DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONEDELLA PROPOSTA CONTRATTUALE.

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1 Pensione Attiva IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: CONDIZIONI SPECIALI RELATIVE ALLA GARANZIA PRINCIPALE DEL CONTRATTO CONDIZIONI PARTICOLARI RELATIVE AL DIFFERIMENTO DELLA PRESTAZIONE DI RENDITA CONDIZIONI COMPLEMENTARI VALIDE SOLO SE ESPLICITAMENTE RICHIAMATE SUL CONTRATTO REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONEDELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili edizione 2009 AXA ASSICURAZIONI E INVESTIMENTI AXA Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Leopardi Milano Italia. Tel (+39) Fax (+39) Capitale Sociale Euro interamente versato - Direzione e coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis C.C. Ufficio Registro Imprese di Milano n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n Iscrizione Albo ISVAP n Codice Fiscale e Partita IVA n Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell industria, del commercio e dell artigianato del 31 dicembre 1935 (Gazzetta Ufficiale del 9 aprile 1936 n. 83) Pagina 1 di 62

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4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui Costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione AXA ASSICURAZIONI S.p.A., soggetta alla direzione ed al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A.. 1.b) Denominazione del Contratto Pensione Attiva. 1.c) Tipologia del Contratto Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata GESTIRIV. 1.d) Durata La durata può essere fissata da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni, a condizione che l età dell Assicurato alla scadenza del Contratto non sia inferiore a 45 o superiore a 70 anni. E comunque possibile esercitare il diritto di Riscatto Totale nel corso della durata stessa a condizione che il Contraente abbia versato almeno due annualità del Premio Base. 1.e) Pagamento dei Premi Nel presente Contratto è previsto il versamento anche in rate semestrali di un Premio Annuo anticipato, denominato Premio Base, dovuto per tutta la durata del Contratto e comunque non oltre la morte dell Assicurato. Una volta completato il versamento delle prime due annualità, l importo del Premio Base inizialmente pattuito è modificabile durante la durata del Contratto e la sua corresponsione può anche essere sospesa. Il Contratto prevede inoltre la possibilità di effettuare, alla data di decorrenza del Contratto e ad ogni sua ricorrenza annuale, dei Versamenti Aggiuntivi una-tantum. L importo minimo del Premio Base e dei Versamenti Aggiuntivi non potrà essere inferiore a 1.032,91 Euro. 2. Caratteristiche del Contratto Il presente Contratto è costituito da una garanzia principale e da una garanzia accessoria di tipo facoltativo. La prima prevede il pagamento di una Rendita vitalizia rivalutabile, in rate annuali posticipate a decorrere dalla data di scadenza, che consente di soddisfare le esigenze di integrazione pensionistica dell Assicurato: tale Rendita, per la sua funzione previdenziale, non è riscattabile in forma di capitale durante il periodo di godimento. La seconda garanzia, disponibile a richiesta previa corresponsione del Premio relativo, esonera il Contraente dal pagamento del Premio Base al verificarsi di un grave stato di invalidità permanente da infortunio o malattia: la sua finalità è di tutelare l Assicurato garantendogli comunque il completamento del piano pensionistico programmato. Inoltre, il presente Contratto garantisce: Pagina 4 di 62

5 SCHEDA SINTETICA - una rivalutazione annuale delle quote di Rendita acquisite con ogni versamento per effetto dell assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV cui è collegato il Contratto, al netto dei relativi Costi (sezione D Nota Informativa); - la certezza dei risultati finanziari raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite. Ogni anno, quindi, le prestazioni maturate non possono mai diminuire; - un rendimento minimo che si traduce in una rivalutazione garantita delle prestazioni pari al 2% nel periodo antecedente la scadenza e, per la fase di pagamento o di differimento automatico della Rendita, in un tasso tecnico sempre del 2% già compreso nel calcolo della Rendita assicurata; - alla scadenza, un Bonus di fedeltà, pari ad almeno il 15% della Rendita assicurata rivalutata, se il Contraente sarà in regola con il pagamento del Premio Base; - il mantenimento delle basi demografiche in vigore al momento della stipulazione del Contratto ed in funzione delle quali viene determinata la prestazione di Rendita assicurata che, pertanto, non potrà subire modifiche anche se in futuro la Compagnia dovesse adottarne di nuove per effetto delle variazioni della probabilità di sopravvivenza della popolazione; - la possibilità di optare a scadenza per una Rendita reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della stessa per 5 o 10 anni, anche nel caso in cui in tali periodi si verifichi il decesso dell Assicurato o, infine, per la liquidazione in luogo della Rendita in un unica soluzione del valore capitale della stessa. Nel presente Contratto una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi del Contratto ed ai rischi demografici connessi (rischio di mortalità). Tale importo, così come il Premio eventualmente corrisposto per la garanzia accessoria, non concorre alla formazione della prestazione di Rendita o del suo corrispondente valore capitale. Per un maggior dettaglio e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei Valori di Riscatto e Riduzione contenuti nella Sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO RENDITA DIFFERITA VITALIZIA ANNUA Rappresenta l assegno periodico erogato annualmente dalla Compagnia in caso di vita dell Assicurato a partire dalla scadenza del Contratto o al termine del periodo di Differimento Automatico della Rendita. Tale Rendita, avente funzione previdenziale, non è in alcun modo riscattabile e la sua erogazione cessa al verificarsi del decesso dell Assicurato. BONUS A SCADENZA In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del Contratto, a condizione che il Contraente sia in Pagina 5 di 62

