BEST UN ANNO DOPO. Broker & Scuola Team s.r.l.

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2 BEST UN ANNO DOPO Anche quest anno ci siamo impegnati ad osservare il Mercato ma purtroppo rispetto all anno scorso, la situazione non è cambiata di molto. Nonostante il nostro impegno, abbiamo avuto ancora grandi difficoltà a comunicare alle scuole la necessità di non adottare bandi di gara che contengono anomalie tali da suscitare impugnative giustificate da parte di Concorrenti alle gare. Abbiamo riscontrato ancora bandi proposti sul mercato che riportavano, reiteratamente, delle notevoli criticità. Noi di Broker & Scuola Team ci siamo convinti della necessità che qualcuno, nel Mercato delle assicurazioni scolastiche, semplicemente, si ponga ad attento osservatore di queste situazioni e, analizzandole, possa fornire alle Scuole puntuale assistenza e consulenza. Un osservatore di questo tipo non può essere che un Broker, per definizione consulente del Cliente, tanto esperto da individuare con sicurezza le necessità della scuola in base alla tipologia della scuola stessa, tanto imparziale e oggettivo da essere al disopra delle Parti (Compagnia assicuratrice e Agente), oltre che capace professionista per analizzare i rischi e valutare le offerte del mercato. Abbiamo l orgoglio ed il piacere di essere stati scelti, come Broker Assicurativo, da uno dei principali Sindacati della Scuola, la FNADA-ANQUAP, proprio, per prestare un servizio di consulenza gratuito a oltre Segretari di altrettante corrispondenti Scuole. Ci teniamo ad affermare gli imprescindibili principi e caratteristiche del Broker, senza le quali non potremmo sostenere in modo credibile la nostra volontà di fattiva ed, essenziale collaborazione con tutti i nostri Clienti e quindi anche con gli Istituti Scolastici. 2

3 Il Broker è: Consulente del Cliente, come ogni Consulente dovrebbe fare l interesse del Cliente (la Scuola) ma abbiamo purtroppo rilevato che molte, troppe volte non è così; Regolarmente iscritto alla corrispondente Sezione B dell IVASS; Indipendente e non legato ad alcuna Compagnia Assicuratrice, che possa determinare la sua politica di scelta del prodotto a sfavore del proprio Cliente. Non è tanto importante l appartenenza, sotto forma di capitale, a questa o quella società di assicurazione, la legge assolutamente NON lo vieta, ma è essenziale che questa o quella società di assicurazione non possano influire, in qualunque modo, nella politica e nella gestione professionale del Broker, che non ci sia, in pratica, alcuna commistione operativa tra le due società; Terzo ed imparziale, come ogni Consulente dovrebbe esaminare, dal punto di vista della Scuola, le varie offerte dei Concorrenti, confrontandole sotto il profilo del prezzo di ciascuna in relazione alle varie garanzie prestate; Di alta professionalità, che si deve concretizzare in una profonda conoscenza del Mercato e del rischio Scuola genericamente inteso. Il Rischio Scuola non è il rischio rappresentato dagli accadimenti di una singola scuola, ma é efficacemente determinabile solo dall analisi - fatta dal Broker - di tutte le garanzie impegnate in tutti i sinistri di tutte le scuole trattate in un determinato arco di tempo che ipotizziamo maggiore di 10 anni. Nel nostro caso le scuole trattate sono oltre Un importantissimo contributo al nostro lavoro ci è fornito da un attenta analisi delle statistiche dei sinistri. In questo modo riusciamo ad individuare i rischi più ricorrenti e quelli più onerosi così da adeguare i massimali e le coperture su basi reali, eliminando dalle gare quelle garanzie per le quali vengono offerti massimali eccessivi rispetto alle reali esigenze del cliente e in ambiti dove non vi è frequenza di sinistri, massimali quindi illusori che servono solo a creare una inutile immagine di effetto, per prendere il cliente. 3

