Unipol Previdenza. Fondo Pensione Aperto iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n. 30 UNIPOL PREVIDENZA

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1 Unipol Previdenza Fondo Pensione Aperto iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n. 30 PREVIDENZA Nota informativa per i potenziali Aderenti (depositata presso la Covip il 31/03/2014) LA PRESENTE NOTA INFORMATIVA SI COMPONE DELLE SEGUENTI QUATTRO SEZIONI: a) Scheda Sintetica b) Caratteristiche della forma pensionistica complementare c) Informazioni sull andamento della gestione d) Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare La presente Nota informativa, redatta da UnipolSai Assicurazioni S.p.A. in conformità allo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta ad approvazione da parte della Covip medesima. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Divisione UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Via Stalingrado, Bologna

2 FONDO PENSIONE APERTO PREVIDENZA SCHEDA SINTETICA... CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE.... Informazioni generali... Le prestazioni assicurative accessorie... Perché una pensione complementare... In quali casi puoi disporre del capitale Lo scopo di PREVIDENZA... prima del pensionamento... Come si costruisce la Le anticipazioni... pensione complementare... Il riscatto della posizione maturata... La struttura di governo di PREVIDENZA Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare Quanto e come si versa... Il TFR... I costi connessi alla partecipazione... I contributi... I costi nella fase di accumulo... L investimento... L indicatore sintetico dei costi... Dove si investe... I costi della fase di erogazione... Attenzione ai rischi... Il regime fiscale... Le proposte di investimento I contributi... La tua scelta di investimento... I rendimenti... a) come stabilire il tuo profilo di rischio... Le prestazioni... b) le conseguenze sui rendimenti attesi... Altre informazioni... c) come modificare la scelta nel tempo... Per aderire... Le prestazioni pensionistiche... La valorizzazione dell investimento... Cosa determina l importo Comunicazioni agli iscritti... della tua prestazione... Il Progetto esemplificativo... La pensione complementare... Reclami... La prestazione in capitale... Cosa succede in caso di decesso...

3 FONDO PENSIONE APERTO - PREVIDENZA SCHEDA SINTETICA (dati aggiornati al 31/03/2014) La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di PREVIDENZA rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell intera Nota informativa e del Regolamento. Elementi di identificazione Presentazione di PREVIDENZA Il Fondo pensione aperto PREVIDENZA di seguito PREVIDENZA - è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del D.Lgs. 5 dicembre 2005, n PREVIDENZA è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n. 30 ed è gestito da SAI ASSICURAZIONI S.P.A., appartenente al Gruppo Unipol. Con effetto dal 01/07/2012 Unipol Previdenza ha incorporato il Fondo Pensione Aperto "Unipol Futuro" e il Fondo Pensione aperto "Aurora Previdenza" (di seguito la "Fusione"). Da tale data tutti i rapporti giuridici degli aderenti ai fondi incorporati sono trasferiti in capo a Unipol Previdenza. Destinatari PREVIDENZA è rivolto a tutti coloro che intendono realizzare un piano di previdenza complementare su base individuale. Possono inoltre aderire, su base collettiva, i lavoratori nei cui confronti trovano applicazione i contratti, gli accordi o i regolamenti aziendali che prevedono l adesione a PREVIDENZA. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale PREVIDENZA è un fondo pensione aperto, costituito in forma di patrimonio separato e autonomo all interno di SAI ASSICURAZIONI S.P.A. e operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). La partecipazione alla forma pensionistica complementare L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, consente all iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota informativa e il Regolamento di PREVIDENZA sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del fondo, presso i soggetti incaricati del collocamento e, per i lavoratori dipendenti che possono aderire su base collettiva, presso i datori di lavoro. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni e ogni altra informazione generale utile all iscritto. Può essere richiesta alla Società la spedizione dei suddetti documenti. N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del fondo e il rapporto tra il fondo e l iscritto sono contenute nel Regolamento, del quale ti raccomandiamo pertanto la lettura. Recapiti utili Sito internet del fondo: Indirizzo Telefono: Fax: 051/ Sede di UnipolSai Assicurazioni S.p.A.: Via Stalingrado Bologna Nota Informativa Scheda sintetica Pagina 1 di 5

4 È inoltre a disposizione degli Aderenti, dei Beneficiari e dei loro rappresentanti che ne facciano richiesta per iscritto agli indirizzi di cui sopra, il Documento sulla politica di investimento del Fondo. Il documento ha la finalità di esplicitare la strategia finanziaria che si intende attuare per ottenere combinazioni rischiorendimento efficienti nell arco temporale coerente con i bisogni previdenziali degli Aderenti. In particolare, esso indica gli obiettivi della gestione finanziaria, i suoi criteri di attuazione, i compiti e le responsabilità dei soggetti coinvolti nel processo, nonché i sistemi di controllo e valutazione dei risultati. Contribuzione La misura e la periodicità della contribuzione (mensile, trimestrale, semestrale o annuale) sono scelte liberamente dall aderente al momento dell adesione e possono essere successivamente variate. I contributi sono definiti in cifra fissa e su base annua. Nel corso dell anno sono consentiti versamenti aggiuntivi. I lavoratori dipendenti possono contribuire versando il flusso di TFR. In questo caso il versamento avviene per il tramite dei datori di lavoro. Coloro che al 28 aprile 1993 già erano iscritti a forme di previdenza obbligatoria possono, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR a una quota dello stesso (v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare). Per i lavoratori dipendenti che aderiscono su base collettiva, la misura della contribuzione, la decorrenza e la periodicità dei versamenti sono fissate dal contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che prevede l adesione, fatta salva la possibilità del lavoratore di determinare la contribuzione a proprio carico anche in misura superiore. Opzioni di investimento Comparto Descrizione Garanzia Finalità: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione. Il Comparto è adatto ad un soggetto avverso al rischio che sceglie una gestione con le suddette caratteristiche di garanzia al fine di mantenere il potere d acquisto del capitale conferito. PREVIDENZA Orizzonte temporale: breve periodo (5 anni) sì A Grado di rischio: basso e, quando opera la garanzia, nullo Caratteristiche della garanzia: restituzione del capitale versato nel comparto capitalizzato a un tasso del 2% su base annua, nei seguenti casi: pensionamento; decesso; invalidità permanente; inoccupazione superiore a 48 mesi, anticipazione dei contributi, trasferimento della posizione individuale al quale l iscritto acceda in relazione alla sua attività lavorativa, riallocazione della posizione individuale dal Comparto A al Comparto B. PREVIDENZA B PREVIDENZA C Finalità: la presenza di una garanzia di restituzione del capitale consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con propensione al rischio medio bassa o non lontano dalla pensione. Il Comparto è adatto ad un soggetto che è avverso al rischio e privilegia investimenti volti a favorire la garanzia del capitale e la stabilità dei risultati. Orizzonte temporale: medio periodo (10 anni) Grado di rischio: medio/basso e, quando opera la garanzia, nullo. Caratteristiche della garanzia: restituzione del capitale versato nel comparto nei seguenti casi: pensionamento; decesso; invalidità permanente; inoccupazione superiore a 48 mesi, anticipazione dei contributi, trasferimento della posizione individuale al quale l iscritto acceda in relazione alla sua attività lavorativa, riallocazione della posizione individuale dal Comparto B al Comparto A. Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto con propensione al rischio media o che ha ancora un numero discreto di anni prima della pensione. Il Comparto è adatto a un soggetto che ricerca rendimenti nel medio/lungo periodo privilegiando la continuità dei risultati ed è disposto ad accettare una esposizione al rischio moderata. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (15 anni) Grado di rischio: medio si no Nota Informativa Scheda sintetica Pagina 2 di 5

5 PREVIDENZA D Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto con propensione al rischio medio alta o che ha ancora un numero elevato di anni prima della pensione. Il Comparto è adatto a un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio, con la possibilità di registrare discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale: lungo periodo (18 anni) Grado di rischio: medio-alto ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto PREVIDENZA A Rendimenti storici PREVIDENZA A PREVIDENZA B PREVIDENZA C PREVIDENZA D Rendimenti storici (%) no Rendimento medio annuo composto (%) 3,28% 1,05% 1,32% 10,69% 1,30% 3,46% 6,36% 1,52% -1,16% 10,40% 3,74% 4,10% 9,33% 3,82% -1,61% 10,27% 5,75% 5,42% 14,49% 5,16% - 4,50% 11,37% 9,94% 7,08% ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Prestazioni assicurative accessorie Tipologia di prestazione Adesione Caratteristiche Decesso Facoltativa Assicurazione annuale rinnovabile. La prestazione assicurata consiste nel pagamento di un capitale in caso di decesso. Il costo della copertura varia in funzione del valore assicurato. Decesso e invalidità totale e permanente Costi nella fase di accumulo ( 1 ) Facoltativa Assicurazione annuale rinnovabile. La prestazione assicurata consiste nel pagamento di un capitale in caso di decesso o invalidità totale e permanente dell assicurato. Il costo della copertura varia in funzione del valore assicurato. Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione 50,00, da versare in unica soluzione all atto dell adesione Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente 25,00, prelevate dal primo versamento di ciascun anno ovvero, in mancanza di versamenti, dal primo versamento successivo o, in mancanza al momento della liquidazione della posizione individuale. Indirettamente a carico dell aderente (prelevate settimanalmente dal patrimonio di ciascun comparto, con calcolo settimanale dei ratei) ( 2 ): - PREVIDENZA A 0,90% del patrimonio annuo del comparto - PREVIDENZA B 1,10% del patrimonio annuo del comparto - PREVIDENZA C 1,10% del patrimonio annuo del comparto - PREVIDENZA D 1,35% del patrimonio annuo del comparto Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione 50,00, la prima anticipazione è gratuita Trasferimento 50,00 Nota Informativa Scheda sintetica Pagina 3 di 5

6 Riscatto Riallocazione della posizione individuale Modifiche Regolamentari In data 01/07/2012 il Regolamento del Fondo è stato modificato. Agli aderenti su base individuale e su base collettiva prima del 01/07/ data di efficacia delle modifiche regolamentari - e ai nuovi lavoratori di collettività aziendali aderenti prima di tale data, continuano ad applicarsi le previgenti condizioni di miglior favore relative al regime delle spese, a valere sui versamenti successivi alla predetta data di efficacia delle modifiche regolamentari. In dettaglio le spese applicate ai predetti soggetti sono le seguenti Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione 25,82, da versare in unica soluzione all atto dell adesione Spese da sostenere durante la fase di accumulo: non previste 25,00, se richiesta prima di 36 mesi di permanenza nel comparto. (1) In caso di adesioni su base collettiva e di convenzionamenti con associazioni di lavoratori autonomi o liberi professionisti, gli importi indicati devono intendersi come importi massimi applicabili. Le condizioni economiche praticate nei confronti delle collettività interessate sono riportate nella apposita Scheda collettività allegata; le agevolazioni praticate si estendono anche ai familiari fiscalmente a carico degli aderenti. (2) Oltre alle commissioni indicate, sul patrimonio dei comparti possono gravare unicamente le seguenti altre spese: spese legali e giudiziarie, imposte e tasse, oneri di negoziazione, contributo di vigilanza, compenso del responsabile del fondo, per la parte di competenza del comparto. Per maggiori informazioni v. la Sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. Indicatore sintetico dei costi Comparti Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni PREVIDENZA - A 2,81% 1,43% 1,09% 0,90% PREVIDENZA B 2,99% 1,62% 1,27% 1,08% PREVIDENZA C 2,99% 1,62% 1,28% 1,08% PREVIDENZA - D 3,22% 1,85% 1,51% 1,31% L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v. la Sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). Per le adesioni su base collettiva, la misura dell indicatore è riportata nella apposita Scheda collettività allegata. ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Direttamente a carico dell aderente 15,49, prelevate dal primo versamento di ciascun anno ovvero, in mancanza di versamenti, dal primo versamento successivo o, in mancanza al momento della liquidazione della posizione individuale. Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione non previste Trasferimento non previste Riscatto non previste Riallocazione della posizione individuale 15,49, se richiesta prima di 24 mesi di permanenza nel comparto Per le adesioni su base collettiva ante modifiche regolamentari vengono mantenute inalterate le condizioni di miglior favore indicate nella Fascia applicata alla collettività alla data dell adesione, contenuta nella presente Nota Informativa. Nota Informativa Scheda sintetica Pagina 4 di 5

7 Fusione In data 01/07/2012 il Fondo ha incorporato i Fondi Pensione Aperti "Unipol Futuro" e "Aurora Previdenza". Agli aderenti su base individuale e su base collettiva prima della Fusione e ai nuovi lavoratori di collettività aziendali aderenti prima della Fusione, continuano ad applicarsi le previgenti condizioni di miglior favore relative al regime delle spese, a valere sui versamenti successivi alla predetta data di efficacia della Fusione. In dettaglio le spese applicate ai predetti soggetti aderenti ante Fusione al Fondo Unipol Futuro sono le seguenti: Spese di adesione 25,82, da versare in unica soluzione all atto dell adesione Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente 15,49, prelevate dal primo versamento di ciascun anno Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione non previste Trasferimento non previste Riscatto non previste Riallocazione della posizione individuale 15,49, se richiesta prima di 24 mesi di permanenza nel comparto Per le adesioni su base collettiva ante Fusione vengono mantenute inalterate le condizioni di miglior favore indicate nella Fascia applicata alla collettività alla data dell adesione, contenuta nella presente Nota Informativa. Si evidenziano nel dettaglio le seguenti specificità: - per gli aderenti ante Fusione al comparto C del Fondo Unipol Futuro la commissione di gestione viene diminuita di 5 b.p. (da 1,15% a 1,10%) nel comparto di destinazione Unipol Previdenza C. In dettaglio le spese applicate ai predetti soggetti aderenti ante Fusione al Fondo Aurora Previdenza sono le seguenti: Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente 15,00, prelevate dal primo versamento di ciascun anno ovvero, in mancanza di versamenti, dalla posizione individuale alla ricorrenza annua Spese di adesione 50,00, da versare in unica soluzione all atto dell adesione Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione non previste Trasferimento 50,00 Riscatto non previste Riallocazione della posizione individuale non previste Si evidenziano nel dettaglio le seguenti specificità: a. con riferimento alla commissione di gestione (spesa indiretta a carico dell'aderente prelevata dal patrimonio del comparto) - per gli aderenti ante Fusione al comparto Internazionale Dinamico del Fondo "Aurora Previdenza", la commissione di gestione viene diminuita di 5 b.p. (da 1,40% a 1,35%) nel comparto di destinazione Unipol Previdenza D; - per gli aderenti ante Fusione al comparto Internazionale Conservativo del Fondo "Aurora Previdenza" la commissione di gestione aumenta da 0,90% a 1,10%, ma tale aumento viene compensato dalla garanzia di restituzione del capitale del comparto di destinazione Unipol Previdenza B, non prevista nel comparto del fondo di provenienza. b. con riferimento alle spese per trasferimento - viene applicata la condizione migliorativa di 50 Euro a fronte dei 51 Euro previsti dal Fondo "Aurora Previdenza" Per le adesioni su base collettiva ante Fusione vengono mantenute inalterate le condizioni di miglior favore indicate nella Fascia applicata alla collettività alla data dell adesione, contenuta nella presente Nota Informativa. Nota Informativa Scheda sintetica Pagina 5 di 5

8 FONDO PENSIONE APERTO - PREVIDENZA Informazioni generali Caratteristiche della forma pensionistica complementare (dati aggiornati al 31/03/2014) Perché una pensione complementare Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una pensione complementare, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale ). Lo scopo di PREVIDENZA PREVIDENZA ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare (rendita) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. Tale fine è perseguito raccogliendo le somme versate (contributi) e investendole professionalmente in strumenti finanziari nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni d investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il fondo ti offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Le modalità di costituzione della posizione individuale sono indicate nella Parte III del Regolamento. La struttura di governo di PREVIDENZA SAI ASSICURAZIONI S.P.A. gestisce il patrimonio di PREVIDENZA mantenendolo distinto dal resto del proprio patrimonio e da quello degli altri fondi gestiti e destinandolo esclusivamente al perseguimento dello scopo previdenziale. La società nomina un Responsabile, che è una persona indipendente che ha il compito di controllare che nella gestione dell attività di PREVIDENZA vengano rispettati la legge e il Regolamento, sia perseguito l interesse degli iscritti e vengano osservati i principi di corretta amministrazione. Poiché PREVIDENZA consente anche di aderire su base collettiva, è inoltre previsto un Organismo di sorveglianza, composto da persone indipendenti nominate dalla società. Il suo compito è quello di rappresentare gli interessi degli iscritti. A tal fine, esso si relaziona con il Responsabile circa la gestione del fondo e riferisce agli iscritti sul proprio operato. Le disposizioni che regolano nomina e competenze del Responsabile, e quelle relative alla composizione e al funzionamento dell Organismo di sorveglianza, sono contenute in allegato al Regolamento. Informazioni aggiornate sul Responsabile e sull Organismo di sorveglianza sono nella sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 1 di 20

9 Quanto e come si versa Il finanziamento di PREVIDENZA avviene mediante il versamento di contributi che stabilisci liberamente. Se sei un lavoratore dipendente, il finanziamento di PREVIDENZA può avvenire mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto). Se al 28 aprile 1993 già eri iscritto a una forma di previdenza obbligatoria e non intendi versare l intero flusso annuo di TFR, puoi decidere di contribuire con una minor quota, almeno pari a quella eventualmente fissata dal contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che disciplina il tuo rapporto di lavoro o, in mancanza, almeno pari al 50%, con possibilità di incrementarla successivamente. Al finanziamento di PREVIDENZA possono contribuire anche i datori di lavoro che assumano specificamente tale impegno nei confronti dei dipendenti. Il TFR Per i lavoratori dipendenti, come è noto, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso d inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso d inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente a PREVIDENZA. La rivalutazione del TFR versato a PREVIDENZA, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge, ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E allora importante prestare particolare attenzione alle scelte d investimento che andrai a fare (v. paragrafo La tua scelta d investimento ). Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile, non potrai pertanto cambiare idea. E importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). I contributi PREVIDENZA ti consente di scegliere liberamente sia la misura del contributo sia la periodicità con la quale effettuare i versamenti. Nell esercizio di tale libertà di scelta, tieni conto che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. T invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l andamento del tuo piano previdenziale, per apportare, se ne valuterai la necessità, modifiche al livello di contribuzione prescelto. Nell adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il Progetto esemplificativo, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo Altre informazioni ). Se aderisci su base collettiva, l adesione a PREVIDENZA ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro, se e nella misura in cui tale contributo è previsto nel contratto, accordo collettivo o regolamento aziendale che prevede la adesione al fondo. Ove tale versamento sia previsto, sappi che ne hai diritto soltanto se, a tua volta, contribuirai al fondo. Oltre al TFR puoi infatti versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto delle regole di contribuzione previste nel tuo rapporto di lavoro (presso il tuo datore di lavoro troverai maggiori indicazioni al riguardo). Nella scelta della misura del contributo da versare a PREVIDENZA devi tuttavia avere ben presente quanto segue: il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo dell azienda; se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata nei contratti, accordi o regolamenti sopra richiamati; se ritieni utile incrementare l importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 2 di 20