6 SCHEDA SINTETICA regola con il pagamento del Premio Base, è previsto il riconoscimento di una prestazione aggiuntiva a titolo di Bonus di Fedeltà pari almeno al 15% della Rendita acquisita con il solo Premio Base. b) PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CAPITALE CASO MORTE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente, in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza o durante il periodo di Differimento Automatico. L importo è pari al valore capitale delle quote di Rendita acquisite a fronte di tutti i Premi versati. c) COPERTURA COMPLEMENTARE IN CASO DI INVALIDITÀ PERMANENTE DA INFORTUNIO/MALATTIA DELL ASSICURATO ESONERO PAGAMENTO PREMI In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente di grado superiore al 65% che determini la perdita definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa, il Contraente è esonerato dal pagamento dei Premi Base residui. Tale garanzia, facoltativa, garantisce a scadenza una Rendita pari a quella che sarebbe stata acquisita con l effettivo pagamento dei Premi Base scadenti successivamente alla data di denuncia dello stato di invalidità per un importo pari a quello dell ultimo versamento effettuato. d) OPZIONI CONTRATTUALI OPZIONE DA RENDITA VITALIZIA ANNUA IN CAPITALE OPZIONE DA RENDITA VITALIZIA ANNUA IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA OPZIONE DA RENDITA VITALIZIA ANNUA IN Alla scadenza del Contratto, o al termine del periodo di Differimento Automatico, il Contraente può richiedere la liquidazione immediata di un importo pari al valore capitale della Rendita vitalizia annua acquisita. Alla scadenza del Contratto, o al termine del periodo di Differimento Automatico, il Contraente può richiedere la conversione della Rendita vitalizia annua acquisita in una Rendita certa pagabile per i primi 5 o 10 anni anche in caso di decesso dell Assicurato e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita. Alla scadenza del Contratto, o al termine del Pagina 6 di 62

7 SCHEDA SINTETICA RENDITA REVERSIBILE OPZIONE DA RENDITA VITALIZIA ANNUA IN RENDITA VITALIZIA SEMESTRALE/TRIMESTRALE DIFFERIMENTO AUTOMATICO DELLA RENDITA periodo di Differimento Automatico, il Contraente può richiedere la conversione della Rendita vitalizia annua acquisita in una Rendita pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona preventivamente designata fino a che questa sia in vita. Alla scadenza del Contratto, o al termine del periodo di Differimento Automatico, il Contraente può richiedere la conversione della Rendita vitalizia annua acquisita in una Rendita vitalizia pagabile all Assicurato in rate semestrali o trimestrali, sempre posticipate. Alla scadenza del Contratto l inizio del godimento della Rendita potrà essere differito automaticamente di anno in anno, senza alcuna corresponsione di Premi, fino a richiesta di accesso alle prestazioni previste in caso di vita dell Assicurato o al verificarsi del decesso di quest ultimo con conseguente liquidazione del capitale caso morte. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 2,00% annuo che, per la fase di erogazione o di Differimento Automatico, è già calcolato sotto forma di Tasso Tecnico nella determinazione della prestazione di Rendita. Tale riconoscimento è da considerarsi consolidato nel Contratto: infatti, una volta comunicata dalla Compagnia la rivalutazione della prestazione, la stessa risulta definitivamente acquisita unitamente alla maggiore rivalutazione che sarà comunque riconosciuta al Contratto se la gestione speciale degli investimenti GESTIRIV dovesse ottenere un utile superiore al minimo garantito. In caso di Riscatto o di sospensione dei versamenti, esiste il rischio di ottenere un importo inferiore ai Premi Versati, tanto maggiore se la durata contrattuale non è sufficiente a compensare i Costi del Contratto con il rendimento offerto dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV. Anche il valore capitale ottenibile a scadenza può risultare inferiore ai Premi versati se la durata contrattuale non è sufficientemente lunga per compensare tali Costi. Il Contratto non consente di esercitare il Riscatto, con conseguente perdita per il Contraente dei Premi pagati, qualora non siano state corrisposte almeno due annualità del Premio Base. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 2.1, 2.3 e 2.4 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Pagina 7 di 62

8 SCHEDA SINTETICA 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei Premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I Costi gravanti sui Premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV riducono l ammontare delle prestazioni della Compagnia. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo. Il Costo Percentuale Medio Annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da Costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo Percentuale Medio Annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i Costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di Riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo Percentuale Medio Annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di Premio, durate, età e sesso dell Assicurato ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al Premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei Premi della copertura complementare. Il Costo Percentuale Medio Annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Pagina 8 di 62

