Foglio informativo n.115/021. Finanziamenti. Tutto 5x Informazioni sulla banca.

Transcript

1 Foglio informativo n.115/021. Finanziamenti. Tutto 5x Informazioni sulla banca. Banca Prossima S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Piazza Paolo Ferrari, Milano. Tel.: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al gruppo bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo Gruppi Bancari. Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Codice ABI Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Tutto 5x Tutto 5x1.000 è la gamma completa di soluzioni di finanziamento destinata alle organizzazioni che aderiscono al 5 per mille. Si compone di tre prodotti, ognuno adatto a soddisfare specifici bisogni legati alle diverse fasi del 5 per mille: Tutto 5x1.000 Campagna, il finanziamento a breve termine dedicato alle organizzazioni che vogliono ottimizzare la raccolta fondi 5 per mille attraverso campagne di marketing e comunicazione in fase di presentazione della candidatura; Tutto 5x1.000 Scelte, l apertura di credito a tempo determinato, il cui importo è in funzione del numero delle preferenze ottenute (scelte) senza essere ancora noto il valore del contributo spettante; Tutto 5x1.000 Quote, il finanziamento (anticipo contributi) che consente di avere a disposizione fino al 100% dell importo spettante all organizzazione e pubblicato nelle liste presenti sul sito delle Agenzie delle Entrate. Si precisa che: per ciascun anno di dichiarazione è possibile avere in essere uno solo dei tre prodotti della gamma Tutto 5x1.000; se si ha in essere il finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna, alla pubblicazione dell elenco delle scelte per lo stesso anno di dichiarazione, per richiedere il prodotto Tutto 5x1.000 Scelte è necessario provvedere al ripianamento integrale dell'esposizione debitoria; se si ha in essere il finanziamento Tutto 5x1.000 Scelte, alla pubblicazione dell elenco delle quote per lo stesso anno dichiarazione, per richiedere il prodotto Tutto 5x1000 Quote è necessario provvedere al ripianamento integrale dell'esposizione debitoria. Aggiornato al Pagina 1 di 14

2 Tutto 5x1.000 Campagna. Che cos è il finanziamento. Il Finanziamento è un operazione con cui una organizzazione ottiene la disponibilità necessaria da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l obbligo di restituire l importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo che può essere lungo, per diversi anni, o breve, inferiore ai 18 mesi. Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna: caratteristiche e rischi. Tutto 5 x Campagna è un finanziamento ordinario a breve termine con piano di rientro, destinato alle Organizzazioni nonprofit con lo scopo di ottimizzare la raccolta fondi attraverso il 5x Caratteristiche del Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna. A chi si rivolge: A tutte le organizzazioni nonprofit ammesse per legge (legge finanziaria e successive integrazioni) a beneficiare del 5 per mille e che nel passato abbiano già aderito a questa forma di raccolta fondi. A cosa serve: Permette alle organizzazioni che si sono candidate al 5 per mille di realizzare una campagna marketing e comunicazione per raccogliere fondi nell anno corrente. Il finanziamento può essere richiesto solo in fase di presentazione della candidatura al 5 per mille. La concessione è subordinata alla verifica che l organizzazioni risulti regolarmente iscritta negli elenchi definitivi dei soggetti ammessi alla destinazione della quota attraverso la consultazione degli elenchi presenti sul sito dell Agenzia delle Entrate. Il prodotto non può essere richiesto se l Agenzia delle Entrate, per il medesimo anno di dichiarazione, ha già pubblicato l elenco provvisorio con indicazione delle scelte dei beneficiari del 5 per mille. Importo e percentuale finanziabile: L importo minimo anticipabile è pari a 1.000,00. L importo massimo è pari a ,00 e non deve essere superiore all ammontare degli ultimi proventi incassati a titolo di beneficio 5 per mille come indicato negli appositi elenchi e denominati - Elenco degli ammessi al beneficio con l indicazione delle scelte e degli importi, e pubblicati sul sito dell Agenzia delle Entrate. Documentazione specifica richiesta: Trattandosi di un finanziamento destinato a una specifica finalità la banca può richiedere la documentazione di spesa relativa agli investimenti effettuati. Rimborso: Avviene sulla base di un piano rateale in funzione della durata e della periodicità della rata scelta dal cliente. Alla pubblicazione dell elenco delle scelte per lo stesso anno di dichiarazione, è tuttavia necessario provvedere al ripianamento integrale dell'esposizione debitoria oppure richiedere il prodotto Tutto 5x1000 Scelte Garanzie: In funzione delle valutazioni di merito creditizio potranno essere richieste garanzie personali, nonché vincoli o specifiche cautele Conto corrente: Per l erogazione di Tutto 5 x Campagna il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione di professionisti e microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D. Lgs 6/9/2005 n 206. (Titolo III, capo I, Art.18: omissis d-bis) microimprese : entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando Aggiornato al Pagina 2 di 14

