Apertura di Credito in conto corrente - Liberi Professionisti e Piccole-Medie Imprese
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- Ruggero Claudio Manzi
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1 FOGLIO INFORMATIVO Apertura di Credito in conto corrente - Liberi Professionisti e Piccole-Medie Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione: Barclays Bank PLC Sede Legale: 1, Churchill Place London E14 5HP (UK) Sede in Italia: Via della Moscova Milano Indirizzo Internet: Indirizzo info@barclays.it Telefono: Codice ABI: 3051 Numero d iscrizione all Albo delle Banche: 4862 Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Milano R.E.A. Milano n Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Financial Services Compensation Scheme (FSCS) Capitale Sociale: Capitale deliberato Capitale Versato Partita IVA: Barclays Bank PLC è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority e soggetta alla vigilanza della Financial Conduct Authority e della Prudential Regulation Authority e, in qualità di succursale italiana di banca comunitaria, alla vigilanza di Banca d Italia per le materie ad essa attribuite. CHE COS E L APERTURA DI CREDITO L apertura di credito in conto corrente è un affidamento mediante il quale la Banca mette a disposizione del Cliente una somma di denaro consentendo di addebitare su conto corrente importi superiori a quelli di proprietà del Cliente, nei limiti del fido accordato. Salvo diverso accordo contrattuale, il Cliente può utilizzare il predetto fido in una o più volte, e può, con successivi versamenti, ripristinarne la disponibilità. L apertura di credito può essere a tempo indeterminato (o a revoca) o a tempo determinato (o a scadenza). Se l apertura di credito è a tempo determinato, il Cliente è tenuto alla scadenza a ripristinare le somme accordate in fido, limitatamente all importo utilizzato, oltre al pagamento di spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, anche senza una espressa richiesta della Banca. Gli interessi debitori verranno addebitati sul conto corrente in base alla periodicità di capitalizzazione degli interessi indicata nelle Condizioni Economiche. Se l apertura di credito è a tempo indeterminato, il Cliente è tenuto a ripristinare le somme accordate in fido, limitatamente all importo utilizzato, oltre al pagamento di spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, entro 15 giorni dalla ricezione della richiesta scritta da parte della Banca. Questo prodotto è dedicato a piccole e medie imprese e liberi professionisti, appartententi alle seguenti classificazioni: - fatturato inferiore ai 10 milioni di euro; - appartenenti a gruppi con fatturato globale inferiore ai 10 milioni di euro. PRINCIPALI RISCHI - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previste; Per saperne di più: Aggiornato al 21 Maggio 2014 Versione 02/2014 1
2 La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE L APERTURA DI CREDITO TAEG Affidamento accordato: Affidamento utilizzato: Parametro di Indicizzazione : Spread: Spese collegate all erogazione del credito: Commissione omnicomprensiva: Spese Invio Estratto Conto (trimestrale): Canone Conto Corrente (mensile addebitato il 1 di ogni mese): Durata Affidamento: , ,00 0,253%* + 12 % 2,00% 0,77 25,00 3 mesi 16,625% *Euribor 1 (uno) mese base 365 rilevato per media mese di Aprile 2014 TASSO DEBITORE * Tasso Annuo Nominale per apertura di credito a revoca Euribor 1m MMP + 12% Tasso Annuo Effettivo per apertura di credito a revoca (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) 12,828% Tasso Annuo Nominale per apertura di credito a scadenza Euribor 1m MMP + 12% Tasso Annuo Effettivo per apertura di credito a scadenza (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) 12,828% Tasso annuo nominale per sconfinamento Euribor 1m MMP + 15% Tasso Annuo Effettivo per sconfinamento (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) CAPITALIZZAZIONE DI INTERESSI Interessi debitori Divisore anno civile 365 SPESE E COMMISSIONI 16,148% Trimestrale Commissione omnicomprensiva ** 2,00% Aggiornato al 21 Maggio 2014 Versione 02/2014 2
3 * Se il tasso di interesse contrattuale supera quello fissato dalla legge in tema di usura (Legge 7 marzo 1996 n. 108 e successive modifiche ed integrazioni), esso è automaticamente sostituito dal tasso di volta in volta corrispondente al limite massimo consentito dalla Legge. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ** La commissione omnicomprensiva viene calcolata su base giornaliera sull ammontare complessivo della somma messa a disposizione del Cliente e addebitata trimestralmente (ogni 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre) o alla data di estinzione del rapporto in via posticipata su un unico conto corrente. La commissione verrà addebitata con precedenza sui conti correnti ordinari rispetto ai conti tecnici, e in caso di presenza di più conti ordinari, con precedenza su quello affidato, e in caso di presenza di più conti ordinari affidati sul conto corrente con numerazione più bassa. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto La Banca ha la facoltà di recedere, ridurre o sospendere l apertura di credito, con preavviso scritto di almeno quindici giorni in assenza di un giustificato motivo o con comunicazione scritta al Cliente avente effetto immediato, se vi è un giustificato motivo. Si considera in particolare giustificato motivo di recesso, qualunque inadempimento del Cliente rispetto ad altri rapporti intrattenuti con la Banca, rispetto ai quali il Cliente non abbia tempestivamente posto rimedio, o il caso in cui sia stato dichiarato fallito il Cliente ovvero sia stata deliberata la liquidazione di società di cui il Cliente sia socio ovvero intestate al medesimo o comunque si sia verificato un caso di scioglimento di società di cui il Cliente sia socio ovvero al medesimo riconducibili, o il caso in cui si siano verificati eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria ed economica del Cliente ovvero che influiscano, ad insindacabile giudizio della Banca, sul rischio della Banca, o il caso in cui il Cliente abbia rilasciato alla Banca dichiarazioni non rispondenti al vero o l'avere taciuto o dissimulati fatti o informazioni che, se conosciuti avrebbero indotto la Banca a non stipulare il contratto o a stipularlo a condizioni diverse, o il caso in cui si siano verificati fatti che pregiudicano il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente o comunque dai quali possano derivare l impossibilità da parte del Cliente di adempiere, totalmente o parzialmente, alle proprie obbligazioni, o il caso in cui la Banca invii al Cliente la comunicazione nella quale dichiara di voler avvalersi della facoltà di dichiarare il Cliente decaduto dal beneficio del termine. Se fondato su giusta causa, il recesso ha l effetto di sospendere e comunque cancellare immediatamente l utilizzo del credito concesso. Analoga facoltà di recedere dall apertura di credito spetta al Cliente, con preavviso scritto di almeno quindici giorni in assenza di una giusta causa o con comunicazione scritta alla Banca avente effetto immediato, se vi è una giusta causa; Nel caso di esercizio di recesso da parte del Cliente, quest ultimo ha l obbligo di pagare tutto quanto dovuto alla Banca, alla data di efficacia del recesso, contestualmente all esercizio dello stesso. In tutti i casi di recesso, il Cliente e tenuto al pagamento di quanto dovuto ai sensi del Contratto alla data di efficacia del recesso. Inoltre, dovrà costituire, senza dilazione, i fondi necessari per il pagamento degli assegni tratti prima del ricevimento della comunicazione di recesso, dei quali non sia decorso il termine di presentazione. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere o revocare immediatamente l utilizzo del credito concesso e l eventuale compensazione dei crediti si intende operata al momento stesso in cui il Cliente deve provvedere al pagamento di quanto dovuto. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. L eventuale scoperto consentito oltre il limite dell apertura di credito non comporta l aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 10 giorni lavorativi Reclami Aggiornato al 21 Maggio 2014 Versione 02/2014 3
4 Nel caso dovesse sorgere una controversia che riguarda operazioni e servizi bancari e finanziari, il Cliente può presentare reclamo alla Banca in forma verbale: rivolgendosi alla propria filiale chiamando il numero verde in forma scritta tramite: posta ordinaria (Barclays Bank Plc Ufficio Reclami Via C. Arconati, Milano), posta elettronica (reclami@barclays.it), fax ( ), sito (compilando il form disponibile nella sezione Reclami). La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo scritto; se il Cliente non è soddisfatto della risposta della Banca o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al Giudice può ricorrere, in via stragiudiziale: all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che decide i ricorsi, oggetto del reclamo alla Banca, per fatti avvenuti dal 1 gennaio 2009, nel limite di se la rich iesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. Il ricorso all'abf assolve la condizione di procedibilità per poter poi eventualmente rivolgersi al Giudice. Le sue decisioni non sono vincolanti, ma sono generalmente rispettate in quanto l eventuale inadempienza da parte dell Intermediario è resa pubblica. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito al Conciliatore Bancario Finanziario che, tramite professionisti indipendenti e imparziali (mediatori) iscritti nel Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D. Lgs. 28/2010, mira a risolvere una controversia agevolando il raggiungimento di un accordo tra le parti. Può essere interpellato anche anche in assenza di preventivo reclamo. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito Maggiori indicazioni sono nel documento Principali diritti del cliente, affisso in tutte le filiali e consultabile dal sito internet della Banca LEGENDA Area EFTA Area EU BIR (Bonifici di Importo rilevante) Bonifico SEPA Cambio al durante Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Associazione Europea di libero scambio i cui membri attuali sono: Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera L'Unione euroeuropea è un'entità politica di carattere sovranazionale e intergovernativo che comprende 28 paesi membri indipendenti e democratici del continente euroeuropeo. Ne fanno parte: i 19 paesi della UE che hanno adottato l Euro : Austria, Belgio, Cipro, Croazia, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Spagna; - i restanti 9 paesi dell UE: Bulgaria, Danimarca, Gran Bretagna, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria. Bonifici di importo superiore ai Bonifico effettuato da una banca (o ente) insediata in uno stato membro dell Unione Europea, Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato di Monaco per incarico di un ordinante, al fine di mettere a disposizione una somma di denaro a favore di un beneficiario presso una banca (o ente) insediata in uno dei medesimi paesi; l ordinante ed il beneficiario di un operazione di bonifico SEPA possono coincidere. Tasso di cambio praticato dalla Banca al momento dell esecuzione dell operazione in valuta. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Aggiornato al 21 Maggio 2014 Versione 02/2014 4
5 Commissione omnicomprensiva Commissione istruttoria veloce Direttiva PSD Disponibilità somme versate Fido o affidamento IBAN Pacchetto di conto corrente Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido SDD Sepa Direct Debit SDD CORE SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale La commissione omnicomprensiva viene calcolata su base giornaliera sull ammontare complessivo della somma messa a disposizione del Cliente e addebitata trimestralmente (ogni 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre) o alla data di estinzione del rapporto in via posticipata su un unico conto corrente. La commissione verrà addebitata con precedenza sui conti correnti ordinari rispetto ai conti tecnici, e in caso di presenza di più conti ordinari, con precedenza su quello affidato, e in caso di presenza di più conti ordinari affidati sul conto corrente con numerazione più bassa. Commissione determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi applicata a fronte di sconfinamenti in assenza di fido, ovvero oltre il limite del fido. La Direttiva PSD si applica ai servizi di pagamento ed incasso che: - sono prestati nella Comunità Europea (i 28 Paesi aderenti più i paesi appartenenti allo Spazio Economico Europeo ovvero Norvegia, Islanda e Liechtenstein); - sono effettuati in Euro o in una valuta ufficiale di uno Stato membro della Comunità Europea non appartenente all area dell Euro. La Direttiva mira ad assicurare che i pagamenti elettronici trans-frontalieri (in ambito EU) possano diventare sicuri, efficienti e di facile adozione come quelli di ciascun circuito domestico. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Acronimo del termine International Bank Account Number che identifica le coordinate bancarie internazionali di un rapporto di conto corrente. Offerta che prevede, a fronte del pagamento di un canone mensile, di poter usufruire di servizi bancari e non bancari a condizioni agevolate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Disposizione di incassi in Euro, all interno dell area SEPA, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore. Servizio standard di addebito in conto corrente utilizzabile dal creditore sia nei confronti di debitori classificati dalla propria banca come consumatori sia nei confronti di debitori classificati come non consumatori o micro-imprese. SEPA è un area nella quale i consumatori, le imprese, e gli altri operatori economici, indipendentemente dalla loro ubicazione, possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro all interno di un singolo paese o al di fuori dei confini nazionali, alle stesse condizioni di base e con gli stessi diritti e doveri. In pratica all interno di tale area, tutti i pagamenti in Euro diventano domestici in senso tecnico, venendo meno la distinzione con i pagamenti nazionali. Fanno parte della Single Euro Payments Area 33 Paesi: - i 19 paesi della UE che già hanno adottato l Euro : Austria, Belgio, Cipro, Croazia, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna; - I 9 paesi restanti dell UE: Bulgaria, Danimarca, Gran Bretagna,, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria; - I 4 Paesi che fanno parte dell'efta: Norvegia, Islanda, Liechtenstein e Svizzera; - Principato di Monaco. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Aggiornato al 21 Maggio 2014 Versione 02/2014 5
6 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Soglia Valute sui prelievi Valute sui versamenti Indica il costo totale del credito per il consumatore espresso in percentuale annua dell importo totale del credito. Il TAEG include oneri diversi e ulteriori rispetto al tasso di interesse come, ad esempio, le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, se stabilite dal creditore; il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo, se necessaria per l'ottenimento del credito; le commissioni; le imposte; i costi relativi a servizi accessori connessi che siano obbligatori e di cui il finanziatore sia a conoscenza; i costi legati a operazioni di pagamento e i costi di gestione del conto sulle quali queste ultime vengono scritturate. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso corrispondente al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di una percentuale pari ad un quarto del TEGM stesso nonché di altri 4 punti percentuali. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali (così come previsto dall art. 2 c.4 della legge n. 108/1996 e modificato dal decreto legge del 13 maggio 2011, n. 70). Le misure del TEGM e del Tasso Soglia sono rilevabili dal Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Aggiornato al 21 Maggio 2014 Versione 02/2014 6
Presupposto dell anticipazione è l esistenza di un credito commerciale verso terzi non scaduto del cliente cedente.
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