FONDI PENSIONE APERTI

Transcript

1 FONDI PENSIONE APERTI

2 CARATTERISTICHE DEL TARGET Il fondo pensione aperto è destinato a quei lavoratori per i quali non sussiste o non opera un fondo ad ambito definito (aziendale, di categoria, di comparto o gruppo di imprese). Esempio di selezione target da effettuare con SIMA o con ANAG 30. Clienti Unipol selezionati secondo le seguenti caratteristiche: lavoratori autonomi (commercianti, artigiani, agricoltori) e professionisti; età compresa tra i 20 e i 55 anni; esclusi coloro che hanno avuto polizze stornate per sinistro e plurisinistrati Auto dall 1/1/97; non appartenenti al mercato preferenziale. I SUPPORTI Il materiale identificato con codice può essere richiesto in Economato con le usuali modalità. MAILING Lettera standard, da personalizzare, che le Agenzie potranno utilizzare per confezionare un proprio mailing. Contiene la presentazione del Fondo Aperto Unipol Previdenza/Futuro. Agenzia Generale Unipol Bologna, 20 Aprile 2000 Via Vittorio Emanuele, Bologna Tel. e Fax 051/ Alla Cortese Attenzione di PAOLO ROSSI Via Verdi, 4 BOLOGNA Egregio Signor Rossi,

3 la riforma del sistema previdenziale ha cambiato in modo sostanziale, per tutti noi, sia il metodo di calcolo della rendita sia l età alla quale si potrà andare in pensione. In pratica, secondo le stime degli esperti l importo della pensione pubblica che potremo aspettarci in futuro non supererà il 50% del reddito degli ultimi anni di lavoro. E quindi necessario, se vorremmo garantirci un adeguato tenore di vita, provvedere in tempo alla costituzione di una forma di previdenza che integri la pensione pubblica. Per rispondere a questa esigenza il Legislatore ha introdotto uno strumento previdenziale fondamentale: i Fondi Pensione. I (lavoratori autonomi/professionisti) hanno la possibilità di aderire ai fondi pensione aperti promossi dalle Compagnie di Assicurazione e da altri operatori. Unipol, che da anni opera con successo nel settore della previdenza privata, ha attivato un fondo pensione denominato Unipol (Previdenza/Futuro). Con Unipol (Previdenza/Futuro) Lei potrà scegliere la soluzione previdenziale più vicina alle Sue esigenze e alle Sue aspettative, grazie ad una gamma completa di linee di, da quelle orientate alla massima garanzia a quelle più dinamiche. Legga con attenzione la scheda allegata: nei prossimi giorni La richiamerò per conoscere la Sua opinione sui fondi pensione e per informarla sulle agevolazioni fiscali di cui Lei può beneficiare, che sono le più elevate previste tra tutti gli strumenti del risparmio previdenziale. La saluto cordialmente. Importante: per garantire la massima trasparenza e professionalità al mercato, l Isvap (l autorità di controllo sulle assicurazioni) ha stabilito che l attività di promozione e di raccolta delle adesioni venga svolta da Agenti incaricati e regolarmente iscritti allo specifico Albo. Il mio numero di iscrizione all Albo e il xxxxx SCHEDA RILEVAZIONE INTERESSE (cod. P30610) Attraverso una serie di domande il consulente misura il gradimento del cliente verso i fondi aperti e gli altri strumenti della previdenza complementare e raccoglie alcune informazioni relative alla sua situazione assicurativa e previdenziale. SCHEDE PRODOTTO (ad uso interno) Schede Fondo Pensione Futuro (cod. P30611) e Fondo Pensione Previdenza (cod. P30612). I FOLDER Fondo Pensione Aperto Previdenza (cod. P30575) - Fondo Pensione Aperto Futuro (cod. P30577) per presentare il prodotto con un mailing o come materiale da banco.

