FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO Validità dal 4 maggio 2011

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1 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO Validità dal 4 maggio 2011 INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO FINANZIARIO Ottavio Sgariglia Dalmonte S.r.l. Unipersonale Via del Trivio, Ascoli Piceno (AP) Telefono e Fax 0736/ indirizzo mail: osd@legalmail.it Iscritta al Registro delle Imprese di Ascoli Piceno C.Fiscale e P. Iva : REA AP Società iscritta all elenco generale degli intermediari finanziari ex art. 106 del Tub tenuto dalla Banca d Italia al n Codice ABI Solo in caso di offerta fuori sede: Cognome e nome del proponente: Indirizzo: Telefono: E CHE COS E IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO Il finanziamento chirografario viene accordato ad un impresa o ad un libero professionista, e viene rimborsato mediante il pagamento di rate secondo un piano di ammortamento con scadenze concordate. Il finanziamento chirografario può essere concesso a tasso fisso o a tasso variabile. L erogazione del finanziamento chirografario è effettuata mediante accredito su un conto corrente bancario aperto presso una filiale della Cassa di Risparmio di Ascoli Piceno SpA indicatoci dal beneficiario che verrà utilizzato da questo anche per il pagamento delle rate alle singole scadenze. La Finanziaria ha fissato essere pari a Euro l importo massimo finanziabile a qualunque tipologia di richiedente. I beneficiari dei finanziamenti possono essere, fatta eccezione degli intermediari Finanziari iscritti negli apposti albi ed elenchi, sia persone fisiche sia qualunque tipologia di soggetto giuridico, i quali presentino un progetto di start-up di impresa e/o progetti di sviluppo imprenditoriale di piccole e medie imprese già esistenti, i quali vengano giudicati validi ed affidabili dalla Finanziaria, anche sulla base della relazione sulla capacità di contribuire allo sviluppo del territorio favorendo l'occupazione, la creazione o la crescita di un indotto economico sul territorio, anche senza un conseguente e diretto incremento occupazionale. Inoltre, i soggetti beneficiari sopra definiti, in ottemperanza allo Statuto Sociale della Società, devono svolgere l attività in via esclusiva nei comuni di seguito elencati: 1) Ascoli Piceno, 2) San Benedetto del Tronto, 3) Amandola, 4) Offida, 5) Acquasanta Terme, 6) Acquaviva Picena, 7) Appignano del Tronto, 8) Arquata del Tronto, 9) Castel di Lama, 10) Castignano, 11) Castorano, 12) Colli del Tronto, 13) Comunanza, 14) Cossignano, 15) Cupra Marittima, 16) Folignano, 17) Force, 18) Grottammare, 19) Maltignano, 20) Massignano, 21) Monsampolo del Tronto, 22) Montalto Marche, 23) Montedinove, 24) Montefalcone Appennino, 25) Montefortino, 26) Montegallo, 27) Montelparo, 28) Montemonaco, 29) Monteprandone, 30) Palmiano, 31) Ripatransone, 32) Roccafluvione, 33) Rotella, 34) S. Vittoria in Matenano, 35) Servigliano, 36) Smerillo, 37) Spinetoli, 38) Venarotta. TIPI DI FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO E RISCHI Finanziamento chirografario a tasso fisso Il tasso di interesse nominale annuo è predeterminato per la durata del finanziamento chirografario e l ammontare complessivo della rata è immutabile. Pertanto varierà la composizione interna della rata nelle sue due componenti di quota capitale e quota interessi. Il principale svantaggio consiste nell impossibilità di beneficiare di eventuali ribassi dei tassi di mercato, mentre risulta indicato per i soggetti che, per esigenze di pianificazione finanziaria, hanno la necessità di conoscere anticipatamente e in maniera non modificabile l ammontare, per scadenza, dei propri impegni finanziari.