9 SCHEDA SINTETICA INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Interna Separata GESTIRIV Premio Base annuo: 750,00 Età: 50 maschio Premio Base annuo: 1.500,00 Età: 50 maschio Premio Base annuo: 3.000,00 Età: 50 maschio Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 9,11% 5 9,11% 5 9,11% 10 3,96% 10 3,96% 10 3,96% 15 2,19% 15 2,19% 15 2,19% Premio Base annuo: 750,00 Età: 45 maschio Premio Base annuo: 1.500,00 Età: 45 maschio Premio Base annuo: 3.000,00 Età: 45 maschio Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 9,53% 5 9,53% 5 9,53% 10 4,13% 10 4,13% 10 4,13% 15 2,75% 15 2,75% 15 2,75% 20 1,79% 20 1,79% 20 1,78% Premio Base annuo: 750,00 Età: 40 maschio Premio Base annuo: 1.500,00 Età: 40 maschio Premio Base annuo: 3.000,00 Età: 40 maschio Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 9,68% 5 9,68% 5 9,68% 10 4,20% 10 4,20% 10 4,20% 15 2,80% 15 2,80% 15 2,80% 20 2,19% 20 2,19% 20 2,19% 25 1,55% 25 1,55% 25 1,55% Premio Base annuo: 750,00 Età: 50 femmina Premio Base annuo: 1.500,00 Età: 50 femmina Premio Base annuo: 3.000,00 Età: 50 femmina Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 8,76% 5 8,76% 5 8,76% 10 3,83% 10 3,83% 10 3,83% 15 2,17% 15 2,17% 15 2,17% Pagina 9 di 62

10 SCHEDA SINTETICA Premio Base annuo: 750,00 Età: 45 femmina Premio Base annuo: 1.500,00 Età: 45 femmina Premio Base annuo: 3.000,00 Età: 45 femmina Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 9,13% 5 9,13% 5 9,13% 10 3,99% 10 3,99% 10 3,99% 15 2,67% 15 2,67% 15 2,67% 20 1,78% 20 1,78% 20 1,77% Premio Base annuo: 750,00 Età: 40 femmina Premio Base annuo: 1.500,00 Età: 40 femmina Premio Base annuo: 3.000,00 Età: 40 femmina Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 9,23% 5 9,23% 5 9,23% 10 4,04% 10 4,04% 10 4,04% 15 2,70% 15 2,70% 15 2,70% 20 2,12% 20 2,12% 20 2,12% 25 1,55% 25 1,55% 25 1,55% Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato facendo riferimento al termine del periodo di differimento della prestazione, coincidente con la durata del Contratto. Pagina 10 di 62

11 SCHEDA SINTETICA 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai al netto dei tabacchi. Dati storici di Rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV Anno Rendimento Rendimento minimo Rendimento medio realizzato dalla riconosciuto agli dei titoli di Stato e Gestione Interna Assicurati delle obbligazioni Separata Inflazione ,21% 3,37% 3,59% 2,00% ,23% 3,38% 3,16% 1,70% ,37% 3,50% 3,86% 2,00% ,60% 3,68% 4,41% 1,71% ,72% 3,78% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta Contrattuale o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dott. Paolo Andrea Rossi Pagina 11 di 62

12 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La presente Nota Informativa del Contratto denominato Pensione Attiva si articola in sei Sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali AXA ASSICURAZIONI S.p.A., con sede legale in Italia, Milano, Via Leopardi 15 (20123), soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis c.c. La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico (+39) ; fax: (+39) ; indirizzo internet: indirizzo di posta elettronica: relazioniesterne@axa-italia.it. La Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 83 del La Compagnia è iscritta all'albo delle Imprese Isvap n La Compagnia è soggetta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell articolo 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n Al momento della redazione del presente documento la Società di Revisione è Mazars &Guerard S.p.A., con sede legale in Corso di Porta Vigentina 35, Milano. 2. Conflitti di Interesse All interno delle politiche di investimento relative alla Gestione Interna Separata GESTIRIV sussistono situazioni che possono generare conflitti di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. A tal fine la Compagnia ha predisposto una procedura atta a limitare i rischi di tali conflitti di interessi e, in ogni caso, con la finalità di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Inoltre la Compagnia ha stipulato accordi con le società di gestione degli OICR sottostanti la Gestione Interna Separata GESTIRIV relativi al riconoscimento delle utilità di cui si prevede la retrocessione a favore dei Contraenti nella misura percentuale di volta in volta stabilita negli accordi stessi. Sia in merito ai limiti di investimento in relazione ai rapporti di gruppo sia per quanto riguarda la metodologia utilizzata per il riconoscimento delle utilità retrocesse, si rinvia al rendiconto annuale della Gestione Interna Separata. La Compagnia si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Pagina 12 di 62

13 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del Contratto Pensione Attiva, la cui scelta va effettuata in relazione agli obiettivi perseguiti ed in funzione dell età dell Assicurato, è l arco di tempo intercorrente fra la data di decorrenza e quella di scadenza durante il quale è previsto il pagamento di un Premio annuo di importo costante, denominato Premio Base. Per il presente Contratto la durata può essere fissata da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni, a condizione che l età dell Assicurato alla scadenza del Contratto non sia inferiore a 45 anni o superiore a 70. L età d ingresso per la garanzia Complementare di Invalidità deve essere inferiore a 60 anni e l età più la durata non deve superare i 65 anni. Il Contratto è costituito da una garanzia principale e da una garanzia accessoria di tipo facoltativo. La garanzia principale consiste nell impegno della Società a corrispondere una Rendita annua vitalizia rivalutabile a decorrere dalla data di scadenza ed il cui pagamento è previsto in rate annuali posticipate. La garanzia accessoria (Complementare di Invalidità), disponibile su richiesta del Contraente dietro corresponsione del relativo Premio, consiste nell esonerare il Contraente dal pagamento dei Premi dovuti alle successive scadenze, qualora l Assicurato sia colpito da invalidità totale e permanente, ferma restando l operatività della garanzia principale. Una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi del Contratto ed ai rischi demografici connessi (rischio di mortalità). Tale importo, così come il Premio eventualmente corrisposto per la garanzia Complementare di Invalidità, non concorre alla formazione della prestazione di Rendita o del suo corrispondente valore capitale che sono il risultato della capitalizzazione delle somme versate, al netto appunto dei costi e delle predette parti di Premio per le coperture dei rischi demografici e, eventualmente, di invalidità. 3.1 Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Pensione Attiva è un Contratto di assicurazione sulla vita che prevede la costituzione di una Rendita annua vitalizia rivalutabile che sarà corrisposta dalla Compagnia finché l Assicurato sarà in vita. Trattandosi di una Rendita avente funzione previdenziale, non è previsto alcun valore di Riscatto a partire dalla fase di erogazione. Il versamento di ogni rata del Premio Base permette l acquisizione definitiva di una quota di Rendita rivalutabile che si cumulerà, anno per anno, alle quote precedenti fino a determinare la Rendita assicurata a scadenza. Ad essa potranno aggiungersi: - una Rendita aggiuntiva, liquidabile a scadenza a titolo di Bonus di fedeltà e pari come minimo al 15% della Rendita assicurata rivalutata acquisita con il pagamento dei Premi Base a condizione che l importo annuo medio di quest ultimi, corrisposto dal Contraente, sia stato almeno pari al Premio Base annuo pattuito inizialmente; - le quote extra di Rendita acquisite attraverso il versamento di eventuali Premi Aggiuntivi che non concorrono, comunque, ai fini del riconoscimento del Bonus di fedeltà. Pagina 13 di 62

14 NOTA INFORMATIVA Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 2,00% annuo che, per la fase di erogazione o di differimento automatico, è già calcolato sotto forma di Tasso Tecnico nella determinazione della prestazione di Rendita. Tale riconoscimento è da considerarsi consolidato nel Contratto: infatti, una volta comunicata dalla Compagnia la rivalutazione della prestazione, la stessa risulta definitivamente acquisita. 3.2 Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato In caso di morte dell Assicurato in qualunque epoca essa avvenga, purché prima della scadenza del Contratto o durante il periodo di Differimento Automatico della Rendita, i Beneficiari designati dal Contraente avranno diritto al valore capitale delle quote di Rendita acquisite e rivalutate fino alla data del decesso. Il valore capitale viene determinato sulla base dell apposito coefficiente riportato sul documento di polizza. Il rischio di morte è garantito per qualsiasi causa, senza limiti territoriali e indipendentemente da eventuali cambiamenti di professione dell Assicurato. 3.3 Copertura Complementare in caso di invalidità permanente da infortunio/malattia dell Assicurato Il Contraente è esonerato dal pagamento dei Premi Base scadenti dopo la denuncia dello stato di invalidità totale e permanente dell Assicurato, superiore al 65%, che gli abbia provocato indipendentemente dalla sua professione la perdita definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa. I Premi Base successivi alla data di denuncia rimarranno pari all importo dell ultimo versamento effettuato dal Contraente prima della denuncia medesima e determineranno l acquisizione di quote di Rendita come se fossero stati effettivamente corrisposti. La valutazione del grado di invalidità permanente avviene secondo le norme previste dal DPR n 1124 del 30 giugno 1965 (tabelle INAIL). Fino a che lo stato d invalidità non sia stato definitivamente accertato, il Contraente deve proseguire il pagamento dei Premi previsti dal Contratto ed il cui importo sarà restituito dopo il riconoscimento dell invalidità. La presente Garanzia Complementare non è operativa per i casi di invalidità conseguenti a: - tentato suicidio; - infortunio aereo comunque verificatosi sia in volo che a terra, dipendente da attività professionale aeronautica, militare o civile dell Assicurato; - cause di guerra. Se l Assicurato non si sottopone a visita medica ed il Contratto viene accettato sulla base delle sole dichiarazioni rese dallo stesso sul proprio stato di salute, è previsto un periodo di carenza di sei mesi dalla data di perfezionamento del Contratto durante il quale la garanzia è operante solo se lo stato di invalidità è conseguenza diretta di un infortunio verificatosi dopo l entrata in vigore del Contratto. Si richiama pertanto l attenzione del Contraente e dell Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel modulo di Proposta Contrattuale relativamente alla compilazione del questionario sanitario. Pagina 14 di 62

15 NOTA INFORMATIVA 4. Premi I Premi della garanzia principale, Base o Aggiuntivi, il cui importo non può essere inferiore a 1.032,91 Euro, sono determinati in relazione all ammontare della Rendita assicurata, alla durata del Contratto ed all età e sesso dell Assicurato. Il Premio della garanzia complementare, invece, è pari ad una percentuale del Premio Base variabile in base all età dell Assicurato alla scadenza del Contratto. I Premi Base annuali possono essere corrisposti anche in rate semestrali senza costi addizionali: la rivalutazione delle quote di pensione così acquisite sarà effettuata proporzionalmente alla frazione di anno successiva all epoca del versamento. I Premi Aggiuntivi sono dei versamenti unici che possono essere effettuati una-tantum alla data di decorrenza del Contratto e ad ogni successiva ricorrenza annuale solo dopo che sia stata esaurita la possibilità di modifica del Premio Base. Solo dopo il versamento di almeno due annualità di Premio Base, il Contraente può esercitare il riscatto totale del Contratto ed avvalersi della facoltà di sospensione dei pagamenti mantenendo, in quest ultimo caso, il diritto alle quote di Rendita acquisite fino a quel momento. Pertanto, in caso di mancato pagamento delle prime due annualità, il Contratto si risolve ed i Premi corrisposti restano acquisiti dalla Compagnia. Dopo il pagamento delle prime due annualità di Premio Base, il Contraente ha la facoltà di modificarne l importo ad ogni ricorrenza contrattuale a condizione che il nuovo Premio Base non risulti superiore a 3 volte o inferiore ad 1/3 rispetto al Premio pattuito e con il minimo, in ogni caso di 1.032,91 Euro. Inoltre, nei due anni precedenti la scadenza del Contratto, la variazione non potrà essere superiore al 10% rispetto al Premio dovuto nell anno precedente. I versamenti integrativi facoltativi sono consentiti solo se il Contraente si sia avvalso della facoltà di incrementare il Premio Base fino al limite massimo consentito. Il Contraente che avvalendosi della facoltà di variazione del Premio Base non rispetta il piano dei pagamenti inizialmente pattuito, può ottenere a scadenza una prestazione inferiore alle attese e perdere il diritto alla quota extra di Rendita rappresentato dal Bonus di Fedeltà. Il pagamento dei Premi deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del soggetto incaricato. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente Contratto è collegato ad una specifica Gestione Interna Separata denominata GESTIRIV, separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento di seguito riportato e descritta, con maggiori dettagli nella successiva Sezione C. Il risultato finanziario di tale Gestione Interna Separata è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile che ne attesta la corretta determinazione. Detto risultato finanziario viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - per un aliquota di retrocessione non inferiore all 80%, come meglio indicato nella Sezione D. Il beneficio finanziario così attribuito determina, nel corso della durata del Contratto, la progressiva maggiorazione delle quote di Rendita acquisite (Consolidamento annuale) con la garanzia di una rivalutazione minima pari al 2%. Durante il periodo di corresponsione della Rendita, come durante il differimento automatico della stessa, il beneficio finanziario viene calcolato sulla base di un aliquota di retrocessione elevata all 85% e successivamente depurato del tasso d interesse del 2% (Tasso Tecnico) già riconosciuto nel calcolo della Rendita assicurata. La maggiorazione dell aliquota di Pagina 15 di 62

16 NOTA INFORMATIVA retrocessione, comunque, verrà applicata con la salvaguardia che il rendimento finanziario trattenuto dalla Compagnia non risulti inferiore ad un punto percentuale. Si rimanda alla consultazione della successiva Sezione C per i dettagli relativi alla Gestione Interna Separata GESTIRIV. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo di sviluppo dei Premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto e di Riduzione, riportato nella Sezione F della presente Nota Informativa, con l avvertenza che i valori esposti derivano da un ipotesi esemplificativa dei risultati futuri della Gestione Interna Separata e che gli stessi sono espressi in moneta corrente (potere d acquisto attuale), senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia, per il tramite del Soggetto Incaricato al collocamento, si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 6. Opzioni di Contratto Al termine del Contratto è possibile prorogarne la scadenza originariamente fissata, senza ulteriore corresponsione di Premi, continuando ad usufruire della rivalutazioni delle prestazioni. Il Contraente può chiedere in qualsiasi momento che, a partire dall anniversario del Contratto immediatamente successivo, venga interrotto tale Differimento Automatico. L esercizio di questa Opzione e la sua interruzione possono avvenire anche limitatamente ad una parte delle prestazioni garantite. Inoltre su richiesta del Contraente, da effettuare almeno 90 giorni prima della scadenza del Contratto o, nel corso del periodo di Differimento Automatico della scadenza, della data di inizio di godimento della prestazione, la Rendita annua vitalizia complessivamente acquisita - comprensiva quindi del Bonus di fedeltà - potrà essere convertita: a) in un capitale da corrispondere immediatamente per un importo pari al valore capitale della Rendita vitalizia annua complessivamente acquisita, calcolato applicando l apposito coefficiente riportato sul documento di polizza; oppure in una delle seguenti forme di Rendita avente funzione previdenziale: b) una Rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato resti in vita; c) una Rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite; d) una Rendita vitalizia rivalutabile pagabile all assicurato in rate semestrali o trimestrali posticipate. L ammontare della Rendita derivante dalle opzioni b), c) e d) viene determinato sulla base delle stesse basi demografiche e finanziarie in vigore alla data di sottoscrizione del Contratto e, solo per il caso c), anche previa designazione del secondo vitaliziato. Le Rendite di Opzione verranno annualmente rivalutate secondo quanto stabilito dal Contratto per la Rendita principale. Pagina 16 di 62

