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2 INDICE 1 Dizionario Condizioni e Trasparenza Online Procedura DICTO Parametrizzazione Dizionari Gestione standard istituto Gestione struttura prodotti Gestione delle proposte precontrattuali Gestione delle proposte contrattuali Gestione delle variazioni puntuali e massive Servizi per procedure contabili Servizi per trasparenza bancaria Sicurezza Autenticazione Abilitazione Architettura

3 1 Dizionario Condizioni e Trasparenza Online Nell ambito dell operatività in valuta estera o con l estero le Banche erogano servizi che richiedono l'utilizzo di personale altamente specializzato e la realizzazione di investimenti infrastrutturali significativi. I costi operativi richiesti alle controparti devono essere applicati in ottemperanza alla normativa sulla trasparenza delle operazioni bancarie. Questi ultimi devono essere attentamente ponderati in quanto da un lato devono garantire la redditività e dall'altro devono conservare la competitività in un mercato sempre più ampio ed agguerrito. La redditività dell operatività nasce dall'equilibrio che si deve raggiungere tra i diversi obbiettivi delle diverse strutture della Banca coinvolte nell'erogazione dei servizi. A questo va aggiunto anche il quadro normativo in continua evoluzione e la situazione attuale dei mercati che determina variazioni anche repentine degli indicatori e dei costi del denaro. E' sempre più frequente l'applicazione di forme contrattuali specifiche per singole operazioni, anche in presenza di accordi contrattuali di durata già sottoscritti. In questo scenario le Banche hanno la necessità di disporre di uno strumento che possa supportarle in modo elastico e veloce nel modulare le condizioni da applicare all'operatività, garantendo alle stesso tempo la compliance ai processi interni ed alle normative. 3

4 2 Procedura DICTO L Advanced Systems, in virtù della lunga esperienza maturata nell ambito bancario ed in base alle nuove esigenze del mercato finanziario, ha sviluppato DICTO (Dizionario Condizioni e Trasparenza Online), una procedura tecnologicamente all avanguardia che soddisfa tutte le esigenze legate alla gestione delle condizioni tipiche dell operatività estero. Time to value, usabilità, scalabilità e performance sono i cardini principali su cui si basa il prodotto : Time to value: elevato standard di servizio offerto; gestione semplificata; limitati impatti sull infrastruttura esistente; riduzione dei tempi di upgrade; robustezza e solidità dell applicazione; ampio know-how nel settore; solido approccio metodologico; abbattimento dei costi di manutenzione. Usabilità: l interfaccia Web utilizza un approccio intuitivo e guidato che consente una facile navigazione; formazione su misura, in aula e on the field, nelle modalità Train the Trainer e/o Train the User. Scalabilità: architettura scalabile: dinamicamente scalabile con la sola aggiunta di risorse hardware (CPU, Ram, dischi); Performance: la facilità e la velocità di parametrizzazione consente la creazione di nuovi prodotti commerciali sempre allineati alle mutevoli situazioni di mercato; Le variazioni massive sono gestite con semplici funzioni online. 4

5 DICTO svolge le seguenti funzionalità : Parametrizzazione; o o o Gestione dei dizionari; Gestione delle condizioni di istituto; Gestione della struttura dei prodotti. Gestione delle proposte precontrattuali; Gestione delle proposte contrattuali e del relativo iter; Gestione delle variazioni puntuali e massive; Fornitura di servizi per le procedure che applicano le tariffe (PME, Crediti, ecc.); Fornitura di servizi per trasparenza bancaria. La procedura si interfaccia a servizi con il sistema informativo della Banca utente, integrandosi con : Anagrafe generale controparti; Sicurezza Anagrafe generale rapporti; Fidi; Gestione documentale per la produzione delle stampe e dei report; Procedure contabili che applicano le tariffe (PME, Crediti, ecc.); Trasparenza Bancaria. 5

