UN NUOVO RUOLO PER I CONFIDI A SOSTEGNO DELLE mpi NEL QUADRO DELLA RIFORMA DEL FONDO CENTRALE DI GARANZIA

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1 Convention Fedart Fidi UN NUOVO RUOLO PER I CONFIDI A SOSTEGNO DELLE mpi NEL QUADRO DELLA RIFORMA DEL FONDO CENTRALE DI GARANZIA Leonardo Nafissi Ischia, 21 ottobre 2016

2 ARTICOLAZIONE DELL INTERVENTO Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG nel tempo La situazione dei Confidi oggi Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG oggi I risultati raggiunti

3 ARTICOLAZIONE DELL INTERVENTO Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG nel tempo La situazione dei Confidi oggi Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG oggi I risultati raggiunti

4 L IMPEGNO DI FEDART PER LA RIFORMA DI FCG DAL 2012 A OGGI Progetto Fedart "Filiera ottimale della garanzia" (2012) Convention Fedart Fidi 2012, Palermo Progetto Fedart "Filiera ottimale della garanzia Applicazione parziale del Decreto Bassanini" (2013) Progetto Fedart / Assoconfidi "Fondo di Garanzia PMI: garanzia diretta controgaranzia e proposte di efficientamento" (2014) Convention Fedart Fidi 2014, Riccione Progetto Fedart / Assoconfidi "Riforma dei meccanismi di funzionamento del Fondo di Garanzia PMI. Le proposte di Assoconfidi" ( ) Vari convegni e seminari

5 IL PROBLEMA DEL SISTEMA ITALIA: IL CREDIT CRUNCH SULLE PMI LE BANCHE NON EROGANO PIÙ CREDITO ALLE PMI PERCHÉ NON LO RITENGONO CONVENIENTE Tutte le imprese PMI Microimprese -6,9% -12,1% -15,8% Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

6 LA FILIERA DELLA GARANZIA OGGI Elevata frammentazione degli attori con sovrapposizione di ruoli e forme tecniche Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

7 L IPOTESI DI EVOLUZIONE DELLA FILIERA DELLA GARANZIA RETAIL OBIETTIVI GENERALI DI EVOLUZIONE Meno livelli Più complementare Più efficiente a parità di risorse Più misurabile nell efficacia Incentrata sui Confidi NUOVA IPOTESI DI ARCHITETTURA Il Confidi quale strumento privatistico della garanzia che valorizza la mutualità, la prossimità e la conoscenza diretta delle imprese Il Fondo Centrale di Garanzia quale strumento pubblico di controgaranzia che opera su portafogli di finanziamenti garantiti dai Confidi Il Fondo Territoriale di Riassicurazione quale strumento pubblico di riassicurazione per le operazioni che non accedono a FCG e per le risorse locali (Regioni, Camere di Commercio e altri) Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

8 LA PROPOSTA PER LA CONFIGURAZIONE DI FILIERA DELLA GARANZIA Verso una filiera a tre livelli funzionali fondata sui 3 pilastri del mondo della garanzia e sulla distinzione tra operatori e sostenitori LE OPPORTUNITÀ DELLA LEGGE DELEGA Patrimonializzazione Contribuzione pubblica e aiuti di Stato Riordino e valorizzazione della filiera Innovazione per nuove esigenze delle PMI Semplificazione degli adempimenti Criteri di proporzionalità e specificità nella vigilanza Accessorietà della garanzia Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

9 EFFICIENZA ED EFFICACIA DI FCG: LA SITUAZIONE ATTUALE EFFICIENZA Scarsa efficienza dei modelli di scoring: Falsi positivi: sono incluse tra le meritevoli imprese che non lo sono Falsi negativi: sono escluse molte imprese meritevoli EFFICACIA Reale supporto alle PMI? Sostegno alle imprese che ne hanno minore bisogno Esclusione delle imprese, sane ma in temporanea difficoltà, che ne avrebbero realmente bisogno Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

10 EFFICIENZA ED EFFICACIA DI FCG: UNA SIMULAZIONE Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

11 LE PROPOSTE DI EVOLUZIONE DELL OPERATIVITÀ FCG (1 di 2) Parità di trattamento tra banche e Confidi con l abbassamento della percentuale di copertura sulla garanzia diretta Individuazione di una riserva di risorse per la controgaranzia Valutazione del merito creditizio in funzione del rating Criteri di allocazione del rischio e di accantonamento di FCG in funzione del rischio effettivo anziché accantonamento standard Finanziamenti di importo di 1 fascia in sola controgaranzia Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

12 LE PROPOSTE DI EVOLUZIONE DELL OPERATIVITÀ FCG (2 di 2) Revisione dell operatività tramite Tranched Cover (Decreto MISE) Operatività per portafogli attraverso i Confidi Revisione del meccanismo di "delibera preventiva/condizionata banca" Modalità informatica/telematica di trasmissione dei dati Efficientamento del processo di concessione della garanzia e invio massivo delle pratiche Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

13 IL CREDIT CRUNCH E I CONFIDI TREND DELLO STOCK DI FINANZIAMENTI GARANTITI DAI CONFIDI ITALIANI Valori in miliardi di euro, dati Assoconfidi Lo stock di finanziamenti garantiti dai Confidi italiani è tornato ai valori pre-crisi +11,0 mld. +29,1% -6,0 mld. -12,3% Come rilanciare i Confidi quali partner delle mpi nell accesso al credito? Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

14 ARTICOLAZIONE DELL INTERVENTO Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG nel tempo La situazione dei Confidi oggi Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG oggi I risultati raggiunti

15 IL CREDIT CRUNCH E I CONFIDI TREND DELLO STOCK DI FINANZIAMENTI GARANTITI DAI CONFIDI ITALIANI Valori in miliardi di euro, dati Assoconfidi Lo stock di finanziamenti garantiti dai Confidi italiani è tornato sotto ai valori pre-crisi +11,0 mld. +29,1% -13,5 mld. -27,7% Come rilanciare i Confidi quali partner delle mpi nell accesso al credito?

16 Valori di miliardi di euro Confidi Fondo Centrale di Garanzia L ANDAMENTO DELL OPERATIVITÀ DEI CONFIDI: IL MERCATO DELLA GARANZIA IN ITALIA Dalla relazione L accesso al credito delle PMI: le politiche in materia di garanzia del Fondo Centrale Convention Fedart Fidi, Riccione 2014

17 ARTICOLAZIONE DELL INTERVENTO Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG nel tempo La situazione dei Confidi oggi Le proposte di Fedart Fidi per la riforma di FCG oggi I risultati raggiunti

18 I RISULTATI DEI CONFIDI OGGI ANTE RIFORMA DI FCG MAGGIORE LEVA E MINORI RISORSE PUBBLICHE Onere di copertura dello Stato: 45% per i Confidi, che la chiedono nella misura necessaria (prestatori della garanzia) 76% per le banche, che la massimizzano (fruitori della garanzia) risparmio di oltre il 30% Leva finanziaria sulle risorse pubbliche: 2,2 per i Confidi 1,3 per le banche Imprese target: mpi per i Confidi (86 mila euro l operazione media) Middle retail per le banche (200 mila euro l operazione media)

19 LE PRINCIPALI PROPOSTE PER IL RIPOSIZIONAMENTO DI FCG DOMANI OPERATIVITÀ ORDINARIA Eliminazione della delibera preventiva in controgaranzia Possibilità di richiedere la garanzia di FCG prima della delibera di garanzia del Confidi Eliminazione contestuale della controgaranzia su operazioni di importo ridotto (fino a euro) all avvio dell operatività "tripartita" Mantenimento del ruolo dei Confidi certificatori del merito creditizio sotto forma di vantaggi operativi per alcune tipologie di operazioni Controgaranzia in misura pari (100%) alla garanzia dei Confidi a favore dei Confidi autorizzati; negli altri casi è pari alla misura della riassicurazione Attivazione di sezioni speciali integrative sulla controgaranzia

20 LE PROPOSTE PER IL RIPOSIZIONAMENTO DI FCG OPERATIVITÀ CON RISCHIO TRIPARTITO SENZA RATING Suddivisione paritetica del rischio tra i tre soggetti coinvolti nell operazione di finanziamento: FCG, Confidi e banca Sui soli finanziamenti di prima fascia con un plafond di euro Senza applicazione del sistema di rating Presentati dai Confidi certificatori del merito creditizio con procedura semplificata e automatizzata Con controgaranzia in misura pari alla garanzia dei Confidi (100%) che genera ponderazione zero su tutta la garanzia Confidi

21 LE PROPOSTE PER IL RIPOSIZIONAMENTO DI FCG TEMPESTIVA ENTRATA IN VIGORE DELLA RIFORMA Entro la fine del 2016: DM di adozione del nuovo modello di valutazione e apertura della fase di sperimentazione Avvio delle operazioni nuova Sabatini e sulle operazioni per portafogli RAPIDA ENTRATA IN VIGORE DELL OPERATIVITÀ "TRIPARTITA"

22 CONSIDERAZIONI CONCLUSIVE Riteniamo che la riforma di FCG sia necessaria ed utile per le imprese, per le banche e per il bilancio dello Stato Ne condividiamo principi e contenuti, salvo gli ultimi "aggiustamenti politici" La riforma assume contorni memorabili per la sopravvivenza del sistema dei Confidi che da oltre 50 anni assiste e supporta l accesso al credito delle imprese minori Il rischio concreto è la disintegrazione del sistema privato di garanzia e del suo contributo alla sussidiarietà e alla prossimità alle imprese E se domani non fosse possibile rifinanziare il Fondo cosa resterebbe a banche e imprese?

23 GRAZIE PER L ATTENZIONE Leonardo Nafissi