SPECIALI OSSERVATORI PER IL MONITORAGGIO DEL CREDITO

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1 SPECIALI OSSERVATORI PER IL MONITORAGGIO DEL CREDITO Prefettura di Bari 10 Novembre 2009

2 ANDAMENTO DEL CREDITO

3 Andamento del credito in Italia La crisi che in un primo momento aveva investito principalmente i mercati finanziari, con il passare del tempo ha avuto un forte impatto sull economia reale, generando un marcato deterioramento delle attività produttive dei principali paesi industrializzati. Tale fase recessiva si è inevitabilmente riflessa in una carenza di domanda aggregata che ha investito tutti i diversi segmenti di clientela e settori produttivi. La fase di forte rallentamento ciclico, unitamente al dilagare della crisi finanziaria internazionale si è inevitabilmente riflessa sull evoluzione delle principali grandezze del bilancio bancario. Rispetto agli altri mercati bancari il nostro sistema è risultato, tuttavia, meno colpito dalla crisi finanziaria internazionale. Una delle principali motivazioni risiede nella diversa struttura dell attivo delle banche italiane - grazie ad un modello di intermediazione orientato prevalentemente verso attività di raccolta e di prestito al dettaglio (vs. imprese e famiglie) e meno impegnate negli investimenti in attività finanziarie, e specificatamente in titoli con attività sottostanti costituite da mutui per acquisto di abitazioni - e del passivo, con una maggiore connessione con funding tradizionale (depositi e obbligazioni). Il credito in Italia è, comunque, rallentato in tutti i settori di attività economica: il tasso annuo di crescita è passato +7% di dicembre 2008 a valori prossimi allo zero di settembre scorso. Il rallentamento ha accumunato tutti i principali Paesi europei: la Germania, dove nel periodo dicembre 2008-settembre 2009 si è passati da +10,2% a -0,9%, la Francia dove il tasso di crescita è diminuito dal +10,7% al -0,2%, la Spagna dove si è scesi dal +6,8% al -1,4%; l Olanda che è andato dal +9,6% al +0,6%. In definitiva, gli impieghi alle imprese in Italia continuano a mostrare una sostanziale tenuta, un fatto non trascurabile tenuto conto della grave recessione che sta attraversando l economia italiana. Non sembra, quindi, esserci un pericolo di credit crunch, cioè di un eccessiva e anomala contrazione dell offerta di credito più ampia rispetto a quanto sperimentato nelle normali fasi negative del ciclo economico. Giova rammentare al riguardo che il rallentamento degli impieghi si sta verificando in un periodo in cui la produzione delle imprese è crollata: un importante indicatore del ciclo economico quale è l indice della produzione industriale ha conosciuto, specialmente negli ultimi mesi, un trend decisamente negativo: l ultimo dato di agosto indica una contrazione su base annua di oltre il 18%, un valore ben al di sotto del tasso di crescita tendenziale medio dell ultimo decennio (-1%).

4 La negativa intonazione delle attività produttive ha significativamente influito sulle scelte di sviluppo. Negli ultimi mesi le imprese hanno, infatti, ridotto i propri piani di investimento: secondo quanto emerge dall ultima Bank Lending Survey di ottobre 2009 circa l importanza relativa dei fattori sottostanti alla domanda di prestiti e linee di credito, l esigenza di fondi per investimenti fissi ha segnato in Italia, ancora nel secondo trimestre dell anno in corso, un saldo percentuale negativo pari al -37,5%, (-37,5% anche nel terzo trimestre del 2008 e -50% nel secondo trimestre del 2009, dopo aver toccato il punto di minimo nel primo trimestre del 2009: - 87,5%); stessa dinamica si riscontra con riguardo alla domanda di finanziamenti per scorte e capitale circolante, mentre risulta rilevante solamente la richiesta di prestiti a fini di ristrutturazione del debito. Dalla citata Bank Lending Survey emerge anche come nel terzo trimestre del 2009 la percezione del rischio sia ancora in aumento ancorché in attenuazione rispetto ai picchi di inizio sia in termini di attese riguardo all attività economica in generale (37,5%, dal 75% di un anno prima), sia in termini di prospettive relative a particolari settori o imprese (50%, dal 75%), che con riguardo ai rischi sulle garanzie (12,5%, stesso valore di un anno prima). Alla fine di settembre 2009 le sofferenze lorde hanno raggiunto quasi 55 miliardi di euro, oltre 15 miliardi in più rispetto a novembre 2008, quando avevano raggiunto il valore più contenuto degli ultimi anni. Il rapporto sofferenze lorde/ impieghi ha raggiunto il 3,1% (2,3% a novembre 2008). La variazione tendenziale a settembre 2009 è risultata superiore al 25%, il valore più elevato degli ultimi anni.

