CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile

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1 MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE Banca Centropadana Credito Cooperativo in qualità di Emittente e di Responsabile del collocamento CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile Banca Centropadana Tasso variabile 01/07/ /10/2012 serie 312 ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le suddette Condizioni Definitive vanno lette unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, che costituiscono il Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) relativo al Programma di emissione Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile (il Programma ), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 7 luglio 2009 a seguito di autorizzazione comunicata con nota n del 2 luglio Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 28/05/2010. Le presenti Condizioni Definitive unitamente al Prospetto di Base sono a disposizione del pubblico presso la sede della Banca Centropadana Credito Cooperativo, società cooperativa, e le sue filiali; sono altresì consultabili sul sito internet della banca all indirizzo web

2 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO La Banca Centropadana Credito Cooperativo, in qualità di Emittente, invita gli investitori a prendere attenta visione della presente Nota Informativa, al fine di comprendere i fattori di rischio connessi ai prestiti obbligazionari emessi nell ambito del presente Programma di Emissione, denominato Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile. Invita, inoltre, gli investitori a prendere attenta visione del Documento di Registrazione al fine di comprendere i fattori di rischio connessi all Emittente. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni denominate Banca Centropadana Tasso Variabile 01/07/ / serie 312 titoli di debito che garantiscono il rimborso del 100% del valore nominale a scadenza. Le obbligazioni danno, inoltre, diritto al pagamento di cedole posticipate (come definite nel paragrafo 4.7) il cui ammontare e determinato in ragione del parametro di indicizzazione prescelto (il tasso euribor a 3 mesi) aumentato di uno spread pari a 25bp (0,25%). Il tasso annuo riferito alla prima cedola non è legato al parametro di indicizzazione ma fissato nella misura del 1,15%. Non saranno applicate commissioni o oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. ESEMPLIFICAZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni a tasso variabile non prevedono alcun rendimento minimo garantito salvo la prima cedola fissa pari a 1,15%. Nelle presenti Condizioni Definitive al paragrafo 3 è indicato il rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale (in regime di capitalizzazione composta). Lo stesso è confrontato con il rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale di un titolo risk free di pari durata CCT scadenza 01/11/2012 codice Isin IT FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI RISCHIO DI CREDITO PER IL SOTTOSCRITTORE E il rischio rappresentato dalla eventualità che Banca Centropadana Credito Cooperativo, Società Cooperativa, quale emittente non sia in grado di adempiere ai propri obblighi di pagare le cedole e/o rimborsare il capitale. Per i dettagli relativi ai fattori di rischio e ai dati economici/patrimoniali riconducibili all Emittente, si rinvia alla Sezione 5 Documento di Registrazione. RISCHIO CONNESSO ALL ASSENZA/LIMITI DELLE GARANZIE RELATIVE ALLE OBBLIGAZIONI Le obbligazioni sono garantite dal Fondo Garanzia degli Obbligazionisti Il Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti e un consorzio costituito tra Banche di Credito Cooperativo il cui scopo e la tutela dei portatori di titoli obbligazionari emessi dalle banche consorziate. Il diritto all intervento del fondo può essere esercitato solo nel caso in cui il portatore dimostri l ininterrotto possesso dei titoli nei tre mesi antecedenti l evento di default e per un ammontare massimo complessivo non superiore a ,38, indipendentemente dalla loro derivazione da una o più emissioni obbligazionarie garantite. Sono comunque esclusi dalla garanzia i titoli detenuti dalle banche consorziate, e quelli detenuti, direttamente o indirettamente per interposta persona, dagli amministratori, dai sindaci e dall alta direzione delle Banche consorziate. RISCHIO DI LIQUIDITÀ Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le obbligazioni prontamente prima della scadenza ad un prezzo che consenta all'investitore di realizzare un rendimento anticipato. Gli obbligazionisti potrebbero avere difficoltà a liquidare il loro investimento e potrebbero dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, indipendentemente dall'emittente e dall'ammontare delle obbligazioni, in considerazione del fatto che le richieste di vendita possano non trovare prontamente un valido riscontro. Nondimeno l investitore nell elaborare la

