PRESTITO D ONORE. Cassa Rurale di Trento - Banca di Credito Cooperativo - Società cooperativa

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1 Il presente foglio informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell art Cod.Civ. PRESTITO D ONORE FONDO PER LA VALORIZZAZIONE E LA PROFESSIONALIZZAZIONE DEI GIOVANI (Apertura di credito semplice ai sensi dell art. 59 L.P nr. 20 e successive delibere attuative) Sezione I - Informazioni sulla Banca Cassa Rurale di Trento - Banca di Credito Cooperativo - Società cooperativa Sede Legale e Direzione Generale in Trento Via Belenzani n. 6 Indirizzo internet info@cr-trento.net Codice ABI Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Iscritta all albo nazionale degli enti cooperativi al n. A Registro delle Imprese di Trento, codice fiscale e partita IVA n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Capitale sociale al ,48 Riserve al ,91 Aggiornamento n. 14 di marzo 2009 pagina 1 di 6

2 Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici del servizio Struttura e funzione economica Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, che, previa richiesta scritta del cliente, gli verrà accreditata sul suo conto corrente. Il cliente può utilizzare l importo finanziato in una o più volte a sua discrezione entro la scadenza pattuita o in una o più volte entro precisi limiti quantitativi e temporali. In quest ultimo caso, inoltre, la disponibilità tempo per tempo stabilita è subordinata alla mancata ricezione da parte della banca di una comunicazione negativa da parte del Servizio/Ente che ha dato il suo benestare all erogazione del finanziamento e in caso di mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo, il cliente non potrà utilizzare tali importi successivamente. Indipendentemente dalle modalità di utilizzo, il cliente non può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. Alla scadenza pattuita per esercitare la facoltà di utilizzo dell apertura di credito, la banca concede al cliente un periodo di preammortamento, nel quale quest ultimo non è tenuto a rimborsare le somme utilizzate, sulle quali, pertanto, matureranno solo gli interessi corrispettivi al tasso pattuito. Una volta trascorso tale periodo di preammortamento, il cliente rimborserà il capitale con rate periodiche secondo il piano di ammortamento che la banca gli consegnerà. Principali rischi tipici Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: nel caso di apertura di credito a tasso indicizzato, cioè agganciato all andamento di determinati parametri variabili nel corso del tempo (ad esempio Euribor), l aumento del valore dell indice di riferimento determina un aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente (ad esempio aumento dell importo della rata di rimborso); nel caso di apertura di credito con facoltà di utilizzo della somma pattuita in una o più volte entro i limiti di disponibilità tempo per tempo stabiliti, il mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo fa perdere al cliente la possibilità di utilizzare tali importi successivamente; in presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche e normative del contratto (ad esempio aumento di commissioni o spese). Aggiornamento n. 14 di marzo 2009 pagina 2 di 6

3 LEGENDA: Nel presente foglio informativo, i termini di seguito elencati hanno i significati rispettivamente indicati Ammortamento E il piano di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi, calcolati al tasso convenuto. Il piano di ammortamento c.d. francese o a rate costanti è caratterizzato, a parità di condizioni di tasso e di durata, dall uguaglianza di tutte le rate. Preammortamento E il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale di rimborso del finanziamento. Durante questo periodo, la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a pagare alle scadenze concordate la sola quota di interessi sulla somma utilizzata, al tasso convenuto. Estinzione anticipata E il diritto concesso al cliente di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma utilizzata. Tasso nominale Ammontare nominale del tasso di interesse debitore a carico del cliente. Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso variabile Parametro di indicizzazione Spread Euribor Interesse di mora Risoluzione e decadenza dal termine Spese di Istruttoria Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione, specificamente indicati nel contratto. Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene determinata la variabilità del tasso, secondo le modalità descritte nel contratto. Maggiorazione/minorazione applicata al parametro di indicizzazione (indice di riferimento) per determinare il tasso complessivo da pagare. (Euro Interbank Offered Rate): tasso interbancario tempo per tempo rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato o minorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del mutuo. Rappresenta il maggior tasso di interesse da applicare sulle somme dovute e non pagate alle rispettive scadenze. Eventi pregiudizievoli per la banca previsti dal contratto, che ne determinano lo scioglimento anticipato Di conseguenza, il cliente ha l obbligo di pagare immediatamente l intero debito. Esame di concedibilità e/o di revisione di un fido. Aggiornamento n. 14 di marzo 2009 pagina 3 di 6