3 meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro, ai sensi dell articolo 2, paragrafo 3, dell allegato alla raccomandazione n.2003/361/ce della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis ). In tali casi, l erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca. Rischi del Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna. Tutto 5x1.000 Campagna prevede un tasso variabile. Conseguentemente i rischi sono legati alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale. Condizioni economiche. Quanto può costare Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Esempio 1 Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento di durata 12 mesi, rata mensile / trimestrale / semestrale, di importo di ,00. Sono stati considerati: il rimborso del capitale, gli interessi, le spese di istruttoria, invio comunicazioni di Legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza. Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna Tasso Variabile (1) -Ammortamento francese TAEG Parametro Rata mensile - TAN 3,269% 4,888% Euribor 1 mese base 365 Rata trimestrale TAN 3,329% 4,691% Euribor 3 mesi base 365 Rata semestrale TAN 3,423% 4,527% Euribor 6 mesi base 365 (1) Il Taeg è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 1/3/6 mesi rilevato per valuta 31/01/2015. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo, in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento Esempio 2 Impresa non qualificabile come Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento di durata 12 mesi, rata mensile / trimestrale / semestrale, di importo di ,00. Sono stati considerati: il rimborso del capitale, gli interessi, le spese di istruttoria, invio comunicazioni di Legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza, conto corrente 1 1 Sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione (Conto Menu opzione 1) pari a 1 euro, la quota mensile dell imposta di bollo, pari a 8,33 euro (non applicata per le organizzazioni onlus). Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna Tasso Variabile-Ammortamento francese Clienti onlus Clienti non onlus Parametro Rata mensile - TAN 3,269% TAEG 4,934% TAEG 5,316% Euribor 1 mese base 365 Rata trimestrale TAN 3,329% TAEG 4,730% TAEG 5,060% Euribor 3 mesi base 365 Rata semestrale TAN 3,423% TAEG 4,832% TAEG 4,560% Euribor 6 mesi base 365 (1) Il Taeg è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 1/3/6 mesi rilevato per valuta 31/01/2015 Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo, in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento Aggiornato al Pagina 3 di 14

4 Dettaglio condizioni economiche. Importo Massimo finanziabile ,00 Importo Minimo finanziabile 1.000,00 Minimo 1 mese - massimo 12 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento. Durata Il periodo di preammortamento può avere durata massima di 6 mesi, a decorrere dal giorno di stipula del contratto. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo Dato da: Parametro di indicizzazione + Spread Euribor a 1/3/6 mese base 365 rilevato il penultimo giorno Parametro di indicizzazione lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. Spread Massimo applicabile: 3,25%. Tasso di mora Spese. Spese per la stipula del contratto. Istruttoria Abbandono domanda di finanziamento Spese per la gestione del rapporto. Costo emissione comunicazione di legge on line Costo emissione comunicazione di legge cartacea Avviso cartaceo di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità cartacea Avviso On line di scadenza e/o quietanza di pagamento La Rendicontazione On Line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio. Estinzione anticipata Tasso contrattuale (come sopra determinato)pro-tempore vigente + 2,00 punti percentuali 0,50% sull importo del finanziamento richiesto con un minimo di 200,00 0,50% sull importo del finanziamento richiesto con un minimo di 200,00 0 La rendicontazione on line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio. 0,70 per invio rata mensile: 1,50 rata bimestrale: 1,50 rata trimestrale: 2,25 rata semestrale: 3,50 rata mensile: 1,00 rata bimestrale: 1,00 rata trimestrale: 1,75 rata semestrale: 3,00 Rilascio certificato di sussistenza del credito 51,00 Volture 51,00 (oltre agli oneri notarili) Vedere il paragrafo riservato al conto corrente di appoggio del Spese di conto corrente (*) finanziamento (*)da includere nel calcolo del TAEG solo se trattasi di impresa non qualificabile come microimpresa nel caso in cui il c/c venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento. Tipologia di rata. Periodicità delle rate. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Francese Variabile Mensile, trimestrale, semestrale. Data Euribor 1 mese Euribor 3 mesi Euribor 6 mesi 03/11/2014 0,010% 0,087% 0,191% 01/12/2014 0,016% 0,083% 0,184% Aggiornato al Pagina 4 di 14

