Funzioni di Back Office

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1 Funzioni di Back Office SOCIETA' PER I SERVIZI BANCARI - SSB S.p.A. Sede Sociale e Direzione Generale: Via Faravelli, Milano - Cap.Soc ,27 int.vers. T: F: E: customer.care@ssb.it C.F., P. IVA e Numero di Iscrizione del Registro delle Imprese di Milano:

2 Indice dei Contenuti DESCRIZIONE DEL SERVIZIO...2 Acquisto e Pagamento... 2 Modalità operative scelte dal venditore... 2 Attività di SSB... 3 BACK-OFFICE...4 Esercizio e negozi... 4 Amministratore e Operatori... 5 Modalità di accesso al Back-Office... 6 Incassi diretti su carte... 7 Funzionalità di gestione degli ordini... 8 Autorizzazione e contabilizzazione degli ordini... 8 Autorizzazioni non concesse dai circuiti di pagamento... 8 Evasione di un ordine in diversi lotti... 8 Funzioni dispositive... 9 Funzionalità di supporto Reportistica ordini Statistiche ordini e transazioni Ricerca ordini APPENDICE Modalità operative 21 1) Inserimento manuale ) Server to server ) Redirect con transazione SSL Attori Venditore SSB Banca del venditore / esercente... Manuale Back-Office Pag. 1

3 Descrizione del Servizio Il sistema, consente di gestire l incasso con carte di credito dei principali circuiti internazionali (tra cui Visa e Mastercard), automatizzando e rendendo più efficiente ed economico il colloquio tra l esercenti ed i circuiti autorizzativi grazie ad un unico entry-point su internet. Si tratta di un applicazione di pos virtuale corredata dal relativo sistema di back-office, rivolta principalmente agli esercenti che dispongono già di un sistema pregresso di vendite per corrispondenza con raccolta degli ordini completi degli estremi di pagamento. L inserimento dei dati nel pos virtuale può essere effettuato sia tramite un operatore umano sia in modo automatico dal sistema informativo dell esercente. Acquisto e Pagamento MODALITÀ OPERATIVE SCELTE DAL VENDITORE In fase di invio di ogni singolo ordine il venditore ha la facoltà di decidere a seconda delle sue necessità le seguenti modalità operative in funzione delle proprie esigenze ed in particolare: - autorizzazione on-line o differita - contabilizzazione immediata o differita. Ciascuna delle due modalità di autorizzazione è compatibile con ciascuna delle due modalità di contabilizzazione, ossia il venditore può scegliere di utilizzare ad esempio l autorizzazione on-line e la contabilizzazione immediata o differita. Modalità di autorizzazione Qualora il venditore tratti prodotti a magazzino infinito o effettui normalmente la verifica del magazzino contestualmente all acquisizione dell ordine o non necessiti comunque di effettuare controlli preventivi prima di dar corso alla richiesta di autorizzazione, può scegliere di operare con l autorizzazione on-line. In questo caso la richiesta di addebito sulla carta di credito del cliente viene inviata subito ai circuiti, con la possibilità effettuare contestualmente la contabilizzazione, l accredito dell importo sul conto corrente dell esercente e l addebito contabile sulla carta. L autorizzazione differita permette al contrario di inviare la richiesta ai circuiti in un secondo momento, utilizzando le funzioni di back-office è utile ad Manuale Back-Office Pag. 2

