Decisione N del 16 dicembre 2015
|
|
- Filippa Sasso
- 7 anni fa
- Visualizzazioni
Transcript
1 COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) ORLANDI (MI) SANTONI (MI) CERINI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SANTARELLI Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari (MI) TINA Membro designato da Associazione rappresentativa dei clienti Relatore SANTONI GIUSEPPE Nella seduta del 29/10/2015 dopo aver esaminato: - il ricorso e la documentazione allegata - le controdeduzioni dell intermediario e la relativa documentazione - la relazione della Segreteria tecnica FATTO In data 27 dicembre 2014 la ricorrente si rivolgeva all ABF riportando quanto segue. In data 26 febbraio 2008, aveva sottoscritto con un precedente intermediario un contratto di finanziamento con garanzia ipotecaria il cui credito era stato acquistato dall odierno intermediario in conseguenza di una serie di operazioni di finanza straordinaria. Tale contratto, della durata di 23 anni, prevedeva un finanziamento netto erogato pari ad euro ,00 da rimborsare in 126 rate mensili da 650,27 euro ciascuna. Parte del capitale ottenuto con tale finanziamento, pari ad euro ,05, veniva utilizzato per estinguere un precedente mutuo ipotecario per l acquisto di un immobile ad uso abitativo stipulato con un altro intermediario. Il contratto di finanziamento oggetto di controversia veniva, per volontà della ricorrente, estinto anticipatamente in data 5 marzo 2010 ed il capitale versato per l anticipata estinzione ammontava ad euro ,03. In data 13 ottobre 2014, l istante sporgeva reclamo nei confronti sia dell intermediario originario mutuatario sia dell intermediario attuale resistente, contestando l effettiva applicazione al contratto di mutuo di un tasso superiore al tasso soglia di riferimento con conseguente applicazione dell art c.c.; chiedeva, inoltre, il rimborso delle commissioni e dei costi assicurativi non maturati a causa dell anticipata estinzione per una Pag. 2/6
2 somma pari ad euro 6.984,78. Infine, in virtù di quanto stabilito dall art. 120ter, co. 1, della l. 4/2007, chiedeva il rimborso di parte della penale di estinzione addebitata nel conteggio estintivo per una somma pari ad euro 2.700,25. Solo il precedente intermediario forniva un riscontro indicando di rivolgersi all attuale intermediario, il quale, tuttavia, non dava alcuna risposta. Pertanto, la ricorrente si rivolgeva all ABF riportando quanto già esposto nel reclamo. In ragione di quanto riportato, chiedeva, quindi, al Collegio: 1) la restituzione di tutti gli interessi e i costi applicati al finanziamento con eccezione degli oneri e tassi in quanto al mutuo era stato effettivamente applicato un tasso pari a 11,33% esclusa la penale e un tasso pari al 13,83% penale inclusa. Riteneva, infatti, che in ambedue i casi l importo risultava essere superiore al tasso soglia, sia al momento della stipula (in cui ammontava all 8,63%) si al momento dell estinzione del contratto (in cui ammontava al 4,38%), così come lo era il tasso di mora nominale pattuito al momento della stipula che risultava essere pari all 8,88% quando il tasso soglia era 8,63%. 2) nel caso in cui non fosse stata riconosciuta l usurarietà dei tassi, chiedeva il rimborso delle commissioni e dei costi assicurativi non maturati in seguito all estinzione anticipata, per un importo pari ad euro 6.984,78; 3) chiedeva, inoltre, il rimborso di parte della penale di estinzione per un importo pari ad euro 2.700,25; 4) infine, chiedeva il pagamento degli interessi legali maturati dal momento della data di estinzione a quello dell effettivo pagamento di quanto dovuto. L intermediario presentava le proprie controdeduzioni. Riferiva che parte ricorrente aveva stipulato con un precedente intermediario il contratto oggetto di controversia, contratto di mutuo per un importo pari ad euro ,00, con tasso variabile e durata 23 anni. In relazione a quanto riportato nel ricorso, relativamente alla misura del tasso moratorio stabilito all atto della stipula del contratto di mutuo, innanzitutto, eccepiva l assoluta incompetenza ratione temporis dell Arbitro in quanto il contratto in questione era stato stipulato nel 2008 ed era, quindi, sottratto alla cognizione del Collegio. Specificava, inoltre, che il contratto era qualificabile quale contratto ad effetti istantanei, ma quand anche fosse stato impropriamente considerato come un contratto di durata, non poteva essere soggetto alla cognizione dell ABF, in quanto le Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari al fine di individuare in maniera chiara e univoca la data di inizio della giurisdizione dell ABF, faceva esplicito riferimento al momento della pattuizione delle operazioni in contestazione e non al momento della produzione degli effetti. Entrando nel merito della questione, invece, per quanto riguardava l asserita usurarietà del tasso, l intermediario riportava che gli interessi di mora erano sempre stati esclusi dalla rilevazione dei tassi medi ai fini della determinazione della soglia antiusura e che lo stesso Collegio di coordinamento aveva ribadito che i tassi corrispettivi erano alternativi a quelli moratori, essendo questi ultimi esclusi dal novero delle componenti del prezzo del credito, così come disciplinato nelle istruzioni di vigilanza emanate dalla Banca d