MICROLEASING FINANZIARIO STRUMENTALE
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- Brigida Basile
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1 FOGLIO INFORMATIVO N.5 MICROLEASING FINANZIARIO STRUMENTALE MICROCREDITO ITALIANO SPA
2 FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING) PER MICROIMPRESE FINANZIABILI SECONDO LA NORMATIVA SUL MICROCREDITO DI CUI ALL ART.111 TUB E DECRETO M.E.F. N.176 DEL 17 OTTOBRE Aggiornato al 9 settembre 2016-Foglio n.5 LE CONDIZIONI DI SEGUITO PUBBLICIZZATE NON COSTITUISCONO OFFERTA AL PUBBLICO MICROCREDITO ITALIANO SPA Viale Parioli 50, Roma Pec: microcreditoitaliano@legalmail.it Rea RM Codice fiscale, Partita Iva e Registro Imprese Roma N Telefono fax Sito internet Iscritta all elenco degli operatori di micro-credito al N.4, è un Operatore di microcredito e può erogare direttamente fondi ai prenditori previsti dalla normativa che regola tale soggetto emanata con l art.111 T.U.B. e relativi regolamenti attuativi e disposizioni di Banca D Italia. CHE COS È LA LOCAZIONE FINANZIARIA La locazione finanziaria è una operazione di finanziamento a medio-lungo termine posta in essere con una banca o con un intermediario finanziario che concede un bene, per un determinato periodo di tempo e dietro il pagamento di un canone, comprensivo di quota capitale e interessi calcolati secondo il tasso - fisso o variabile - indicato nel contratto. Alla fine del contratto il Cliente può acquistare il bene ad un prezzo prestabilito. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELLA LOCAZIONE FINANZIARIA Tipologia di operazione Il contratto di locazione finanziaria descritto dal presente Foglio Informativo è destinato a: tutti i prenditori finanziabili secondo il decreto M.E.F. N176 DEL 17 OTTOBRE 2014 denominato Regolamento del Micro-credito. MICROCREDITO ITALIANO spa eroga leasing solo a tasso fisso. Locazione finanziaria a tasso fisso Il contratto di locazione finanziaria può essere a tasso fisso. Per tutta la durata della locazione finanziaria rimangono invariati sia il tasso di interesse che l importo delle singole rate. Rischi tipici della locazione finanziaria
3 Sul piano contrattuale il Cliente si assume: l'obbligo del pagamento del canone periodico, anche in presenza di contestazioni che non riguardino il comportamento del Concedente; l'obbligo di custodia del bene e di esecuzione della manutenzione ordinaria e straordinaria dello stesso; tutti i rischi inerenti il bene oggetto del finanziamento (quali, ad esempio, la ritardata od omessa consegna da parte del fornitore o laconsegna di un bene diverso o viziato o con difetti di funzionamento, la mancanza delle qualità promesse, la distruzione, il furto o ildanneggiamento del bene, ecc). A fronte dell'assunzione di tali rischi, il Cliente può agire direttamente nei confronti del fornitoresecondo le modalità ed i limiti contrattualmente previsti. Sul piano economico-finanziario il Cliente si fa altresì carico: dei rischi tipici delle operazioni di finanziamento a medio-lungo termine, tra i quali i rischi connessi a modifiche fiscali e/o alla mancata ammissione, erogazione o revoca di agevolazioni pubbliche di qualsiasi natura; dell'impegno irrevocabile a corrispondere, durante tutta la vita del contratto, i canoni periodici che costituiscono la restituzione del finanziamento erogato; nel caso di locazione a tasso fisso, del rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del costo del denaro. Servizi Accessori Al contratto di locazione finanziaria possono essere aggiunte coperture assicurative (si veda la sottostante sezione relativa ai prodotti assicurativi ). CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO E DELL'OPERAZIONE Condizioni economiche del servizio e dell'operazione Il corrispettivo di un'operazione di locazione finanziaria è espresso in canoni, il cui ammontare è funzione - fra gli altri - della struttura dell'operazione intesa in termini di costo di acquisto originario del bene, quota eventualmente versata alla stipula, durata della locazione, prezzo dell'opzione finale, periodicità dei pagamenti, ecc.. Un parametro di riferimento per misurare l'onerosità di questo flusso di pagamenti è il "Tasso Leasing", definito nelle Istruzioni della Banca d'italia come:"il tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l'uguaglianza