5 02/01/2015 0,019% 0,079% 0,173% Calcolo esemplificativo dell importo della rata. L esempio si riferisce a un finanziamento di ,00 per una durata di 12 mesi Finanziamento Tutto 5x1.000 Campagna Tasso Variabile Periodicità rata Tasso interesse applicato Importo della rata mensile Mensile 3,269% 4.240,81 Trimestrale 3,329% ,16 Semestrale 3,423% ,63 La rata è calcolata sulla scorta del tasso Euribor 1/3/6 mesi validi per il mese Gennaio Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Anticipo, sconti commerciali e altri finanziamenti a imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazioni sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Altre spese da sostenere. Trattamento tributario: ordinario (imposta di bollo assolta in sede di erogazione sul conto corrente). Tutto 5x1.000 Scelte. Che cos è l apertura di credito. L apertura di credito in conto corrente è un contratto con il quale la Banca, su richiesta preventiva del cliente, si impegna a mettere a disposizione una somma di denaro oltre il saldo disponibile. Il contratto può prevedere il pagamento di interessi sulle somme utilizzate e altre commissioni (ad esempio la commissione di disponibilità fondi CDF). La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse fisso o variabile. Il tasso variabile è determinato in base a parametri di mercato. Il cliente può utilizzare in una o più volte questa somma e può, con successivi versamenti nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità del credito. Il Cliente deve rimborsare il capitale relativo agli utilizzi effettuati e deve corrispondere alla Banca gli ulteriori importi dovuti, secondo le condizioni previste dal contratto. Riguardo alla condizioni economiche applicate per l utilizzo dell apertura di credito, occorre precisare che sul conto corrente affidato possono determinarsi due casi di saldo debitore: Caso 1: saldo debitore entro il limite dell apertura di credito; Caso 2: saldo debitore oltre il limite dell apertura di credito. In tale caso, la presenza di un saldo debitore sul conto identifica uno scoperto, poiché sul conto si determina un saldo debitore superiore al limite dell apertura di credito concessa dalla Banca. Poiché ogni conto corrente presenta sia un saldo contabile, sia un saldo per valuta, che può non coincidere con il primo, può accadere che un conto presenti, in via temporanea, un saldo debitore per valuta pur avendo un saldo contabile creditore (come avviene ad esempio se il cliente utilizza con il consenso della banca le somme derivanti dal versamento di un assegno, già contabilizzate, ma con una data valuta futura). Ulteriori chiarimenti circa la differenza fra i due tipi di saldo sono riportati nella sezione Legenda. La Banca applica condizioni diverse nei due casi di saldo debitore. Caso 1 (saldo debitore entro il limite dell apertura di credito). In tal caso il cliente paga: - La commissione di disponibilità fondi : si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, alla media dell importo dell apertura di credito in essere durante il trimestre stesso, indipendentemente dal suo utilizzo; - Il tasso debitore nominale annuo: è il tasso con cui si calcolano gli interessi convenuti per l utilizzo del credito Aggiornato al Pagina 5 di 14