4 Sezione III - Condizioni economiche del servizio Durata massima di utilizzo dell importo finanziato 3 anni. Limiti massimi di disponibilità per periodo ,00 Durata massima del periodo di preammortamento 2 anni. Durata massima del periodo di ammortamento 10 anni. Periodicità rate Mensile. Rimborso Addebito in conto corrente. Tasso nominale annuo (di interesse corrispettivo, di tasso fisso 0% (zero); preammortamento e ammortamento) tasso indicizzato (cd. agevolato ) al seguente parametro: pari al 60% dell Euribor 1 Mese (div. 365) rilevato quale media mensile del mese solare precedente al periodo di applicazione e dedotto lo spread di 1 p.p. - attualmente pari al 0,4038% (tasso agevolato); tasso indicizzato (cd. intero ) all Euribor 1 Mese (div. 365) rilevato quale media mensile del mese solare precedente al periodo di applicazione e dedotto lo spread di 1 p.p. - attualmente pari al 0,6730% - (tasso intero). Tasso per interessi di mora: Pari al tasso contrattuale in vigore al momento della mora più 2 punti. Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile Spese di istruttoria zero Spese produzione ed invio di ogni comunicazione 1,00 periodica di legge Spese avviso di scadenza e incasso rata (in assenza zero addebito automatico sul conto corrente) Rimborso dell imposta sostitutiva ex art. 15 DPR n. 601/73 nella misura tempo per tempo prevista dalle norme fiscali (attualmente pari allo 0,25% dell importo erogato). Spese per informativa precontrattuale (ove richiesta) 1,00 Spese per sollecito rate insolute zero Commissioni per estinzione anticipata zero Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) in vigore, ex art. 116 D. Lgs. 385/93, relativo all operazione descritta in questo foglio informativo, è indicato nell apposita tabella contenente i tassi effettivi globali medi relativo alle operazioni di finanziamento oggetto della rilevazione da parte del Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell art. 2 L. 108/96 (Legge Usura), affisso trimestralmente presso la sede e le dipendenze della Cassa Rurale. Aggiornamento n. 14 di marzo 2009 pagina 4 di 6

