SCHEDA TECNICA DESCRIZIONE DURATA CONTRATTUALE

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1 SCHEDA TECNICA DESCRIZIONE DURATA CONTRATTUALE LIMITI ASSUNTIVI TIPOLOGIA DI ADESIONE TRIPLO ASSIMOCO è un assicurazione a vita intera di tipo unit-linked a premio unico o a premio periodico con prestazione legata a quote di fondi assicurativi. E una polizza che si rivolge ad una clientela con esigenze assicurative nell area del risparmio - investimento e obiettivi finalizzati alla costituzione di un capitale con un profilo di rischio e un orizzonte temporale che si differenziano a seconda del Fondo Interno o della combinazione di Fondi Interni prescelti. Il contratto non ha data di scadenza, ha una durata cosiddetta a vita intera, pertanto la durata dello stesso coincide con la vita dell Assicurato e si estingue solo al decesso dell Assicurato o a seguito dell esercizio del diritto di riscatto totale da parte dell Investitore-Contraente. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale del Contraente e dell Assicurato, al momento della sottoscrizione del contratto, non sia inferiore a 18 anni. Il presente contratto può essere sottoscritto tramite un piano di versamenti programmati (tariffa 138A) con frequenza annuale o mensile oppure tramite un premio unico iniziale (tariffa 137A). a) Nel caso di sottoscrizione della versione a premio unico, il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a 3.000,00 Euro. b) Nel caso di sottoscrizione della versione a versamenti programmati, il contratto prevede il pagamento di un premio periodico non inferiore a 1.500,00 Euro o a 125,00 Euro, rispettivamente nel caso di premio annuale o nel caso di premio mensile. Si precisa che è comunque fatta salva la possibilità di: sospendere il pagamento o modificare l importo dei versamenti programmati, senza inficiare la validità del contratto. In caso di mancato pagamento alle ricorrenze di polizza il contratto rimane in vigore per il numero di quote fino a quel momento attribuite; modificare la frequenza di versamento dei premi programmati, nel rispetto dei limiti minimi previsti contrattualmente; riprendere i versamenti pattuiti; modificare la scelta di ripartizione dei premi programmati futuri, nel caso in cui l investimento sia ripartito su più Fondi Interni.Una volta scelta una delle due versioni, per il Contraente non è più possibile passare all altra nel corso della vita del contratto. Inoltre, per entrambe le versioni, nel corso della durata contrattuale, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro. Pagina 1 di 7

2 Il premio (unico iniziale, periodico o versamento libero aggiuntivo), al netto dei costi, verrà investito secondo il profilo di rischio del Contraente in quote di uno o più dei tre Fondi Interni istituiti dalla Società e di seguito elencati: FONDI INTERNI A CUI è COLLEGATA LA PRESTAZIONE FONDO INTERNO FONDO PRUDENTE FONDO EQUILIBRATO FONDO DINAMICO CATEGORIA DEL FONDO Fondo obbligazionario misto. Fondo bilanciato obbligazionario. Fondo azionario globale. ESPOSIZIONE OBBLIGAZIONI AZIONI min 80% max 100% min 0% max 20% min 50% max 70% min 10% max 30% min 30% max 50% Min 70% max 90% Al momento della sottoscrizione del contratto, il Contraente sceglie: il Fondo Interno o la combinazione di Fondi Interni desiderata, con percentuali dallo stesso definite ai quali destinare il proprio investimento. ALLOCAZIONE DEI PREMI VERSATI Gli eventuali versamenti liberi aggiuntivi (sia in caso di sottoscrizione della modalità a premio unico - tariffa 137A, sia in caso di sottoscrizione della modalità a premi programmati - tariffa 138A) saranno investiti in base alla ripartizione percentuale dell investimento definita alla sottoscrizione del contratto o in occasione dell ultimo switch effettuato. Nel caso in cui l ammontare investito sia ripartito su più Fondi Interni, sarà possibile confermare o modificare la scelta di ripartizione dei versamenti aggiuntivi. I premi programmati ( in caso di sottoscrizione della modalità a premi programmati - tariffa 138A) saranno investiti in base alla ripartizione percentuale dell investimento definita alla sottoscrizione del contratto. nel caso in cui l investimento sia ripartito su più Fondi Interni, sarà altresì possibile modificare la scelta di ripartizione dei premi programmati futuri, con apposita richiesta effettuata almeno 60 gg prima dell efficacia della modifica. Durante la vita del contratto il Contraente può modificare in ogni caso la propria scelta di investimento effettuando delle operazioni di switch, come descritto alla successiva Sezione SWITCH. Pagina 2 di 7

