FOGLIO COMPARATIVO SULLE TIPOLOGIE DI MUTUO IPOTECARIO / FONDIARIO PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE

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1 FOGLIO COMPARATIVO SULLE TIPOLOGIE DI MUTUO IPOTECARIO / FONDIARIO PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE (disposizioni di trsprenz i sensi dell rt. 2 comm 5 D.L n. 185) Per tutte le condizioni economiche e contrttuli dei prodotti si rinvi l Foglio informtivo n. 29 e 30 Mutuo Fondirio e Foglio informtivo n. 25 Mutuo Ipotecrio nel qule è possibile confrontre il TAEG (nche lddove il mutuo veng offerto unitmente polizze Fcolttive) l esempio di importo dell rt di ciscun In ottempernz qunto disposto dll rt. 2, comm 5, del Decreto gge 29 novembre 2008, n. 185, si mette disposizione dell clientel un informtiv comprtiv fr tutte le tipologie di mutui fondiri ed ipotecri destinti ll cquisto dell bitzione principle, per un opportun vlutzione del finnzimento ritenuto più consono lle proprie esigenze. 1Crtteristiche e Crtteristiche e rischi tipici INFORMAZIONI SULLA BANCA e rischi BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO Vi Sebstino Silvestri n cp Genzno di Rom (RM) Cpitle e riserve l 31/12/ Tel.: Fx: emil : sito internet : Post certifict: Registro delle Imprese dell CCIAA di Rom n Iscritt ll lbo delle società coopertive n. A Iscritt ll Albo dell Bnc d Itli n cod. ABI Aderente l Fondo Idi Grnzi dei Depositnti del Credito Coopertivo e l Fondo di Grnzi degli Obbligzionisti del Credito Coopertivo. Crtteristiche e rischi tipici Il mutuo è un finnzimento medio lungo termine. In genere l su durt v d un minimo di 5 nni un mssimo di 25 nni. Di solito viene richiesto per cquistre, ristrutturre o costruire un immobile. Può servire nche per sostituire o rifinnzire mutui già ottenuti per le stesse finlità. Il mutuo ipotecrio è un finnzimento, nche per l cquisto dell prim cs, grntito d ipotec su un immobile e in questo cso si chim ipotecrio. Il mutuo Fondirio Edilizio è un finnzimento erogto s..l. (stto vnzmento lvori) e prevede nche un periodo di premmortmento. Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 1

2 Il cliente rimbors il mutuo con il pgmento periodico di rte, comprensive di cpitle e interessi, secondo un tsso che può essere fisso, vribile, misto o di due tipi. rte possono essere mensili, trimestrli, semestrli o nnuli.. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo tsso fisso Rimngono fissi per tutt l durt del mutuo si il tsso di interesse si l'importo delle singole rte. Lo svntggio è non poter sfruttre eventuli riduzioni dei tssi di mercto. Il tsso fisso è consiglibile chi vuole essere certo, sin dl momento dell firm del contrtto, dell misur del tsso, degli importi delle singole rte, e dell'mmontre complessivo del debito d restituire, indipendentemente dlle vrizioni delle condizioni di mercto. Rischio di tsso Tsso fisso - Il mutuo ipotecrio tsso fisso present per il cliente un "rischio di tsso"; in sostnz, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi di interesse, mentre l'impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Mutuo tsso vribile Rispetto l tsso inizile, il tsso di interesse può vrire, con cdenze prestbilite, secondo l'ndmento di uno o più prmetri di indicizzzione (d esempio il tsso Euribor) fissti nel contrtto. Il rischio principle è l'umento imprevedibile e consistente dell'importo delle rte. Il tsso vribile può ssumere vlori che non possono scendere l di sotto del vlore del tsso d ingresso del Il tsso vribile è consiglibile chi vuole un tsso sempre in line con l'ndmento del mercto e può sostenere eventuli umenti dell'importo delle rte. condizioni economiche reltive l tsso vribile riferito ll Euribor 3 mesi/360 sono le seguenti : - ppliczione di un tsso inizile d ingresso pri l vlore dell euribor trimestrle 360 giorni riferito ll ultimo giorno del trimestre precedente l stipul del Tle tsso resterà vlido sino ll scdenz del 31 mrzo, 30 giugno, 30 settembre o del 31 dicembre del primo trimestre in mmortmento; - ppliczione di un tsso vribile indicizzto ll euribor trimestrle 360 giorni più uno spred come di seguito indicto, per i successivi trimestri in mmortmento, prtire dl 1 prile, 1 luglio, 1 ottobre o 1 gennio di ciscun trimestre. L rt comprensiv di cpitle e interesse verrà rivist il 1 gennio, 1 prile, il 1 luglio e il 1 ottobre successivo l scdenz di ciscun trimestre; ess potrà cmbire per l ppliczione dello spred ed in funzione dell vrizione dei tssi di mercto. condizioni economiche reltive l tsso vribile riferito ll indicizzto BCE sono le seguenti : - Appliczione di un tsso vribile indicizzto BCE, è offerto nel rispetto di qunto disposto dll'rt. 2, c. 5, del D.L. 29 novembre 2008, n. 185; è crtterizzto d un tipologi di tsso vribile, indicizzto con il livello del tsso sulle operzioni di rifinnzimento principli dell Bnc Centrle Europe (BCE), e d un rt vribile; le vrizioni del tsso BCE comportno vrizioni dell'importo dell rt. Rischio di tsso Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 2