10 Attenzione: Gli strumenti che PREVIDENZA utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. PREVIDENZA non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. Comunicazioni agli iscritti. Se sei un lavoratore dipendente che aderisce su base individuale, verifica nel contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che regola il tuo rapporto di lavoro se ed eventualmente a quali condizioni l adesione ti dia diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III del Regolamento. L investimento Dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni d investimento), sulla base della politica d investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse del fondo sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. Le risorse di PREVIDENZA sono gestite direttamente da SAI ASSICURAZIONI S.P.A., nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. PREVIDENZA ti propone una garanzia di risultato nei Comparti A e B, con le caratteristiche che trovi descritte più avanti. Le proposte di investimento PREVIDENZA ti propone una pluralità di opzioni d investimento (comparti), ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento: - PREVIDENZA A - PREVIDENZA B - PREVIDENZA C - PREVIDENZA D Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti. PREVIDENZA - A Finalità della gestione: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione. Il Comparto è adatto ad un soggetto avverso al rischio che sceglie una gestione con le suddette caratteristiche di garanzia al fine di mantenere il potere d acquisto del capitale conferito. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 3 di 20

11 N.B.: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto. Garanzia. La garanzia è prestata da SAI ASSICURAZIONI S.P.A., che garantisce che al momento dell esercizio del diritto al pensionamento la posizione individuale in base alla quale ti sarà calcolata la prestazione non potrà essere inferiore al capitale versato nel comparto capitalizzato a un tasso del 2% su base annua, al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati. La medesima garanzia opera anche prima del pensionamento, nei seguenti casi di riscatto della posizione individuale: - decesso; - invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo; - inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi; - anticipazione dei contributi accumulati; - trasferimento della posizione individuale ad altro fondo pensione al quale l iscritto acceda in relazione alla sua attività lavorativa; - riallocazione della posizione individuale dal Comparto A al Comparto B. Il passaggio avviene ai prezzi di mercato. L iscritto mantiene il livello di garanzia maturato sul Comparto A di provenienza. In data 01/07/2012 il Fondo ha incorporato i Fondi Pensione Aperti "Unipol Futuro" e "Aurora Previdenza". Agli aderenti su base individuale e su base collettiva prima della Fusione e ai nuovi lavoratori di collettività aziendali aderenti prima della Fusione, continuano ad applicarsi le previgenti condizioni di miglior favore relative alla garanzia, a valere sui versamenti successivi alla predetta data di efficacia della Fusione. In particolare l importo minimo garantito agli aderenti ante Fusione al Fondo Aurora Previdenza è pari al capitale versato nel comparto capitalizzato a un tasso del 2,5% su base annua, al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati. N.B.: le caratteristiche della garanzia offerta da PREVIDENZA possono variare nel tempo, fermo restando il livello minimo richiesto dalla normativa vigente. Qualora vengano previste condizioni diverse dalle attuali, PREVIDENZA comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti. Orizzonte temporale: breve periodo (5 anni) Grado di rischio: basso e, quando opera la garanzia, nullo Politica di investimento: La politica di gestione del Comparto è basata su investimenti prevalentemente caratterizzati dalla pronta liquidabilità. Gli attivi del Comparto (di seguito Portafoglio ) sono investiti in titoli di debito di media durata. Le classi di attività nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Classi di attività Percentuale Ripartizione Percentuale minima strategica massima Liquidità 0% 0% 20% Obbligazionario 80% 100% 100% Azionario 0% 0% 0% Le aree geografiche nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Aree Geografiche Percentuale minima Ripartizione strategica Le valute di riferimento nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Percentuale Ripartizione Percentuale Esposizione Valutaria minima strategica massima Euro 100% 100% 100% Dollaro 0% 0% 0% Yen 0% 0% 0% Altro 0% 0% 0% Totale 100% Percentuale massima Europa 85% 100% 100% U.S.A. 0% 0% 15% Giappone 0% 0% 15% Altri Paesi 0% 0% 15% Totale 100% Nel caso di investimenti in mercati esteri vengono utilizzate tecniche di copertura del rischio di cambio. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 4 di 20