4 CONFRONTO POLIZZA VITA E FONDO PENSIONE APERTO IL CONFRONTO FISCALE POLIZZA VITA - FONDO PENSIONE POLIZZA VITA FONDO PENSIONE APERTO detrazione dall imposta (e non dall imponibile) del 19% del versamento fino a L. 2,5 milioni. trattamento fiscale dei versamenti deducibilità del versamento dall imponibile fiscale (cioè versamento non soggetto a tassazione) nei limiti previsti dalla norma. risparmio fiscale massimo: L risparmio fiscale pari alla aliquota marginale IRPEF 6% (max 5 milioni) per autonomi e professionisti (*). (*) elevabile a L come previsto dal collegato fiscale in vigore dal 31/12/2000 trattamento fiscale delle prestazioni capitale: 12,5% delle rivalutazioni capitale: regime di tassazione separata con una aliquota IRPEF ridotta rendita: il 60% è soggetto a imponibile IRPEF pensione: l 87,5% è soggetto a imponibile IRPEF IL CONFRONTO DELLE GARANZIE POLIZZA VITA FONDO PENSIONE APERTO AMMONTARE DEL VERSAMENTO AI FINI FISCALI max L. 2,5 milioni annui, il versamento è svincolato dal reddito il versamento è una % del reddito; per un reddito di L. 30 milioni il versamento massimo ai fini fiscali è di L (6%). FINANZIAMENTO DEL FONDO versamenti individuali versamenti individuali VANTAGGI FISCALI SUL il risparmio fiscale non è il risparmio fiscale è legato al reddito. VERSAMENTO legato al reddito VANTAGGI FISCALI SULLE PRESTAZIONI tassazione agevolata tassazione agevolata ma in minor misura rispetto alla polizza vita. COSTI DEL PRODOTTO mediamente più elevati mediamente più contenuti. RETROCESSIONE RENDIMENTO DEL FONDO mediamente 80-85% l intero risultato della gestione finanziaria al netto delle commissioni di gestione. TIPO DI PRESTAZIONE massima libertà di scelta tra capitale e rendita può essere liquidato max il 50% del capitale maturato RISCATTO non conveniente entro i primi 5 anni in caso di cambio/cessazione dell attività o per scelta individuale di cambiare fondo (dopo un numero prestabilito di anni) ANTICIPI/PRESTITI previsti anticipi solo per prima casa o gravi interventi (fino alla quota di TFR versato), prestiti assolutamente vietati VINCOLI TEMPORALI scadenza contrattuale le prestazioni sono vincolate ad un minimo di anni di appartenenza al fondo (5 anni) e ai limiti di età pensionabile della previdenza obbligatoria CUMULO CON ALTRI REDDITI nessun vincolo condizione per l erogazione della pensione è la cessazione dell attività BENEFICIARI massima libertà di scelta in caso di pensionamento: possibilità di chiedere la reversibilità al coniuge; in caso di morte dell iscritto prima del pensionamento sono beneficiari esclusivamente gli eredi legittimi (il coniuge, i figli, i genitori se fiscalmente a carico dell iscritto).

5 FONDO PENSIONE APERTO UNIPOL PREVIDENZA Guida alla scelta L obiettivo del fondo pensione è garantire un trattamento pensionistico complementare. Rappresenta quindi una risposta efficace all insufficiente copertura del regime pensionistico obbligatorio, poichè consente di ottenere, al momento del pensionamento, una prestazione aggiuntiva sottoforma di rendita vitalizia, oppure parte in rendita parte in capitale. La contribuzione al fondo Viene determinata al momento dell adesione. Per i lavoratori autonomi ed i liberi professionisti varia da un minimo dell 1% ad un massimo del 15% del reddito dichiarato ai fini IRPEF nel periodo di imposta precedente. Le linee di Si può scegliere tra 4 linee di : A e B rappresentano la linee conservative/prudenti (con rendimento minimo garantito), C e D quelle diversificate/dinamiche (senza minimo garantito). La linea di scelta deve essere mantenuta per un periodo minimo di 1anno; in seguito l iscritto è libero di cambiarla. Le prestazioni La prestazione principale di un fondo pensione è la corresponsione di una pensione complementare che integra quella obbligatoria. La pensione, a scelta dell iscritto, può essere reversibile. Al momento del pensionamento l iscritto può chiedere la liquidazione di un capitale fino ad un massimo del 50% di quanto maturato a tale data. Vantaggi fiscali I contributi al fondo sono deducibili fino ad un massimo del 6% dell imponibile IRPEF. Ad esempio, se il reddito è di L e il contributo al fondo è di L , il versamento effettivo sarà di L con un risparmio fiscale di L (pari all aliquota marginale del 40%). Le informazioni all iscritto L aderente riceve la lettera dell avvenuta iscrizione al Fondo Aperto, per la conferma dell. Riceve successivamente comunicazioni di conferma dopo ogni versamento contributivo e informazioni periodiche sulla situazione del fondo. Il valore unitario netto delle quote viene pubblicato quotidianamente su Il Sole 24 Ore. Linea di A chi interessa Tipo di Garanzia A - Conservativa B - Prudente C Diversificata D Dinamica A chi vuole tutelare il proprio capitale lontano dalla imprevedibilità del mercato azionario. Obbligazionario Monetario Restituzione del capitale versato maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo (composto). Per chi è interessato ad aumentare il proprio capitale e nel contempo proteggerlo senza rinunciare ad obiettivi di crescita. Azionario max 25% Obbligazionario Monetario Restituzione del capitale versato maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo (composto). Per chi vuole cogliere opportunità di crescita del capitale accettando un medio livello di azionario. Azionario max 40% Obbligazionario Monetario Nessun rendimento minimo garantito. Per chi vuole un sostanziale incremento del proprio capitale investito, accettando un ragionevole grado di rischio derivante dalla maggiore componente azionaria. Azionario max 65% Obbligazionario Monetario Nessun rendimento minimo garantito Rischio (*) Basso Medio Basso Medio Medio Alto Obiettivo di crescita (*) Contenuta e costante nel tempo Moderata nel medio termine Sostenuta nel medio lungo termine Elevata nel lungo termine (*) strettamente correlati agli anni di permanenza nel fondo.