fra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore attuale dei canoni e del prezzo dell'opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti. Per i canoni comprensivi dei corrispettivi per servizi accessori di natura non finanziaria o assicurativa andrà considerata solo la parte di canone riferita alla restituzione del capitale investito per l'acquisto del bene e dei relativi interessi". In caso di leasing con clientela al dettaglio, il parametro di riferimento è il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), definito nelle istruzioni della Banca d Italia come: il costo totale del credito a carico del consumatore
4 espresso in percentuale annua del credito concesso. Il TAEG comprende gli interessi e tutti gli oneri da sostenere per utilizzare il credito. I Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) in vigore, relativi alla tipologia di operazione oggetto del presente Foglio Informativo, rilevati ai sensi dell'art. 2 della Legge n. 108/96 e successive modifiche ed integrazioni pubblicati dal Ministero dell'economia e delle Finanze, sono consultabili sul sito internet e pubblicizzati attraverso affissione/esposizione di apposita tabella presso i locali aperti al pubblico in cui l'operazione è offerta oppure mediante consegna di un apposito foglio asportabile. Nella tabella sottostante sono riportati il Tasso leasing (annuo) e il TAEG (annuo) massimi praticati al variare del costo di acquisto originario del bene da concedere in locazione finanziaria. Leasing strumentale fino a t.e.g.8,23% tasso soglia su base annua 14,2875% Tassi in vigore fino al 30 settembre 2016 COPERTURE ASSICURATIVE E MANCATO POSSESSO O DANNEGGIAMENTO DEL BENE La struttura del contratto di locazione prevede che il Cliente deve obbligatoriamente assicurare il bene con una polizza assicurativa per la copertura dei rischi di furto e incendio per l'intero valore del bene (come indicato nelle condizioni particolari del contratto di locazione). In particolare, al Cliente è lasciata libertà di scegliere se acquistare le suddette coperture assicurative presso una primaria compagnia di assicurazione di propria fiducia e di gradimento del Locatore o, in alternativa, se usufruire del servizio assicurativo per la copertura dei rischi di furto e incendio offerto dal Locatore, rimanendo a carico del Cliente le franchigie previste dalla polizza assicurativa. In tale ultimo caso un estratto della polizza verrà allegato al contratto di locazione. Nel caso il Cliente optasse per acquistare autonomamente le coperture assicurative contro il rischio di furto e incendio, si farà carico degli oneri per la sottoscrizione dei relativi contratti nonché per la corresponsione dei premi assicurativi. Le coperture assicurative contro il rischio di incendio e furto, ove acquistate autonomamente dal Cliente presso una compagnia di assicurazione di fiducia, devono prevedere apposito vincolo a favore di MICROCREDITO ITALIANO spa. affinché ogni indennizzo dovuto dalla compagnia assicurativa sia corrisposto direttamente al Locatore il quale, conseguentemente, avrà la facoltà di trattare con la compagnia di assicurazione, di transigere, di nominare periti, di firmare quietanze, senza che tali attività costituiscano fonte di alcuna responsabilità nei confronti del Cliente. In forza di tale vincolo l eventuale pagamento dell'indennizzo da parte della compagnia di assicurazione sarà effettuato direttamente ed esclusivamente al Locatore che avrà la facoltà di compensare tali somme con i crediti derivanti dai rapporti con il Cliente. Nel caso di acquisto delle suddette coperture assicurative da un assicurazione di fiducia del Cliente, quest ultimo deve trasmettere al Concedente (i) copia completa della polizza contestualmente alla sottoscrizione del presente Contratto, e (ii) sino alla cessazione del contratto di locazione, copia dei rinnovi della copertura assicurativa entro ciascuna scadenza annuale della polizza. In caso di sinistro, il Cliente deve compiere tutte le formalità utili e necessarie per la liquidazione a favore del Locatore dell indennizzo da parte della compagnia assicurativa. Eventuali oneri sostenuti dal Locatore per il recupero degli indennizzi assicurativi, dovranno essere immediatamente rimborsati dal Cliente.
