Piano Base CAP di Tasso Multiopzione Rientro Libero. Piano Bilanciato

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1 Abitativo e Surroga MUTUO DOMUS VARIABILE Finalità abitativa e portabilità tramite surroga Piano Base CAP di Tasso Multiopzione Rientro Libero Piano Bilanciato Scheda informativa ad esclusivo uso interno dell Intermediario. Da non divulgare/consegnare alla Clientela. Caratteristiche generali di Mutuo Domus Variabile. Mutuo Domus Variabile con finalità abitativa e surroga è un mutuo ipotecario flessibile e modulare, pensato per i Clienti che intendono acquistare, costruire o ristrutturare un immobile abitativo ubicato in Italia o trasferire il mutuo acceso presso un altra Banca. Mutuo Domus Variabile è caratterizzato da un elevata personalizzazione che consente di comporre liberamente la soluzione più in linea con le specifiche esigenze del Cliente, abbinando al piano di rimborso prescelto alcuni servizi aggiuntivi che ampliano le caratteristiche di flessibilità e di protezione della soluzione finanziaria. In considerazione delle caratteristiche finanziarie, il prodotto è pensato per i Clienti che desiderano usufruire di condizioni di tasso che, con modalità diverse, variano secondo gli andamenti dei tassi di mercato. Mutuo Domus Variabile è disponibile nelle seguenti versioni: - con Polizza ProteggiMutuo Vita - senza Polizza ProteggiMutuo. La versione con Polizza prevede l abbinamento al mutuo della polizza ProteggiMutuo Vita, volta a tutelare la capacità di rimborso del mutuo da parte degli eredi in caso di morte da infortunio o malattia dell assicurato. Per ulteriori dettagli si veda quanto indicato anche nella sezione Coperture Assicurative riportata più avanti in questa scheda. Si consulti inoltre il Foglio Informativo Mutuo Domus Variabile Abitativo e Surroga con Polizza ProteggiMutuo. Le caratteristiche di prodotto sotto descritte sono comuni ad entrambe le versioni ad eccezione di quanto indicato nella sezione Coperture Assicurative Polizza Assicurativa Vita che riguarda solo la versione che prevede la Polizza ProteggiMutuo. Piano Bilanciato Il Piano Bilanciato permette di combinare la sicurezza del tasso fisso con la flessibilità del variabile. Al momento della richiesta, infatti, è possibile scegliere la quota di mutuo finanziato a tasso fisso e quella a tasso variabile, secondo differenti combinazioni, che rimane fissa per tutta la durata del contratto. Le combinazioni di quote di tasso fisso e variabile disponibili sono: 70% quota a Tasso Variabile e 30% quota a Tasso Fisso 60% quota a Tasso Variabile e 40% quota a Tasso Fisso Punti di forza Consente di stabilire, in base alle proprie esigenze e sensibilità al rischio, la quota della rata da rendere dinamica rispetto agli PIANO BILANCIATO - 1/5

2 andamenti dei tassi di mercato. Pur con un importante attenzione alla sicurezza, permette di usufruire, limitatamente alla quota a tasso variabile, delle riduzioni dei tassi di mercato. Punti di debolezza Non consente di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi variabili nel periodo di quota a tasso fisso. Rischio di una variazione al rialzo delle condizioni e quindi dell importo delle rate nel periodo di quota a tasso variabile. Finalità e LTV. Si verifichi quanto riportato nella sezione Caratteristiche Finanziarie e Tecniche. Opzioni aggiuntive. Al Mutuo Domus Variabile Piano Bilanciato non sono al momento abbinabili le opzioni di flessibilità. CARATTERISTICHE FINANZIARIE E TECNICHE TARGET Clienti Consumatori (persone fisiche che agiscono per scopi estranei all attività professionale o imprenditoriale eventualmente svolta sia singolarmente che in cointestazione - sulla base delle disposizioni vigenti in materia di Facoltà in ordine alla concessione e gestione del credito ), residenti o non residenti in Italia. Nel caso di intestatari