4 Le assicurazioni quotano il costo delle garanzie e dei massimali da prestare nei contratti fondandosi sull analisi statistica degli accadimenti. È quindi evidente che senza questo attento lavoro di analisi del Rischio Scuola, non potremmo stabilire con chiarezza ed obiettività, nella stesura dei bandi di gara, le garanzie più idonee da richiedere al Mercato, selezionate appunto tra quelle più frequenti come accadimenti e tra quelle che hanno comportato i maggiori sinistri nel tempo. Per questo le condizioni e garanzie che Vi proporremo sono frutto del nostro archivio statistico sinistri della Scuola, che conserviamo e aggiorniamo accuratamente. Disponiamo di dati accumulati in un arco temporale di oltre 10 anni con un analisi di oltre sinistri trattati cui oltre liquidati. Abbiamo, anche quest anno, riscontrato nei bandi, richieste di garanzie con massimali spropositati, se raffrontati con le statistiche e la sostanza dei sinistri (quindi inutili così alti), ma che vengono premiati con punteggi estremamente favorevoli falsando notevolmente i risultati della gara. In questo modo si determina una situazione di oligopolio da parte di Offerenti che, pur di aggiudicarsi le gare, e non avendo altro modo per farlo, si comportano in modo da banalizzare il valore delle garanzie proposte e screditare il mercato. Riportiamo tre esempi comparando il massimale richiesto con la sua effettiva applicazione in caso di sinistro come rilevato dalle nostre statistiche: a) garanzia R.C. massimali richiesti nei bandi da ,00 massimo sinistro pagato ,00 negli ultimi 10 anni b) garanzia rimborso spese mediche da infortunio massimali richiesti da ,00 massimo sinistro pagato ,00 negli ultimi 10 anni c) garanzia rimborso spese mediche da malattia in gita massimali richiesti da ,00 massimo sinistro pagato 5.000,00 negli ultimi 10 anni 4

5 Questi massimali sono solo specchietti per le allodole, inseriti nei bandi di gara da alcuni Operatori nel misero tentativo di confondere le carte e fare apparire alle scuole, che adottano bandi sulla base di queste indicazioni, il proprio prodotto migliore rispetto a quello degli altri Concorrenti. Quest anno abbiamo anche rilevato, molto frequente e strutturata, la tendenza degli Istituti Scolastici ad associarsi in Reti per i bandi di gara. Stante la maggiore complessità che tali gare potrebbero presentare per valore e diversità di rischi tra le varie scuole associate, il più delle volte si affidano ad un Broker, per il supporto alla Rete nelle gare per l affidamento del servizio assicurativo. L associazione in Reti Scolastiche sarebbe finalmente una cosa perfetta, per una semplificazione e maggiore economicità delle procedure in capo alle singole scuole. Abbiamo invece la sgradevole sensazione di aver scoperto che si sta materializzando, in alcune province, un fenomeno che, anziché rappresentare un assoluta positività per le Scuole e per il mercato, evidenzia purtroppo preoccupanti situazioni che non si erano ancora manifestate nel mercato delle Scuole. Stiamo denunciando, in queste situazioni, l elusione dei più importanti principi della libera concorrenza, della trasparenza, imparzialità e pubblicità oltre che della rotazione, che costituiscono i fondamentali del Codice dei Contratti Pubblici. Considerando che lo scopo principale delle gare per le Scuole é la ricerca delle migliori condizioni di Mercato, abbiamo rilevato che, in queste situazioni, anche sotto questo aspetto lo scopo della scuola capofila e delle scuole associate, non viene raggiunto. Vediamo perché. Vale assolutamente la pena di approfondire questi concetti, per non sembrare quelli che esprimono teorie senza cognizione di causa, mentre il fenomeno, da parte nostra è molto preoccupante, chiaro ed evidente. 5

