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3 zurich open flex i passi giusti per il futuro Zurich Open Flex è la polizza unit linked pensata da Zurich Investments life per rispondere alle tue domande di oggi: che cosa fare dei risparmi? a chi affidarsi per investire in modo efficace? come impiegare la liquidità ottenuta da una polizza vita che sta per scadere? Zurich Open Flex è una risposta semplice, un opportunità da cogliere subito. Per aiutarti a decidere, abbiamo scritto una guida, prevedendo le tue possibili domande. Alle pagine 4 e 5, troverai le risposte che cerchi sulle polizze unit linked. Alle pagine 6 e 7, le risposte sulle prestazioni di Zurich Open Flex. Alle pagine 8 e 9, le risposte sulle condizioni per assicurarsi. Se dopo questa lettura resterà qualche dubbio, parlane pure con il tuo consulente assicurativo. 3

4 la soluzione efficace per proteggere il capitale che cos è una unit linked? È un particolare tipo di polizza assicurativa vita di durata pluriennale. Si chiama così perché la sua prestazione è legata (linked, in inglese) all andamento della quota (unit) di un Fondo che investe in strumenti finanziari (azioni, obbligazioni, indici rappresentativi di mercati, ecc.). In alcuni casi è anche prevista la protezione del capitale investito. a chi è adatta e a che cosa serve? Una polizza unit linked a capitale protetto è la soluzione ideale per chi vuole combinare l esigenza di difesa del risparmio senza rinunciare alla ricerca di opportunità d investimento finanziarie: permette, infatti, d investire nei mercati finanziari evitando il rischio di perdite del capitale. quali sono le caratteristiche delle polizze unit linked? Le polizze unit linked hanno spiccate caratteristiche finanziarie: generalmente, investono di più in strumenti azionari, la gestione del Fondo è più dinamica ed è modificata in funzione delle opportunità di mercato. Le prestazioni di una polizza unit linked sono quindi potenzialmente superiori a quelle offerte dalle polizze vita tradizionali. 4

5 qual è la differenza tra unit linked e index linked? Anche le prestazioni delle polizze index linked sono legate all andamento di uno strumento finanziario, che spesso è l indice rappresentativo di un paniere di titoli azionari. Il legame tra andamento dell indice e prestazioni della polizza è automatico. Nella unit linked, al contrario, il rendimento è il risultato di una gestione professionale. gli obiettivi delle unit linked si possono ottenere anche con altri strumenti? Una polizza unit linked a capitale protetto presenta una combinazione di caratteristiche difficili da ritrovare in un unico prodotto: restituzione del capitale investito alla scadenza, possibilità di partecipare al rialzo dei mercati finanziari attraverso una gestione professionale, flessibilità nei versamenti dei premi, possibilità di scegliere liberamente i beneficiari. la unit linked è costosa? Le commissioni sono assimilabili a quelle necessarie per investire nella combinazione di strumenti (obbligazionari e azionari) che offrano le medesime garanzie e opportunità. qual è la differenza tra Zurich Open Flex e le altre polizze unit linked? Zurich Investments life ha dato a Zurich Open Flex qualcosa in più: offre al termine del contratto almeno la restituzione del capitale versato, al netto delle spese di sottoscrizione (caricamenti e diritti di emissione). È un prodotto che offre ampie possibilità di un risultato positivo alla scadenza, grazie a una gestione del Fondo dinamica per cogliere le opportunità offerte dai mercati e a un sistema di calcolo della prestazione a scadenza vantaggioso per il cliente. La flessibilità dei versamenti permette inoltre un investimento in linea con le proprie esigenze. 5

6 oltre la garanzia del capitale: le opportunità per guadagnare come funziona Zurich Open Flex? È una polizza unit linked di durata massima decennale. Può essere a premio unico o a premio ricorrente: si versa un capitale iniziale secondo le proprie disponibilità con la possibilità, negli anni successivi, d effettuare altri versamenti, sempre secondo le proprie disponibilità. La prestazione è legata all andamento della quota di un Fondo che investe nei mercati finanziari di tutto il mondo. quali prestazioni offre la polizza? Al termine dei dieci anni è prevista almeno la restituzione del capitale versato, al netto delle spese di sottoscrizione. La protezione del capitale è assoluta: vale anche se l andamento del Fondo è sempre stato negativo. quanto dura il contratto? Un massimo di dieci anni: dal 26 settembre 2003 al 26 settembre 2013, ma i versamenti sono limitati ai primi cinque anni, per dare maggiore flessibilità alla polizza. Dopo cinque anni, il contraente può riscattare le quote al valore di mercato senza alcuna penalizzazione. Se però decide di conservare la polizza, gli anni dal sesto al decimo costituiscono un tempo ulteriore per cogliere pienamente, su tutto il capitale, le opportunità di rialzo dei mercati finanziari in cui investe il Fondo, senza il timore di perdere i risultati già raggiunti. 6

7 quanto si può guadagnare al termine dell investimento? Zurich Open Flex, alla scadenza del contratto, paga il maggiore tra tre diversi valori raggiunti dalla quotazione del Fondo. Al termine dei dieci anni, l assicurato ottiene il maggiore tra: il 100% del massimo valore raggiunto dalla quota del Fondo nei primi cinque anni (dal 26 settembre 2003 al 26 settembre 2008); l 80% del massimo valore raggiunto dalla quota del Fondo negli altri cinque anni (dal 27 settembre 2008 al 25 settembre 2013); il 100% del valore del Fondo alla scadenza (26 settembre 2013). quali sono i vantaggi di questo calcolo della prestazione? Proprio perché permette di beneficiare del maggiore tra i tre valori raggiunti dalla quotazione, questo calcolo incrementa le probabilità di un risultato positivo. è possibile che l investimento si chiuda senza guadagnare? La possibilità di ottenere il maggiore tra i tre valori raggiunti dalla quota del Fondo nel periodo di dieci anni è stata pensata proprio per aumentare le probabilità di ottenere una prestazione positiva. qual è la tassazione dei proventi? Quella prevista sui guadagni di capitale: oggi il 12,5%. Zurich Investments life paga la prestazione al netto delle imposte. come investe il Fondo? I premi versati dagli assicurati sono investiti nei principali mercati finanziari mondiali. Zurich Open Flex si avvale di un meccanismo di gestione dinamica: l investimento si muove tenendo conto delle tendenze dei mercati, dell andamento dei tassi d interesse, del tempo che manca al termine del contratto. Il risultato è una gestione efficiente: in ogni momento combina la ricerca delle migliori opportunità con il controllo delle oscillazioni dei mercati. Il Fondo è gestito da una società appartenente al gruppo BNP Paribas. 7

8 investire secondo le tue possibilità e alle tue condizioni quanto è necessario versare? Con Zurich Open Flex si può versare in funzione delle proprie disponibilità. Il capitale minimo per iniziare è euro. quanto e come si possono integrare i versamenti? La polizza prevede la massima flessibilità: può essere previsto un unico versamento, oppure un piano di versamenti ricorrenti. Sono comunque sempre possibili versamenti una tantum. Il piano di versamenti successivi può prevedere premi ricorrenti: ogni anno, da un minimo di euro; ogni sei mesi, da un minimo di 500 euro; ogni tre mesi, da un minimo di 250 euro. La frequenza e l importo dei versamenti possono essere modificati nel corso del contratto, in funzione delle proprie disponibilità. Versamenti una tantum e premi ricorrenti possono essere versati fino al 18 settembre da quando è possibile sottoscrivere la polizza? Dal 12 settembre si può aderire anche successivamente? Sì, la possibilità di sottoscrivere è aperta fino al 18 settembre

9 come si calcola la prestazione se s investe, per esempio, nel settembre 2004? Le regole non cambiano. Se la polizza è sottoscritta tra il secondo e il quinto anno di durata del Fondo, il contraente acquisterà con il premio versato, diminuito delle spese di sottoscrizione, un numero di quote del Fondo al loro valore di mercato. Alla scadenza, il calcolo della prestazione riguarderà tutto il periodo dei dieci anni, che comprenderà quindi anche le quotazioni massime raggiunte dal Fondo nel periodo in cui la polizza non era stata ancora sottoscritta. si può riscattare la polizza prima del 26 settembre 2013? Sì, a partire dal secondo anno dalla data di sottoscrizione del contratto. In questo caso sarà riconosciuto al contraente il controvalore delle quote del Fondo alla data di calcolo, moltiplicato per una percentuale variabile dal 96 al 100% in funzione della data di richiesta del riscatto. che cosa accade in caso di decesso dell assicurato? Ai beneficiari, indicati nel contratto, sarà riconosciuto il controvalore delle quote alla data di calcolo, aumentato di una percentuale variabile in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso. come si fa a verificare l andamento dell investimento? La quotazione del Fondo in cui sono investiti i premi è pubblicata ogni giorno su Il Sole 24 ORE. La quotazione è già al netto delle commissioni di gestione. quanto costa sottoscrivere zurich open flex? Zurich Investments life ha costruito un sistema flessibile. Le spese di sottoscrizione sono costituite da 10 euro a titolo di diritti di emissione e da caricamenti decrescenti con l aumentare del premio versato: dal 5% per premi fino a euro allo 0,5% per premi oltre euro. L ammontare dei premi versati, in base al quale è determinata la percentuale dei caricamenti, è formato dalla somma totale dei versamenti, comprendendo quindi anche quelli successivi, che potranno incidere nel decremento dei caricamenti (beneficio di accumulo). La commissione di gestione annua a carico del Fondo è del 2,25%. 9

10 il gruppo Zurich Italia Il gruppo Zurich Italia rappresenta in Italia Zurich Financial Services. Presente nel nostro Paese da oltre un secolo ha una struttura composta da collaboratori e 680 agenti assicurativi, di cui oltre la metà sono anche Promotori finanziari di Zurigo sim. Le soluzioni offerte da Zurich coprono tutti i bisogni della persona e della famiglia nell area della protezione (polizze danni), della previdenza (polizze vita e fondi pensione) e del risparmio (distribuzione di fondi, gestioni patrimoniali e sicav). Sono oltre un milione i clienti che hanno già scelto Zurich. Zurich Financial Services è un gruppo finanziario a matrice assicurativa, che opera attraverso un network internazionale e concentra le proprie attività in Nord America, Gran Bretagna ed Europa Continentale. Fondato nel 1872, ha sede a Zurigo (Svizzera). E presente in 60 Paesi e ha collaboratori. 10

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12 Zurich Investments life S.p.A. Sede e Direzione a Milano: Piazza Carlo Erba, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. C.F./R.I. Milano , P.IVA C.P , Milano - C.C.P Imp. aut. con D.M. del (G.U. del n. 27)

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