Nota informativa per i potenziali aderenti Depositata presso la Covip il 20 dicembre 2013

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1 Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n Nota informativa per i potenziali aderenti Depositata presso la Covip il 20 dicembre 2013 La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni sull andamento della gestione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La presente Nota informativa, redatta da PREVIP Fondo Pensione secondo lo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta a preventiva approvazione da parte della Covip medesima. PREVIP Fondo Pensione si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

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3 SCHEDA SINTETICA... CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE.... Informazioni generali... In quali casi si può disporre del capitale Perché una pensione complementare... prima del pensionamento... Lo scopo di Previp Fondo Pensione... Le anticipazioni... Come si costruisce la pensione complementare Il riscatto della posizione maturata... La struttura di governo del Fondo... Il trasferimento ad altra forma pensionistica Quanto e come si versa... complementare... Il TFR... I costi connessi alla partecipazione... Il contributo del lavoratore e il contributo del datore di lavoro... I costi nella fase di accumulo... L indicatore sintetico dei costi... L investimento... I costi della fase di erogazione... Dove si investe... Il regime fiscale... Attenzione ai rischi... I contributi... Le proposte di investimento I rendimenti... La scelta di investimento... Le prestazioni... a) come stabilire il profilo di rischio... Altre informazioni... b) le conseguenze sui rendimenti attesi... Per aderire... c) come modificare la scelta nel tempo... La valorizzazione dell investimento... Le prestazioni pensionistiche... La comunicazione periodica e altre Cosa determina l importo della prestazione comunicazioni agli iscritti... La pensione complementare... Il Progetto esemplificativo... La prestazione in capitale... Reclami e modalità di risoluzione Cosa succede in caso di decesso... delle controversie... INFORMAZIONI SULL ANDAMENTO DELLA GESTIONE. Linea 1 gestione assicurativa garantita... Linea 3 bilanciata. Informazioni sulla gestione delle risorse. Informazioni sulla gestione delle risorse Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento.. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Linea 2 bilanciata obbligazionaria. Linea 4 bilanciata azionaria.. Informazioni sulla gestione delle risorse. Informazioni sulla gestione delle risorse. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento.. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi SOGGETTI COINVOLTI NELL ATTIVITA DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE... Gli organi del Fondo... La banca depositaria... La gestione amministrativa... I gestori delle risorse...

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5 PREVIP FONDO PENSIONE SCHEDA SINTETICA (dati aggiornati al 05/07/2013) La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di PREVIP Fondo Pensione rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell intera Nota informativa e dello Statuto. Elementi di identificazione Presentazione di PREVIP Fondo Pensione PREVIP Fondo Pensione è una forma di previdenza per l erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 252/2005. È un Fondo a contribuzione definita con capitalizzazione dei contributi a favore dei dipendenti delle Aziende associate e dei dipendenti delle società che abbiano già aderito a vecchi fondi (Fondi Pensione istituiti prima del 15 novembre 1992). PREVIP Fondo Pensione è iscritto alla sezione speciale dell albo tenuto dalla COVIP con il n dal 4 agosto Destinatari I lavoratori, per i quali operi una forma pensionistica complementare di cui all art. 1 del Decreto Legislativo 252/2005, dipendenti di Aziende associate al Fondo che: - abbiano istituito casse di previdenza o fondi pensione prima del 15 novembre 1992; - abbiano aderito a casse di previdenza o fondi pensione istituiti prima del 15 novembre 1992; - siano emanazione di casse di previdenza o fondi pensione istituiti prima del 15 novembre Possono, inoltre, associarsi al Fondo le persone, fiscalmente a carico degli associati, che abbiano richiesto l iscrizione al Fondo. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale PREVIP Fondo Pensione è un fondo pensione preesistente, costituito in forma di associazione riconosciuta e operante in regime di contribuzione definita. L entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti. La partecipazione alla forma pensionistica complementare L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal Decreto Legislativo 252/2005 consente all iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota informativa e lo Statuto sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del Fondo, presso la sede del Fondo e presso i datori di lavoro. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni e ogni altra informazione generale utile all iscritto. Può essere richiesta al Fondo la spedizione dei suddetti documenti. N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del Fondo e il rapporto tra il Fondo e l iscritto sono contenute nello Statuto, del quale ti raccomandiamo pertanto la lettura. Nota Informativa pag 1

6 Recapiti utili Sito internet del Fondo: Indirizzo Telefono: 02/ Fax: 02/ Sede legale: Via Santa Sofia Milano (MI) Nota Informativa pag 2