6 In breve, il discorso è molto semplice: L oggetto delle Reti dovrebbe essere quello dell indizione di una gara per l attribuzione di contratti su polizze assicurative rispondenti ai capitolati predisposti e scelta della /e polizza /e che più rispondano alle esigenze della II.SS. Come devono funzionare le Reti Per ogni Rete è prevista una Scuola capofila. Le Scuole capofila deve: 1. Indire le gare; 2. adottare le relative determine dirigenziali ai sensi dell art. 11 comma 2 del D.lgs. 163/2006; 3. formulare i bandi di gara che, devono essere pubblicati sui vari siti internet delle capofila ai fini della Trasparenza, nel bando di gara é contenuta la c.d. Clausola Broker che regola i rapporti tra il Broker e la compagnia Assicuratrice (provvigione al Broker, gestione amministrativa, comunicazioni ecc.). 4. Controllare direttamente, con l aiuto del Broker, la conformità della procedura rispetto al D.lgs. 163/2006 (Codice dei contratti pubblici) ATTENZIONE: costituisce grave motivo di illegittimità per difformità rispetto al D.lgs. 163/2006 se il Broker: 1. Effettua o presiede alle procedure di gara al posto degli Organi della Scuola allo scopo preposti e legittimati; 2. Seleziona i Concorrenti da invitare a gara; 3. Invia direttamente i bandi di gara; 4. Riceve direttamente le offerte della gara; 5. Provvede all apertura delle buste; 6. Provvede alla valutazione delle offerte; 7. Provvede a determinare il vincitore della gara; 6

7 Tutte queste operazioni sono tassativamente riservate agli organi della scuola allo scopo appositamente legittimati. Nel caso che commenteremo di seguito invece abbiamo rilevato che vi sono numerosi profili di illegittimità per difformità rispetto al D.lgs. 163/2006 (Codice dei Contratti Pubblici), proprio con riferimento all intervento del Broker. Il Caso Abbiamo individuato in una provincia, che non nomineremo in questa sede, ben 8 Reti che presentano tutti la stessa Clausola Broker con lo stesso Broker incaricato: (Prima difformità) Su nessuno dei siti istituzionali delle scuole interessate é stata pubblicata alcuna determina o provvedimento amministrativo a giustificazione delle modalità di affidamento dell incarico al broker per il 2014/2015. (Seconda difformità) Le Scuole aderenti alle 8 reti sono 48 su 56 della provincia (oltre il 85%), questo significa che la posizione raggiunta dal Broker costituisce una posizione dominante - se non di monopolio - nella Provincia medesima (questo non solo é contrario ai principi del D.lgs. 163/2006, ma alle più elementari regole della concorrenza). (Terza difformità) Non ci risulta che nè quest anno né negli anni passati sia mai stata indetta regolare gara /procedura di selezione ad evidenza pubblica per l affidamento del servizio di brokeraggio a questo Broker, in spregio al D.lgs. 163/2006. Sorge quindi spontaneo il dubbio che l incarico sia stato conferito su base meramente privatistica, al di fuori di qualsivoglia confronto concorrenziale. 7

8 Le Scuole sono certamente incorse in siffatti errori perché il Broker (Consulente) non ha saputo metterle in guardia su queste grossolane difformità rispetto al D.lgs. 163/2006. Del resto anche i bandi adottati per la gara del servizio assicurativo presentano una serie di altre irregolarità che denotano comunque una scarsa conoscenza della materia degli appalti pubblici da parte del Consulente della scuola,vediamone alcune: 1. la procedura prevista per tutti questi bandi è il cottimo fiduciario, invece in virtù del volume dei premi assicurativi complessivi (appalti quasi tutti sopra alla soglia del cottimo fiduciario), la gara doveva essere indetta nella forma aperta o ristretta se non addirittura in molti casi con gara a livello comunitario; 2. nella strutturazione dell offerta, vi è la commistione tra offerta economica ed offerta tecnica, che porta alla violazione del principio di segretezza del contenuto delle diverse offerte. Tale principio è stato posto proprio al fine di evitare che la presa visione dell offerta economica prima della tecnica possa influenzare il giudizio sull offerta tecnica che invece deve risultare da conteggi matematici, chiari ed esatti; 3. nell indicazione dei criteri di valutazione viene, in più punti, previsto che sia la commissione aggiudicatrice a stabilire se la formulazione è giudicata buona, sufficiente o insufficiente e ciò in palese violazione dell art. 83 del Codice dei Contratti Pubblici. Queste gravi difformità, portano a continue contestazioni da parte dei Concorrenti più tecnici e professionisti che non possono tollerare di perdere le gare per l altrui incompetenza, incapacità o peggio. Oltretutto, queste difformità provocano legittime impugnative che fanno perdere tempo prezioso alle Scuole che sono costrette a rifare i procedimenti. 8

