FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Banca San Biagio del Veneto Orientale di Cesarolo, Fossalta di Portogruaro e Pertegada - Banca di Credito Cooperativo S.c. Viale Venezia, Fossalta di Portogruaro Tel.: Fax: Sito internet: Codice fiscale e numero d iscrizione al Registro delle Imprese di Venezia: Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È L' Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. Aperture di credito in conto corrente assistite dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 (destinate alle sole PMI) È possibile richiedere, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, che le aperture di credito in conto corrente vengano assistite dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi contro garantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal Regolamento, reperibile sul sito internet Per l acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex legge 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una commissione una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 1 di 6

2 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 6.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) T.A.E.G: 14,09% T.A.E.G: 14,09% Nel calcolo del TAEG non sono ricomprese le eventuali spese per il rilascio di garanzie. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Importo totale del credito Durata del contratto di apertura di credito Rimborso Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido / Tasso d'interesse di mora Commissione sull'accordato onnicomprensiva (trimestrale) Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Consultazione di una banca dati da determinarsi da determinarsi Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi momento di rimborsare l importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. entro fido: EURIBOR 3 M/365 ARR 0,05 SUP (Attualmente pari a: 0,05%) + 11,35 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 11,4% T.A.E.: 11,89667% IL PARAMETRO DI RIFERIMENTO È STABILITO NELLA MISURA DELL'EURIBOR 3 MESI MEDIA DEL MESE PRECEDENTE/365, RILEVATO DA "IL SOLE 24 ORE" E ARROTONDATO ALLO 0,05 SUPERIORE. IL PARAMETRO DI RIFERIMENTO VIENE ADEGUATO ALL'INIZIO DI OGNI MESE. EURIBOR 3 M/365 ARR 0,05 SUP (Attualmente pari a: 0,05%) + 12 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,05% T.A.E.: 12,60552% IL PARAMETRO DI RIFERIMENTO È STABILITO NELLA MISURA DELL'EURIBOR 3 MESI MEDIA DEL MESE PRECEDENTE/365, RILEVATO DA "IL SOLE 24 ORE" E ARROTONDATO ALLO 0,05 SUPERIORE. IL PARAMETRO DI RIFERIMENTO VIENE ADEGUATO ALL'INIZIO DI OGNI MESE. 0,5% La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economicofinanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver Pagina 2 di 6

3 consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. CAPITALIZZAZIONE Periodicità Modalità calcolo interessi TRIMESTRALE ANNO CIVILE SPESE Spese per la stipula del contratto Spese collegate all'erogazione del credito / spese istruttoria fido Imposte e tasse presenti e future Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Produzione ed invio documenti trasparenza 0,00 Spese invio comunicazioni ex. art ,00 Spese collegate al rinnovo del credito / spese revisione fido Commissione di istruttoria veloce (CIV) Nella misura tempo per tempo vigente Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale POSTA: 1,55 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 0,00 Importo massimo CIV trimestrale 200,00 fino a 300,00: 0,00 oltre: 25,00 Per i soli consumatori la CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. Commissione di istruttoria veloce (CIV) - soggetti diversi dai consumatori Importo massimo CIV trimestrale 500,00 Informativa precontrattuale 0,00 Imposta di Bollo Spese vive fino a 5.000,00: 35,00 fino a ,00: 35,00 oltre: 45,00 Nella misura tempo per tempo vigente Recuperate nella misura effettivamente sostenuta E prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una commissione una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo nelle misure attualmente pari a quanto sotto indicato. Maggiori dettagli sul regolamento reperibile sul sito internet Costi della Garanzia del Fondo L. 662/96 Imprenditoria femminile Medie imprese e Consorzi (max 250 dipendenti e fatturato max 50 /mil attivo di bilancio max 43 /mil) gratuita 1% Pagina 3 di 6

4 Costi Service Co.Svi.G (Confesercenti) Diritti di segreteria da pagarsi al momento della spedizione della pratica Costi di gestione pratica operazioni a breve termine da pagarsi al momento del perfezionamento Piccole imprese 0,50% (max 50 dipendenti e fatturato o attivo di bilancio fino a 10 /mil) Microimprese (max 10 dipendenti e 0,25% fatturato o attivo di bilancio fino a 2 /mil) Operazioni di Consolido 3% 100,00 + IVA 0,6% dell importo finanziato + IVA SI PRECISA CHE LE CONDIZIONI SOPRA RIPORTATE RAPPRESENTANO I VALORI MASSIMI DELLA BANCA. LE CONDIZIONI VERRANNO COMUNQUE APPLICATE NEL RISPETTO DEI TASSI SOGLIA STABILITI PER DECRETO DEL MINISTRO DELL ECONOMIA E DELLE FINANZE, DIPARTIMENTO DEL TESORO, ED ESPOSTI NEI LOCALI APERTI AL PUBBLICO (LEGGE 7/3/96 N. 108). L APPLICAZIONE RIDOTTA OPPURE LA MANCATA APPLICAZIONE DELLE CONDIZIONI PATTUITE IN FASE DI LIQUIDAZIONE PERIODICA NON COSTITUISCE IN ALCUN MODO UNA MODIFICA UNILATERALE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI. Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di: - 1 giorno se il cliente non riveste la qualifica di consumatore; - 15 giorni se il cliente riveste la qualifica di consumatore. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente Il termine massimo è indicativo nel senso che, in mancanza di complessità dovute a rapporti collegati al conto da chiudere, l operazione di chiusura può avvenire in tempi molto più brevi, così come potrebbe eccezionalmente essere superato a causa del protrarsi delle situazioni che ne impediscono la chiusura (ad esempio per pratiche di successione in corso). Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: - lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca San Biagio del Veneto Orientel - Ufficio Compliance e Legale, viale Venezia n Fossalta di Portogruaro (VE); - in via informatica all indirizzo della banca: - consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito Pagina 4 di 6

5 chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione di istruttoria veloce (CIV) Spesa commisurata ai costi di istruttoria veloce, determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. Trova applicazione in caso di autorizzazione di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La commissione di istruttoria veloce è applicata in base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore. Sconfinamento è l'utilizzo da parte del cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza al saldo rispetto al conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfino ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere (a titolo esemplificativo e non esaustivo in presenza di autorizzazioni allo sconfino per: pagamento titoli e effetti, esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento, pagamento di deleghe fiscali, acquisto di strumenti finanziari, etc). La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenza dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Per i soli consumatori la CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV compensa esclusivamente i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Commissione sull accordato onnicomprensiva Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del cliente riserve liquide. Viene addebitata trimestralmente ed è calcolata in base all importo messo a disposizione e alla durata dell affidamento tempo per tempo concesso. Esempio Si ipotizza un cliente con una linea di credito di 1.500,00 di elasticità di cassa, concessa per un periodo di 72 giorni nel trimestre di riferimento. Pagina 5 di 6

6 Co.Svi.g. Commissione sull accordato onnicomprensiva addebitata nel trimestre: 1.500,00 x 0,5% x 4 x 72 / 365 = 5,92 Consorzio Sviluppo Garanzie (www.cosvig.com) Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Istruttoria fido Analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Periodicità di capitalizzazione degli interessi Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Recupero spese di terzi Spese che la Banca sostiene per visure e ricerche in fase di istruttoria o revisione dell affidamento. Revisione fido Analisi da parte della banca ai fini della continuazione o meno del rapporto. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse di mora Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso soglia Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto, aggiungere ulteriori 4 punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 6 di 6

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