4 quando l esercente è sprovvisto a magazzino della merce ordinata, e quindi effettuerà la richiesta di pagamento in un secondo momento, solo quando la merca sarà disponibile. Modalità di contabilizzazione A fronte della scelta di contabilizzazione immediata, al termine della stessa giornata in cui è stata concessa l autorizzazione, SSB inoltra le informazioni per il regolamento contabile dell operazione alla banca generando così l accredito sul conto corrente. A fronte della scelta di contabilizzazione differita, il venditore deve accedere al sito back-office in un secondo momento per confermare o annullare la contabilizzazione dell operazione, entro il periodo di tempo stabilito (di solito 30gg); in questo caso, l importo dell operazione non verrà accreditato sul conto corrente fino a che lo stesso non viene chiuso. A fronte di ogni operazione di cui è stata confermata la contabilizzazione, SSB procede all inoltro delle informazioni per il regolamento contabile dell operazione alla banca convenzionante del venditore ed all Acquirer. Modalità operative Il può essere utilizzato in due diverse modalità, in funzione delle scelte operate dal venditore. Di seguito è riportata schematicamente l architettura del servizio secondo due modalità: manuale con il Merchant System. ATTIVITÀ DI SSB A fronte della compilazione del modulo di pagamento da parte del venditore, SSB effettua la seguente operatività: effettua i controlli formali qualora i controlli abbiano dato esito negativo, rifiuta la richiesta di pagamento ed inoltra la segnalazione di errore al venditore qualora i controlli abbiano dato esito positivo, effettua la traduzione del messaggio contenente le istruzioni di pagamento ed i riferimenti all ordine nel formato della richiesta di autorizzazione prevista dal relativo circuito finanziario - in funzione delle esigenze espresse dal venditore in fase di adesione, effettua i tipi di operatività alternativi, denominati rispettivamente autorizzazione on line e "autorizzazione differita a lotti" - rileva le informazioni per il regolamento contabile che provvede ad inoltrare alla banca convenzionante il venditore ed all Acquirer nei termini previsti in funzione del tipo di contabilizzazione (immediata o differita) scelta dal venditore in fase di adesione cfr. Modalità Operative scelte dal Venditore ); aggiorna gli archivi gestionali (movimenti, statistiche, Manuale Back-Office Pag. 3

5 Back-Office Il back office ha una struttura gerarchica basata sulla distinzione tra negozi che compongono, nel loro insieme, l esercizio commerciale (esercente). In modo trasversale la struttura organizzativa degli utenti che hanno accesso al back office è basata sulla distinzione tra amministratore e operatori. Esercizio e negozi La struttura su cui è basato il back office gestionale prevede che un unico esercente (identificato da un unica ragione sociale) possa distinguere al suo interno diversi negozi virtuali di e-commerce. Questo non implica necessariamente che ad ogni negozio sia associato un sito web o un area del sito web diversa, ma può essere anche una suddivisione interna dell esercizio commerciale che raggruppa i prodotti in vendita in diverse vetrine virtuali. In questo modo l esercente può mantenere traccia della segmentazione delle vendite all interno della propria gamma di prodotti/servizi. Infatti, all atto della redirezione del consumatore al momento del pagamento, tra le informazioni trasmesse al sistema POS virtuale è prevista anche l informazione relativa al negozio (tra quelli presenti nell organizzazione dell esercente) da cui è stato generato l Manuale Back-Office Pag. 4

6 Nel caso in cui l esercente non ritenga opportuno usufruire dell articolazione dell esercizio commerciale in diversi negozi, può ovviamente mantenere la completa corrispondenza tra esercizio e negozio. In questo caso l esercizio commerciale definito dalla ragione sociale viene identificato con un unico negozio all interno del back office. Qualora, invece, l esercente opti per una gestione delle transazioni in funzione di una segmentazione in negozi, l esercente, in qualità di amministratore del sistema di back office (cfr. sezione Amministratori e Operatori ), ha la possibilità di limitare l operatività degli operatori solo ad alcuni negozi, mantenendo all interno del suo staff una chiara separazione delle responsabilità. AMMINISTRATORE E OPERATORI In sede di convenzionamento al servizio l esercente deve indicare il responsabile amministratore del servizio di back office, specificando i dati personali dello stesso. Successivamente, all esercente verranno fornite le chiavi di accesso (user-id e password) al backoffice che gli permettono di autenticarsi sul sito e di usufruire di tutte le sue funzionalità. Le funzioni specifiche accessibili solamente all amministratore sono quelle che riguardano la gestione degli operatori, ovvero quegli utenti che all interno della organizzazione dell esercente avranno accesso al back office usufruendo di funzionalità limitate, così come definite dall amministratore stesso. L amministratore crea i profili degli operatori e ne definisce visibilità (negozi gestibili all interno dell esercizio) e operatività (funzioni cui è abilitato nella gestione dei negozi su cui ha visibilità). Le operatività disponibili sono di due tipi: Abilitazione alla consultazione consente all operatore solo l accesso alle reportistiche e statistiche degli ordini del negozio senza poter disporre o operare sulle transazioni di pagamento Abilitazione a gestione permette all operatore di operare sugli ordini in modo dispositivo usufruendo di tutte le funzionalità legate alla gestione delle transazioni di Manuale Back-Office Pag. 5

7 Modalità di accesso al Back-Office L accesso dell amministratore e degli operatori al back office gestionale dell esercente viene effettuato direttamente dal browser, accedendo attraverso login direttamente su un sito SSB: ATPOS ". Per procedere all autenticazione è necessario inserire user-id e password. Se l utente del back office (amministratore, operatori) sta effettuando il primo accesso al back office, dopo l identificazione, gli viene chiesto di cambiare obbligatoriamente la password segreta di accesso a tutela della sicurezza nell Manuale Back-Office Pag. 6

8 Incassi diretti su carte L esercente ha la possibilità di effettuare incassi utilizzando le funzioni proprie senza l utilizzo di un proprio sito; queste operazioni vengono effettuate inserendo direttamente i dati della carta di credito da addebitare sul sistema di backoffice che effettuerà tutte le operazioni come nel caso di utilizzo tramite e- commerce. Ad esempio, nel caso di vendite telefoniche l operatore dell esercente potrà farsi dettare gli estremi della carta su cui effettuare l addebito; inserendo i dati nell apposita funzione Richiesta Autorizzazione riceverà immediata risposta se l operazione è stata autorizzata o meno, con la possibilità quindi di chiudere e completare o meno l ordine del cliente. Sarà poi necessario utilizzare le funzioni di Back-Office di seguito illustrate per finalizzare l incasso, come nel caso di utilizzo tramite sistema di Manuale Back-Office Pag. 7

9 Funzionalità di gestione degli ordini AUTORIZZAZIONE E CONTABILIZZAZIONE DEGLI ORDINI L esercente, deve scegliere di effettuare l incasso secondo le seguenti modalità: immediata : la gestione dell operazione (autorizzazione o contabilizzazione) è contestuale alla finalizzazione dell ordine da parte del consumatore; differita : la richiesta di autorizzazione o contabilizzazione avviene solamente dietro successiva disposizione dell esercente attraverso il back office gestionale AUTORIZZAZIONI NON CONCESSE DAI CIRCUITI DI PAGAMENTO Nel caso in cui l ordine è gestito in modalità autorizzazione immediata, qualora l autorizzazione sia negata dai circuiti, al consumatore verrà data evidenza direttamente on-line durante il pagamento e lo stesso consumatore potrà finalizzare ugualmente l acquisto utilizzando un altra carta di pagamento (tra quelle accettate dall esercente). EVASIONE DI UN ORDINE IN DIVERSI LOTTI Il sistema è in grado di supportare la gestione di un ordine spezzando la consegna in successive e diverse spedizioni della merce in oggetto 1. L esercente che decide di effettuare split shipment di un ordine può trovarsi in tre differenti situazioni, a seconda della modalità di autorizzazione e contabilizzazione prescelta: Autorizzazione differita e contabilizzazione immediata/differita In questo caso è sufficiente richiedere l autorizzazione ai circuiti solo della parte dell ordine che viene recapitata e che deve essere addebitata al consumatore. Autorizzazione immediata e contabilizzazione differita In questo caso è necessario accedere alla funzione Dividi/Riduci autorizzazione in cui viene visualizzato l ordine in oggetto (autorizzato dai circuiti per l intero importo): selezionando l ordine e modificando il valore dell importo autorizzato (da addebitare al consumatore per la consegna della merce) il sistema effettua uno split dell operazione e riduce l autorizzazione concessa dai circuiti all importo definito, mentre mantiene la rimanente parte dell ordine ancora operabile da parte dell esercente nello stato di importo ancora da autorizzare. Autorizzazione immediata e contabilizzazione immediata 1 Questa modalità di consegna di un ordine può essere necessaria all esercente per differenti motivi, ad esempio perché la merce è solo parzialmente presente nel magazzino e si decide ugualmente di recapitare al consumatore la parte dei prodotti presenti addebitandogli il solo importo relativo alla parte della merce Manuale Back-Office Pag. 8

10 In questo caso è possibile solo stornare la parte di importo che non deve essere addebitata al consumatore (es: merce in parte non recapitabile), però non è più possibile operare sull importo stornato. FUNZIONI DISPOSITIVE In GESTIONE ORDINI, dopo aver scelto il negozio su cui operare, l utente può fruire delle seguenti funzioni dispositive: Richiedi conferma autorizzazione differita Dividi/Riduci autorizzazione Richiedi contabilizzazione Annulla richiesta di contabilizzazione Chiudi/Annulla ordine Richiedi storno Richiedi conferma autorizzazione differita L utente può richiedere ai circuiti l autorizzazione per l importo dell ordine o una parte di esso. Selezionando questa funzionalità all utente vengono proposti tutti gli ordini che sono ancora da autorizzare totalmente (autorizzazione differita) o parzialmente. Manuale Back-Office Pag. 9

