FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA

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1 Banca Galileo S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Corso Venezia, Milano info@bancagalileo.it Capitale Sociale ,00 i.v. Partita Iva, Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese Milano n Albo delle Banche n Codice ABI 3267 Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 25-foglio informativo apertura di credito in conto corrente con garanzia ipotecaria NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI (D.LGS. N. 385 del 1/9/93 Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003 Disposizioni di Banca d Italia) FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA Aggiornamento del 1 agosto 2013 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Galileo S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Corso Venezia Milano Tel. 02/ Fax 02/ E- mail: info@bancagalileo.it Sito Internet: Cod. B.I.C.: GAEOITM1 tramite CIPBITMM Capitale sociale i.v. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Partita Iva e Codice Fiscale: Codice ABI N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA Si tratta di un finanziamento che si configura sotto forma di apertura di credito in conto corrente, con possibile facoltà di ricostituzione del prelevabile, destinato a sostenere costi che prevedono introiti in epoca tale da sconsigliare l assunzione di rigidi impegni a medio termine; la restituzione di capitale ed interessi può avvenire durante tutta la durata dell operazione con obbligo di rimborso di tutto quanto dovuto alla Banca per capitale, interessi, oneri e spese entro la scadenza finale contrattualmente predeterminata oppure con obbligo di rimborso secondo un piano di riduzione concordato tra le parti. Per finanziamenti destinati alla costruzione, l utilizzo del finanziamento, sino al raggiungimento del totale richiesto, può avvenire in più riprese, sulla base dello stato di avanzamento dei lavori di costruzione/ristrutturazione certificati dal direttore dei lavori eventualmente confermati dalla relazione di un perito incaricato dalla Banca. Garanzie Il finanziamento è assistito da ipoteca su beni immobili iscritta per un importo pari al doppio della somma finanziata. L importo del finanziamento, ai sensi dell art. 38 e seguenti del D. Lgs. 01/09/1993 n.385 (T.U. delle Leggi in materia bancaria e creditizia), dovrà essere garantito da ipoteca di primo grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali), e non potrà eccedere l 80% del valore cauzionale degli immobili a garanzia. In caso di ipoteca di grado successivo al primo, la somma del capitale residuo dei precedenti mutui e quella del finanziamento richiesto non dovrà superare l 80% del valore cauzionale degli immobili a garanzia. Tale limite potrà essere elevato al 100% qualora il finanziamento sia assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo stato nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello stato o di enti pubblici. L immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. Il finanziamento può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del canone di affitto dell immobile ipotecato, privilegi speciali, il pegno su titoli e/o denaro. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto pagina 1 di 7

2 Trattandosi di finanziamento a tasso variabile, rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il vantaggio è la possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all andamento favorevole dei mercati. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo degli interessi. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE CON GARANZIA IPOTECARIA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) IPOTESI Affidamento di utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l'intera durata del medesimo alle condizioni pubblicizzate nel foglio informativo. Essendo il contratto a tempo determinato la durata si ipotizza di 18 mesi e la periodicità di liquidazione interessi su base trimestrale. TAEG Accordato: ,00 Utilizzato: ,00 Tasso applicato: 10,00% Commissione di messa a disposizione fondi: 0,50% trimestrale Spese di istruttoria: 2% dell importo del finanziamento 15,09 % Ai fini del calcolo dell ISC, il costo della perizia è stato ipotizzato nella misura di 300,00, le spese di istruttoria sono state ipotizzate nella misura di 2.000,00. Oltre all ISC vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato e di perizia. In ogni caso, al cliente saranno applicate le condizioni tempo per tempo vigenti, nel rispetto della legge sull usura (L. 108/1996). N.B.: Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Rimborso SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Istruttoria Perizia tecnica Rilascio copia del contratto alla