6 concesso. Il tasso si applica per il periodo in cui si verifica l utilizzo della linea di credito. Caso 2 (saldo debitore oltre il limite dell apertura di credito). In tal caso il cliente paga, oltre a quanto previsto per il caso 1: - La Commissione di istruttoria veloce (CIV): dovuta ogni volta che si verifica uno sconfinamento; - Il tasso previsto per il caso di utilizzo oltre il fido concesso (Tasso Extra Fido): è il tasso con cui si calcolano gli interessi sulla somma utilizzata oltre il fido concesso per il numero di giorni in cui lo scoperto si è verificato. Se il saldo resta sempre creditore nel corso del trimestre solare, il cliente paga unicamente la commissione di disponibilità fondi, così come definita nel caso 1. Rischi dell apertura di credito in conto corrente. Nel caso di applicazione del tasso fisso, il principale rischio connesso all apertura di credito consiste nell impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di interesse di mercato. Nel caso di applicazione del tasso variabile, va tenuta presente la possibilità di variazione del tasso di interesse debitore in aumento rispetto al tasso iniziale (collegato alle oscillazioni del parametro di indicizzazione di riferimento). Tutto 5x1.000 Scelte: caratteristiche e rischi. Tutto 5x1.000 Scelte è un apertura di credito in c/c a tempo determinato, con durata stabilita in 12 mesi eventualmente prorogabile di ulteriori 6 mesi, il cui importo è in funzione delle scelte 5 per mille fatte dai contribuenti. A chi si rivolge: A tutte le Organizzazioni ammesse per legge (legge finanziaria e successive integrazioni) ad accedere al beneficio del 5 per mille e presenti nell elenco provvisorio con indicazione delle scelte dei beneficiari del 5 x pubblicate dall Agenzia delle Entrate. A cosa serve: Permette di poter disporre, prima dell effettiva erogazione da parte dello Stato, delle somme destinate alle organizzazioni a seguito delle scelte fatte dai contribuenti nella dichiarazione dei redditi, senza essere noto il valore del contributo spettante. E richiedibile solo dopo che l Agenzia delle Entrate ha pubblicato l elenco provvisorio con indicazione delle scelte dei beneficiari del 5 per mille. Il prodotto non può essere richiesto se l Agenzia delle Entrate, per il medesimo anno di dichiarazione, ha già pubblicato l elenco definitivo con l indicazione del contributo (Liste quote) spettante a ciascuna organizzazione. Importo e percentuale finanziabile: L importo minimo anticipabile è pari a euro 1.000,00. Ferme restando le ordinarie cautele di valutazione del merito creditizio del cliente, l importo fido massimo concedibile è in funzione del numero delle scelte pubblicate dall Agenzia delle Entrate Ogni anno viene calcolato, a cura della Banca, il valore unitario attribuito a ciascuna scelta che verrà comunicato al cliente in fase di proposizione commerciale. Documentazione specifica richiesta: Dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà, a firma autentica del legale rappresentante dell organizzazione, attestante le scelte del beneficio 5 per mille spettante. Rimborso: Alla scadenza della linea di credito o quando vengono pubblicate le liste definitive da parte dell Agenzia delle Entrate (contributi del 5 per mille riferiti al medesimo anno di dichiarazione), l organizzazione deve provvedere al ripianamento integrale dell esposizione debitoria. In alternativa, se l apertura di credito non è ulteriormente prorogabile ed esistono le liste definitive dei contributi, può richiedere il prodotto Tutto 5x1.000 quote. I fondi messi a disposizione con Tutto 5x1.000 Quote permetteranno di estinguere l esposizione relativa all apertura di credito Tutto 5x1.000 scelte, comportandone la revoca. Garanzie: In funzione delle valutazioni di merito creditizio potranno essere richieste garanzie personali, nonché vincoli o specifiche cautele. Aggiornato al Pagina 6 di 14

7 Rischi del Finanziamento Tutto 5x1.000 Scelte. L apertura di credito prevede un tasso variabile. Conseguentemente i rischi sono legati alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale. Condizioni economiche. Quanto può costare il fido Tutto 5x1.000 Scelte. Esempio: Fido accordato 1.500,00 di durata 12 mesi, utilizzato per intero per tutto il trimestre a tasso variabile. Accordato 1.500,00 Tasso Debitore nominale annuo (tasso variabile) 1,701% Commissione di disponibilità fondi (CDF) trimestrale Spese collegate all erogazione del credito: Interessi: 25,51 Imposta sostitutiva Oneri 0 T.A.E.G. 1,712% Il tasso variabile è stato così determinato: Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 1 mese base 365 (gli ultimi valori sono esposti nella sezione "Ultime rilevazioni dei parametri di indicizzazione") + spread nella misura indicata nella sezione Condizioni economiche. I costi riportati nelle tabelle sono orientativi e si riferiscono all ipotesi di operatività indicata dalla Banca d Italia. In particolare, si è ipotizzato un affidamento utilizzato per intero, di durata pari a tre mesi, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. In caso di tasso variabile, il tasso di interesse e il TAEG sono riportati in via meramente esemplificativa, assumendo che non intervengano variazioni del tasso debitore rispetto al livello inziale. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito della Banca (indicato nella precedente sezione Informazioni sulla banca ), nella sezione dedicata alla Trasparenza. Dettaglio condizioni economiche. Importo Massimo finanziabile Non previsto Importo Minimo finanziabile 1.000,00 Durata Fissa in 12 mesi prorogabili di ulteriori 6 mesi Tassi. Tasso interesse nominale annuo (TAN) Parametro di indicizzazione + spread Parametro di indicizzazione (*) Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 1 mese base 365 Spread in aumento Massimo applicabile: 1,70% Tasso Extra Fido Tasso Extra Fido per le Aperture di credito di importo fino a euro 17,3500 % sino al 30/09/2015 (1) Tasso effettivo annuo 18,5118 % Parametro di riferimento Tasso limite ai sensi della Legge 108/96 (2) Valore del parametro in vigore 18,5500 Percentuale di applicazione parametro 100,0000 % Spread (in punti percentuali) -1,200 Tasso Extra Fido per le Aperture di credito di importo superiore a 15,3125% sino al 30/09/2015 (1) euro Tasso effettivo annuo 16,2144 % Parametro di riferimento Tasso limite ai sensi della Legge 108/96 (2) Valore del parametro in vigore 16,3125 % Percentuale di applicazione parametro 100,0000 % Spread (in punti percentuali -1,000 Aggiornato al Pagina 7 di 14

