FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO ALL APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE

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1 Prodotto adatto a tutta la clientela FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO ALL APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Sede legale e sede amministrativa Piazza Libertà, Asti (AT) Recapito telefonico tel. 0141/ fax 0141/ Indirizzo telematico - Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5142 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale risultante dall ultimo bilancio approvato (31/12/2009) ,80 Riserve alla stessa data ,04 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Caratteristiche Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici od altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. L apertura di credito può anche essere concessa al Cliente dietro rilascio di una garanzia fidejussoria specifica che viene fornita alla Banca, nell interesse dell Impresa associata ad un determinato Consorzio o Cooperativa di Garanzia ( conosciuto come Confidi ), dal Consorzio o Cooperativa stessi. La Cassa di Risparmio di Asti opera esclusivamente con quelli di seguito riportati (AGRICOLFIDI NORD OVEST- ASCOMFIDI AL ASCOMFIDI LANGHE E ROERO ASCOMFIDI PIEMONTE COFIDI FIT- COGART CNA CONFARTIGIANATO FIDI CUNEO CONFARTIFGIANATO FIDI PIEMONTE CONFIDI ASTI CONFIDI PROVINCE.LOMBARDE COOP.CASA TORINO COOP LIBERA ARTIGIANI TORTONA COOPERATIVA DI GARANZIA DEL COMMERCIO, DEL TURISMO e DEI SERVIZI DELLA PROVINCIA DI CUNEO EUROFIDI FIDICONFESERCENTI FIDIINDUSTRIA- FINCOM- UNIONFIDI ). Le condizioni economiche applicate agli affidamenti garantiti dai Confidi sono precisate alla successiva sezione - tabella B. Le garanzie possono essere prestate alla Banca per massimali finanziati, forme tecniche differenti da Consorzio a Consorzio ed in relazione alle specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca.. L impresa interessata può assumere al riguardo informazioni più dettagliate ( per ciò che riguarda ad esempio la modalità di associazione, i tempi di istruttoria ecc. ) rivolgendosi direttamente al Consorzio o Cooperativa di Garanzia oppure presso le Agenzie /Filiali della Banca. Principali rischi tipici : - variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche ( tassi di interesse ed altre commissioni e spese di servizio) dove contrattualmente convenuto; - variabilità del tasso di cambio, qualora l apertura di credito sia utilizzabile in valuta diversa da euro ( ad esempio Franchi Svizzeri, dollari USA ecc. ). Aggiornato a 01/04/ pag. 1 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI TAEG (*) Esempio 1 - contratto con durata indeterminata, accordato di e commissione per la messa a 16,19% disposizione dei fondi Esempio 2 - contratto con durata di 18 mesi, accordato di e commissione per la messa a disposizione 14,76% dei fondi I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a due ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. In ogni caso al cliente titolare di un affidamento saranno applicate le condizioni tempo per tempo vigenti nel rispetto della legge sull usura (L. 108/1996). (*) per le specifiche Vi invitiamo a consultare la legenda Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti dalla clientela per il suo affidamento in conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche e consultare il foglio informativo FIA0106- conto corrente base. VOCI DI COSTO 12,80% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamen ti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Commissioni per messa a disposizione delle somme 0,50% trimestrale sull importo accordato 12,80% 12,80% CAPITALIZ- ZAZIONE Periodicità (calcolo degli interessi con riferimento all anno civile) - Trimestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso la Rete delle Filiali e sul sito internet della Banca Aggiornato a 01/04/ pag. 2 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

3 TABELLA B ( AFFIDAMENTI GARANTI DA CONSORZI/COOPERATIVE DI GARANZIA) FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido VOCI DI COSTO Euribor 6 mesi (base 365 ril. trimestrale) più spread massimo di punti 4,00 (al 01/04/2011 pari a 5,562%) 5,67909 % Commissioni per messa a disposizione delle somme 0,40 % trimestrale sull importo accordato 12,80 % 12,80 % CAPITALIZ- ZAZIONE Periodicità (calcolo degli interessi con riferimento all anno civile) - Trimestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso la Rete delle Filiali e sul sito internet della Banca ALTRO ASSICURAZIONI Il Cliente ha la facoltà di stipulare una delle seguenti polizze: CHIARA PROTEZIONE CONTO, a tutela del saldo di conto corrente. È una polizza collettiva intermediata per conto di Chiara Assicurazioni Spa, è rivolta sia ai consumatori che alle persone giuridiche. Copre il rischio infortuni che l assicurato può subire nello svolgimento delle attività professionali ed extra-professionali. Limite di età: l età massima per l adesione è fissata nel 79 anno di età compiuto. Garanzie assicurate:morte o invalidità permanente pari o superiore al 60%, derivante da infortunio Costo della polizza: 18,00 euro all anno Retrocessioni a favore della Cassa di Risparmio di Asti S.p.A.: il 50% del premio pagato. La Clientela può assumere tutte le informazioni al riguardo richiedendo le condizioni di polizza alle Filiali della Banca. ESPOSIZIONE PROTETTA intermediata per conto di ALICO Italia S.p.A. E una polizza collettiva ad adesione che prevede due forme di copertura BASE ed ESTESA che forniscono una prestazione fissa in caso di decesso, invalidità permanente totale a seguito di infortunio o malattia della persona fisica assicurata. Sono beneficiari ed aderenti della copertura assicurativa le Società titolari di un conto corrente affidato. Sono soggetti assicurati i Legali rappresentanti, gli Amministratori, i Dirigenti, i Soci e / o Titolari della Società : Aggiornato a 01/04/ pag. 3 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