12 La tabella seguente illustra i principali strumenti finanziari nei quali il Comparto investe e i relativi limiti: Strumenti Finanziari Limite per categoria Limite per singolo strumento Limite di Rating Liquidità 20% n.a. nessuno Pronti contro termine 20% 20% Investment Grade Titoli di Stato ed emissioni di Enti Sovranazionali 100% 20% nessuno Altri titoli di debito 50% 4% nessuno Titoli di capitale 0% 0% nessuno OICR armonizzati 20% 10% nessuno OICR non armonizzati 0% 0% nessuno Derivati 15% 10% Investment Grade Strumenti alternativi 0% 0% nessuno Vendita Divisa a Termine 15% 10% Investment Grade 1- La Liquidità include anche strumenti con vita residua inferiore ai sei mesi Si precisa che: con riferimento ai limiti di rating: per i Covered Bonds il rating considerato è quello dello strumento finanziario, per i Derivati il rating considerato si riferisce alla controparte, per i Pronti contro Termine i rating considerati sono sia quello della controparte sia quello del sottostante; con riferimento ai derivati: il limite sui derivati si riferisce agli investimenti diretti, non a quelli derivanti indirettamente dall investimento in quote di OICR che investono parte del patrimonio in derivati. L investimento in Altri Titoli di Debito ed il sottostante di operazioni di Pronto Contro Termine, se rappresentato da Altri Titoli di Debito, sarà rivolto principalmente verso titoli con rating Investment Grade. Gli investimenti sono orientati esclusivamente verso strumenti finanziari emessi da Enti Sovranazionali, da Paesi aderenti all'ocse ovvero da soggetti residenti in detti Paesi; in coerenza con la normativa vigente il Portafoglio potrà detenere titoli di debito emessi da Paesi non aderenti all'ocse ovvero residenti in detti Paesi, entro il limite massimo del 5,0% del patrimonio del Comparto, purché negoziati in mercati regolamentati dei Paesi dell'unione Europea, degli Stati Uniti, del Canada e del Giappone. Nell attività di gestione del Portafoglio il rating, quando utilizzato, non viene applicato in modo esclusivo o meccanico, ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Stato di ripagare i suoi debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La duration media ponderata del Portafoglio obbligazionario è compresa fra 3 e 8 anni. Gli OICR armonizzati (inclusi gli ETF) vengono utilizzati prevalentemente per coprire quei mercati dove i ridotti controvalori gestiti non permettono una sufficiente diversificazione con l investimento diretto in titoli. Gli investimenti in OICR si rivolgono a emittenti che consentono l accesso, da parte della Società, alle informazioni sulle strategie poste in essere dal gestore e sulla struttura dei costi dello strumento; gli emittenti devono inoltre fornire flussi informativi sufficienti ad un adeguata valutazione dell investimento effettuato e alla predisposizione delle segnalazioni statistiche di vigilanza. Non è consentito l investimento in OICR che prevedano commissioni di entrata, commissioni di uscita e/o periodi di lock up. L investimento diretto (non tramite OICR) in strumenti derivati, coerentemente con il profilo di rischio - rendimento del Comparto, avviene solo a fini di copertura e si rivolge principalmente verso strumenti quotati, in quanto tale caratteristica consente di limitare sia i rischi operativi, sia i rischi connessi alla scarsa liquidabilità, alla difficoltà di valutazione e alla limitata trasparenza di tali strumenti. Le vendite di divisa a Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 5 di 20

13 termine a scopo di copertura e i successivi eventuali acquisti a termine per chiusura della copertura stesse possono essere effettuate sul mercato O.T.C. È consentito l investimento in OICR che utilizzano strumenti derivati sia per finalità di copertura del rischio che per una più efficiente gestione. Il benchmark è composto dai seguenti indici: Indice JP Morgan EMU Investment Grade obbligazionario denominato in Euro: 80% Indice JP Morgan EMU Investment Grade (1 3 Y) obbligazionario denominato in Euro: 20%. I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera. PREVIDENZA - B Finalità della gestione: la presenza di una garanzia di restituzione del capitale consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con propensione al rischio medio bassa o non lontano dalla pensione. Il Comparto è adatto ad un soggetto che è avverso al rischio e privilegia investimenti volti a favorire la garanzia del capitale e la stabilità dei risultati. Garanzia. La garanzia è prestata da SAI ASSICURAZIONI S.P.A., che garantisce che al momento dell esercizio del diritto al pensionamento la posizione individuale in base alla quale ti sarà calcolata la prestazione non potrà essere inferiore al capitale versato nel comparto, al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati. La medesima garanzia opera anche prima del pensionamento, nei seguenti casi di riscatto della posizione individuale: - decesso; - invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo; - inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi; - anticipazione dei contributi accumulati; - trasferimento della posizione individuale ad altro fondo pensione al quale l iscritto acceda in relazione alla sua attività lavorativa; - riallocazione della posizione individuale dal Comparto B al Comparto A, il passaggio avviene ai prezzi di mercato. L iscritto mantiene il livello di garanzia maturato sul Comparto B di provenienza. In data 01/07/2012 è stato modificato il Regolamento del Fondo. Agli aderenti su base individuale e su base collettiva prima del 01/07/ data di efficacia delle modifiche regolamentari - e ai nuovi lavoratori di collettività aziendali aderenti prima di tale data, continuano ad applicarsi le previgenti condizioni di miglior favore relative alla garanzia, a valere sui versamenti successivi alla predetta data di efficacia delle modifiche regolamentari. In particolare per i predetti soggetti la garanzia prestata da SAI ASSICURAZIONI S.P.A. è pari al capitale versato nel comparto capitalizzato a un tasso del 2% su base annua, al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati. In data 01/07/2012 il Fondo ha incorporato i Fondi Pensione Aperti "Unipol Futuro" e "Aurora Previdenza". Agli aderenti su base individuale e su base collettiva prima della Fusione e ai nuovi lavoratori di collettività aziendali aderenti prima della Fusione, continuano ad applicarsi le previgenti condizioni di miglior favore relative alla garanzia, a valere sui versamenti successivi alla predetta data di efficacia della Fusione. In particolare l importo minimo garantito agli aderenti ante Fusione al Fondo Unipol Futuro è pari al capitale versato nel comparto capitalizzato a un tasso del 2% su base annua, al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati. N.B.: le caratteristiche della garanzia offerta da PREVIDENZA possono variare nel tempo, fermo restando il livello minimo richiesto dalla normativa vigente. Qualora vengano previste condizioni diverse dalle attuali, PREVIDENZA comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti. Orizzonte temporale: medio periodo (10 anni) Grado di rischio: medio-basso e, quando opera la garanzia, nullo. Politica di investimento: La politica di gestione del Comparto prevede investimenti principalmente su titoli obbligazionari. Una quota del Portafoglio può essere investita su titoli azionari, fino ad un massimo del 25%. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 6 di 20