Italia. Aggiungeva, poi, che la Banca d Italia escludeva dal calcolo del TEG le penali di estinzione dei finanziamenti. In relazione alla penale di estinzione, sottolineava che l art. 2 del contratto stabiliva che in caso di estinzione anticipata del finanziamento, unitamente al capitale dovranno essere pagati gli interessi maturati sul capitale da rimborsare fino al giorno dell estinzione o della riduzione, nonché un compenso onnicomprensivo pari al 5% del capitale anticipatamente restituito, nel caso di estinzione entro la 60esima rata. Pertanto, poiché la ricorrente aveva proceduto ad estinguere il finanziamento dopo il pagamento della 24esima rata, la commissione summenzionata era stata legittimamente applicata. Inoltre, l intermediario specificava che non era possibile l applicazione della disciplina del Decreto Bersani, convertito in legge 40/2007 e successivamente trasfusi nell art. 120-ter, co.1, TUB Pag. 3/6
3 richiamato dall istante in quanto questo stabiliva la nullità della clausola di anticipata estinzione a condizione che il contratto di mutuo fosse stato stipulato in un periodo successivo al 2 febbraio 2007 e il finanziamento fosse stato richiesto da persone fisiche per l acquisto o la ristrutturazione di un unità immobiliare adibita ad abitazione o utilizzata per lo svolgimento dell attività economica o professionale. Il mutuo della parte ricorrente, invece, era stato esplicitamente richiesto per sopperire ad esigenze di liquidità della controparte e, di conseguenza, la summenzionata norma non trovava applicazione. Infine, per quanto concerneva le doglianze relative alla polizza assicurativa, riferiva che, in data 3 marzo 2015, aveva provveduto ad inviare alla ricorrente i riferimenti della Compagnia assicurativa a cui inoltrare la richiesta di rimborso. In conclusione, chiedeva, in via preliminare che il Collegio accogliesse l eccezione sollevata dichiarando la propria incompetenza; in via principale, chiedeva il rigetto di tutte le pretese della parte ricorrente. DIRITTO La vicenda posta all attenzione di questo Collegio, pone tre questioni riguardanti rispettivamente l asserita usurarietà del contratto di mutuo stipulato tra la ricorrente e l intermediario, la restituzione della quota delle commissioni e del premio assicurativo non maturati in seguito all estinzione anticipata del contratto e, infine, la legittimità della clausola penale di estinzione applicata dall intermediario. Per quanto riguarda la prima questione, il Collegio rileva che l intermediario ha eccepito, in via preliminare, l improcedibilità del ricorso ratione temporis, in quanto la doglianza della ricorrente riguarda un contratto stipulato nel A tal proposito, il Collegio ricorda che le Disposizioni di risoluzione stragiudiziale delle controversie in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari (Sez. I, 4, 2 linea) segna quale limite temporale per la cognizione dell Arbitro la data del 1 gennaio Tale norma deve essere intesa nel senso che, in caso di controversia riguardante un rapporto sorto anteriormente a tale data, ma ancora produttivo di effetti, si deve prendere in considerazione il petitum per verificare se questo faccia riferimento a vizi genetici del rapporto oppure ad effetti del negozio giuridico prodottisi successivamente al predetto limite. Nel primo caso ricorrerà incompetenza temporale del Collegio, nel secondo, invece, la domanda potrà essere ammessa al vaglio dell Arbitro. Nel caso di specie, la doglianza della ricorrente riguarda l usurarietà del contratto di mutuo; ora, poiché tale vizio non può essere sopravvenuto, ma attiene al momento della stipulazione del contratto posto in essere e questo è stato stipulato nel 2008 (quindi, un anno prima rispetto al limite temporale cognitivo posto dalla norma citata), il Collegio ritiene che l eccezione dell intermediario sia fondata e merita accoglimento. In relazione alla seconda domanda posta dall istante, ovvero la restituzione delle commissioni e del premio assicurativo non maturati in seguito all anticipata estinzione, il Collegio riconosce, sulla base delle propre ripetute decisioni in argomento, il diritto della ricorrente ad ottenere la restituzione degli importi richiesti, e ricorda che il criterio più logico e il più conforme all equità sostanziale per quanto riguarda il conteggio di tali rimborsi è quello del pro rata temporis, in base al quale l importo complessivo di ciascuna commissione/onere viene suddiviso per il numero complessivo delle rate e poi moltiplicato per il numero delle rate residue, non maturate a seguito dell estinzione anticipata del mutuo. Sulla base di quanto esposto, quindi, l intermediario avrebbe dovuto erogare alla parte ricorrente una somma pari ad euro 6.984,78, così calcolata: Voci di costo Importo Commissioni Retrocessione Importo Differenza Pag. 4/6
4 1) oneri assicurativi e istruttori 2) spese gestione amministrativa e incasso rate corrisposto pro quota dovuta in rimborsato rimasta a al momento rate complessive maniera proporzionale carico della ricorrente della n. 276 sulla base stipula delle rate residue (276-24= 252) 5.850,00 21, ,30 0, , ,00 6, ,48 0, ,48 Totale 6.984, ,78 Infine, per quanto riguarda l ultima questione relativa alla richiesta di restituzione di parte della penale di estinzione anticipata, il Collegio rileva che risulta documentalmente provato che il mutuo in questione sia un mutuo misto di cui un importo pari ad euro ,05, corrispondente al 69,94% di quello erogato è servito ad estinguere un altro mutuo stipulato per l acquisto di un unità immobiliare, come da scheda di erogazione delle somme, redatta a suo tempo da parte dell intermediario. In relazione a ciò, il Collegio ricorda che il Decreto Bersani stabilisce la nullità di qualsiasi clausola penale a condizione che il mutuo a cui essa è stata applicata sia stato sottoscritto successivamente al 2 febbraio 2007 e che il finanziamento sia stato richiesto da persone fisiche per l acquisto o per la ristrutturazione di un immobile adibito ad abitazione o allo svolgimento di attività professionale o economica (art. 120-ter TUB). Nel caso di specie, il mutuo è stato sottoscritto nel 2008 e, pure essendo stato qualificato dalle parti come un mutuo di liquidità, esso risulta, come già detto, in parte finalizzato all estinzione di un precedente mutuo relativo all acquisto di un immobile. Pertanto, il Collegio ritiene che, alla stregua dell art. 120-ter TUB, debba essere considerata non dovuta la parte di penale relativa alla percentuale di finanziamento destinata all estinzione del summenzionato mutuo; sulla base di ciò, stabilisce che alla parte ricorrente debba essere restituita la somma di euro 2.700,25, ovvero la differenza tra quanto addebitato dall intermediario (euro 4.290,22) e quanto effettivamente dovuto (euro 1.589,97). PER QUESTI MOTIVI Il Collegio dichiara il ricorso parzialmente improcedibile. Accoglie la domanda subordinata e dispone che l intermediario corrisponda alla parte ricorrente la somma di ,78. Dispone, inoltre, che il medesimo restituisca parte della somma addebitata a titolo di penale, ai sensi di cui in motivazione; oltre a interessi dal reclamo al saldo su tutti gli importi riconosciuti. Il Collegio dispone, inoltre, ai sensi della vigente normativa, che l intermediario corrisponda alla Banca d Italia la somma di euro 200,00, quale contributo alle spese della procedura, e alla parte ricorrente la somma di euro 20,00, quale rimborso della somma versata alla presentazione del ricorso. Pag. 5/6
5 IL PRESIDENTE firma 1 Pag. 6/6
Decisione N del 17 aprile 2015
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LAPERTOSA (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SANTORO Membro designato
DettagliDecisione N del 25 febbraio 2015
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) DE CAROLIS (RM) ROSSI (RM) SILVETTI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) CARATELLI Membro designato da
DettagliCollegio di Roma, 12 novembre 2010, n.1307
Collegio di Roma, 12 novembre 2010, n.1307 Categoria Massima: Mutuo / Rate e interessi Parole chiave: Anno commerciale, Calcolo dei dietimi, Mutuo, Piano di rimborso Laddove in base alla documentazione
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. [Estensore] Finanziario
composto dai signori: Dott. Giuseppe Marziale IL COLLEGIO DI ROMA Presidente Avv. Bruno De Carolis Avv. Massimiliano Silvetti Prof. Avv. Diego Corapi Prof. Avv. Maddalena Rabitti Membro designato dalla
DettagliCOLLEGIO DI MILANO. Membro designato dalla Banca d'italia. (MI) SPENNACCHIO Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LAPERTOSA (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SPENNACCHIO Membro
DettagliDecisione N del 07 aprile 2014
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) GAMBARO (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SANTORO Membro designato
DettagliMUTUO ANNUAL (prodotto non adatto ai consumatori)
Foglio Informativo MUTUO ANNUAL (prodotto non adatto ai consumatori) Informazioni sulla banca Banca di Credito Cooperativo di Castagneto Carducci - Società Cooperativa per Azioni Sede legale: Via Vittorio
DettagliDecisione N del 11 settembre 2015
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) MASSERA (RM) DE CAROLIS (RM) MELI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) NERVI Membro designato da Associazione
DettagliCOLLEGIO DI ROMA. Presidente
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari Membro
DettagliCollegio di Milano. - Prof.ssa Antonella Maria Sciarrone Alibrandi Membro designato dalla Banca d Italia
Collegio di Milano composto dai signori: - Prof. Avv. Antonio Gambaro Presidente - Prof.ssa Antonella Maria Sciarrone Alibrandi Membro designato dalla Banca d Italia - Prof. Avv. Emanuele Cesare Lucchini
DettagliINFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI Identità e contatti del finanziatore Finanziatore Igea Banca S.p.A. Indirizzo Sede legale e Direzione Generale: Via Paisiello, 38-00198 Roma Codice
DettagliFOGLIO INFORMATIVO MUTUO FONDIARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
FOGLIO INFORMATIVO MUTUO FONDIARIO Aggiornamento nr. 7 del 27 aprile 2017 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA STABIESE S.p.A. Sede Legale ed Amministrativa in Via Ettore Tito 1, 80053 Castellammare di Stabia
DettagliDecisione N. 422 del 19 gennaio 2017
IL COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) MASSERA (RM) MELI (RM) PAGLIETTI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) GRANATA Membro designato da Associazione
DettagliDecisione N del 08 settembre 2015
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) DE CAROLIS (RM) ROSSI (RM) SILVETTI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) CARATELLI Membro designato da
DettagliDecisione N del 02 maggio 2014
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI (MI) CERINI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) GRECO Membro designato
DettagliFOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI AI PRIVATI
INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare di Puglia e Basilicata S.c.p.a. Via Ottavio Serena, n. 13-70022 - Altamura (BA) Tel.:080/8710268 -Fax: 080/8710745 [trasparenza@bppb.it/www.bppb.it] Iscrizione all
DettagliFOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO ECOENERGY A CONDOMINI
INFORMAZIONI SULLA BANCA Offerta Fuori Sede Promotore Finanziario Nome e Cognome Nr. Iscrizione Albo CHE COS È IL FINANZIAMENTO (pag. 1 di 11) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE 14/03/2016 1- A TASSO FISSO
DettagliCOLLEGIO DI MILANO. Membro designato dalla Banca d'italia. (MI) SPENNACCHIO Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) SANGIOVANNI (MI) SANTONI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SPENNACCHIO Membro
DettagliFoglio Informativo Mutuo Chirografario a Privati Destinato ai consumatori
Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica: BANCA DEL SUD S.p.A. Sede legale e amministrativa: VIA CALABRITTO, 20 80121 NAPOLI Recapiti ( telefono e fax) 0817976411, 0817976402 Sito internet:
DettagliMUTUO ANNUAL (prodotto non adatto ai consumatori)
Foglio Informativo MUTUO ANNUAL (prodotto non adatto ai consumatori) Informazioni sulla banca Banca di Credito Cooperativo di Castagneto Carducci - Società Cooperativa per Azioni Sede legale: Via Vittorio
DettagliDecisione N del 09 maggio 2014
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) GAMBARO (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) RONDINONE Membro designato
DettagliIDENTITA E CONTATTI DEL FINANZIATORE Finanziatore
IDENTITA E CONTATTI DEL FINANZIATORE Finanziatore Igea Banca S.p.A. Indirizzo Sede legale e Direzione Generale: Via Paisiello, 38-00198 Roma Codice Fiscale, Partita Iva 04256050875 Telefono Tel. +39068845800
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. Finanziario. [Estensore]
composto dai Signori: Avv. Bruno De Carolis IL COLLEGIO DI ROMA Presidente Dott.ssa Claudia Rossi Prof. Avv. Andrea Gemma Avv. Michele Maccarone Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla
DettagliFoglio informativo relativo al Mutuo chirografario per il credito al consumo
Foglio informativo relativo al Mutuo chirografario per il credito al consumo INFORMAZIONI SULLA BANCA ViViBanca S.p.A. già Credito Salernitano S.c.p.a. e TerFinance S.p.A. Via San Pio V, 5-10125 Torino
DettagliFOGLIO INFORMATIVO N MUTUO CHIROGRAFARIO BCC UNIBAS
FOGLIO INFORMATIVO N MUTUO CHIROGRAFARIO BCC UNIBAS INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Buonabitacolo Soc. Coop. Sede legale in Buonabitacolo,via S.Francesco Tel.: 0975-91541/2 Fax:
DettagliIL COLLEGIO DI MILANO. - Prof.ssa Antonella Maria Sciarrone Alibrandi Membro designato dalla Banca d'italia
IL COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: - Prof. Avv. Antonio Gambaro Presidente - Prof.ssa Antonella Maria Sciarrone Alibrandi Membro designato dalla Banca d'italia - Prof. Avv. Emanuele Cesare Lucchini
DettagliCOLLEGIO DI ROMA. Membro designato dalla Banca d'italia. (RM) MACCARONE Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) DE CAROLIS (RM) MELI (RM) SILVETTI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) MACCARONE Membro designato da
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. [Estensore]
IL COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: Avv. Bruno De Carolis..... Prof. Avv. Giuliana Scognamiglio Dott. Comm. Girolamo Fabio Porta... Membro designato dalla Banca d Italia, che svolge le funzioni di
DettagliMUTUO IPOTECARIO LIQUIDITA
scheda prodotto MUTUO IPOTECARIO LIQUIDITA rilascio del 30.08.2013 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO LIQUIDITA INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DEL CASSINATE Società
DettagliCollegio di Roma, 16 luglio 2010, n.752
Collegio di Roma, 16 luglio 2010, n.752 Categoria Massima: Mutuo / Rate e interessi Parole chiave: Art 2 d.l. 185/2008, Benefici, Concetto di «mutui a tasso non fisso», Interpretazione estensiva, Ipotecario,
DettagliFOGLIO INFORMATIVO N MUTUO CHIROGRAFARIO BCC INNOVA
FOGLIO INFORMATIVO N MUTUO CHIROGRAFARIO BCC INNOVA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Buonabitacolo Soc. Coop. Sede legale in Buonabitacolo,via S.Francesco Tel.: 0975-91541/2 Fax:
DettagliFOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTI DESTINATI ALLE PMI ASSISTITI DAL FONDO TRANCHED COVER
FOGLIO INFORMATIVO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare di Puglia e Basilicata S.c.p.a. Via Ottavio Serena, n. 13-70022 - Altamura (BA) Tel.: 080/8710268 -Fax: 080/8710745 [trasparenza@bppb.it / www.bppb.it]
DettagliDecisione N del 15 luglio 2016
COLLEGIO DI NAPOLI composto dai signori: (NA) MARINARI (NA) CARRIERO (NA) PARROTTA Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (NA) CAPOBIANCO Membro designato
DettagliMODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE. Sistema Energia Famiglie New FONTI RINNOVABILI tasso variabile
