IIIa DIRETTIVA ANTIRICICLAGGIO D.Lgs 231/2007

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1 IIIa DIRETTIVA ANTIRICICLAGGIO D.Lgs 231/2007 DESCRIZIONE SOMMARIA DELLE PROCEDURE A CARICO DEGLI AGENTI IMMOBILIARI COMPRAVENDITA / LOCAZIONE - IMMOBILIARE (riferimento ad operazioni con prezzo di vendita o canone annuale di locazione/affitto - cessione d azienda uguale o superiore ad euro ) DOCUMENTO SCHEMATICO PURAMENTE INFORMATIVO REDATTO DALL UFFICIO STUDI NAZIONALE FIAIP per rispondere alle prime interpretazioni relative alla normativa ANTIRICICLAGGIO 2008 di cui al D.Lgs 231/2007 pubblicato sulla G.U. Del 14/12/2007 in recepimento Terza Direttiva ANTIRICICLAGGIO Unione Europea n. 2005/60/CE e n.2006/70/ce UFFICIO STUDI NAZIONALE FIAIP Coordinatore Nazionale ARMANDO BARSOTTI Membri Commissione LUCIANO PASSUTI ALBERTO ZAMBERLETTI

2 DEL CONFERIMENTO DELL INCARICO DI MEDIAZIONE IPOTESI A (es. solo una unità immobiliare) INCARICO DI VENDITA / LOCAZIONE = OPERAZIONE OCCASIONALE - Firma del Consenso Privacy con adeguamento dell Informativa alle disposizioni Antiriciclaggio D.Lgs 231/ IPOTESI B (es. vendita di più unità immobiliari o cantieri) INCARICO VENDITA / LOCAZIONE = RAPPORTO CONTINUATIVO In essere al 29/12/2007 si suggeriscono gli adempimenti anche se l incarico è verbale Firma del Consenso Privacy (come sopra) e Adeguata Verifica Della Clientela per tutti i clienti con rapporti continuativi in essere al 29/12/2007 con dichiarazione del cliente ai sensi dell Art 21 sulla natura sullo scopo e sull eventuale titolare effettivo IPOTESI B 1 (es. vendita di più unità immobiliari o cantieri) INCARICO VENDITA / LOCAZIONE = RAPPORTO CONTINUATIVO NOTE: - si suggeriscono adempimenti anche se l incarico è verbale - è richiesto lo svolgimento di un Controllo Costante nel corso del rapporto continuativo. a) firma del Consenso Privacy (come sopra) b) Adeguata Verifica Della Clientela con dichiarazione del cliente ai sensi dell Art. 21 D.Lgs 231/2007,sulla natura sullo scopo e sull eventuale titolare effettivo. c) registrazione nel Registro della Clientela (cartaceo o informatico FIAIP) d) Istituzione del Fascicolo del Cliente (vedi cartelline FIAIP) inserendo all interno: - Documento d identità del cliente ; - Visura camerale e assetto soci, se chi conferisce l incarico è una società. - Modulo della Adeguata Verifica della Clientela - Risultati della eventuale verifica del proprietario nella black lists la verifica della black lists è da eseguire sempre in caso di difformità dichiarazioni del cliente e/o quando si ha il sospetto di riciclaggio nelle e) compilazione della scheda analisi del rischio (vedi scheda FIAIP) 2

3 ( 2 ) DELLA SOTTOSCRIZIONE DI UNA PROPOSTA DI ACQUISTO a) firma del Consenso Privacy (come sopra) b) Adeguata Verifica Della Clientela proponente (vedi scheda FIAIP) con dichiarazione del cliente ai sensi dell Art 21 sulla natura sullo scopo e sull eventuale titolare effettivo. c) registrazione nel Registro della Clientela (cartaceo o informatico FIAIP) d) istituzione del Fascicolo Del Cliente (proponente) vedi cartellina FIAIP, inserendo all interno: - adeguata verifica della clientela - documento di identità del proponente e/o visura camerale e assetto soci se trattasi di società - copia della proposta di acquisto - copia dei mezzi di pagamento (assegno deposito cauzionale) - risultati della eventuale verifica del proponente nella Black lists e) compilazione della Scheda Analisti Del Rischio (vedi scheda FIAIP) ( 3 ) DELLA ACCETTAZIONE DELLA PROPOSTA DI ACQUISTO IPOTESI A : PROPOSTA/ACCETTAZIONE RELATIVA AD UN OPERAZIONE OCCASIONALE a) firma del Consenso Privacy (come sopra) b) Adeguata Verifica Della Clientela (cliente/venditore) con dichiarazione del cliente ai sensi dell Art 21 sulla natura sullo scopo e sull eventuale titolare effettivo c) registrazione nel Registro Della Clientela (cartaceo o informatico FIAIP) d) Istituzione del Fascicolo del Cliente (vedi cartelline FIAIP) inserendo all interno: Documento d identità del cliente ; Visura Camerale e Assetto Soci se chi conferisce l incarico è una società. modulo della adeguata verifica della clientela risultati della eventuale verifica del proprietario nella black lists la verifica della black lists è da eseguire sempre in caso di difformità dichiarazioni del cliente e/o quando si ha il sospetto di riciclaggio. nelle e) Compilazione della scheda analisi del rischio (vedi scheda FIAIP) 3

