CONTO DI BASE CONSUMATORI

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo a: INFORMAZIONI SULLA BANCA CONTO DI BASE CONSUMATORI BANCA ALPI MARITTIME Credito Cooperativo Carru' VIA STAZIONE, CARRU' (CN) n. telefono e fax: / n.verde info@bancaalpimarittime.it sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Cuneo n Iscritta all albo della Banca d Italia n Cod. ABI 8450 Iscritta all'albo delle societa' cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, Fondo Nazionale di Garanzia, Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Capitale sociale e riserve al 31 dicembre 2014 Euro ,00 Riservato all'offerta Fuori Sede (da compilarsi a cura del soggetto che effettua l'offerta e che provvede ad identificare il Cliente) DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE/ A DISTANZA: Cognome e Nome Sede Telefono Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS E IL CONTO DI BASE Il conto di base è uno strumento a operatività limitata, essendo un rapporto bancario a cui non possono accedere la convenzione di assegno, la carta di credito, qualunque forma di finanziamento e deposito titoli per gli investimenti. I consumatori hanno diritto ad effettuare, a fronte del pagamento di un canone onnicomprensivo, il numero e la tipologia di operazioni individuate nella successiva sezione del presente Foglio informativo. Il cliente può in ogni caso chiedere di compiere operazioni aggiuntive o in numero superiore rispetto a quelle previste ed il cui costo è indicato nelle successive sezioni relative alle condizioni economiche del presente Foglio informativo. In particolare, il conto corrente di base consente al cliente - alle condizioni indicate nelle successive sezioni del presente Foglio informativo - l'accesso a taluni servizi di pagamento attraverso i quali la banca offre al proprio cliente la possibilità di effettuare e ricevere pagamenti a e da terzi (ad esempio, tramite bonifico), utilizzando il conto corrente di base acceso presso la stessa banca. I soggetti di cui sopra sottoscrivono, al momento della richiesta di apertura del conto di base, un'attestazione di non essere titolari di altro conto di base, anche presso altri intermediari. Le giacenze sul conto di base non sono remunerate. CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 1/7

2 La banca non consente alcun tipo di scoperto di conto e non esegue alcun ordine di pagamento che comporti un saldo negativo. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento della carta di debito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca I rischi per il cliente pagatore sono quelli connessi a disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all'ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario, nel qual caso costui può chiedere, ove ne ricorrano i presupposti, i danni al pagatore ed eventualmente agli intermediari coinvolti. Il bonifico viene eseguito sulla base dell'iban fornito dall'ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l'iban e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all'iban comunicato dall'ordinante. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE DI BASE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO Operatività di cui all'allegato A della Convenzione(*) SPORTELLO ONLINE N. OPERAZIONI (**) I.S.C. (In euro) N. OPERAZIONI (**) I.S.C. (In euro) 90 12,00 90 Non Adatto (*) Convenzione per la definizione delle caratteristiche di un conto di base sottoscritta da Ministero dell'economia e delle Finanze Dipartimento del Tesoro, Banca d'italia, Associazione Bancaria Italiana, Poste Italiane S.p.A. e Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica in data 31 maggio (**) L indicazione del numero di operazioni posta in corrispondenza del profilo rappresenta il numero di operazioni e servizi riportati negli allegati alla sopra richiamata Convenzione per la definizione delle caratteristiche di un conto di base sottoscritta da Ministero dell'economia e delle Finanze Dipartimento del Tesoro, Banca d'italia, Associazione Bancaria Italiana, Poste Italiane S.p.A. e Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica in data 31 maggio Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge. 1 QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO E' escluso l'accesso a qualsiasi forma di finanziamento. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Importi in euro Spese per l apertura del conto 0,00 CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 2/7