2 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO Finanziamento chirografario a tasso variabile Il tasso di interesse nominale annuo varia, a cadenze contrattualmente prestabilite, in relazione alla movimentazione positiva o negativa del parametro finanziario di indicizzazione a cui il tasso è collegato. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. E indicato per i soggetti che non vogliono perdere l opportunità di beneficiare di eventuali ribassi dei tassi di interesse e che possiedono una struttura finanziaria in grado di assorbire anche eventuali incrementi dell ammontare delle singole rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO COSTA IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO Il parametro di riferimento per la determinazione del costo dell operazione di finanziamento chirografario è il TAEG (Tasso Annuale Effettivo Globale), così come definito dalla Legge 108/1996. Gli oneri che concorrono alla determinazione del TAEG sono i seguenti: - Oneri di istruttoria e di revisione del finanziamento chirografario; - Oneri di estinzione anticipata del finanziamento chirografario; - Oneri per assicurazioni o garanzie richieste dalla Finanziaria. Non vengono altresì considerati al fine della determinazione del TAEG le seguenti categorie di oneri: - Imposte e tasse; - Spese relative a perizie, acquisizione di documenti, visure, notifiche, potenziali contenziosi; - Interessi di mora; - Costi relativi a servizi prestati da terzi,es. consulenze, commissioni di garanzia, ecc. - Oneri collegati all inadempimento da parte del debitore delle clausole contrattuali. FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO A TASSO FISSO TAEG massimo 16,05% TAEG calcolato in riferimento alla erogazione di finaniamento chirografario in oggetto con durata 10 anni e importo finanziato massimo (pari a Euro ,00), parametro di riferimento IRS 10 anni alla data del 03/05/2011, pari a 2,89% maggiorato dello spread massimo del 12%. Spese istruttoria pari a 450.

3 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO Tabella 1. Principali condizioni economiche (finanziamento chirografario a tasso fisso) VOCI DESCRIZIONE Durata Periodicita di rimborso Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Minima 12 mesi, massima 96 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento pari a 1/4 della durata. mensile Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) 5/10 anni lettera di periodo, pubblicato sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" il primo giorno lavorativo del mese di stipula del contratto e rilevato l'ultimo giorno del mese solare precedente. Spread Preammortamento Tasso di interesse in preammortamento Tasso di mora Massimo 12% più del tasso di riferimento. Massimo 12 mesi Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Pari al 3% del tasso di interesse nominale annuo in vigore il giorno della scadenza della rata insoluta. Commissione di estinzione anticipata Pari all'1% dell'ammontare complessivo del debito residuo calcolato al termine del periodo precedente alla delibera di concessione dell'estinzione anticipata, o relativo all'ultima rata corrisposta. FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO A TASSO VARIABILE TAEG massimo 15,59% TAEG calcolato in riferimento alla erogazione del finanziamento chirografario in oggetto con durata 10 anni, importo finanziato massimo (pari a Euro ,00) con parametro di riferimento Euribor 6 mesi media mese marzo 2011, pari a 1,49% maggiorato dello spread massimo del 13%. Spese istruttoria pari a 450

4 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO Tabella 2. Principali condizioni economiche (finanziamento chirografario a tasso variabile) VOCI DESCRIZIONE Durata Minima 12 mesi, massima 96 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento pari a 1/4 della durata. Periodicita di rimborso mensile Tasso di interesse nominale annuo Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Parametro di indicizzazione Euribor 3/6 mesi, media mese precedente, arrotondata massimo 0,10% superiore. Spread Preammortamento Tasso di interesse in preammortamento Tasso di mora Massimo 13 punti percentuali in più rispetto al valore percentuale del parametro di indicizzazione. Massimo 12 mesi. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread (tasso di interesse annuo). Pari al 3% del tasso di interesse nominale annuo in vigore il giorno della scadenza della rata insoluta. Commissione di estinzione anticipata massimo 1% del capitale residuo

5 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO Riepiloghiamo di seguito gli oneri a carico del cliente nel periodo precedente alla stipula del contratto e nel corso dello stesso. VOCE DI COSTO Istruttoria QUANTIFICAZIONE ONERE - 150,00 per richieste di finanziamento fino a ,00; - 300,00 per richieste di finanziamento da ,01 a ,00; - 450,00 per richieste di finanziamento da ,01 a ,00 ; Consegna di Foglio Informativo e Avviso in ottemperanza delle norme sulla trasparenza Consegna di Documento di sintesi delle principali condizioni contrattuali Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula del contratto (fase di precontratto) 0,00 0,00 0,00 Perizia immobiliare a cura di perito immobiliare nominato dalla Finanziaria 350,00 Variazione/riduzione ipoteca 80,00 Sostituzione ipoteca 400,00 Cancellazione ipoteca atto notarile art.2882 cc 75,00 Cancellazione ipoteca L.40/07 0,00 Incasso rata 3,00 Rilascio certificazioni 12,50 Elaborazione conteggi 20,00 invio comunicazioni forma cartacea 2,50 invio comunicazioni mediante posta elettronica certificata 0,50 Rinegoziazione clausole contrattuali (salvo quanto previsto ex lege ) 50,00 Modifica della forma tecnica di determinazione del tasso annuo (salvo quanto previsto ex lege ) 50,00 Accollo 70,00 Subentro garante 40,00 Subentro coobbligato 50,00 Commissione estinzione anticipata n.p.

6 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO La seguente tabella espone la movimentazione dei parametri di indicizzazione e dei parametri di riferimento nel corso mesi precedenti alla rilevazione. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE - MEDIA MESE (mutuo tasso variabile) Parametro Dicembre 2010 gennaio 2011 Febbraio 2011 Marzo 2011 Aprile2011 Euribor (365) 3m 1,04% 1,03% 1,10% 1,18% 1,32% Euribor (365) 6m 1,27% 1,26% 1,36% 1,49% 1,63% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO - ULTIMO RILEVAMENTO MESE (mutuo tasso fisso) Parametro Dicembre 2010 gennaio 2011 Febbraio 2011 Marzo 2011 Aprile2011 IRS 5 anni 2,30% 2,54% 2,65% 2,90% 3,07% IRS 10 anni 2,64% 2,85% 2,94% 3,20% 3,58% La seguente tabella mostra l ammontare della rata periodica mensile da corrispondere in relazione alle ipotesi in essa indicate. Tasso di interesse annuo di riferimento Importo rata aumento tasso interesse annuo 2% * Importo rata diminuzione tasso interesse annuo 2% * Importo rata Durata (anni) capitale ,50% 951,97 996,06 908, ,00% 539,32 587,11 493,14 ** esclusivamente in relazione a mutuo a tassa variabile IMPOSTE E TASSE Imposte e diritti vigenti per la registrazione del contratto. DURATA DELL'ISTRUTTORIA La valutazione della richiesta di finanziamento chirografario, corredata di tutta la documentazione necessaria per valutare il progetto imprenditoriale, compresa anche la relazione del Consulente di cui si avvale il cliente, verrà effettuata dalla Finanziaria, entro 50 giorni dalla ricevimento della documentazione di istruttoria completa da parte del soggetto richiedente. STIPULA DEL CONTRATTO La stipula del contratto dovrà avvenire entro 60 giorni dalla comunicazione di delibera inviata dalla Finanziaria al cliente. EROGAZIONE L erogazione avverrà entro 10 giorni lavorativi a partire dalla data di stipula del contratto di finanziamento chirografario, sul conto corrente bancario aperto presso una qualsiasi filiale bancaria sul territorio nazionale della Cassa di Risparmio di Ascoli Piceno SpA.

7 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO ESTINZIONE ANTICIPATA Il beneficiario ha facoltà di estinguere anticipatamente il finanziamento chirografario, anche solo in misura parziale purché: a) non sia inadempiente nei confronti del finanziatore riguardo agli obblighi dipendenti dal contratto; b) ne faccia richiesta scritta al finanziatore, tramite raccomandata a.r., almeno 30 giorni prima della data indicata da esso beneficiario per l estinzione anticipata. Nel caso in cui il rimborso avvenga in maniera parziale, il finanziatore procederà al ricalcolo del piano di ammortamento sulla base del debito residuo e ne darà comunicazione al beneficiario. PORTABILITA DEL MUTUO Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. RECLAMI In caso di contestazioni il beneficiario può gratuitamente presentare il proprio reclamo scritto tramite raccomandata a.r. o altro mezzo equivalente (anche elettronico o informatico) presso la sede del finanziatore, Ufficio Affari Generali, il quale si impegna a rispondere entro trenta giorni dal ricevimento del reclamo. In caso di mancata o insoddisfacente risposta, il richiedente può presentare ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) previsto dall articolo 128- bis del Decreto Legislativo 1 Settembre 1993 n. 385 ( testo unico bancario) riguardante i meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari. Le condizioni per l accesso, sono a disposizione presso la sede del Finanziatore, Ufficio Affari Generali o comunque disponibili sul sito Per qualunque altra controversia sarà competente il Foro di Ascoli Piceno. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del finanziamento, si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Istruttoria Fase di conoscenza del Proponente, valutazione del progetto,valutazione del merito creditizio, attribuzione di rating interno, delibera CdA, predisposizione preventivo, perfezionamento contratto di finanziamento. Parametro di indicizzazione (tasso variabile)/ Parametro di riferimento (tasso fisso) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rimborso in un unica soluzione: Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.

8 FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TAEGM) Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TAEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore