TECNICA BANCARIA: II MODULO
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1 TECNICA BANCARIA: II MODULO A.A. 2015/2016 Prof. Alberto Dreassi DEAMS Università di Trieste
2 PRESENTAZIONE Argomenti e materiale didattico Logistica 2
3 ARGOMENTI E MATERIALE DIDATTICO 5 incontri di approfondimento su temi specifici: 1. Lo scenario e il settore bancario in Italia e in Europa 2. Raccolta, risparmio gestito e servizi di investimento 3. La funzione creditizia 4. La tesoreria e la gestione della liquidità 5. La lettura del bilancio bancario e la vigilanza prudenziale 3
4 ARGOMENTI E MATERIALE DIDATTICO 1 seminario sull evoluzione normativa e la funzione strategica della compliance (a cura del dott. Marco Galdiolo) Materiale didattico di approfondimento: Relazione annuale Banca d Italia Rapporto annuale Banca Centrale Europea Reportistica European Banking Authority Ruozi R. (ed), «Economia della banca». EGEA 4
5 LOGISTICA Incontri pianificati: VEN 22/4, Aula PT VEN 29/4, Aula PT VEN 6/5, Aula PT LUN 9/5, Aula Ferrero VEN 13/5, Aula PT (seminario) LUN 16/5, Aula Ferrero Eventuali variazioni saranno comunicate in aula e su Moodle 5
6 1 LO SCENARIO E IL SETTORE BANCARIO IN ITALIA E IN EUROPA
7 SCENARIO Selezione di alcuni indicatori rilevanti dell evoluzione dello scenario economico: Mercati: - Tassi di interesse - Mercati azionari - Rischio-Paese - PIL, debito e mercati finanziari Banche: - La redditività e la dimensione del mercato dei prodotti bancari - La capitalizzazione - Il rischio di credito 7
8 TASSI DI INTERESSE Banche Centrali Attuale Prec. Mercato monetario United States Chile Brazil Mexico South Africa Australia South Korea Great Britain Canada China Czech Republic Denmark Europe Hungary India Indonesia Israel Japan New Zealand Norway Poland Russia Saudi Arabia Sweden Switzerland Turkey 8
9 TASSI DI INTERESSE Titoli di Stato EU (AAA e tutti) Titoli di Stato a 10a Tassi di interesse reale DEU EMU ESP EUU FRA ITA JPN USA 9
10 MERCATI AZIONARI Alcuni indici «generalisti»: performance e volatilità 10
11 MERCATI AZIONARI 11
12 MERCATI AZIONARI Indice bancario USA Indice bancario italiano Indice bancario Europeo 12
13 RISCHIO-PAESE Country risk premium 0,18 0,16 0,14 0,12 0,1 0,08 0,06 0,04 0,
14 PIL, DEBITO E MERCATI FINANZIARI Diverse misure di indebitamento Public debt/gdp External debt/gdp Net international investment position/gdp 14
15 PIL, DEBITO E MERCATI FINANZIARI Dati in trn USD Capitalizzazione di Borsa 58 Debito pubblico 60 Obbligazioni di istituzioni finanziarie Obbligazioni corporate Prestiti cartolarizzati Prestiti non cartolarizzati In % del PIL ~ 2014E 400% 15
16 CRISI E DEBITO 16
17 BANCHE: PERFORMANCE 17
18 BANCHE: PERFORMANCE 18
19 BANCHE: PATRIMONIO 19
20 BANCHE: FUNDING GAP 20
21 BANCHE: QUALITÀ DEL CREDITO 21
22 BANCHE: PRESTITI E CREDIT CRUNCH 22
23 BANCHE: RACCOLTA 23
24 BANCHE: LIQUIDITÀ 24
25 BANCHE: BUSINESS MIX 25
26 BANCHE: BUSINESS MIX 26
27 BANCHE: RETE 27
28 BANCHE: QUALE MODELLO? Dalla banca universale ad una maggiore centralità dei punti di forza su tre possibili direttrici: Capacità distributiva e controllo/integrazione delle reti: non solo leva commerciale, ma sfruttamento delle economie di scala sui nuovi canali e integrazione con quelli esistenti, raccolta e utilizzo dei dati sulle preferenze e sul comportamento della clientela Gestione di incassi e pagamenti: economie di scala sulle tecnologie ed efficienza dei sistemi, raccolta e utilizzo dei dati derivanti dalle transazioni, integrazione fra sistemi diversi Fabbriche prodotto: dalla realizzazione alla gestione del portafoglio, mantenimento di elevata capacità di innovazione, raccolta e utilizzo di dati sulla composizione di portafoglio della clientela 28
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