SERVIZI E CONVENZIONI Credito e Finanza d Impresa

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1 SERVIZI E CONVENZIONI Credito e Finanza d Impresa Unindustria Reggio Emilia presenta un offerta di servizi in materia di credito e finanza d impresa riservati in esclusiva alle imprese associate. Una serie di interventi di immediato impiego aziendale proposti con particolare attenzione alle piccole e medie imprese, che mirano a creare valore in azienda anche attraverso la collaborazione di qualificati specialisti. Opportunità, in diversi casi completamente gratuite, in altri a pagamento ma a condizioni di particolar favore.

2 Indice Servizi Pag. CREDITO E FINANZA D IMPRESA Check up Bancario... 3 Check up Derivati... 4 Check up Assicurazioni... 6 Desk del Credito... 7 Baldi s Rating... 9 Convenzioni Bancarie Sportello Fondo Italiano di Investimento Credito e Finanza d impresa Carla Ferrari Lucia Vergalli tel fax

3 CHECK UP BANCARIO Il servizio consiste nella verifica della correttezza delle pattuizioni e degli oneri finanziari applicati ai rapporti di conto corrente bancario. L attività è modulata in due principali livelli che possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente in base alle esigenze espresse dall azienda associata richiedente. SERVIZIO DI CHECK UP BANCARIO GRATUITO Sulla base della documentazione fornita dall azienda, si provvede ad analizzare il rapporto di conto corrente e gli impegni fideiussori in essere. Tale attività è finalizzata a fornire indicazioni sulla eventuale presenza di anatocismo, di usura, di violazioni sulla pattuizione delle condizioni e di invalidità degli impegni fideiussori. Verifiche Documentali 1. Analisi della documentazione relativa ai conti correnti bancari. 2. Indicazione della presenza di anatocismo. 3. Indicazione della presenza di violazioni sulla pattuizione delle condizioni. 4. Indicazione della eventualità di violazioni in materia di usura. 5. Analisi degli impegni fideiussori con indicazione di eventuale invalidità degli stessi. Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita. Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente. L azienda riceverà un report in cui vengono evidenziati i risultati dell analisi svolta. SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE CONVENZIONATO Se dai risultati dell analisi di Check-up Bancario emergesse l applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l azienda associata potrà chiedere di usufruire dell assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni. Determinazione del danno A seguito dell analisi delle risultanze emerse dal check-up bancario si provvede ad individuare l oggetto dell eventuale reclamo. Assistenza pre-reclamo Si forniscono bozze di lettere che l azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca. Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si affianca l azienda negli incontri con la Banca, si analizza l eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l azienda nella fase di stipula dell accordo extra-giudiziale. Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza. Il servizio di assistenza legale è effettuato a pagamento, ma a condizioni di particolare favore per le imprese associate. 3

4 CHECK UP DERIVATI Il servizio è modulato in tre principali livelli attivabili singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse dall azienda. SERVIZIO DI CHECK UP DERIVATI GRATUITO Sulla base della documentazione fornita dall azienda, si provvede ad analizzare i contratti finanziari in corso. Tale attività intende fornire indicazioni sui contratti stipulati, sulla loro finalità (copertura rischio o speculativa), sulla loro rischiosità e sulla presenza di commissioni occulte. Verifiche Documentali 1) Analisi della documentazione relativa alle operazioni in derivati. 2) Elenco contratti stipulati. 3) Determinazione delle finalità degli strumenti derivati stipulati (copertura o speculazione). 4) Considerazioni sulla rischiosità degli strumenti derivati stipulati. 5) Indicazione della presenza di commissioni occulte. Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita. Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente. L azienda riceverà a titolo gratuito un report in cui vengono evidenziate le risultanze dell analisi svolta. SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE CONVENZIONATO Se dai risultati dell analisi di Check-up Derivati emergesse l applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l azienda associata potrà chiedere di usufruire dell assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni. Determinazione del danno A seguito dell analisi delle risultanze emerse dal check-up derivati si provvede ad individuare l oggetto dell eventuale reclamo. Assistenza pre-reclamo Si forniscono bozze di lettere che l azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca. Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si affianca l azienda negli incontri con la Banca, si analizza l eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l azienda nella fase di stipula dell accordo extra-giudiziale. Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza. Il servizio di assistenza legale è effettuato a pagamento, ma a condizioni di particolare favore per le imprese associate. segue 4