8 Tasso di mora 16,3125 % fino alla data del 30/09/2015 (3) Spese Spese per la gestione del rapporto. Commissione Disponibilità Fondi (CDF) (4) Commissione di istruttoria veloce (CIV) per ciascuno 80,00 (5) sconfinamento Costo emissione comunicazione di legge on line La rendicontazione on line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio. Costo emissione comunicazione di legge cartacea 0,70 (esente se inviato contestualmente all estratto conto di liquidazione degli interessi). Capitalizzazione. Periodicità capitalizzazione interessi debitori e creditori. (*) i valori dei citati parametri sono pubblicati sulla principale stampa quotidiana. Trimestrale (Computo effettuato considerando l'anno civile). (1) IL TASSO È VARIABILE ED È CALCOLATO COME SEGUE: (valore del parametro tempo per tempo vigente moltiplicato per la percentuale di applicazione parametro)/100 + (spread). Il valore del tasso, dunque, varia in base al valore tempo per tempo vigente del parametro di riferimento. Il valore riportato nel documento è il tasso in vigore alla data ivi indicata. Per conoscere i valori effettivamente applicati nel calcolo degli interessi sulle somme utilizzate, il cliente può consultare gli estratti conto emessi in occasione delle liquidazioni periodiche, e più precisamente la sezione "Dettaglio competenze di chiusura". (2) Il "Tasso limite" di cui alla legge n. 108/1996, art. 2, comma 4 (cd. tasso soglia), è così calcolato: Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di 1/4 del TEGM stesso più 4 punti percentuali. Il TEGM applicato è quello vigente al momento in cui si verifica l'utilizzo in assenza di affidamento, riferito alla categoria degli "Sconfinamenti in assenza di fido" e alla relativa classe di importo di appartenenza. Le misure del TEGM e del "Tasso limite" sono rilevabili dal Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale e consultabili anche in filiale e sul sito Internet della Banca. Qualsiasi futura modifica della normativa che definisce il Tasso limite (legge n. 108/1996 e Istruzioni della Banca d'italia per la rilevazione del TEGM), sia essa relativa alle modalità di calcolo di detto Tasso limite che alla categoria e alla classe di importo di appartenenza, si applicherà automaticamente, in sostituzione di quanto sopra convenuto, senza necessità di preventiva comunicazione. (3) IL TASSO È VARIABILE ED È PARI AL "TASSO LIMITE" di cu alla L. n. 108/1996, art. 2, comma 4, così calcolato: Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di 1/4 del TEGM stesso più 4 punti percentuali. Il TEGM considerato è il minore tra quelli riferiti alla categoria delle Apertura di credito in conto corrente, vigente al momento in cui si verifica la mancata/ritardata restituzione, entro il termine, di quanto dovuto alla Banca. Il valore del tasso varia in base al valore tempo per tempo vigente del parametro di riferimento. Il valore riportato nel documento è il tasso in vigore alla data ivi indicata. (4) L'importo dovuto a titolo di C.D.F. è calcolato al termine di ogni trimestre solare, applicando la percentuale indicata alla media dell'ammontare complessivo delle linee di credito concesse al Cliente in essere durante il trimestre stesso, anche solo per parte di questo periodo e anche qualora tale ammontare complessivo sia stato utilizzato, in tutto o in parte. (5) La CIV è dovuta ogni volta che si verifica uno sconfinamento oppure un addebito che aumenta uno sconfinamento già esistente. La CIV, quindi, può essere applicata anche più volte nello stesso trimestre solare. La CIV non è dovuta nei seguenti casi: - finché lo sconfinamento - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 250,00 euro; - in caso di aumento dello sconfinamento esistente rispetto all'ultimo saldo che ha determinato l'applicazione della CIV, se l'aumento - anche derivante da più addebiti è inferiore o pari a euro 100,00. Secondo i provvedimenti normativi in materia, la CIV è commisurata ai costi sostenuti dalla Banca per l'attività istruttoria volta a valutare se autorizzare lo sconfinamento o l'aumento dello stesso. La Banca ha deciso di addebitare al Cliente i costi attualmente sostenuti solo parzialmente e per questo motivo il valore della CIV indicato nella tabella delle condizioni economiche è inferiore a tali costi, anche se detti costi sono quantificabili in misura maggiore. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data. Media aritmetica mensile Euribor a 1 mese base 365 Dicembre ,023% Gennaio ,007% Febbraio ,001% Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Aperture di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazioni sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Aggiornato al Pagina 8 di 14