3 Canone annuale del conto comprensivo dell'accesso ai canali alternativi ove offerti Periodicità di addebito: mensile Tipologia di Servizi e numero di operazioni incluse nel canone annuale: Elenco movimenti 6 12,00 SPESE FISSE Prelievo contante allo sportello 6 Prelievo tramite ATM del prestatore di servizi di pagamento o del suo Gruppo, sul territorio nazionale Prelievo tramite ATM di altro prestatore di servizi di pagamento sul territorio nazionale Operazioni di addebito diretto nazionale o addebito diretto Sepa Pagamenti ricevuti tramite bonifico nazionale o Sepa (incluso accredito stipendio e pensione) Pagamenti ricorrenti tramite bonifico nazionale o Sepa effettuati con addebito in conto Pagamenti effettuati tramite bonifico nazionale o SEPA con addebito in conto illimitate 12 illimitate Versamenti contanti e versamenti assegni Comunicazioni da trasparenza (incluso spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratti conto e documento di sintesi) (incluso spese postali) Operazioni di pagamento attraverso carta di debito 4 illimitate Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito 1 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Tasso creditore 0,00% Imposta di bollo nella misura stabilita, tempo per tempo, dall Amministrazione Finanziaria ed attualmente: persone fisiche pari a 34,20 Euro 1 L'imposta non è dovuta per gli estratti conto e i rendiconti il cui valore medio di giacenza non supera euro 5.000,00. A tal fine, sono unitariamente considerati tutti i rapporti di conto corrente e i libretti di risparmio identicamente intestati. SPESE VARIABILI PER LE OPERAZIONI AGGIUNTIVE O ECCEDENTI L'ELENCO DI CUI ALLA PRECEDENTE SEZIONE Il cliente può richiedere l'effettuazione di operazioni aggiuntive o eccedenti l'elenco di cui alla precedente sezione. In tal caso si applicano le condizioni economiche sotto specificate. L'effettuazione di tali operazioni aggiuntive o eccedenti può quindi comportare per il cliente il pagamento di costi ulteriori rispetto al canone annuale. Altre spese Importi in Euro Spese per operazione (***) 1,00 Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) (1) 0,00 Periodicità di invio estratto conto Trimestrale Periodicità di invio estratto conto scalare coincide con la periodicità di capitalizzazione Periodicità di invio del documento di sintesi (ai fini della comunicazione periodica) annuale SPESE RICERCA/COPIA 25,00 Spese per altre comunicazioni e informazioni 3,00 CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 3/7

4 Spese carico per partita da sistemare 5,00 Comm. Assegno impagato check truncation (msg 085) 10,00 Comm. Assegno impagato in stanza (msg 851) 25,00 (1) per usufruire dell'invio telematico della corrispondenza (a costo zero) occorre aver sottoscritto un contratto di Internet Banking, se previsto il relativo servizio. (***) Per operazione si intende ogni transazione che genera una riga di scritturazione sull estratto conto, ad eccezione di 05 - Prel.cont.su ATM Banca 09 - Incassi tramite POS 16 - Commissioni 43 - Pagamento tramite POS 66 - Spese 91 - Pagamento ATM altra Banca. Servizi di pagamento spesa per comunicazione di rifiuto, obiettivamente giustificato, dell'ordine euro 5,00 spesa per la revoca effettuata dal pagatore oltre i termini concordati euro 5,00 spesa per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell'identificativo unico euro 5,00 spese per revoca dell'ordine euro 5,00 PAGAMENTI RICORRENTI importi in euro - Pagamento addebiti diretti 1,00 - Pagamento deleghe 0,00 - Ordine pagamento continuativo 0,00 - Ordine pagamento continuativo stessa banca 0,00 Carta di debito: Bancomat 8000 Italia standard Per il dettaglio completo delle condizioni economiche si rinvia all'allegato foglio informativo redatto dall'emittente, da considerare parte integrante del presente foglio informativo. Strumenti di moneta elettronica Il cliente può richiedere alla banca l'emissione o il collocamento a suo favore di strumenti di moneta elettronica (ad esempio, carta prepagata). In tal caso, le condizioni sono regolate dal contratto relativo allo specifico strumento richiesto e pubblicizzate dallo specifico foglio informativo. Spese per i Bonifici Data di ricezione dell'ordine Tempi di esecuzione dell'ordine Tempi per la comunicazione del rifiuto di esecuzione dell'ordine Termine della giornata Ore DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE IN AMBITO PSD 2 LEGS Con riferimento all'ordine di bonifico conferito su supporto cartaceo o per via elettronica, a meno di specifici impedimenti che saranno comunicati tempestivamente al cliente ordinante Con riferimento ai bonifici per cui viene concordata con il cliente ordinante, al momento del conferimento dell'ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione Con riferimento ai bonifici multipli e periodici Nel caso di bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela Nel caso di bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela Giorno di presentazione della disposizione, se l,'ordine perviene alla banca in tempo utile per la sua immissione nella procedura interbancaria (ore per bonifico presentato alla sportello, per bonifico impartito in mod. telematica ), altrimenti con il giorno lavorativo successivo alla presentazione giorno indicato dal cliente come data esecuzione Giorno di presentazione della disposizione Presentazione sportello entro 15.15; invio telematico entro per i bonifici cartacei in Euro 01 giorni decorrenti dalla data di ricezione, per i bonifici telematici in Euro 01 giorni decorrenti dalla data di ricezione; per i bonifici cartacei in divisa SEE D+4 giorni decorrenti dalla data di ricezione, per i bonifici telematici in divisa SEE D+3 giorni decorrenti dalla data di ricezione; Stesso giorno dell'accredito dei fondi sul conto della Banca CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 4/7

