FOGLIO INFORMATIVO n. 44. ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE ib-finexport

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e Forma Giuridica: IMPREBANCA S.P.A. Forma Giuridica: Società Per Azioni Sede Legale e Amministrativa: VIA COLA DI RIENZO, ROMA (RM) Indirizzo Telematico: info@imprebanca.it Sito Internet: Numero di Iscrizione all'albo delle Banche presso Banca d'italia n.5719 Codice ABI n Codice Fiscale: P.Iva.: Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma - n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia DA COMPILARE IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Generalità del soggetto che effettua l'offerta fuori sede (nome e cognome - indirizzo/sede legale - - n. tel.) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, composto di n. 6 pagine. Data (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. CHE COS'È IL FINANZIAMENTO IB-FINEXPORT Attraverso il finanziamento all'esportazione ("ib-finexport") imprebanca anticipa all'azienda cliente una somma di denaro, a fronte di esportazioni di merci, forniture di servizi sull'estero ed altre operazioni correnti. L'importo della anticipazione viene calcolato deducendo un certo scarto percentuale dall'importo totale indicato nella fattura. ib-finexport può essere erogato prima (Contratti e Future Esportazioni) dell'effettiva esportazione, al fine di disporre della liquidità necessaria per allestire la fornitura; oppure successivamente (Fatture con notifica e senza notifica), al fine di smobilizzare il credito sorto nei confronti della controparte estera qualora siano previste dilazioni di pagamento. L'estinzione del ib-finexport avviene con decurtazioni parziali o totali utilizzando i ricavi delle successive vendite dei beni e/o servizi esportati. Pag. 1

2 I Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - insolvenza del debitore estero, nel qual caso il cliente alla scadenza deve onorare il finanziamento concesso dalla Banca con risorse proprie; - variazioni in senso sfavorevole del tasso di cambio, qualora il finanziamento sia stato erogato in valuta estera (ad esempio, dollari USA); - rischio paese, collegato all'insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese per cause politiche, calamità naturali, ecc. CONDIZIONI ECONOMICHE Simulazione Impatto Variazione del Tasso di Cambio del 20% Esempio di un finanziamento in USD con importo di USD al tasso di cambio di Euro 1,121 all'accensione e di Euro 1,345 (maggiorazione del 20%) all'estinzione. Importo Euro Accensione (50.000*1,121) = ,00 Euro Importo Euro Estinzione (50.000*1,345) = ,00 Euro Impatto = Euro Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da una azienda titolare di finanziamento ib-finexport. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione "Altre condizioni economiche". Tutte le voci di costo sono esposte al valore massimo applicabile (ad esclusione di quelle con una diversa e specifica indicazione). SPESE COMMISSIONI E VALUTE Spese fisse per singola accensione finanziamento Spese fisse per singola proroga finanziamento Spese fisse per singola estinzione finanziamento Spese fisse per singola decurtazione finanziamento Spese fisse per singola conversione finanziamento in euro/divisa Commissioni di intervento e/o di servizio Euro Commissioni di intervento e/o di servizio Divisa Commissioni per diritto di notifica della cessione del credito a debitore estero Commissione di mancato introito da corrispondente estero o insoluto su anticipi per singola anticipazione non canalizzata Recupero interessi per estinzione anticipata 0,20% dell'importo, con minimo 5,00 EUR 0,20% dell'importo, con minimo 5,00 EUR 100,00 EUR 100,00 EUR Recupero degli interessi tra il tasso applicato al cliente e il tasso di remunerazione riconosciuto all'operazione di impiego effettuata dalla banca per il periodo residuo calcolato sul Pag. 2

3 Valute Accensione finanziamento: valuta di accredito dell'importo erogato Accensione finanziamento: valuta di addebito sul conto finanziamento Estinzione/decurtazione finanziamenti: valuta di accredito sul conto finanziamento Estinzione/decurtazione finanziamenti: valuta di addebito sul conto ordinario capitale anticipatamente rimborsato n. 2 gg. lavorativi successivi alla data di erogazione pari alla data di erogazione n. 2 gg. lavorativi successivi alla data di estinzione pari alla data di estinzione TASSO DI ACCENSIONE FINANZIAMENTO (nella misura massima) Spread su euribor anticipi export euro Euribor (1) + Spread 9,00% Spread su libor anticipi export in divisa Libor (2) + Spread 9,00% Tasso fisso per finanziamento in euro/divisa fino a 5.000,00 EUR 11,95% Tasso fisso per finanziamento in euro/divisa da 5.000,01 EUR a ,00 EUR 10,95% Tasso fisso per finanziamento in euro/divisa oltre ,00 EUR 8,10% TASSO DI PROROGA FINANZIAMENTO (nella misura massima) Spread su euribor proroghe export euro Euribor (1) + Spread 9,00% Spread su libor proroghe export in divisa Libor (2) + Spread 9,00% Tasso fisso per finanziamento in euro/divisa fino a 5.000,00 EUR 11,95% Tasso fisso per finanziamento in euro/divisa da 5.000,01 EUR a ,00 EUR 10,95% Tasso fisso per finanziamento in euro/divisa oltre ,00 EUR 8,10% Liquidazione interessi Divisore Regolati posticipatamente alla scadenza di ogni periodo di interesse (roll-over) e/o al momento di eventuali rimborsi anticipati, sulla parte rimborsata 360 per l'euro e le divise di conto valutario, 365 per Sterlina Inglese (1) La descrizione dell'euribor è riportata nella Legenda del presente Foglio Informativo. Viene utilizzato il tasso Euribor con la periodicità (3m, 6m, ecc.) relativa alla durata del finanziamento, del giorno dell'operazione. (2) La descrizione del Libor è riportata nella Legenda del presente Foglio Informativo. Viene utilizzato il tasso Libor con la periodicità (3m) relativa alla durata del finanziamento, del giorno dell'operazione per la specifica divisa. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all'andamento del parametro al momento della stipula. In caso di valore negativo del parametro di indicizzazione lo stesso sarà assunto pari a zero. Nei costi del finanziamento non sono ricompresi eventuali oneri relativi alla garanzia Confidi in quanto la stessa varia in funzione del consorzio che il cliente sceglie ed in funzione del rating/rischiosità dallo stesso attribuito al cliente. I costi eventualmente sostenuti dovranno essere obbligatoriamente comunicati alla Banca in tempo utile affinchè questa possa includerli nel calcolo del TAEG. ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO EURIBOR Data di decorrenza parametro di riferimento Euribor Mese Euribor Mesi Euribor Mesi 28/06/2017-0,378% -0,336% -0,277% 29/06/2017-0,377% -0,336% -0,275% 30/06/2017-0,378% -0,336% -0,274% Pag. 3

