ANTICIPI E FINANZIAMENTI EXPORT EURO/DIVISA Foglio informativo

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1 Informazioni sulla Banca CHE COSA SONO GLI ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT EURO/DIVISA Con il contratto di Anticipo/Finanziamento export la Banca concede un affidamento a tempo determinato, in euro o in altra divisa estera richiesta dal Cliente, in relazione ad operazioni poste in essere con controparti estere, ed è destinata alle aziende che operano con l estero ed in particolare a quelle che effettuano esportazioni di merci e/o servizi, previa presentazione di idonea documentazione. L'anticipo/finanziamento può essere assistito da qualsiasi tipo di impegno e/o garanzia. Gli anticipi/finanziamenti export possono essere concessi sotto forma di: - anticipi su fatture commerciali presentate dal richiedente esportatore il cui ricavo sia stato già precanalizzato presso la banca; - finanziamenti su flussi esportativi in favore di aziende abituali esportatori di merci e/o servizi, e su crediti derivanti da contratti già definiti ma non ancora eseguiti Considerato che l operazione è regolata in conto corrente, si rinvia, per quanto qui non espressamente indicato, anche al foglio informativo del Conto corrente, dei "Bonifici estero", della "Negoziazione di assegni estero", nonché per migliore completezza, anche al foglio informativo della Apertura di Credito. I principali rischi sono rappresentati da possibili variazioni in senso sfavorevole al cliente delle condizioni economiche e contrattuali e dalla variazione in aumento dei tassi di interesse in caso di proroga. Ulteriore rischio è rappresentato in caso di finanziamenti in divisa dalle variazioni del tasso di cambio, c.d. rischio di cambio legato alle variazioni di prezzi della divisa estera diversa dall euro in caso di impagato. Infine la Banca potrà richiedere il rilascio di eventuali ulteriori garanzie integrative. Condizioni economiche ed operative del servizio o dell'operazione QUANTO PUO' COSTARE L'ANTICIPO/FINANZIAMENTO EXPORT?. Esempio: Fido accordato a tempo indeterminato, con pieno utilizzo per l'intero trimestre ,00 Accordato Tasso debitore annuo nominale 7,5310 % Commissione per la messa a disposizione dei fondi 2,00 % dell'accordato, su base annua altre spese 35,00 TAEG 12,4000 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all'ipotesi di operatività indicata da Banca d'italia. In particolare, si è ipotizzato un affidamento di durata pari a tre mesi con liquidazione degli interessi a scadenza. CRITERIO DI CALCOLO DEGLI INTERESSI secondo i giorni di calendario relativi alla durata delle singole operazioni Pagina 1 di 6

2 DIVISORE INTERESSI: per il calcolo degli interessi si utilizza: GBP sterlina inglese; HKD dollaro Hong Kong; PLN Zloty Polonia; SGD dollaro singapore; ZAR rand sudafrica. Anno civile (365) per Divise: GBP,HKD,PLN,SGD,ZAR. Anno Commerciale (360) per Euro e altre Divise. PERIODICITA' DI LIQUIDAZIONE INTERESSI alla data di scadenza (originaria/prorogata) o di rimborso parziale di ogni singolo finanziamento 1. **ACCENSIONI** contrattazione sul mercato. da calcolarsi sull'importo dell'anticipo/finanziamento in linea capitale, con un minimo di 5,00 SPESE FISSE PER SINGOLA OPERAZIONE DI ACCENSIONE 15,00 VALUTA DI ACCREDITO SUL C/C DI REGOLAMENTO: Finanziamenti in Euro Finanziamenti in Divisa data regolamento Forex VALUTA DI ADDEBITO IN PARTITA FINANZIAMENTO (DECORRENZA INTERESSI) TASSO APPLICABILE MAX (o tasso finito max): Tasso debitore annuo nominale per le operazioni in Euro : determinato sulla base del listino tassi interno disponibile presso la. Tasso debitore annuo nominale per le operazioni in Divisa : determinato sulla base del listino tassi interno disponibile presso la. 2. **PROROGHE** SPESE FISSE PER SINGOLA OPERAZIONE DI PROROGA 15,00 VALUTA DI ADDEBITO SPESE ED INTERESSI SUL C/C DI REGOLAMENTO DEL CLIENTE TASSO APPLICABILE MAX (o tasso finito max): Pagina 2 di 6