9 Crediamo di poter affermare con sicurezza che tutti gli Operatori coinvolti nelle gare pubbliche dei servizi assicurativi (Scuole, Broker, Compagnie e Agenti), siano coscienti di dover lavorare nell ambito del D.lgs. 163/2006, che, quindi, deve essere conosciuto a fondo. Noi Consulenti delle Scuole dobbiamo fare il massimo per tutelare i Clienti da quegli errori tecnici e formali, per evitare i quali siamo chiamati a prestare la nostra opera professionale. Inoltre dallo studio di questi bandi e di altri, sempre della stessa provincia, pubblicati da queste reti, si notano delle ingenuità che non trovano una chiara giustificazione: 1. Le offerte vengono sempre inviate alle stesse Compagnie, (AXA di Milano, Zurich di Milano, Generali di Mogliano Veneto, Reale Mutua di Torino e UnipolSai di Bologna), senza alcuna giustificazione sulla loro scelta, contrariamente a quanto richiesto dal Codice degli Appalti. 2. Si noti che, in particolare, AXA di Milano, Zurich di Milano, Generali di Mogliano Veneto, non compaiono quasi mai nelle gare del settore assicurativo per il Mondo Scuola tra i Competitors a livello Nazionale, mentre un discorso a parte deve essere fatto per la Compagnia UnipolSai. Infatti - nel caso delle Reti in questione - le tabelle con i massimali e garanzie richieste nonché i capitolati speciali che vengono forniti alle compagnie invitate, hanno pressoché il medesimo contenuto della polizza scolastica normalmente utilizzata dalla UnipolSai. È quindi è facilmente prevedibile l esito delle gare stesse! Tra l altro siamo a conoscenza del fatto che da anni (dal 2002 almeno) le scuole della Provinca in questione affidano sempre il servizio assicurativo ad Unipol (ora UNIPOLSAI), nonostante le condizioni offerte non siano né competitive né le migliori disponibili sul mercato a tutela dell interesse delle scuole. 9

10 Sorge quindi spontaneo il sospetto che possa essere in atto, già da anni, una qualche forma di favoreggiamento nei confronti della compagnia di assicurazione UnipolSai, comportamento ovviamente censurabile sotto ogni punto di vista! Da una facile indagine di mercato i Brokers ma anche le scuole stesse possono rilevare che sul territorio nazionale le compagnie di assicurazione note per il servizio fornito alle scuole sono ben altre e anche ammettendo, nella massima buona fede che UnipolSai possa produrre polizze competitive, resta il fatto che nel caso di questa provincia i principi della concorrenza e della rotazione siano palesemente violati considerato che da oltre 10 anni UnipolSai è pressochè ininterrottamente la unica affidataria del servizio. Parliamo, ora, di Condizioni del servizio offerto dal Broker incaricato IL COSTO DEL SERVIZIO Il fatto che il servizio del Broker, come ogni servizio, sia un costo per la Scuola/Famiglia ormai é cosa assodata ed incontrovertibile ma é molto importante determinarlo tramite una gara, per evitare brutte sorprese. Trattandosi dell instaurazione di un rapporto con una Pubblica Amministrazione, tenuta a scegliere i propri contraenti nel rispetto dell evidenza pubblica (D.Lgs 163/2006), è ormai assolutamente riconosciuto che anche il contratto di brokeraggio dovrà essere stipulato nel rispetto dei medesimi principi. La provvigione del Broker incaricato per questi bandi, a carico dell istituzione Scolastica e delle famiglie, senza aver effettuato la gara obbligatoria per l aggiudicazione del servizio di Brokeraggio, raggiunge la percentuale del 18% (diciotto). La provvigione di Broker & Scuola Team è invece del 3% (tre) 10

