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1 PREVIDENZA COMPLEMENTARE Perché?

2 METODO RETRIBUTIVO Il metodo retributivo si basa sulla retribuzione media: la pensione si calcola applicando una percentuale aliquota di rendimento alla retribuzione media per ogni anno lavorato ALIQUOTA DI RENDIMENTO: 2% X NUMERO DI ANNI DI CONTRIBUZIONE MATURATA: 35 / 40 = 70% o 80% (dell ultimo reddito ante pensionamento)

3 METODO CONTRIBUTIVO L importo della pensione viene determinato in base all insieme dei contributi montante t individuale id contributivo ti che vengono convertiti in rendita in ragione di un coefficiente di trasformazione correlato all età (speranza di vita)

4 Riepilogando METODO RETRIBUTIVO Lavoratori con almeno di 18 anni di anzianità contributiva al 31/12/95 METODO MISTO Lavoratori con meno di 18 anni di anzianità contributiva al 31/12/95 METODO Lavoratori neo assunti dal 1 gennaio CONTRIBUTIVO 1996

5 I FONDI PENSIONE STRUMENTO PER COSTITUIRE UNA RENDITA PREVIDENZIALE COMPLEMENTARE A QUELLA DI BASE

6 DEDUCIBILITA FISCALE 5.164,00 uro Nel computo dei 5.164,00 uro si considerano: Contributi del lavoratore Contributi versati per familiari a carico

7 FAMILIARE A CARICO Sono considerati i a carico coloro che possiedono un reddito complessivo non superiore a 2.840,51 Contributo t max. deducibile: d 5.164,57 57 esempio Posizione del lavoratore Disponibilità per familiare a carico 3.000, ,57

8 FUNZIONAMENTO GENERALE DEL FONDO PENSIONE Lavoratore e non lavoratore posizione pensionistica individuale FASE DI ADESIONE SOTTOSCRIZIONE CONTRATTO anni versamenti Permanenza minima anticipazioni trasferimento riscatto FASE DI ACCUMULAZIONE FASE DI EROGAZIONE I FONDI PENSIONE FUNZIONANO SECONDO IL METODO DELLA CAPITALIZZAZIONE

9 COMPARTO 1 - DIFESA DEL CAPITALE Obiettivo: conservazione dei contributiti versati in un orizzonteonte temporale di brevee periodo. Come? Il comparto investe esclusivamente in strumenti finanziari e parti di OICR di natura obbligazionaria e monetaria. COMPARTO 2 - VALORIZZAZIONE DEI CONTRIBUTI VERSATI Obiettivo: valorizzazione dei contributi versati in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo. Come? Il comparto investe prevalentemente in strumenti finanziari e parti di OICR di natura obbligazionaria e monetaria, il cui peso in portafoglio non può peraltro eccedere l'80%; l'investimento in strumenti finanziari e parti di OICR di natura azionaria può invece raggiungere il 30% dell'attivo attivo. COMPARTO 3 - RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE NEL LUNGO PERIODO Obiettivo: rivalutazione dei contributi versati in un orizzonte temporale di lungo periodo. Come? Il comparto attua un bilanciamento degli investimenti tra strumenti finanziari e parti di OICR di natura azionaria e strumenti e parti di OICR di natura obbligazionaria; in particolare, l'investimento di natura azionaria può raggiungere il 70% dell'attivo, quello obbligazionario può raggiungere il 50% dell'attivo. COMPARTO 4 - OBIETTIVO TFR Obiettivo: realizzazione con elevata probabilità di rendimenti almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. Come? Il comparto investe prevalentemente in strumenti finanziari e parti di OICR di natura obbligazionaria e monetaria, anche fino al 100% del portafoglio; l'investimento in strumenti finanziari e parti di OICR di natura azionaria può invece raggiungere il 15% dell'attivo. E altresì prevista la garanzia di restituzione del capitale in caso di pensionamento, premorienza, invalidità permanente (che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo) e non occupazione per un periodo superiore a 48 mesi.

Docente: Alessandro Bugli

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