6 FONDO PENSIONE APERTO UNIPOL FUTURO Guida alla scelta L obiettivo del fondo pensione è garantire un trattamento pensionistico complementare. Rappresenta quindi una risposta efficace all insufficiente copertura del regime pensionistico obbligatorio, poichè consente di ottenere, al momento del pensionamento, una prestazione aggiuntiva sottoforma di rendita vitalizia, oppure parte in rendita parte in capitale. La contribuzione al fondo Viene determinata al momento dell adesione. Per i lavoratori autonomi ed i liberi professionisti varia da un minimo dell 1% ad un massimo del 15% del reddito dichiarato ai fini IRPEF nel periodo di imposta precedente. Le linee di Si può scegliere tra 4 linee di : A e B rappresentano la linee conservative/prudenti (con rendimento minimo garantito), C e D quelle diversificate/dinamiche (senza minimo garantito). La linea di scelta deve essere mantenuta per un periodo minimo di 1 anno; in seguito l iscritto è libero di cambiarla. Le prestazioni La prestazione principale di un fondo pensione è la corresponsione di una pensione complementare che integra quella obbligatoria. La pensione, a scelta dell iscritto, può essere reversibile. Al momento del pensionamento l iscritto può chiedere la liquidazione di un capitale fino ad un massimo del 50% di quanto maturato a tale data. Vantaggi fiscali I contributi al fondo sono deducibili fino ad un massimo del 6% dell imponibile IRPEF. Ad esempio, se il reddito è di L e il contributo al fondo è di L , il versamento effettivo sarà di L con un risparmio fiscale di L (pari all aliquota marginale del 40%). Le informazioni all iscritto L aderente riceve la lettera dell avvenuta iscrizione al Fondo Aperto, per la conferma dell. Riceve successivamente comunicazioni di conferma dopo ogni versamento contributivo e informazioni periodiche sulla situazione del fondo. Il valore unitario netto delle quote viene pubblicato quotidianamente su Il Sole 24 Ore. Linea di A chi interessa Tipo di Garanzia A Conservativa B - Prudente C - Diversificata D - Dinamica A chi vuole tutelare il proprio capitale lontano dalla imprevedibilità del mercato azionario. Obbligazionario Monetario Restituzione del capitale versato maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo (composto). Per chi è interessato ad aumentare il proprio capitale e nel contempo proteggerlo senza rinunciare ad obiettivi di crescita. Azionario max 25% Obbligazionario Monetario Restituzione del capitale versato maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo (composto). Per chi vuole cogliere opportunità di crescita del capitale accettando un medio livello di azionario. Azionario max 40% Obbligazionario Monetario Nessun rendimento minimo garantito. Per chi vuole un sostanziale incremento del proprio capitale investito, accettando un ragionevole grado di rischio derivante dalla maggiore componente azionaria. Azionario max 70% Obbligazionario Monetario Nessun rendimento minimo garantito Rischio (*) Basso Medio Basso Medio Medio Alto Obiettivo di crescita (*) Contenuta e costante nel tempo Moderata nel medio termine Sostenuta nel medio lungo termine Elevata nel lungo termine (*) strettamente correlati agli anni di permanenza nel fondo.