9 Tutto 5x1.000 Quote. Che cos è il finanziamento su credito commerciale. I finanziamenti su crediti commerciali permettono di utilizzare, prima dell effettiva disponibilità e scadenza, crediti commerciali vantati dal cliente nei confronti dei propri debitori in Italia ed all estero. Per l erogazione dei finanziamenti il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la Banca erogante. Anticipi Contributi. E una forma di finanziamento che consente ai clienti di ottenere dalla Banca in via anticipata la liquidità derivante da contributi di loro spettanza (da Enti Pubblici e assimilati) derivanti anche da leggi agevolative. Tutto 5x1.000 Quote: caratteristiche e rischi. Tutto 5x1.000 Quote si configura come uno smobilizzo crediti su contributo, assistito da un mandato irrevocabile all incasso, ferma restando la titolarità del credito in capo al cliente. A chi si rivolge: A tutte le organizzazioni ammesse per legge (legge finanziaria e successive integrazioni) ad accedere al beneficio del 5 per mille e presenti nell elenco definitivo dei beneficiari pubblicato sul sito dell Agenzia delle Entrate. A cosa serve: Tutto 5x1000 Quote consente di avere a disposizione il contributo 5 per mille spettante all organizzazione. E richiedibile solo dopo che l Agenzia delle Entrate ha pubblicato l elenco definitivo con indicazione delle quote spettante a ciascuna organizzazione. Importo e percentuale finanziabile: L importo minimo anticipabile è pari a euro 3.000,00 (derogabile sino a euro 1.000,00), fino al massimo del 100% del contributo spettante. L importo è definito considerando il merito creditizio dell organizzazione. Documentazione specifica richiesta: Dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà a firma autentica del legale rappresentante dell organizzazione, attestante l importo della quota del 5 per mille spettante Rimborso: L estinzione del finanziamento avviene con il l accredito del bonifico disposto dalla Pubblica Amministrazione competente a favore del conto corrente indicato dal beneficiario Garanzie. Mandato irrevocabile all incasso perfezionato mediante semplice scrittura privata, da comunicarsi alla Pubblica Amministrazione competente per la domiciliazione del pagamento. In funzione della valutazione del merito creditizio del richiedente, a supporto dell intervento fiduciario, potranno essere richieste garanzie personali, nonché vincoli o specifiche cautele. Conto corrente: per l erogazione di Tutto 5 x Quote il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo. È inoltre necessario avere in essere presso la banca erogante anche un conto tecnico di servizio, che non comporta costi aggiuntivi al cliente, per l erogazione dell affidamento smobilizzo crediti su contributo Rischi del Finanziamento Tutto 5x1.000 Quote. L affidamento prevede un tasso variabile. Conseguentemente i rischi sono legati alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale. Dettaglio condizioni economiche. Importo Massimo finanziabile Non previsto Importo Minimo finanziabile 3.000,00 (con facoltà di deroga sino a 1.000,00) Durata 9 mesi rinnovabile di ulteriore 6 mesi con obbligo di rimborso anticipato a seguito del ricevimento dalla Pubblica Amministrazione dei contributi anticipati Aggiornato al Pagina 9 di 14

10 Tassi. FOGLIO INFORMATIVO N. 115/021. Euribor 1 mese base 365 media ultimi due giorni lavorativi mese Parametro di indicizzazione precedente. Il valore dell euribor 1mese base 365 media ultimi due giorni lavorativi mese precedente valido per il mese di Gennaio 2015 è pari a 0,001% Spread Massimo applicabile: 1,60% Parametro di indicizzazione + Spread TAN 1,601% (TEF 1,61%). Tasso Debitore di interesse nominale annuo (TAN) Il tasso massimo applicabile è pari a: - 13,1000% per affidamenti fino a ,00-10,1000% per affidamenti oltre ,00 Tasso debitore annuo nominale in caso di sconfinamenti 13,1000% Tasso effettivo annuo 13,7577% Tasso di mora per affidamento fino a ,1500% fino alla data del (1) Tasso di mora per affidamento tra a ,8625% fino alla data del (1) Tasso di mora per affidamento oltre ,3625% fino alla data del (1) Spese Spese per la gestione del rapporto. Commissione Disponibilità Fondi (CDF) Commissione per presentazione fatture Commissione per presentazione fatture in modalità telematica Commissione per interventi su anticipi su fatture Commissione per estinzione anticipi su fatture Spese per stampa lettera cessione del credito su anticipo su fatture Costo emissione comunicazione di legge on line Costo emissione comunicazione di legge cartacea 10,33 percepita per ogni singolo debitore ceduto, indipendentemente dalle scadenze delle fatture 10,33 percepita per ogni singolo debitore ceduto, indipendentemente dalle scadenze delle fatture (3) 10,33 percepita per interventi straordinari (es. proroga scadenza) 10,33 percepita per ogni singolo introito, indipendentemente dal numero delle fatture a cui il pagamento si riferisce 3,10 oltre ad eventuali spese sostenute per la notifica La rendicontazione on line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio. 0,70 (esente se inviato contestualmente all estratto conto di liquidazione degli interessi). Capitalizzazione. Periodicità capitalizzazione interessi debitori e creditori. Trimestrale. (Computo effettuato considerando l'anno civile). (1) IL TASSO È VARIABILE ED È PARI AL ''TASSO LIMITE'' di cui alla L. n. 108/1996, art. 2, comma 4, così calcolato: Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di 1/4 del TEGM stesso più 4 punti percentuali. Il TEGM considerato è quello riferito alla classe di importo della categoria degli Anticipi e sconti commerciali, vigente al momento in cui si verifica la mancata/ritardata restituzione, entro il termine, di quanto dovuto alla Banca. Il valore del tasso varia in base al valore tempo per tempo vigente del parametro di riferimento. Il valore riportato nel documento è il tasso in vigore alla data ivi indicata. (3) Condizione applicabile nel caso in cui la clientela abbia aderito al modulo aggiuntivo Anticipo Fatture Italia a fronte della sottoscrizione del contratto Utilizzo del Portale Internet Inbiz. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data. Euribor 1 mese base 365 media ultimi due giorni lavorativi mese precedente Dicembre ,018% Gennaio ,019% Febbraio ,001% Servizi Accessori. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto presso la Banca Erogante o presso il sistema bancario, la banca propone Conto Menu Opzione 1. Che cos è il conto corrente. Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto Aggiornato al Pagina 10 di 14