7 Contribuzione La contribuzione a PREVIP Fondo Pensione è stabilita dai singoli contratti collettivi, accordi o regolamenti con le modalità ivi previste. Il finanziamento del Fondo può essere attuato mediante il versamento dei contributi a carico del lavoratore, del datore di lavoro e attraverso il conferimento del TFR maturando ovvero mediante il solo conferimento del TFR maturando. La misura della contribuzione è scelta dal lavoratore al momento dell iscrizione e può essere successivamente variata. Infatti, fermo restando il versamento del contributo stabilito dalle Fonti Istitutive, il lavoratore può determinare una misura maggiore di contribuzione mediante versamenti aggiuntivi, liberi e autonomi, che beneficiano di un trattamento fiscale agevolato. Inoltre, il lavoratore può decidere di proseguire la contribuzione al Fondo oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza, a condizione che alla data di pensionamento possa far valere almeno un anno di contribuzione a favore delle forme di previdenza complementare. Opzioni di investimento Comparto Descrizione Garanzia Finalità: la gestione è volta a realizzare rendimenti positivi corredati da una garanzia di rendimento minimo e di consolidamento dei risultati finanziari conseguiti. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione Linea 1 - gestione Orizzonte temporale: breve/medio assicurativa Grado di rischio: basso garantita Caratteristiche della garanzia: restituzione del capitale versato nel comparto, al si netto delle spese direttamente a carico dell'aderente (di cui al successivo paragrafo "Costo nella fase di accumulo") e capitalizzato a un tasso annuo composto del 2,00% dal 1 luglio 2013 al 31 dicembre 2013 e dell 1,00% dal 1 gennaio Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria Finalità: rivalutazione del capitale investito, risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un esposizione al rischio moderata Orizzonte temporale: medio periodo Grado di rischio: medio Finalità: rivalutazione del capitale investito, risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi Orizzonte temporale: medio/lungo periodo Grado di rischio: medio/alto Finalità: rivalutazione del capitale investito, risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un esposizione al rischio elevata con una rilevante discontinuità dei risultati nei singoli esercizi Orizzonte temporale: lungo periodo Grado di rischio: alto no no no ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto Linea 1 - gestione assicurativa garantita Nota Informativa pag 3

8 Rendimenti storici Rendimenti storici (%) Rendimento medio annuo composto (%) Linea 1 - gestione assicurativa garantita (*) 5,02% 4,51% 4,22% 4,21% 4,03% 4,40% Linea 2 bilanciata obbligazionaria -8,84% 9,93% 5,96% 0,16% 9,16% 3,03% Linea 3 - bilanciata -21,63% 15,84% 10,23% -1,72% 9,84% 1,56% Linea 4 bilanciata azionaria -35,15% 22,66% 15,40% -4,07% 10,50% -0,55% (*) rendimenti certificati della gestione speciale Vitariv di Allianz S.p.A.: i rendimenti sono esposti al lordo delle "Spese indirettamente a carico dell'aderente" e dell'imposta sostitutiva sui rendimenti nella misura dell'11%. ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Costi nella fase di accumulo Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione Non previste Spese da sostenere durante la fase di accumulo: - 6,00, prelevati dal primo versamento di ciascun anno, Direttamente a carico dell aderente indipendentemente dalla linea di appartenenza; - 1,00% prelevato su ogni versamento effettuato sulla Linea 1 - gestione assicurativa garantita Indirettamente a carico dell aderente: - Linea 1 - gestione assicurativa garantita 0,50% del patrimonio su base annua - Linea 2 bilanciata obbligazionaria 0,30% del patrimonio su base annua comprensivo delle commissioni per la gestione finanziaria, del servizio della Banca depositaria e delle spese amministrative e di controllo riconducibili alla gestione del comparto - Linea 3 - bilanciata 0,40% del patrimonio su base annua comprensivo delle commissioni per la gestione finanziaria, del servizio della Banca depositaria e delle spese amministrative e di controllo riconducibili alla gestione del comparto - Linea 4 bilanciata azionaria 0,50% del patrimonio su base annua comprensivo delle commissioni per la gestione finanziaria, del servizio della Banca depositaria e delle spese amministrative e di controllo riconducibili alla gestione del comparto Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) Anticipazione 20,00 in caso di richiesta di anticipazione, per un importo non superiore al 30% della posizione individuale maturata, per ulteriori esigenze dell aderente Trasferimento 10,00 Riscatto 10,00 in caso di riscatto per dimissioni o, in generale, per perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo stabiliti dagli Accordi/Regolamenti aziendali che dispongono l adesione su base collettiva. 20,00 in caso di riscatto della posizione individuale vincolata da cessione del V dello stipendio Riallocazione della posizione individuale Non previste Riallocazione del flusso contributivo Non previste N.B.: Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal Fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente Nota Informativa pag 4

9 sostenute dal Fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Per maggiori informazioni v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. Indicatore sintetico dei costi Comparti Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Linea 1 - gestione assicurativa garantita 1,34% 0,85% 0,66% 0,51% Linea 2 - bilanciata obbligazionaria 0,55% 0,37% 0,32% 0,28% Linea 3 - bilanciata 0,64% 0,46% 0,41% 0,37% Linea 4 - bilanciata azionaria 0,73% 0,55% 0,50% 0,47% L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v. Nota Informativa, sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Nota Informativa pag 5

10 Informazioni generali PREVIP FONDO PENSIONE CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Perché una pensione complementare Dotandosi di un piano di previdenza complementare il lavoratore ha oggi l opportunità di incrementare il livello della futura pensione. In Italia, come in molti altri Paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruire una pensione complementare, si può integrare la pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendo agli iscritti a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale ). Lo scopo di PREVIP Fondo Pensione Previp Fondo Pensione ha lo scopo di consentire la percezione di una pensione complementare (rendita) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti assicurativi e finanziari ricorrendo a gestori professionali, nell'esclusivo interesse dell'iscritto e secondo le indicazioni di investimento che lo stesso fornirà scegliendo tra le proposte che il fondo offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la posizione individuale (cioè, il capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti spettanti. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre dal primo versamento a quando l'iscritto andrà in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che verrà erogata all'iscritto nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni a cui si ha diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi si può disporre del capitale prima del pensionamento ). Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. La struttura di governo del fondo Aderendo a PREVIP Fondo Pensione si ha l opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare, insieme agli altri soci (lavoratori e aziende), l'iscritto è chiamato a nominare i componenti della assemblea dei delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi. E importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del fondo (consiglio di amministrazione e collegio dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione paritetica, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro. Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto. Per informazioni sull attuale composizione si consulti la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. Nota Informativa pag 6

11 Quanto e come si versa Il finanziamento di PREVIP Fondo Pensione avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se l'iscritto lo decide, anche mediante il versamento di contributi a carico del lavoratore e a carico del datore di lavoro qualora sia stabilito dai singoli contratti collettivi, accordi o regolamenti. Il TFR Come è noto, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se si sceglie di utilizzare il TFR per costruire la pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente a PREVIP Fondo Pensione. La rivalutazione del TFR versato a PREVIP Fondo Pensione, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che verranno fatte (v. paragrafo La scelta di investimento ). Ricordiamo che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile. E importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo In quali casi si può disporre del capitale prima del pensionamento ). Il contributo del lavoratore e il contributo del datore di lavoro L adesione a PREVIP Fondo Pensione dà diritto di beneficiare, se previsto da eventuali accordi collettivi, anche aziendali, e secondo le modalità da questi dettati, di un contributo da parte del datore di lavoro. In aggiunta al TFR, l'iscritto può versare ulteriori importi. Nell esercizio di tale libertà di scelta, si tenga conto che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che si desidera assicurare alla data del pensionamento e a controllare nel tempo l andamento del piano previdenziale, per apportare se ne ravvisasse la necessità modifiche al livello di contribuzione prescelto. Nell adottare questa decisione, potrà essere utile esaminare il Progetto esemplificativo, che è uno strumento pensato per dare modo di avere un idea di come il piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo Altre informazioni ). Nella scelta della misura del contributo da versare a PREVIP Fondo Pensione, si deve avere quindi ben presente quanto segue: il versamento non è obbligatorio. Si può quindi decidere di versare esclusivamente il TFR, tenendo conto che in tal caso, se non diversamente previsto dagli accordi collettivi, anche aziendali, non si beneficerà del contributo dell azienda; se si decide di contribuire, la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata nell'accordo collettivo; se si ritieni utile incrementare l importo della pensione, si può versare un contributo maggiore. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto. Attenzione: Gli strumenti che PREVIP Fondo Pensione utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. PREVIP Fondo Pensione non è nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E quindi importante che sia l'iscritto a verificare periodicamente che i contributi che risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, si faccia riferimento agli strumenti che si trovano indicati nel par. Comunicazioni agli iscritti. Nota Informativa pag 7

12 L investimento Dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari e assicurativi (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse delle linee finanziarie del fondo (Linee 2, 3, 4) sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. PREVIP Fondo Pensione non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento deliberate dall organo di amministrazione del fondo. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a carico dell'iscritto. Ciò significa che il valore dell'investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. PREVIP Fondo Pensione propone una garanzia di risultato nel Comparto Linea 1 gestione assicurativa garantita, con le caratteristiche che si trovano descritte più avanti. Le proposte di investimento PREVIP Fondo Pensione propone una pluralità di opzioni di investimento (comparti), ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento: un comparto gestito mediante una convenzione di gestione assicurativa (Ramo V) con garanzia di rendimento minimo e consolidamento del risultato: - Linea 1 - gestione assicurativa garantita; e tre comparti con gestione finanziaria: - Linea 2 bilanciata obbligazionaria; - Linea 3 bilanciata; - Linea 4 bilanciata azionaria. Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto finanziario, un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti. LINEA 1 - GESTIONE ASSICURATIVA GARANTITA Investimento in una gestione speciale assicurativa con rendimento minimo garantito e consolidamento annuo dei risultati. Nota Informativa pag 8

13 Finalità della gestione: la gestione è volta a realizzare rendimenti positivi corredati da una garanzia di rendimento minimo e di consolidamento dei risultati finanziari conseguiti. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto. Garanzia: la garanzia prevede che al momento dell esercizio del diritto la posizione individuale non potrà essere inferiore ai versamenti effettuati (al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati) diminuiti delle spese a carico dell'aderente, previste per la linea assicurativa, e capitalizzati ad un tasso annuo di interesse composto minimo garantito del 2,00% dal 1 luglio 2013 al 31 dicembre 2013 e dell 1,00% dal 1 gennaio N.B.: Qualora alla scadenza della convenzione in corso venga stipulata una convenzione che, fermo restando il livello minimo di garanzia richiesto dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, PREVIP Fondo Pensione comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti. Orizzonte temporale: breve/medio periodo. Grado di rischio: basso. Politica d investimento: Politica di gestione: gestione speciale di polizze vita collettive denominate in Euro. Benchmark: essendo una linea a gestione assicurativa, non è previsto un benchmark di riferimento. LINEA 2 - BILANCIATA OBBLIGAZIONARIA Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito, risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un esposizione al rischio moderata. Orizzonte temporale: medio periodo. Grado di rischio: medio. Politica d investimento: Politica di gestione: prevalentemente orientata verso titoli di debito, in larga misura di emittenti governativi. La componente azionaria potrà oscillare tra il 10% ed il 35% del patrimonio. E consentito l investimento in obbligazioni corporate fino ad un massimo del 30% del patrimonio. Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari quotati o quotandi su mercati regolamentati; OICR; è previsto il ricorso a strumenti finanziari derivati. Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con livello di rating minimo investment grade. Gli investimenti in titoli azionari sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE, e consentito l investimento residuale nei mercati dei Paesi Emergenti. Rischio cambio: il rischio di cambio riveniente da titoli di debito denominati in divise diverse dall euro viene sistematicamente coperto; il rischio di cambio riveniente da titoli azionari viene gestito attivamente. Benchmark: si compone per il 75% di indici obbligazionari e per il 25% di indici azionari ed è così costituito: Peso Indice Rappresentativo di 37,50% BofA ML EMU direct government bond Obbligazioni governative area Euro 37,50% BofA ML EMU direct government bond 1-3 y Obbligazioni governative area Euro a breve termine 15,00% MSCI World ex EMU Index net dividend in USD Azioni globali esclusa l area Euro 10,00% MSCI EMU Index TR net dividend local currency Azioni area Euro Nota Informativa pag 9

14 LINEA 3 - BILANCIATA Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito, risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo. Grado di rischio: medio/alto. Politica d investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale. La componente azionaria potrà oscillare tra il 30% ed il 60% del patrimonio. E consentito l investimento in obbligazioni corporate fino ad un massimo del 30% del patrimonio. Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari quotati o quotandi su mercati regolamentati; OICR; è previsto il ricorso a strumenti finanziari derivati. Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con livello di rating minimo investment grade. Gli investimenti in titoli azionari sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE, e consentito l investimento residuale nei mercati dei Paesi Emergenti. Rischio cambio: il rischio di cambio riveniente da titoli di debito denominati in divise diverse dall euro viene sistematicamente coperto; il rischio di cambio riveniente da titoli azionari viene gestito attivamente. Benchmark: si compone per il 55% di indici obbligazionari e per il 45% di indici azionari ed è così costituito: Peso Indice Rappresentativo di 27,50% BofA ML EMU direct government bond Obbligazioni governative area Euro 27,50% BofA ML EMU direct government bond 1-3 y Obbligazioni governative area Euro a breve termine 27,00% MSCI World ex EMU Index net dividend in USD Azioni globali esclusa l area Euro 18,00% MSCI EMU Index TR net dividend local currency Azioni area Euro LINEA 4 - BILANCIATA AZIONARIA Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito, risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un esposizione al rischio elevata con una rilevante discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale: lungo periodo. Grado di rischio: alto. Politica d investimento: Politica di gestione: prevalentemente orientata verso titoli di capitale, in larga misura di emittenti residenti in paesi industrializzati. La componente azionaria potrà oscillare tra il 55% ed il 95% del patrimonio. E consentito l investimento in obbligazioni corporate fino ad un massimo del 30% del patrimonio. Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari quotati o quotandi su mercati regolamentati; OICR; è previsto il ricorso a strumenti finanziari derivati. Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con livello di rating minimo investment grade. Gli investimenti in titoli azionari sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Nota Informativa pag 10

15 Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE, e consentito l investimento residuale nei mercati dei Paesi Emergenti. Rischio cambio: il rischio di cambio riveniente da titoli di debito denominati in divise diverse dall euro viene sistematicamente coperto; il rischio di cambio riveniente da titoli azionari viene gestito attivamente. Benchmark: si compone per il 25% di indici obbligazionari e per il 75% di indici azionari ed è così costituito: Peso Indice Rappresentativo di 12,50% BofA ML EMU direct government bond Obbligazioni governative area Euro 12,50% BofA ML EMU direct government bond 1-3 y Obbligazioni governative area Euro a breve termine 45,00% MSCI World ex EMU Index net dividend in USD Azioni globali esclusa l area Euro 30,00% MSCI EMU Index TR net dividend local currency Azioni area Euro Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici si consulti la sezione Informazioni sull andamento della gestione. Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti si consulti la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della scelta di investimento effettuata dall'iscritto tra le opzioni che PREVIP Fondo Pensione propone (v. paragrafo Le proposte di investimento ). Ove si ritenga che le caratteristiche dei singoli comparti non siano adeguate rispetto alle personali esigenze di investimento, PREVIP Fondo Pensione consente di ripartire tra più comparti il flusso contributivo o la posizione individuale eventualmente già maturata. In questo caso si dovrà però porre particolare attenzione alle scelte fatte di propria iniziativa e avere ben presente che il profilo di rischio/rendimento dell investimento che verrà scelto non sarà più corrispondente a quello qui rappresentato, anche se ovviamente - dipenderà da quello dei comparti in cui si investirà. Nella scelta di investimento si tiene anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. a) come stabilire il profilo Prima di effettuare la scelta di investimento, è importante che l'iscritto stabilisca il livello di rischio che è disposto a sopportare, considerando, oltre alla personale propensione, anche altri fattori quali: l orizzonte temporale che lo separa dal pensionamento la ricchezza individuale i flussi di reddito che si aspetti per il futuro e la loro variabilità b) le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che ci si può attendere dall investimento è strettamente legato al livello di rischio che si decide di assumere. Ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Si consideri inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti da PREVIP Fondo Pensione negli anni passati. Questa informazione può aiutare ad avere un idea dell andamento della gestione, ma occorre ricordare che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. Nota Informativa pag 11