7 FONDO APERTO UNIPOL PREVIDENZA LINEA DI INVESTIMENTO A CON GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una crescita contenuta e costante del capitale investito nel medio termine ed è consigliata a coloro che sono prossimi alla pensione (meno di 10 anni di attività lavorativa residua). Politica investimenti orientata esclusivamente su valori mobiliari di natura obbligazionaria di ogni tipo, in lire e/o eurolire. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 15% Garanzia restituzione del capitale versato, maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo al verificarsi dei seguenti eventi: maturazione diritto alla pensione di vecchiaia o di anzianità; morte dell iscritto; invalidità dell iscritto; prelevamenti anticipati di TFR; cambio lavoro con passaggio ad altro fondo chiuso. Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario al 100%. Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma Trasferimento ad altro fondo permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,90% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid, a favore del Fondo Aperto Unipol Previdenza, linea di Investimento A, presso la Banca Depositaria. a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo).

8 FONDO APERTO UNIPOL PREVIDENZA LINEA DI INVESTIMENTO B CON GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una crescita contenuta e costante del capitale investito nel medio termine ed è consigliata a coloro che hanno un età lavorativa abbastanza elevata e che hanno accumulato numerosi anni di contribuzione al fondo. Politica investimenti orientata su valori mobiliari di natura obbligazionaria ed azionaria italiana ed estera. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti azionari fino ad un massimo del 25% investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 30% Garanzia restituzione del capitale versato, maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo al verificarsi dei seguenti eventi: maturazione diritto alla pensione di vecchiaia o di anzianità; morte dell iscritto; invalidità dell iscritto; prelevamenti anticipati di TFR; cambio lavoro con passaggio ad altro fondo chiuso. Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario 75% Indice Salomon WGBI obbligazionario globale 10% Indice MSCI EMU azionario 15% Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,10% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Previdenza, linea di Investimento B, presso la Banca Depositaria. a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote;

9 Trasferimento ad altro fondo valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). FONDO APERTO UNIPOL PREVIDENZA LINEA DI INVESTIMENTO C SENZA GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una crescita contenuta e costante del capitale investito nel medio-lungo termine ed è consigliata a coloro che sono lontani dall età pensionabile con la previsione di permanenza nella linea di almeno anni.. Politica investimenti orientata su valori mobiliari di natura obbligazionaria ed azionaria italiana ed estera. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti azionari fino ad un massimo del 40% investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 35% Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario 60% Indice Salomon WGBI obbligazionario globale 10% Indice MSCI EMU azionario 15% Indice MSCI World azionario globale 15% Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,15% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Previdenza, linea di Investimento C, presso la Banca Depositaria. a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento.

10 Trasferimento ad altro fondo 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). FONDO APERTO UNIPOL PREVIDENZA LINEA DI INVESTIMENTO D SENZA GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una elevata crescita del capitale investito nel medio-lungo termine ed è consigliata a coloro che sono ai primi anni di attività lavorativa con previsione di permanenza nella linea di almeno 20 anni.. Politica investimenti orientata su valori mobiliari di natura obbligazionaria ed azionaria italiana ed estera. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti azionari fino ad un massimo del 65% investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 50% Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario 35% Indice Salomon WGBI obbligazionario globale 10% Indice MSCI EMU azionario 30% Indice MSCI World azionario globale 25% Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma Trasferimento ad altro permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,35% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Previdenza, linea di Investimento D, presso la Banca Depositaria. a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di

11 fondo vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). FONDO APERTO UNIPOL FUTURO LINEA DI INVESTIMENTO A CON GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una crescita contenuta e costante del capitale investito nel medio termine ed è consigliata a coloro che sono prossimi alla pensione (meno di 10 anni di attività lavorativa residua). Politica investimenti orientata esclusivamente su valori mobiliari di natura obbligazionaria di ogni tipo, in lire e/o eurolire. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 20% Garanzia restituzione del capitale versato, maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo al verificarsi dei seguenti eventi: maturazione diritto alla pensione di vecchiaia o di anzianità; morte dell iscritto; invalidità dell iscritto; prelevamenti anticipati di TFR; cambio lavoro con passaggio ad altro fondo chiuso. Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario al 100%. Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,90% su base annua, calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Futuro, linea di Investimento A, presso la Banca Depositaria. a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite;

12 Trasferimento ad altro fondo valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). FONDO APERTO UNIPOL FUTURO LINEA DI INVESTIMENTO B CON GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una crescita contenuta e costante del capitale investito nel medio termine ed è consigliata a coloro che anno un età lavorativa abbastanza elevata e che hanno accumulato numerosi anni di contribuzione al fondo. Politica investimenti orientata su valori mobiliari di natura obbligazionaria ed azionaria italiana ed estera. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti azionari fino ad un massimo del 25% investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 25% Garanzia restituzione del capitale versato, maggiorato di un tasso di rendimento minimo del 2% netto annuo al verificarsi dei seguenti eventi: maturazione diritto alla pensione di vecchiaia o di anzianità; morte dell iscritto; invalidità dell iscritto; prelevamenti anticipati di TFR; cambio lavoro con passaggio ad altro fondo chiuso. Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario 75% Indice Salomon WGBI obbligazionario globale 10% Indice MSCI EMU azionario 15% Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,10% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Futuro, linea di Investimento B, presso la Banca Depositaria.

