Indice. Parte Prima Credito al consumo e sovraindebitamento del consumatore: scenari economici

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1 Indice Premessa XI Parte Prima Credito al consumo e sovraindebitamento del consumatore: scenari economici I consumi finali delle famiglie a livello trimestrale Giulio Cainelli 1. Introduzione 3 2. I metodi di trimestralizzazione con indicatori di riferimento La procedura di Chow e Lin Valutazione e scelta degli indicatori Valutazione preliminare degli indicatori e specificazione econometrica Aggregazione lineare contemporanea e trimestralizzazione Aggregazione contemporanea: i criteri di scelta goodness offìt Aggregation loss, errori di specificazione e trimestralizzazione Un'applicazione alla stima dei consumi finali delle famiglie italiane Analisi statistica preliminare, specificazione e stima Confronto tra le serie trimestrali Le implicazioni per l'analisi economica Conclusioni 18 Riferimenti bibliografici 19

2 VI Indice L'evoluzione dei consumi: scenari micro e macro-economici Luca Petruzzellis, Roberto Ravazzoni, Salvatore Romanazzi 1. Introduzione L'evoluzione dei consumi Aspetti micro e macro-economici del consumo Variabili macro-economiche Variabili micro-economiche Il nuovo consumatore La territorialità del consumo: il made in Italy Conclusioni 49 Riferimenti bibliografici 50 o Le determinanti economiche del credito al consumo in Italia Antonia Rosa Gurrieri, Marilene Lorizio, Annamaria Stramaglia 1. Introduzione Il ricorso al credito al consumo. Evidenze empiriche e teoriche Consumo e credito al consumo Il credito al consumo in Italia Conclusioni. 63 Riferimenti bibliografici 64 Credito al consumo, ristrutturazione del sistema bancario e squilibri territoriali in Italia. Alcune considerazioni critiche Antonio Lopes 1. Premessa Andamento del credito al consumo in Europa e in Italia Il quadro internazionale Il caso italiano Alcune problematicità del credito al consumo in Italia Articolazione territoriale del credito al consumo in italia Caratteristiche generali del credito al consumo nell'ambito dell'attività bancaria Premessa, Credito al consumo e tutela del creditore 75

3 Indice. VII 4. Riorganizzazione del sistema bancario e squilibri territoriali: qualche implicazione per il credito alle famiglie Il sistema bancario italiano negli anni ' Assetti proprietari e dinamica del credito Intermediari specializzati, banche e credito al consumo Conclusioni 80 Riferimenti bibliografici 81 I sistemi di informazioni creditizie e la tutela del consumatore Erminia Cesario 1. Introduzione Il mercato del credito al consumo in Italia 84 > 3. La disciplina del credito al consumo La trasparenza nella legislazione europea La fase precontrattuale: la delibera del CICR del ed il D.Lgs. 196 del 30 giugno Dalle tecniche di tutela del consumatore agli strumenti di accesso alle informazioni utilizzati dalle banche Cosa sono e come funzionano le banche dati esterne Il codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi creditizi L'evoluzione attuale della disciplina codicistica: la procedura di accettazione automatica delle richieste di credito al consumo I coni d'ombra per il consumatore Conclusioni 98 Riferimenti bibliografici 99 Esternalità di rete e moneta elettronica. Alcune considerazioni a margine Giovanna Morelli, Umberto Monarca 1. Introduzione Plastic card, credito al consumo e sistema di pagamento Il contesto teorico di riferimento: dalle esternalità di rete al two side-market Esternalità di rete e concorrenza nei circuiti delle carte di pagamento La Multilateral Interchange Fee La MIF tra esternalità di rete e concorrenza Le altre clausole contrattuali potenzialmente restrittive della concorrenza Alcune considerazioni a margine 118 Riferimenti bibliografici 121

4 Vili Indice Il profilo della domanda di credito al consumo. Un caso studio Moritene Lorizio, Annamaria Stramaglia Pag. 1. Introduzione L'evoluzione del credito al consumo Il ruolo delle famiglie Il ruolo del sistema creditizio Letteratura di riferimento Il caso studio UniCredit Clarima Banca La domanda di credito al consumo nazionale La domanda di credito al consumo regionale Conclusioni 134 Riferimenti bibliografici 137 Appendice 138 Parte Seconda Credito al consumo e sovraindebitamento del consumatore: profili giuridici Brevi note sui profili giuridici del sovraindebitamento del consumatore, Michele Lobuono 145 La disciplina del credito al consumo Giuseppe Cornerò 1. Qualificazione economica ed evoluzione giuridica Il Testo unico bancario L'ambito di applicazione della disciplina I principali contenuti Le fonti secondarie La proposta di direttiva comunitaria e i nuovi scenari di diritto interno 166

5 Indice IX Il sovraindebitamento del consumatore in prospettiva comparata Diana Cerini Pag. 1. Approcci integrati al problema del sovraindebitamento Il modello americano al bivio: serendipity o ulteriore allontanamento? La sostenibilità di un modello tradizionalmentepro-debtor I1BAPCPA Il trattamento del surendettement in Francia La "catena di protezione" del consumatore debitore e le procedure di surendettement ante Loi Borloo La riforma del 2003: la Loi Borloo Conclusioni 189 Le forme di tutela del consumatore debitore Francesco Macarìo e 1. Le questioni controverse prima della direttiva e della normativa di attuazione Le discipline europee sul credito al consumo alla base dello schema delle direttive comunitarie La disciplina vigente La fase precontrattuale. Il TAEG e la relativa pubblicità Le vicende dell'atto e la tutela invalidante (e integrativa) del contratto per vizi di forma o di contenuto: forma scritta, contenuto minimo e invalidità del contratto Forma scritta e forma delle clausole proposte al consumatore L'obbligo di consegna di copia del contratto stipulato La predeterminazione del contenuto minimo del contratto Le singole indicazioni contenutistiche Nei contratti di credito al consumo Nei contratti di credito al consumo aventi ad oggetto l'acquisto di beni o servizi La determinazione per rinvio delle condizioni economiche del credito Il regime speciale delle aperture di credito in conto corrente Nullità o assenza di clausole contrattuali e integrazione del contratto Le disposizioni speciali a tutela dei consumatori in generale Inadempimento del consumatore e risoluzione del contratto Adempimento anticipato e recesso Cessione dei crediti e opponibilità delle eccezioni Inadempimento del fornitore e responsabilità del finanziatore e del terzo a- vente causa 256

6 X Indice I meccanismi processuali di tutela del consumatore Giuseppe Trisorio Liuzzi 1. La situazione precedente all'emanazione del Codice del consumo Il Codice del consumo Gli interventi successivi: la legge sulla tutela del risparmio Il Codice del consumo e l'intervento delle associazioni e le azioni collettive La legittimazione ad agire Ambito di operatività L'oggetto del giudizio Tentativo facoltativo di conciliazione La condizione di proponibilità Il procedimento La sentenza e le misure coercitive L'efficacia della sentenza La tutela cautelare Considerazioni finali sul tipo di azione collettiva disciplinata nel Codio ce del consumo Il diritto dei consumatori di adire l'autorità giudiziaria Le composizioni extragiudiziali delle controversie Le recenti iniziative legislative 294

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