sottoscrizione Altro Spese rilascio copia successiva del contratto Invio comunicazioni Spese estinzione conto Variazione/restrizione ipoteca Rinnovazione ipoteca Accollo finanziamento COSTI L importo massimo finanziabile di norma non potrà eccedere l 80% del valore dell immobile accertato da perito incaricato dalla Banca. Massimo 5 anni. Il rimborso della quota capitale dovrà avvenire entro la scadenza contrattualmente predeterminata. Le parti possono concordare il rimborso secondo un piano di riduzione. Le quote interessi maturate sul conto corrente del finanziamento vengono corrisposte alla fine di ciascun trimestre solare. Massimo 2,00% sull importo del finanziamento con un di 250,00. L importo andrà corrisposto alla Banca all atto dell erogazione del finanziamento. Spese addebitate una tantum in occasione della concessione, proroga o revisione con o senza modifica degli affidamenti, calcolate in percentuale sull importo degli affidamenti Le spese saranno dovute anche in caso di non perfezionamento dell operazione. L incarico della perizia va affidato, dal cliente, ad un tecnico scelto dalla banca. Gratuito Spese relative a delibera di sostituzione (in caso di modifica della delibera prima della stipula): 500,00. Spese per invio annuale documento di sintesi e altre comunicazioni di trasparenza: - elettronico 0,00 - cartaceo 2,00 Spese per invio lettera di sollecito di pagamento: Spese per invio annuale certificazioni fiscali: 5,00 Spese per invio comunicazioni diverse: 10,00 Esente 1.000,00 oltre ad per ogni conservatoria. Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili ,00 oltre ad per ogni conservatoria. Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. Spese di 1.000,00 oltre al 2% dell importo da accollare. pagina 2 di 7

3 Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. 500,00 oltre ad per ogni conservatoria. Cancellazione ipoteca Spese per emissione preventivo assenso alla cancellazione di ipoteca Spese per conteggi relativi ad anticipata riduzione o estinzione del debito Spese per successiva dichiarazione di avvenuta estinzione Spese per svincoli assicurativi a seguito avvenuta estinzione Spese rilascio certificazione di sussistenza credito o altri certificati Spese per proroga finanziamento Spese per rilascio dichiarazione di interessi Spese per comunicazione dati ai Revisori Contabili Spese per variazione intestazione finanziamento Spese per variazione indirizzo del rapporto Spese per richiesta documentazione su singole operazioni Spese per ciascun utilizzo parziale a fronte di presentazione di stati avanzamento lavori Spese per rifusione oneri gestione rapporto incagliato o in amministrazione speciale Oneri fiscali Adempimenti notarili Assicurazione immobile Imposta sostitutiva Imposte per iscrizione ipoteca Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. 250,00 150,00 150,00 Massimo 2,00% sull importo del finanziamento prorogato. 800,00 500,00 500,00 250, ,00 150,00 trimestrali Come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Secondo quanto richiesto dal professionista che sarà scelto dal cliente. Viene richiesta dalla banca una polizza assicurativa contro i rischi incendio, fulmine e scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato e da vincolare a favore della banca, che il cliente stipulerà con compagna di assicurazione a sua scelta. Da corrispondere al momento dell erogazione, è calcolata nella misura prevista dalla vigente Legislazione. Esente quando ricorrono le condizioni previste dall art. 8 della Legge 40 del 2 aprile 2007 (Surrogazione per volontà del debitore) e successive modificazioni o integrazioni. Come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. SPESE FISSE Gestione liquidità Home Banking Rilascio lettere di attestazione del requisito della capacità finanziaria Asseverazione di un piano economicofinanziario* * una tantum sull importo dell investimento oggetto di asseverazione 200,00 0,50% Spese per certificazioni fiscali Commissione trimestrale per corrispondenza domiciliata presso filiale Spese estinzione anticipata 3,00% Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze* * addebitate trimestralmente come Spese di tenuta conto trimestrali Canone annuo per internet banking* Non previste Non previsto Non previsto 200,00 * addebitate mensilmente 180,00 pagina 3 di 7