5 CHECK UP DERIVATI ANALISI DEGLI STRUMENTI DI COPERTURA DA STIPULARE EX-NOVO CONVENZIONATO Si provvede a descrivere i contenuti del contratto che la Banca propone di stipulare all azienda, ad indicare le finalità di copertura dello strumento, l analisi della sua rischiosità, la stima del margine implicito per la Banca e le conclusioni finali. Denominazione Viene riportato il nome dello strumento così come indicato sul contratto. Descrizione del contratto Importo Nozionale, Date, Periodicità, Parametro Banca, Parametro Cliente. Finalità di copertura dello strumento Indicazione della reazione ai movimenti della curva dei tassi di interesse e della coerenza del derivato con l operazione sottostante e la struttura dell indebitamento dell azienda. Analisi della rischiosità dello strumento Analisi del grado di rischiosità in base alla durata, all importo nozionale ed alla presenza di effetto leva, indipendentemente dalle caratteristiche di copertura. Stima del margine implicito per la Banca Stima con approssimazione del margine implicito per la Banca. Conclusioni Il servizio di analisi degli strumenti di copertura è effettuato a pagamento, ma a condizioni di particolare favore per le imprese associate. 5

6 CHECK UP ASSICURAZIONI Il servizio intende supportare le imprese per migliorare la gestione dei rischi aziendali e delle complesse problematiche in tale campo. L attività è modulata in tre principali livelli, attivabili singolarmente oppure congiuntamente in base alle esigenze dell azienda. SERVIZIO DI PRONTA CONSULENZA GRATUITO Si tratta di una consulenza spot, volta a fornire una rapida risposta di pronto intervento su una questione urgente e circoscritta, secondo i seguenti termini: ASSISTENZA tecnica per sinistri contrastati, difficili o respinti PROBLEM SOLVING a carattere assicurativo ANALISI di singole problematiche assicurative VALUTAZIONI di fattibilità e di assicurabilità. SERVIZIO DI ASSICURAZIONE DEI CREDITI COMMERCIALI GRATUITO Il servizio permette di fruire di una indagine comparativa sulle offerte assicurative praticate da tutte le compagnie operanti in questo specifico settore (Euler-Hermes; Atradius, Coface; Sace BT), al fine di reperire le migliori condizioni economiche e le più ampie garanzie possibili. Dopo avere effettuato la scelta definitiva, l azienda viene assistita nella stipula del contratto. SERVIZIO DI CONSULENZA COMPLETO GRATUITO Studio approfondito di identificazione dei rischi aziendali, delle aree di rischio non coperte da assicurazione e delle possibilità di loro eliminazione/ritenzione o eventuale trasferimento a terzi. Il servizio viene attivato su specifica richiesta delle aziende associate e si compone delle attività di seguito elencate: STUDIO TOTALE per l identificazione dei rischi aziendali, l individuazione delle aree di rischio non coperte da assicurazione o da altro idoneo mezzo di protezione, loro valutazione, esame della possibilità di eliminazione/ritenzione o del possibile trasferimento a terzi. ANALISI dettagliata delle polizze in vigore con l evidenziazione delle eventuali carenze, esclusioni, limiti di copertura nelle normative contrattuali, estensioni possibili e nuove garanzie ottenibili da un mercato in continua evoluzione. PRESENTAZIONE di una relazione scritta e dettagliata che evidenzia le risultanze dello studio dei contratti in vigore e le conclusioni sul grado di protettività delle polizze in corso con i necessari suggerimenti per l ottimizzazione delle coperture. PROGETTAZIONE di un nuovo programma assicurativo in relazione alle necessità emerse e alle coperture avanzate offerte dal mercato più qualificato italiano ed estero. NEGOZIAZIONE sul mercato, consultando le più qualificate compagnie assicuratrici italiane ed estere, con l obiettivo di reperire le migliori condizioni economiche e normative. AGGIORNAMENTO continuo in relazione alla evoluzione dell offerta del mercato assicurativo. Il servizio è seguito dall Area Credito e Finanza dell Associazione in collaborazione con AREA BROKER CONSULTING e RONZONI & PARTNER. 6

7 DESK DEL CREDITO E un servizio concepito per facilitare l accesso al credito delle PMI. Prevede diversi livelli di intervento, ai quali corrispondono altrettanti documenti che possono essere attivati singolarmente o congiuntamente. FAVORIRE L ACCESSO AL CREDITO CONVENZIONATO Sul versante del credito, si osserva che l incremento dei costi della raccolta e delle sofferenze bancarie - a cui si sono aggiunte le difficoltà legate alla aumentata rischiosità di alcuni debiti sovrani - spingono le banche verso un aumento generalizzato del costo del denaro ed una maggior selezione delle imprese a cui concedere credito. In tale contesto, diventa cruciale per le aziende presentare alle banche partner uno scenario prospettico della propria attività, integrando i dati economici di bilancio con informazioni qualitative su mercati e prodotti. Per rispondere a questa esigenza, è disponibile il servizio di redazione dei report: Information Memorandum Descrive l azienda nei suoi aspetti salienti quantitativi e qualitativi riferiti all ultimo bilancio di esercizio chiuso o in corso di chiusura. Finalità - Il documento va presentato alle banche per supportare il rinnovo degli affidamenti esistenti. Iter - Vengono fissati due incontri. Il primo incontro è dedicato alla presentazione del servizio all azienda e alla raccolta dei documenti ed informazioni. Il secondo incontro, a distanza di due settimane dal primo, è dedicato alla consegna del Memorandum ed alla sua illustrazione. Costo 300,00+IVA. Fascicolo IQC Informazioni Qualitative per la Crescita Contiene informazioni prospettiche sull attività dell azienda quantitative e qualitative riferite ai successivi 12 mesi dalla sua redazione. Finalità - Il documento va presentato alle banche per supportare la richiesta di nuova finanza. Iter - Vengono fissati due incontri. Il primo incontro è dedicato alla presentazione del servizio all azienda e alla raccolta dei documenti ed informazioni. Il secondo incontro, a distanza di due settimane dal primo, è dedicato alla consegna del Fascicolo IQC ed alla sua illustrazione. Costo 400,00+IVA. Business Plan 2013/2015 Sviluppa su tre anni la descrizione degli aspetti salienti quantitativi e qualitativi dell azienda. Finalità - Il documento serve a presentare l azienda, le prospettive di sviluppo e le performance attese in uno scenario prospettico sviluppato fino al Può essere destinato sia alle banche che ad altri soggetti (ad esempio Fondi di Investimento o potenziali nuovi soci o partner). Iter - Ad un primo incontro di presentazione del servizio e raccolta documenti ed informazioni, seguono successivi incontri in azienda. Dopo circa tre settimane dal primo incontro viene fissato un appuntamento finale di consegna ed illustrazione del documento di Business Plan. Costo ,00+IVA. FACILITARE IL PROCESSO DI BUDGETING AZIENDALE CONVENZIONATO Le imprese hanno sempre più necessità di dotarsi di strumenti di pianificazione e controllo della propria attività per riuscire a fronteggiare le mutevoli situazioni di mercato. Su questo fronte sono disponibili servizi di supporto all introduzione o al miglioramento del processo di budgeting economico - finanziario e di redazione della relativa reportistica. Revisione e Aggiornamento del Budget annuale Consiste in un report contenente il budget annuale revisionato alla luce dell analisi degli scostamenti sui consuntivi o sulle assunzioni di base. Finalità - Il documento è rivolto esclusivamente alle imprese che già dispongano di un processo di budgeting e necessitino di un aggiornamento alla luce dell andamento consuntivo dei mesi precedenti (analisi degli scostamenti) o delle modifiche intervenute nelle assunzioni di base su cui è formato il budget (nuovi progetti, operazioni straordinarie ). Iter - Una giornata di lavoro di una persona presso l azienda al termine della quale verrà fissato un successivo incontro per il rilascio e l illustrazione del report. Costo 300,00+IVA. segue Attivazione del Controllo di Gestione e rilascio del Budget 7

