Modelli di consumo e di risparmio del futuro. Nicola Ronchetti GfK Eurisko

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1 Modelli di consumo e di risparmio del futuro Nicola Ronchetti GfK Eurisko

2 Le fonti di ricerca Multifinanziaria Retail Market: universo di riferimento famiglie italiane con capofamiglia di età compresa tra i 18 e i 74 anni, per un totale di circa 20,5 milioni di nuclei familiari In rappresentanza della famiglia è intervistato il capofamiglia finanziario Campione: interviste face to face, rappresentativo dell universo considerato per tutti i parametri socio-demografici di rilievo Ricerca Efpa 2011 su 359 clienti di consulenti finanziari (slide 29)

3 La generazione Y quanti sono e chi sono 01 Saranno i clienti dei professionisti del risparmio fra 10 o 20 anni?

4 Il profilo della generazione Y Valori % Persone nate tra il 1980 e il 2004 Chi sono? Genere Circa Classe patrimoniale Età 51% 49% 85% Fino a 17 anni 17% Area geografica Nord ovest 27% Nord est 19% 15% anni anni 31% 52% Centro 20% 34% Sud e Isole Base: popolazione

5 Il profilo della generazione Y: ottimi investitori del futuro Quali abitudini/modelli di consumo adottano? (Differenza 2015 vs pre e post crisi) CONTROLLO ATTENTAMENTE GLI ESTRATTI CONTO CHE MI MANDA LA BANCA +5.5% PREFERISCO GODERMI I SOLDI (SPENDERLI), PIUTTOSTO CHE RISPARMIARLI -13.6% CERCO MODI VANTAGGIOSI DI INVESTIRE IL MIO DENARO MI PIACE SPENDERE +5.3% -17.4% MI RITENGO UN BUON AMMINISTRATORE DEL MIO DENARO +6.2%

6 Progetti e risparmio della generazione Y 02 Quanti risparmiano e quali progetti hanno

7 Famiglie che risparmiano e reddito Il risparmio resta una priorità per tutti ancor di più per la generazione Y Quota di famiglie che risparmiano Si attesta attorno al 57%, in ripresa vs % Quota % di risparmio dichiarato sul reddito Si attesta attorno al 9,5%, in ripresa vs % Il risparmio si riprende e resta una attività sociale per la maggioranza degli italiani

8 Crescono i progetti di medio termine, prudenza su quelli di lungo termine Per quali progetti si risparmia? Per la generazione Y accumulo (per il timore del futuro e per finanziare progetti futuri) e casa sono primo posto 70% 29% Casa 18% 17% Previdenza 21% 15% Famiglia 37% Accumulo 80%

9 Dal risparmio all investimento: quali scelte e quale supporto 03 quali spazi per la consulenza per una generazione digitale

10 Investire non è ancora una pratica diffusa, anche se gli italiani stanno tornando al risparmio Valori % Quanti sono gli investitori della generazione Y? 52% Quota INVESTITORI sul totale famiglie italiane 28% 5,7 mln famiglie 31% 20% 16% 2.2 mln

11 Nelle scelte di investimento prosegue l attesa di semplicità e l apertura ad un orizzonte temporale più lungo, ma si torna anche a cercare il rendimento Valori % Quali sono le caratteristiche attese da un investimento? Per la generazione Y maggior focus su breve termine e tassazione (base: investitori) posto

12 Correlazione entità patrimonio e possesso fondi Fatto 100 i possessori di fondi Quota di clienti affluent & PB 35% 82% Quota di clienti mass market 65% 18%

13 : riduzione del risparmio gestito forse condizionata dall aspetto fiscale, che non incentiva l investimento azionario-previdenziale? Sottoscrittori di fondi con età medio-giovane (<34 anni) % 8% Possessori di fondi età medio matura (>35 anni) 88% 92%

14 Il cambio di passo tecnologico: i linguaggi della 04 La tecnologia cambia i paradigmi di relazione tra domanda e offerta anche nella finanza

15 Utenza internet e mobile: una crescita esponenziale Valori % Internet quasi a saturazione, il mobile allargandosi crea una nuova cultura della semplicità UTENTI INTERNET Utenti internet da MOBILE

16 Utenza internet e mobile: un abisso fra generazioni Valori % UTENTI INTERNET 2015: LE GENERAZIONI Generazione X Utenti internet da MOBILE 2015: LE GENERAZIONI 71 Generazione X 75 Boomers 44 Boomers 34 Senior 11 Senior

17 L uso dei social è totalizzante presso la generazione Y Valori % - base: totale famiglie Iscritti a Social Network 41% 11% Media Italia Generazione X Boomers Senior Usa i Social network per temi legati alla finanza

18 Quindi quali nuovi paradigmi per la generazione Y? Relazione orizzontale rapporto paritario con la banca/il professionista del risparmio Proattività dell offerta la banca/il professionista del risparmio si attiva, segnala, suggerisce Personalizzazione dell offerta la banca/il professionista del risparmio parla a me Velocità di risposta: riscontri quasi in tempo reale e sul canale prescelto da me