17 NOTA INFORMATIVA La Compagnia si impegna a fornire all avente diritto al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l esercizio dell Opzione una descrizione sintetica di tutte le Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede la trasmissione, prima dell esercizio dell Opzione, del Fascicolo Informativo relativo alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse con la richiesta di informazioni. L Opzione dovrà essere esercitata mediante sottoscrizione ed invio del modulo relativo incluso nel presente fascicolo informativo. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione Interna Separata a) Denominazione: GESTIRIV. b) Valuta di denominazione: Euro. c) Finalità della Gestione: protezione del risparmio con rivalutazione minima garantita delle prestazioni d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: la Compagnia determina il rendimento annuo da attribuire ai Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, calcolando tale rendimento sui dodici mesi conclusi al terzo mese antecedente ogni scadenza annuale dalla Data di Decorrenza del Contratto. e) Composizione della Gestione: il portafoglio è per la maggior parte composto da titoli obbligazionari a tasso fisso, principalmente titoli di stato della zona Euro. Una parte importante del portafoglio è investita in titoli obbligazionari a tasso fisso emessi da società private e quotati. Una parte minore è investita in titoli azionari quotati, quote di OICR, liquidità e altri titoli obbligazionari non quotati. La componente obbligazionaria è caratterizzata da elevato rating. La valuta principale è l Euro. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di Sicav promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo. Sebbene il Regolamento della Gestione Interna Separata non preveda alcun limite in tal senso, è intenzione della Compagnia non investire più del 30% degli attivi, fatte salve temporanee esigenze di gestione. g) Stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti è dinamica e finalizzata ad ottenere un rendimento annuo superiore al rendimento minimo garantito. - Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA Investment Managers Paris, Coeur Défense Tour B La Défense Esplanade du Général de Gaulle Paris La Défense Cedex. - Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars &Guerard S.p.A., con sede legale in Corso di Porta Vicentina 35, Milano Per maggiori dettagli in relazione al funzionamento ed alla gestione della Gestione Interna Separata si rinvia al Regolamento della Gestione stessa che forma parte integrante del Fascicolo Informativo. Pagina 17 di 62

18 NOTA INFORMATIVA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Premio Le spese per l acquisizione e la gestione del Contratto sono calcolate in misura percentuale sui versamenti, ricorrenti o occasionali, e sono prelevate dagli stessi nel momento in cui questi vengono effettuati. Tali spese, dette caricamenti, variano nel loro ammontare in funzione della durata residua del piano di versamenti stabilito. La tabella che segue illustra il caricamento relativo ai Premi Base, più elevato per le prime due annualità. Infatti, nelle annualità successive alla seconda, il caricamento è pari all 8,50% del Premio Base. Al fine di non appesantire la presente Nota Informativa, le tabelle seguenti riportano i Costi, in percentuale, espressi per determinate continuazioni di durata, età e sesso. Maschio ETA DURATA ,0% 41,8% 42,0% 30 41,2% 42,0% 41,8% 42,0% 35 30,3% 41,2% 42,0% 41,8% 42,0% 40 19,4% 30,3% 41,2% 42,0% 41,9% 42,0% 45 19,4% 30,3% 41,2% 42,0% 41,9% 50 19,4% 30,3% 41,2% 42,1% 55 19,4% 30,3% 41,2% 60 19,4% 30,3% Femmina ETA DURATA ,0% 41,8% 42,0% 30 41,2% 42,0% 41,8% 42,0% 35 30,3% 41,2% 42,0% 41,8% 42,0% 40 19,4% 30,3% 41,2% 42,0% 41,8% 42,0% 45 19,4% 30,3% 41,2% 42,0% 41,8% 50 19,4% 30,3% 41,2% 42,0% 55 19,4% 30,3% 41,2% 60 19,4% 30,3% Pagina 18 di 62