5 Sezione IV - Sintesi delle clausole contrattuali. Disponibilità dell importo finanziato Il cliente può utilizzare la somma messagli a disposizione entro il periodo di tempo pattuito con la banca. Tale facoltà può essere esercitata in una o più volte a sua discrezione entro la scadenza concordata ovvero in una o più volte entro i limiti di disponibilità tempo per tempo stabiliti. In quest ultimo caso, inoltre, la disponibilità tempo per tempo stabilita è subordinata alla mancata ricezione da parte della banca di una comunicazione negativa da parte del Servizio/Ente che ha dato il suo benestare all erogazione del finanziamento e in caso di mancata o parziale utilizzazione delle somme disponibili per ciascun periodo, il cliente non potrà utilizzare tali importi successivamente. La presente apertura di credito, indipendentemente dalle modalità di utilizzo, non ha carattere di rotatività: il cliente, quindi, non può, con successivi versamenti, ripristinare la sua disponibilità. Il cliente potrà, peraltro, effettuare gli utilizzi solo entro i limiti della residua disponibilità del periodo di riferimento. Modalità di utilizzo - Ogni richiesta di utilizzo va presentata dal cliente con disposizione scritta alla banca, la quale provvederà ad accreditare il relativo importo sul suo conto corrente. Sulle somme di denaro utilizzate, il cliente corrisponderà alla banca l interesse pattuito. Gli eventuali interessi maturati saranno addebitati con periodicità trimestrale sul conto corrente del cliente che si obbliga, pertanto, a precostituire i fondi necessari per tale addebito. Durante l intera durata del finanziamento è facoltà del cliente effettuare dei rimborsi anticipati - di importo unitario non inferiore a 300,00 - che non andranno, però, a ripristinare la disponibilità. Recesso La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento per giusta causa dall apertura di credito, nonché di ridurla o sospenderla. Per il pagamento di quanto dovuto, è concesso al cliente un periodo di preammortamento e un successivo periodo di ammortamento. Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione alla banca e rimborsando la somma sino a quel momento utilizzata. Rimborso Alla scadenza pattuita per esercitare la facoltà di utilizzo dell apertura di credito, la banca concede al cliente un periodo di preammortamento nel quale il cliente non è tenuto a rimborsare le somme utilizzate. Su dette somme, pertanto, matureranno solo gli interessi corrispettivi concordati, che verranno pagati trimestralmente tramite addebito sul conto corrente del cliente. Quest ultimo si obbliga pertanto a precostituire i fondi necessari per tale addebito. Una volta trascorso tale periodo di preammortamento, il cliente rimborserà il capitale utilizzato - nel corso della durata convenuta - ratealmente, senza necessità di preventiva comunicazione scritta da parte della banca, secondo il piano di ammortamento che la banca rilascerà al cliente. Quest ultima è autorizzata ad addebitare ciascuna rata sul conto corrente del cliente, il quale, pertanto, si impegna a precostituire i relativi fondi. Capitalizzazione di interessi - Sulle somme dovute e non pagate alle relative scadenze, come in caso di risoluzione del contratto, di decadenza dal beneficio del termine o di recesso del cliente, quest ultimo sarà tenuto a corrispondere l'interesse di mora pattuito, dal giorno della scadenza fino a quello del pagamento. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Clausola risolutiva espressa e decadenza dal beneficio del termine - In determinate ipotesi (ad esempio insolvenza del cliente evidenziata da protesti o procedimenti giudiziari, traenza di assegni senza autorizzazione o in mancanza di fondi, mancato tempestivo e integrale pagamento di tre rate di rimborso e in caso di estinzione del rapporto di conto corrente, etc.), la banca ha la facoltà di sciogliere il contratto e, conseguentemente, di pretendere l immediato pagamento di quanto dovuto. Recupero di spese e di oneri tributari - Sono a carico del cliente le spese e gli oneri tributari connessi al contratto, nonché le spese relative ad attività compiute dalla banca in ottemperanza a richieste formulate da Autorità giudiziarie o tributarie riguardanti il mutuatario. Il cliente autorizza la banca ad addebitare sul suo conto corrente le spese e gli oneri connessi al contratto di apertura di credito semplice e indicati nel Documento di Sintesi, inclusa l imposta sostitutiva di cui al D.P.R. n. 601/1973 o gli altri oneri tributari connessi al contratto eventualmente dovuti. Modifica delle condizioni In presenza di un giustificato motivo (tra cui a titolo esemplificativo la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata di tassi di interesse o di altre condizioni economiche finanziarie di mercato, la soppressione, la mancata rilevazione, nonché la revisione sostanziale delle caratteristiche funzionali dell indice di riferimento sopra indicato, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) il cliente accorda specificamente alla banca la Aggiornamento n. 14 di marzo 2009 pagina 5 di 6

6 facoltà di modificare unilateralmente i tassi, i prezzi e le altre condizioni di contratto, rispettando le prescrizioni dell art. 118 del D. Lgs. n. 385/1993 e successive modificazioni, nonché in conformità con quanto previsto dalla convenzione per la gestione del fondo di cui all art. 59 L.P. n. 20/2005. Da compilare in caso di offerta fuori sede Offerta fuori sede effettuata mediante il Sig. Dipendente della Cassa Rurale di Trento con la qualifica di: Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del ATTESTAZIONE DEL CLIENTE Il sottoscritto (Nome) (Cognome) Dichiara di aver ricevuto copia completa del presente Foglio Informativo Data Firma Aggiornamento n. 14 di marzo 2009 pagina 6 di 6