3 FATTORI DI RISCHIO propria strategia finanziaria deve aver consapevolezza che l orizzonte temporale dell investimento, pari alla durata delle obbligazioni stesse all atto dell emissione, deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Il titolo non sarà quotato in nessun mercato regolamentato né in mercati equivalenti. L emittente assicura mercato secondario assumendo l impegno di negoziare in contropartita diretta qualunque quantità di obbligazioni su iniziativa dell investitore, fornendo su base continuativa prezzi di acquisto come indicato nel paragrafo 6 della presente nota informativa. RISCHIO DI TASSO DI MERCATO E il rischio di oscillazione del prezzo di mercato del titolo durante la vita dell obbligazione. Fluttuazioni dei tassi di interesse sui mercati e relativi all andamento del parametro di indicizzazione di riferimento potrebbero determinare temporanei disallineamenti del valore della cedola in corso di godimento, rispetto ai livelli dei tassi di riferimento espressi dai mercati finanziari e conseguentemente, determinare variazioni sui prezzi dei titoli. Se il risparmiatore volesse pertanto vendere le obbligazioni prima della scadenza naturale, il loro valore potrebbe risultare inferiore al prezzo di sottoscrizione. RISCHIO CONNESSO ALL APPREZZAMENTO DEL RISCHIO/RENDIMENTO Nel paragrafo 3 sono indicati il prezzo ed il rendimento degli strumenti finanziari. Eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio / rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni anche significative del prezzo delle obbligazioni. L investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso nell investimento nelle stesse: A titoli con maggior rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento. RISCHIO DI SCOSTAMENTO DEL RENDIMENTO DELL OBBLIGAZIONE RISPETTO AL RENDIMENTO DI UN TITOLO A BASSO RISCHIO (EVENTUALE) Nel paragrafo 3 è indicato il rendimento effettivo su base annua delle obbligazioni (regime di capitalizzazione composta) al lordo ed al netto dell effetto fiscale. Lo stesso è confrontato con il rendimento effettivo su base annua (sempre al lordo e al netto dell effetto fiscale) di un titolo di stato (a basso rischio emittente) di durata residua similare (CCT). Alla data del confronto il rendimento effettivo su base annua delle obbligazioni risulta inferiore al rendimento effettivo su base annua di un titolo di stato (a basso rischio emittente) di durata residua similare. RISCHIO DI DISALLINEAMENTO NELLA DETERMINAZIONE DELLA CEDOLA Ai fini della determinazione di ogni cedola il parametro di indicizzazione sarà rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente l inizio del periodo cedolare di riferimento, vale a dire 2/3/6/12 mesi antecedenti l effettivo pagamento delle cedole stesse. RISCHIO DI ASSENZA DI RATING DELL EMITTENTE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI L emittente non ha richiesto alcun giudizio di rating ne per se ne per le obbligazioni, ciò costituisce un fattore di rischio in quanto non vi è disponibilità immediata di un indicatore sintetico della solvibilità dell emittente e della rischiosità degli strumenti finanziari. RISCHIO DI CONFLITTI DI INTERESSE E il rischio rappresentato dal conflitto di interessi che si configura in capo a Banca Centropadana in quanto le Obbligazioni emesse in ragione del presente Prospetto di Base sono strumenti finanziari di propria emissione e la stessa risulta esserne la Responsabile del Collocamento. L Emittente potrebbe provvedere alla copertura del rischio di tasso riveniente da ciascun Prestito Obbligazionario emesso in ragione del presente Programma di emissione. Posto che tali contratti di copertura saranno realizzati con la controparte Iccrea Banca, Istituto di Categoria dell Emittente, tale situazione potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli Investitori. Inoltre si configura una situazione di conflitto di interesse qualora l Emittente esponga prezzi di acquisto e/o di vendita delle obbligazioni sul mercato secondario. Si configura, inoltre, una situazione di conflitto di interessi in quanto l Emittente assolve anche al ruolo di Agente per il Calcolo.