19 NOTA INFORMATIVA Nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, sarà indicato il Costo applicato in base alla specifica combinazione di durata, età e sesso. I Costi relativi ai versamenti aggiuntivi sono nella misura dell 8,50%. Le spese di quietanza e per l emissione del Contratto, sottratte dai versamenti effettuati, sono pari a 1,55 Euro Costi per Riscatto In caso di Riscatto Totale esercitato prima che siano trascorsi cinque anni dalla decorrenza del Contratto, la prestazione liquidata, pari al valore capitale delle quote di Rendita acquisite e rivalutate al momento del decesso, sarà ridotta di una penalità di Riscatto pari al 5%. Penalità applicata in caso di riscatto esercitato prima che siano trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza 5% Per i Contratti che prevedono un numero di annualità di Premio Base inferiore a 10, il suddetto periodo di cinque anni viene ridotto: - a 4 anni se le annualità pattuite sono 8 o 9; - a 3 anni se le annualità pattuite sono 6 o 7; - a 2 anni se le annualità pattuite sono Costi per Prestito La Compagnia indica nell atto di concessione condizioni e tasso d interesse applicato. 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata GESTIRIV, riconosciuto sulla base delle aliquote di partecipazione (retrocessione) riportate nella seguente tabella e variabili a seconda che il Contratto si trovi nella fase anteriore alla scadenza (durata del Contratto) o in quella successiva di Differimento Automatico o di erogazione della Rendita: Periodo di riferimento Aliquota di partecipazione al rendimento finanziario Rendimento finanziario minimo trattenuto Durata del Contratto 80% Non previsto Differimento Automatico 85% 1,00% Erogazione Rendita 85% 1,00% 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non previsti. 10. Regime fiscale 10.1 Benefici fiscali relativi ai Premi Versati I Premi Versati dal Contraente non godono di alcun beneficio fiscale. Pagina 19 di 62

20 NOTA INFORMATIVA 10.2 Tassazione delle somme assicurate a) Durante il periodo di costituzione delle rate di Rendita antecedente la fase di erogazione, sulla parte corrispondente al risultato netto maturato annualmente viene applicata un imposta sostitutiva del 12,50%: i rendimenti già tassati, pertanto, non saranno soggetti ad imposta sostitutiva in sede di erogazione della prestazione in forma di capitale. b) Le prestazioni erogate in forma di capitale sono esenti da IRPEF. c) Gli importi erogati in forma di rate di Rendita vitalizia, esenti da IRPEF, saranno soggetti annualmente ad un imposta sostitutiva del 12,50%, per la porzione della Rendita corrispondente ai rendimenti finanziari maturati in fase di erogazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del Contratto Il Contratto si intende concluso e decorre dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia rilascia al Contraente la Polizza ossia nel giorno in cui il Contraente riceve da parte della Compagnia l'accettazione scritta della Proposta Contrattuale, a condizione che sia stata pagata la prima rata di Premio e siano stati compilati e sottoscritti la Proposta Contrattuale, il questionario per la valutazione dell'adeguatezza del Contratto ed il questionario sanitario. 12. Risoluzione del Contratto e sospensione del pagamento dei Premi Il Contraente può risolvere anticipatamente il Contratto sospendendo il pagamento dei Premi, con i seguenti effetti: a. scioglimento del Contratto, con perdita dei Premi già versati nel caso di mancato pagamento delle prime due annualità di Premio Base; b. scioglimento del Contratto, con riconoscimento del valore di Riscatto calcolato secondo le Condizioni Generali di Assicurazione, dopo che siano state pagate almeno le prime due annualità del Premio Base. Dopo il pagamento delle prime due annualità di Premio Base il Contraente ha infatti la facoltà di sospendere i versamenti, mantenendo tuttavia in vigore il Contratto fino alla scadenza per una prestazione ridotta, pari alle quote di Rendita acquisite fino al momento della sospensione e che continueranno a rivalutarsi come previsto dal Contratto. La sospensione può determinare la perdita della quota extra di Rendita rappresentata dal Bonus di Fedeltà se la somma dei Premi Base versati, annui o frazionati semestralmente, non sia pari almeno a tante volte il Premio Base pattuito per quanti sono gli anni di durata contrattuale. Il Contraente può comunque riprendere il versamento dei Premi Base da una qualsiasi scadenza di Premio successiva alla sospensione. Invece, nel caso in cui il Contraente non abbia completato il pagamento delle prime due annualità di Premio Base, trascorsi 30 giorni dalla scadenza della rata di Premio rimasta per prima insoluta il Contratto si risolve. Tuttavia, il Contraente ha diritto di riattivare il Contratto entro 24 mesi dalla scadenza della medesima rata, versando i Premi arretrati. In ogni caso, la corresponsione dei Premi arretrati consente, senza costi aggiuntivi, l acquisizione delle corrispondenti quote di pensione rivalutate dall epoca del pagamento. Pagina 20 di 62