3 Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO (CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO) Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. Il valore del capitale in caso di riscatto è determinato moltiplicando il numero delle quote possedute dal Contraente per il valore unitario della quota, rilevato alla data di valorizzazione prevista per il rimborso. Non è prevista l applicazione di alcuna penalizzazione. La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell investimento, è il quarto giorno lavorativo successivo alla data di richiesta del riscatto. PRESTAZIONI RISCHI FINANZIARI E GARANZIE OFFERTE PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO (CAPITALE CASO MORTE) In caso di decesso dell Assicurato, la Società liquida ai Beneficiari designati un capitale risultante dal controvalore delle quote rilevato alla data di valorizzazione prevista per il rimborso, aumentato di un capitale aggiuntivo pari all 1,00% di tale controvalore, se l Assicurato al decesso ha età inferiore a 65 anni; pari allo 0,50% di tale controvalore, se l Assicurato al decesso ha età non inferiore a 65 anni. La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell investimento, è il quarto giorno lavorativo successivo alla data di comunicazione di decesso, ovvero la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione con un documento che comprova il decesso. OPZIONI CONTRATTUALI (OPZIONE DI CONVERSIONE DEL CAPITALE IN RENDITA) Su richiesta dell Investitore-Contraente il capitale liquidabile in caso di riscatto totale può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere all Assicurato finché lo stesso sia in vita; - rendita annua, da corrispondere all Assicurato finché lo stesso sia in vita; nel caso in cui l Assicurato deceda entro 5 o 10 anni dalla Data di Scadenza, la rendita annua, successivamente al decesso e sino al raggiungimento dei 5 o 10 anni, viene corrisposta al/ai beneficiario/i indicato/i al momento della scelta di tale forma di rendita; - rendita annua vitalizia da corrispondere su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelli in vigore al momento dell esercizio dell opzione. La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l Investitore - Contraente riconducibili al valore delle quote. I rischi finanziari a carico dell Investitore - Contraente sono i seguenti: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati: posto che il valore di riscatto del contratto viene determinato sulla base del valore unitario della quota che risente delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui viene investito il patrimonio del Fondo Interno, in caso di interruzione del contratto non esiste la certezza di poter recuperare il premio versato; b) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore al premio versato: posto che la prestazione liquidabile in caso di morte viene determinata sulla base del valore unitario della quota che risente delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui viene investito il patrimonio del Fondo Interno, in caso di decesso dell Assicurato non esiste la certezza di poter recuperare il premio versato. Pagina 3 di 7

4 DECORRENZA DEL CONTRATTO VALORE DELLA QUOTA DEI FONDI INTERNI La Società provvede all investimento del premio versato il quarto giorno lavorativo successivo a quello di sottoscrizione del contratto. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, risulti impossibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno/dei Fondi Interni o effettuare l investimento, la Società provvede a investire il premio il primo giorno utile di valorizzazione successivo.. La data di investimento del premio unico di perfezionamento / del premio iniziale coincide con la data di decorrenza del contratto. Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno è determinato dalla Compagnia quotidianamente. Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno è pubblicato giornalmente su un quotidiano a tiratura nazionale, attualmente Milano Finanza, il giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione. Il valore unitario delle quote è reperibile inoltre sul sito internet della Compagnia ww.assimoco.it Nei giorni in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario della quota dei Fondi Interni, la Compagnia considera, ai fini dell applicazione delle regole di investimento/disinvestimento, il valore unitario della quota, risultante il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. Il valore di riscatto è ottenuto moltiplicando il numero delle quote possedute dall Investitore- Contraente per il valore unitario della quota, rilevato alla data di valorizzazione prevista per il rimborso. La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell investimento, è il quarto giorno lavorativo successivo alla data di richiesta del riscatto. In caso di riscatto, non è prevista l applicazione di alcuna penalizzazione. RISCATTO È altresì consentita la facoltà di riscattare parzialmente. In caso di riscatto parziale richiesto in presenza di un allocazione dell investimento tra più Fondi Interni sarà possibile indicare il Fondo/i Fondi da cui disinvestire e il relativo importo o le relative percentuali. Nel caso in cui venga esercitato il riscatto totale del contratto il medesimo risulta definitivamente estinto; nel caso in cui venga esercitato il riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Poiché il contratto non fornisce alcuna garanzia di carattere finanziario sulla prestazione, l Investitore-Contraente si assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione delle polizze unit-linked sono infatti riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di valore delle attività finanziarie di cui sono rappresentazione. Pertanto l importo liquidabile in caso di riscatto nel corso del contratto non è predeterminato e potrà essere inferiore ai premi versati. Pagina 4 di 7