cittadini non italiani (sia comunitari sia extracomunitari), gli stessi devono risiedere in Italia da almeno 24 mesi (acquisire copia del Certificato di Residenza Storico). FINALITÀ Acquisto, acquisto più ristrutturazione, costruzione, ristrutturazione di immobile ad uso abitativo ubicato in Italia, prima o seconda casa. Piccola ristrutturazione, concedibile esclusivamente per opere per le quali non sono necessari provvedimenti autorizzativi comunali (autorizzazioni o concessioni edilizie), da eseguire su immobili (e relative pertinenze) già in precedenza funzionali ed agibili all uso per il quale risultano destinati. Portabilità tramite surroga dei mutui contratti per le finalità di cui sopra, in essere presso altre banche. LOAN TO VALUE LTV massimo pari all 80%, da calcolarsi ( per le finalità di acquisto, acquisto più ristrutturazione, costruzione e ristrutturazione) come rapporto percentuale tra l ammontare del mutuo e il minore tra: il valore di perizia tecnica; il prezzo di acquisto dell immobile, risultante dal preliminare di vendita (compromesso) o dalla proposta di acquisto accettata dal venditore. Per la piccola ristrutturazione LTV non superiore al 25% del valore dell immobile ante intervento, come risultante da perizia, (entro il limite di euro e comunque entro i costi da sostenere ritenuti congrui dal perito incaricato dalla Banca, comprensivi d iva). Inoltre, in caso di eventuali precedenti finanziamenti concessi dalla Banca e garantiti da ipoteca iscritta sullo stesso cespite, l importo del mutuo per la piccola ristrutturazione maggiorato del debito residuo in linea capitale di tale finanziamento non deve eccedere l 80% del valore di mercato del bene offerto in garanzia. INTESTAZIONE DEL MUTUO Il mutuo, oltre che all /agli acquirente/i dell immobile, può essere cointestato anche con altri soggetti. Nel caso di mutuo con finalità Portabilità tramite surroga il nuovo finanziamento deve essere intestato alle STESSE persone alle quali è intestato il finanziamento in essere presso l'originaria parte creditrice. ETÀ DEI MUTUATARI In generale non è fissata un età massima anche se l eventuale supero dei 75 anni alla scadenza del mutuo viene valutata attentamente dall Organo deliberante in funzione della presenza di eventuali contestatari/fideiussori di età inferiore. PIANO BILANCIATO - 2/5

3 TIPOLOGIA TASSO Al momento della richiesta è possibile scegliere la quota di mutuo finanziato a tasso fisso e quella a tasso variabile, secondo le seguenti combinazioni: Tasso Variabile Tasso Fisso 70% 30% 60% 40% Il parametro in base al quale viene determinato il tasso d interesse variabile è l Euribor 1 mese (base 360) a cui viene sommato lo spread previsto contrattualmente. DURATA Mutuo Domus Variabile Piano Bilanciato prevede le seguenti durate: anni (non sono ammesse durate intermedie). PREAMMORTAMENTO IMPORTO FINANZIABILE È previsto un periodo di preammortamento della durata massima di due mesi (dalla data di erogazione alla fine del mese solare successivo). In questo periodo non avviene rimborso di quote del capitale mutuato ma solo degli interessi. Per la quota di mutuo a tasso fisso, il tasso di preammortamento è pari al tasso contrattualmente stabilito. Per la quota a tasso variabile, il tasso di preammortamento è determinato mensilmente, con le stesse modalità stabilite per l ammortamento. Importo minimo: Importo massimo: nessun limite, fermo il rispetto del rapporto LTV massimo dell 80% in caso di acquisto e del Rapporto di Investimento dell 80% dei costi di costruzione/ristrutturazione. In caso di piccola ristrutturazione l importo massimo è pari al 25% del valore dell immobile ante intervento, come risultante da perizia, fermo il limite di euro e comunque entro i costi da sostenere (ritenuti congrui dal perito incaricato dalla banca, comprensivi d IVA). L