11 ogni ordine vengono evidenziate le informazioni peculiari che lo identificano (numero ordine, data ordine, importo e valuta ordine) e altre caratteristiche associate alla modalità di pagamento (circuito di pagamento). Se la richiesta di autorizzazione viene effettuata per un importo inferiore a quello totale autorizzabile, l utente contestualmente alla richiesta di autorizzazione può disporre anche la chiusura dell ordine, che passa nell archivio storico non essendo più autorizzabile la parte residua dell importo. Se l esercente non gestisce gli ordini in modalità autorizzazione differita e non opera l evasione di un ordine in pagamenti successivi la selezione della funzionalità richiedi conferma autorizzazione differita darà luogo ad un insieme vuoto perché nessun ordine sarà in uno stato consistente con la funzione in oggetto. Dividi/Riduci autorizzazione Permette l evasione in successivi pagamenti di un ordine gestito con modalità di autorizzazione immediata e contabilizzazione differita, qualora l esercente debba addebitare al consumatore solo una parte dell ordine, addebitando la rimanente in un momento successivo. Accedendo a questa funzionalità, l utente ha a disposizione filtri di ricerca per identificare l ordine in oggetto e definire l importo che rimane autorizzato e dovrà essere contabilizzato. In questo modo la parte residua dell importo Manuale Back-Office Pag. 10

12 essere nello stato da autorizzare, permettendo così all utente di gestire successivamente l addebito al consumatore come un ordine ad autorizzazione differita. Gli unici ordini compatibili con la funzionalità Dividi/Riduci autorizzazione sono quelli gestiti con autorizzazione immediata e contabilizzazione differita e quindi saranno gli unici visualizzabili nella tabella di interfaccia di questa funzione. Negli altri casi: gli ordini gestiti con autorizzazione differita supportano per loro natura la gestione split shipment. Nel caso in cui un ordine sia gestito con autorizzazione differita e ne venga disposta l autorizzazione dell importo (totale o parziale) non è possibile utilizzare questa funzionalità per ridurre/dividere l autorizzazione concessa. Qualora si renda comunque necessario l addebito al consumatore di un importo inferiore a quello autorizzato è possibile procedere in due modi: Richiedere direttamente la contabilizzazione solo della parte che interessa Procedere allo storno della parte di autorizzazione che non interessa e richiedere la contabilizzazione dell altra parte In entrambi i casi è opportuno ricordare che la parte dell importo autorizzato che non è stato contabilizzata non risulta più essere operabile (processabile) dall esercente. Gli ordini gestiti con autorizzazione e contabilizzazione immediate necessitano di uno storno di transazione sui circuiti di Manuale Back-Office Pag. 11

13 Richiedi contabilizzazione Consente di richiedere ai circuiti di pagamento la contabilizzazione dell importo definito e l addebito sul conto della carta utilizzata per il pagamento per il consumatore. L utente ha comunque la possibilità di valorizzare l importo da contabilizzare con un valore minore (es: sconti sull importo totale dell ordine). Qualora venga definito per la contabilizzazione un importo minore rispetto a quello autorizzato, la rimanente parte dell importo non è più operabile; quindi, se l utente necessita di contabilizzare solo una parte dell ordine per gestire la rimanente parte dell ordine in un secondo tempo (split shipment) è necessario utilizzare la funzione Dividi/Riduci autorizzazione che permette di gestire in modo corretto l evasione degli ordini attraverso accrediti successivi mantenendo di volta in volta operabile il residuo dell importo. Annulla richiesta di contabilizzazione Nel caso in cui l utente abbia disposto per errore la contabilizzazione di un ordine, la stessa richiesta può essere annullata senza alcun effetto sui circuiti di pagamento purché venga fatto entro le ore 24:00 del medesimo giorno in cui è stata effettuata, entro questo termine, infatti, la transazione non è ancora stata processata dai circuiti. L operazione disposta ( Richiedi contabilizzazione ) risulta essere ancora totalmente reversibile e lo stato dell ordine viene ripristinato ad autorizzato. Gli ordini per i quali è Manuale Back-Office Pag. 12