13 Lettera di conferma Trasferimento ad altro fondo a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). FONDO APERTO UNIPOL FUTURO LINEA DI INVESTIMENTO C SENZA GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una crescita contenuta e costante del capitale investito nel medio-lungo termine ed è consigliata a coloro che sono lontani dall età pensionabile con la previsione di permanenza nella linea di almeno anni. Politica investimenti orientata su valori mobiliari di natura obbligazionaria ed azionaria italiana ed estera. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti azionari fino ad un massimo del 40% investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 40% Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario 60% Indice Salomon WGBI obbligazionario globale 10% Indice MSCI EMU azionario 15% Indice MSCI World azionario globale 15% Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,15% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Futuro, linea di Investimento C, presso la Banca Depositaria a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg

14 Trasferimento ad altro fondo del mese successivo) contenente: importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). FONDO APERTO UNIPOL FUTURO LINEA DI INVESTIMENTO D SENZA GARANZIA Il rischio finanziario e le prospettive di crescita sono strettamente collegati agli anni di permanenza nel fondo. Questa linea di ha come obiettivo una elevata crescita del capitale investito nel medio-lungo termine ed è consigliata a coloro che sono ai primi anni di attività lavorativa con previsione di permanenza nella linea di almeno 20 anni. Politica investimenti orientata su valori mobiliari di natura obbligazionaria ed azionaria italiana ed estera. Così composta: investimenti obbligazionari investimenti azionari fino ad un massimo del 70% investimenti monetari con attività in divisa estera fino ad un massimo del 50% Spese adesione fondo aperto L una tantum spese amministrative L annue Benchmark Indice Salomon EGBI obbligazionario 30% Indice Salomon WGBI obbligazionario globale 10% Indice MSCI EMU azionario 30% Indice MSCI World azionario globale 30% Cambio linea di Commissione di gestione Prestazioni complementari Mezzi di pagamento Lettera di conferma permanenza minima 1 anno; dopo 24 mesi cambio linea gratuito; prima di 24 mesi si applica un onere di L ,35% su base annua calcolata e prelevata con cadenza mensile. Comprende le spese per la Banca depositaria. a favore degli iscritti (su richiesta e con ulteriore contribuzione) con età compresa tra i 14 e i 64 anni se maschio e tra i 14 e i 59 anni se femmina: assicurazione temporanea in caso di morte o invalidità assicurazione temporanea in caso di morte quota iscrizione e contributi versati tramite bonifico o Rid a favore del Fondo Aperto Unipol Futuro, linea di Investimento D, presso la Banca Depositaria. a fronte di ogni versamento seguirà comunicazione (entro i primi 15 gg del mese successivo) contenente:

