L educazione finanziaria come la democrazia

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1 L educazione finanziaria come la democrazia Prof. Umberto Filotto EFPA Italia Meeting 2013, 6/7 Giugno Riva del Garda (TN)

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3 A cosa serve l educazione finanziaria? a poco!!! (forse a niente) Mandell, Lewis, and Linda SchmidKlein. "The impact of financial literacy education on subsequent financial behavior." Journal of Financial Counseling and Planning Volume 20.1 (2009) Lauren E. Willis, Evidence and Ideology in Assessing the Effectiveness of Financial Literacy Education, Loyola Law School Los Angeles, Loyola LA Legal Studies Paper N Alison O Connell(2009),"Evaluating the Effectiveness of Financial Education Programmes", OECD Journal: General Papers, Vol. 2008/3. ( anche se qualcuno non la pensa così ) Matthew Martin, A Literature Review on the Effectiveness of Financial Education Federal Reserve Banks -Federal Reserve Bank of Richmond Working Paper N 07-03, June 15, 2007 Martha HennMcCormick, «The Effectiveness of Youth Financial Education: A Reviewof the Literature» 2009 Association for Financial Counseling and Planning Education

4 Cosa vediamo nei mercati finanziari Predatory lending e credito irresponsabile; Financial shortermism (incapacità di percepire i bisogni assicurativi, di pianificazione delle pensioni e del risparmio); Fallimenti di mercato (incapacità di valutare servizi e istituzioni finanziarie diverse); Irrigidimento della regolazione e della vigilanza

5 Perché? Innovazione finanziaria Più prodotti e soluzioni personalizzate per i consumatori Più opzioni e possibilità Più complessità e difficoltà nel fare scelte riguardo a risparmi, investimenti, indebitamento KNOWLEDGE DIVIDE

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7 L alternativa Si può fare solo quel che è esplicitamente consentito; tutto il resto è VIETATO!

8 L alternativa oppure è consentito fare solo quello che ti viene permesso da un Autorità benevola e che è più brava di te a curare i tuoi interessi = paternalismo

9 Cosa vogliamo? Ma è questo il mondo che vogliamo? Quello in cui vogliamo vivere non tanto come consumatori, investitori, clienti ma come cittadini? Il concetto di cittadino differisce da quello di suddito che si riferisce a colui che è soggetto alla sovranitàdi uno stato; la condizione del suddito implica, di per sé, situazioni giuridichepuramente passive (doveri e soggezioni), mentre quella del cittadino implica la titolarità di diritti e altre situazioni giuridiche attive (seppur accompagnati da doveri e altre situazioni giuridiche passive)

10 Il male minore? «È stato detto che la democrazia è la peggior forma di governo, eccezion fatta per tutte quelle forme che si sono sperimentate fino ad ora.» Così è anche per l educazione finanziaria?

11 Cosa NON deve essere I Professionisti Certificati EFPA Perché l educazione finanziaria Opportunismo, incentivi negativi, indifferenza Paternalismo, conflitti di interessi Cosa dovrebbe essere Relazioni mature e mercati efficienti

12 Gestione del denaro I Professionisti Certificati EFPA Gli individui e l educazione finanziaria Credito Asset Management Pianificazione previdenziale

13 Due tipi di «educazione» finanziaria La formazione o training che mira fornire conoscenze subito utilizzabili per le decisioni L educazione finanziaria vera e propria che mira a creare una conoscenza di base e generale sui temi della finanza

14 L educazione finanziaria degli adulti Anche gli adulti devono essere «educati»; perché - È giusto - Perché le scelte finanziarie che fanno oggi si riflettono sulle generazioni future Quindi non possono essere lasciati indietro

15 Dovendo scegliere? Questo? o questo?

16 L educazione finanziaria degli adulti Ma i programmi per gli adulti non possono replicare i curricula «tradizionali»; gli adulti sono disponibili ad imparare solo in situazioni specifiche Ergonomia L educazione deve essere : -disponibile quando vengono fatte le scelte -focalizzata sui temi oggetto della decisione -fornita in una forma ed in un linguaggio comprensibile per il consumatore

17 L educazione finanziaria degli adulti Il principio di contingenza = EF quando è utile Il principio di utilità = EF che è utile Il principio di erogazione = EF nel modo utile

18 Due temi chiave Quante sono le risorse per l educazione finanziaria?

19 Due temi chiave 1/2 Le misurazioni È indispensabile misurare l efficacia dell educazione finanziaria per: 1. Scegliere i programmi più efficaci; 2. Allocare le risorse sui segmenti sui quali vi sono gli effetti maggiori.

20 Due temi chiave 2/2 Chacun pour soi? ou Dieu pour tous? Qual è il miglior modo di ottimizzare le risorse?

21 Quale può essere l agenda di lavoro migliore per: Individui Imprese Associazioni Autorità NGO Etc?

22 Grazie per l attenzione u.filotto@assofin.it filotto@sefemeq.uniroma2.it

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