5 operativa (cut-off) Giornate non operative (elenco) Sabati, domeniche, festivita' nazionali/ue/eea, Venerdi' Santo, Santo Patrono, giorni prefestivi Bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela Normativa PSD 2 LEGS Normativa PSD 1 LEG Bonifici in euro* <= ,00 euro verso Italia + paesi UE + SEE Bonifici in euro verso paesi SEPA diversi da paesi UE+SEE Commissioni e spese a carico dell ordinante con addebito in c/c importi in euro cartacei 0,00 Interni banca 0,00 telematici 0,00 Interni banca 0,00 cartacei telematici 18,00 + 0,1500% con min.euro 6,00 e max. euro 300,00 18,00 + 0,1500% con min.euro 6,00 e max. euro 300,00 Valuta di addebito in conto data di addebito su c/c Tasso di cambio non applicato Bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela Normativa PSD 2 LEGS Normativa PSD 1 LEG Commissioni e spese a carico beneficiario con accredito su c/c Bonifici in euro* da Italia + paesi UE+SEE Bonifici in euro da paesi SEPA diversi da paesi UE+SEE min.comm. max. comm. Importo fino a % comm. euro euro *999999,00 0,00 0,00 0,00 euro 15,00 + 0,10% min euro 6,00 max euro 150,00 Valuta di accredito in conto data ricezione fondi sul c/c banca Tasso di cambio non applicato * Le commissioni e spese previste si applicano anche ai pagamenti transfrontalieri effettuati nella valuta di Stati membri che abbiano notificato alla Commissione Europea la propria decisione di estendere l'applicazione del Regolamento (CE) n. 924/2009 alla propria valuta nazionale. Legenda: PSD: Payment Services Directive (Direttiva sui Servizi di Pagamento); PSD one leg: una delle due banche è residente nello Spazio Economico Europeo; PSD two legs: entrambe le banche sono residenti nello Spazio Economico Europeo; U.E.: Unione Europea; S.E.E.: Spazio Economico Europeo (=paesi UE + Norvegia, Islanda, Liechtenstein); Pagamento transfrontaliero: operazione di pagamento elaborata elettronicamente disposta dal pagatore oppure dal beneficiario, o per il suo tramite, quando i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario sono situati in Stati membri diversi; SEPA: S.E.E. + Svizzera e Principato di Monaco. Nel caso in cui si renda necessario modificare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi. VALUTE Su prelevamenti: prelevamenti in contanti data prelevamento Su versamenti: tipologia: valuta disponibilità stornabilità giorni Contanti ass.cir.banca in giornata in giornata in giornata ASSEGNI tratti sulla banca in giornata in giornata in giornata circ.emessi ICCREA LAVORATIVI circolari altri istituti LAVORATIVI bancari su piazza LAVORATIVI bancari fuori piazza LAVORATIVI vaglia e assegni postali LAVORATIVI In divisa/banche estere FISSI FIDI E SCONFINAMENTI E' escluso l'accesso a qualsiasi forma di finanziamento. La banca non autorizza alcun tipo di scoperto di conto e non esegue alcun ordine di pagamento che comporti un saldo negativo. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il contratto è a tempo indeterminato. Ciascuna parte può recedere dal conto dandone comunicazione scritta all'altra parte con preavviso di 15 giorni lavorativi, fermo quanto sotto indicato per il recesso dai servizi di pagamento e fatti salvi i casi di CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 5/7

6 giusta causa o giustificato motivo in cui il recesso è ammesso senza il preavviso. Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. La banca non autorizza alcun tipo di scoperto di conto e non esegue alcun ordine di pagamento che comporti un saldo negativo. La banca in presenza di una situazione di incapienza nonostante l'adozione delle misure necessarie ad evitare ed impedire uno scoperto di conto, dispone il blocco del conto fino al ripristino dei fondi. Fermo quanto precede, qualora alla data del 31 dicembre il conto di base risulti incapiente e non movimentato per oltre due anni solari (24 mesi consecutivi) su ordine o su iniziativa del cliente, la banca ha diritto di recedere unilateralmente dal contratto di conto di base, con preavviso scritto non inferiore a due mesi; il conto di base non verrà chiuso se il correntista provvederà al ripristino dei fondi entro il termine di preavviso. Il cliente può altresì recedere dai servizi di pagamento in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. Inoltre, con specifico riguardo ai servizi di pagamento: in caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi; il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo eventualmente anticipato con altro mezzo; l'efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea; qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere dal contratto anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del rapporto che coincide con la data di perfezionamento del recesso, a meno che si renda necessario attendere il regolamento di operazioni in corso e non ancora contabilizzate. E' fatto salvo l'obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Fermo quanto precede, il numero di giorni previsto per la chiusura del rapporto è, in via ordinaria, di 45 giorni dal ricevimento della comunicazione del cliente. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Stazione n Carrù (Cuneo) reclami@bancaalpimarittime.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuale Spese fisse per la gestione del conto. CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 6/7

7 Disponibilità somme versate Fido Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuale. SERVIZI DI PAGAMENTO Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all'utilizzatore di servizi di pagamento e che l'utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l'altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l'esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia conto corrente, l'identificativo unico identifica solo l'utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l'iban costituisce l'identificativo del conto del beneficiario. CCC0295 aggiornato al 02/05/2015 pag. 7/7