FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE INFORMAZIONI SULLA BANCA

Transcript

1 aggiornamento 1-apr-2017 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia Ammontare del Capitale Sociale ,58 i.v. Tel. / FAX: info@bpspoleto.it ABI Codice BIC BPSPIT31. Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr Iscritta al nr dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI Struttura e funzione economica FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO. Sono finanziamenti a scadenza determinata, NON legati ad operazioni commerciali di importazione e/o esportazione e possono essere rilasciati esclusivamente in divise diverse dall Euro. Per poter richiedere alla propria banca l erogazione di un anticipo finanziario, il cliente deve prima ottenere dalla stessa una linea di fido specifica. Sono concessi per una durata massima di un anno meno un giorno dalla data di erogazione. Sono consentite estinzioni parziali ma esclusivamente in coincidenza con la scadenza del periodo stabilito, al momento dell erogazione, per l eventuale revisione del tasso. ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE Operazioni a scadenza determinata finalizzate a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione ai crediti vantati nei confronti di controparti estere. Per poter richiedere alla propria banca l erogazione di un anticipo all esportazione, il cliente deve prima ottenere dalla stessa una linea di fido specifica. ANTICIPI SU FATTURE L ammontare anticipabile è pari all 80 per cento dell importo della fattura, che deve portare la domiciliazione bancaria sulla Banca. La durata è legata alle condizioni di pagamento previste in fattura, comunque non oltre 120 giorni dalla data di erogazione. L estinzione deve avvenire utilizzando fondi provenienti dall estero a saldo delle fatture alle quali si riferisce. ANTICIPI SU FLUSSI DI ESPORTAZIONE L ammontare anticipabile è, di norma, pari al 50 per cento dei flussi di esportazione previsti in un determinato periodo di tempo. La durata massima è di un anno meno un giorno dalla data di erogazione. Le decurtazioni, fino all estinzione, devono avvenire utilizzando fondi provenienti dall estero a saldo delle fatture emesse nel periodo temporale coperto dall anticipo su flussi stesso. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - rischio di tasso di cambio finanziamenti espressi in divisa estera; - rischio di variazione del tasso di interesse. ESTERO - FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL' ESPORTAZIONE - FI044EU.xls pag. 1 / 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE O DEL SERVIZIO ANTICIPI ALL'ESPORTAZIONE TASSO INTERESSE Anticipi su fatture in Euro fino a da a oltre Anticipi su flussi di esportazione in Euro 8,850% 8,850% 6,475% 13,125% Anticipi su fatture/flussi di esportazione in Divisa estera COMPUTO DEGLI INTERESSI DIVISORE FISSO per calcolo interessi: Sterline ed Euro Altre divise estere Listino Banca (disponibile presso le Filiali) maggiorato di uno spread pari a 2,750 punti a partita 365 gg. 360 gg. VALUTE EURO E DIVISE ESTERE ACCENSIONE Decorrenza finanziamento Accredito in c/c o in conto valute PROROGA ESTINZIONE giorno 2 gg. Forex successivi a giorno valuta compensata (data scadenza intermedia) pari valuta dell'introito SPESE E COMMISSIONI ACCENSIONE, PROROGA, ESTINZIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA spese ACCENSIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA commissione 7,50 1,500 minimo Euro 2,58 Rilevabile presso il listino cambi CAMBIO APPLICATO disponibile presso le filiali della Banca Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di Fondi - CMDF - (aliquota trimestrale) 0,500% INVIO COMUNICAZIONI - cartaceo - online 2,00 0,00 ESTERO - FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL' ESPORTAZIONE - FI044EU.xls pag. 2 / 5

3 QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO Esempio di durata pari a tre mesi, utilizzato per intero per tutto il trimestre mediante accensione di unica in Euro Accordato Tasso debitore nominale annuo Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di fondi - CMDF (su base annua) Spese collegate all'erogazione del credito 1.500,00 8,85% 2,00% 2,58 Spese di estinzione 7,50 interessi oneri 33,19 17,58 TAEG 14,241% Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO TASSO INTERESSE Divise estere COMPUTO DEGLI INTERESSI DIVISORE FISSO per calcolo interessi: - Sterline - Altre divise estere Listino Banca (disponibile presso le Filiali) maggiorato di uno spread pari a 2,75 punti a partita 365 gg 360 gg VALUTE ACCENSIONE Decorrenza finanziamento Valuta di accredito in c/c PROROGA ESTINZIONE: Valuta di addebito c/c Valuta di estinzione finanziamento COMMISSIONE DI EROGAZIONE giorno 2 gg Forex successivi al giorno valuta compensata (data scadenza intermedia) 2 gg. Forex successivi al giorno 2 gg. Forex successivi al giorno 0,900 % da percepirsi in via anticipata, una tantum SPESE E COMMISSIONI ACCENSIONE, PROROGA, ESTINZIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA Spese 7,50 ACCENSIONE, INTEGRAZIONE, TRASFORMAZIONE DI DIVISA Commissione CAMBIO APPLICATO 1,500 min Euro 2,58 Rilevabile presso il listino cambi disponibile presso le filiali della Banca ESTERO - FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL' ESPORTAZIONE - FI044EU.xls pag. 3 / 5

4 INVIO COMUNICAZIONI - cartaceo 2,00 - online 0,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall articolo 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996), relativo alle categorie "anticipi e sconti commerciali" e "aperture di credito in conto corrente", può essere consultato in filiale e sul sito internet Nota Bene : Il listino cambi riporta i cambi Spot delle varie divise, rilevati in via continuativa da Telekurs e maggiorati (acquisti Banca) o diminuiti (vendite Banca) di uno spread massimo pari a 0,50%. Per i giorni lavorativi si fa riferimento al Calendario Internazionale Forex. ELENCO DELLE DIVISE NELLE QUALI LA BANCA E' DISPONIBILE AD EROGARE OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO USD Dollaro Stati Uniti GPB Sterlina Regno Unito CAD Dollaro Canada PLN Zloty Polonia JPY Yen Giappone CHF Franco Svizzera HKD Dollaro Honk Kong SIMULAZIONE DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO SU OPERAZIONI DI FINANZAMENTO IN DIVISA Data di riferimento 30/03/ Durata finanziamento 90 GG DIVISA USD GBP CAD JPY CHF HKD PLN importo finanziamento in divisa Cambio BCE 30/03/ , , , , , , ,95 1, , , , , , ,22330 Controvalore Euro Tasso 90 gg 4, , , , , , ,98000 Totale interessi in divisa 17,70 11,44 22, ,81 11,04 129,56 78,87 totale capitale + interessi in divisa totale da rimborsare a tasso invariato totale da rimborsare con apprezzamento divisa del 20% 1.628, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,41 Totale da rimborsare con deprezzamento divisa del 20% 1.213, , , , , , ,94 ESTERO - FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL' ESPORTAZIONE - FI044EU.xls pag. 4 / 5

5 RECESSO e RECLAMI Recesso La banca si riserva la facoltà di chiedere l estinzione anticipata del finanziamento con il preavviso di un giorno, richiedendo la restituzione integrale di quanto erogato in valuta o nel relativo controvalore in Euro. Il Cliente ha la facoltà di estinguere anticipatamente il finanziamento previo il pagamento di quanto dovuto e degli interessi maturati. Si darà luogo all immediata risoluzione del finanziamento nei seguenti casi: -stato di insolvenza del cliente; -eventi tali da modificare la redditività minimale del finanziamento per la banca. Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, Desio (MB) fax reclami@bancodesio.it, PEC: reclami@pec.bancodesio.it, che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto, una procedura di risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via esclusiva al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garantedi rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca LEGENDA DEI PRINCIPALI TERMINI RICORRENTI Calendario Forex Cambio Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi. Prezzo della divisa di un Paese espresso in rapporto alla divisa di un altro Paese. Commissione onnicomprensiva di messa a disposizione di fondi - CMDF (aliquota trimestrale) Rappresenta il corrispettivo a favore della banca per il servizio di disponibilità immediata dei fondi relativi a ciascuno degli Affidamenti concessi al Cliente. La CMDF viene applicata, indipendentemente dall'utilizzo degli Affidamenti, in misura percentuale su ciascun accordato e proporzionalmente a tutto il periodo di durata dei medesimi Affidamenti; in caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti, la CMDF viene, pertanto, calcolata solo per il periodo di validità degli stessi. La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò intendendosi trimestre solare. La CMDF viene addebitata (l) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti concessi; (Il) in via posticipata con valuta ultimo giorno del trimestre di riferimento e contabilizzata nel trimestre successivo. La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti Documentari Import, Crediti di firma (Italia ed estero). L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo dell'affidamento (ad esempio 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF nel trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'aliquota annuale della CMDF (ad esempio 0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata dell'anno di riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X 0,500% X4/365 = 3,84 Importo della CMDF. Pro solvendo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) In caso di mancato pagamento da parte del debitore estero, la Banca addebita l'importo nel conto corrente del cliente. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tassi di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell' e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. ESTERO - FINANZIAMENTI IN DIVISA A CARATTERE FINANZIARIO E ANTICIPI ALL' ESPORTAZIONE - FI044EU.xls pag. 5 / 5