11 Facciamo quindi quattro conti con riferimento ai premi assicurativi da pagare per queste 8 Reti, prendendo come riferimento i premi di assicurazione posti come base d asta nei bandi: 1. Scuole complessive 2. Alunni complessivi 3. Operatori complessivi 4. Durata affidamenti 5. Premio assicurativo totale (massimo posto a base d asta ) 6. Provvigione complessiva del Broker incaricato 18% 7. Provvigione complessiva di BEST S.r.l. 3% 8. Differenza provvigionale (costo per la Scuola/Famiglia) /2/3 anni , , , ,00 Se dividiamo la somma di ,00 (provvigione del Broker incaricato) per il numero degli alunni (48.644) otteniamo circa 5,00/alunno che rappresentano il maggior costo a carico della Scuola/Famiglia per l intervento del Broker incaricato. Se dividiamo la somma di ,00 (provvigione di Broker & scuola Team S.r.l.) per il numero degli alunni (48.644) otteniamo 0,82/alunno che rappresentano il maggior costo che sarebbe stato a carico della Scuola/Famiglia se fosse intervenuto Broker & Scuola Team S.r.l.. LE CONDIZIONI DEL CONTRATTO I bandi di gara adottati con l intervento di questo Broker incaricato dalle Reti, richiedono alle Compagnie Offerenti condizioni molto meno gravose rispetto a quelle che offre il Mercato, penalizzando fortemente le II.SS. e le Famiglie che pagano il premio, a tutto vantaggio quindi solo delle Compagnie offerenti e del Broker. 11

12 Infatti le Compagnie prestano più facilmente garanzie inferiori (di minor rischio) ed il Broker, avendo stabilito condizioni meno gravose ad un prezzo mediamente molto più alto del mercato, é facilitato nella trattativa con la Compagnia (anche sotto l aspetto provvigionale). Ricordiamo, come già detto, che sono diversi anni che, in questa provincia, il Broker collabora con le stesse II.SS. ed anche la Compagnia é sempre la stessa. Abbiamo analizzato il bando di gara sotto il profilo del premio/alunno/operatore e delle Condizioni di polizza/garanzie, in rapporto con le corrispondenti Condizione delle migliori polizze del Mercato Premio/Alunno/Operatore Premio/alunno: il bando richiede 10,30 - mentre le migliori condizioni del Mercato 4,50 Premio/Operatore: il bando si richiede 5,15 - mentre le migliori condizioni del Mercato 4,50 Le Condizioni delle polizze/garanzie Relativamente alle condizioni delle polizze e delle garanzie corrispondenti ai premi sopra analizzati, si rileva essere nettamente migliori quelle proposte dal Mercato anche considerando la tabella Invalidità Permanente. Vedi Tabella comparativa alla pagina successiva 12

13 Tabella comparativa prodotti assicurativi - in neretto sono evidenziate le differenze rilevate dal capitolato GARANZIE RESPONSABILITA CIVILE POLIZZA DI MERCATO POLIZZA PROPOSTA DAL BROKER INCARICATO RCT / RCO / RC personale dei dipendenti / Addetti alla sicurezza (D.Lgs. 81/08) / danno biologico , ,00 Danni da Interruzione o Sospensione di esercizio , ,00 con 500,00 FRANCHIGIA FISSA Per danni da incendio , ,00 con 500 FRANCHIGIA FISSA Assistenza legale/spese di resistenza ,00 NON PRESENTE GARANZIE INFORTUNI Morte , ,00 Invalidità permanente con la più favorevole tabella INAIL e come da tabella allegata , ,00 Invalidità permanente dal 45% = AL 100% del capitale assicurato , ,00 DAL 60% Invalidità permanente superiore al 75% , ,00 DAL 80% Invalidità permanente raddoppiata per alunno orfano ,00 NON PRESENTE Invalidità permanente superiore al 75% per alunno orfano ,00 NON PRESENTE Spese Mediche da Infortunio - tutti i rimborsi sono cumulabili tra di loro , ,00 Raddoppio per ricoveri superiori a 45 giorni , ,00 Spese odontoiatriche (senza limiti di tempo); SENZA LIMITE NEL 2.500,00 Spese per apparecchi acustici; noleggio/acquisto carrozzelle; MASSIMALE RIMBORSO NON PRESENTE Spese oculistiche comprese lenti e montature (acquisto e riparazione); SPESE MEDICHE 500,00 LENTI / 200,00 MONTATURE GARANZIE AGGIUNTIVE Diaria da Ricovero al giorno 70,00 50,00 Diaria Day-Hospital 70,00 50,00 Diaria da gesso fino al massimo di / al giorno (anche in assenza di fratture) 700,00 / 20, ,00 / 50,00 (SOLO PER FRATTURE) Danno estetico al viso , ,00 Danno estetico per qualsiasi parte del corpo diversa dal viso 6.000,00 SOLO PER ALCUNE PARTI DEL CORPO Danno estetico una tantum 1.200,00 NON PRESENTE Spese di accompagnamento casa/scuola/istituto di cura e viceversa 900, ,00 Spese trasporto per arto ingessato casa/scuola e viceversa 1.200, ,00 Mancato guadagno dei genitori (al giorno) 30,00 NON PRESENTE Rimborso rottura apparecchi ortodontici 2.000,00 NON PRESENTE Spese funerarie , ,00 Stato di coma continuato ,00 NON PRESENTE Borsa di studio (per commorienza genitori) , ,00 Spese per lezioni private di recupero 2.100, ,00 Indennità da assenza per infortunio 140,00 NON PRESENTE 13 Danneggiamento biciclette 200,00 NON PRESENTE Annullamento viaggi/gite/ corsi per infortunio 4.000,00 500,00

14 Borsa di studio (per commorienza genitori) , ,00 Spese per lezioni private di recupero 2.100, ,00 Indennità da assenza per infortunio 140,00 NON PRESENTE Danneggiamento biciclette 200,00 NON PRESENTE Annullamento viaggi/gite/ corsi per infortunio 4.000,00 500,00 SPESE AGGIUNTIVE Danni a vestiario 1.600,00 500,00 Danni a strumenti musicali 500,00 NON PRESENTE Danni a carrozzelle / tutori per portatori di handicap 2.100, ,00 Invalidità permanente da: meningite cerebro spinale e poliomielite, contagio HIV ed EPATITE VIRALE , ,00 Rimborso forfettario per: meningite cerebro spinale e poliomielite, contagio HIV ed EPATITE VIRALE ,00 NON PRESENTE GARANZIE ASSISTENZA In gita e viaggio per infortunio / malattia / malore COMPRESO COMPRESO Spese rimpatrio salma SENZA LIMITE ,00 A scuola per infortunio / malattia / malore COMPRESO COMPRESO Vita privata alunni 24 h - consulenza medica telefonica COMPRESO NON PRESENTE Soccorso stradale in italia - per alunni, operatori scolastici, revisori dei conti e dipendenti in missione 250,00 NON PRESENTE GARANZIE MALATTIA Rimborso spese mediche da malattia in gita , ,00 GARANZIE ALTRI DANNI AI BENI Furto e smarrimento bagaglio 3.000, ,00 Effetti personali a scuola 150,00 300,00 GARANZIE PERDITE PECUNIARIE DANNI AL VEICOLO DEI REVISORI DEI CONTI E DEI DIPENDENTI IN MISSIONE: per collisione, urto, ribaltamento, uscita di strada, tumulti popolari, scioperi, terrorismo, vandalismo, sabotaggio, eventi naturali, grandine, incendio, tentato furto, cristalli. Furto e Rapina Valori , ,00 NON PRESENTE NON PRESENTE Annullamento Viaggi/Gite 4.000,00 500,00 GARANZIE TUTELA LEGALE Massimale assicurato per sinistro , ,00 COSTO MEDIO PREZZO RICHIESTO PREMIO PRO CAPITE ALUNNI 4,50 10,30 PREMIO PRO CAPITE OPERATORI SCOLASTICI 4,50 5,15 CON LIEVE AUMENTO DEL PREZZO PRO CAPITE È POSSIBILE AUMENTARE LE VOCI CON VALORI INFERIORI, MOLTO AL DI SOPRA DI QUELLE CORRISPONDENTI RICHIESTE DAL BROKER INCARICATO 14