3 Tsso indicizzto ("tsso vribile") - Il mutuo ipotecrio tsso indicizzto, cioè ggncito ll'ndmento di determinti prmetri (es. Euribor e/o BCE) vribili nel corso del tempo, present per il cliente un "rischio di tsso"; in sostnz, nel corso del rpporto può verificrsi un umento del vlore del prmetro preso riferimento con conseguente ggrvio dell'impegno finnzirio richiesto l cliente. Altro Il cliente deve derire d un polizz di ssicurzione obbligtori copertur del vlore dell'immobile contro i dnni derivnti d incendio, cdut di fulmini, scoppio o esplosione. Il cliente h l possibilità di scegliere un polizz di ssicurzione fcolttiv copertur dei rischi morte per infortunio, mltti, etc. In cso di polizz contrtt d person giuridic gli eventi di cui sopr si riferiscono l soggetto ssicurto. Ulteriori dettgli sono contenuti negli ppositi "Fscicoli Informtivi" che sono disponibili presso gli sportelli dell bnc. L/e polizz/e ssicurtiv/e ccessori/e l finnzimento è/sono fcolttiv/e e non indispensbile/i per ottenere il finnzimento lle condizioni proposte. Pertnto il cliente può scegliere di non sottoscrivere lcun polizz ssicurtiv o sottoscrivere un polizz scelt libermente sul mercto. Per sperne di più: L Guid prtic l mutuo, che iut orientrsi nell scelt, è disponibile sul sito presso tutte le Agenzie / Filili e sul sito (www.bcctoniolo.it) dell Bnc di Credito Coopertivo g. Toniolo di Genzno di Rom. Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 3

4 Prodotto Crtteristiche e rischi tipici Informzioni comprtive tsso Durt min. e mx Esempio importo rt Esempio di TAEG Modlità di Ammortmento Periodicità rte Mutuo tsso fisso ipotecrio/ fondirio Mutuo tsso Vribile ipotecrio/ fondirio Mutuo ipotecrio/fondirio. Tsso fisso con rt costnte per l inter vit del finnzimento. Idoneo clientel che vuole certezz dell esborso mensilmente dovuto. Il tsso fisso present per il cliente un rischio di tsso, in qunto, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi di interesse generlizzti, mentre l impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Mutuo ipotecrio/fondirio. Tsso vribile con vlore dell rt mutbile in conseguenz del possibile umento del tsso di interesse per l incremento del prmetro di riferimento Idoneo clientel predispost tollerre vrizioni nche consistenti dell importo dell rt. Rispetto l mutuo tsso vribile, l certezz del tsso e dell importo dell rt. Rispetto l mutuo In convenzione Fondo di Grnzi Prim Cs ed il mutuo Acquisto e Ristrutturzione Immobile Residenzile può essere richiesto nche d ctegorie diverse d quelle previste per i citti mutui. Rispetto l mutuo tsso fisso, il vribile è suscettibile di vrizione, nche in diminuzione, del tsso e dell consistenz dell rt. Rispetto l mutuo In convenzione Fondo di Grnzi Prim Cs ed il mutuo Acquisto e Ristrutturzione Immobile Residenzile può essere richiesto nche Durt 5 Anni 6,10% Durt 10 Anni 6,20% Durt 15 Anni 6,30% Ordinrio Durt 5 Anni 6,30% Durt 10 Anni 6,40% Durt 15 Anni 6,50% Giuridiche A Socie Bcc Durt 5 Anni 6,10% Durt 10 Anni 6,20% Ordinrio Durt 5 Anni 6,30% Durt 10 Anni 6,40% 15 nni 10 nni Tsso = 6,20% Durt = 10 nni Importo = 560,14 Cpitle ,00 Tsso = 4,921% Durt = 10 nni Importo = 528,40 Cpitle ,00 Se il tsso di interesse ument del 2% dopo 12 mesi l rt ument di Importo = 578,51 6,801% Il TAEG è clcolto su un finnzimento di ,00 di durt pri 10 nni, con un periodicità dell rt mensile, con polizz incendio e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese di perizi 300,00, commissione pgmento rt di 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 6,20%. 5,445% Il TAEG è clcolto su un finnzimento di ,00 di durt pri 10 nni, con un periodicità dell rt mensile, con polizz incendio e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese di perizi 300,00, commissione pgmento rt di 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 4,921%. Ammortmento frncese rte posticipte scdenz fiss. rte prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Ammortmento frncese rte posticipte scdenz fiss. rte prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensili Mensile Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 4