15 Trasferimento ad altro fondo importo lordo versato; importo netto investito e linea di ; numero quote e frazioni attribuite; valore unitario di attribuzione delle quote; valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento. 1. non prima che siano trascorsi 5 anni di iscrizione (primi 5 anni di vita del fondo); 2. non prima che siano trascorsi 3 anni di iscrizione (a partire dal 6 anno di vita del fondo). SCHEDA FONDI PENSIONE APERTI GLI STRUMENTI FINALIZZATI AD ACCUMULARE LE RISORSE ECONOMICHE NECESSARIE A SOSTENERE I BISOGNI DELL ETÀ NON LAVORATIVA SONO CLASSICAMENTE DEFINITI COME I TRE PILASTRI DELLA PREVIDENZA. QUESTA SCHEDA VUOLE ESSERE L OCCASIONE PER FARE IL PUNTO SULLA PROPRIA SITUAZIONE PREVIDENZIALE IN ESSERE E PER VERIFICARE QUALE INTERESSE POSSONO AVERE PER LEI I FONDI PENSIONE DI RECENTE COSTITUZIONE. Lei versa o ha versato i contributi all Inps oppure ad un fondo sostitutivo o ad una cassa autonoma? (la previdenza obbligatoria rappresenta il 1 pilastro) INPS FONDO CASSA Conosce il probabile importo della pensione che Le sarà erogata attraverso la previdenza obbligatoria e a quale età Lei potrà percepirla? SI NO Sa che cosa sono e che cosa garantiscono i fondi pensione? (i fondi pensione rappresentano il 2 pilastro) SI NO Ha già sottoscritto un fondo pensione o una polizza vita di tipo previdenziale? (le polizze vita rappresentano il 3 pilastro) SI FONDO PENS. SI POL. VITA NO SE DOVESSE PENSARE A INTEGRARE LA PREVIDENZA PUBBLICA CON LA PREVIDENZA PRIVATA, AD ESEMPIO ADERENDO AD UN FONDO PENSIONE APERTO, A QUALE DI QUESTE MOTIVAZIONI DAREBBE POCA (1), ABBASTANZA (2), MOLTA IMPORTANZA (3)? l esperienza nei prodotti previdenziali da parte di chi gestisce il fondo pensione la serietà e la solidità patrimoniale di chi gestisce il fondo la sua fiducia nel consulente che Le propone il fondo la possibilità di scegliere tra varie tipologie di la soluzione personalizzata più vicina alle sue aspettative la possibilità di modificare la tipologia dell nel tempo la possibilità di accesso a garanzie complementari (ad esempio le garanzie per i casi di invalidità e di decesso) oltre alla prestazione previdenziale un rendimento minimo comunque garantito l ammontare delle commissioni e delle spese per questo servizio i vantaggi fiscali di cui Lei può beneficiare 1 2 3

16 E interessato a ricevere i risultati di questa indagine che stiamo conducendo per conoscere l esperienza e l opinione dei professionisti e dei lavoratori autonomi sui fondi pensione? Le interessa confrontare caratteristiche e vantaggi dei fondi e delle polizze vita in modo da vedere qual è la funzione dei 3 pilastri, per una corretta integrazione previdenziale? SI SI NO NO E interessato ad avere una scheda personalizzata sulla Sua situazione previdenziale? SI NO RISPOSTE ALLE DOMANDE PIU FREQUENTI SUL FONDO PENSIONE APERTO UNIPOL Che cosa è? E lo strumento con cui puoi costituirti una forma di pensione integrativa, da aggiungere a quella pubblica. I Fondi Pensione sono appositamente autorizzati ed agevolati fiscalmente. Quanto mi rende? Non vi è un rendimento fisso prestabilito. I soldi raccolti vengono impiegati secondo linee di, ciascuna con una propria politica, tra le quali puoi scegliere sulla base delle tue esigenze. Non vi è quindi un rendimento prestabilito ma si può ragionevolmente ipotizzare che i rendimenti siano migliori di quanto ciascuno possa singolarmente ottenere dall in proprio di cifre analoghe. In aggiunta vi sono anche i vantaggi fiscali riconosciuti sui versamenti. Il rendimento è sicuro? Non vi è un rendimento certo prestabilito, si può però ragionevolmente ipotizzare che i rendimenti siano migliori di quanto ciascuno possa singolarmente ottenere dall in proprio di cifre analoghe. Questo è più vero quanto più è lungo il periodo di permanenza nel Fondo. Puoi anche scegliere linee di che ti offrono un rendimento minimo garantito, il 2% annuo; ovviamente se i rendimenti effettivamente ottenuti saranno maggiori di quello minimo garantito ti verranno interamente riconosciuti. In aggiunta vi sono anche i vantaggi fiscali sui versamenti. E un sicuro? Puoi scegliere linee di che ti offrono, non solo la certezza di riottenere quanto versato, ma anche un rendimento minimo garantito, il 2% annuo; ovviamente se i rendimenti effettivamente ottenuti saranno maggiori di quello minimo garantito ti verranno interamente riconosciuti. Altre linee non ti danno questa certezza, si può però ragionevolmente ipotizzare che i risultati siano migliori di quanto ciascuno possa singolarmente ottenere dall in proprio di cifre analoghe. Questo è più vero quanto più è lungo il periodo di permanenza nel Fondo. Puoi anche passare da queste ultime alle linee garantite, salvaguardando cosi i risultati ottenuti. Quanto costa? I costi sono molto ridotti. Solo lire una tantum all iscrizione e lire fisse all anno. Il Fondo si trattiene ogni anno una piccola percentuale, diversa a secondo della linea di scelta, dal patrimonio complessivamente gestito. I valori che ti verranno comunicati saranno comunque già al netto delle spese.

