Dott. Carlo Biasior. PhD Diritto privato Comparato Abilitato alla professione di avvocato Direttore Centro Ricerca e Tutela Consumatori e Utenti

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1 Dott. Carlo Biasior PhD Diritto privato Comparato Abilitato alla professione di avvocato Direttore Centro Ricerca e Tutela Consumatori e Utenti

2 Cos è: il CRTCU è uno sportello per la tutela dei consumatori e degli utenti previsto dalla l.p. 8/1997 e gestito in convenzione con la provincia Autonoma di Trento. Ha sede in Piazza Raffello Sanzio 3, Trento, ha orario e da lunedì a venerdì, telefono Uno sportello mobile (camper allestito ad ufficio) gira in tutta la Provincia di Trento in giornate prestabilite, il calendario mensile è disponibile sul sito Cosa fa: Fornisce informazioni e assistenza gratuitamente alle persone fisiche nei rapporti con le imprese (contratti tra consumatori e imprese). Le materie interessate sono: telefonia, energia, servizi bancari e finanziari, prodotti assicurativi, vacanze, trasporti, artigiani, commercio, casa, servizi postali. Fornire assistenza significa: dare al consumatore gli strumenti per difendersi in autonomia o direttamente il CRTCU interviene per il consumatore. Solitamente, dopo il primo reclamo presentato dal consumatore, in caso di risposta negativa si può agire direttamente verso la controparte per trovare una soluzione (negoziazione o conciliazione) o avvalersi, mediante segnalazione o ricorso, delle Authority di regolazione esistenti (es. AEEGSI energia, AGCM prassi commerciali sleali e clausole vessatorie, AGCOM telefonia e comunicazione, IVASS assicurazioni, ABF prodotti bancari, ACF prodotti finanziari, Banca d Italia ecc.).

3 Gestire le proprie risorse con un Libretto contabile per annotare tutte le spese di casa Cercare condizioni economiche migliori con i comparatori di prezzo

4 Consente al consumatore e ai soggetti non fallibili di negoziare, con l approvazione di un Giudice, un piano di rientro (legge 3/2012) In Trentino non è stato ancora attivato Disponibile una lista di Commercialisti fornita dall Ordine professionale locale che svolge le attività dell Organismo Costi?

5 Credito al consumo Finanziamenti cessione del quinto, prestiti personali, prestiti finalizzati all acquisto di beni di consumo, mutui Energia Energia elettrica, gas, acqua Contratti collegati (acquisto + finanziamento) Contratto di acquisto di un prodotto e contestuale contratto per rateizzare il prezzo

6 I contratti di credito al consumo possono essere sciolti esercitando il diritto di recesso entro 14 giorni dalla conclusione. In caso di insolvenza o difficoltà nel rispettare le scadenze 1. non esistono leggi che permettano al consumatore di sospendere il pagamento ad eccezione dei mutui. Unica possibilità il consenso della finanziaria. 2. iscrizione dell insolvenza nelle centrali dei rischi contatto con la controparte in rappresentanza del consumatore per negoziare modifiche e piani di rientro 4. recupero del credito Legittimità delle pretesa Modalità di intervento presso i consumatori: prassi commerciali sleali ( rispetto Privacy ( 5. Polizze a copertura del rischio insolvenza

7 Come contestare una bolletta: Nel caso di impossibilità di pagare una fattura, si può procedere in questo modo: domanda_3g.htm Bonus energia e gas

8 Portabilità del mutuo Spostare gratuitamente il mutuo da una banca all altra. Fondo di garanzia mutui prima casa

9 Condizione sospensiva Se l acquisto del prodotto è subordinato al finanziamento, perché il consumatore non dispone dell intera somma, specificare nel contratto d acquisto del prodotto «che il contratto sarà vincolante solo se la richiesta di finanziamento avrà esito positivo» (es. auto). I contratti collegati seguono la stessa sorte Nel caso di problemi con il contratto di acquisto del prodotto (contratto principale) il contratto di finanziamento (contratto collegato) segue le stesse sorti.

10 Findomestic Spa Cassa rurale di Bolzano (rendita prodotto bancario) Banca Mediolanum (offerta congiunta di mutui con polizze assicurative) Banca Popolare di Vicenza vendita abbinata finanziamenti-azioni Veneto Banca (apertura istruttoria potenziale PCS per abbinamento finanziamenti e titoli)

11 Prodotti bancari e finanziari la cui vendita sia autorizzata ex ante da organismo terzo di garanzia (es. carte revolving da vietare). Educazione dei consumatori: vaucher formativi? Formazione degli operatori professionali