11 corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Conto Menu opzione 1: Costi connessi al solo utilizzo del finanziamento. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente la banca propone Conto Menu opzione 1. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto Menu opzione 1, sulla base dell offerta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Spese fisse. Gestione della liquidità. Canone trimestrale 3,00 (canone annuo 12,00) Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale base 20 Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Spese variabili. Gestione della liquidità. Invio Estratto Conto on-line La rendicontazione on line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio Incluse nel canone mensile base Invio Estratto Conto cartaceo. 0,70 Costo emissione comunicazione di Legge cartaceo 0,70 Costo emissione comunicazione di Legge on-line La rendicontazione on line è disponibile per i soli titolari di contratti che prevedono questo servizio Imposta di bollo trimestrale Imposta di bollo trimestrale per organizzazioni Onlus Non previste spese 8,33 ( 100,00 annuale) Recesso dal contratto di conto corrente. Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale. in caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni Dalla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. Aggiornato al Pagina 11 di 14

12 La Banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. Il termine entro cui questo calcolo è effettuato cambia in funzione dei servizi collegati al conto corrente ed è indicato nella seguente tabella: Servizio collegato Nessuno (solo conto corrente) Convenzione di assegno Carta di debito Servizi di addebito diretto (ad esempio, domiciliazione di utenze) Carta di credito Deposito di titoli a custodia e amministrazione Servizio Viacard o il servizio Telepass Termine entro cui è effettuato il calcolo del saldo di chiusura del conto 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi, decorrenti: dalla restituzione alla Banca dei moduli non utilizzati oppure, se successiva, dalla data di addebito sul conto degli assegni ancora in circolazione alla data di efficacia del recesso 6 giorni lavorativi 7 giorni lavorativi 30 giorni lavorativi 46 giorni lavorativi 50 giorni lavorativi Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata - Tutto 5x1.000 Campagna Il cliente può estinguere anticipatamente tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Non è ammessa l estinzione parziale. Tempi massimi di estinzione anticipata del rapporto contrattuale - Tutto 5x1.000 Campagna I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata. Portabilità del finanziamento - Tutto 5x1.000 Campagna Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art.1, comma 1, lettera 1 del D.Lgs. 27/1/2010 n.11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso Tutto 5x1.000 Campagna È convenuta espressamente la facoltà della banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell art.1456 C.C., oltre che per qualunque causa di scioglimento dell impresa e al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di finanziamento, riguardanti la parte finanziata. Recesso - Tutto 5x1.000 Scelte e Tutto 5x1.000 Quote La Banca può, in ogni momento con comunicazione scritta al Cliente, recedere dall affidamento, ridurre o sospendere l affidamento, anche se a tempo determinato. Il Cliente deve pagare alla Banca tutto quanto dovuto entro il termine di Aggiornato al Pagina 12 di 14