erogazione del mutuo avviene al consolidamento dell ipoteca e previo accertamento del 50% dei lavori (a cura del perito). In caso di surroga, l importo massimo è pari al debito residuo del mutuo da estinguere, nel rispetto del rapporto LTV massimo dell 80%. PERIODICITÀ DELLA RATA ACCERTAMENTO DEL VALORE DELL IMMOBILE GARANZIE FORMA TECNICA DI INTERVENTO Mensile. Tutte le richieste di mutuo devono essere corredate da una perizia redatta e firmata da un Professionista esterno incaricato dalla Banca e presente nell Albo periti di Gruppo. Tra la data della perizia e la data di erogazione del mutuo non devono intercorrere più di 6 mesi. Nel caso di mutuo con finalità Portabilità tramite surroga gli oneri da sostenere per la perizia disposta da professionista esterno sono a carico banca. Primaria: ipoteca di primo grado economico iscritta sull immobile ad uso abitativo oggetto del finanziamento. Secondaria: è possibile acquisire fideiussione ad esclusivo rafforzamento del servizio del debito. Tali garanzie accessorie dovranno essere prestate da persone in rapporti di parentela o similari con i mutuatari (es. genitori, coniuge, convivente di una coppia di fatto). L incidenza della fideiussione prestata deve risultare marginale rispetto alla capacità di servizio del debito dei mutuatari. Contratto unico con contestuale erogazione della somma mutuata e possibilità di svincolo immediato/differito della stessa, nel caso di acquisto, piccola ristrutturazione e di portabilità tramite surroga. Doppio contratto con eventuali erogazioni rateali a stato avanzamento lavori, nel caso di costruzione, ristrutturazione o acquisto + ristrutturazione. PIANO BILANCIATO - 3/5

4 SERVIZIO DEL DEBITO Il rapporto Rata/Reddito è calcolato dalla banca in base alla normativa interna, utilizzando il criterio di seguito riportato: (Importo mensile rata mutuo + Importo mensile altri impegni finanziari dei Richiedenti) Reddito mensile netto dei Richiedenti Per altri impegni finanziari si intendono le rate in corso (su base mensile) di altri finanziamenti a carico di ciascun mutuatario la cui durata residua, al momento dell erogazione del mutuo, sia superiore a 6 mesi. In presenza di fideiussione il rapporto rata/reddito deve essere calcolato considerando 1/3 sia del reddito mensile netto del garante sia dell importo mensile degli altri impegni finanziari in capo al garante stesso (sempre che la durata residua degli stessi sia superiore a 6 mesi), utilizzando la seguente formula: (Importo mensile rata mutuo + Importo mensile altri impegni finanziari dei Richiedenti + 1/3 altri impegni finanziari del Fideiussore) (Reddito mensile netto dei Richiedenti + 1/3 Reddito mensile netto Fideiussore) COPERTURE ASSICURATIVE POLIZZA ASSICURATIVA PROTEGGIMUTUO VITA (riferita esclusivamente alla tipologia di prodotto con Polizza ProteggiMutuo) In caso di scelta della versione di Mutuo Domus Variabile - Piano Bilanciato con Polizza ProteggiMutuo, al finanziamento è abbinata la polizza ProteggiMutuo Vita che consente di tutelare la capacità di rimborso del mutuo da parte degli eredi in caso di morte da infortunio o malattia dell assicurato. In caso di decesso, la Compagnia si obbliga infatti a corrispondere ai beneficiari un importo pari al capitale assicurato al momento del sinistro (nel rispetto delle condizioni e limiti dettagliati nell apposito Fascicolo Informativo). La polizza può essere pagata direttamente dal Cliente o finanziata nell ammontare del mutuo (nel rispetto dell importo e del LTV massimi) ovvero con l erogazione di un apposito Prestito Personale (c.d. Prestito Proteggimutuo). Nel caso di mutuo per surroga, non è possibile finanziare la polizza nell importo del mutuo. Il capitale assicurato iniziale può essere pari all importo del mutuo o inferiore, nel rispetto del limite minimo del 50%. L importo massimo