SEPA Direct Debit Service Panoramica dei prodotti

Transcript

1 SEPA Direct Debit Service Panoramica dei prodotti

2 Sistemi di addebito diretto SEPA supportati SDD Core sistema di addebito diretto di base SDD B2B sistema di addebito diretto per clienti aziendali La SECB esegue transazioni di addebito diretto sia per la banca del mittente del pagamento (Debtor Bank) sia per quella del destinatario del pagamento (Creditor Bank). 2

3 Condizioni generali 1/3 Per ognuna delle due procedure di addebito diretto è necessaria una registrazione all ECP (European Payments Council). La registrazione deve avvenire tramite la rispettiva National Adherence Support Organisation (NASO) competente (per la Svizzera questo compito spetta alla SIX Interbank Clearing AG). La SECB offre supporto in caso di necessità. Per utilizzare la procedura Core e B2B è necessaria un ulteriore registrazione all EBA (Euro Banking Association), che viene eseguita tramite la SECB. L utente del servizio SECB SDD deve aprire e utilizzare un conto corrente in euro presso la SECB. Oltre al contratto di conto corrente è necessario stipulare un accordo supplementare per l esecuzione degli addebiti SEPA tra la banca e la SECB. Il conteggio della transazioni SDD (entrate e tutte le relative transazioni R, le transazioni respinte, stornate, ecc.), viene eseguito tramite il conto corrente in euro presso la SECB. Gli addebiti SEPA non sono soggetti a limiti di importo. 3

4 Condizioni generali 2/3 La norma standard per gli addebiti e le rispettive notifiche (transazioni R) è la ISO nella rispettiva versione schematica aggiornata (vedi slide 5). La banca partecipante deve essere in grado di inviare e ricevere dati in formato XML per scambiare transazioni di addebito fra le banche (es. pacs.003 FI to FI Customer Direct Debit). La SECB non converte le transazioni presentate dal cliente (pain.008 Customer Direct Debit Initiation) in un ordine di addebito bancario (pacs.003). Non è prevista alcuna amministrazione di mandati scambianti fra i clienti. All esecuzione dell addebito, la SECB non verifica l esistenza di un mandato valido. 4

5 Condizioni generali 3/3 Il formato dei dati XML è soggetto a determinati parametri (schemi). Schemi da utilizzare per comunicare con la SECB: per pacs.003 Debit Request: pacs xsd per pacs.002 Status Report: pacs s2.xsd per pacs.002 Reject before Settlement: pacs xsd per pacs.004 Return after Settlement: pacs xsd per pacs.007 Reversal after Settlement: pacs xsd per camt.056 Cancellation Request before Settlement: camt xsd 5

6 SDD Core Addebito diretto di base La procedura di addebito diretto SDD Core viene eseguita secondo termini di presentazione e restituzione diversi. Termini di presentazione: Primo addebito al max. 14 giorni e min. 5 giorni prima della scadenza Addebito ricorrente al max. 14 giorni e min. 2 giorni prima della scadenza Addebito unico max. 14 giorni e min. 5 giorni prima della scadenza Nuovi termini di presentazione da novembre 2016 per SDD Core Per il primo addebito, l addebito ricorrente e unico si applica un termine di scadenza univoco: max. 14 giorni e min. 1 giorno prima della scadenza Termini di restituzione: Un addebito autorizzato può essere contestato dal mittente del pagamento entro otto settimane dall addebito, in modo che l importo debba essere accreditato subito. Per un pagamento non autorizzato, vale a dire riscosso senza mandato SEPA valido, il mittente può richiedere la restituzione dell importo addebitato entro 13 mesi dopo l addebito. 6

7 SDD B2B Addebito diretto tra aziende Termini di presentazione Per il primo addebito, l addebito ricorrente e unico si applica un termine di scadenza univoco: max. 14 giorni e min. 1 giorno prima della scadenza Termini di restituzione Per gli addebiti diretti SEPA fra aziende, il mittente del pagamento non ha diritto di contestazione. La banca del debitore (luogo di pagamento) è obbligata a verificare la presenza e la validità del mandato prima di eseguire l addebito. 7

8 Esecuzione dell addebito per la banca del creditore 1/2 La banca del credito fornisce i dati dell addebito in XML pacs.003. La SECB inoltra i dati dell addebito ai sistemi di Clearing. Le eventuali transazioni respinte fra la presentazione e la data di accredito (Reject before Settlement), vengono indicate alla banca del destinatario in formato pacs.002 e detratte dall importo messo in conto del file originale. Le richieste di annullamento (Cancellation Request before Settlement) fatte dalla banca del creditore prima del giorno della messa in conto, vengono inoltrate ai rispettivi sistemi di Clearing con il formato camt.056. La SECB non comunica lo stato alla banca del destinatario. 8