15 Queste 8 Reti di scuole sono incentivate e sostenute, su base regionale e provinciale, da alcuni Broker che hanno individuato un sistema che, se attuato come è stato pensato, garantisce loro, per diversi anni (due o tre) un importo in premi molto consistente e proporzionalmente, altrettante provvigioni. E l interesse della Scuola? Come abbiamo visto NON È garantito! Tutto questo avviene in una provincia, noi cerchiamo di evitare che questa piaga si diffonda in tutto il nostro mercato. LA POLITICA DI BEST La remunerazione del Broker spesso è la causa dell aumento del costo dei prodotti assicurativi per il conseguente ricarico delle Compagnie di Assicurazione sul premio (vedi anche articolo di Repubblica di venerdì 4 Marzo 2011e Determinazione AVCP n. 2 del 13 marzo 2013). Noi siamo convinti che ci sia moltissimo lavoro da fare, per questo preferiamo stare sul mercato lavorando molto con una provvigione più bassa piuttosto che lavorare meno e alzare le commissioni. È lo spirito con cui abbiamo deciso di lavorare con le oltre Scuole Anquap. Da qui la nostra scelta di richiedere (già compresi nel prezzo della polizza) provvigioni del 3%! È giunto il momento di presentare il nostro bando 2014/2015, studiato, analizzato in ogni singola garanzia e valutando ogni singolo massimale. Quello che vi proponiamo oggi, gratuitamente, è uno standard di base, assolutamente completo e valido per tutte le Scuole d Italia. Abbiamo analizzato tutte le casistiche e siamo certi di fornirvi un bando pulito e non discriminante nel pieno rispetto di tutte le normative vigenti. 15

16 Alle Scuole che vorranno affidarci il mandato, forniremo, al costo del 3%, la consulenza specifica necessaria per la personalizzazione adatta ad ogni tipologia di Istituto di loro interesse. IL BANDO Nel CD che troverete allegato alla presente comunicazione, come l anno scorso, abbiamo inserito un nuovo bando di gara tipo sviluppato in 7 diverse ipotesi, in ordine di spesa, ciascuna con i rispettivi capitali, condizioni e massimali assicurati, avendo avuto la cura di effettuare degli abbinamenti logici e congrui con il rapporto costi/ garanzie. Potrete cosi scegliere quella meglio confacente alle esigenze della Vostra scuola, senza farvi ingannare dalle esagerazioni a volte presenti in alcuni bandi che screditano le garanzie proposte. Il nostro scopo, invece, è quello di presentarvi un bando di gara molto semplice, equilibrato e attento alle richieste del mercato, che contenga: tutte le garanzie necessarie per una copertura ottimale dell Istituto Scolastico, dedotte dall analisi di quelle più richieste dalle scuole in oltre dieci anni; un abbinamento di capitali e massimali proporzionati e sensati, alle garanzie richieste e alla fascia di spesa che reputate idonea per il Vostro Istituto; e non escluda a priori le varie compagnie presenti sul mercato. Nella stesura della scheda tecnica abbiamo indicato capitali, massimali e condizioni da richiedere perentoriamente alle Compagnie di assicurazione offerenti, senza però imporre un testo volutamente blindato delle condizioni di polizza da accettare tassativamente a pena di esclusione, come avviene, invece, in moltissimi bandi diffusi oggi sul mercato da alcuni Operatori per impedire in questo modo l accesso ad altri. Per contrastare questo fenomeno, gravemente limitativo del principio della libera concorrenza, ci è sembrato 16

