Le società di valutazione a supporto di banche e consumatori

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1 ASSOCIAZIONE SOCIETA DI VALUTAZIONI IMMOBILIARI PER LE BANCHE A SS V S O Le società di valutazione a supporto di banche e consumatori Silvia Cappelli Vice Presidente Milano, 11 aprile 2014

2 Chi è ASSOVIB E l associazione nata a luglio che riunisce le principali società che offrono servizi di valutazione immobiliare al mondo bancario in Italia. Soci Ha lo scopo di promuovere e diffondere la cultura professionale della valutazione degli immobili offerti in garanzia di finanziamenti bancari e di elevare il livello qualitativo dei servizi offerti alle banche, sia fissando principi di carattere deontologico sia ponendo in atto iniziative di approfondimento sul piano scientifico e tecnico estimativo, anche in collaborazione con enti, organismi ed altri protagonisti del mercato. Rappresenta oltre il 60% del mercato delle perizie immobiliari e collabora con più di 1500 professionisti Soci Osservatori

3 ASSOVIB nei tavoli internazionali Firmatario del Protocollo di Intesa per lo sviluppo del mercato delle valutazioni immobiliari promosso da ABI per l adozione e la divulgazione delle Linee Guida per la valutazione degli immobili in garanzia delle esposizioni creditizie Membro del Comitato Scientifico di Tecnoborsa Membro di UNI e partecipazione ai Working Group: Stima del valore di mercato degli immobili Valutatore immobiliare Valore del credito ipotecario immobiliare Membro fondatore di FORVAL: Forum of Valuation Companies Associations Membro di TEGoVA Member of MCD Valuation Committee Member of Retail Property Data Sheets WG

4 Il contesto: BCE Novembre 2013 (con durata 12 mesi), la BCE ha iniziato la valutazione sullo stato di salute di 130 banche europee e 15 banche italiane, basata su tre elementi strettamente interdipendenti verifica della valutazione del rischio, dal punto di vista quantitativo e qualitativo, con l'inclusione dei rischi fondamentali come liquidità, leverage e finanziamento verifica della qualità degli asset per rafforzare la trasparenza sulle esposizioni delle banche, comprese l'adeguatezza degli asset, la valutazione del collateral e i relativi requisiti stress test per valutare la capacità di reazione dei bilanci agli scenari di stress

5 BCE opta per EVS Marzo 2014 la BCE ha pubblicato le linee guida per la seconda fase dell AQR alle autorità nazionali competenti e ai soggetti terzi di cui esse si avvalgono. Il capitolo Collateral and Real Estate Valuation al paragrafo 5.6 Real Estate Valuation Approach, recita: Real estate should be valued consistently with the principles of the European Standards EVS-2012 (Blue Book) and other international standards... where a conflict is seen EVS2012 will apply Aprile 2014: «La valutazione degli immobili dati in garanzie alle banche è una delle maggiori criticità degli esami Bce in corso in vista dell'avvio della Vigilanza unica, pilastro dell'unione bancaria» Carmelo Barbagallo, responsabile della Vigilanza di Banca d'italia

6 Il contesto: Banca d Italia Luglio 2013: la Banca d Italia ha concluso un ispezione mirata ai 20 principali gruppi bancari italiani sul loro portafoglio deteriorato DALLE VERIFICHE SONO EMERSE CARENZE NELLE POLITICHE E NELLE PRASSI SEGUITE DA PARTE DI DIVERSE BANCHE, IN MATERIE COME LA DEFINIZIONE DEI CRITERI PER LA VALUTAZIONE DEENI IN GARANZIA E DEI PARAMETRI PER L ATTUALIZZAZIONE (TEMPI E TASSI DI RECUPERO). INOLTRE, IN ALCUNI CASI, E RISULTATO INADEGUATO IL VAGLIO SU QUESTI ASPETTI DA PARTE DELLE FUNZIONI DI RISK MANAGEMENT E INTERNAL AUDIT Aprile 2014: selezione degli esperti di valutazione immobiliare per le circa 18mila perizie che la Banca d'italia stima di dover fare eseguire nell AQR sulle 15 banche italiane e le 10 filiali italiane di istituti esteri che passeranno da novembre sotto la vigilanza unica

7 La Direttiva Mutui (MCD) Valutazione Immobiliare basata su Standard Affidabili Per affidabile s intendono standard basati sugli IVS, EVS, RICS Responsabilità degli Istituti di Credito Gli Stati membri impongono ai creditori di assicurare il rispetto di tali standard quando effettuano la valutazione di un immobile o di prendere misure ragionevoli per assicurare l'applicazione di tali standard quando la valutazione è condotta da terzi. Se le autorità nazionali sono responsabili della disciplina dei periti indipendenti che effettuano le valutazioni dei beni immobili, devono provvedere affinché tali periti rispettino la normativa nazionale vigente. Competenza Professionale e Indipendenza del Valutatore Gli Stati membri provvedono affinché i periti interni ed esterni che conducono valutazioni di beni immobili siano competenti sotto il profilo professionale e sufficientemente indipendenti dal processo di sottoscrizione del credito in modo da poter fornire una valutazione imparziale ed obiettiva

8 Il recepimento della Direttiva Mutui Gli Stati Membri hanno 2 anni per il recepimento della Direttiva. Punti importanti per la valutazione immobiliare: 1. Optare per la sola applicazione degli EVS in linea con la Guidance della BCE del 14 marzo L'auto regolamentazione si è dimostrata non sufficiente per il mercato nazionale. E necessario che la Direttiva venga implementata tramite una normativa anche per quanto riguarda la valutazione immobiliare. 3. Tale normativa nazionale deve prevedere per le Banche italiane responsabilità circa l applicazione degli standard anche quanto le valutazioni sono svolte da terzi (individui o società) 4. La competenza e l indipendenza del valutatore si dimostrano con la certificazione accreditata ISO17024, che in Italia dà accesso anche al REV TEGoVA

9 La certificazione del valutatore 271 certificati Certificazione accreditata ISO17024 Più di 150 REV Da settembre 2013

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11 RIFORMA DEL CATASTO Valori immobiliari più vicini a quelli di mercato e quindi più realistici, basati su effettive caratteristiche dell immobile Si darà seguito agli inviti da parte dell Unione Europea ad avviare un processo che renda le tasse sulla proprietà più efficaci, più eque e più vicine al mercato Si conferma l importanza del settore immobiliare come uno dei volani per dare nuovo impulso all'economia

12 IL RUOLO delle SOCIETA DI VALUTAZIONE Il gap che rimane per l effettivo valore dell immobile: Metodologia? EVS Mancata conoscenza di alcune caratteristiche qualitative (panoramicità, luminosità, ) Mancata conoscenza delle caratteristiche interne dell immobile (finiture, ) Calcolo delle superfici con rapporti mercantili fissi

13 Società di valutazione: supporto al mercato ALLE BANCHE: Processi che tutelano la qualità, l indipendenza, la correttezza Applicazione di standards Efficienza e monitoraggio delle tempistiche Banche dati a supporto AI CONSUMATORI Conformità alle norme catastali e urbanistico-edilizie Corretto valore dell immobile AI PROFESSIONISTI Indipendenza nella valutazione L incarico senza interferenze esterne Supportati dalla Società durante tutto il processo Formati, aggiornati e certificati

14 Next Steps Adozione di quanto previsto nella Mortgage Credit Directive EVS del TEGoVA e certificazione dei professionisti Altra innovazione a basso investimento e grande beneficio: accessibilità dei Prezzi di Compravendita