16 c) come modificare la scelta nel tempo Nel corso del rapporto di partecipazione si può modificare la scelta di investimento espressa al momento dell adesione ( riallocazione o "switch"). Invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto a). La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi. Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che si tenga conto dell orizzonte temporale consigliato per l investimento in ciascun comparto di provenienza. Le prestazioni pensionistiche Le prestazioni pensionistiche possono essere erogate dal momento in cui si maturano i requisiti pensionistici previsti dalla normativa vigente, a condizione di aver partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Le prestazioni erogate dal Fondo possono essere percepite sia in forma di rendita (pensione complementare) che in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: l iscritto può comunque decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel proprio regime di base, fino a quando lo riterrà opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante anche valutare la propria aspettativa di vita. In casi particolari, inoltre, è consentito anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale si appartiene. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa determina l importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione, è importante tener presente che essa dipende da più fattori, tra i quali: a. la consistenza dei versamenti effettuati; b. la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. la durata di permanenza nel Fondo; d. il livello dei costi di partecipazione; e. i livelli dei rendimenti della gestione. In larga parte, tali elementi possono essere influenzati dalle decisioni dell iscritto: ad esempio, dal livello della contribuzione, dall attenzione che porrà nel confrontare i costi che sostiene con quelli delle altre forme cui potrebbe aderire, dalle scelte che farà su come investire i propri contributi tra le diverse possibilità che sono proposte, dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo. Si consideri inoltre che, per la parte che percepirà in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l importo della pensione. La pensione complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita verrà erogata all iscritto una pensione complementare ( rendita ); cioè sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale accumulato e all età a quel momento. Difatti la trasformazione del capitale in una rendita avviene applicando dei coefficienti di conversione che tengono conto dell andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e Nota Informativa pag 12

17 per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l età al pensionamento, tanto maggiore sarà l importo della tua pensione. Per l erogazione della pensione PREVIP Fondo Pensione stipulerà una apposita convenzione con un impresa di assicurazione. Le condizioni effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento. La prestazione in capitale Al momento del pensionamento, l iscritto potrà scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Per effetto di tale scelta, a fronte della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto), l importo della pensione complementare sarà più basso di quello che sarebbe spettato se non si fosse esercitata questa opzione. In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 29 aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l intero ammontare. Le condizioni e i limiti per l accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto dello Statuto. Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima del raggiungimento del pensionamento, la posizione individuale accumulata in PREVIP Fondo Pensione sarà versata agli eredi ovvero alle diverse persone indicate in vita dall iscritto. In mancanza, la posizione resterà acquisita al fondo. Per il caso di decesso dopo il pensionamento, PREVIP Fondo Pensione offre la possibilità di assicurare l erogazione di una pensione a favore di un beneficiario designato, sottoscrivendo una rendita reversibile. L opzione per la reversibilità determina una riduzione dell importo della prestazione erogata in vita. In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento Dal momento dell adesione, è importante fare in modo che la costruzione della pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La fase di accumulo si conclude quindi - di norma - al momento del pensionamento, quando inizierà la fase di erogazione (cioè il pagamento della pensione). In generale, l iscritto non può chiedere la restituzione della sua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati. Le anticipazioni Prima del pensionamento, l iscritto può fare affidamento sulle somme accumulate nel Fondo, richiedendo una anticipazione della propria posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la propria vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre personali esigenze. La percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la propria posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno essere erogate successivamente. In qualsiasi momento l iscritto può tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo. Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Documento sulle anticipazioni. Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale. Nota Informativa pag 13

18 Il riscatto della posizione maturata In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla vita lavorativa, l iscritto può inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Trovandosi nelle situazioni che consentono il riscatto, parziale o totale, della posizione, se si intende effettuare tale scelta, va tenuto conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra l iscritto e PREVIP Fondo Pensione. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento l iscritto non avrà alcun diritto nei confronti di PREVIP Fondo Pensione. Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale. Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare L iscritto può trasferire liberamente la propria posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione a PREVIP Fondo Pensione. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo. L operazione di trasferimento non è soggetta a tassazione e consente di proseguire il piano previdenziale presso un altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità. Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. I costi connessi alla partecipazione I costi nella fase di accumulo La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l attività di amministrazione, l attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti), altri sono invece prelevati dal patrimonio investito. La presenza di tali costi influisce sulla crescita della posizione individuale e sul livello delle prestazioni. Tutti i costi sono riportati nella Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica. PREVIP Fondo Pensione non si prefigge scopo di lucro, pertanto, le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo e per tale motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Di conseguenza, gli importi indicati in Tabella tra le Spese sostenute durante la fase di accumulo sono il risultato di una stima, effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro. Le Spese direttamente a carico dell aderente sono fissate dall organo di amministrazione ogni anno in via preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del fondo. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Le modalità della ripartizione sono indicate nel bilancio, nella comunicazione periodica inviata annualmente agli iscritti e nella sezione Informazioni sull andamento della gestione. Nota Informativa pag 14

19 L indicatore sintetico dei costi Al fine di facilitare il confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un Indicatore sintetico dei costi. L indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati da PREVIP Fondo Pensione (v. Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica); gran parte dei costi considerati, poiché determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. Per quanto riguarda i costi relativi all esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento; tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento. L indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un idea del peso che i costi praticati da PREVIP Fondo Pensione hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quanto il rendimento dell investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste - l indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime sono riportati nella Tabella Indicatore sintetico dei costi della Scheda sintetica. Nel valutarne le implicazioni bisogna tener conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Ad esempio, un valore dell indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell 1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. I costi nella fase di erogazione Dal momento del pensionamento, saranno imputati i costi previsti per l erogazione della pensione complementare. Tali costi dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento di accesso al pensionamento. Il regime fiscale Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentire di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione a PREVIP Fondo Pensione godono di una disciplina fiscale di particolare favore. I contributi I contributi versati sono deducibili dal reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non si deve considerare il flusso di TFR conferito mentre si deve includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di lavoro. Gli iscritti a più forme pensionistiche complementari nel calcolo della deduzione dovranno tener conto del totale delle somme versate. In presenza di particolari condizioni, è possibile dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro se si è iniziato a lavorare dopo il 1 gennaio I rendimenti I risultati derivanti dall investimento dei contributi sono tassati con aliquota dell 11%. Si tratta di una aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti indicati nei documenti di PREVIP Fondo Pensione sono quindi già al netto di questo onere. Nota Informativa pag 15

20 Le prestazioni Le prestazioni erogate da PREVIP Fondo Pensione godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1 gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un aliquota decrescente all aumentare degli anni di partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione. Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il Documento sul regime fiscale. Altre informazioni Per aderire Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di adesione. L adesione decorre dalla data di ricezione del modulo di adesione da parte del Fondo. Dopo 30 giorni dal primo versamento, PREVIP Fondo Pensione invierà all iscritto una lettera di conferma dell avvenuta iscrizione, nella quale potrà verificare, tra l altro, la data di decorrenza della partecipazione al Fondo nonché le credenziali d accesso al sito internet. La sottoscrizione del Modulo di adesione non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: PREVIP Fondo Pensione procede automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso la lettera di conferma dell avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all iscritto l esercizio delle scelte di sua competenza. La valorizzazione dell investimento La posizione individuale investita nella Linea 1 gestione assicurativa garantita è rappresentata dall insieme dei versamenti e della loro capitalizzazione, al netto degli oneri di gestione. Il patrimonio delle altre linee del fondo (obbligazionaria, bilanciata e azionaria internazionale) è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità quindicinale. I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi disponibili per la valorizzazione. Il valore delle quote di ciascuna linea di PREVIP Fondo Pensione è reso disponibile sul sito web Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione. La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti Entro il 31 marzo di ciascun anno viene inviata una comunicazione contenente un aggiornamento su PREVIP Fondo Pensione e sulla posizione di ogni iscritto, redatta secondo le indicazione fornite da COVIP. PREVIP Fondo Pensione mette inoltre a disposizione, nell apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono ovviamente riservate e accessibili esclusivamente dall iscritto mediante password personale, che viene comunicata dal fondo successivamente all adesione. Tali strumenti consentono di conoscere l evoluzione del piano previdenziale e di verificare la regolarità dei versamenti effettuati. PREVIP Fondo Pensione si impegna inoltre ad informare l iscritto circa ogni modifica relativa all assetto del fondo e che sia potenzialmente in grado di incidere sulle scelte di partecipazione. Nota Informativa pag 16

21 Il Progetto esemplificativo Il Progetto esemplificativo è uno strumento che fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull importo delle prestazioni che ogni iscritto potrebbe ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi effettivamente spettanti ad ogni iscritto saranno diversi da quelli indicati nel progetto. Tale progetto è però utile per avere un idea immediata del piano pensionistico che l iscritto sta realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi. Il Progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip, a partire dalla data dalla stessa indicata. E possibile costruire il proprio Progetto esemplificativo personalizzato accedendo al sito web (sezione Stima della pensione complementare ) e seguendo le apposite istruzioni. Reclami e modalità di risoluzione delle controversie Eventuali reclami relativi alla partecipazione a PREVIP Fondo Pensione devono essere presentati in forma scritta tramite raccomandata a/r e devono essere indirizzati a: PREVIP Fondo Pensione, Via Santa Sofia 27, Milano (MI) oppure via a: Le modalità di risoluzione delle controversie derivanti dal rapporto associativo sono indicate nella Parte V dello Statuto. Nota Informativa pag 17

22 Nota Informativa pag 18

23 PREVIP FONDO PENSIONE Informazioni sull andamento della gestione (aggiornate al 31 dicembre 2012) Linea 1 - gestione assicurativa garantita Data di avvio dell operatività del comparto: 28 novembre 1989 Patrimonio netto al (in euro): ,31 Soggetto gestore: Allianz S.p.A. Informazioni sulla gestione delle risorse I contributi versati sono gestiti mediante l impiego in una convenzione assicurativa di capitalizzazione (ramo V previsto nel D.Lgs.7 settembre 2005, n.209) stipulata con Allianz S.p.A.. La convenzione prevede l investimento delle attività a copertura degli impegni (riserve matematiche) nei confronti degli iscritti in una gestione speciale assicurativa denominata Vitariv, conforme alle norme stabilite dall'istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26 marzo 1987 e successive modificazioni e integrazioni. La gestione di Vitariv privilegia la stabilità dei risultati rispetto alla massimizzazione della redditività su qualsiasi orizzonte temporale; in coerenza con tale obiettivo, parte rilevante del patrimonio risulta investita in titoli di Stato ed obbligazioni di altri emittenti con una presenza limitata di titoli di capitale ed in generale di attività in valuta. Il risultato annuale della gestione, determinato entro il 31 dicembre di ogni anno, viene riconosciuto sulle posizioni in convenzione per l anno successivo, eventualmente in pro-rata in caso di investimenti per frazioni d anno. La convenzione assicurativa prevede l applicazione, a carico della compagnia assicuratrice, del consolidamento annuale delle rivalutazioni conseguite e della rivalutazione minima annuale del 2,5%. La linea di investimento non prevede l adozione di un benchmark; nell esposizione dei dati storici vengono confrontati i rendimenti annuali con le rivalutazioni del TFR, essendo tale linea identificata per l investimento del TFR conferito in modalità tacita. Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del Tav. II.1 Investimenti per tipologia di strumento finanziario Tipologie di strumenti finanziari Percentuale Titoli di Stato 57,23% Obbligazioni 32,58% Titoli azionari 3,43% Altre attività 6,77% Totale 100,00% Tav. II.2 Investimenti per area geografica Titoli Percentuale Area euro 93,19% Europa area non euro 2,20% North America 1,72% Pacific 0,25% Altro 2,64% Totale 100,00% Nota Informativa pag 19

24 Tav. II.3 Altre informazioni rilevanti Liquidità (in % del patrimonio) 2,87% Duration media (anni)* 4,84 Titoli di capitale 1,86% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio** 6,46% *La duration si riferisce alla componente obbligazionaria ** Si precisa a titolo esemplificativo che un livello di turnover del 10% significa che 1/10 del portafoglio è stato durante l anno sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari al 100% significa che tutto il patrimonio è stato durante l anno oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con la rivalutazione del TFR. Nell esaminare i dati sui rendimenti è opportuno considerare che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull iscritto; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio e degli oneri fiscali; il tasso di rivalutazione del TFR è riportato al netto degli oneri fiscali vigenti. Tav. II.4 Rendimenti annui Benchmark: non previsto Tavola II.5 Rendimento medio annuo composto Periodo Comparto TFR 3 anni ( ) 4,15% 3,37% 5 anni ( ) 4,40% 3,07% 10 anni ( ) 4,70% 3,06% Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Nota Informativa pag 20

25 Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.6 TER Oneri di gestione finanziaria Per rendimento non retrocesso agli iscritti 0,49% 0,50% 0,50% Oneri di gestione amministrativa 0,12% 0,13% 0,11% TOTALE GENERALE 0,61% 0,63% 0,61% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Linea 2 Obbligazionaria Data di avvio dell operatività del comparto: 01 gennaio 2001 Patrimonio netto al (in euro): ,28 Soggetto gestore: Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A. Informazioni sulla gestione delle risorse La gestione delle risorse è orientata prevalentemente verso titoli di debito denominati in Euro (titoli di Stato o garantiti dallo Stato, obbligazioni, strumenti del mercato monetario ed altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe), emessi in Stati membri dell Unione Europea. L investimento in titoli di capitale non può superare il 40% del patrimonio della linea di investimento. Potranno essere effettuate operazioni in contratti derivati nei limiti di legge e operazioni di copertura del rischio di cambio, in connessione ad investimenti effettuati in valute diverse dall Euro. Resta comunque ferma la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo in disponibilità liquide e di acquistare quote di OICR (ad esempio: fondi comuni di tipo aperto, fondi comuni di tipo chiuso e fondi immobiliari) purché i programmi e i limiti di investimento di ogni OICR siano compatibili con quelli della linea di investimento. Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti dell Unione Europea. Relazione con il benchmark: è adottato uno stile di gestione attivo, che non si propone di replicare la composizione del benchmark, bensì di selezionare titoli, settori ed emittenti con l obiettivo di conseguire nel tempo un risultato superiore a quello del benchmark di riferimento in termini di profilo di rischio-rendimento. Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del Tav. II.1 Investimenti per tipologia di strumento finanziario Tipologie di strumenti finanziari Percentuale Titoli di Stato 34,24% Titoli di debito 35,64% OICR 30,12% Totale 100,00% Nota Informativa pag 21

26 Tav. II.2 Investimenti per area geografica Titoli di Stato Percentuale Italia 30,06% Altri Paesi dell Area Euro 69,94% Altri Paesi dell Area Europea 0,00% Totale 100,00% Tav. II.3 Investimenti per area geografica Titoli di debito Percentuale Italia 13,40% Altri Paesi dell Area Euro 71,93% Altri Paesi (*) 14,68% Totale 100,00% (*) Australia, Regno Unito, Giappone, Norvegia, USA. Tav. II.4 Investimenti per area geografica OICR Percentuale Altri Paesi dell Area Euro 100,00% Totale 100,00% Tav. II.5 Altre informazioni rilevanti Liquidità (in % del patrimonio) 1,46% Duration media (anni)* 3,43 Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 0,00% Titoli di capitale 0,00% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio** 35,19% *La duration si riferisce alla componente obbligazionaria **Si precisa a titolo esemplificativo che un livello di turnover del 10% significa che 1/10 del portafoglio è stato, durante l anno, sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari al 100% significa che tutto il patrimonio è stato durante l anno oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell esaminare i dati sui rendimenti è opportuno considerare che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull iscritto; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell andamento del benchmark, e degli oneri fiscali; il benchmark è riportato al netto degli oneri fiscali vigenti. Nota Informativa pag 22

27 Tav. II.6 Rendimenti annui Benchmark: 70% CGBI EuroBig Overall 3-5 anni - 30% MSCI World Free. Tavola II.7 Rendimento medio annuo composto Periodo Comparto Benchmark 3 anni ( ) 5,03% 5,36% 5 anni ( ) 3,03% 3,82% 10 anni ( ) 3,49% 4,03% Tavola II.8 Volatilità storica Periodo Comparto Benchmark 3 anni ( ) 4,63% 4,58% 5 anni ( ) 5,42% 5,66% 10 anni ( ) 4,35% 4,59% Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.9 TER Oneri di gestione finanziaria - di cui per commissioni di gestione finanziaria 0,37% 0,37% 0,37% Oneri di gestione amministrativa 0,00% 0,00% 0,06% TOTALE GENERALE 0,37% 0,37% 0,43% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Nota Informativa pag 23

28 Linea 3 Bilanciata Data di avvio dell operatività del comparto: 01 gennaio 2001 Patrimonio netto al (in euro): ,28 Soggetto gestore: Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A. Informazioni sulla gestione delle risorse La gestione delle risorse è orientata verso una composizione del portafoglio bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale mirata, più marcatamente, a cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari internazionali. L investimento in titoli di capitale non può superare il 70% del patrimonio della linea di investimento. Potranno essere effettuare operazioni in contratti derivati nei limiti di legge e operazioni di copertura del rischio di cambio, in connessione ad investimenti effettuati in valute diverse dall Euro. Resta comunque ferma la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo in disponibilità liquide e di acquistare quote di OICR (ad esempio: fondi comuni di tipo aperto, fondi comuni di tipo chiuso e fondi immobiliari) purché i programmi e i limiti di investimento di ogni OICR siano compatibili con quelli della linea di investimento. Aree geografiche di investimento: in misura prevalente, mercati finanziari dei Paesi dell area europea. Relazione con il benchmark: è adottato uno stile di gestione attivo, che non si propone di replicare la composizione del benchmark, bensì di selezionare titoli, settori ed emittenti con l obiettivo di conseguire nel tempo un risultato superiore a quello del benchmark di riferimento in termini di profilo di rischio-rendimento. Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del Tav. II.1 Investimenti per tipologia di strumento finanziario Tipologie di strumenti finanziari Percentuale Titoli di Stato 19,48% Titoli di debito 20,92% OICR 59,60% Totale 100,00% Tav. II.2 Investimenti per area geografica Titoli di Stato Percentuale Italia 30,59% Altri Paesi dell Area Euro 69,41% Altri Paesi dell Area Europea 0,00% Totale 100,00% Tav. II.3 Investimenti per area geografica Titoli di debito Percentuale Italia 12,80% Altri Paesi dell Area Euro 72,54% Altri Paesi (*) 14,66% Totale 100,00% (*) Australia, Regno Unito, Giappone, Norvegia, USA. Nota Informativa pag 24

29 Tav. II.4 Investimenti per area geografica OICR Percentuale Altri Paesi dell Area Euro 100,00% Totale 100,00% Tav. II.5 Altre informazioni rilevanti Liquidità (in % del patrimonio) 1,02% Duration media (anni)* 3,44 Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 0,00% Titoli di capitale 0,00% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio** 20,96% *La duration si riferisce alla componente obbligazionaria **Si precisa a titolo esemplificativo che un livello di turnover del 10% significa che 1/10 del portafoglio è stato durante l anno sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari al 100% significa che tutto il patrimonio è stato durante l anno oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell esaminare i dati sui rendimenti è opportuno considerare che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull iscritto; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell andamento del benchmark, e degli oneri fiscali; il benchmark è riportato al netto degli oneri fiscali vigenti. Tav. II.6 Rendimenti annui Benchmark: 40% CGBI EuroBig Overall 3-5 anni - 60% MSCI World Free. Nota Informativa pag 25

30 Tavola II.5 Rendimento medio annuo composto Periodo Comparto Benchmark 3 anni ( ) 5,97% 6,09% 5 anni ( ) 1,56% 1,99% 10 anni ( ) 3,38% 3,68% Tavola II.6 Volatilità storica Periodo Comparto Benchmark 3 anni ( ) 8,26% 8,33% 5 anni ( ) 10,44% 10,97% 10 anni ( ) 8,57% 9,07% Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.7 TER Oneri di gestione finanziaria - di cui per commissioni di gestione finanziaria 0,47% 0,46% 0,47% Oneri di gestione amministrativa 0,00% 0,00% 0,07% TOTALE GENERALE 0,47% 0,46% 0,54% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Linea 4 Azionaria Internazionale Data di avvio dell operatività del comparto: 01 gennaio 2001 Patrimonio netto al (in euro): ,01 Soggetto gestore: Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A. Informazioni sulla gestione delle risorse La gestione delle risorse è orientata principalmente verso titoli di capitale trattati sui mercati internazionali. L investimento in titoli di debito non potrà superare il 30% del patrimonio della linea d investimento. Potranno essere effettuate operazioni in contratti derivati nei limiti di legge e operazioni di copertura del rischio di cambio, in connessione ad investimenti effettuati in valute diverse dall Euro. Resta comunque ferma la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo in disponibilità liquide e di acquistare quote di OICR (ad esempio: fondi comuni di tipo aperto, fondi comuni di tipo chiuso e fondi immobiliari) purché i programmi e i limiti di investimento di ogni OICR siano compatibili con quelli della linea di investimento. Aree geografiche di investimento: in misura prevalente, mercati finanziari dei Paesi dell area europea. Relazione con il benchmark: è adottato uno stile di gestione attivo, che non si propone di replicare la composizione del benchmark, bensì di selezionare titoli, settori ed emittenti con l obiettivo di conseguire nel tempo un risultato superiore a quello del benchmark di riferimento in termini di profilo di rischio-rendimento. Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del Nota Informativa pag 26

31 Tav. II.1 Investimenti per tipologia di strumento finanziario Tipologie di strumenti finanziari Percentuale OICR 100,00% Totale 100,00% Tav. II.2 Investimenti per area geografica OICR Percentuale Altri Paesi dell Area Euro 100,00% Totale 100,00% Tav. II.3 Altre informazioni rilevanti Liquidità (in % del patrimonio) 1,46% Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 0,00% Titoli di capitale 0,00% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio* 7,21% *Si precisa a titolo esemplificativo che un livello di turnover del 10% significa che 1/10 del portafoglio è stato durante l anno sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari al 100% significa che tutto il patrimonio è stato durante l anno oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell esaminare i dati sui rendimenti è opportuno considerare che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull iscritto; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell andamento del benchmark, e degli oneri fiscali; il benchmark è riportato al netto degli oneri fiscali vigenti. Tav. II.4 Rendimenti annui Benchmark: 5% Banca d Italia lordo BOT Euro 95% MSCI World Free. Nota Informativa pag 27

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