I L T U O FUTURO O G G I

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1 IL TUO FUTURO OGGI

2 Arca Previdenza per mantenere il tenore di vita in futuro La riduzione della pensione con il metodo contributivo Ipotesi di carriera Medio-alta Reddito da lavoro 100 Previdenza pubblica ante riforma: sistema di calcolo retributivo Previdenza pubblica attuale: sistema di calcolo contributivo + previdenza integrativa Le modifiche al sistema pensionistico comportano una drastica riduzione della pensione pubblica rispetto all ultima retribuzione per tutti i lavoratori e specialmente per i lavoratori più giovani con carriere dinamiche. Come mantenere inalterato il tenore di vita una volta in pensione? Scegliere la previdenza complementare con Arca Previdenza. È una scelta vantaggiosa che permette di ottenere consistenti benefici fiscali ogni anno, nel corso di tutto il periodo in cui si versano le contribuzioni al Fondo. Con il Fondo Pensione Aperto Arca Previdenza la pensione integrativa si aggiunge a quella pubblica Lavoratori autonomi e liberi professionisti Lavoratori dipendenti e con altre tipologie di contatto Familiari fiscalmente a carico Casalinghe Persone che non svolgono attività lavorativa Pensionati di anzianità (a particolari condizioni) ADERIRE AD ARCA PREVIDENZA È UNA

3 Arca Previdenza per ottenere numerosi benefici fiscali ADERENTE ARCA PREVIDENZA NON ADERENTE I contributi versati sono deducibili dal reddito nel limite di l anno, con un risparmio fiscale massimo di 2.220; i lavoratori dipendenti possono inoltre versare il TFR. Reddito da lavoro Contributo massimo deducibile Reddito imponibile Irpef Imposta Irpef aliquota marginale pari al 38% I rendimenti sono soggetti ad una tassazione definitiva ed agevolata rispetto a quella prevista per altre forme di investimento. La prestazione, in capitale o in rendita, che deriva dai contributi dedotti e dal TFR, sarà tassata con aliquota massima del 15%; dopo 15 anni di iscrizione al fondo l aliquota viene ridotta ogni anno fino a scendere al 9% con 35 anni di permanenza. I benefici fiscali possono essere sfruttati facendo aderire i familiari a carico, ad esempio figli, anche minorenni. Risparmio di imposta aliquota marginale pari al 38% SCELTA DA COMPIERE IL PRIMA POSSIBILE

4 Per il lavoratore dipendente: investire il TFR in Arca Previdenza conviene ADESIONE INDIVIDUALE Per costruire la pensione integrativa il lavoratore dipendente ha la possibilità di versare il proprio TFR, che corrisponde al 6,91% dello stipendio lordo. Investire il TFR in Arca Previdenza è la scelta più conveniente perché al momento della prestazione verrà tassato con un aliquota molto più bassa. È possibile versare una contribuzione aggiuntiva. ADESIONE COLLETTIVA È possibile aderire ad Arca Previdenza anche in forma collettiva: versando il contributo previsto dal contratto di lavoro si ha diritto a ricevere anche il contributo aziendale. Versare in Arca Previdenza il TFR, il proprio contributo e quello del datore di lavoro, significa contribuire con circa il 10% del proprio stipendio lordo. Su un orizzonte di 35 anni, a certe condizioni, si potrà ottenere una pensione integrativa pari al 20/25% dell ultima retribuzione. LASCIANDO IL TFR IN AZIENDA TASSAZIONI A CONFRONTO IPOTESI: stipendio lordo annuo medio di euro su un orizzonte lavorativo di 35 anni che genera un TFR LORDO di euro Tassazione separata con aliquota media del 29% euro TFR netto per il lavoratore non aderente al Fondo euro QUATTRO COMPARTI DI INVESTIMENTO ADERENDO AD ARCA PREVIDENZA Tassazione definitiva con aliquota del 9% (dal 1/1/2007) euro TFR netto per il lavoratore aderente ad Arca Previdenza euro

5 I comparti di Arca Previdenza per costruire il proprio piano integrativo OBIETTIVO TFR Orizzonte temporale: fino a 5 anni Esposizione azionaria massima 30% Grado di rischio medio Volatilità tendenzialmente inferiore a 5% Obiettivo di rendimento TFR RENDITA Orizzonte temporale: oltre i 5 anni Esposizione azionaria massima 40% Grado di rischio medio Volatilità tendenzialmente inferiore a 8% Obiettivo di rendimento ML Euro T.Bill * + 2,5% CRESCITA Orizzonte temporale: oltre i 10 anni Esposizione azionaria massima 70% Grado di rischio medio alto Volatilità tendenzialmente inferiore a 13% Obiettivo di rendimento ML Euro T.Bill * + 3,5% ALTA CRESCITA Orizzonte temporale: oltre i 15 anni Esposizione azionaria massima 100% Grado di rischio alto Volatilità tendenzialmente inferiore a 20% Obiettivo di rendimento ML Euro T.Bill * + 5% Arca Previdenza offre 4 comparti di investimento, diversi per grado di rischio ed orizzonte temporale. È possibile suddividere i propri contributi su più comparti di investimento. Il comparto Obiettivo TFR garantisce il capitale versato nei casi previsti dal Regolamento. I comparti con maggior grado di rischio sono più adatti ai giovani, i comparti più prudenti sono invece consigliati a chi si avvicina all età pensionabile. La scelta del comparto deve essere determinata dal numero di anni mancanti alla pensione e della propria propensione al rischio. Con l avvicinarsi dell età pensionabile è opportuno consolidare la posizione maturata effettuando conversioni dai comparti con grado di rischio più alto verso quelli con grado di rischio inferiore. *L indice finanziario che rappresenta l andamento dei principali titoli monetari dei Paesi Area Euro. PER UNA SOLUZIONE PERSONALIZZATA

6 Come disporre di Arca Previdenza prima ed al momento della pensione PRIMA DELLA PENSIONE L importo maturato nel Fondo è utile a far fronte a varie situazioni o imprevisti *. ANTICIPAZIONE fino al 75% della posizione maturata per spese sanitarie, per l acquisto della prima casa, per interventi di ristrutturazione ed anche, nel limite del 30%, per spese non documentate. RISCATTO fino al 100% della posizione maturata in particolari situazioni previste dalla normativa. L AV O R O AL MOMENTO DELLA PENSIONE Al raggiungimento dei requisiti per la pensione obbligatoria, con almeno cinque anni di adesione al Fondo, si ha diritto alla prestazione in rendita oppure alla liquidazione in capitale *. PRESTAZIONI IN CAPITALE: si può ottenere fino a un massimo del 50% del patrimonio accumulato; si può ottenere il 100% in capitale se il patrimonio è inferiore ad un ammontare definito dalla normativa o se si è iscritti a una forma pensionistica complementare prima dell aprile PRESTAZIONI IN RENDITA: il patrimonio può essere trasformato in una rendita vitalizia. La rendita può anche essere reversibile al 50% o 75% a favore di un altra persona, certa per una durata di 10 anni, oppure con controassicurazione. * Con le modalità previste dalla normativa e riportate nella Nota Informativa. SU ARCAONLINE.IT SCOPRI I VANTAGGI

7 Arca Previdenza la scelta che ti distingue Il valore della convenienza LA CONSULENZA DI ARCA SGR ARCAONLINE.IT Grazie all assistenza di Arca SGR e della sua rete di collocatori potrai: scegliere il comparto più adatto a te; diversificare la tua contribuzione al Fondo, suddividendo i tuoi versamenti su più comparti di investimento; modificare il tuo piano pensionistico nel tempo, passando da profili di rischio maggiore ad altri più tranquilli. Arcaonline.it ti guida nel mondo della previdenza con un percorso chiaro e organizzato in diverse aree tematiche. Potrai approfondire la normativa, trovare le risposte alle domande più frequenti e calcolare la tua pensione con le calcolatrici previdenziali. Con arcaonline.it scopri subito i vantaggi di Arca Previdenza e le modalità di adesione. I COSTI DI ARCA PREVIDENZA IN DETTAGLIO Commissioni di gestione annua (prelevata dal patrimonio del Fondo e già compresa nel valore della quota): COMPARTO OBIETTIVO TFR RENDITA CRESCITA Adesione individuale Adesione collettiva 1,26% 0,90% 1,20% 0,84% 1,26% 0,90% ARCAclick La tua Posizione Personale online 24 ore su 24. Hai a disposizione un accesso personalizzato e protetto ad arcaonline.it. Accedi in tutta sicurezza. Potrai verificare in ogni momento la tua posizione nel Fondo: il contenuto del portafoglio, il grado di rischio e il rendimento sono sempre sotto controllo. ALTA CRESCITA Commissioni di performance: 1,44% 0,96% nessuna Commissione di adesione (per le sole adesioni su base individuale): 65 Commissione annua amministrativa: 6 DI ARCA PREVIDENZA E COME ADERIRE

8 Vero o falso... VERO VERO VERO FALSO VERO FALSO FALSO La mia pensione tra 20 anni potrebbe essere il 60% del mio ultimo stipendio Il fondo pensione è l unico strumento per costruire la pensione integrativa che dà vantaggi fiscali Posso dedurre dal reddito contribuzioni fino a un massimo di euro Fino alla pensione non posso chiedere anticipazioni sulle somme versate Tutti possono aderire ad Arca Previdenza, tranne i pensionati di vecchiaia I minori non possono aderire ad Arca Previdenza Lasciare il TFR in azienda è più conveniente Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell adesione leggere la nota informativa e il regolamento. *Fonte IAMA al 30 giugno Arca SGR, fondata nell ottobre 1983 da dodici Banche Popolari, dispone di una tra le più rilevanti e capillari reti di distribuzione in Italia: più di 120 enti collocatori e oltre sportelli, oltre ad accordi con reti di promotori finanziari e canali online. Le caratteristiche di Arca SGR la rendono oggi una tra le prime Società di Gestione del Risparmio indipendenti in Italia. Affidati all esperienza di un leader nella previdenza complementare INDIPENDENZA PROFESSIONALITÀ TRASPARENZA Leadership nei Fondi Pensione Aperti Nel 1998 Arca SGR ha lanciato Arca Previdenza, uno dei primi Fondi Pensione Aperti, il numero uno per patrimonio gestito e iscritti *. company/arca ArcaSGR +ArcaSGRMilano arcaonline.it