FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di ANTICIPO EXPORT IN EURO O DIVISA

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1 NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI Redatto ai sensi del decreto legislativo 1 settembre 1993, titolo VI del Testo Unico ed ai sensi delle Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia del 29/07/2009 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di ANTICIPO EXPORT IN EURO O DIVISA INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione: Banca Veronese Credito Cooperativo di Concamarise Società cooperativa Sede Legale: Via Capitello Concamarise (VR) Tel.: 0442/ Fax: 0442/ Sede Amministrativa e Direzionale: Via Roma Bovolone (VR) Tel.: 045/ Fax: 045/ info@bancaveronese.it PEC: bancaveronese@legalmail.it Sito internet: Iscritta nel registro delle Imprese della CCIAA di Verona: n Iscritta all Albo della Banca d Italia: n cod. ABI: Iscritta all Albo delle società cooperative: n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo La banca opera con il Fondo di Garanzia per le PMI e in caso di richiesta da parte dell impresa cliente, verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia CHE COS È L ANTICIPO EXPORT IN EURO O DIVISA L'anticipo all'esportazione è un'operazione finalizzata a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione ai crediti vantati nei confronti di controparti estere, per aver fornito loro merci o prestato servizi. In tal modo il cliente consegue l anticipata monetizzazione di un proprio credito, con il cui incasso la banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. A fronte delle singole richieste di anticipo il cliente è tenuto ad esibire la documentazione che assiste l'esportazione. L'anticipo all'esportazione è normalmente un'operazione contenuta nel breve termine e, più precisamente, su fattura definitiva, la durata dell'anticipo non deve superare la scadenza prevista per il pagamento della fattura, compresi i tempi tecnici per l'incasso. La somma anticipata non supera normalmente l'80% dell'importo facciale della fattura. Gli anticipi all'esportazione possono essere accesi, secondo le esigenze del cliente, in euro o in divisa estera. La banca può richiedere che siano assistiti da idonee garanzie. Tra i principali rischi vanno considerati: l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate anche in caso di mancato incasso del credito verso l estero; variabilità del tasso di cambio qualora il finanziamento sia acceso in una divisa diversa da quella della transazione commerciale sottostante, in quanto sono regolate al tasso di conversione applicabile al momento della negoziazione; rischio Paese; variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Destinatari e requisiti di accesso Il rapporto di anticipo all'esportazione è destinato alla clientela che svolge attività di impresa. L'accesso alla linea di credito avviene previa concessione di specifico affidamento da parte della banca, a seguito di istruzione di pratica di fido, che può essere concesso "a revoca" oppure a durata predefinita. E' obbligatoria la contestuale presenza di rapporto di conto corrente di corrispondenza ordinario. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. aggiornato al 17/12/2015 pag. 1 di 5

2 AFFIDAMENTO SPESE Spese per rendiconto periodico - cartaceo - formato elettronico periodicità di invio Spese per documento di sintesi - cartaceo - formato elettronico periodicità di invio massimo 2,00 0,00 annuale, al 31 dicembre, e all estinzione dell affidamento per anticipi export massimo 2,00 0,00 annuale, al 31 dicembre, e all estinzione dell affidamento per per anticipi export massimo 8,00 Spese per altre comunicazioni (ad eccezione di quelle concernenti variazioni unilaterali) Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata massimo 15,00 Spese per richiesta documentazione massimo 15,00 per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. COMMISSIONI Commissione per la messa a disposizione dei fondi - DIF o commissione sul fido accordato CFA (commissione onnicomprensiva) massimo trimestrale 0,500% ANTICIPO EXPORT TASSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale su anticipi export in euro o divisa Tasso debitore annuo massimo indicizzato su anticipi export in euro o divisa Capitalizzazione Modalità di calcolo degli interessi massimo pari a 10,000% E variato con decorrenza mensile, sulla base dell andamento del parametro Euribor/365 a 3 mesi (1) + massimo 10,00 punti di spread. Gli interessi vengono liquidati alla scadenza dell anticipo medesimo, nonché al momento dell'eventuale proroga o estinzione anticipata (totale o parziale). Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (360 giorni). (1) Euribor/365 (Euro Interbank Offered Rate) a tre mesi, rilevato a cura della FBE e dell ACI sul circuito Dow Jones Telerate, pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore, media del mese precedente arrotondato ai dieci centesimi di punto superiore. Si veda il foglio informativo dell andamento dei parametri utilizzati. SPESE E COMMISSIONI ACCENSIONE ANTICIPO Spesa accensione massimo 15,00 Spesa presentazione documenti 0,00 SPESE E COMMISSIONI PROROGA ANTICIPO Spesa proroga massimo 15,00 aggiornato al 17/12/2015 pag. 2 di 5