17 giusto considerare che, a parità di condizioni, ogni Compagnia possa, giustamente, scrivere le clausole delle condizioni di polizza nel linguaggio che ritenga più appropriato. Abbiamo anche inserito massimali sovrabbondanti, di cui si è accennato più sopra, rapportandoli a quelli di minore entità ma tenendo conto, soprattutto, della loro reale importanza, usando un criterio di valutazione coerente con le effettive necessità della scuola, dedotte dalle statistiche degli ultimi 10 anni relative ai sinistri realmente verificatisi. La composizione del bando è molto semplice, ad una colonna con cui si identificano gli importi minimi necessari per partecipare alla gara, si affiancano altre 3 colonne con le eventuali maggiorazioni offerte, che però, per non falsare l esito della gara, vengono inquadrate con dei minimi e dei massimi. Ogni maggiorazione assegna un punteggio da aggiungere nel computo finale. Riprendendo il discorso iniziale, come esempio possiamo citare il massimale Rimborso Spese Mediche da infortunio, se una Compagnia offre un massimale esagerato (5 o anche 6 milioni di euro), ciò non falsa l esito della gara, perché viene fissato un limite, oltre il quale è inutile andare. Per esempio se il bando di gara prevede un massimale minimo di 2,5 milioni di euro, si possono offrire importi più alti; 2,8 milioni, 3,2 milioni o al massimo 3,5 milioni, che è già un importo altissimo, e se una compagnia offre un importo superiore o esagerato (es. 6 milioni), che non trova corrispondenza nè tecnicamente né praticamente, non ha vantaggi nel bando. Altro aspetto importante è la catalogazione degli importi previsti per le invalidità permanenti. Tutte le Compagnie che operano nel mercato delle assicurazioni scolastiche hanno nelle polizze dei parametri che quantificano il valore dei punti delle Invalidità permanenti. In pratica ad una percentuale di Invalidità, ad esempio, del 5% viene corrisposto l importo previsto nella tabella di polizza. Proprio per chiarezza in proposito, il nostro bando elenca i punti di invalidità pemanente (1%, 5%, 10%, 20%, 30%, 35%, 40%, oltre il 75%,) a cui corrispondono i relativi valori riconosciuti. A questi importi minimi di base d asta, vengono correlati i punteggi stabiliti per le rispettive maggiorazioni offerte. 17

18 Molto importante per le Scuole che vorranno associarsi in Rete: saremo disponibili per tutti i consigli necessari a non incorrere in tutte quelle anomalie, difformità ed errori, rispetto al D.lgs. 163/2006, di cui abbiamo trattato all inizio. L anno scorso, come avevamo già notato, tutti i bandi di gara riportavano in sostanza le stesse garanzie, leggermente diverse al loro interno ma sostanzialmente identiche. Quest anno abbiamo inserito nel bando di gara una garanzia nuova il Spese adeguamento materiale didattico/attrezzature scuola per infortunio grave (sup 75%), che non prevede aumento del costo della polizza. Questa garanzia, molto interessante ed innovativa, si aggiunge a buon diritto tra quelle che veramente rappresentano una copertura utile per la Scuola. IN CONCLUSIONE PER LA SCELTA DEL BROKER È SEMPRE NECESSARIO RIFERIRSI AL D.lgs. 163/2006. Sia che ci si orienti sulla gara o sull affidamento diretto, stiamo sempre considerando procedure soggette al medesimo decreto. LA GARA Se devo acquistare un bene o un servizio sono obbligato a valutare il suo valore e tutti i costi accessori (D.lgs. 163/2006 art 29) e, in funzione di questo, fare la gara o un affidamento diretto. Per la gara Broker il valore della gara è, fondamentalmente, la provvigione del Broker. Se il valore della gara supera la soglia prevista dalla Scuola per l affidamento diretto, è OBBLIGATORIO fare la gara. 18

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