4 f) Copia della proposta con la accettazione da inserire sia nel fascicolo del cliente venditore che nel fascicolo del cliente proponente IPOTESI B : PROPOSTA/ACCETTAZIONE RELATIVA AD UN RAPPORTO CONTINUATIVO a) Verifica, Controllo e aggiornamento costante dei dati e documenti di cui al punto 1 (conferimento incarico mediazione) rilasciati al momento della sottoscrizione dell incarico di un rapporto continuativo b) Copia della proposta con la accettazione da inserire sia nel fascicolo del cliente venditore che nel fascicolo del cliente proponente c) Aggiornamento della Scheda analisi del rischio (vedi scheda FIAIP) ( 4 ) DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL PRELIMINARE -a) Inserimento in entrambi i Fascicoli dei clienti di una copia del preliminare con la tracciabilità dei mezzi di pagamento effettuati (caparra e/o acconti prezzo) se i dati degli assegni /mezzi di pagamento e gli importi sono citati nel preliminare non occorre tenere copia degli assegni. -b) Eventuale aggiornamento della Scheda analisi del rischio (vedi scheda FIAIP) ( 5 ) DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL ROGITO NOTARILE DI COMPRAVENDITA Verifica dei dati delle parti che sottoscrivono l atto di compravendita per conservare eventuali variazioni rispetto alla proposta di acquisto e al preliminare Copia del rogito da inserire in entrambi i fascicoli del cliente (uno per tutti i sottoscrittori dell atto di compravendita) Aggiornamento della scheda analisi del rischio (vedi scheda FIAIP) 4

5 IIIa DIRETTIVA ANTIRICICLAGGIO D.Lgs 231/2007 DESCRIZIONE SOMMARIA DELLE PROCEDURE A CARICO DEI MEDIATORI CREDITIZI (MUTUO FINANZIAMENTO IN GENERE UGUALE O SUPERIORE A Euro ,00) UFFICIO STUDI NAZIONALE FIAIP Coordinatore Nazionale ARMANDO BARSOTTI Membri Commissione : LUCIANO PASSUTI ALBERTO ZAMBERLETTI DEL CONFERIMENTO DELL INCARICO /COMPILAZIONE PRESENTAZIONE MUTUO a) Firma del Consenso privacy con Adeguamento dell informativa alle disposizioni antiriciclaggio D.Lgs 231/2007 b) Adeguata Verifica Della Clientela (cliente richiedente normalmente con la modulistica dell'istituto bancario per il quale in quel momento si sta preparando l'istruttoria della pratica) con dichiarazione del cliente ai sensi dell Art 21 sulla natura sullo scopo e sull eventuale titolare effettivo. c) Istituzione del Fascicolo del Cliente (vedi cartelline FIAIP) inserendo all interno: Documento d identità del cliente ; Visura camerale e Assetto Soci se il richiedente è una società. Risultati della eventuale verifica del proprietario nella black lists la verifica della black lists è da eseguire sempre in caso di difformità nelle dichiarazioni del cliente e/o quando si ha il sospetto di riciclaggio compilazione della scheda analisi del rischio (vedi scheda FIAIP) 5

6 DELLA SOTTOSCRIZIONE DELL' ATTO DI FINAZIAMENTO A) Verifica dei dati delle parti richiedenti il finanziamento per conservare eventuali variazioni; B) Copia dell'atto di finanziamento da inserire nel fascicolo del cliente (richiedente); ALTRE ATTIVITA' OBBLIGATORIE ADEMPIMENTI PRATICI - Monitorare costante di operazioni in corso su Rapporto Continuativo - Rilevazione eventuale Operazione Sospetta - Segnalazione operazione sospetta mediante l utilizzo dell apposita scheda - Analisi anche soggettiva del soggetto obbligato in riferimento al comportamento dei clienti - Verifica di eventuali Indici /Indicatori di Anomalia - F.A.Q. obblighi di segnalazione - Rilevazione di eventuale comportamento anomalo/sospetto - Comunicazione Infrazione uso denaro contante - Conservazione e protezione Sistemi-Archivi Antiriciclaggio - Formazione costante dei Collaboratori e Dipendenti 6