Newsletter: CARTE DI CREDITO

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1 Newsletter: CARTE DI CREDITO I pagamenti on-line: cosa bisogna sapere e come ci si deve tutelare. a cura della Dott.ssa Valentina Saccomanno in collaborazione con 1

2 Negli ultimi anni l ambito dell e- commerce si è notevolmente ampliato e, di conseguenza, l utilizzo della carta di credito per l acquisto di prodotti scelti e comprati on- line ha assunto un importanza notevole, continuando tuttavia ad incutere timore a parte dei consumatori. Nelle vendite via internet infatti, a differenza di quanto avviene nelle vendite tradizionali, i consumatori non hanno modo di interfacciarsi direttamente con il venditore e di valutarne, seppur parzialmente, l affidabilità prima di rivelare i dati relativi alla propria carta di credito. Ma cosa accade esattamente quanto si sceglie e si acquista un prodotto su internet? Sul sito del venditore vengono definiti i dettagli della compravendita, mentre per la fase del pagamento si viene reindirizzati sul sito dell istituto bancario ed è solo qui che si inserisce il numero della carta di credito e il relativo codice di sicurezza: i dati della carta vengono quindi comunicati solo alla banca e l esercente non ne viene mai a conoscenza. Il collegamento con cui avviene lo scambio di informazioni è protetto attraverso il protocollo SSL (Secure Socket Layer) che introduce un livello di sicurezza superiore rispetto al passato grazie a maggiore attenzione nella fase di autenticazione tra cliente e server. Al fine di garantire la privacy questo tipo di protocollo permette di comunicare in modo da prevenire le intrusioni, le manomissioni, le falsificazioni dei messaggi e garantisce sicurezza attraverso la privatezza del collegamento (i dati sono infatti protetti con algoritmi e crittografia), autenticazione ed affidabilità (vi è un controllo sull integrità messaggio). Quando viene utilizzato questo tipo di protocollo il browser visualizza nella barra di stato un icona che testimonia la protezione crittografica del collegamento: dopo la sigla http si potrà infatti notare una s (https) e comparirà inoltre sulla schermata l immagine di un lucchetto. Altri tipi di protocollo utilizzati per rendere sicure le transazioni sono stati sviluppati da Visa e MasterCard (in particolare il protocollo SET) ed utilizzano al momento del pagamento on- line un algoritmo di oscuramento che sostituisce con un certificato il numero della carta di credito dell utente nelle transazioni commerciali. 2

3 Spesso è inoltre necessario inserire un PIN rilasciato dalla compagnia che ha emesso la carta di credito e il correntista viene avvisato tramite SMS dell eseguito pagamento. Grazie a questi accorgimenti per l utente è più semplice capire quando avvengono pagamenti anomali, così da tutelarsi per tempo. L Associazione Bancaria Italiana ha comunque fornito dati rassicuranti, stimando nello 0,003% del totale delle transazioni effettuate l impatto delle frodi elettroniche. Ma attenzione: recentemente ha preso piede un tipo di reato informatico definito phishing che mira ad ottenere la password di accesso al conto corrente, la password che autorizza i pagamenti o il numero della carta di credito e il codice di controllo attraverso l invio di messaggi di posta elettronica al correntista con cui viene imitata la grafica di siti bancari e postali. Tali messaggi contengono quasi sempre avvisi di particolari problemi verificatesi con il proprio conto/account (ad esempio si viene avvisati di un imminente scadenza della carta o di un ingente importo addebitato) ed un invito al destinatario a seguire un link per regolarizzare la posizione. Tale link reindirizza ad un sito fittizio della banca o della posta, con grafica del tutto simile all originale, in cui vengono chiesti dati relativi alla carta di credito, così da permetterne l uso improprio o il trasferimento di somme di denaro non autorizzate né tantomeno effettuate dall utente. Mai, per nessuna ragione, è consigliabile comunicare i propri dati: le banche e le poste infatti non inviano simili richieste e se si è incerti sull autenticità o meno del messaggio conviene avvisare banca e chiedere chiarimenti. Se si pensa di essere stati vittima di phishing è opportuno contattare immediatamente le Forze dell Ordine e la propria banca o la posta. Recentemente inoltre la giurisprudenza ha condannato Poste Italiane S.p.A. al risarcimento dei danni subiti da un correntista vittima di phishing per violazione dell art. 31 del Codice per la protezione dei dati personali, che disciplina le misure che vanno adottate per la custodia ed il controllo dei dati. La giurisprudenza ha ravvisato una responsabilità delle Poste che, nonostante avessero subito rilevato l anomali della transazione, hanno consentito l esecuzione dell operazione in tempi 3

4 brevissimi, senza tentare di prevenire il danno attraverso una minima attività di accertamento che, senz altro, avrebbe individuato il tentativo di truffa. Il giudice ha quindi condannato le Poste al risarcimento del danno emergente e del danno morale 1. Sicuramente, uno dei modi più sicuri per effettuare pagamenti on- line è l utilizzo del sistema PayPal che prevede, previa registrazione, una sorta di conto virtuale con cui effettuare le transazioni. Con questo sistema sicuramente l esercente non verrà mai a conoscenza dei dati relativi alla carta di credito ed in caso di addebiti non autorizzati l utente ha diritto, al termine di un apposita e rapida procedura, al rimborso. E inoltre opportuno sapere che la legge 166/2005 ha previsto l istituzione presso il Ministero dell Economia e Finanza di un archivio informatizzato antifrode in grado di raccogliere informazioni e dati riguardanti le carte di credito e gli istituti di credito che le gestiscono ed, in particolare, le anomalie d uso. Questo sistema centrale di raccolta fornisce in tempo reale le informazioni sulle carte clonate e sui furti di identità ed è costantemente in contatto con l archivio della Banca d Italia in un ottica di scambio di informazioni a tutela del consumatore. Cogliamo l occasione per ricordarvi che i nostri esperti sono a vostra disposizione per rispondere ai molteplici quesiti che vorrete sottoporci. Il nostro sportello si trova in Torino, Via Mtteo Pescatore 15 e si può accedere personalmente, oppure contattandoci telefonicamente allo , via fax o via mail Sul nostro sito potrete inoltre trovare gli ultmi aggiornamenti in tema di materia consumeristica e tutte le attività da noi organizzate. Vi ricordiamo infine gli orari osservati dal nostro ufficio: Lunedì 09,30 13,00 / 14,30 16,30 Martedì 09,30 13,00 / 14,30 16,30 Mercoledì 09,30 13,00 Giovedì 09,30 13,00 / 14,30 16,30 Venerdì 09,30 16,30 1 Tribunale di Siracusa, sez. II, sentenza 15/03/2012 4

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