5 OPERAZIONI DI SWITCH Dopo un anno dalla data di decorrenza del contratto, è data facoltà al Contraente di modificare la ripartizione degli investimenti precedentemente impostata trasferendo in tutto o in parte la posizione maturata da uno o più Fondi Interni ad altro/i Fondo/i Interno/i tra quelli previsti dal presente contratto e disponibili al momento della richiesta. Lo switch potrà essere richiesto precisando gli importi da trasferire o le relative percentuali. A seguito di trasferimento dell investimento in un solo Fondo Interno, gli eventuali versamenti aggiuntivi successivi all operazione e i premi periodici seguiranno la nuova allocazione. In caso di switch all interno di una combinazione degli investimenti su più fondi interni, i premi programmati seguono quanto stabilito alla sottoscrizione o a seguito di modifica dell allocazione del piano di versamenti. Il Contraente ha a disposizione un operazione di trasferimento gratuito per ogni anno assicurativo; ulteriori altre operazioni comporteranno un costo fisso pari a 25,00 Euro per ognuno. Pagina 5 di 7

6 Sul premio unico di perfezionamento, su ciascuno dei versamenti programmati e sugli eventuali versamenti aggiuntivi vengono applicati i costi di seguito riportati: CARICAMENTI SUL PREMIO (UNICO INIZIALE, VERSAMENTI PERIODICI E VERSAMENTI AGGIUNTIVI) PREMIO UNICO DI PERFEZIONAMENTO (TAR 137A A PREMIO UNICO) PREMIO PROGRAMMATO CON PERIODICITÀ ANNUALE SIA DI PERFEZIONAMENTO CHE SUCCESSIVI (TAR. 138A) PREMIO PROGRAMMATO CON PERIODICITÀ MENSILE SIA DI PERFEZIONAMENTO CHE SUCCESSIVI (TAR. 138A) VERSAMENTI AGGIUNTIVI (TAR. 137A E 138A) 1,00% del premio con un minimo di 50,00 Euro 1,00% del premio 1,00% del premio con un minimo di 1,50 Euro 1,00% del premio Commissioni di gestione Le commissioni annue di gestione applicate dalla Società per i Fondi Interni sono fissate nella seguente misura: FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA) FONDO PRUDENTE 1,10% FONDO EQUILIBRATO 1,45% FONDO DINAMICO 1,80% Le commissioni di gestione dei Fondi sono calcolate pro rata temporis e prelevate trimestralmente. Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR da parte del Fondo Interno) COSTI GRAVANTI SUI FONDI INTERNI Sono a carico dei Fondi Interni oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del: 2,00% annuo per OICR di tipo azionario (*) 1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario (*) (*) ATTENZIONE: tali valori rappresentano il limite massimo consentito. I fondi interni non possono investire in OICR con commissioni di gestione superiori. Per conoscere i costi effettivamente a carico del fondo interno è utile fare riferimento al total expenses ratio (TER) riportato nel prospetto d offerta. Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno: gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Gli oneri inerenti l acquisizione e la dismissione delle attività dei singoli Fondi Interni non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Pagina 6 di 7

7 COSTI DI RISCATTO COSTI DI SWITCH ASPETTI LEGALI FISCALI Non previsti. Per ogni anno assicurativo, sulle operazioni di switch successive alla prima la Società applica un costo fisso pari a 25,00 Euro. COSTO FISSO PER OGNI SWITCH SUCCESSIVO AL PRIMO DI OGNI ANNO 25,00 Euro Imposta sul premio I premi versati sul presente contratto non sono gravati da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio I premi versati sul presente contratto non danno diritto ad alcuna detrazione d imposta. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di riscatto e in caso di decesso, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il cumulo dei premi pagati. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - eventualmente presenti nei Fondi Interni sottostanti o nei Fondi Interni collegati al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; b) in caso di riscatto parziale l imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale; c) l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore di riscatto al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti nei Fondi Interni collegati al contratto. Nel caso in cui l Investitore - Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. Imposta di bollo Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all imposta di bollo, annualmente calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancanza, sul valore nominale o di rimborso (art. 13 comma 2 ter tariffa allegata al DPR 642/1972 introdotto dal 201/2011). L imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del rapporto, è prelevata all atto del rimborso, riscatto o recesso della polizza. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prima della sottoscrizione leggere attentamente il Prospetto d Offerta e le Condizioni Contrattuali, disponibili nel sito e presso i collocatori di Assimoco Vita S.p.A. indicati sul sito stesso. Pagina 7 di 7