14 richiesta la contabilizzazione nei giorni precedenti non consentono questa reversibilità di gestione in quanto il clearing delle transazioni è già avvenuto; l unico modo per riaccreditare il consumatore dell importo contabilizzato è lo storno dell operazione. Chiudi/Annulla ordine Questa funzionalità fornisce la possibilità all utente di stabilire che un ordine, sebbene sia ancora in parte o totalmente da autorizzare, venga chiuso e quindi che l importo in oggetto non sia più operabile (processabile). La funzione è quindi applicabile a ordini il cui importo: totalmente ancora da autorizzare. L esercente ha ricevuto un ordine che è ancora da autorizzare (modalità di gestione ordini con autorizzazione differita), ma che deve essere annullato (es: merce non più recapitabile/esaurita/fuori produzione, disdetta dell ordine) parzialmente contabilizzato, rimanendone una parte da autorizzare (split shipment). L esercente ha ricevuto un ordine che è stato addebitato al consumatore (contabilizzato) solo per una parte del suo importo totale e la parte rimanente deve essere annullata (es: sconto al consumatore, parte della merce non più recapitabile/esaurita/fuori produzione, disdetta di parte dell Manuale Back-Office Pag. 13

15 In entrambi i casi l utente ha la necessità di stabilire che l ordine in oggetto deve essere considerato dal sistema gestionale come chiuso nonostante non sia stato del tutto addebitato al consumatore. Il sistema back office invece, essendo parte dell importo dell ordine è ancora operabile (autorizzabile e contabilizzabile), lo considera ancora come un ordine attivo, di conseguenza lo visualizza nei prospetti dispositivi come un ordine su cui è ancora possibile disporre un autorizzazione e una contabilizzazione. Proprio per eliminare quest ordine dall archivio degli ordini operabili e gestirlo come un ordine esaurito (storico degli ordini), l operatore utilizza la funzione chiusura ordine. Richiedi storno E possibile stornare, totalmente o parzialmente, un ordine autorizzato o contabilizzato con la conseguenza che l importo stornato non è più operabile dall esercente. L effetto dello storno è diverso a seconda che venga applicato ad ordini autorizzati o contabilizzati: Storno di un ordine autorizzato ripristino del plafond della carta di pagamento del consumatore per l importo dell Manuale Back-Office Pag. 14

16 Storno di un ordine contabilizzato riaccredito al consumatore pari all importo Manuale Back-Office Pag. 15

17 Funzionalità di supporto Accanto alle funzionalità dispositive che permettono all utente (amministratore o operatore 2 ) la gestione operativa degli ordini, sono presenti nel back office gestionale funzionalità di supporto che rendono disponibili: Reportistica ordini Statistiche ordini e transazioni Ricerca ordini Ricerca operazioni Le funzionalità di supporto sono disponibili sia all amministratore dell esercizio sia agli operatori abilitati (in consultazione o in gestione) ad un negozio/esercizio. REPORTISTICA ORDINI Attraverso questa funzionalità l utente ha la possibilità di ottenere un report sullo stato degli ordini ricevuti on-line. Sono disponibili alcuni parametri di ricerca/filtri che possono essere definiti dall utente e consentono di personalizzare la reportistica: intervallo temporale di acquisizione degli ordini, circuito di pagamento, numero d ordine e importo dell ordine. I report visualizzati dall interfaccia riportano: Dati identificativi dell ordine (numero, data, circuito di pagamento, modalità di pagamento del consumatore, stato dell ordine, Acquirer e importo dell ordine) Dettaglio dell importo dell ordine: autorizzato, contabilizzato, ancora operabile (da autorizzare), non autorizzato (che non ha ottenuto l autorizzazione dai circuiti), eventualmente stornato e importo chiuso (inutilizzato a seguito della chiusura di un ordine). Dal report degli ordini è possibile accedere al dettaglio del singolo ordine contenente tutte le informazioni relative dell ordine e la storia cronologica delle operazioni effettuate su di esso, dell esito e dell utente che ha operato. 2 Cfr. sezione Organizzazione del back office Amministratore e Manuale Back-Office Pag. 16

18 STATISTICHE ORDINI E TRANSAZIONI Questa funzionalità permette all utente di ottenere alcuni prospetti statistici che riassumono i totali delle transazioni effettuate durante un certo intervallo temporale. Definito uno specifico intervallo temporale la pagina di statistica visualizza il numero totale degli ordini ricevuti in quel periodo con le totalizzazioni degli importi autorizzato, contabilizzato, Manuale Back-Office Pag. 17

19 RICERCA ORDINI Attraverso questa funzionalità è possibile interrogare il database degli ordini ricevuti per effettuare una ricerca puntuale di un ordine o di una transazione (autorizzazione, contabilizzazione, storno). La ricerca viene effettuata su due livelli: Ricerca attraverso i dati identificativi dell ordine: data ordine (intervallo temporale), numero d ordine, importo dell ordine, Ricerca Avanzata attraverso i dati identificativi della transazione associata ad un ordine: operatore, data autorizzazione/contabilizzazione/storno (intervallo temporale), numero autorizzazione, id Manuale Back-Office Pag. 18

20 RICERCA OPERAZIONI Questa funzionalità permette di interrogare il database su tutte le operazioni effettuate in un dato periodo, di distinguerle a seconda del tipo di operazione (storno manuale, split, annullamento contabile, contabilizzazione immediata, chiusura autorizzazione differita e clearing) e dell Manuale Back-Office Pag. 19

21 @POS Manuale Back-Office Pag. 20

22 APPENDICE Modalità prevede 3 differenti modalità operative: 1) INSERIMENTO MANUALE Permette all esercente di effettuare l incasso tramite operatore che, collegandosi al sito SSB, dovrà inserire in appositi campi gli estremi della carta di credito del cliente e la cifra da incassare; SSB effettuerà poi tutte le operazioni di verifica, notificando all operatore l esito, con conseguente contabilizzazione in caso positivo o rifiuto dell incasso in caso negativo. Un tipico esempio di utilizzo Manuale è la vendita per corrispondenza, dove l operatore dell esercente accetta l ordine telefonico del cliente, che comunica gli estremi della sua carta; l operatore potrà in parallelo effettuare l incasso via internet prima di procedere alla spedizione della merce. 2) SERVER TO SERVER In questa modalità è prevista una interazione applicativa tra il sito dell esercente e quello di SSB; il primo raccoglie gli estremi della carta di credito del cliente e li comunica a SSB con la cifra da incassare; SSB effettuerà poi tutte le operazioni di verifica, notificando applicativamente l esito al sito dell esercente, con conseguente contabilizzazione in caso positivo o rifiuto dell incasso in caso negativo. Un esempio tipico è in un sito di e-commerce, dove l esercente effettua la vendita di beni a fronte del pagamento con carta di svolge tutta la funzione di POS virtuale per la completa gestione dell incasso. 3) REDIRECT CON TRANSAZIONE SSL In questa modalità è prevista una interazione applicativa tra il sito dell esercente e quello di SSB; al momento del pagamento, il compratore viene rediretto sulla pagina web fornita da SSB, nella quale inserisce gli estremi della carta di credito e la cifra da pagare; SSB effettuerà poi tutte le operazioni di verifica, notificando l esito al sito dell esercente, con conseguente contabilizzazione in caso positivo o rifiuto dell incasso in caso negativo. Un esempio tipico è in un sito di e-commerce, dove l esercente effettua la vendita di beni a fronte del pagamento con carta di credito; a differenza della modalità Server to Server, in modalità Redirect i dati della carta di credito non sono raccolti dal sito e- commerce ma vengono inseriti dal compratore direttamente nella pagina web (che può essere personalizzata dall svolge tutta la funzione di POS virtuale per la completa gestione dell Manuale Back-Office Pag. 21

23 Attori VENDITORE Il venditore/esercente è l'organizzazione commerciale (fornitore di software, agenzia di viaggi, libreria, supermercato, grossista,...) che effettua la vendita di beni o servizi su Internet o per corrispondenza. SSB E' l'entità che, in relazione alle singole esigenze delle Banche e dei loro clienti (Internet Service Provider, imprese, professionisti, privati) gestisce l infrastruttura di sicurezza del sistema e svolge il ruolo di gateway verso i circuiti autorizzativi. BANCA DEL VENDITORE / ESERCENTE E' la Banca presso cui il venditore sottoscrive l adesione al servizio e intrattiene il rapporto di conto corrente da accreditare a fronte delle Manuale Back-Office Pag. 22