19 Tecnologia e relazioni 05 La consulenza nell era digitale per la generazione Y

20 Visita della filiale Valori % Base: bancarizzati Si ferma la «fuga» dall agenzia 66 Visitano la filiale almeno una volta al mese 47 Meno di 1 v/mese o mai

21 La riscoperta di una «nuova fisicità» (in salsa tecnologica) non è solo italiana Dove dovrebbero investire le istituzioni finanziarie secondo i clienti? FILIALI 1 1 ATMs 2 3 INTERNET BANKING 3 2 CALL CENTER 4 4 MOBILE BANKING 5 5 SOCIAL

22 Il vantaggio della capacità relazionale e professionale dei consulenti è minore presso la generazione Y Overall Satisfaction verso il referente Valori % - voti 7+8 (base: investitori user di ciascuna tipologia di referente) Promotore/ consulente finanziario Gestore Bancario/ Direttore Gen. Giu Gen. 2015

23 Il vantaggio competitivo del consulente finanziario/professionista del risparmio vs. il gestore bancario tradizionale Warning : problemi di comprensione del linguaggio con la generazione Y! Delta in punti percentuali gestore bancario vs. professionista del risparmio Comprende le mie esigenze Famiglie italiane Adatta i prodotti alle mie esigenze Capisco il suo linguaggio Sa interpretare le mie necessità

24 Gli investitori: più consci del bisogno di assistenza e consulenza Valori % Base: investitori Quant è il bisogno di consulenza e di che tipo? «Mi sento competente sui temi finanziari» Interesse vs almeno una forma di consulenza finanziaria 39% 26% 59% 82% 40% 30% 30% 58% 78% Famiglie italiane Investitori

25 Anche education può servire, ma con modalità e sistemi in linea con le esigenze dei risparmiatori Education finanziaria in salsa web? Interesse per corsi di formazione o tutorial su temi finanziari Utilità di servizi web/app di supporto alla gestione delle finanze (base: users apps finanziarie) 23% 39% 92% 95% 95% sugli investitori

26 L evoluzione del punto vendita bancario ad orario esteso (modelli hub&spoke, etc.) La tecnologia crea bisogno di relazione evoluta anche per la generazione Y Boutique personalizzata? 55% Negozio? 26% Prendere appuntamento con il suo referente Parlare con il primo operatore libero 52% 33%

27 Esiste una pattuglia di clienti che si appassiona per soluzioni domestiche o telematiche ma è una minoranza anche per la generazione Y La «fisicità» della relazione (incontri di persona ed in sede/banca) contano più di quanto non pensassimo A casa? Il consulente in salotto 7% 8% Telematica? Web conference Telefono? 11% 12% Il caro vecchio telefono

28 Disponibilità a sostenere costi per la consulenza sulla gestione dei risparmi Valori % Base: investitori interessati ad un servizio di consulenza sulla gestione dei risparmi La generazione Y più disposta a sostenere i costi per un servizio di consulenza sulla gestione dei risparmi? Certamente+Probabilmente Sì ( /I) Sarebbe interessato ad un costo fisso annuo di 150 euro 68% 73% 200 euro 45% 51% 300 euro 22% 32%

29 Ricerca Efpa GfK Eurisko 2011: il valore della certificazione secondo standard europei è ancora più importante per la generazione Y Valori % di chi dichiara molto importante Base: investitori % di chi ritiene molto importante che il referente per gli investimenti finanziari (per fornire la migliore assistenza possibile) sia certificato (= abbia una patente) secondo standard riconosciuti a livello europeo? 50% 41% Totale campione

30 In sintesi I futuri clienti dei professionisti del risparmio hanno modalità di relazione e di accesso alle informazioni finanziarie radicalmente diverse rispetto alle generazioni precedenti: relazione alla pari con la banca/il professionista, personalizzazione dell offerta (anche grazie alla digitalizzazione) e velocità di risposta sono i loro paradigmi Dimestichezza e velocità di accesso ai servizi bancari di base (sostanzialmente indifferenziati tra le banche), si accompagnano però alla imprescindibile necessità di disporre di un consulente finanziario/professionista del risparmio che offra consulenza sui temi più complessi che riguardano i progetti fondamentali per il loro futuro (casa, famiglia, risparmio) Tutto ciò rappresenta una sfida per il professionista che deve focalizzare la sua attenzione sulla consulenza a valore aggiunto su progetti rilevanti per il cliente, lasciando alla banca ormai remota - i servizi a basso valore aggiunto (operatività ordinaria), ma deve anche ripensare ed aggiornare il suo linguaggio Formazione, aggiornamento continuo e padronanza del linguaggio digitale sono sempre più strumenti fondamentali del professionista del risparmio che desidera gestire il futuro cliente della generazione Y

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