APPROVATI DAL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DI BANCA CARIGE I RISULTATI PRELIMINARI CONSOLIDATI AL 31 DICEMBRE

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1 PRESS RELEASE COMUNICATO STAMPA APPROVATI DAL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DI BANCA CARIGE I RISULTATI PRELIMINARI CONSOLIDATI AL 31 DICEMBRE Confermata la solidità patrimoniale del Gruppo con indici di Common Equity Tier 1 (CET1R) al 12,2% e Total Capital (TCR) al 14,9% Leverage Ratio fra i più elevati del sistema al 7,7% Profilo di liquidità solido con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) al 140% Confermata la stabilizzazione del credito deteriorato sui livelli del primo trimestre dell anno, grazie anche alla sottoscrizione di accordi di ristrutturazione per 1,4 miliardi Normalizzazione del costo del credito a 134 bps annui (268 bps nel 2014) Il risultato consolidato netto di pertinenza della Capogruppo si attesta a -44,6 milioni (-543,6 milioni nel 2014) dopo aver contabilizzato contributi al Fondo Nazionale di Risoluzione e al Sistema di Garanzia dei Depositi per 42,2 milioni Il Consiglio di Amministrazione ha deliberato di anticipare al 31 marzo 2016 l'assemblea degli Azionisti (già prevista per il 14 aprile p.v.) 1 Si segnala che la Banca ha provveduto alla classificazione, valutazione e presentazione delle risultanze relative ai gruppi di attività cedute (Gruppo Assicurativo) secondo le previsioni di cui al principio contabile IFRS 5. A seguito delle delibere del Consiglio di Amministrazione del 30 giugno 2015 e del 3 dicembre 2015, Banca Cesare Ponti e Creditis hanno cessato di essere classificate tra i gruppi di attività in via di dismissione. Al fine di tener conto delle variazioni intervenute nei gruppi di attività in via di dismissione e consentire un confronto omogeneo, in aggiunta ai dati comparativi riportati negli allegati prospetti contabili preliminari, nel presente comunicato sono indicati dati comparativi riesposti, ove necessario e anche laddove non previsto dal suddetto principio contabile.

2 CET1 Ratio Phased-in al 12,2% (14,9% il Total Capital Ratio), in linea con gli obiettivi di Piano e superiore al target dell 11,25% assegnato dalla BCE con la SREP Decision. Leverage Ratio al 7,7% fra i più elevati del sistema e oltre il requisito minimo posto dalla BCE (3,0%) Stabilizzazione della rischiosità del portafoglio crediti: Credito deteriorato sugli stessi livelli del primo trimestre: 6,8 miliardi lordi e 3,9 miliardi netti con Coverage in crescita al 42,4% (40,1% a fine 2014) Ristrutturazione di oltre metà del portafoglio delle inadempienze probabili (3,0 miliardi lordi e 2,3 miliardi netti) con la sottoscrizione di accordi di rinegoziazione per 1,4 miliardi su un totale di 1,7 miliardi deliberati Portafoglio sofferenze (3,5 miliardi lordi e 1,4 miliardi netti) granulare, prevalentemente situato nel Nord Italia (65%), con vintage inferiore ai 3 anni (53%) e con un incidenza netta sul patrimonio netto tangibile (Texas Ratio) al 57,1%; Coverage in aumento al 60,4% (62,6% inclusi i write-off) Le azioni di turnaround impostate a partire da fine 2013 (risultato netto ,7 milioni), proseguite nel 2014 (risultato netto -543,6 milioni) e nel 2015, riportano il risultato netto prossimo al break-even (-44,6 milioni), riflettendo: una ripresa dei risultati delle componenti core: il margine d interesse inverte il trend dei precedenti trimestri registrando i benefici delle azioni commerciali intraprese volte al contenimento del costo della raccolta; le commissioni nette crescono del 3,5% guidate da risparmio gestito e bancassurance; l apporto positivo della Finanza 2