5 Andamento del credito in Puglia

6 Economie regionali L'andamento del credito in Puglia nel secondo trimestre del Bari

7 La serie Economie regionali ha la finalità di presentare studi e documentazione sugli aspetti territoriali dell economia italiana. La serie comprende i rapporti annuali sull andamento dell economia in ciascuna regione italiana, gli aggiornamenti congiunturali dei principali indicatori esaminati nei rapporti regionali e la rassegna annuale di sintesi sull andamento dell economia delle regioni italiane.

8 L andamento del credito in Puglia nel secondo trimestre del 2009 La nota è stata redatta dalla Filiale di Bari della Banca d Italia Corso Cavour, Bari tel Il finanziamento dell economia Nel secondo trimestre del 2009 i prestiti in regione hanno registrato un ulteriore rallentamento: alla fine di giugno l aumento sui dodici mesi è stato del 5,0 per cento (6,6 per cento a marzo 2009, tav. a1), più elevato rispetto alla media nazionale. I prestiti alle famiglie hanno continuato a crescere a ritmi sostenuti, sebbene inferiori a quelli rilevati nello scorso mese di marzo (8,1 e 10,3 per cento, rispettivamente; fig. 1); i prestiti alle imprese sono cresciuti a tassi modesti e sensibilmente inferiori a quelli del trimestre precedente (1,7 e 4,3 per cento rispettivamente). Tale decelerazione ha risentito soprattutto della dinamica dei finanziamenti concessi alle imprese di maggiore dimensione (tav. a2). Si è accentuato il rallentamento dei prestiti alle imprese dei servizi, mentre quelli alle costruzioni sono cresciuti al medesimo ritmo del trimestre precedente; i finanziamenti all industria sono ulteriormente diminuiti. Figura 1 Andamento dei prestiti bancari (1) (variazioni percentuali sui 12 mesi; dati corretti per le cartolarizzazioni) famiglie 6 imprese dic-04 giu-05 dic-05 giu-06 dic-06 giu-07 dic-07 giu-08 dic-08 giu-09 0 dic-04 giu-05 dic-05 giu-06 dic-06 giu-07 dic-07 giu-08 dic-08 giu-09 Fonte: Elaborazioni su dati Banca d Italia. (1) I prestiti non includono le sofferenze e i pronti contro termine. I dati non comprendono le segnalazioni della Cassa depositi e prestiti. Le variazioni sono calcolate senza tenere conto degli effetti di riclassificazioni, variazioni del cambio e altre variazioni non derivanti da transazioni; la correzione per le cartolarizzazioni è basata su stime dei rimborsi dei prestiti cartolarizzati. Per le definizioni cfr. nell Appendice della Relazione Annuale la sezione: Note metodologiche.

9 Nel secondo trimestre del 2009 è proseguito il calo dei tassi di interesse sulle operazioni a breve termine, avviatosi a fine 2008; il tasso medio si è portato al 6,2 per cento, in calo di 0,9 punti percentuali rispetto al trimestre precedente (tav. a6). Si è ridotto il differenziale rispetto al tasso medio nazionale. Anche il tasso annuo effettivo globale (TAEG) sulle nuove operazioni a medio e lungo termine ha seguito la dinamica flettente dei tassi a breve termine, raggiungendo il 4,3 per cento nella media del trimestre di riferimento. Il flusso delle nuove sofferenze in rapporto ai prestiti è rimasto invariato all 1,8 per cento (tav. a3). A livello nazionale si è registrato un lieve aumento dell indice di rischiosità, influenzato dal più marcato aumento dell indicatore riferito alle imprese. La raccolta bancaria da clientela ordinaria A giugno del 2009 la crescita su base annua dei depositi detenuti da famiglie e imprese in Puglia è stata pari al 5,0 per cento (4,6 per cento a marzo; tav. a4), inferiore alla media nazionale. L aumento dei depositi delle famiglie in Puglia è stato pari al 7,2 per cento. 3