4 FATTORI DI RISCHIO RISCHIO DI ASSENZA DI INFORMAZIONI SUCCESSIVE ALL EMISSIONE Salvo quanto espressamente indicato nelle condizioni definitive e salvi eventuali obblighi di legge, successivamente all emissione delle obbligazioni, l Emittente non fornirà alcuna informazione relativamente alle stesse ed all andamento del parametro di indicizzazione. RISCHIO DI EVENTI STRAORDINARI E DI TURBATIVA RIGUARDANTI IL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE In caso di mancata pubblicazione del parametro di indicizzazione ad una data di determinazione, l Agente per il Calcolo potrà fissare un valore sostitutivo per il parametro di indicizzazione e ciò potrebbe influire negativamente sul rendimento del titolo. In ogni caso, nella determinazione del suddetto valore sostitutivo e nei conteggi e correttivi conseguenti, l Agente per il Calcolo agirà in buona fede al fine di neutralizzare l evento straordinario e di mantenere inalterate, nella massima misura possibile, le caratteristiche delle obbligazioni. RISCHIO DERIVANTE DA MODIFICHE AL REGIME FISCALE Tutti gli oneri fiscali, presenti e futuri, che si applichino ai pagamenti effettuati ai sensi delle obbligazioni, sono ad esclusivo carico dell investitore. Non vi è certezza che il regime fiscale applicabile alla data del presente Prospetto rimanga invariato durate la vita delle obbligazioni con possibile effetto pregiudizievole sul rendimento netto attesa dall investitore. Le simulazioni di rendimento contenute nel presente Prospetto sono basate sul trattamento fiscale alla data del presente Prospetto e non tengono conto di eventuali future modifiche normative. 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione Obbligazione Banca Centropadana tasso variabile 01/07/ /10/2012 serie 312 ISIN IT Ammontare Totale L Ammontare Totale dell emissione è pari a Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di Euro. L Emittente, nel corso del periodo di offerta, si riserva la facoltà, di aumentare l Ammontare Totale. Periodo dell Offerta Le obbligazioni saranno offerte dal 03/06/2010 al 05/07/2010 salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell emittente e contestualmente, trasmesso a CONSOB. Taglio Minimo Le obbligazioni non potranno essere sottoscritte per quantitativi inferiori a Prezzo di Emissione Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni e pari 100% del Valore Nominale, e cioè Euro Non ci sono commissioni e oneri a carico del sottoscrittore. Data di Regolamento 01/07/2010 Data di Godimento 01/07/2010 Data di Scadenza 01/10/2012 Parametro di Indicizzazione EURIBOR 3 MESI (360) rilevato 2 giorni lavorativi prima della data di godimento Spread In aumento del Parametro di Indicizzazione per 25bp (0,25%) Frequenza del pagamento delle Cedole Divisa Eventi di Straordinari e di Le cedole saranno pagate in via posticipata, con frequenza trimestrale nei giorni 01/01 01/04 01/07 01/10, dal 01/10/2010 al 01/10/2012. Il tasso annuo lordo della prima cedola in pagamento il 01/10/2010 è 1,15%. Euro In caso di mancata pubblicazione del parametro di indicizzazione ad una

5 Turbativa del parametro di indicizzazione Convenzione di Calcolo Convenzione e Calendario Agente per il Calcolo Regine Fiscale Garanzie Prestate da terzi data di determinazione, l Agente per il Calcolo fisserà un valore sostitutivo agendo in buona fede al fine di neutralizzare l evento straordinario e di mantenere inalterate, nella massima misura possibile, le caratteristiche delle obbligazioni. La convenzione utilizzata per il calcolo della/delle Cedola/Cedole è act/act. Following Business Day e TARGET. Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa. Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni in base alla normativa attualmente in vigore (D.Lgs n. 239/96 e D.Lgs n. 461/97), sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12.50%. Alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate, ovvero rimborso delle obbligazioni, saranno applicabili le disposizioni del citato D.lgs 461/97. Le obbligazioni sono garantite dal Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti. 3. ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Il Prestito Obbligazionario, di cui alle presenti condizioni definitive, rimborsa il 100% del valore nominale alla scadenza e paga cedole periodiche con cadenza trimestrale, indicizzate al tasso Euribor con cadenza 3 mesi, maggiorato di uno Spread pari a 25 punti base (0,25%). La prima cedola fissa è pari al 1,15%. Esemplificazione dei rendimenti Al fine di esemplificare il rendimento del Prestito Obbligazionario si ipotizza la costanza per tutta la durata del prestito, del Parametro di riferimento prescelto Euribor 3 mesi rilevato alla data 26 maggio 2010 e pari a 0,697. Il tasso cedolare annuo determinato, applicando lo spread + 25 bps al tasso euribor 3 mesi, è arrotondato per difetto alla 2 cifra decimale: SCADENZE CEDOLARI EURIBOR 3 MESI Tasso cedola TRIMESTRALE Tasso cedola annuale Euribor 3 mesi + 25 bps 01/10/2010 == 0,2875 1,15 01/01/2011 0,697 0,235 0,94 01/04/2011 0,697 0,235 0,94 01/07/2011 0,697 0,235 0,94 01/10/2011 0,697 0,235 0,94 01/01/2012 0,697 0,235 0,94 01/04/2012 0,697 0,235 0,94 01/07/2012 0,697 0,235 0,94 01/10/2012 0,697 0,235 0,94 Rendimento effettivo lordo annuo 0,965% Rendimento effettivo netto annuo 1 0,844%