3 Tasso debitore annuo nominale per le operazioni in Euro : determinato sulla base del listino tassi interno disponibile presso la. Tasso debitore annuo nominale per le operazioni in Divisa : determinato sulla base del listino tassi interno disponibile presso la. 3. **TRASFORMAZIONI** contrattazione sul mercato SPESE FISSE PER SINGOLA OPERAZIONE DI TRASFORMAZIONE 15,00 da calcolarsi sull'importo dell'anticipo/finanziamento in linea capitale, con un minimo di 5,00 VALUTA DI ADDEBITO/ACCREDITO IN PARTITA FINANZIAMENTO (DATA CALCOLO INTERESSI) Se il finanziamento da estinguere è in Euro Se il finanziamento da estinguere è in Divisa data regolamento Forex VALUTA DI ADDEBITO COMMISSIONI, SPESE ED INTERESSI SUL C/C DI REGOLAMENTO DEL CLIENTE 4. ESTINZIONE MEDIANTE ADDEBITO SUL C/C DI REGOLAMENTO contrattazione sul mercato da calcolarsi sull'importo dell'anticipo/finanziamento in linea capitale, con un minimo di 5,00 SPESE FISSE PER SINGOLA OPERAZIONE DI ESTINZIONE 15,00 VALUTA DI ADDEBITO SUL C/C DI REGOLAMENTO DEL CLIENTE VALUTA DI ACCREDITO IN PARTITA FINANZIAMENTO (DATA CALCOLO INTERESSI) - in Euro - in Divisa data regolamento Forex 5. ESTINZIONE MEDIANTE RICAVI DALL'ESTERO E/O GIRI DA ALTRE BANCHE Pagina 3 di 6

4 contrattazione sul mercato Da calcolarsi sull'importo dell'anticipo/finanziamento in linea capitale, con un minimo di 5,00 VALUTA DI ACCREDITO IN PARTITA FINANZIAMENTO (DATA CALCOLO INTERESSI) - a mezzo di bonifico transfrontaliero, o bonifico PSD, o bonifico SEPA stessa valuta di accredito fondi riconosciuta dalla banca controparte - a mezzo altro bonifico data regolamento Forex - a mezzo assegno più 16 gg. lavorativi VALUTA DI ADDEBITO SUL C/C DI REGOLAMENTO DEL CLIENTE In confromità alla tipologia dell'introito Gli Anticipi su esportazioni gia' effettuate (es: fatture) rientrano nella categoria TEGM Anticipi e Sconti Commerciali I Finanziamenti su esportazioni da effettuare (es: su contratti o su flussi) rientrano nella categoria TEGM Altri Finanziamenti alle famiglie ed alle imprese Il TEGM, rilevato trimestralmente con decreto MEF ai sensi art. 2 L. 108/96 (legge dell'usura) relativo a ciascuna delle categorie di operazioni sopra menzionate, puo' essere consultato in filiale o sul sito internet della banca INVIO COMUNICAZIONI PERIODICHE E ALTRE COMUNICAZIONI DI LEGGE MODALITA' CARTACEA - SPESE EFFETTIVAMENTE SOSTENUTE - MINIMO ATTUALE 1,20 INVIO COMUNICAZIONI PERIODICHE E ALTRE COMUNICAZIONI DI LEGGE MODALITA' ELETTRONICA 0,00 SPESE DI PRODUZIONE ALTRE COMUNICAZIONI 1,00 Pagina 4 di 6

5 ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Il Finanziato può estinguere l anticipo/finanziamento prima della scadenza o della sua eventuale proroga, in tal caso la Banca è autorizzata ad addebitare sul conto corrente di regolamento il capitale dell'anticipo/finanziamento nonché le commissioni di preestinzione (spese, commissioni e interessi) previste nel contratto. Tempi massimi di chiusura del rapporto L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto prima della scadenza dell'anticipo/finanziamento. La Banca provvede alla chiusura del rapporto il giorno del rimborso definitivo dell'anticipo/finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami e risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i trenta giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca, dove è altresì disponibile la Guida pratica Conoscere l Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti. Il Cliente potrà altresì rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca. Ove si intenda far ricorso all Autorità Giudiziaria il Cliente e la Banca devono preventivamente esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità dell azione (ai sensi del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28), ricorrendo: alla mediazione offerta dal Conciliatore BancarioFinanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca; ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento presso l ABF secondo le modalità sopra indicate. Pagina 5 di 6

6 LEGENDA Cambio Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese Cambio durante E un cambio praticato sul mercato dei cambi al momento dell esecuzione dell operazione e riferito all entità dell operazione stessa. Commissioni di intervento Commissioni applicate per l elaborazione delle operazioni di pertinenza estero di qualsiasi natura. Data regolamento Forex + 2 giorni lavorativi secondo il calendario Forex Divisa Estera Unità di misura monetaria diversa dall euro. Parametro di Riferimento valore dell'indice rilevabile dal Listino Tassi Interno affisso presso le filiali della Banca e aggiornato quotidianamente. I valori delle divise e/o delle scadenze non presenti sul Listino Tassi Interno potranno essere oggetto di una quotazione su richiesta. Partita Finanziamento Trattasi di evidenza contabile a partita, accesa dalla Banca per la gestione delle singole operazioni di anticipo/finanziamento. Proroga Si intende la richiesta, da parte del finanziato, di prolungamento della durata del finanziamento rispetto alla scadenza originariamente concordata. L accoglimento della richiesta è a discrezione della Banca. Tasso applicabile max (o tasso finito max) Il parametro di riferimento, maggiorato dello "spread", costituirà il tasso debitore nominale da applicare alla singola operazione di anticipo/finanziamento. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Indica il costo totale dell apertura di credito su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Valuta di addebito Data dalla quale decorre il conteggio degli interessi. Data ultimo aggiornamento 23/09/2013 Pagina 6 di 6