10 APPENDICE STATISTICA Tavola a1 Prestiti bancari (1) (variazioni percentuali sui dodici mesi) Totale (2) PERIODI di cui: famiglie consumatrici (3) imprese (4) Set ,1 12,0 10,3 Dic ,3 11,0 6,6 Mar ,6 10,3 4,3 Giu ,0 8,1 1,7 Fonte: Elaborazioni su dati Banca d Italia. (1) Dati di fine periodo riferiti alla residenza della controparte e corretti per le cartolarizzazioni; la correzione per le cartolarizzazioni è basata su stime dei rimborsi dei prestiti cartolarizzati. (2) Include le amministrazioni pubbliche, le società finanziarie e assicurative, le imprese e le famiglie consumatrici. (3) Sono incluse anche le istituzioni sociali private e le unità non classificabili. (4) Le imprese includono le società non finanziarie e le famiglie produttrici. Prestiti bancari alle imprese per settore di attività economica e dimensione (1) (variazioni percentuali sui dodici mesi) Totale Tavola a2 PERIODI industria manifatturiera di cui: costruzioni servizi meno di 20 addetti (2) altre imprese (3) Set ,4 2,8 9,4 11,6 2,1 12,8 Dic ,1 1,2 6,0 7,2 1,6 8,1 Mar ,1 5,3 3,0 6,8 1,5 5,3 Giu ,2-8,2 3,0 4,1 0,4 3,0 (1) Dati di fine periodo riferiti alla residenza della controparte. I dati non sono corretti per le cartolarizzazioni. Le imprese includono le società non finanziarie e le famiglie produttrici. (2) Imprese individuali, società semplici, di fatto, in accomandita semplice e in nome collettivo con numero di addetti inferiore a 20. (3) Imprese individuali, società semplici, di fatto, in accomandita semplice e in nome collettivo con numero di addetti almeno pari a 20, società di capitali, cooperative e altre tipologie giuridiche (ad es. consorzi) per l esercizio di attività di impresa. 4

11 Tavola a3 Flusso di nuove sofferenze per settore di attività economica (1) (dati riferiti ai 12 mesi che terminano nel periodo indicato, in percentuale dei prestiti) PERIODI Totale (2) di cui: famiglie consumatrici di cui: imprese (3) Set ,7 0,9 2,4 Dic ,6 1,0 2,2 Mar ,8 1,0 2,4 Giu ,8 1,1 2,4 Fonte: Elaborazioni su dati Banca d Italia. (1) Flusso delle sofferenze rettificate nel trimestre in rapporto alle consistenze dei prestiti non in sofferenza rettificata in essere all inizio del periodo (non corretti per le cartolarizzazioni). I dati si riferiscono alla residenza della controparte, le nuove sofferenze rettificate sono tratte dalle segnalazioni alla Centrale dei rischi. I dati sono calcolati come medie dei quattro trimestri terminanti in quello di riferimento. (2) Include le amministrazioni pubbliche, le società finanziarie e assicurative, le imprese e le famiglie consumatrici. (3) Includono le società non finanziarie e le famiglie produttrici. Raccolta bancaria da imprese e famiglie consumatrici (1) (variazioni percentuali sui dodici mesi) PERIODI Depositi Obbligazioni (2) Totale (3) Tavola a4 Totale imprese e famiglie consumatrici Set ,5 25,0 8,9 Dic ,3.. Mar ,6.. Giu ,0.. di cui: famiglie consumatrici Set ,5 25,5 10,3 Dic ,1.. Mar ,4.. Giu ,2.. (1) Dati di fine periodo riferiti alla residenza della controparte. (2) Dati desunti dalle informazioni sui titoli di terzi in deposito presso le banche. La variazione sui dodici mesi a partire da dicembre 2008 non è disponibile in quanto da tale data le nuove segnalazioni di vigilanza richiedono una diversa definizione dell aggregato, che determina una discontinuità nella serie storica. (3) La variazione sui dodici mesi a partire da dicembre 2008 non è disponibile (cfr. nota 2). 5

12 Tavola a5 Struttura del sistema finanziario (dati di fine periodo, unità) VOCI (2) Banche in attività di cui: con sede in regione: banche spa (1) banche popolari banche di credito cooperativo filiali di banche estere Sportelli operativi di cui: di banche con sede in regione Comuni serviti da banche Fonte: Archivi anagrafici degli intermediari. Cfr. nell Appendice della Relazione Annuale la sezione: Note metodologiche. (1) Inclusi gli istituti centrali di categoria e di rifinanziamento.- (2) I dati si riferiscono al mese di marzo Tassi di interesse bancari (1) (valori percentuali) Tavola a6 VOCI Set Dic Mar Giu Tassi attivi (2) Prestiti a breve termine (3) 8,44 8,30 7,08 6,17 Prestiti a medio e a lungo termine (4) 6,41 6,02 4,96 4,26 Tassi passivi Conti correnti liberi (5) 1,62 1,36 0,84 0,47 Fonte: Rilevazioni sui tassi di interesse attivi e passivi. (1) Dati riferiti alla residenza della controparte e alle operazioni in euro. (2) Tassi effettivi riferiti ai finanziamenti per cassa erogati a favore della clientela ordinaria segnalata alla Centrale dei rischi nell ultimo mese del trimestre di riferimento. Le informazioni sui tassi attivi sono rilevate distintamente per ciascun cliente: sono oggetto di rilevazione i finanziamenti per cassa concessi alla clientela ordinaria relativi a ciascun nominativo per il quale, alla fine del trimestre di riferimento, la somma dell accordato o dell utilizzato segnalata alla Centrale dei rischi sia pari o superiore a euro. (3) Dati riferiti ai rischi autoliquidanti e ai rischi a revoca. (4) Tasso di interesse annuo effettivo globale (TAEG) relativo alle operazioni non agevolate accese nel trimestre con durata superiore a un anno. (5) I tassi passivi (al lordo della ritenuta fiscale) si riferiscono alle operazioni di deposito in conto corrente di clientela ordinaria, in essere alla fine del trimestre di rilevazione. Includono anche i conti correnti con assegni a copertura garantita. Segni convenzionali: il fenomeno non esiste;... il fenomeno esiste, ma i dati non si conoscono. 6