4 LIBOR Data di decorrenza parametro di riferimento Libor 3 mesi USD 28/06/2017 1,296% 29/06/2017 1,298% 30/06/2017 1,299% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Pag. 4

5 RECESSO E RECLAMI Recesso, riduzione e sospensione dell'affidamento Se l'affidamento è a tempo determinato, alla scadenza il Cliente deve corrispondere quanto dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, anche senza una espressa richiesta della Banca. La Banca può recedere in qualsiasi momento dall'affidamento, anche se concesso a tempo determinato, nonché ridurlo o sospenderlo; per il pagamento di quanto dovuto, sarà dato al Cliente un preavviso non inferiore ad un giorno. Dal momento del recesso, l'utilizzazione del credito concesso è interrotta e la Banca può richiedere il pagamento di quanto ad essa dovuto con l'osservanza delle disposizioni contenute nel presente contratto, negli atti di utilizzo posti in essere e/o nel contratto relativo al conto corrente e servizi connessi. Tempi massimi di chiusura del rapporto La Banca procede alla chiusura del servizio entro la data di efficacia del preavviso. Reclami I reclami vanno inviati all'ufficio Reclami della Banca (Via Cola di Rienzo, Roma; reclami@imprebanca.it; Fax: ) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario ("ABF"), a condizione che l'importo richiesto non sia superiore a ,00 euro e sempre che non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le succursali della Banca d'italia oppure alla Banca. Le decisioni dell'abf non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. - Il cliente, inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( una procedura di conciliazione. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria se la conciliazione si conclude senza il raggiungimento di un accordo. - Il cliente, unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, una procedura arbitrale (artt. 806 e ss. del c.p.c.). LEGENDA Arbitraggio Cambio Capitalizzazione Commissione negoziazione e trasferimento Divisa / Valuta Estera Divisore Euribor (tasso) Forex Operazione di negoziazione di una divisa contro altra divisa Indica il prezzo della divisa di un Paese espresso in rapporto al valore dell'euro o di altra divisa Fase di calcolo degli interessi a debito del cliente, eseguita al termine di ciascun periodo d'interesse o all'atto del rimborso di un finanziamento Commissioni applicate per l'elaborazione delle operazioni di pertinenza estero di qualsiasi natura Unità di misura monetaria diversa dall'euro Coefficiente della divisione per il calcolo degli interessi Euro Interbank Offered Rate. Si intende la media aritmetica mensile dei tassi giornalieri delle transazioni interbancarie fissati dalla FEDERAZIONE BANCARIA EUROPEA e pubblicato di norma su "IL SOLE 24 ORE" moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna de "Il Sole 24 Ore") Acronimo di Foreign Exchange che viene utilizzato per indicare la data valuta con la quale viene scambiata una divisa sui mercati finanziari Pag. 5

6 Libor (tasso) Non residente Rischio di cambio Rischio Paese Roll Over Spread Valuta London InterBank Offered Rate: tasso di interesse a breve termine per le principali valute sul mercato interbancario di Londra e pubblicato su "IL SOLE 24 ORE". Il Libor è l'equivalente dell'euribor quotato sulla piazza di Londra e viene utilizzato dal mercato finanziario come parametro di indicizzazione. Essendo trattato in un centro finanziario internazionale esso viene denominato non soltanto in sterline inglesi, ma anche nelle principali valute estere mondiali. Le scadenze più importanti che vengono rilevate sono il Libor a 3 mesi e il Libor a 6 mesi e vengono normalmente pubblicate sulla sezione economica dei principali quotidiani Persona fisica o giuridica non residente in Italia E' il rischio di realizzare minori utili, oppure perdite impreviste per effetto dell'andamento sfavorevole del rapporto di cambio fra le divise Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese per cause politiche, economiche, calamità naturali, ecc. Periodo di interesse pattuito Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi; si intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli interessi attivi e passivi di una operazione bancaria. Pag. 6