4 Garanzie prestate dalla Formula BASE : - decesso per qualsiasi causa ; - invalidità permanente totale derivante da infortunio o malattia ( pari o superiore al 60 % ) ; Garanzie prestate dalla Formula ESTESA ( puo essere richiesta solo in abbinamento alla formula base ) - inabilità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia ; Nel caso di decesso o di invalidità permanente totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo assicurato indicato nel modulo di adesione. Nel caso di invalidità temporanea totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo fisso mensile ( fino ad un massimo di 12 mesi ) in relazione all importo assicurato. Esempi di copertura assicurativa: A) Copertura Formula Base: - decesso con massimale di euro ,00 - invalidità permanente totale da infortunio o malattia di euro ,00 il premio annuo lordo sarà pari ad euro 600,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1800,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. B) Copertura Estesa : - invalidità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia di 2.000,00 mensili il premio annuo lordo sarà pari ad euro 228,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1.200,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. La retrocessione commissionale a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è : per la Formula Base : il 52 % del premio annuo imp. per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. per la Formula Estesa : il 52 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. il 20 % in riferimento alla copertura Inabilità Temporanea. La Clientela interessata potrà assumere ogni ulteriore informazione in merito all adesione alla polizza intermediata e richiedere le relative condizioni presso ogni Filiale della Banca RECESSO - TEMPI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO - RECLAMI Recesso 1. La Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di credito ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto verrà dato al Correntista, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. 2. Qualora il Correntista rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell'art bis, comma 2, codice civile, la Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. ha facoltà di recedere dall'apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato, al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di quindici giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. ha facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l'affidamento al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto, sarà dato al correntista, con lettera raccomandata il termine di un giorno. 3. Analoga facoltà di recesso ha il Correntista con effetto di chiusura dell'operazione mediante il pagamento di quanto dovuto. 4. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. 5. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. ritenesse di eseguire dopo la Aggiornato a 01/04/ pag. 4 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

5 scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il tempo massimo di chiusura è pari a n. 35 giorni lavorativi; qualora non siano presenti servizi collegati detto termine è di massimo di 5 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca : Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. - Gestione Reclami c/o Servizio Auditing Interno Piazza Libertà, ASTI tel fax che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi : - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure alle filiali della Banca. LEGENDA Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile TAEG Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca può mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Tasso annuo effettivo globale, valore espresso in termini percentuali, è il tasso che rende uguali, su base annua i valori attualizzati degli impegni esistenti e futuri, è comprensivo degli interessi dovuti alla Banca e di tutti i costi, inclusi quelli per compensi di intermediari di credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che devono essere pagate in relazione al credito Esempio 1 - contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Tasso debitore nominale annuo 10,800 Commissione per la messa a disposizione fondi 2,00% Interessi 40,50 Oneri 16,85 TAEG 16,19 Aggiornato a 01/04/ pag. 5 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

6 Esempio 2 - contratto con durata di 18 mesi e commissione per la messa a disposizione dei fondi Tasso debitore nominale annuo 10,800 Commissione per la messa a disposizione fondi 2,00% Interessi 243,00 Oneri 101,10 TAEG 14,76 TAEG Tasso annuo effettivo globale, valore espresso in termini percentuali, è il tasso che rende uguali, su base annua i valori attualizzati degli impegni esistenti e futuri, è comprensivo degli interessi dovuti alla Banca e di tutti i costi, inclusi quelli per compensi di intermediari di credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che devono essere pagate in relazione al credito Esempio 1 - contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi per affidamento garantito da Consorzio/Cooperativa di Garanzia. Commissione trimestrale di messa a disposizione delle somme Tasso debitore nominale annuo 5,562 Commissione per la messa a disposizione fondi 1,60% Interessi 20,86 Oneri 15,35 TAEG 10,01 Esempio 2 - contratto con durata di 18 mesi e commissione per la messa a disposizione dei fondi per affidamento garantito da Consorzio/Cooperativa di Garanzia. Tasso debitore nominale annuo 5,562 Commissione per la messa a disposizione fondi 1,60% Interessi 125,15 Oneri 92,10 TAEG 9,44 Remunerazione dovuta per il fatto che la banca s impegna a tenere a disposizione del cliente affidato una somma di denaro. Tale commissione è calcolata in misura proporzionale all ammontare del fido regolato in conto corrente, concesso al cliente per i giorni di permanenza dello stesso, a prescindere dall effettivo utilizzo, e viene addebitata in via posticipata al termine di ciascun trimestre Esempio di calcolo su base trimestrale, nell ipotesi di utilizzo continuativo dell affidamento: periodo di riferimento trimestrale commissione di messa a disposizione delle somme 0,5% importo fido concesso 1.500,00 euro modalità di calcolo 1.500,00 x 0,5 /100 Aggiornato a 01/04/ pag. 6 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

7 Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso debitore annuo nominale Tasso parametrato ( per affidamenti garantiti da Consorzi di garanzia ) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Consistenza media Valute sui prelievi Valute sui versamenti Importo commissione di messa a disposizione delle somme addebitata 7,5 euro trimestralmente Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. - EURIBOR 6 mesi, base 365, - valuta 1 del mese (in caso di festività, primo giorno lavorativo successivo), rilevato trimestralmente (01/01-01/04 01/07 01/10) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore Ammontare medio delle somme che, nello stesso periodo, risultano a credito del titolare del conto; è pari quindi dalla somma delle consistenze giornaliere (saldi) divisa per il numero dei giorni compreso nel periodo considerato Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi Aggiornato a 01/04/ pag. 7 di 7 - FIA0208 apercredito.doc

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