13 AVVISO COMUNE PER LA SOSPENSIONE DEI DEBITI DELLE PMI

14 AVVISO COMUNE PER LA SOSPENSIONE DEI DEBITI DELLE PMI Al fine di garantire sollievo finanziario alle imprese in difficoltà nell attuale congiuntura negativa, lo scorso 3 agosto il Ministero dell Economia e delle Finanze, l ABI e le altre Associazioni di rappresentanza delle imprese hanno sottoscritto un Avviso comune per la sospensione dei debiti delle PMI verso il sistema creditizio. L Accordo si basa sulla previsione di tre specifiche misure in favore delle PMI: sospensione per 12 mesi della quota capitale delle rate di mutuo; sospensione per 12 ovvero per 6 mesi della quota capitale dei canoni di operazioni di leasing rispettivamente immobiliare o mobiliare; allungamento a 270 giorni delle scadenze delle anticipazioni bancarie su crediti. Alle facilitazioni di cui sopra, possono essere ammesse le PMI caratterizzate da adeguate prospettive economiche e in grado di provare la continuità aziendale che a causa della crisi presentino temporanee difficoltà finanziarie. In particolare, è necessario che tali imprese, alla data del 30 settembre 2008, abbiano esclusivamente posizioni classificate dalla banca in bonis e che al momento della presentazione della domanda non presentino posizioni ristrutturate o in sofferenza, ovvero procedure esecutive in corso. Le banche aderenti all Avviso potranno, altresì, prevedere appositi finanziamenti per le imprese che realizzano processi di rafforzamento patrimoniale, nella misura di un multiplo dell aumento di capitale effettivamente versato dai soci. Al 5 novembre 2009, hanno aderito all Avviso comune 563 banche, per un totale di sportelli (94.8% del sistema bancario). Nella Regione Puglia: 41 Banche per un totale di 1283 degli sportelli nella Regione.

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20 Elenco delle Banche e degli Intermediari finanziari aderenti all Avviso comune per la sospensione dei debiti delle piccole e medie imprese verso il sistema creditizio sottoscritto il 3 agosto 2009 dal Ministro dell Economia e delle Finanze, dal Presidente dell ABI e dalle Associazioni di rappresentanza delle imprese (Elenco aggiornato al 5 novembre 2009) Denominazione della banca Data di adesione Abaxbank 5 agosto 2009 ABF FACTORING 21 agosto 2009 ABF Leasing 25 agosto 2009 Banca agosto 2009 Banca Adige Po Credito Cooperativo Lusia 9 settembre 2009 Banca Adria - Credito Cooperativo del Delta 2 settembre 2009 Banca AGCI 26 agosto 2009 Banca Agricola Popolare di Ragusa 19 agosto 2009 Banca Agrileasing 6 agosto 2009 Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carru' 24 agosto 2009 Banca Alto Vicentino Credito Cooperativo Scpa - Schio 7 settembre 2009 Banca Antonveneta 14 agosto 2009 Banca Apuana - Credito Cooperativo di Massa Carrara 30 settembre 2009 Banca Atestina di Credito Cooperativo 7 settembre 2009 Banca Capasso Antonio 29 settembre 2009 Banca Carige - Cassa di Risparmio di Genova e Imperia 13 agosto 2009 Banca Carime 12 agosto 2009 Banca Caripe 31 agosto

21 Banca Cassa di Risparmio di Savigliano 14 agosto 2009 Banca Centro Emilia Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Banca Centropadana - Credito Cooperativo 14 settembre 2009 Banca Cesare Ponti 13 agosto 2009 Banca Cooperativa Cattolica 12 agosto 2009 Banca CR di Firenze 10 agosto 2009 Banca CRAS - Credito Cooperativo Chianciano Terme - Sovicille 28 settembre 2009 Banca Cremasca - Credito Cooperativo Società Cooperativa 8 ottobre 2009 Banca Cremonese Credito Cooperativo 6 ottobre 2009 Banca CRV Cassa di Risparmio di Vignola 19 agosto 2009 Banca dei Colli Euganei - Credito Cooperativo - Lozzo Atesino 2 ottobre 2009 Banca dei Due Mari di Calabria - Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Banca dei Sibillini, Credito Cooperativo di Casavecchia 5 ottobre 2009 Banca del Canavese - Credito Cooperativo di Vische e del Verbano Cusio Ossola 23 settembre 2009 Banca del Centroveneto Credito Cooperativo - Longare 13 agosto 2009 Banca del Cilento Credito Cooperativo Cilento Centrale 31 agosto 2009 Banca del Crotonese - Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Banca del Fucino 24 settembre 2009 Banca del Lavoro e del Piccolo Risparmio 20 ottobre 2009 Banca del Monte di Lucca 13 agosto 2009 Banca del Mugello - Credito Cooperativo - Societa' Cooperativa 16 settembre 2009 Banca del Piemonte 4 agosto 2009 Banca del Valdarno Credito Cooperativo 28 settembre 2009 Banca dell Adriatico 10 agosto 2009 Banca dell Artigianato e dell Industria 7 agosto 2009 Banca della Bergamasca - Credito Cooperativo 4 settembre 2009 Banca della Campania 18 agosto

22 Banca della Costa d'argento - Credito Cooperativo di Capalbio 24 settembre 2009 Banca della Marca Credito Cooperativo 21 agosto 2009 Banca della Maremma - Credito Cooperativo di Grosseto 28 settembre 2009 Banca della Nuova Terra 8 settembre 2009 Banca della Provincia di Macerata 23 ottobre 2009 Banca della Tuscia Credito Cooperativo 22 settembre 2009 Banca della Valpolicella Credito Cooperativo di Marano (Verona) 17 agosto 2009 Banca della Valsassina - Credito Cooperativo 29 settembre 2009 Banca delle Marche 2 settembre 2009 Banca dello Jonio Credito Cooperativo Albidona 16 settembre 2009 Banca di Ancona - Credito Cooperativo 20 ottobre 2009 Banca di Anghiari e Stia - Credito Cooperativo 17 settembre 2009 Banca di Bedizzole Turano Valvestino Credito Cooperativo 1 ottobre 2009 Banca di Bologna Credito Cooperativo 9 settembre 2009 Banca di Capranica Credito Cooperativo 3 settembre 2009 Banca di Caraglio, del Cuneese e della Riviera dei Fiori - Credito Cooperativo 17 agosto 2009 Banca di Carnia e Gemonese - Credito Cooperativo 3 settembre 2009 Banca di Cascina - Credito Cooperativo 29 ottobre 2009 Banca di Cavola e Sassuolo Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Banca di Cesena - Credito Cooperativo di Cesena e Ronta 26 agosto 2009 Banca di Cividale 28 agosto 2009 Banca di Cosenza - Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo - Tarsia (Cosenza) 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo "G.Toniolo" di San Cataldo 22 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo "S. Giuseppe" di Mussomeli 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo "S. Vincenzo de' Paoli" di Casagiove 1 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo "Sen. P. Grammatico" - Paceco 28 settembre

23 Banca di Credito Cooperativo "Valle Seriana" 2 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Abruzzese Cappelle sul Tavo 24 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Agrigentino 2 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Alto Casertano e Basso Frusinate 2 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo Banca Brutia 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo dei Castelli Romani 14 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo dei Comuni Cilentani 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Basso Sebino 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Carso 17 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo del Chianti Fiorentino 1 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Friuli Centrale 27 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo del Garigliano 10 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Lametino 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Metauro 28 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Molise San Martino in Pensilis e Bagnoli del Trigno 28 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo del Nisseno di Sommatino e Serradifalco 22 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Polesine - Rovigo (RO) Societa' Cooperativa 13 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo del Velino 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo del Veneziano 18 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo della Bassa Friulana 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo della Montagna Pistoiese - Maresca 15 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo della Romagna Occidentale 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo della Sibaritide - Spezzano Albanese 25 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo della Sila Piccola - Taverna 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo della Valle del Trigno 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo della Valtrompia - Bovegno (BS) 28 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo dell'agro Bresciano 22 settembre

24 Banca di Credito Cooperativo dell'alta Brianza - Alzate Brianza 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo dell'alto Reno 27 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo dell'alto Tirreno della Calabria - Verbicaro (Cosenza) 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo delle Prealpi 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero 7 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Anagni 9 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Arborea 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Avetrana 21 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Barbarano Romano 19 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Bari 28 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Barlassina 5 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Basiliano 11 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Bellegra 2 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Borghetto Lodigiano (Lodi) 21 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Buonabitacolo 27 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Busto Garolfo e Buguggiate 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Calcio e di Covo 11 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cambiano 9 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Campiglia dei Berici 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Canosa-Loconia 29 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Capaccio 3 novembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Carate Brianza 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Caravaggio 3 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cartura 28 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Carugate - Societa' Cooperativa 9 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Casalgrasso e Sant'Albano Stura 8 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve 31 agosto