14 Le classi di attività nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Classi di attività Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Liquidità 0% 0% 20% Obbligazionario 55% 85% 100% Azionario 0% 15% 25% Le aree geografiche nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Aree Geografiche Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Europa 70% 88% 100% U.S.A. 0% 8% 20% Giappone 0% 3% 10% Altri Paesi 0% 1% 5% Totale 100% Le valute di riferimento nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Esposizione Valutaria Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Euro 70% 86% 100% Dollaro 0% 8% 20% Yen 0% 3% 10% Altro 0% 3% 5% Totale 100% Nel caso di investimenti in valuta possono essere utilizzate tecniche di copertura del rischio di cambio. Relativamente alla componente azionaria investita direttamente in titoli la ripartizione strategica è la seguente: Settori di attività Percentuali Energia 8% Materie prime 7% Industriali 13% Beni voluttuari 12% Beni primari 10% Farmaceutici 10% Finanziari 22% Tecnologici 9% Telecomunicazioni 5% Servizi di pubblica utilità 4% Totale 100% In relazione all andamento del mercato su ciascun settore sarà possibile raggiungere una percentuale elevata degli investimenti fino al massimo del 10% del patrimonio del Comparto. Sarà altresì possibile avere un esposizione molto modesta o nulla su specifici settori. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 7 di 20

15 La tabella seguente illustra i principali strumenti finanziari nei quali il Comparto investe e i relativi limiti: Strumenti Finanziari Limite per categoria Limite per singolo strumento Limite di Rating Liquidità 20% n.a. nessuno Pronti contro termine 20% 20% Investment Grade Titoli di Stato ed emissioni di Enti Sovranazionali 100% 20% nessuno Altri titoli di debito 50% 4% nessuno Titoli di capitale 25% 4% nessuno OICR armonizzati 30% 20% nessuno OICR non armonizzati 0% 0% nessuno Derivati 15% 10% Investment Grade Strumenti alternativi 0% 0% nessuno Vendita Divisa a Termine 20% 10% Investment Grade 1- La Liquidità include anche strumenti con vita residua inferiore ai sei mesi Si precisa che: con riferimento ai limiti di rating: per i Covered Bonds il rating considerato è quello dello strumento finanziario, per i Derivati il rating considerato si riferisce alla controparte, per i Pronti contro Termine i rating considerati sono sia quello della controparte sia quello del sottostante; con riferimento ai derivati: il limite sui derivati si riferisce agli investimenti diretti, non a quelli derivanti indirettamente dall investimento in quote di OICR che investono parte del patrimonio in derivati. L investimento in Altri Titoli di Debito ed il sottostante di operazioni di Pronto Contro Termine, se rappresentato da Altri Titoli di Debito, sarà rivolto principalmente verso titoli con rating Investment Grade. Gli investimenti sono orientati verso strumenti finanziari emessi da Enti Sovranazionali, da Paesi aderenti all'ocse ovvero da soggetti residenti in detti Paesi; in coerenza con la normativa vigente il Portafoglio potrà detenere titoli di debito e di capitale emessi da Paesi non aderenti all'ocse ovvero residenti in detti Paesi, entro il limite massimo del 5,0% del patrimonio del Comparto, purché negoziati in mercati regolamentati dei Paesi dell'unione Europea, degli Stati Uniti, del Canada e del Giappone. Nell attività di gestione del Portafoglio il rating, quando utilizzato, non viene applicato in modo esclusivo o meccanico, ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Stato di ripagare i suoi debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La duration media ponderata del Portafoglio obbligazionario è compresa fra 3 e 10 anni. La quota in titoli azionari è rivolta prevalentemente a società caratterizzate da capitalizzazione medio alta. Gli OICR armonizzati (inclusi gli ETF) vengono utilizzati prevalentemente per coprire quei mercati dove i ridotti controvalori gestiti non permettono una sufficiente diversificazione con l investimento diretto in titoli. Gli investimenti in OICR si rivolgono a emittenti che consentono l accesso, da parte della Società, alle informazioni sulle strategie poste in essere dal gestore e sulla struttura dei costi dello strumento; gli emittenti devono inoltre fornire flussi informativi sufficienti ad un adeguata valutazione dell investimento effettuato e alla predisposizione delle segnalazioni statistiche di vigilanza. Non è consentito l investimento in OICR che prevedano commissioni di entrata, commissioni di uscita e/o periodi di lock up. L investimento diretto (non tramite OICR) in strumenti derivati, coerentemente con il profilo di rischio - rendimento del Comparto, avviene solo a fini di copertura e si rivolge principalmente verso strumenti quotati, in quanto tale caratteristica consente di limitare sia i rischi operativi che i rischi connessi alla scarsa liquidabilità, alla difficoltà di valutazione e alla limitata trasparenza di tali strumenti. Le vendite di divisa a Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 8 di 20

16 termine a scopo di copertura e i successivi eventuali acquisti a termine per chiusura della copertura stesse possono essere effettuate sul mercato O.T.C. È consentito l investimento in OICR che utilizzano strumenti derivati sia per finalità di copertura del rischio che per una più efficiente gestione. Il benchmark è composto dai seguenti indici: Indice JP Morgan EMU Investment Grade obbligazionario denominato in Euro: 75% Indice JP Morgan Global Govt Bond Index (GBI Global) obbligazionario globale denominato in dollari e convertito in Euro al tasso di cambio di WM Reuters: 10% Indice MSCI EMU Net Return azionario denominato in Euro: 7,5% Indice MSCI World Net Return azionario globale denominato in Dollari e convertito in Euro al tasso di cambio di WM Reuters: 7,5%. I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera. PREVIDENZA - C Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto con propensione al rischio media o che ha ancora un numero discreto di anni prima della pensione. Il Comparto è adatto a un soggetto che ricerca rendimenti nel medio/lungo periodo privilegiando la continuità dei risultati ed è disposto ad accettare una esposizione al rischio moderata. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (15 anni) Grado di rischio: medio Politica di investimento: La politica di gestione del Comparto è basata su una gestione finanziaria bilanciata tra strumenti principalmente di natura obbligazionaria e monetaria e strumenti di natura azionaria, fino ad un massimo del 40%. Le classi di attività nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Classi di attività Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Liquidità 0% 0% 20% Obbligazionario 40% 70% 100% Azionario 0% 30% 40% Le aree geografiche nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Aree Geografiche Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Europa 65% 76% 100% U.S.A. 0% 15% 25% Giappone 0% 7% 15% Altri Paesi 0% 2% 10% Totale 100% Le valute di riferimento nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Esposizione Valutaria Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Euro 65% 72% 100% Dollaro 0% 15% 25% Yen 0% 7% 15% Altro 0% 6% 10% Totale 100% Nel caso di investimenti in valuta possono essere utilizzate tecniche di copertura del rischio di cambio. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 9 di 20

17 Relativamente alla componente azionaria investita direttamente in titoli la ripartizione strategica è la seguente: Settori di attività Percentuali Energia 8% Materie prime 7% Industriali 13% Beni voluttuari 12% Beni primari 10% Farmaceutici 10% Finanziari 22% Tecnologici 9% Telecomunicazioni 5% Servizi di pubblica utilità 4% Totale 100% In relazione all andamento del mercato su ciascun settore sarà possibile raggiungere una percentuale elevata degli investimenti fino al massimo del 15% del patrimonio del Comparto. Sarà altresì possibile avere un esposizione molto modesta o nulla su specifici settori. La tabella seguente illustra i principali strumenti finanziari nei quali il Comparto investe e i relativi limiti: Strumenti Finanziari Limite per categoria Limite per singolo strumento Limite di Rating Liquidità 20% n.a. nessuno Pronti contro termine 20% 20% Investment Grade Titoli di Stato ed emissioni di Enti Sovranazionali 100% 20% nessuno Altri titoli di debito 50% 4% nessuno Titoli di capitale 40% 4% nessuno OICR armonizzati 40% 20% nessuno OICR non armonizzati 0% 0% nessuno Derivati 20% 10% Investment Grade Strumenti alternativi 0% 0% nessuno Vendita Divisa a Termine 20% 10% Investment Grade 1- La Liquidità include anche strumenti con vita residua inferiore ai sei mesi Si precisa che: con riferimento ai limiti di rating: per i Covered Bonds il rating considerato è quello dello strumento finanziario, per i Derivati il rating considerato si riferisce alla controparte, per i Pronti contro Termine i rating considerati sono sia quello della controparte sia quello del sottostante; con riferimento ai derivati: il limite sui derivati si riferisce agli investimenti diretti, non a quelli derivanti indirettamente dall investimento in quote di OICR che investono parte del patrimonio in derivati. L investimento in Altri Titoli di Debito ed il sottostante di operazioni di Pronto Contro Termine, se rappresentato da Altri Titoli di Debito, sarà rivolto principalmente verso titoli con rating Investment Grade. Gli investimenti sono orientati verso strumenti finanziari emessi da Enti Sovranazionali, da Paesi aderenti all'ocse ovvero da soggetti residenti in detti Paesi; in coerenza con la normativa vigente il Portafoglio potrà detenere titoli di debito e di capitale emessi da Paesi non aderenti all'ocse ovvero residenti in detti Paesi, entro il limite massimo del 5,0% del patrimonio del Comparto, purché negoziati in mercati regolamentati dei Paesi dell'unione Europea, degli Stati Uniti, del Canada e del Giappone. Nell attività di gestione del Portafoglio il rating, quando utilizzato, non viene applicato in modo esclusivo o meccanico, ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 10 di 20

18 Stato di ripagare i suoi debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La duration media ponderata del Portafoglio obbligazionario è compresa fra 3 e 15 anni. La quota in titoli azionari è rivolta prevalentemente a società caratterizzate da capitalizzazione medio alta. Gli OICR armonizzati (inclusi gli ETF) vengono utilizzati prevalentemente per coprire quei mercati dove i ridotti controvalori gestiti non permettono una sufficiente diversificazione con l investimento diretto in titoli. Gli investimenti in OICR si rivolgono a emittenti che consentono l accesso, da parte della Società, alle informazioni sulle strategie poste in essere dal gestore e sulla struttura dei costi dello strumento; gli emittenti devono inoltre fornire flussi informativi sufficienti ad un adeguata valutazione dell investimento effettuato e alla predisposizione delle segnalazioni statistiche di vigilanza. Non è consentito l investimento in OICR che prevedano commissioni di entrata, commissioni di uscita e/o periodi di lock up. L investimento diretto (non tramite OICR) in strumenti derivati, coerentemente con il profilo di rischio - rendimento del Comparto, avviene solo a fini di copertura e si rivolge principalmente verso strumenti quotati, in quanto tale caratteristica consente di limitare sia i rischi operativi che i rischi connessi alla scarsa liquidabilità, alla difficoltà di valutazione e alla limitata trasparenza di tali strumenti. Le vendite di divisa a termine a scopo di copertura e i successivi eventuali acquisti a termine per chiusura della copertura stesse possono essere effettuate sul mercato O.T.C. È consentito l investimento in OICR che utilizzano strumenti derivati sia per finalità di copertura del rischio che per una più efficiente gestione. Il benchmark è composto dai seguenti indici: Indice JP Morgan EMU Investment Grade obbligazionario denominato in Euro: 50% Indice JP Morgan Global Govt Bond Index (GBI Global) obbligazionario globale denominato in dollari e convertito in Euro al tasso di cambio di WM Reuters: 20% Indice MSCI EMU Net Return azionario denominato in Euro: 15% Indice MSCI World Net Return azionario globale denominato in Dollari e convertito in Euro al tasso di cambio di WM Reuters: 15%. I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera. PREVIDENZA - D Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto con propensione al rischio medio alta o che ha ancora un numero elevato di anni prima della pensione. Il Comparto è adatto a un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio, con la possibilità di registrare discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale: lungo periodo (18 anni) Grado di rischio: medio-alto Politica di investimento: La politica di gestione del Comparto è basata su una gestione finanziaria bilanciata tra strumenti di natura monetaria e obbligazionaria e strumenti di natura azionaria. Le classi di attività nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Classi di attività Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Liquidità 0% 0% 20% Obbligazionario 15% 50% 60% Azionario 20% 50% 65% Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 11 di 20

