti di crescere. * È bene ricordare che il valore degli investimenti internazionali è soggetto alla variazione dei corsi di cambio.

6 I vantaggi di investire con Fidelity Worldwide Investment Specializzazione Fidelity è una società indipendente e si occupa solo ed esclusivamente di gestione di fondi di investimento. Filosofia d investimento I nostri professionisti selezionano gli investimenti in base al loro reale valore e potenziale di crescita. Strategia d investimento ABC Grazie all approccio stock-picking che consente una accurata selezione dei titoli, siamo in grado di proporre una gamma di fondi innovativa e di qualità. Internazionalità Offriamo ai nostri investitori una solida conoscenza dei mercati locali, grazie a una presenza ramificata in tutto il mondo. Ricerca proprietaria Fidelity basa la selezione dei titoli che formano il portafoglio dei suoi fondi di investimento su un processo di analisi e ricerca esclusivo che copre gran parte della capitalizzazione mondiale. Premi alla qualità La qualità dei fondi d investimento di Fidelity è testimoniata dai numerosi premi che la società riceve ogni anno. In Italia, i Lipper Fund Awards 2011 hanno premiato Fidelity come Migliore Società di Gestione Obbligazionaria nella Categoria Bond Large a 3 anni, e ben 15 fondi d investimento per le performance ottenute nelle diverse classi di investimento. Per maggiori informazioni rivolgiti al tuo consulente per gli investimenti oppure visita il sito Edizione 04/2012 AVVERTENZA: prima della sottoscrizione leggere attentamente il prospetto semplificato, il quale è stato debitamente pubblicato ed è disponibile presso i soggetti collocatori, nonché sul sito Fidelity/Fidelity Worldwide Investment fa riferimento a FIL Limited e alle sue società controllate. Fidelity fornisce esclusivamente informazioni sui suoi prodotti e non offre consulenza sugli investimenti basata su circostanze individuali. La performance raggiunta in passato non costituisce garanzia dei rendimenti futuri. Il rendimento viene calcolato sulla base del Valore Attivo Netto, escludendo la commissione di ingresso ed assumendo il reinvestimento dei dividendi lordi.il valore dell investimento può aumentare o diminuire e un investitore può non recuperare l importo investito. A causa di problemi relativi ai mercati azionari minori, alcuni comparti azionari possono essere volatili e i diritti di riscatto possono essere limitati in casi estremi. Se non altrimenti specificato, i commenti sono quelli di Fidelity. Gli investimenti nelle SICAV Fidelity devono basarsi sul prospetto in vigore. Potrete richiederne gratuitamente una copia, assieme al rapporto annuale e semiannuale presso i Distributori, i Soggetti Incaricati dei Pagamenti o al nostro Centro Servizi Europeo in Lussemburgo. Il presente materiale è pubblicato da FIL (Luxembourg) S.A. autorizzata e regolamentata dalla CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier). Fidelity, Fidelity Worldwide Investment, il logo Fidelity Worldwide Investment e il simbolo F sono marchi di proprietà di FIL Limited. SSL1203I59

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