21 NOTA INFORMATIVA 13. Riscatto, Riduzione e Prestito 13.1 Riscatto e Riduzione del Contratto A condizione che siano state corrisposte le prime due annualità di Premio Base, il Contraente può: - sospendere i versamenti mantenendo il diritto ad una prestazione ridotta pari alle quote di Rendita acquisite fino a quel momento; - esercitare il diritto di Riscatto Totale compilando l apposito modulo allegato. In caso di sospensione dei versamenti prima che siano state corrisposte le prime due annualità di Premio Base, il Contratto non prevede valori di Riscatto o di Riduzione. Il Riscatto è pari al valore capitale delle quote di Rendita acquisite con i Premi versati e rivalutate fino alla data di richiesta. A tale importo, calcolato applicando l apposito coefficiente riportato sul documento di polizza, potrà essere applicata la Penalità di Riscatto specificata in dettaglio al precedente paragrafo della presente Nota Informativa. Esiste la possibilità che in caso di Riscatto o sospensione dei Premi il valore capitale che sarà ottenuto sia inferiore ai Premi versati. In ogni caso il Contraente potrà richiedere informazioni, relative al proprio Valore di Riscatto o alle quote di Rendita acquisite al momento della sospensione dei Premi, al Soggetto Incaricato, il quale si impegna a fornire tale indicazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni. L evoluzione dei valori di Riscatto e di Riduzione è illustrata nel Progetto Esemplificativo all interno della Sezione F della presente Nota Informativa: i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato consegnato al Contraente al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. Qualora il Contraente desideri ricevere informazioni sul valore di Riscatto o delle quote di Rendita acquisite al momento della sospensione dei Premi, potrà rivolgersi all Ufficio di competenza del Dipartimento indicato nella lettera di accettazione: Dipartimento di Milano Ufficio Gestione Portafoglio P.za SS. Trinità, Milano (MI) Telefono: ; Fax ; LiquidazioniVitaMilano@axa-assicurazioni.it Dipartimento di Torino Ufficio Gestione Portafoglio Via Consolata, Torino (TO) Telefono: ; Fax ; LiquidazioniVitaTorino@axa-assicurazioni.it Dipartimento di Roma Ufficio Gestione Portafoglio Lungotevere Arnaldo da Brescia, Roma (RM) Telefono: ; Fax ; LiquidazioniVitaRoma@axa-assicurazioni.it Pagina 21 di 62

22 NOTA INFORMATIVA 13.2 Prestiti Il Contraente che abbia maturato il diritto ad esercitare il Riscatto e che sia in regola con il pagamento dei Premi può ottenere Prestiti dalla Compagnia nei limiti del valore di Riscatto. La Compagnia indicherà, nell atto di concessione, condizioni e tasso d interesse. 14. Revoca della Proposta Contrattuale Il Contraente può revocare la Proposta Contrattuale prima della conclusione del Contratto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Proposta Contrattuale, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. Fa fede, ai fini della tempestività della revoca, la data di spedizione della lettera raccomandata o di sua consegna al Soggetto Incaricato del collocamento. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di revoca, la Compagnia restituirà al Contraente l intero Premio eventualmente già corrisposto. 15. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato che lo stesso è concluso. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Polizza, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il Premio Versato al netto dei Costi fissi, indicati al paragrafo 8.1.1, trattenuti dalla Compagnia a titolo di spese sostenute per l emissione del Contratto. 16. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni La Compagnia provvederà alla liquidazione delle prestazioni dovute, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della relativa richiesta corredata di tutta la documentazione prevista. A tal fine vengono allegati, sotto forma di lettera fotocopiabile, i moduli relativi a ciascuna tipologia di richiesta di prestazione prevista dal Contratto, ad eccezione di quello relativo alla richiesta di Prestito disponibile presso il Soggetto Incaricato. Ai sensi del novellato articolo 2952,comma 2 del Codice Civile i diritti derivanti da un qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano. In altre parole ogni richiesta va fatta entro due anni dall evento che l ha motivata pena la sua prescrizione. 17. Legge applicabile al Contratto Al Contratto si applica la Legge italiana. Pagina 22 di 62

23 NOTA INFORMATIVA 18. Lingua in cui è redatto il Contratto Il Contratto, e ogni documento ad esso collegato, vengono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro possono essere presentati a AXA Assicurazioni secondo le seguenti modalità: mail - reclami@axa-italia.it posta AXA Assicurazioni c.a. Ufficio Reclami, via Leopardi, Milano fax I reclami indirizzati alla Compagnia contengono: nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; numero della polizza e nominativo del contraente; numero e data del sinistro al quale si fare riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia comunicare gli esiti del reclamo entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Qualora l esponente non abbia ricevuto risposta dalla Compagnia entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo da parte della Compagnia stessa oppure abbia ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente, è possibile presentare reclamo all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma (fax oppure ). I reclami indirizzati all ISVAP contengono: nome, cognome ed indirizzo del reclamante, con eventuale recapito telefonico; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le circostanze. Eventuali reclami non relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro, ma relativi alla mancata osservanza, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi, possono essere presentati direttamente all ISVAP secondo le modalità sopra indicate. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione dei danni e l attribuzione della responsabilità che implichi un accertamento del fatto, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Pagina 23 di 62