6 3 Parametrizzazione La Banca utente può facilmente parametrizzare il proprio ambiente operativo. In particolare può configurare il dizionario delle condizioni, le condizioni di istituto e la struttura dei prodotti. Nelle installazioni multibanca è possibile centralizzare la gestione del dizionario delle condizioni. 3.1 Dizionari E' possibile gestire le caratteristiche delle diverse tipologie di condizioni. E' possibile gestire le descrizioni delle condizioni in più lingue. E' possibile definire il range di intervento consentito agli operatori di diversi profili nella fase di inserimento delle condizioni particolari ed il range di intervento consentito agli operatori di diversi profili in fase di applicazione delle condizioni. E' possibile specificare se è necessaria l'autorizzazione e di quale livello per le variazioni in autonomia. E' gestita anche la possibilità di inserire la necessità di una presa visione delle proposte in autonomia specificandone il livello. E' possibile specificare per quali tipologie di elaborazione è significativa la condizione (Precontratto / Contratto / Documento di sintesi / SECCI) E' gestito il collegamento al dizionario condizioni di procedure esterne ed al dizionario della trasparenza. Sono gestiti i criteri per determinare se una variazione della tariffa è peggiorativa o miglio - rativa. Sono gestiti anche i dati relativi ai diversi scaglioni di importo. E' gestito anche il dizionario delle convenzioni; per queste è prevista la possibilità di definire se la convenzione è applicabile solo ai rapporti che in anagrafe generale sono convenzio - nati con lo stesso codice o se sia applicabile a tutti i rapporti. Tutti i dizionari sono modificabili per data decorrenza e tutte le modifiche sono storicizzate. 6

7 3.2 Gestione standard istituto Per ogni condizione è gestita la tariffa standard di istituto; se la condizione lo prevede è ge - stita anche la tariffa minima e massima. E' possibile differenziare le tariffe per diversi canali distributivi (operatività di filiale, CBI, Internet, ecc.), per diverse categorie di controparti (convenzioni) e per diversi scaglioni di importo o di saldo. 3.3 Gestione struttura prodotti E' possibile definire dei gruppi di condizioni denominati prodotti. I prodotti possono essere relativi a singoli rapporti (contratti specifici), relativi a più rapporti (contratti quadro) o relativi ad un certo tipo di operatività (contratti quadro). E' possibile definire dei prodotti relativi a più rapporti o ad operatività ma collegati ad un contratto di conto corrente domestico in modo tale che le condizioni definite nel prodotto diventino patrimonio del contratto del conto corrente. Nel prodotto si possono definire anche le tariffe standard delle singole condizioni. E poi possibile definire dei prodotti convenzionati differenziando ulteriormente le tariffe rispetto al prodotto standard. 4 Gestione delle proposte precontrattuali La gestione prevede la possibilità di aprire una proposta precontrattuale collegandola ad un NDG. In questa fase sono proposte le condizioni standard del prodotto e DICTO si interfaccia con la gestione della trasparenza bancaria della banca e per produrre la stampa del precontratto. 7

8 5 Gestione delle proposte contrattuali La gestione prevede la possibilità di aprire una proposta contrattuale collegandola ad un NDG. All'operatore vengono presentate le condizioni standard del prodotto; di queste vengono proposte quelle con data decorrenza maggiore in modo da considerare le variazioni già previste con decorrenza futura. L'operatore può variare le condizioni rimanendo nei limiti impostati nel prodotto. Se la variazione di qualche tariffa non rientra nella sua autonomia la proposta viene comunque inserita ma non diviene operativa. Stessa cosa accade se per le variazioni entro autono - mia sia stato impostato un livello superiore di autorizzazione. All'utente abilitato ad autorizzarla può essere notificato l'evento. L'utente abilitato può autorizzarla decidendo a quale utente di livello superiore richiedere l'eventuale autorizzazione successiva, modificare la proposta scegliendo il livello inferiore a cui rimetterla o negare l'autorizzazione. Liste selettive guidano allo svolgimento delle attività dell'utente chiamato ad intervenire nell'iter per le autorizzazioni o per presa visione. 8

9 Una volta autorizzata la proposta contrattuale diventa operativa. Interfacciandosi con la gestione della trasparenza bancaria della banca si produce la stampa del contratto e dell'eventuale SECCI. 6 Gestione delle variazioni puntuali e massive Sono previste le funzioni per effettuare delle variazioni alle condizioni standard o particolari già operative. L'inserimento delle variazioni può avvenire con data decorrenza futura o con decorrenza immediata. Le variazioni vengono sottoposte agli stessi controlli effettuati in fase di apertura delle proposte contrattuali e quindi, se fuori autonomia, sono sottoposte all'iter autorizzativo necessario. E' possibile differenziare le variazioni peggiorative concordate bilateralmente con il cliente; per queste può essere prodotto un modulo da far firmare al cliente. Sono previste inoltre diverse funzioni di variazione massiva delle condizioni particolari praticate con la possibilità di effettuare delle simulazioni per valutarne gli impatti. Tutte le variazioni non concordate bilateralmente vengono estratte verso il sistema di gestione delle comunicazioni di trasparenza. 7 Servizi per procedure contabili Le procedure contabili hanno a disposizione dei servizi generalizzati con cui richiamare la lista dei contratti sottoscritti dalla controparte. Sono previsti dei servizi funzionali al collegamento dei contratti specifici o quadro ai rapporti. Altri servizi provvedono a restituire la tariffa da applicare in base al contratto sottoscritto ed in base ai dati elementari dell'evento che si sta verificando (canale, importo dell'operazione, ecc.). Fornendo gli stessi dati elementari è possibile richiamare delle funzioni di controllo che ve - rificano se le tariffe in corso di applicazione, eventualmente modificate dall'utente, siano in linea con quanto concordato nel contratto. 9