6 Confronto tra il presente prestito obbligazionario e un Cct di pari scadenza Di seguito si confronta il rendimento effettivo annuo al lordo e al netto della ritenuta fiscale del Prestito Obbligazionario, con quello di un altro strumento finanziario a basso rischio emittente CCT di similare scadenza. Il Certificato prescelto è il CCT con scadenza 01/11/2012 Codice Isin IT il cui tasso interno di rendimento, ipotizzando la costanza della cedola per tutta la durata del titolo, è evidenziato nella tabella successiva nell ipotesi di acquisto del titolo in data 25 maggio 2010 al prezzo di 98,38 con cedola semestrale pari a 0,56. C.C.T. Codice Isin IT Banca Centropadana a Tasso Variabile Codice Isin IT Scadenza 01/11/ /10/2012 Rendimento effettivo lordo 1,81% 0,965% Rendimento effettivo netto 1 1,67% 0,844% 1 Il rendimento effettivo netto annuo è stato calcolato considerando una imposta sostitutiva sui redditi da capitale pari al 12.50%. Simulazione retrospettiva Al fine di consentire all investitore di avere informazioni circa il rendimento del presente prestito obbligazionario negli anni passati viene di seguito riportato il rendimento effettivo annuo che avrebbe corrisposto sulla base dell effettivo andamento del Parametro di Indicizzazione nel periodo gennaio 2008 aprile 2010 Ipotesi di rendimento considerando il parametro di indicizzazione dal mese di gennaio 2008 al mese aprile 2010 maggiorato di spread pari a 25 bps Scadenze cedolari Euribor 3 mesi Tasso cedola TRIMESTRALE Tasso cedola annuale Euribor 3 mesi + 25 bps 01/04/2008 4,69 1,235 4,94 01/07/2008 4,731 1,245 4,98 01/10/2008 4,947 1,2975 5,19 01/01/2009 5,237 1,37 5,48 01/04/2009 2,928 0,7925 3,17 01/07/2009 1,52 0,4425 1,77 01/10/2009 1,108 0,3375 1,35 01/01/2010 0,75 0,25 1,00 01/04/2010 0,70 0,2375 0,95 Rendimento effettivo lordo annuo 3,27% Rendimento effettivo netto annuo 1 2,85%

7 EVOLUZIONE STORICA PARAMENTRO DI INDICIZZAZIONE Di seguito si evidenza il grafico che riepiloga l evoluzione storica del parametro di indicizzazione nel periodo gennaio 2008 aprile 2010: Si ritiene opportuno evidenziare all investitore che l andamento storico del Parametro di Indicizzazione e quindi il rendimento del titolo obbligazionario ad esso indicizzato non sono in alcun modo indicativi dell andamento futuro dello stesso. 4. AUTORIZZAZIONE RELATIVA ALL EMISSIONE L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Comitato Esecutivo in data 25 maggio 2010 per un ammontare pari ad Euro Guardamiglio, 26 maggio 2010 Banca Centropadana Credito Cooperativo (Avv. Serafino Bassanetti) Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Banca Centropadana Credito Cooperativo 1 Il rendimento effettivo netto annuo è stato calcolato considerando una imposta sostitutiva sui redditi da capitale pari al 12,50%.

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