assicurabile è pari a euro per ciascun intestatario nel rispetto dell eventuale importo massimo di prodotto. E possibile scegliere una durata della polizza pari o inferiore a quella del corrispondente mutuo, purché sia superiore al 50% della durata del mutuo. Possono aderire alla Polizza ProteggiMutuo i mutuatari che al momento dell erogazione del finanziamento abbiano un età compresa tra 18 e 70 anni non compiuti. L età massima consentita alla scadenza della polizza è 75 anni non compiuti (sia per i contratti con abbinata una polizza della medesima durata del mutuo sia per i contratti con polizza con durata inferiore rispetto al mutuo). PIANO BILANCIATO - 4/5

5 COPERTURA ASSICURATIVA INCENDIO E SCOPPIO L immobile offerto in garanzia deve essere assistito da una polizza assicurativa che copra dal rischio incendio, scoppio e fulmine. Per tale esigenza la Banca propone la Polizza Incendio Mutui, un prodotto di Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. che tutela, a costi contenuti, l immobile dai danni causati da incendio, fulmine e scoppio per tutta la durata del finanziamento. Il premio della Polizza Incendio Mutui è calcolato sulla base del Valore Assicurabile, corrispondente al costo di ricostruzione a nuovo dell immobile a garanzia, risultante dalla perizia. La polizza ha durata pari a quella del mutuo, con possibilità di proroga, per un massimo di 18 mesi, in dipendenza delle sospensioni rata attivate o delle altre forme di flessibilità eventualmente consentite dal contratto di mutuo. La polizza include anche un complemento di garanzia che assicura, in caso di sinistro totale, il rimborso anche dell eventuale differenza fra i debito residuo e il valore di ricostruzione dell immobile. In alternativa, il Cliente potrà acquisire la copertura assicurativa attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque compagnia di assicurazioni iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall IVASS e autorizzata all esercizio dell attività assicurativa nel ramo 8 incendio ed elementi naturali. La polizza emessa da una Compagnia diversa da Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. deve essere vincolata a favore della Banca sulla base di un documento sottoscritto dalla Compagnia medesima il cui contenuto viene indicato dalla Banca. CONDIZIONI ECONOMICHE TASSI Per la quota a tasso fisso: tasso fisso nella misura contrattualmente stabilita. Per la quota a tasso variabile: tasso determinato sommando al valore dell Euribor 1 mese lettera (base 360) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese solare antecedente la decorrenza di ciascuna rata lo spread contrattualmente previsto. Per i tassi/spread occorre sempre riferirsi a quelli di tempo in tempo stabiliti a listino e pubblicati sui Fogli Informativi. SPESE Spese di istruttoria: pari a 900. Le spese di istruttoria non sono previste in caso di erogazione mutuo per surroga. Spese di perizia: recupero delle spese di perizia effettuata da professionista esterno. Le spese di perizia non sono previste in caso di erogazione mutuo per surroga. Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento: 1,50 mensile se cartaceo. Comunicazioni di legge: 0,70 per invio, comprensive delle spese postali con eccezione dei casi di invio esenti da spese ai sensi della Legge n. 40/2007 art. 8 bis. Spese per rinnovo di ipoteca: 130 (decorsi 20 anni dall iscrizione ipotecaria). Spese notarili: a carico del Cliente. Nel caso di mutui per surroga gli oneri notarili sono a carico della Banca. Per le condizioni contrattuali non espressamente indicate in questa scheda far riferimento ai Fogli Informativi disponibili in Filiale e sul sito internet della Banca. La concessione del finanziamento è subordinata all approvazione da parte della Banca. PIANO BILANCIATO - 5/5

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