10 8 Servizi per trasparenza bancaria DICTO prevede dei servizi generalizzati per fornire la struttura del prodotto e le condizioni concordate da utilizzare per la stampa delle informative precontrattuali e contrattuali. Sono disponibili dei servizi da utilizzare per il calcolo del TAEG e per la fornitura dei dati per la stampa del SECCI. Sono previsti flussi periodici per il preavviso delle variazioni contrattuali e per la produzione degli avvisi periodici. 9 Sicurezza DICTO è facilmente integrabile con la sicurezza del sistema informativo del cliente. La sicurezza in generale prevede una fase di autenticazione (identificazione dell utente) ed una di abilitazione (fruizione) a tutti e soli i servizi e i dati previsti per quell'utente nei tempi e nelle modalità stabilite dal sistema. 9.1 Autenticazione Per questa fase è prevista l integrazione con il Single sign-on (SSO) del cliente con standard e caratteristiche tecniche legate alla tecnologia utilizzata dal cliente. Viene identificata in questa fase anche la struttura a cui appartiene l'operatore. 9.2 Abilitazione Durante la fase d installazione del prodotto è prevista l analisi dei profili utente previsti dal cliente e alla loro relativa mappatura in DICTO in modo da poter esporre i dati ed attivare le funzioni in base alle singole abilitazioni. La sicurezza di DICTO consente, inoltre, di definire dei gestori di dominio per singolo livello gerarchico di profilatura. Tali gestori possono, in autonomia, gestire gli utenti (add/edit/delete) legati a quel dominio. 10

11 Di seguito si espone uno scenario possibile di profilatura legato alle filiali e ai promotori: Livello Profilo Dirigente di sede centrale Dirigente di area geografica Dirigente di filiale capoarea Dirigente di filiale capozona Dirigente di filiale Dipendente di filiale sede centrale capoarea e/o area geografica capozona filiale Promotore finanziario mandatario Promotore finanziario agente Promotore finanziario dipendente Visibilità di tutti i dati Visibilità dei dati di tutte le filiali collegate Visibilità dei dati della propria filiale e di quelle collegate Visibilità dei dati della propria filiale e di quelle collegate Visibilità dei dati della propria filiale Visibilità dei dati della propria filiale Visibilità dei dati della propria clientela e di quella dei promotori collegati Visibilità dei dati della propria clientela Visibilità dei dati della propria clientela della propria filiale Per il corretto funzionamento delle funzioni legate all'iter autorizzativo è necessario che il sistema informativo metta a disposizione dell'applicativo delle funzioni che permettano di identificare le strutture dotate delle abilitazioni di livello superiore ed eventualmente la lista degli utenti abilitati ad operare. Altre funzioni devono essere in grado di restituire la lista delle filiali e/o dei singoli codici rapporto e/o dei singoli NDG su cui l'operatore è abilitato ad operare. Una funzione deve restituire l'indicazione se l'utente è abilitato ad operare su un codice rapporto o su un NDG. In alternativa DICTO può essere collegato ad un modulo accessorio di gestione della struttura gerarchica e delle abilitazioni. 11

12 Il modulo prevede la gestione dei livelli gerarchici, delle strutture della banca (filiali, promotori, capozona, aree territoriali, uffici, ecc...) e la possibilità di associare ad ognuna i legami di dipendenza gerarchica o funzionale alle altre strutture, a singoli NDG o a singoli rapporti. Il modulo prevede proprie funzioni di gestione ed amministrazione. 12

13 10 Architettura Mainframe O.S.: MVS; Database: DB2; Linguaggio programmazione: COBOL. Server dipartimentale O.S.: multipiattaforma (compatibile con sistemi Windows o Unix); Database: Oracle o DB2; Linguaggio di programmazione: COBOL MF / Java Application Server: Tomcat, JBoss, WebSphere, etc. Software Interfaccia WEB Interfacce utente (standard ISO/IEC 9126 ISO/IEC 25xxx): Framework per lo sviluppo dell interfaccia web: GWT e SmartGWT. 13