9 Esecuzione dell addebito per la banca del creditore 2/2 Nel giorno del conteggio, presi in considerazioni gli eventuali pacs.002 e camt.056, viene accreditato l importo finale rimanente del file alla banca del creditore sul conto corrente in euro presso la SECB. Le transazioni stornate dalla banca del debitore attraverso il formato pacs.004 dopo il giorno del conteggio (Return After Settlement), vengono inoltrate dalla SECB al sistema di Clearing e addebitate sul conto corrente della banca del destinatario come importi singoli. Le transazioni riaccreditate eseguite con pacs.007 dalla banca del creditore dopo il giorno del conteggio (Reversal after Settlement), vengono inoltrate alla banca del debitore e addebitate sul conto corrente in euro come importi singoli. 9

10 Esecuzione dell addebito per la banca del debitore 1/2 Gli addebiti provenienti dai sistemi di Clearing vengono addebitati sul conto all istituto del debitore in un unica somma. Su richiesta è possibile anche eseguire tutti gli addebiti a importi singoli. Non è possibile mescolare le due opzioni. La SECB inoltra i file riguardanti gli addebiti (pacs.003) subito dopo averli ricevuti dalla banca del mittente. Le eventuali transazioni respinte dalla banca del debitore attraverso il formato pacs.002 fra la presentazione e la data di conteggio (Reject before Settlement), vengono inoltrate ai rispettivi sistemi di Clearing e detratte dall importo messo in conto del file originale. Le richieste di annullamento (Cancellation Request Before Settlement) fatte dall istituto del creditore prima del giorno di conteggio con camt.056, vengono inoltrate dalla SECB alla banca del debitore e detratte dall importo messo in conto del file originale. 10

11 Esecuzione dell addebito per la banca del debitore 2/2 Nel giorno del conteggio (presi in considerazioni gli eventuali pacs.002 e camt.056) viene addebitato l importo finale rimanente del file alla banca del debitore sul conto corrente in euro presso la SECB. Le transazioni stornate dalla banca del debitore attraverso il formato pacs.004 dopo il giorno del conteggio (Return after Settlement), vengono inoltrate dalla SECB al sistema di Clearing e accreditate sul conto corrente della banca del destinatario come importi singoli. Le transazioni riaccreditate con pacs.007 dalla banca del creditore dopo il giorno del conteggio (Reversal after Settlement), vengono inoltrate alla banca del debitore e addebitate sul conto corrente in euro come importi singoli. 11

12 Esecuzione di addebiti in contanti 1/2 Le transazioni di addebito diretto SEPA vengono conteggiate tramite il conto corrente in euro della banca collegata alla SECB. Per eventuali transazioni addebitate come istituto del debitore o a causa di transazioni R, la banca deve sempre disporre di un credito sufficiente sul conto corrente in euro. In caso di copertura insufficiente il rispettivo importo deve essere versato sul conto corrente entro le 10 del giorno del conteggio. Il conto corrente in euro deve sempre essere in attivo. Gli addebiti vengono eseguiti solo con copertura disponibile. La SECB non garantisce prelevamenti allo scoperto o linee di credito passive. In seguito informeremo sulla possibilità di concedere crediti intra-giornalieri o intranotturni sulla base del conto coperto. 12

13 Esecuzione di addebiti in contanti 2/2 Nell ambito della gestione della liquidità, la SECB su richiesta garantisce crediti intra-giornalieri o intra-notturni. Il presupposto è la mobilizzazione e garanzie di pegno commerciabili illimitate (Collateral), che corrispondano all elenco unificato di garanzie di pegno della Banca Centrale Europea e adempiano ai seguenti requisiti: Essere in euro Categoria di liquidità I e II Esclusivamente documenti che possono essere custoditi da Clearstream Banking AG, Francoforte Esclusivamente documenti emessi da società con sede legale nell EU Se un cliente al quale è stata messa a disposizione liquidità intra-giornaliera, alla fine della giornata presenta un saldo debitore, questo viene compensato nell elaborazione finale giornaliera con la garanzia di un credito intra-notturno Un credito intra-notturno può durare al massimo fino al giorno feriale seguente. 13

14 Per domande su questo documento, rivolgersi a: Roland Böff Susanne Eis CEO Manager Customer Services Tel.: Tel.: