Foglio informativo n. 152/027. Finanziamenti. Prestiti con sconto di cambiale agraria.

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1 Foglio informativo n. 152/027. Finanziamenti. Prestiti con sconto di cambiale agraria. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è un finanziamento. Il Finanziamento è un operazione con cui un'impresa ottiene il denaro necessario da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l obbligo di restituire l importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco temporale che può essere lungo,diversi anni, o breve, inferiore all anno. Prestito con sconto di cambiale agraria: caratteristiche e rischi. È un finanziamento agrario a breve o a medio termine. A cosa serve. Il prestito con sconto cambiale agraria serve per finanziare l acquisto di uno specifico bene o servizio o alla realizzazione di una specifica iniziativa. Se lo scopo è una miglioria (acquisto o miglioramento di immobili agrari), il finanziamento può essere concesso anche a soggetti che non esercitano l attività agricola. A chi si rivolge. Il prestito con sconto di cambiale agraria è destinato a tutti i soggetti che: svolgono attività agricole e zootecniche; svolgono attività connesse e collaterali alle attività agricole e zootecniche quali agriturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti; svolgono attività di servizi a favore dell agricoltura, tra i quali quelli di natura informatica, di ricerca, di sperimentazione, di risparmio energetico e di trattamento industriale dei residui agroalimentari. Aggiornato al Pagina 1 di 6

2 Per l erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione di professionisti e microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D. Lgs 6/9/2005 n 206. In tali casi, l erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca. (*) Microimprese: entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/ce della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis.. (D.Lgs 6 settembre 2005 n. 206 Titolo III, Capo I, Art. 18:..omissis d-bis) Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo. Garanzie. La Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie reali (esclusa ipoteca) e/o personali e, nei casi stabiliti dalla legge, la garanzia sussidiaria della Società di Gestione Fondi per l Agroalimentare. Il finanziamento è erogato, solitamente in un unica soluzione, a fronte della firma apposta dal cliente sulla cambiale agraria. Al momento dell erogazione del finanziamento, al cliente vengono addebitati gli interessi di sconto calcolati al tasso contrattualmente concordato e per tutta la durata della cambiale comprensiva dei giorni banca sconto. La cambiale agraria è equiparata ad ogni effetto di legge alla cambiale ordinaria. Modalità di rimborso. Alla scadenza della cambiale, il prestito potrà essere: prorogato, attraverso l emissione di una nuova cambiale, con importo uguale alla precedente. Anche in questa occasione, contemporaneamente all emissione della cambiale sono addebiti al cliente gli interessi di sconto,calcolati in base al tasso di sconto in vigore,ai giorni di durata della proroga ed ai giorni banca proroga; prorogato e decurtato di una quota del capitale, attraverso l emissione di una nuova cambiale di importo ridotto rispetto alla precedente di una quota proporzionale agli anni di durata del prestito. Al cliente sono addebitati gli interessi di proroga calcolati in base al tasso in vigore, ai giorni di durata della proroga e ai giorni banca proroga; estinto, mediante rimborso del capitale per un importo pari al valore nominale della cambiale Rischi del prestito con sconto di cambiale agraria. Il rischio di Prestito con sconto di cambiale agraria deriva dal fatto che il cliente, durante il rimborso del finanziamento, non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso. Condizioni economiche. Quanto può costare il prestito con sconto di cambiale agraria. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento di durata 12 mesi ed importo di ,00, tenuto conto di spese di istruttoria, avviso di scadenza rata e/o quietanza di pagamento, spese invio comunicazioni di legge, conto corrente 1 e imposta di bollo 2. 1 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. 2 imposta di bollo nella misura dello 0,01% TAEG corrispondente al tasso fisso del 10,50%: 14,492% Aggiornato al Pagina 2 di 6

3 Dettaglio condizioni economiche. FOGLIO INFORMATIVO N. 152/027. Descrizione condizione Importo Massimo finanziabile Importo Minimo finanziabile Durata Valore. non previsto non previsto Prestito: minimo 1 massimo 60 mesi. Cambiale: minimo 1 massimo 12 mesi. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo Fisso 10,50% (base anno civile) Tasso annuo di ritardata proroga Pari al tasso di interesse nominale annuo + 2,00% Tasso di mora Tasso Marginal Lending Facility pro-tempore vigente + 5,00 punti percentuali. Spese Spese per la stipula del contratto Istruttoria Abbandono domanda di finanziamento. Spese per la gestione del rapporto. Invio comunicazioni: Comunicazioni di legge modalità cartacea 1,50% una tantum al momento dell erogazione sull importo nominale del prestito con un minimo di 200,00 Pari alle spese di istruttoria. 0,70 per invio (con eccezione dei casi invio esenti da spese ai sensi della legge n.40/2007 art. 8 bis) 0 Comunicazioni di legge con modalità online La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio Sospensione pagamento rate Non previsto Tasso annuo minimo di bonifico 1,50% in caso di restituzione totale o parziale del capitale prima della scadenza prevista della cambiale Giorni banca Sconto: 6 giorni più il giorno dell operazione Proroga: 6 giorni Spese rinnovo cambiale intermedia 25,82 Rilascio certificato di sussistenza del 51,00 credito Volture 51,00 (oltre agli oneri notarili) Spese di conto corrente Vedere paragrafo dedicato a servizi accessori Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Altre spese da sostenere. Contributo S.G.F.A.: 0,30% sull importo del finanziamento nei casi previsti per legge per durate fino a 18 mesi, 0,50% per durate comprese tra 18 e 60 mesi. Imposta di bollo per cambiale: secondo l importo stabilito per legge pro-tempore vigente, attualmente pari allo 0,1 per mille dell importo della cambiale; Trattamento tributario per durate oltre i 18 mesi: I contratti di finanziamento a medio e lungo termine sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposte di registro, di bollo e quando previste quelle ipotecarie e catastali). La banca può, a seguito di specifica opzione da esercitarsi per iscritto in contratto, optare per la corresponsione di un imposta sostitutiva prevista dal D.P.R. 601/73 e s.m.i. (in percentuale sull importo erogato, nella misura protempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente generalmente pari allo 0,25%). In particolare la banca opta per il regime fiscale di imposta sostitutiva quando è più conveniente per l Impresa, come ad esempio per le operazioni assistite da ipoteca. E' in ogni caso a carico dell Impresa l'onere relativo al trattamento tributario del finanziamento. Aggiornato al Pagina 3 di 6

4 Servizi Accessori. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente presso la Banca erogante o presso il sistema bancario, la Banca propone Conto BusinessInsieme. Cos è un conto corrente? Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Conto BusinessInsieme Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (con accordato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre liberamente la propria offerta, scegliendo l insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente sceglie di collegare al conto. Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell offerta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Voci di costo Spese per l apertura del conto Spese fisse Non previste spese Gestione della liquidità Canone mensile base Insieme 10 10,00 (canone annuo 120,00) Canone mensile base Insieme 20 20,00 (canone annuo 240,00) Canone mensile base Insieme Illimitato 30,00 (canone annuo 360,00) Canone mensile base Insieme Web 3,00 (canone annuo 36,00) mensile base Insieme trimestrali mensile base Insieme trimestrali mensile base Insieme Illimitato illimitato mensile base Insieme Web Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Costo di registrazione per operazione Canone mensile emissione trimestrale comunicazione di legge cartaceo Illimitato per operazioni disposte via web. E prevista l applicazione di una commissione aggiuntiva di 4 euro alle operazioni effettuate allo sportello in aggiunta al costo dell operazione stessa, nel caso quest ultima preveda un costo specifico (ad es. costo del bonifico, costo per pagamento utenze, ecc.). Tale costo aggiuntivo non si applica alle operazioni riguardanti prodotti assicurativi o strumenti finanziari (titoli azionari e obbligazionari, fondi comuni di investimento), né alle operazioni di versamento contanti e/o assegni Incluse nel canone mensile base 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo di 8,33 mensili (massimo 2,85 nel caso di Persona Fisica/ Ditta individuale). 0,20 Aggiornato al Pagina 4 di 6

5 Recesso dal contratto Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi: - in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; i soggetti rientranti nella categoria delle Microimprese di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori; - in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all altra. Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L eventuale emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9 della legge n. 386/1990 per l emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per assegni non utilizzati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Il saldo del conto è messo a disposizione del cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto già effettuate dal cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità). Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento concesso. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art.1, comma1, lettera 1 del D.Lgs 27/01/2010 n. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale. I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua Aggiornato al Pagina 5 di 6

6 competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Legenda. Giorni Banca Sconto Istruttoria Microimprese Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Professionista Quota capitale Quota interessi Tasso annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Voltura SGFA Sono i giorni da sommare alla durata dell operazione di sconto ai fini del conteggio degli interessi. I giorni banca sono calcolati in sede di erogazione della cambiale ed in occasione di ogni rinnovo. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del finanziamento. Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003 Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Qualsiasi persona fisica o giuridica che, agisce nel quadro della sua attività commerciale, industriale, artigianale o professionale e chiunque agisce in nome o per conto di un professionista Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Cambiamento d intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario Società Gestione Fondi per l'agroalimentare: società di scopo a responsabilità limitata al 100% di proprietà dell'ismea. SGFA gestisce ad oggi gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e di garanzie sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad Ismea, mutuandoli rispettivamente dalla Sezione Speciale del FIG e dal FIG stesso. Aggiornato al Pagina 6 di 6