3 (87,6 milioni) include la plusvalenza derivante dalla cessione del 2,2% del capitale sociale di ICBPI per 29,4 milioni; la normalizzazione del costo del rischio di credito (134 bps), dimezzato rispetto al precedente esercizio (268 bps), con rettifiche di valore su crediti per cassa verso clientela pari a 286,1 milioni, in calo del 56,0% rispetto al 2014 (651,8 milioni); il controllo dei costi operativi (-1,5% a 621,4 milioni), nonostante l esercizio sconti la contabilizzazione dei contributi ordinari e straordinari al Fondo Nazionale di Risoluzione e al Sistema di Garanzia dei Depositi per 42,2 milioni; risparmi derivanti da una significativa riduzione delle spese del personale -15,6% (a 354,2 milioni dai 419,5 milioni del 2014) che incorporano oneri non ricorrenti (21,3 milioni) connessi prevalentemente all accelerazione del processo di esodo incentivato e all attivazione di una nuova componente di incentivazione per il personale femminile. La liquidità si mantiene solida nonostante l attuale contesto di mercato: il Liquidity Coverage Ratio (LCR) si colloca al 140% ben al di sopra del target minimo richiesto da BCE (90%), il Net Stable Funding Ratio (NSFR) si stabilizza in area 100% (stima); il totale degli assets eligible presso la BCE ammonta a 5,6 miliardi di cui 2,8 miliardi rappresentano la componente libera; a ottobre, in ottica di diversificazione delle fonti di provvista, la Banca ha emesso un covered bond per 500 milioni che rappresenta il ritorno sul mercato wholesale institutional; 3

4 il portafoglio di titoli governativi si attesta a 3,4 miliardi (rappresenta il 90% circa del totale con una duration media di 2,3 anni) e pesa per il 115,3% del Capitale Regolamentare contro una media di sistema di oltre il 180% il funding T-LTRO ammonta a 2,3 miliardi Genova, 11 febbraio Il Consiglio di Amministrazione di Banca Carige ha approvato i risultati preliminari consolidati al 31 dicembre 2015, maturati in un contesto macroeconomico, finanziario e di mercato che, specie nell ultimo trimestre dell anno, ha evidenziato incertezze in merito alla tenuta della ripresa economica e difficoltà operative rivenienti dal recepimento nell ordinamento giuridico italiano della direttiva BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive). Gli aggregati patrimoniali del Gruppo Carige Il Gruppo ha evidenziato una flessione delle Attività Finanziarie Intermediate dell 8,8% (- 4,4 miliardi) in buona misura riconducibile alla raccolta diretta (scesa di 3,4 miliardi in un anno) che ammonta a 23,4 miliardi (-12,6% da inizio anno): tale variazione è dovuta per circa 2 miliardi alla dinamica delle poste institutional (5,3 miliardi), in particolare delle operazioni di pronti contro termine con società finanziarie (-1,8 miliardi). Per la restante parte (1,4 miliardi), si è osservata una contrazione della raccolta diretta retail che si è manifestata prevalentemente nell ultima parte dell anno, scontando, in primis, la rivisitazione da parte della Banca delle condizioni praticate sulla clientela corporate e, da ultimo, le difficoltà operative sorte a seguito dell introduzione della direttiva BRRD, che ha 4

5 determinato un significativo cambiamento nella percezione della rischiosità del sistema bancario da parte della clientela ordinaria. In particolare, la componente retail a breve termine (14,0 miliardi) è risultata in flessione dello 0,4% da inizio anno, mentre la componente a medio/lungo termine, costituita prevalentemente da obbligazioni, ha registrato una riduzione di circa 1,4 miliardi a 4,1 miliardi. La dinamica del risparmio amministrato, che diminuisce del 6% a 10,8 miliardi, influisce sulla raccolta indiretta (21,9 miliardi) che risulta in contrazione del 4,4% per effetto delle negative performance del comparto private che ha risentito, in particolare, del calo delle masse gestite da Banca Cesare Ponti. Quest ultima è stata posta al centro dell attività private del Gruppo con l approvazione del Piano Industriale le cui linee guida ne prevedono il rilancio quale polo del private banking del Gruppo. Al netto del risparmio amministrato riferibile alle compagnie assicurative (5,2 miliardi), la raccolta indiretta retail risulta in diminuzione dell 8,6% a 16,7 miliardi. Il risparmio gestito (11 miliardi) presenta una lieve flessione rispetto ai valori d inizio anno (-2,7%), a fronte di una crescita significativa dei prodotti bancario assicurativi (+12,6%) oggetto di accordo commerciale con le compagnie Amissima Vita e Amissima Assicurazioni controllate da Apollo. Gli impieghi lordi, al netto della componente institutional, sono sostanzialmente stabili (+0,6%). Il credito ai privati diminuisce dell 1% a circa 7,1 miliardi in buona parte riconducibile alla diminuzione dell aggregato mutui a privati (-0,6%) ove surroghe e naturali scadenze più che compensano la nuova produzione (di circa 400 milioni) 5