17 Posso versare quello che mi pare? Il Fondo prevede che si possa aderire versando un importo annuo compreso tra l 1% e il 15% del reddito, pertanto si possono effettuare versamenti che siano compresi. tra queste percentuali. Va ricordato che la normativa che regolamenta i Fondi Pensione definisce i limiti delle agevolazioni fiscali riconosciute ai versamenti (per i lavoratori autonomi max. 6% del reddito con un max di ). Ci sono dei vantaggi fiscali sui versamenti? Si. Per i lavoratori autonomi quanto versato gode della deducibilità dal reddito a fini IRPEF, con un massimo del 6% e fino a Se ho già una polizza vita ho ugualmente i vantaggi fiscali sul Fondo Pensione? Si, i vantaggi fiscali riconosciuti alle polizze Vita ed ai Fondi Pensione si cumulano Mi conviene di più il Fondo o una polizza Vita? Sia l adesione ad un Fondo Pensione Aperto che la sottoscrizione di una polizza vita hanno come obiettivo quello di garantire la tranquillità economica al raggiungimento dell età pensionabile. Fondo e Polizza sono quindi strumenti complementari che, utilizzati secondo le loro specifiche caratteristiche e mixati in base alle tue esigenze, ti possono aiutare al raggiungimento degli obiettivi che ti prefiggi. Tra l altro i vantaggi fiscali riconosciuti alle polizze Vita ed ai Fondi Pensione si cumulano Rende di più il Fondo Pensione Aperto o un altro (BOT; CCT; Azioni; Fondi Comuni, polizze vita; ecc.)? Non si possono dare indicazioni certe, però possiamo ragionevolmente attenderci che il Fondo Pensione abbia dei risultati in linea con quelli ottenuti da Fondi Comuni con linee di similari. Va ricordato che però il Fondo Aperto gode di agevolazioni fiscali. Posso scegliere gli investimenti del Fondo Pensione? Puoi scegliere tra 4 linee di. Le prime 2 linee, quelle conservative - prudenti che ti offrono, non solo la certezza di riottenere quanto versato, ma anche un rendimento minimo garantito, il 2% annuo; ovviamente se i rendimenti effettivamente ottenuti saranno maggiori di quello minimo garantito ti verranno interamente riconosciuti. Le altre due sono più diversificate e dinamiche, non ti danno questa certezza, si può però ragionevolmente ipotizzare che nel lungo periodo spuntino risultati più interessanti. Puoi anche passare, senza particolari formalità, da una linea all altra, adattando così la tua posizione alle tue esigenze, che possono mutare nel tempo. Che linea mi conviene scegliere? Puoi scegliere tra 4 linee di. Le prime 2 linee, quelle conservative prudenti, ti offrono, oltre alla certezza di un rendimento minimo garantito del 2% annuo; la tranquillità di investimenti orientati prevalentemente al mercato obbligazionario pur mantenendo la prerogativa di ricercare buoni rendimenti. Le altre due sono più diversificate e dinamiche, non ti offrono rendimenti minimi garantiti, ma, essendo maggiormente orientate al mercato azionario, si può ragionevolmente ipotizzare, anche sulla base di quanto è avvenuto per tipologie di similari, che nel lungo periodo spuntino risultati più interessanti.