13 un giorno dalla data in cui riceve la comunicazione di recesso o di riduzione dell affidamento; in quest ultimo caso il cliente non più utilizzare l importo eccedente dalla data di ricevimento della comunicazione. La Banca può in ogni momento con comunicazione scritta al Cliente trasformare l affidamento da tempo indeterminato a tempo determinato, stabilendo la data di scadenza dell affidamento che non può essere fissata prima che siano decorsi due mesi dalla data di ricezione della comunicazione. Eventuali utilizzi consentiti dopo la comunicazione di recesso, riduzione, rinuncia o sospensione non comportano il ripristino dell affidamento o della parte eccedente. Il Cliente può in ogni momento e con comunicazione scritta alla Banca: - recedere dall affidamento contro pagamento di tutto quanto dovuto; - rinunciare a una parte dell affidamento, contro pagamento dell importo eventualmente utilizzato in eccedenza rispetto al nuovo limite di importo dell affidamento. Il recesso e la rinuncia sono efficaci dalla data in cui la Banca riceve la comunicazione del Cliente. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Banca Prossima - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami.bancaprossima@intesasanpaolo.com che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Legenda. Istruttoria Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento Francese Quietanza Quota capitale Quota interessi Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Finanziamento chirografario Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. È una modalità di rimborso del capitale e dei relativi interessi che prevede il versamento di rate tra loro uguali al termine di ognuno dei periodi assunti quali unità di misura del tempo (il mese, il trimestre, il semestre). Poiché le rate sono costanti e le quote interessi decrescenti (dato che l interesse su un debito si riduce col passare dei periodi) le quote di rimborso del capitale risultano crescenti. Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il cedente a qualsiasi ulteriore richiesta Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente in caso di mancata/ritardata restituzione, entro il termine, di quanto dovuto alla Banca Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. L'espressione finanziamento chirografario indica il finanziamento che non è assistito da alcun tipo di garanzia reale - ossia pegno e ipoteca- o personale - ossia fideiussione, anticresi. Aggiornato al Pagina 13 di 14

14 Rata variabile Spread Sconfinamento extra fido Commissione Disponibilità Fondi (CDF) Commissione di istruttoria veloce (CIV) Euribor (Euro interbank offered rate) Fido o affidamento Parametro di indicizzazione Saldo disponibile, contabile e per valuta Sconfinamento extra fido Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) Tasso debitore nominale annuo (TAN) Tasso Extra Fido Tasso debitore effettivo annuo (TEF) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Tasso Limite Valore Max Annuo L importo della rata non è costante, la somma tra quota capitale e quota interessi si modifica durante la vita del finanziamento Maggiorazione applicata ai parametri di determinazione o di indicizzazione. Si intende il saldo debitore determinatosi a seguito dell'utilizzo a debito del conto effettuato dal Cliente oltre l'importo dell affidamento concesso dalla banca. L importo dovuto a titolo di C.D.F. è calcolato al termine di ogni trimestre solare, applicando la percentuale indicata alla media dell ammontare complessivo delle linee di credito concesse al Cliente in essere durante il trimestre stesso, anche solo per parte di questo periodo e anche qualora tale ammontare complessivo sia stato utilizzato, in tutto o in parte. La CIV è dovuta ogni volta che si verifica uno sconfinamento oppure un addebito che aumenta uno sconfinamento già esistente. Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito, selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Il saldo del conto è dato dalla differenza tra l importo complessivo degli accrediti e quello degli addebiti a una certa data. Il saldo contabile si riferisce alle operazioni registrate. Il saldo disponibile si riferisce alla somma che il cliente può effettivamente utilizzare, comprensiva dell importo della linea di credito, se concessa. Il saldo per valuta è dato dalla somma dei movimenti dare/avere sul conto corrente elencati in ordine di data valuta. Si intende il saldo debitore determinatosi a seguito dell'utilizzo a debito del conto effettuato dal Cliente oltre l'importo dell affidamento concesso dalla banca. Maggiorazione o riduzione applicata ai parametri di indicizzazione o di riferimento Indica il costo totale dell apertura di credito e del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, quale la Commissione di Disponibilità Fondi. Per Tutto 5x1000 Campagna comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme utilizzate oltre il limite del fido concesso. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Il tasso effettivo tiene conto dell effetto delle capitalizzazioni infrannuali; gli interessi maturati in ogni periodo vengono sommati al capitale e su tale importo viene calcolato l'interesse del periodo successivo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente in caso di mancata/ritardata restituzione, entro il termine, di quanto dovuto alla Banca. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso corrispondente al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di una percentuale pari a ¼ del TEGM stesso nonché di altri 4 punti percentuali (così come attualmente previsto dall art. 2 c. 4 della legge n. 108/96). Le misure del TEGM e del Tasso limite (cd. tasso soglia) sono rilevabili dal Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale. È la somma algebrica del tasso debitore nominale annuo e della Commissione di Disponibilità Fondi annua, il cui valore non può superare il Tasso Limite previsto dalla Legge 108/96. Aggiornato al Pagina 14 di 14