1. Identità e contatti della Banca Finanziatore Indirizzo BCC DI ROMA VIA SARDEGNA, 129 00187 - ROMA (RM) Telefono 06/5286 1 Email info@roma.bcc.it Fax 06/52863305 Sito web www.bccroma.it 2. Caratteristiche
DettagliMUTUO PRIMA CASA indicizzato BCE
Foglio Informativo MUTUO PRIMA CASA indicizzato BCE Informazioni sulla banca Banca di Credito Cooperativo di Castagneto Carducci - Società Cooperativa per Azioni Sede legale: Via Vittorio Emanuele, 44
DettagliFINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO L. 949/52 - Artigiancassa
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO L. 949/52 - Artigiancassa INFORMAZIONI SULLA BANCA / SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università, 1 43121 Parma Telefono:
DettagliPrestito chirografario a privati a tasso fisso. Dipendenti Provincia di Lecce
Modulo n.mepp 27 Agg. n. 1 Data aggiornamento 14.02.2013 MODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE Prestito Chirografario Privati - Tasso Fisso Dipendenti Provincia di Lecce Prodotto venduto da UniCredit Società
DettagliF O G L I O I N F O R M A T I V O I - INFORMAZIONI SULLA BANCA EMITTENTE
I - INFORMAZIONI SULLA BANCA EMITTENTE - BANCA NAZIONALE DEL LAVORO Società per Azioni - Sede legale e Direzione Generale: Via Vittorio Veneto 119 00187 Roma - Tel +390647021 http://www.bnl.it - Iscritta
DettagliCOLLEGIO DI NAPOLI. Membro designato dalla Banca d'italia. (NA) RISPOLI FARINA Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI NAPOLI composto dai signori: (NA) MARINARI (NA) CARRIERO (NA) CONTE Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (NA) RISPOLI FARINA Membro designato
Dettagliconti correnti - Leggi di riferimento Codice Civile L. 385/93 Testo Unico Bancario L. 108/96 e art. 644 c.p. Dlgs 342/99 Delibera C.I.C.R.
conti correnti normativa di riferimento conti tecnici e collegati elementi di criticità nei c/c giurisprudenza prevalente controllo di costi consulenza e strumenti per lo sviluppo dell attività conti correnti
DettagliFoglio Informativo Credito immobiliare
Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica: BANCA DEL SUD S.p.A. Sede legale e amministrativa: VIA CALABRITTO, 20 80121 NAPOLI Recapiti ( telefono e fax) 0817976411, 0817976402 Sito internet:
DettagliDecisione N del 11 settembre 2015
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) MASSERA (RM) DE CAROLIS (RM) GEMMA Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) CARATELLI Membro designato da
DettagliDecisione N del 12 marzo 2014
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) GAMBARO (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) CONTINO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SANTORO Membro designato
DettagliMutuo Dolce Mutuo. TASSO VARIABILE da 5 a 10 anni
Mutuo Dolce Mutuo TASSO VARIABILE da 5 a 10 anni Mutuo Dolce Mutuo Tasso Variabile da 5 a 10 anni prevede uno spread particolarmente favorevole pari a 1,00% e un importo massimo finanziabile pari al 50%
DettagliFOGLIO INFORMATIVO relativo al mutuo Fondiario
FOGLIO INFORMATIVO relativo al mutuo Fondiario INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA EMILVENETA S.P.A. Viale Reiter, 34 41121 - Modena Tel.: 059/235785 Fax: 059/4900498 [email: info@bancaemilveneta.it / www.bancaemilveneta.it]
DettagliDecisione N del 15 luglio 2016
COLLEGIO DI NAPOLI composto dai signori: (NA) MARINARI (NA) CARRIERO (NA) PARROTTA Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (NA) CAPOBIANCO Membro designato
DettagliPRESTITO AGRARIO DI IMPIANTO E RIQUALIFICAZIONE COLTURE DI PREGIO TASSO VARIABILE Destinati al cliente al Dettaglio e Non al Dettaglio
PRESTITO AGRARIO DI IMPIANTO E RIQUALIFICAZIONE COLTURE DI PREGIO TASSO VARIABILE Destinati al cliente al Dettaglio e Non al Dettaglio INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Lecchese s.p.a Piazza Manzoni
DettagliI TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
FOGLIO INFORMATIVO Sovvenzione Aziende Scadenza Fissa Tasso Fisso INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Cassa Rurale Valsugana e Tesino Banca di Credito Cooperativo Sede legale : Piazza Municipio 11 38059
DettagliMUTUO CHIROGRAFARIO AD ENTI LOCALI
MUTUO CHIROGRAFARIO AD ENTI LOCALI INFORMAZIONI SULLA BANCA / SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università, 1 43121 Parma Telefono: 0521/912111 Indirizzo
DettagliINFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI Prodotto offerto da Banca Nazionale del Lavoro S.p.A. tramite le proprie Agenzie e mediante tecniche di comunicazione a distanza sul sito internet
DettagliFoglio Informativo del Servizio/Prodotto. SOVVENZIONI CHIROGRAFARIE ad Imprese
Foglio Informativo del Servizio/Prodotto SOVVENZIONI CHIROGRAFARIE ad Imprese - tasso fisso - INFORMAZIONI SULLA BANCA Serie FI0380 Condizioni praticate dal 01/04/2016 Banca Popolare del Lazio Via Martiri
DettagliMUTUO FONDIARIO NON CONSUMATORI
INFORMAZIONI SULLA BANCA MUTUO FONDIARIO NON CONSUMATORI Banca Popolare del Mediterraneo scpa Sede Legale e Direzione Generale: Via A. Depretis 51 80133 Napoli Registro delle Imprese di Napoli n. 03547120612
DettagliINFORMAZIONI SULLA BANCA MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE
INFORMAZIONI SULLA BANCA GBM BANCA SpA Sede Legale e Amministrativa: via Abate Gimma n. 136, 70122 Bari (BA). Capitale sociale al 31.12.2010: 28.579.000,00 Iscritta al Registro delle Imprese al n. P.I.
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. [Estensore] Avv. Michele Maccarone. Membro designato dal Conciliatore Bancario e Finanziario
IL COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: Dott. Giuseppe Marziale... Presidente Avv. Bruno De Carolis... Membro designato dalla Banca d'italia Avv. Massimiliano Silvetti... Membro designato dalla Banca
DettagliCollegio di Milano, 02 agosto 2010, n.857
Collegio di Milano, 02 agosto 2010, n.857 Categoria Massima: Responsabilità della banca / Diligenza, corretta e buona fede Parole chiave: Conto Corrente Bancario, Correttezza e buona fede, Esecuzione,
DettagliDEL CONTRATTO DI MUTUO RESIDENZIALE A TASSO VARIABILE
Versione n. 2 del 10/15 data aggiornamento 01.10.2015 Copia per la Banca DOCUMENTO DI SINTESI DEL CONTRATTO DI MUTUO RESIDENZIALE A TASSO VARIABILE REDATTO AI SENSI DEL DECRETO LEGISLATIVO 1 SETTEMBRE
DettagliMUTUO LIQUIDITÀ (per operazioni escluse dall ambito di applicazione del Credito Immobiliare ai Consumatori )
Foglio Informativo MUTUO LIQUIDITÀ (per operazioni escluse dall ambito di applicazione del Credito Immobiliare ai Consumatori ) Informazioni sulla banca Banca di Credito Cooperativo di Castagneto Carducci
DettagliMODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE. Mutuo Chirografario per il Credito al Consumo. Tasso Variabile
Mutuo chirografario il credito al consumo 1. Identità e contatti della Banca Finanziatore Indirizzo BCC DI ROMA VIA SARDEGNA, 129 00187 - ROMA (RM) Telefono 06/5286 1 Email info@roma.bcc.it Fax 06/52863305
DettagliMutuo ipotecario TRADIZIONALE LINEA CASA Versione: 2011/2 Data: 13/04/2011
Deutsche Bank Mutui S.p.A. con socio unico Deutsche Bank S.p.A. - Sede Sociale e Direzione Generale: Via Melchiorre Gioia, 8, 20124 Milano Capitale Sociale 48.000.000 Partita IVA 08226630153 iscritta all
DettagliDecisione N del 03 agosto 2016
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) SIRENA (RM) SILVETTI (RM) SCIUTO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) RUPERTO Membro designato da Associazione
DettagliFOGLIO INFORMATIVO N. 26/003 relativo alle operazioni di Finanziamento Cambiario INFORMAZIONI SULLA BANCA
INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di BUCCINO Società Cooperativa fondata nel 1982 Sede legale in Buccino, Piazza Mercato Loc. Borgo, cap. 84021 Tel.: 0828-752200 Fax: 0828-952377 [e-mail
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. [Estensore] Finanziario
IL COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: Avv. Bruno de Carolis Presidente Prof. Avv. Pietro Sirena Prof. Avv. Andrea Gemma Prof. Massimo Caratelli Membro designato dalla Banca d'italia [Estensore] Membro
DettagliDecisione N del 13 giugno 2016
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) SIRENA (RM) SILVETTI (RM) SCIUTO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) CARATELLI Membro designato da Associazione
DettagliINFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. Identità e contatti del finanziatore/intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Email Fax Sito Web Intermediario del credito PrimeItalia
DettagliFOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO
FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO Redatto ai sensi della Delibera CICR del 4 marzo 2003 e del Titolo X Capitolo 1 delle Istruzioni di Vigilanza per le Banche Trasparenza delle operazioni e dei servizi
Dettaglidott.ssa Lucia Campana
dott.ssa Lucia Campana Il mutuo Art. 1813 c.c. Nozione - Il mutuo è il contratto col quale una parte consegna all altra una determinata quantità di denaro o di altre cose fungibili, e l altra si obbliga
DettagliCalcolato al 02/11/2016 e riferito ad un mutuo di euro con le seguenti caratteristiche:
INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Capasso Antonio SpA Piazza Termini n 1. 81011 ALIFE (CE) Tel. 0823 78 31 25-0823 78 72 28 FAX: 0823 91 82 31-0823 78 31 55 E-Mail: info@bancacapasso.it Sito Internet: www.bancacapasso.it
DettagliDecisione N del 16 marzo 2017
COLLEGIO DI NAPOLI composto dai signori: (NA) CARRIERO (NA) MAIMERI (NA) SANTAGATA DE CASTRO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (NA) GULLO Membro designato
DettagliDecisione N del 23 febbraio 2017
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) MASSERA (RM) PAGLIETTI (RM) RECINTO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) GRANATA Membro designato da Associazione
DettagliPRESTITI PERSONALI a tasso fisso oltre Euro
FOGLIO INFORMATIVO DEL SERVIZIO/PRODOTTO INFORMAZIONI SULLA BANCA PRESTITI PERSONALI a tasso fisso oltre 75.000 Euro Serie FI0310 Condizioni praticate dal 21/03/2017 BANCA POPOLARE DEL LAZIO S.C.P.A. Via
DettagliFINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO ASSICURO
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO ASSICURO INFORMAZIONI SULLA BANCA Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università, 1 43121 Parma Telefono: 0521/912111 Indirizzo di posta elettronica: infocariparma@credit-agricole.it
DettagliVERIFICA SE IL TUO MUTUO E USURARIO
rexpira.it VERIFICA SE IL TUO MUTUO E USURARIO La rata del tuo mutuo ti sembra troppo alta? Oggi è possibile ottenere il rimborso degli interessi che hai pagato illegittimamente info@rexpira.it Numero
DettagliMODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE. Mutuo Chirografario per il Credito al Consumo. Mutuo Adotto
Mutuo chirografario il credito al consumo 1. Identità e contatti della Banca Finanziatore Indirizzo BCC DI ROMA VIA SARDEGNA, 129 00187 - ROMA (RM) Telefono 06/5286 1 Email info@roma.bcc.it Fax 06/52863305
DettagliPrestito Chirografario Privati TASSO FISSO
Modulo n.mepp06 Agg. n. 013 Data aggiornamento 27.05.2016 MODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE Prestito Chirografario Privati TASSO FISSO Il prestito chirografario Privati è venduto da UniCredit S.p.A. tramite
DettagliFOGLIO INFORMATIVO N. 16 APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE FINALIZZA- TA ALL ACQUISTO O ALLA RISTRUTTURAZIONE DI UN BE- NE IMMOBILE
OLTRE LA PERFORMANCE FOGLIO INFORMATIVO N. 16 APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE FINALIZZA- TA ALL ACQUISTO O ALLA RISTRUTTURAZIONE DI UN BE- NE IMMOBILE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA LEONARDO S.p.A.
DettagliMutuo chirografario offerto a consumatori, NON rientrante nei casi previsti dal D.Lgs. 141/2010 sul Credito ai consumatori
FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO FAMIGLIA tasso variabile NO CCD Mutuo chirografario offerto a consumatori, NON rientrante nei casi previsti dal D.Lgs. 141/2010 sul Credito ai consumatori INFORMAZIONI
DettagliI TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
FOGLIO INFORMATIVO Mutuo Chirografo Enti Tasso Fisso INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Rurale Valsugana e Tesino Banca di Credito Cooperativo Sede legale : Piazza Municipio 11 38059 Castel Ivano (TN) Telefono
DettagliCOLLEGIO DI MILANO. Membro designato dalla Banca d'italia. (MI) SANTARELLI Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LAPERTOSA (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SANTARELLI Membro
DettagliPrestito Chirografario Privati TASSO VARIABILE
Modulo n.mepp05 Agg. n.012 Data aggiornamento 14.01.2016 MODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE Prestito Chirografario Privati TASSO VARIABILE Il prestito chirografario Privati è venduto da UniCredit S.p.A.
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. Fatto
IL COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: Prof. Avv. Giuliana Scognamiglio... Dott. Claudia Rossi Membro designato dalla Banca d Italia, che svolge le funzioni di Presidente ai sensi dell art. 4 del Regolamento
DettagliDecisione N. 759 del 26 gennaio 2017
COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: (RM) MASSERA (RM) PAGLIETTI (RM) RECINTO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (RM) GRANATA Membro designato da Associazione
DettagliMUTUO CHIROGRAFARIO A IMPRESE E LIBERI PROFESSIONISTI
MUTUO CHIROGRAFARIO A IMPRESE E LIBERI PROFESSIONISTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare del Mediterraneo scpa Sede Legale e Direzione Generale: Via A. Depretis 51 80133 Napoli Registro delle Imprese
DettagliDecisione N del 14 aprile 2015
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LAPERTOSA (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) RONDINONE Membro
DettagliPRESTITO AGRARIO DI SOCCORSO
Foglio Informativo del Servizio/Prodotto INFORMAZIONI SULLA BANCA PRESTITO AGRARIO DI SOCCORSO Serie FI0360. Condizioni praticate dal 01/09/2011 Banca Popolare del Lazio Via Martiri delle Fosse Ardeatine,
DettagliCOLLEGIO DI MILANO. Membro designato dalla Banca d'italia. (MI) SANTARELLI Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) GAMBARO (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente (MI) SANTARELLI Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari (MI) GIRINO Membro
DettagliPRESTITI PERSONALI a tasso variabile oltre Euro
FOGLIO INFORMATIVO DEL SERVIZIO/PRODOTTO INFORMAZIONI SULLA BANCA PRESTITI PERSONALI a tasso variabile oltre 75.000 Euro Serie FI0311 Condizioni praticate dal 21/03/2017 BANCA POPOLARE DEL LAZIO S.C.P.A.
DettagliMODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE. Sistema Energia Famiglie New FONTI RINNOVABILI tasso fisso
1. Identità e contatti della Banca Finanziatore Indirizzo BCC DI ROMA VIA SARDEGNA, 129 00187 - ROMA (RM) Telefono 06/5286 1 Email info@roma.bcc.it Fax 06/52863305 Sito web www.bccroma.it 2. Caratteristiche
DettagliIL COLLEGIO DI ROMA. Fatto
IL COLLEGIO DI ROMA composto dai signori: Dott. Giuseppe Marziale... Presidente Avv. Alessandro Leproux.. Dott. Comm. Girolamo Fabio Porta Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca
DettagliIl presente documento è conforme all'originale contenuto negli archivi della Banca d'italia
Il presente documento è conforme all'originale contenuto negli archivi della Banca d'italia Firmato digitalmente da Sede legale Via Nazionale, 91 - Casella Postale 2484-00100 Roma - Capitale versato Euro
DettagliTasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6, 690%
MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO VARIABILE IMPRESE Destinati al cliente al Dettaglio e Non al Dettaglio INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Federico Del Vecchio s.p.a. Sede legale: Via dei Banchi n.5 50123 Firenze
DettagliCOLLEGIO DI MILANO. Membro designato dalla Banca d'italia. (MI) SANTARELLI Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI MILANO composto dai signori: (MI) LAPERTOSA (MI) LUCCHINI GUASTALLA (MI) ORLANDI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (MI) SANTARELLI Membro
DettagliVERIFICA SE IL TUO MUTUO E USURARIO
rexpira.it VERIFICA SE IL TUO MUTUO E USURARIO La rata del tuo mutuo ti sembra troppo alta? Oggi è possibile ottenere il rimborso degli interessi che hai pagato illegittimamente info@rexpira.it // PERCHE
DettagliQUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 1,6360 % e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96
INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Capasso Antonio SpA Piazza Termini n 1. 81011 ALIFE (CE) Tel. 0823 78 31 25-0823 78 72 28 FAX: 0823 91 82 31-0823 78 31 55 E-Mail: info@bancacapasso.it Sito Internet: www.bancacapasso.it
DettagliCollegio di Milano, 15 ottobre 2010, n.1101
Collegio di Milano, 15 ottobre 2010, n.1101 Categoria Massima: Deposito bancario Parole chiave: Deposito bancario, Interessi, Interpretazione, Volontà contrattuale Nel contratto di deposito bancario (artt.
DettagliDecisione N del 08 settembre 2015
COLLEGIO DI NAPOLI composto dai signori: (NA) CARRIERO (NA) CONTE (NA) BLANDINI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (NA) RISPOLI FARINA Membro designato
DettagliMODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE Prestito Personale a Distanza Piccoli Progetti
Modulo n. MEUCF190 Agg. n. 003 Data aggiornamento 20.07.2012 MODULO INFORMAZIONI PUBBLICITARIE Prestito Personale a Distanza Piccoli Progetti Prodotto offerto da UniCredit S.p.A. tramite tecniche di comunicazione
DettagliFOGLIO INFORMATIVO. relativo ai. MUTUI CHIROGRAFARI DOMINATO LEONENSE ENERGIA FOTOVOLTAICO (da a )
FOGLIO INFORMATIVO relativo ai MUTUI CHIROGRAFARI DOMINATO LEONENSE ENERGIA FOTOVOLTAICO (da 30.000 a 200.000 ) INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Padana B.C.C. Società Cooperativa Via Garibaldi, 25-25024
DettagliINFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI IDENTITA E CONTATTI DEL FINANZIATORE Prodotto offerto da Banca Nazionale del Lavoro Spa, tramite Agenzia Finanziatore Indirizzo Telefono Sito web
DettagliFOGLIO INFORMATIVO PER LE OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO A MEZZO SCONTO DI PAGHERÒ DIRETTI
FOGLIO INFORMATIVO PER LE OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO A MEZZO SCONTO DI PAGHERÒ DIRETTI 01/07/2016 Pag. 1 INDICE 1. Informazioni sulla Società di factoring 2. Identificazione del soggetto 3. Che cos è
DettagliINFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI IDENTITA E CONTATTI DEL FINANZIATORE Prodotto offerto da Banca Nazionale del Lavoro tramite Agenzia Finanziatore Indirizzo Telefono Sito web BANCA
Dettagli