6 dell esercizio. Il credito alle imprese (11,7 miliardi) registra nuove erogazioni per oltre 1,4 miliardi. I crediti deteriorati lordi a clientela pari a 6,8 miliardi (+4,8%) si sono stabilizzati in termini di aggregato a partire dalla fine del primo trimestre. L effetto più marcato si è avuto sulle inadempienze probabili che diminuiscono del 6,1% a 3 miliardi circa e sono state interessate nell anno da accordi di ristrutturazione per circa 1,4 miliardi (di 1,7 miliardi deliberati). Il portafoglio sofferenze è pari 3,5 miliardi con un Coverage medio in crescita al 60,4% che sale al 62,6% includendo i write-off. I risultati di conto economico del Gruppo Carige Il margine d interesse è pari a 334,4 milioni inferiore del 15,9% rispetto allo scorso esercizio, prevalentemente per un minore apporto del portafoglio titoli (strutturalmente differente da un punto di vista della dimensione e della duration) per circa 52 milioni, per la presenza di maggiori sofferenze in termini medi sull esercizio per circa 450 milioni (che determinano un minor margine d interesse di circa 15 milioni) e per gli effetti dei citati accordi di ristrutturazione dei crediti che hanno inciso con minori interessi per circa 16 milioni. Nel trimestre, si segnala la riduzione del costo della raccolta, in parte connesso all applicazione di nuove condizioni praticate alla clientela e in parte riconducibile alla chiusura di derivati di copertura. Le commissione nette (263,8 milioni) crescono del 3,5% riflettendo l incremento registrato nel comparto servizi di gestione, intermediazione e consulenza (+19% a 102,5 milioni), compensato, in parte, da minori recuperi spese su conti correnti (-9,3% a 112,7 milioni) e da minori commissioni su incasso e pagamento (-3,3% a 65,4 milioni). 6

7 La gestione delle poste finanziarie fornisce un contributo positivo per 87,6 milioni, che si confronta con un valore di 114,1 milioni di fine Nel dettaglio, i dividendi sono pari a 15,3 milioni, in calo sul dato del 2014, a causa del minor apporto del dividendo percepito da Banca d Italia e per il venir meno di dividendi su fondi comuni a seguito dello smobilizzo degli stessi. Gli altri ricavi da finanza sono quindi pari a 72,2 milioni e si confrontano con i 95,8 milioni realizzati nel 2014: al loro interno, nell esercizio 2015 è iscritta una componente non ricorrente di 29,4 milioni relativa alla cessione del 2,2% del capitale sociale di ICBPI. Le rettifiche di valore su crediti e altre attività finanziarie sono pari a 271,7 milioni, in riduzione di circa il 60% sul dato del 2014, dove aveva inciso sia l integrale recepimento dell esito dell esercizio AQR, sia gli effetti derivanti dall affinamento dei processi, delle metodologie e dei parametri applicativi per la classificazione e valutazione dei crediti anche conseguenti alle osservazioni formulate dalla BCE a seguito dello svolgimento dell AQR. Il costo del credito è pari a 134 bps, in linea con le previsioni di Piano Industriale. I costi operativi ammontano a 621,4 milioni e si comparano con i 631 milioni di dicembre 2014 (-1,5%) riflettendo gli effetti delle azioni di contenimento messe in atto nel periodo trascorso. In dettaglio, le spese di personale ammontano a 354,2 milioni e sono in riduzione di 65,3 milioni rispetto a dicembre Tali spese scontano, sia nel 2014 che nel 2015 l inclusione di oneri non ricorrenti pari, rispettivamente a 63,2 milioni nel 2014 e a 21,3 milioni nel 2015 prevalentemente riconducibili ad incentivazioni all esodo per il personale dipendente. Le altre spese amministrative sono pari a 306,4 milioni e includono 42,2 milioni di 7