5 d ctegorie diverse d quelle previste per i citti mutui Tsso pri l vlore dell Euribor 6 mesi /360 riferito ll ultimo giorno del semestre precedente. Tle tsso resterà vlido fino ll scdenz del 30 giugno o del 31 dicembre del primo semestre in mmortmento. Durt Mx 15 Anni 4,75% Ordinrio Durt Mx 15 Anni 5,50% Giuridiche A Socie Bcc Durt Mx 10 Anni 4,75% Ordinrio Durt Mx 10 Anni 5,50% 15 nni 10 nni Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 5

6 Prodotto Crtteristiche e rischi tipici Informzioni comprtive tsso Durt min. e mx Esempio importo rt Esempio di TAEG Modlità di Ammortmento Periodicità rte Mutuo tsso fisso Fondo di Grnzi Prim Cs Mutuo In convenzione Fondo di Grnzi Prim Cs. Finnzimento medio lungo termine concedibile lle persone fisiche che rispondno i requisiti previsti dll gge n.147/2013 rt.1 comm 48 letter c, ovvero finnzimenti fino euro destinti ll cquisto di immobili dibiti d bitzione principle, nche con ccollo d frzionmento, non rientrnti nell ctegorie ctstli A1, A8 e A9 o con crtteristiche di lusso, e d interventi di cquisto e ristrutturzione ed ccrescimento dell efficienz energetic. Tsso fisso con rt costnte per l inter vit del finnzimento. Idoneo clientel che vuole certezz dell esborso mensilmente dovuto. Il tsso fisso present per il cliente un rischio di tsso, in qunto, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi di interesse generlizzti, mentre l impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Rispetto l mutuo tsso vribile, con il tsso fisso c è certezz del tsso e dell importo dell rt. Il mutuo è destinto esclusivmente lle ctegorie indicte nelle crtteristiche del prodotto. Possono essere sostenuti dll grnzi del fondo, nell misur del 50%. Tsso 3,95% Tsso 4,50% Tsso 5,00% Ordinrio Tsso 4,95% Tsso 5,50% Tsso 6,00% 15 nni Tsso = 3,95% Durt = 10 nni Importo = 505,04 Cpitle ,00 4,412% Il TAEG è clcolto su un finnzimento di ,00 di durt pri 10 nni, con un periodicità dell rt mensile, con polizz incendio e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese di perizi 300,00, commissione pgmento rt di 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 3,95%. Ammortmento frncese rte posticipte scdenz fiss. rte prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensili I mutui possono essere sostenuti dll grnzi del fondo, nell misur del 50%, per i quli srà pplicto il tsso in vigore ll ctegori di rting immeditmente superiore (d eccezione dell ipotesi di un rting di prtenz pri d A). Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 6

7 Mutuo tsso fisso Acquisto e Ristrutturzi one Immobile Residenzile Mutuo Acquisto e Ristrutturzione Immobile Residenzile. Tsso fisso con rt costnte per l inter vit del finnzimento. Idoneo clientel che vuole certezz dell esborso mensilmente dovuto. Il tsso fisso present per il cliente un rischio di tsso, in qunto, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi di interesse generlizzti, mentre l impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Rispetto l mutuo tsso vribile, con il tsso fisso c è certezz del tsso e dell importo dell rt. Il mutuo è destinto esclusivmente lle ctegorie indicte nelle crtteristiche del prodotto. Tsso 3,95% Tsso 4,50% Tsso 5,00% Ordinrio Tsso 4,95% Tsso 5,50% Tsso 6,00% 15 nni Tsso = 3,95% Durt = 10 nni Importo = 505,04 Cpitle ,00 4,412% Il TAEG è clcolto su un finnzimento di ,00 di durt pri 10 nni, con un periodicità dell rt mensile, con polizz incendio e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese di perizi 300,00, commissione pgmento rt di 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 3,95%. Ammortmento frncese rte posticipte scdenz fiss. rte prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensile Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 7

8 Prodotto Crtteristiche e rischi tipici Informzioni comprtive tsso Durt min. e mx Esempio importo rt Esempio di TAEG Modlità di Ammortmento Periodicità rte Mutuo tsso Vribile Fondo di Grnzi Prim Cs Mutuo In convenzione Fondo di Grnzi Prim Cs Finnzimento medio lungo termine concedibile lle persone fisiche che rispondno i requisiti previsti dll gge n.147/2013 rt.1 comm 48 letter c, ovvero finnzimenti fino euro destinti ll cquisto di immobili dibiti d bitzione principle, nche con ccollo d frzionmento, non rientrnti nell ctegorie ctstli A1, A8 e A9 o con crtteristiche di lusso, e d interventi di cquisto e ristrutturzione ed ccrescimento dell efficienz energetic. Tsso vribile con vlore dell rt mutbile in conseguenz del possibile umento del tsso di interesse per l incremento del prmetro di riferimento. Idoneo clientel predispost tollerre vrizioni nche consistenti dell importo dell rt. I mutui In convenzione Fondo di Grnzi Prim Cs possono essere sostenuti dll grnzi del fondo, nell misur del 50%, per i quli srà pplicto il tsso in vigore ll ctegori di rting immeditmente superiore (d eccezione dell ipotesi di un rting di prtenz pri d A). Rispetto l mutuo tsso fisso, il vribile è suscettibile di vrizione, nche in diminuzione, del tsso e dell consistenz dell rt. Rispetto l mutuo ipotecrio/fondirio e il mutuo Acquisto e Ristrutturzione Immobile Residenzile, è destinto esclusivmente lle ctegorie indicte nelle crtteristiche del prodotto. Euribor 3 mesi / 360, risultnte l ultimo giorno lvortivo del trimestre solre (Gennio/Mrzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevbile su Il Sole 24 ore o ltri quotidini specilizzti il giorno successivo l trimestre di riferimento. BCE ultim modific 4 settembre > Euribor 3 mesi/360 Spred 1,95% Spred 2,45% Spred 2,95% Ordinrio Euribor 3 mesi/360 Spred 2,95% Spred 3,45% Spred 3,95% Tsso BCE Spred 2,10% Spred 2,60% Spred 3,10% 25 nni 25 nni Tsso = 2,528% Durt = 10 nni Importo = 471,99 Cpitle ,00 Se il tsso di interesse ument del 2% dopo 12 mesi l rt ument di Importo = 518,87 2,944% Il TAEG è clcolto su un finnzimento di ,00 di durt pri 10 nni, con un periodicità dell rt mensile, con polizz incendio e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese di perizi 300,00, commissione pgmento rt di 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 2,528%. Ammortmento frncese rte posticipte scdenz fiss. rte prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensili Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 8

9 0,05% Ordinrio Tsso BCE Spred 3,10% Spred 3,60% Spred 4,10% Mutuo tsso Vribile Acquisto e Ristrutturzi one Immobile Residenzile Mutuo Acquisto e Ristrutturzione Immobile Residenzile. Tsso vribile con vlore dell rt mutbile in conseguenz del possibile umento del tsso di interesse per l incremento del prmetro di riferimento Idoneo clientel predispost tollerre vrizioni nche consistenti dell importo dell rt. Rispetto l mutuo tsso fisso: suscettibile di vrizione, nche in diminuzione, del tsso e dell consistenz dell rt. Rispetto l mutuo In convenzione Fondo di Grnzi Prim Cs può essere richiesto nche d ctegorie diverse d quelle previste per i citti mutui Euribor 3 mesi / 360, risultnte l ultimo giorno lvortivo del trimestre solre (Gennio/Mrzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevbile su Il Sole 24 ore o ltri quotidini specilizzti il giorno successivo l trimestre di riferimento. Euribor 3 mesi/360 Spred 1,95% Spred 2,45% Spred 2,95% Ordinrio Euribor 3 mesi/360 Spred 2,95% Spred 3,45% Spred 3,95% 25 nni Tsso = 2,528% Durt = 10 nni Importo = 471,99 Cpitle ,00 Se il tsso di interesse ument del 2% dopo 12 mesi l rt ument di Importo = 518,87 2,944% Il TAEG è clcolto su un finnzimento di ,00 di durt pri 10 nni, con un periodicità dell rt mensile, con polizz incendio e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese di perizi 300,00, commissione pgmento rt di 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 2,528%. Ammortmento frncese rte posticipte scdenz fiss. rte prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensile Tsso BCE Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 9

10 BCE ultim modific 4 settembre > 0,05% Spred 2,10% Spred 2,60% Spred 3,10% Ordinrio Tsso BCE Spred 3,10% Spred 3,60% Spred 4,10% 25 nni ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE DATA VALORE EURIBOR 6 MESI BASE 360 gg. Il Tsso BCE (Bnc Centrle Europe) 30 Giugno ,303% 31 Dicembre ,171% ultim modific 4 settembre ,05% Prim dell conclusione del contrtto è consiglibile prendere visione del pino di mmortmento personlizzto llegto l documento di sintesi. Aggiornto l 16 Aprile 2015 Pgin 10

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