8 DESK DEL CREDITO Consiste nella redazione di un report contenente il budget annuale dopo avere attivato le principali procedure operative necessarie al monitoraggio periodico dei consuntivi ed analisi degli scostamenti. È incluso il budget finanziario/di tesoreria con la reportistica per il controllo periodico dei flussi di cassa. Finalità - Il servizio è rivolto alle imprese che non dispongano di un processo di budgeting e necessitino di un supporto operativo per la sua progettazione ed implementazione. Iter Prevede una diecina di giornate lavorative di una/due persone presso l azienda per attivare le procedure di controllo gestione e redigere il Budget. Al termine dell intervento verrà rilasciato il report. Costo 6.000,00+IVA. SUPPORTARE L ANALISI DELLA SITUAZIONE AZIENDALE CONVENZIONATO Nell attuale congiuntura è indispensabile puntare all efficentamento complessivo dell attività aziendale analizzando, in taluni casi, anche le potenzialità di miglioramento del business. In questo ambito, vengono offerti servizi mirati all analisi della situazione aziendale sotto il profilo gestionale, industriale, di business e alla redazione del report diagnostico, rivolto esclusivamente alla proprietà e alla direzione dell azienda associata. Diagnostico Documento che sviluppa una diagnosi completa degli aspetti industriali e di business per individuare le potenzialità di miglioramento e le modalità per massimizzare il valore d impresa. Il servizio include il rilascio di un software specifico per monitorare l andamento aziendale in termini economici patrimoniali finanziari, offrendo la possibilità di compiere un autodiagnosi periodica e di evidenziare gli scostamenti. Unitamente al software viene rilasciato il manuale di utilizzo dello stesso, il form per l'inserimento delle assunzioni /obiettivi ed una mezza giornata indicativa di formazione all'azienda sull'utilizzo dello stesso. Finalità - Il documento serve a consegnare alla Proprietà e alla Direzione dell azienda un report contenente spunti operativi utili ad avviare un piano di recupero e di rilancio del business. Iter - Ad un primo incontro di presentazione del servizio, esame della situazione aziendale e rilascio del software assieme alla formazione sull utilizzo dello stesso, seguono successivi incontri in azienda. Viene quindi fissato un incontro finale di consegna ed illustrazione del Report Diagnostico. Costo ,00+IVA. Il servizio è offerto dall Area Credito e Finanza di Unindustria in collaborazione con MONDAINI PARTNERS. 8

9 BALDI S RATING Le aziende associate, grazie ad un accordo di collaborazione con STUDIO BALDI & PARTNERS S.R.L, possono usufruire - a condizioni di particolare favore ed in via esclusiva sul territorio reggiano - del servizio di redazione del Baldi s Rating powered by Moody s. Si tratta di un sistema di valutazione delle imprese che comprende: CONVENZIONATO l analisi quantitativa con l apporto di Moody s Analytics Inc. la nota agenzia internazionale di rating che fornisce i sofisticati programmi statistici per il calcolo del rischio di impresa di tipo quantitativo l analisi qualitativa effettuata secondo un proprio metodo analizzato e valutato dalla facoltà di Economia dell Università di Parma. La diffusione dell utilizzo del Baldi s Rating fra le piccole e medie imprese può rivelarsi uno strumento efficace non solo per migliorare il dialogo con il sistema bancario, ma anche per trasferire un maggior grado di affidabilità dell'impresa a clienti e fornitori. Esso rappresenta inoltre un elemento di potenziale crescita delle imprese in quanto individua le aree di miglioramento della performance aziendale nonché le specifiche azioni organizzative da perseguire in ragione di un up-rating futuro. L azienda che intende avvalersi di questa opportunità, dovrà dare formale incarico a Baldi & Partners S.r.l. per lo svolgimento delle attività di analisi finalizzate al calcolo della rischiosità delle obbligazioni aziendali ad 1 anno, espressa tramite il giudizio del Baldi s Rating. Il servizio è effettuato a pagamento ed il relativo costo è definito in funzione dei valori di Fatturato e Totale Passivo espressi dall azienda richiedente, come indicato nella Tabella sotto riportata. Fatturato (in milioni di Euro) Totale Passivo (in milioni di Euro) > , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 > , , , , ,00 Al corrispettivo convenzionato con l Associazione per la redazione del Baldi s Rating, viene applicata un ulteriore riduzione del 15% in favore delle aziende iscritte ad Unindustria Reggio Emilia. Inoltre Baldi & Partners S.r.l. si rende disponibile, a titolo gratuito, ad incontri preliminari e conoscitivi con le imprese associate interessate. 9

10 BPER accordo Di seguito vengono illustrati i parametri previsti dall accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia e BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA per il biennio 2: Finalità Beneficiari Plafond Tempi di istruttoria Tipologie di operazioni Modalità operative Erogazione Garanzie Realizzazione di programmi di sviluppo, di internazionalizzazione, di approvvigionamento energetico da fonti alternative, di ricapitalizzazione aziendale. Previsti anche finanziamenti per esigenze di incremento del circolante. Imprese associate a Unindustria RE in regola con il pagamento della quota associativa, con rating interno BPER (scala 1-13 in ordine di rischiosità crescente) classificato fino a rating 7 (rating 6 per finanziamenti con garanzia SACE), ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca fino al 30 settembre 2015 (salvo esaurimento e possibilità di ripristino), con facoltà di revisione delle condizioni con preavviso di 15 giorni. I finanziamenti SACE ed i Mutui con Fondi BEI sono concessi fino ad esaurimento delle linee disponibili. La Banca si impegna ad effettuare l istruttoria delle pratiche entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento della documentazione completa da parte dell azienda. Le schede operative, recanti le condizioni che regolano ciascun intervento, sono contenute nel documento reperibile sul sito all interno della Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi - suddivise in: Finanziamenti per investimenti (pag.2) Mutui per investimenti con Fondi BEI Banca Europea degli Investimenti (pagg. 3-11) Finanziamenti per internazionalizzazione garantiti da SACE (pagg ) Finanziamenti assistiti da garanzia del Fondo Centrale di garanzia per le PMI (pagg ) Finanziamenti per fotovoltaico ed impianti di produzione energia da fonti alternative (pagg 25-31) Finanziamenti per ricapitalizzazione aziendale (pagg ) Finanziamenti per approntamento forniture export con garanzia SACE (pagg ) Mutui per investimenti e circolante con Fondi CDP Cassa Depositi e Prestiti (pagg ) Finanziamenti a breve per internazionalizzazione garantiti da SACE (pagg ) Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell impresa richiedente. Di norma, in un unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto. Altre garanzie a discrezione della Banca. 10