8 contributi ordinari e straordinari versati al Fondo Nazionale di Risoluzione e al Sistema di Garanzia dei Depositi. Il risultato dell esercizio chiude con una perdita pari a 44,6 milioni, che include l apporto non ricorrente di circa 68,0 milioni connesso alla cessione del gruppo assicurativo. ***** Dichiarazione del Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari a norma delle disposizioni dell art. 154-bis comma 2 del D. Lgs. 58/1998 (Testo Unico della Finanza) Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari della Banca Carige S.p.A., Dott. Luca Caviglia, dichiara, ai sensi del comma 2 dell art 154 bis del Testo Unico della Finanza, che l informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili. ***** I risultati preliminari consolidati al 31 dicembre 2015 del Gruppo Banca Carige saranno presentati alla comunità finanziaria in una conference call disponibile anche via live audio webcast fissata per il 12 febbraio p.v. alle ore (CET). I dettagli per connettersi all evento sono disponibili sul sito della Banca ( nella sezione Investor Relations. 8

9 INVESTOR RELATIONS & RESEARCH COMUNICAZIONE Roberta Famà Antonello Amato Massimo Turla Alfredo Majo Via Cassa di Risparmio 15 Via Cassa di Risparmio GENOVA GE GENOVA GE tel tel fax fax AD HOC COMMUNICATION ADVISORS Giorgio Zambeletti Sara Balzarotti tel cell giorgio.zambeletti@ahca.it sara.balzarotti@ahca.it 9

10 PROSPETTI CONTABILI PRELIMINARI DEL GRUPPO BANCA CARIGE 10

11 STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO ATTIVO (importi in migliaia di euro) Variazione 31/12/ /12/2014 assoluta % 10 -CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE (4.999) (1,5) 20 -ATTIVITA' FINANZIARIE DETENUTE PER LA NEGOZIAZIONE (52.697) (77,8) 40 -ATTIVITA' FINANZIARIE DISPONIBILI PER LA VENDITA ,2 60 -CREDITI VERSO BANCHE ,7 70 -CREDITI VERSO CLIENTELA ( ) (9,3) 80 -DERIVATI DI COPERTURA ( ) (72,8) 100 -PARTECIPAZIONI , ATTIVITA' MATERIALI , ATTIVITA' IMMATERIALI ,4 di cui: - avviamento , ATTIVITA' FISCALI ,6 a) correnti ,7 b) anticipate (39.267) (3,9) - di cui alla Legge 214/ ( ) (14,1) 150 -ATTIVITA' NON CORRENTI E GRUPPI DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE ( ) (100,0) 160 -ALTRE ATTIVITA' (62.239) (16,8) TOTALE DELL'ATTIVO ( ) (20,8) PASSIVO E PATRIMONIO NETTO (importi in migliaia di euro) 31/12/ /12/2014 Variazione assoluta % 10 -DEBITI VERSO BANCHE ,5 20 -DEBITI VERSO CLIENTELA ( ) (10,4) 30 -TITOLI IN CIRCOLAZIONE ( ) (9,8) 40 -PASSIVITA' FINANZIARIE DI NEGOZIAZIONE (6.843) (58,7) 50 -PASSIVITA' FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE ( ) (42,2) 60 -DERIVATI DI COPERTURA ( ) (57,2) 80 -PASSIVITA' FISCALI (6.118) (25,1) (a) correnti (6.156) (47,8) (b) differite ,3 90 -PASSIVITA' ASSOCIATE A GRUPPI DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE ( ) (100,0) 100 -ALTRE PASSIVITA' , TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO DEL PERSONALE (10.353) (12,5) 120 -FONDI PER RISCHI ED ONERI: ( ) (27,2) a) quiescenza e obblighi simili ( ) (37,8) b) altri fondi , RISERVE DA VALUTAZIONE ( ) ( ) (7.992) 4, RISERVE ( ) ( ) ( ) 95, SOVRAPPREZZI DI EMISSIONE CAPITALE , AZIONI PROPRIE (-) (15.572) (20.283) (23,2) 210 -PATRIMONIO DI PERTINENZA DI TERZI (+/-) (18.673) (35,9) 220 -UTILE ( PERDITA) DI PERIODO (+/-) (44.597) ( ) (91,8) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO ( ) (20,8) 11