19 Le aree geografiche nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Aree Geografiche Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Europa 50% 75% 100% U.S.A. 0% 17% 30% Giappone 0% 5% 10% Altri Paesi 0% 3% 10% Totale 100% Le valute di riferimento nelle quali il Comparto investe e i limiti minimi e massimi previsti sono i seguenti: Esposizione Valutaria Percentuale minima Ripartizione strategica Percentuale massima Euro 50% 71% 100% Dollaro 0% 17% 30% Yen 0% 5% 10% Altro 0% 7% 10% Totale 100% Nel caso di investimenti in valuta possono essere utilizzate tecniche di copertura del rischio di cambio. Relativamente alla componente azionaria investita direttamente in titoli la ripartizione strategica è la seguente: Settori di attività Percentuali Energia 8% Materie prime 7% Industriali 13% Beni voluttuari 12% Beni primari 10% Farmaceutici 10% Finanziari 22% Tecnologici 9% Telecomunicazioni 5% Servizi di pubblica utilità 4% Totale 100% In relazione all andamento del mercato su ciascun settore sarà possibile raggiungere una percentuale elevata degli investimenti fino al massimo del 20% del patrimonio del Comparto. Sarà altresì possibile avere un esposizione molto modesta o nulla su specifici settori. La tabella seguente illustra i principali strumenti finanziari nei quali il Comparto investe e i relativi limiti: Strumenti Finanziari Limite per categoria Limite per singolo strumento Limite di Rating Liquidità 20% n.a. nessuno Pronti contro termine 20% 20% Investment Grade Titoli di Stato ed emissioni di Enti Sovranazionali 60% 20% nessuno Altri titoli di debito 30% 4% nessuno Titoli di capitale 65% 4% nessuno OICR armonizzati 55% 20% nessuno OICR non armonizzati 0% 0% nessuno Derivati 25% 10% Investment Grade Strumenti alternativi 0% 0% nessuno Vendita Divisa a Termine 20% 10% Investment Grade 1- La Liquidità include anche strumenti con vita residua inferiore ai sei mesi Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 12 di 20

20 Si precisa che: con riferimento ai limiti di rating: per i Covered Bonds il rating considerato è quello dello strumento finanziario, per i Derivati il rating considerato si riferisce alla controparte, per i Pronti contro Termine i rating considerati sono sia quello della controparte sia quello del sottostante; con riferimento ai derivati: il limite sui derivati si riferisce agli investimenti diretti, non a quelli derivanti indirettamente dall investimento in quote di OICR che investono parte del patrimonio in derivati. L investimento in Altri Titoli di Debito ed il sottostante di operazioni di Pronto Contro Termine, se rappresentato da Altri Titoli di Debito, sarà rivolto principalmente verso titoli con rating Investment Grade. Gli investimenti sono orientati verso strumenti finanziari emessi da Enti Sovranazionali, da Paesi aderenti all'ocse ovvero da soggetti residenti in detti Paesi; in coerenza con la normativa vigente il Portafoglio potrà detenere titoli di debito e di capitale emessi da Paesi non aderenti all'ocse ovvero residenti in detti Paesi, entro il limite massimo del 5,0% del patrimonio del Comparto, purché negoziati in mercati regolamentati dei Paesi dell'unione Europea, degli Stati Uniti, del Canada e del Giappone. Nell attività di gestione del Portafoglio il rating, quando utilizzato, non viene applicato in modo esclusivo o meccanico, ma vengono effettuate valutazioni più ampie in base ad informazioni sia di tipo qualitativo che quantitativo. In particolare, per gli emittenti pubblici, oltre agli indicatori direttamente riferibili alla finanza pubblica, quali il livello del debito o del deficit, vengono presi in esame anche numerosi altri indicatori volti a valutare lo stato di salute dell economia del Paese nel suo complesso, al fine di poter prendere in considerazione tutti gli elementi che direttamente o indirettamente possono concorrere alla capacità di uno Stato di ripagare i suoi debiti. Per quanto riguarda gli emittenti privati vengono analizzati sia gli aspetti specifici della società (bilancio, posizionamento competitivo, punti di forza e di debolezza), sia gli aspetti macro relativi al contesto nel quale l azienda si trova ad operare, con riferimento sia allo specifico settore che alle dinamiche congiunturali dell economia nel suo complesso. Viene inoltre analizzato il comportamento degli strumenti obbligazionari espresso dalla loro volatilità e da altre metriche di rischio. La duration media ponderata del Portafoglio obbligazionario è compresa fra 3 e 18 anni. La quota in titoli azionari è rivolta prevalentemente a società caratterizzate da capitalizzazione medio alta. Gli OICR armonizzati (inclusi gli ETF) vengono utilizzati prevalentemente per coprire quei mercati dove i ridotti controvalori gestiti non permettono una sufficiente diversificazione con l investimento diretto in titoli. Gli investimenti in OICR si rivolgono a emittenti che consentono l accesso, da parte della Società, alle informazioni sulle strategie poste in essere dal gestore e sulla struttura dei costi dello strumento; gli emittenti devono inoltre fornire flussi informativi sufficienti ad un adeguata valutazione dell investimento effettuato e alla predisposizione delle segnalazioni statistiche di vigilanza. Non è consentito l investimento in OICR che prevedano commissioni di entrata, commissioni di uscita e/o periodi di lock up. L investimento diretto (non tramite OICR) in strumenti derivati, coerentemente con il profilo di rischio - rendimento del Comparto, avviene solo a fini di copertura e si rivolge principalmente verso strumenti quotati, in quanto tale caratteristica consente di limitare sia i rischi operativi che i rischi connessi alla scarsa liquidabilità, alla difficoltà di valutazione e alla limitata trasparenza di tali strumenti. Le vendite di divisa a termine a scopo di copertura e i successivi eventuali acquisti a termine per chiusura della copertura stesse possono essere effettuate sul mercato O.T.C. È consentito l investimento in OICR che utilizzano strumenti derivati sia per finalità di copertura del rischio che per una più efficiente gestione. Il benchmark è composto dai seguenti indici: Indice JP Morgan EMU Investment Grade obbligazionario denominato in Euro: 40% Indice JP Morgan Global Govt Bond Index (GBI Global) obbligazionario globale denominato in Dollari e convertito in Euro al tasso di cambio di WM Reuters: 10% Indice MSCI EMU Net Return azionario denominato in Euro: 25% Indice MSCI World Net Return azionario globale denominato in Dollari e convertito in Euro al tasso di cambio di WM Reuters: 25% I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare Pagina 13 di 20

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