3 SPESE E COMMISSIONI ESTINZIONE ANTICIPO Spesa estinzione massimo 15,00 Commissione per estinzione anticipata 0,00 ALTRE SPESE E COMMISSIONI Trasformazione dell anticipo in altra divisa 0,00 Commissione per insoluti (per ogni documento) massimo 5,00 Rimborso spese e per insoluti (per ogni documento) massimo 5,00 VALUTE ANTICIPI IN EURO Erogazione Data inizio decorrenza interessi Valuta di addebito sull anticipo Valuta di accredito sul conto corrente in euro Estinzione/decurtazione Con incasso dall estero Valuta di accredito sull anticipo - con incasso in euro compensata con valuta di accredito dell'incasso. - con incasso in divisa estera compensata con valuta di accredito dell'incasso, minimo secondo giorno lavorativo secondo il calendario Forex della divisa dell'incasso successivo alla data dell'operazione. Senza incasso dall estero Proroga Nuova decorrenza VALUTE ANTICIPI IN DIVISA Erogazione Data inizio decorrenza interessi Valuta di addebito sull anticipo Valuta di accredito sul conto corrente in euro Valuta di accredito sul conto corrente in divisa estera Estinzione/decurtazione Valuta di addebito sul conto corrente in euro di capitale e interessi. giorno operazione. stesso giorno della scadenza originaria Con incasso dall estero Valuta di accredito sull anticipo - con incasso in euro compensata con valuta di accredito dell'incasso. - con incasso in divisa estera compensata con valuta di accredito dell'incasso, minimo secondo giorno lavorativo secondo il calendario Forex della divisa dell'incasso successivo alla data dell'operazione. Senza incasso dall estero Proroga Nuova decorrenza Valuta di addebito sul conto corrente in euro di capitale e interessi. giorno operazione. stesso giorno della scadenza originaria TASSO DI CAMBIO Applicato ad operazioni di addebito e accredito in euro o in una divisa diversa da quella in cui è espresso il conto se previsto dal contratto. Cambio al durante alla data di esecuzione dell'operazione, maggiorato dell'eventuale spread, come esposto nel cartello di riferimento del medesimo giorno presente presso tutte le succursali della banca. aggiornato al 17/12/2015 pag. 3 di 5

4 TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) La formula di calcolo del TAEG è la seguente: E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca Nell esempio che segue il TAEG è calcolato assumendo un fido di ,00 euro. Si suppone che l'importo dell'anticipo sia prelevato subito, per intero e utilizzato per l'intera durata del finanziamento. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla scadenza dell'anticipazione. Per i contratti a tempo indeterminato si suppone una durata del finanziamento pari a 3 mesi. contratto di affidamento per anticipi export con durata indeterminata contratto di affidamento per anticipi export con durata di 12 mesi Tasso debitore nominale annuo: 10,000% Interessi, su base trimestrale: 250,00 Commissione sul fido accordato (CFA): Commissione sul fido accordato (CFA), 2,000% dell accordato, su base annua su base trimestrale: 50,00 TAEG = 12,55% Tasso debitore nominale annuo: 10,000% Interessi, su base 12 mesi: 1.038,13 Commissione sul fido accordato (CFA): Commissione sul fido accordato (CFA), 2,000% dell accordato, su base annua su base trimestrale: 50,00 TAEG = 12,38% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Qualora l apertura di credito sia a tempo determinato, la banca ha la facoltà di recedere, con effetto immediato, dall'affidamento concesso al verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art cod. civ., o al prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al correntista, con lettera raccomandata, un preavviso di due giorni. Qualora l apertura di credito sia a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di cinque giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. In presenza di giustificato motivo, la Banca può recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 15 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Roma Bovolone VR, indirizzo reclami@bancaveronese.it e PEC bancaveronese@legalmail.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore aggiornato al 17/12/2015 pag. 4 di 5

5 BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. In ogni caso, il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Commissione per la messa a disposizione dei fondi o commissione sul fido accordato Istruzione di pratica di fido Divisa estera Negoziazione della divisa Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di cambio Tasso di interesse debitore Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Moneta diversa da quella della Banca negoziatrice (Euro). Trasformazione di una valuta in un altra. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Rapporto tra il valore di due valute corrispondente al prezzo di una espresso di una unità monetaria dell altra. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. aggiornato al 17/12/2015 pag. 5 di 5