11 BPER credito di filiera Il merito creditizio e la capacità imprenditoriale dell'azienda leader di filiera produttiva possono essere utilizzati a sostegno dell'accesso al credito delle piccole aziende sue fornitrici, grazie ad un accordo siglato con BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA. L iniziativa intende favorire le piccole imprese associate nell attuale momento congiunturale e mantenere così le professionalità necessarie all economia locale per il futuro sviluppo post-crisi. L aspetto innovativo consiste nel considerare oltre al merito creditizio in capo all azienda fornitrice soprattutto il rating dell azienda leader al vertice della filiera. CONDIZIONE DI ACCESSO IL PRE-SCREENING Banca Popolare dell Emilia Romagna in ossequio ai criteri imposti da Basilea 2 può operare solo a condizione che i parametri di individuazione dell azienda leader siano i seguenti: elevato merito creditizio, solidità patrimoniale, garanzia di scrupolosa puntualità nei pagamenti, fornitori principalmente operanti nella provincia di Reggio Emilia (potenziali destinatari del progetto) in numero congruo. MODALITÀ L azienda leader può usufruire del servizio credito di filiera in favore dei suoi fornitori solo dopo avere superato il pre-screening che la banca effettuerà a proprio insindacabile giudizio. L azienda leader in seguito fornisce alla banca i nominativi dei fornitori strategici locali su cui operare. La banca si impegna a valutare ed ammettere a proprio insindacabile giudizio le imprese fornitrici segnalate e caratterizzate da una situazione economico-finanziaria che possa provare la continuità aziendale, sia pure in presenza di difficoltà finanziarie temporanee, a causa della crisi. Saranno concordati direttamente fra la banca e l azienda fornitrice i successivi passaggi operativi che condurranno alla concessione della linea di affidamento auto liquidante (s.b.f. e anticipo fatture) dedicata allo smobilizzo dei crediti verso l azienda leader. Questa linea sarà aggiuntiva rispetto a quelle già esistenti e regolata da condizioni di favore che si sostanziano in: 1. un tasso applicato molto contenuto perché riferito al rating dell azienda leader indipendentemente dal rating dell azienda fornitrice; 2. non applicazione della CDF (commissione di disponibilità fidi) sulla linea ad hoc aggiuntiva; 3. anticipo al 100% del credito in caso di anticipo fatture. 11

12 CREDEM accordo Di seguito vengono illustrati i parametri previsti dall accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia e CREDEM BANCA D IMPRESA per il biennio Finalità Beneficiari Plafond Tempi di istruttoria Tipologie di operazioni Modalità operative Erogazione Garanzie Realizzazione di programmi di sviluppo, internazionalizzazione, innovazione, tutela ambientale e sicurezza luoghi di lavoro, ricapitalizzazione aziendale. Sono inoltre previsti finanziamenti per far fronte alle esigenze di incremento del circolante per l attività domestica e/o di export. Imprese associate a Unindustria RE in regola con il pagamento della quota associativa, con rating interno CREDEM (scala 1-8 in ordine di rischiosità crescente) classificato fino a medio, ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca valido fino al 31 dicembre 2015, salvo esaurimento e possibilità di ripristino, con facoltà di revisione delle condizioni mediante preavviso. I finanziamenti SACE ed i Mutui con Fondi BEI sono concessi fino ad esaurimento delle linee disponibili. La Banca si impegna ad effettuare l istruttoria delle pratiche entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento della documentazione completa da parte dell azienda. Le schede operative, recanti le condizioni che regolano ciascun intervento, sono contenute nel documento reperibile sul sito all interno dell Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi - suddivise in: Finanziamenti a lungo termine e Leasing immobiliare anche con Fondi BEI Banca Europea degli Investimenti (pagg.1-2) Finanziamenti a medio termine e Leasing strumentale anche con Fondi BEI Banca Europea degli Investimenti e con possibilità di essere assistiti dalla garanzia del Fondo centrale (pagg. 3-4) Finanziamenti a breve termine per liquidità (pag. 4) Factoring indiretto per credito di filiera vs. aziende associate (pagg. 4-5) Factoring diretto pro-soluto (pag.5) Smobilizzo crediti verso la PA - Pubblica Amministrazione certificati ed assistiti da garanzia Fondo centrale (pag.6) Finanziamenti Estero per internazionalizzazione anche garantiti da SACE (pagg. 6-7) Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell impresa richiedente. Di norma, in un unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto. Altre garanzie a discrezione della Banca. 12

13 UBI finanziamenti Di seguito vengono illustrati i finanziamenti previsti dall accordo Patto per il territorio di Reggio Emilia, siglato da Unindustria Reggio Emilia e UBI BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA. Finalità e Spese Finanziabili Beneficiari Realizzazione di programmi di sviluppo (compresi progetti di reti di imprese e di internazionalizzazione), la creazione di occupazione nonché far fronte alle esigenze di incremento di circolante e di equilibrio della struttura patrimoniale e finanziaria. Sono finanziabili i costi sostenuti nei sei mesi precedenti la richiesta e quelli da sostenere nei sei mesi successivi. Imprese iscritte alla CCIAA di Reggio Emilia con rating interno BPCI (scala 1-9 in ordine di rischiosità crescente): classificato in A (Rating 1-2 ) B (Rating 3-4) C (Rating 5-6), ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca. Plafond Termine di utilizzo del plafond 31dicembre 2014, con possibilità di erogazione sino al 31/03/2015. Tipologia ed Importo Durata e rimborso Tasso Finanziamento a medio termine con o senza garanzia consortile. Da ,00 a ,00 (la Banca si riserva di valutare eventuali importi in deroga) anche mediante l utilizzo di fondi BEI ove possibile. Eventuali richieste di deroga verranno valutate di volta in volta dalla Banca. Fino a 60 mesi, compreso preammortamento di massimo 6 mesi; rate mensili/trimestrali posticipate costanti. Euribor 3 mesi media precedente, maggiorato di uno spread in funzione delle finalità del finanziamento, del rating e della eventuale presenza di garanzia consortile (vedi dettaglio). Tabella per finanziamenti con durata 36 mesi, in considerazione del rating assegnato dalla Banca: Spread Massimo Fascia di Pricing Circolante/ Investimenti Sviluppo/ Equilibrio Finanziario Reti di Imprese Nuova Occupazione A 4,00 (*3,50) 3,75 (*3,25) 3,50 (*3,00) B 4,50 (*4,00) 4,25 (*3,75) 4,00 (*3,50) C 4,90 (*4,50) 4,75 (*4,25) 4,50 (*4,00) * Con Garanzia Confidi e Fondo di Garanzia Per finanziamenti con durata superiore ai 36 mesi verrà applicata una maggiorazione di spread pari allo 0,50 rispetto alla tabella sopra riportata Spese di istruttoria Modalità operative Erogazione Garanzie 1,00%, con un minimo di 300,00 - senza garanzie Consortile 0,50%,con un minimo di 200,00 - con garanzia Consortile Esenti nel caso di sottoscrizione della polizza Scudo Speciale Finanziamenti Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell impresa richiedente. Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto Altre garanzie a discrezione della Banca 13

14 UBI credito di filiera Di seguito vengono illustrati i parametri previsti dal progetto credito di filiera, in base all accordo Patto per il territorio di Reggio Emilia, siglato da Unindustria Reggio Emilia e UBI BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA. Finalità e Spese Finanziabili Beneficiari Tipologia ed Importo Durata e condizioni di rimborso Tasso Modalità operative Garanzie Sostenere la liquidità delle imprese del Territorio di Reggio Emilia (Azienda Richiedente) tramite la concessione di affidamenti per lo smobilizzo di crediti (certificati) vantati nei confronti di aziende operanti sul territorio (Azienda Pivot associata a Unindustria Reggio Emilia). Potenziale vantaggio per l Azienda Pivot: ottenimento di una dilazione di pagamento maggiore, mantenendo all interno tutta la gestione amministrativa. Vantaggi per l Azienda Richiedente: smobilizzo anticipato del credito a tassi di favore. Le imprese, segnalate dalle Aziende PIVOT e di cui sono fornitrici, iscritte alla CCIAA di Reggio Emilia con rating interno BPCI (scala 1-9 in ordine di rischiosità crescente): classificato in A (Rating 1-2 ) B (Rating 3-4) C (Rating 5-6), ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca ed in regola con il pagamento della quota associativa. Da ,00 a ,00 Periodo dell iniziativa dal 1/01/2014 al 31/12/2014 con possibilità di proroga. 12 mesi con possibilità di rinnovo. Sconto massimo del 20% (10% se azienda non associata a Unindustria Reggio Emilia) sul miglior tasso documentabile usufruito dall Azienda Richiedente con un minimo pari a 0,75%. Eventuali ulteriori deroghe in riduzione potranno essere effettuate in base alle caratteristiche della forma tecnica di credito, della durata dell anticipazione e dell Azienda Pivot. Le domande di finanziamento dovranno essere presentate alla Banca entro il 31/12/2014. L accettazione di ogni singola operazione di finanziamento è subordinata alla valutazione del merito creditizio di esclusiva pertinenza della Banca. Garanzia Consortile Altre garanzie a discrezione della Banca Garanzia del Fondo di Garanzia 14

15 UBI go to world Di seguito vengono illustrati i parametri previsti dal progetto go to world, in base all accordo Patto per il territorio di Reggio Emilia, siglato da Unindustria Reggio Emilia e UBI BANCA POPOLARE COMMERCIO & INDUSTRIA. Finalità Fasi del servizio Contenuti Finanziamento Sviluppare o consolidare la presenza sui mercati internazionali delle piccole e medie imprese. 1. GTW Check up 2. GTW Prospettiva 3. GTW Progetto L impresa sarà libera di decidere in ogni momento se passare alla fase successiva o fermarsi. 1. GTW Check up Il servizio è gratuito e prevede un intervista approfondita con l imprenditore ed il rilascio di un Report che descrive la situazione dell azienda nell ottica di sostenibilità di un progetto di internazionalizzazione. Sono fornite indicazioni in 4 macro ambiti: Linea prodotti; Esperienza internazionale; Ambito aziendale; Ambito progetto internazionalizzazione. 2. GTW Prospettiva Il servizio è a pagamento ( 1.500,00+IVA per gli associati). Prevede il rilascio di un Report 1 livello sulle opportunità concrete di internazionalizzazione dell azienda. L analisi fornirà indicazioni circa: -la mappa dei principali mercati di sbocco per le merci prodotte/commercializzate dall azienda; -una proposta ben definita per lo sviluppo su uno specifico mercato, identificato grazie all incrocio tra i dati di mercato e le informazioni raccolte sull attività aziendale. 3. GTW Progetto Il servizio è a pagamento ( 1.500,00+IVA per gli associati). Prevede il rilascio di un Report 2 livello recante un vero e proprio piano operativo di internazionalizzazione. L analisi conterrà il dettaglio di tutte le attività che dovranno essere intraprese, i tempi di realizzazione, gli attori ed i relativi costi di attuazione (oneri interni e costi vivi). Se l imprenditore decide di procedere nel progetto, verrà affiancato dal consulente GTW per la sua realizzazione e UBI banca offrirà all azienda il supporto finanziario in tema di finanziamenti, strumenti di pagamento e incasso, copertura dei rischi commerciali e finanziari, mettendo inoltre a disposizione la propria rete internazionale. 15

16 fondo italiano d investimento Il rafforzamento patrimoniale è un tema cruciale per le PMI che intendono iniziare un percorso di crescita e sostenere il proprio sviluppo. In tale ambito nasce il progetto di costituzione del FONDO ITALIANO D INVESTIMENTO SGR SPA, società che nasce su iniziativa del Ministero dell Economia e delle Finanze nel dicembre 2::9, trovando subito la condivisione di Confindustria, ABI, Cassa Depositi e Prestiti e di alcune principali banche italiane (Intesa S.Paolo, Unicredit e Monte dei Paschi di Siena). Nel marzo 2:1: viene costituita la Società di Gestione del Risparmio (SGR), cui Banca d Italia concede l autorizzazione ad operare a fine agosto 2010, con l approvazione del regolamento. Il Fondo può operare acquisendo direttamente, anche insieme ad altri Fondi specializzati operanti sul mercato, partecipazioni di minoranza nel capitale delle imprese, ovvero, sostenendo le aziende attraverso prestiti subordinati o prestiti partecipativi. È prevista anche la modalità di intervento come fondo dei fondi investendo in altri fondi già esistenti che condividano la medesima politica di investimento e gli stessi obiettivi. 16