12 CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO (importi in migliaia di euro) Variazione (*) Assoluta % 10 - INTERESSI ATTIVI E PROVENTI ASSIMILATI ( ) (19,1) 20 - INTERESSI PASSIVI E ONERI ASSIMILATI ( ) ( ) (22,0) 30 - MARGINE DI INTERESSE (63.213) (15,9) 40 - COMMISSIONI ATTIVE , COMMISSIONI PASSIVE (46.209) (54.349) (15,0) 60 - COMMISSIONI NETTE , DIVIDENDI E PROVENTI SIMILI (2.916) (16,0) 80 - RISULTATO NETTO DELL'ATTIVITA' DI NEGOZIAZIONE (2.533) (7.849) 90 - RISULTATO NETTO DELL'ATTIVITA' DI COPERTURA (4.697) (6.622) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO DI: (11.277) (12,4) a) crediti (48) (2.665) b) attività finanziarie disponibili per la vendita (8.928) (10,4) d) passività finanziarie , RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA' E PASSIVITA' FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE (137) 367 (504) MARGINE DI INTERMEDIAZIONE (83.557) (10,9) RETTIFICHE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI : ( ) ( ) (59,7) a) crediti ( ) ( ) (56,0) b) attività finanziarie disponibili per la vendita (1.796) (1.452) (344) 23,7 d) altre operazioni finanziarie (22.493) RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA SPESE AMMINISTRATIVE: ( ) ( ) (3,3) a) spese per il personale ( ) ( ) (15,6) b) altre spese amministrative ( ) ( ) (42.579) 16, ACCANTONAMENTI NETTI AI FONDI PER RISCHI ED ONERI (10.069) (5.629) (4.440) 78, RETTIFICHE DI VALORE NETTE SU ATTIVITA' MATERIALI (21.764) (20.994) (770) 3, RETTIFICHE DI VALORE NETTE SU ATTIVITA' IMMATERIALI (27.810) (29.450) (5,6) ALTRI ONERI/PROVENTI DI GESTIONE (9.540) (8,8) COSTI OPERATIVI ( ) ( ) (1,5) UTILE( PERDITE) DELLE PARTECIPAZIONI , RETTIFICHE DI VALORE DELL'AVVIAMENTO - (15.919) (100,0) UTILI (PERDITE) DA CESSIONE DI INVESTIMENTI 25 (179) 204 UTILE ( PERDITA) DELLA OPERATIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE ( ) ( ) (63,3) IMPOSTE SUL REDDITO DEL PERIODO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE (80.843) (49,6) UTILE ( PERDITA) DELLA OPERATIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE ( ) ( ) (69,2) UTILE ( PERDITA) DELLE ATTIVITA' NON CORRENTI IN VIA DI DISMISSIONE AL NETTO DI IMPOSTE ( ) UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO (47.140) ( ) (91,4) UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO PERTINENZA DI TERZI (2.543) (3.351) 808 (24,1) UTILE ( PERDITA) D'ESERCIZIO DI PERTINENZA DELLA CAPOGRUPPO (44.597) ( ) (91,8) (*) I saldi dell'esercizio 2014 riflettono, rispetto a quelli pubblicati, gli effetti derivanti dall'applicazione dell'ifrs 5 "Attività non correnti possedute per la vendita e attività operative cessate".