4 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) *: - operazione allo sportello Con un trimestrale di * sono esenti da spese le operazioni elencate in Legenda alla voce Operazioni esenti 2,50 20,00 Invio estratto conto cartaceo* * periodicità prevista per l invio: trimestrale 5,00 Bonifico verso Italia e Ue fino a ,00 con addebito in c/c - su stessa banca - su altri Istituti 5,00 8,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale* * tasso nominale annuo al lordo della ritenuta fiscale. Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile (365 giorni o 366 giorni in caso di anno bisestile) 0,00% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate * tasso debitore annuo effettivo, calcolato tenendo conto della capitalizzazione degli interessi. Commissione di messa a disposizione fondi CMDF* * addebitata trimestralmente (0,50% al trimestre) calcolata in percentuale sul monte fidi giornaliero Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate * tasso debitore annuo effettivo, calcolato tenendo conto della capitalizzazione degli interessi. Commissioni di istruttoria veloce sulle somme utilizzate in sconfinamento* Cliente NON consumatore - per sconfinamenti fino ad 5.000,00: - per sconfinamenti da 5.000,00 e fino a ,00: - per sconfinamenti oltre ,00: Cliente consumatore - per sconfinamenti di qualsiasi importo 12,50% (effettivo annuo del 13,10%)* 2,00% 16,50% (effettivo annuo del 17,55%)* 150,00 250,00 350,00 * percepite una tantum in occasione del verificarsi dello sconfinamento Altre spese Le commissioni di istruttoria veloce sulle somme utilizzate in sconfinamento o su scoperti autorizzati non a fronte di fido, non si applicano alle famiglie consumatrici titolari di conto corrente, nel caso di sconfinamenti pari o inferiori a 500,00 in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido, per un solo periodo, per ciascun trimestre bancario, non superiore alla durata di sette giorni consecutivi. Esente CAPITAL IZZAZIO NE Periodicità* * per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile (365 giorni o 366 giorni in caso di anno bisestile) Trimestrale DISPONIBILITA SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali I giorni di disponibilità sopra indicati sono lavorativi e successivi alla data di versamento. Data versamento 1 giorno 4 giorni 4 giorni 4 giorni NON STORNABILITA SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali I giorni di non stornabilità sopra indicati sono lavorativi e successivi alla data di versamento. La banca si riserva di prorogare i termini indicati in presenza di cause di forza maggiore verificatesi presso la banca o i corrispondenti. I termini suddetti sono interrotti nel caso di segnalazione di impagati o di passato al protesto che dovessero pervenire alla banca trassata. 0 1 giorno 6 giorni 7 giorni 7 giorni 7 giorni pagina 4 di 7

5 INDICIZZAZIONE TASSO I tassi di interesse creditori e debitori nominali annui possono essere indicizzati ai parametri riportati nella Tabella parametri di indicizzazione sotto riportata, aumentati o ridotti di un margine fisso. I tassi così indicizzati rispettano comunque i valori minimi o massimi indicati nella sezione Principali condizioni economiche, alla quale bisogna fare riferimento anche per quanto attiene alle modalità di calcolo. Le quotazioni dei parametri utilizzati sono pubblicate sul quotidiano Il Sole 24Ore e su altra stampa specializzata, oppure diffuse sui principali circuiti telematici. Qualora i dati concernenti le quotazioni dei parametri di indicizzazione utilizzati non venissero come sopra pubblicati nel giorno o nel periodo di rilevazione previsto, nel periodo di carenza di dette pubblicazioni, sarà presa a base la prima quotazione immediatamente precedente. In presenza di tassi di interesse indicizzati le variazioni dei parametri di indicizzazione comporteranno automaticamente, senza necessità di alcun avviso al Cliente da parte della banca, la conseguente modifica del tasso di interesse creditore o debitore applicato al rapporto di conto corrente. TABELLA PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE Parametro Determinazione Variabilità Euribor 1 mese MMP (media mese precedente) 360 o 365 Media aritmetica semplice delle Euribor 2 mesi MMP (media mese precedente) 360 o 365 Euribor 3 mesi MMP (media mese precedente) 360 o 365 Euribor 6 mesi MMP (media mese precedente) 360 o 365 Euribor 1 mese 360 ultimo giorno lavorativo quotazioni giornaliere dei rispettivi parametri relative al mese solare immediatamente precedente la data di variabilità prevista. Quotazione del parametro relativa all ultimo giorno lavorativo del mese solare immediatamente precedente la data di variabilità prevista. Il parametro è oggetto di revisione il primo giorno di calendario di ogni mese solare. In ogni caso al cliente saranno applicate le condizioni tempo per tempo vigenti, nel rispetto della legge sull usura (Legge 7 marzo 1996, n.108). ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZI DI PAGAMENTO Assegni Bonifici Commissione messaggio impagato su assegno negoziato 30,00 Commissione per richiamo assegno negoziato 30,00 Commissione assegni bancari insoluti e/o protestati, oltre alle spese reclamate da corrispondente Commissione di incasso negoziazione assegno estero 0,30% 30,00 Commissione di servizio negoziazione assegno estero 0,20% 30,00 Spese pratica negoziazione assegno estero Commissione insoluto assegno estero (oltre spese reclamate) Commissioni di negoziazione ove si effettua una trasformazione da una divisa in un altra divisa in aumento al cambio valutario applicato Tasso di cambio * per le operazioni in cambi viene adottata come base di riferimento la quotazione del valutario nel durante secondo la libera contrattazione sul mercato (cfr. L. 12/08/1993 n. 312) Disponibilità versamento assegni esteri (giorni lavorativi) 0,30% 2,50% Cambio valutario nel durante* 60 giorni lavorativi Giroconti interni Commissioni 0,00 VALUTE Valuta sui versamenti Versamento contanti e valori assimilati Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia postale Assegni postali Riaccredito assegno negoziato in check (già impagato) Riaccredito assegno negoziato in stanza (già impagato) Versamento assegni bancari tratti su banca estera Assegni bancari in euro tratti su banche estere al dopo incasso Assegni bancari in valuta tratti su banche estere al dopo incasso, se è richiesta una negoziazione in cambi I giorni di valuta indicati si intendono lavorativi e successivi alla data di versamento. Valuta sui bonifici Valuta di addebito sul conto dell ordinante e di accredito per giroconti interni ALTRO Giorni Data versamento Data versamento 1 giorno 4 giorni da data regolamento 4 giorni da data regolamento 15 giorni dalla data ricezione dei fondi 4 giorni lavorativi successivi la data di ricezione dei fondi Giorni Data operazione pagina 5 di 7

6 Ricerche documentali massimo 300,00 Qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre 1 anno e presenti un saldo creditore non superiore a 258,23, la banca può cessare di corrispondere gli interessi ed addebitare le spese RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può estinguere anticipatamente il finanziamento con un preavviso di almeno 10 giorni. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto, degli interessi maturati e degli oneri previsti prima della scadenza del finanziamento. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 10 giorni decorrenti dal rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio reclami della banca, Corso Venezia n.40 Milano, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5, comma 1, del D.lgs. 4 marzo 2010, n. 28, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: o Arbitro Bancario Finanziario (ABF) sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del D.lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario) secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito o Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web o presso le filiali della Banca. Il procedimento di mediazione potrà essere esperito presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché graditi ad entrambe le parti. LEGENDA Accollo Beneficiario Bonifico Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di istruttoria veloce sulle somme utilizzate in sconfinamento o su scoperti autorizzati non a fronte di fido Commissione di messa a disposizione fondi (CMDF) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Persona fisica o giuridica diversa da una banca destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Il bonifico è un operazione bancaria che consente il trasferimento di fondi da una persona fisica o giuridica (ordinante) ad un altra (beneficiario), in Italia o all estero. Il trasferimento dei fondi può avvenire addebitando ed accreditando i rispettivi conti correnti, oppure per cassa, cioè presentando il corrispettivo in contanti alla banca che origina il pagamento. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Tale commissione è dovuta alla Banca nel caso in cui si registri uno sconfinamento extra-fido o in assenza di fido. Essa compensa la Banca dell attività istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente l affidabilità che risulta più complessa qualora la Banca sia chiamata a sovvenire ad esigenze improvvise e di maggiore entità. Le commissioni di istruttoria veloce sulle somme utilizzate in sconfinamento o su scoperti autorizzati non a fronte di fido, non si applicano alle famiglie consumatrici titolari di conto corrente, nel caso di sconfinamenti pari o inferiori a 500,00 in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido, per un solo periodo, per ciascun trimestre bancario, non superiore alla durata di sette giorni consecutivi. Commissione omnicomprensiva attraverso la quale la banca recupera i costi sostenuti per la messa a disposizione di una somma di denaro a favore del cliente, altrimenti utilizzata dalla banca per investimenti alternativi. Tale corrispettivo, calcolato in percentuale sull importo complessivo dell affidamento accordato, per i giorni di permanenza dello stesso e a prescindere dall effettivo utilizzo, viene addebitato trimestralmente, sul conto corrente del cliente. Esempio di calcolo: 1) Cliente affidato per un importo pari a 1.500,00 per 90 giorni: Importo affidamento Aliquota corrispettivo Durata affidamento Importo corrispettivo Disponibilità somme versate Divise estere Euribor 1.500,00 2,00% 90 7,40 (1.500,00 x 2,00 x 90gg)/ = 7,397. Importo addebitato pari ad 7,40 Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Strumento di pagamento (banconote, assegni, bonifici, ecc.) espressi in valuta estera. L'Euribor (acronimo di EURo Inter Bank Offered Rate, tasso interbancario di offerta in euro) è il tasso di interesse, applicato ai prestiti in euro, calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni rilevate a mezzogiorno su un campione di banche con pagina 6 di 7

7 elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. Fido o affidamento Indicizzazione Ipoteca Istruttoria Operazioni esenti Perizia Sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese istruttoria fidi Spese per invio estratto conto TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) / ISC (Indicatore sintetico di costo) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Termini di non stornabilità Valute sui versamenti Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Il tasso creditore o il tasso debitore applicato può essere calcolato come tasso che varia periodicamente al mutamento di un determinato parametro di indicizzazione ufficiale che viene preso a riferimento. Nel corso della durata contrattuale il parametro preso a riferimento può subire variazioni in aumento o in diminuzione e così il tasso creditore o debitore. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Tutte le operazioni che danno origine a una scritturazione danno luogo a addebito di spese (Cfr Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone ) ad eccezione delle seguenti operazioni: Causale Descrizione 17, 18, 19, 1K,, 2S, 3K, 4K, 5K, 6K, Imposte varie 5M, 5L, 5N, 94, BR, HF, K5, K6, KL, KN, KQ, KU, XA, Y7, HA 2T, YS, YC, 60, 68, 98, BB, XH, Storni e rettifiche in genere XM, XQ, NF, K2, E1, FH, FW, H2, JN, R9, K0, ML, V7, G0, D7, CY 5F Canone internet banking CM Recupero spese fotocopie IW Commissione rilascio dichiarazione interessi passivi MS Competenze NE Interessi commissioni spese estero VL Emissione certificati di deposito OW, QO Addebito delega F24 (canali telematici) Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese addebitate una tantum in occasione della concessione, proroga o revisione con o senza modifica degli affidamenti. Rappresentano il corrispettivo pagato dal cliente per compensare le risorse impiegate e le spese sostenute dalla Banca per l analisi del merito creditizio, valutando la capacità del cliente di adempiere agli obblighi assunti nei termini concessi. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull ammontare totale finanziato. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. In ordine alle aperture di credito, gli interessi sono calcolati applicando alternativamente due tassi contrattualmente prestabiliti: un tasso di interesse a fronte di fido qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti concessi o entro un ulteriore margine di tolleranza (cinque giorni consecutivi) e un tasso per il c.d. sconfinamento in ipotesi di superamento del limite suddetto (c.d. extra-fido ), che deve essere autorizzato. Questo tasso di sconfinamento, superiore al tasso ordinario, sarà applicato all intero importo effettivamente utilizzato, per i giorni della durata del superamento del fido. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Si intende la data, determinata aggiungendo giorni lavorati bancari alla data dell operazione, dopo la quale gli assegni versati non potranno più essere riaddebitati al cliente. Entro i termini indicati e anche successivamente per cause di forza maggiore o incasso di titoli presso altre banche non aderenti alle procedure interbancarie di incasso i titoli versati potranno essere addebitati al cliente non appena a conoscenza dell esito impagato, anche in assenza della materiale restituzione dei titoli stessi (la quale avverrà comunque in un successivo momento). Trascorsi invece i suddetti termini di non stornabilità i titoli saranno considerati pagati e non potranno più essere addebitati al cliente senza il suo assenso. La banca si riserva di prorogare i termini indicati in presenza di cause di forza maggiore verificatesi presso la banca o i corrispondenti. I termini suddetti sono interrotti nel caso di segnalazione di impagati o di passato al protesto che dovessero pervenire alla banca trassata. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. pagina 7 di 7