5 Al di fuori di tale copertura assicurativa, sia ove acquistata dalla compagnia assicurativa di fiducia del Cliente,sia ove fornita mediante il servizio assicurativo del Locatore, il Cliente sarà responsabile nei confronti del Locatore per le perdite e/o danni subiti dal bene in locazione a causa di qualsiasi sinistro che riguardi direttamente o indirettamente il bene stesso e per qualsiasi danno ai terzi derivante dall uso e/o comunque dalla detenzione del bene. Il mancato possesso, detenzione e/o utilizzazione dei beni a seguito di sinistro dovuto a furto e perimento dei beni debitamente denunciato alle autorità competenti ed alla compagnia assicurativa comporterà la risoluzione ex art cod. civ. della locazione con la conseguente interruzione del pagamento dei canoni, nonché con contestuale obbligo di pagamento da parte del Cliente di una penale che sarà determinata in base al valore risultante dal seguente calcolo: valore residuo finanziario del Contratto, al quale si aggiunge il valore residuo dei beni locati. A tale somma andrà poi sottratto qualsiasi indennizzo assicurativo ricevuto dal Locatore in relazione al sinistro. ALTRI ONERI DELL'OPERAZIONE COSTI ED ONERI ACCESSORI (importi in Euro al netto di I.V.A.) - CONDIZIONI MASSIME Spese di Istruttoria 3% dell importo del leasing Costo dello strumento di pagamento - incasso SEPA 4,00 per singolo canone Direct Debit Costo dello strumento di pagamento - incasso 9,00 per singolo canone bonifico bancario Rimborso spese bollo al costo Spese di variazione dati anagrafici 26,00 Spese per ritardato pagamento canone 15,00 (per ciascun canone ritardato) Spese cessione contratto 160,00 (a carico del cessionario) Rimborso assicurazione beni al costo Spese per perizie al costo Spese apertura pratica sinistro 130,00 Spese per invio conteggio estinzione anticipata del 52,00 contratto Interessi di mora Il tasso di mora applicato in caso di ritardo nei pagamenti è pari al Tasso fisso nominale + 3 (tre) punti percentuali in cui il Tasso fisso nominale è quello determinato al momento del perfezionamento contratto di locazione finanziaria. Spese di invio comunicazione periodica (per singola 1,00 (in caso di invio cartaceo) comunicazione) (se gratuite (se Spese di invio di ogni singola fattura Spese per variazione della banca d'appoggio del Cliente 2,00 (se effettuato con altre modalità) gratuite (se 52,00 (se effettuato con altre modalità) gratuite (se
6 Spese per invio estratto conto Spese invio copie conformi documenti (proposta, fattura, ) Spese invio copia contratto Spese per ritardata restituzione del bene Spese per comunicazioni relative alle modifiche unilaterali 16,00 (se effettuato con altre modalità) gratuite (se 16,00 (se effettuato con altre modalità) gratuite (se 16,00 (se effettuato con altre modalità) gratuite (se 2/30 del canone mensile per ogni giorno di ritardata restituzione gratuite Richiesta di documentazione da parte del Cliente Fino al decimo anno successivo alla sottoscrizione del presente Contratto, il Cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell amministrazione dei suoi beni, hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro il termine di 90 giorni dalla relativa richiesta, copia della documentazione inerente alla presente Locazione Finanziaria. Al momento della richiesta, il Locatore comunicherà al Cliente il presumibile importo delle relative spese per la copia e l invio della documentazione. In caso di modifiche unilaterali al Contratto, ogni comunicazione relativa alla modifica unilaterale, nonché la copia aggiornata del contratto stesso, saranno inviate all Utilizzatore senza l addebito di alcun costo, in qualsiasi momento e in tempi ragionevoli, a sua scelta in formato elettronico ovvero cartaceo. Reclami e risoluzione stragiudiziale delle controversie Il Cliente potrà presentare reclamo al Concedente inviando una lettera all attenzione dell Ufficio Reclami di MICROCREDITO ITALIANO spa: a) via posta ordinaria all indirizzo viale Parioli, Roma; b) via fax al numero ; c) via posta elettronica all indirizzo di posta elettronica - reclami@microcreditoitalianospa.com, ovvero agli indirizzi di posta elettronica certificata microcreditoitaliano@legalmail.it. Saranno comunque validi i reclami presentati in qualsiasi forma, se contenenti gli estremi del Cliente, i motivi del reclamo, la sottoscrizione o analogo elemento che consenta l identificazione certa del Cliente. Il Concedente dovrà rispondere al reclamo per iscritto entro trenta (30) giorni di calendario dal ricevimento del medesimo. Ove il reclamo sia ritenuto fondato, il Concedente indicherà nella comunicazione anche i modi e i tempi tecnici entro i quali lo stesso si impegna a provvedere alla definizione della posizione. Resta inteso che le risposte del Concedente alle eventuali comunicazioni di reclamo pervenute potranno essere inviate via posta ordinaria, via posta elettronica ovvero via posta elettronica certificata, agli indirizzi di volta in volta indicati dall Utilizzatore. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, nei casi previsti dal D. Lgs. n. 28/2010 (in materia di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e commerciali)
7 deve rivolgersi ad un Organismo di Mediazione e Conciliazione iscritto nell elenco degli Organismi di Mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia, con applicazione del regolamento di procedura adottato dal suddetto organismo di mediazione e depositato presso il richiamato Ministero avente sede nel circondario del Tribunale territorialmente competente. MICROCREDITO ITALIANO SPA OPERA CON IL FONDO NAZIONALE DI GARANZIA PER LE PMI (LEGGE 662/96) PER LA SEZIONE MICROCREDITO, e in caso di richiesta di finanziamento, sarà valutata l'ammissibilità all'intervento di garanzia.
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