18 Tra queste linee puoi scegliere, sulla base delle tue caratteristiche, dei tuoi obbiettivi, delle tue aspettative e degli anni che ti separano dall età pensionabile, quella che ritieni più confacente alle tue esigenze. Puoi anche passare, senza particolari formalità, da una linea all altra, adattando così la tua posizione alle tue esigenze, che possono mutare nel tempo. Chi investe i miei soldi? I versamenti raccolti vengono gestiti dagli esperti del Gruppo Unipol che, anche avvalendosi della collaborazione di CITIBANK (una delle maggiori società mondiali. nel settore dell asset management, a cui Unipol è legata da accordi di collaborazione), dispongono gli investimenti, sulla base di quanto previsto dal regolamento del Fondo. La professionalità e le conoscenze garantite da Unipol e CITIBANK fanno ritenere il Fondo Aperto Unipol pienamente rispondente alle esigenze degli aderenti. Posso passare da una linea all altra? Si, già dopo un anno, senza particolari formalità, puoi passare a una delle altre linee che il Fondo Aperto Unipol ti propone, adattando così la tua posizione alle tue esigenze, che possono mutare nel tempo. E se crolla la borsa? I risultati ottenuti dalle gestioni assimilabili a quelle dei Fondi Pensione Aperti ci dimostrano che i repentini ridimensionamenti delle quotazioni di Borsa vengono recuperati in tempi più brevi rispetto ad investimenti di diversa natura. Il fondo Pensione Unipol offre inoltre linee che garantiscono, in ogni caso, non solo la certezza di riottenere quanto versato, ma anche un rendimento minimo garantito, il 2% annuo; ovviamente se i rendimenti effettivamente ottenuti saranno maggiori di quello minimo garantito ti verranno interamente riconosciuti. Se Unipol fallisce cosa succede ai miei soldi? Le somme raccolte dal Fondo Aperto Unipol sono gestite separatamente dal patrimonio di Unipol e non possono essere aggredite dai creditori in caso di fallimento di Unipol. Posso cambiare l entità del versamento? Ogni anno si può ridefinire l entità del versamento, purché sia compreso tra l 1% ed il 15% del proprio reddito da lavoro. Quali informazioni ricevo in corso di contratto? Ad ogni versamento viene inviata una comunicazione attestante l importo versato e il numero di quote acquisite, annualmente l iscritto riceve un estratto conto riportante la fotografia della sua situazione alla data. In ogni caso è sempre disponibile il numero verde a cui puoi telefonare per qualsiasi informazione relativa alla tua posizione. Quando posso prendere la pensione maturata? Quando vai in pensione con la pensione pubblica. Se avrai maturato la pensione di vecchiaia sono sufficienti 5 anni di iscrizione al Fondo; se avrai maturato la pensione di anzianità occorrono almeno 15 anni di adesione al Fondo ed una età anagrafica almeno pari a quella prevista per la pensione di vecchiaia diminuita di 10 anni.

19 Se non hai raggiunto questi requisiti Ti verrà comunque liquidato tutto il capitale maturato nella Tua posizione. Se cesso l attività prima del pensionamento? In qualsiasi momento e per qualsiasi motivo cessi l attività puoi ritirare il capitale maturato nella Tua posizione. Se inizi un altra attività puoi anche scegliere di trasferire la tua posizione presso un altro fondo al quale Tu possa aderire in base alla nuova occupazione. Se muoio cosa succede alla mia pensione? Al momento del pensionamento potrai scegliere tra varie forme di pensione, anche quella reversibile su altre persone. Ovviamente l importo della pensione sarà calcolato anche in base all età della persona su cui vuoi la reversibilità. Quanto prenderò di pensione? Il capitale accumulato sulla Tua posizione personale verrà convertito in una pensione, sulla base di coefficienti che variano in base all età ed al sesso delle persone interessate. Ovviamente più elevato è il capitale più elevata sarà la pensione. Potrai scegliere tra una pensione liquidata mensilmente, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o annuale. Quanto costa percepire la pensione? Il costo relativo alla liquidazione della pensione è del 1,25% della cifra impiegata per la sua costituzione. Tale percentuale è tra le più basse offerte dal mercato. Posso prendere il capitale al posto della pensione? Al momento del pensionamento potrai scegliere di ritirare in una unica soluzione fino ad un massimo del 50% del capitale maturato. Il resto verrà convertito in una pensione. Ci sono delle tasse sulla pensione? La pensione complementare liquidata è assoggettata alla normale imposizione fiscale solo sul 87,5 % del suo importo. Ci sono delle tasse sul capitale? Il capitale liquidato è assoggettato a tassazione separata (notevolmente ridotta rispetto a quella ordinaria). Posso riprendermi i soldi se ne ho bisogno? Quanto maturato può essere ritirato sola al pensionamento (almeno il 50% sotto forma di pensione) o alla cessazione della attività. E se muoio prima della pensione? Il capitale maturato sulla tua posizione sarà liquidato al coniuge, ovvero ai figli, ovvero ai genitori se a carico e conviventi. (Il Collegato sul Lavoro di prossima emanazione prevede sia possibile, in assenza delle figure di cui sopra, identificare persone diverse quali eredi in caso di premorienza). Hai anche la possibilità di garantirti in caso di morte un capitale rapportato all entità dei versamenti annui.

20 Perché è migliore il fondo Aperto Unipol rispetto ad altri Fondi Aperti? Non sappiamo se il Fondo Aperto Unipol è in assoluto il migliore, sappiamo però che ha certamente dei costi tra i più contenuti del mercato e che dispone di competenze che lo fanno ritenere tra quelli con le migliori prospettive di risultati. Come devo fare per versare le quote? I versamenti delle quote possono essere fatti a mezzo bonifico bancario oppure tramite R.I.D. POLIZZA Da richiedere in Economato con le usuali modalità. UNIPOL PREVIDENZA COD. S UNIPOL FUTURO COD. S00 146