25 Banca di Credito Cooperativo di Castagneto Carducci 24 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Castel Goffredo 8 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Castenaso (Bologna) 26 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Castiglione Messer Raimondo e Pianella 24 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cernusco sul Naviglio - Societa' cooperativa 24 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cherasco 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cittanova 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Corinaldo 26 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Cremeno 22 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Creta Credito Cooperativo Piacentino 9 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Doberdò e Savogna 27 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Dovera e Postino 18 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Falconara Marittima 19 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Fano 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Filottrano 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Fiumicello ed Aiello del Friuli 19 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Flumeri 26 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Gambatesa 28 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Gatteo 19 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Gaudiano di Lavello 20 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Gradara 18 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Impruneta 12 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Inzago 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Laurenzana 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Lercara Friddi 8 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Lesmo 21 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Leverano (Lecce) 13 ottobre

26 Banca di Credito Cooperativo di Locorotondo 7 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Maierato 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Manzano (Udine) 9 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Marcon - Venezia 23 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Marina di Ginosa 20 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Masiano 21 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Massafra 17 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Montecorvino Rovella 18 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Montepaone 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Montepulciano 28 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Monterenzio 27 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Nettuno 28 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Offanengo 30 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Oppido Lucano e Ripacandida (Provincia di Potenza) 2 novembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Ostra e Morro d'alba 1 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Ostra Vetere 23 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Ostuni 14 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pachino 11 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Palestrina 20 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pedemonte 28 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pergola 14 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pianfei e Rocca De' Baldi Societa' cooperativa 23 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Piove di Sacco 3 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pitigliano 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pompiano e della Franciacorta 15 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pontassieve 21 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Pratola Peligna 17 agosto

27 Banca di Credito Cooperativo di Quinto Vicentino 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Recanati e Colmurano 14 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Riano 22 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Ripatransone - Provincia di Ascoli Piceno 22 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Roma 7 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Ronciglione 3 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di S. Marco dei Cavoti 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Sala di Cesenatico 24 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di San Biagio Platani 5 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo di San Calogero (Catanzaro) 15 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di San Giorgio e Meduno 27 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di San Marzano di San Giuseppe 2 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di San Pietro in Vincio 18 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di San Vincenzo La Costa Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Sant'Elena 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle 28 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Sarsina - Societa' cooperativa 26 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Sassano 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Saturnia 23 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Scandale 16 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Sesto San Giovanni 31 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Sorisole e Lepreno 7 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo di Spello e Bettona - Societa' Cooperativa 15 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Spinazzola 18 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Staranzano 2 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Triuggio e della Valle del Lambro 4 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Turriaco 18 agosto

28 Banca di Credito Cooperativo di Valledolmo 22 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Vergato 2 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Vignole 7 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo di Villesse 20 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo Euganea di Ospedaletto Euganeo 20 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Laudense Lodi 3 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Monte Pruno di Roscigno e di Laurino 17 agosto 2009 Banca di Credito Cooperativo Mutuo Soccorso di Gangi 24 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Picena 28 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo Pordenonese 1 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo S. Barnaba di Marino - Roma 3 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo S. Michele di Caltanissetta e Pietraperzia 12 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo San Giuseppe di Petralia Sottana 24 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo San Marco di Calatabiano 9 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Sangro Teatina di Atessa Castiglione Giuliano 19 ottobre 2009 Banca di Credito Cooperativo Valdostana 10 settembre 2009 Banca di Credito Cooperativo Valmarecchia nei Comuni di Rimini e Verucchio 26 agosto 2009 Banca di Credito e Risparmio di Romagna 14 settembre 2009 Banca di Credito Popolare 2 settembre 2009 Banca di Credito Sardo 10 agosto 2009 Banca di Forlì - Credito Cooperativo 27 agosto 2009 Banca di Formello e Trevignano Romano di Credito Cooperativo 23 settembre 2009 Banca di Imola 12 agosto 2009 Banca di Legnano 25 agosto 2009 Banca di Monastier e del Sile Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Banca di Pesaro Credito Cooperativo 7 settembre

29 Banca di Piacenza 12 agosto 2009 Banca di Pistoia Credito Cooperativo 24 settembre 2009 Banca di Rimini Credito Cooperativo 13 agosto 2009 Banca di Romagna 4 agosto 2009 Banca di Romano e di S. Caterina Credito Cooperativo 21 agosto 2009 Banca di Sassari 18 agosto 2009 Banca di Teramo di Credito Cooperativo 22 settembre 2009 Banca di Trento e Bolzano 10 agosto 2009 Banca di Treviso 14 settembre 2009 Banca di Udine Credito Cooperativo 8 settembre 2009 Banca di Valle Camonica 12 agosto 2009 Banca di Verona Credito Cooperativo Cadidavid 31 agosto 2009 Banca di Viterbo Credito Cooperativo 28 settembre 2009 Banca Don Rizzo - Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale 3 settembre 2009 Banca Emilveneta 4 settembre 2009 Banca Euromobiliare 5 agosto 2009 Banca Farnese 14 settembre 2009 Banca Federico del Vecchio 14 settembre 2009 Banca Finnat Euramerica 2 ottobre 2009 Banca Interregionale 13 agosto 2009 Banca Italease 31 agosto 2009 Banca Malatestiana Credito Cooperativo 24 agosto 2009 Banca Mediocredito del Friuli Venezia Giulia 24 settembre 2009 Banca Mediolanum 5 agosto 2009 Banca Meridiana 19 agosto 2009 Banca Modenese 14 settembre 2009 Banca Molisana di Credito Cooperativo 20 agosto

30 Banca Monte dei Paschi di Siena 14 agosto 2009 Banca Monte Parma 8 settembre 2009 Banca Monteriggioni Credito Cooperativo 9 settembre 2009 Banca Nazionale del Lavoro 14 agosto 2009 Banca Nuova 28 agosto 2009 Banca Padovana Credito Cooperativo 12 agosto 2009 Banca Passadore & C. 17 agosto 2009 Banca Patrimoni Sella & C. 11 agosto 2009 Banca per lo Sviluppo della Cooperazione di Credito 29 settembre 2009 Banca Picena Truentina - Credito Cooperativo 15 ottobre 2009 Banca Popolare Commercio e Industria 12 agosto 2009 Banca Popolare del Cassinate 23 ottobre 2009 Banca Popolare del Frusinate 22 settembre 2009 Banca Popolare del Lazio 31 agosto 2009 Banca Popolare del Mezzogiorno 19 agosto 2009 Banca Popolare dell'alto Adige 1 ottobre 2009 Banca Popolare delle Province Molisane 2 ottobre 2009 Banca Popolare dell'emilia Romagna 18 agosto 2009 Banca Popolare dell'etruria e del Lazio 2 settembre 2009 Banca Popolare di Ancona 12 agosto 2009 Banca Popolare di Aprilia 18 agosto 2009 Banca Popolare di Bari 11 settembre 2009 Banca Popolare di Bergamo 12 agosto 2009 Banca Popolare di Cividale 28 agosto 2009 Banca Popolare di Cortona 7 settembre 2009 Banca Popolare di Crema 31 agosto 2009 Banca Popolare di Cremona 31 agosto

31 Banca Popolare di Fondi 18 agosto 2009 Banca Popolare di Intra 19 agosto 2009 Banca Popolare di Lajatico 14 settembre 2009 Banca Popolare di Lanciano e Sulmona 19 agosto 2009 Banca Popolare di Lodi 31 agosto 2009 Banca Popolare di Mantova 25 agosto 2009 Banca Popolare di Marostica 17 agosto 2009 Banca Popolare di Milano 25 agosto 2009 Banca Popolare di Novara 31 agosto 2009 Banca Popolare di Puglia e Basilicata 17 agosto 2009 Banca Popolare di Ravenna 18 agosto 2009 Banca Popolare di Roma 14 settembre 2009 Banca Popolare di Sondrio 31 agosto 2009 Banca Popolare di Spoleto 26 agosto 2009 Banca Popolare di Sviluppo S.C.p.A. 2 settembre 2009 Banca Popolare di Verona - S. Geminiano e S. Prospero 31 agosto 2009 Banca Popolare di Vicenza 28 agosto 2009 Banca Popolare Etica 16 settembre 2009 Banca Popolare Friuladria 18 agosto 2009 Banca Popolare Lecchese 11 settembre 2009 Banca Popolare Pugliese 11 agosto 2009 Banca Popolare Sant'Angelo 7 settembre 2009 Banca Popolare Valle d'itria e Magna Grecia 26 agosto 2009 Banca Promos 8 settembre 2009 Banca Prossima 10 agosto 2009 Banca Reggiana - Credito Cooperativo 25 agosto 2009 Banca Regionale Europea 12 agosto

32 Banca Romagna Cooperativa BRC 27 agosto 2009 Banca S. Biagio del Veneto Orientale di Cesarolo, Fossalta di Portogruaro e Pertegada - Banca di Credito Cooperativo 9 settembre 2009 Banca SAI 10 settembre 2009 Banca San Francesco - Credito Cooperativo - Canicatti' 15 settembre 2009 Banca San Giorgio e Valle Agno - Credito Cooperativo di Fara Vicentino 21 agosto 2009 Banca Santa Giulia 28 ottobre 2009 Banca Santo Stefano - Credito Cooperativo Martellago - Venezia 2 settembre 2009 Banca Sella 11 agosto 2009 Banca Sella Holding 11 agosto 2009 Banca Sella Nordest Bovio Calderai 11 agosto 2009 Banca Sella Sud Arditi Galati 11 agosto 2009 Banca Suasa Credito Cooperativo 23 settembre 2009 Banca Valdichiana Credito Cooperativo Tosco-Umbro 2 settembre 2009 Banca Valsabbina 12 agosto 2009 Banca Veronese Credito Cooperativo di Concamarise 10 settembre 2009 Banca Versilia Lunigiana e Garfagnana - Credito Cooperativo 25 settembre 2009 BancApulia 6 agosto 2009 Bancasintesi 14 settembre 2009 Banco Desio Lazio 3 settembre 2009 Banco Desio Toscana 3 settembre 2009 Banco Desio Veneto 3 settembre 2009 Banco di Brescia San Paolo CAB 12 agosto 2009 Banco di Credito P. Azzoaglio 5 agosto 2009 Banco di Desio e della Brianza 3 settembre 2009 Banco di Lucca 12 agosto 2009 Banco di Napoli 10 agosto 2009 Banco di San Giorgio 12 agosto

33 Banco di Sardegna 18 agosto 2009 Banco di Sicilia 11 agosto 2009 Banco Popolare 31 agosto 2009 BCC del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda 9 settembre 2009 Benaco Banca Credito Cooperativo Costermano 24 agosto 2009 Bene Banca Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) 2 ottobre 2009 Biella Leasing 11 agosto 2009 BNP Paribas Lease Group 22 settembre 2009 Cabel Leasing 6 ottobre 2009 Calit 9 settembre 2009 Carige Covered Bond 13 agosto 2009 CARILO - Cassa di Risparmio di Loreto 2 settembre 2009 CARIPRATO - Cassa di Risparmio di Prato 28 agosto 2009 CARISPAQ Cassa di Risparmio della Provincia dell'aquila 18 agosto 2009 Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est 1 settembre 2009 Cassa Centrale Raiffeisen dell'alto Adige 9 settembre 2009 Cassa dei Risparmi di Forlì e della Romagna 10 agosto 2009 Cassa dei Risparmi di Milano e della Lombardia 12 agosto 2009 Cassa di Risparmio del Friuli Venezia Giulia 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio del Veneto 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio della Provincia di Chieti 18 settembre 2009 Cassa di Risparmio della Provincia di Viterbo 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio della Spezia 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Alessandria 25 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Ascoli Piceno 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Asti 31 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli 14 agosto

34 Cassa di Risparmio di Bolzano 17 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Bra 31 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Carrara 13 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Cento 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Cesena 4 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Città di Castello 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Civitavecchia 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Fabriano e Cupramontana 25 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Fano 7 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Fermo 28 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Ferrara 14 settembre 2009 Cassa di Risparmio di Foligno 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Fossano 1 settembre 2009 Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno 31 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Orvieto 11 settembre 2009 Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza 18 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Pistoia e Pescia 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Ravenna 12 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Rieti 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Rimini - CARIM 31 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Saluzzo 21 agosto 2009 Cassa di Risparmio di San Miniato 14 settembre 2009 Cassa di Risparmio di Savona 13 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Spoleto 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Terni e Narni 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Venezia 10 agosto 2009 Cassa di Risparmio di Volterra 7 settembre

35 Cassa di Risparmio in Bologna 10 agosto 2009 Cassa Padana Banca di Credito Cooperativo 11 settembre 2009 Cassa Raiffeisen Campo di Trens 21 otobre 2009 Cassa Raiffeisen Castelrotto Societa' Cooperativa 16 settembre 2009 Cassa Raiffeisen della Valle Isarco 15 settembre 2009 Cassa Raiffeisen di Brunico 2 ottobre 2009 Cassa Raiffeisen di Marlengo 2 settembre 2009 Cassa Raiffeisen di Senales 19 ottobre 2009 Cassa Raiffeisen Nova Levante 28 settembre 2009 Cassa Raiffeisen Oltradige 2 ottobre 2009 Cassa Raiffeisen Prato allo Stelvio 5 ottobre 2009 Cassa Raiffeisen Schlern - Rosengarten 2 ottobre 2009 Cassa Raiffeisen Silandro 28 settembre 2009 Cassa Raiffeisen Val Badia 29 settembre 2009 Cassa Raiffeisen Vandoies Societa' Cooperativa 1 ottobre 2009 Cassa Raiffeisen Wipptal 14 ottobre 2009 Cassa Rurale - Banca di Credito Cooperativo di Treviglio 31 agosto 2009 Cassa Rurale Adamello - Brenta Banca di Credito Cooperativo 27 agosto 2009 Cassa Rurale Alta Valdisole e Pejo Banca di Credito Cooperativo 17 settembre 2009 Cassa Rurale Alta Vallagarina Banca di Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Cassa Rurale Alto Garda Banca di Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Cassa Rurale Bassa Anaunia - Banca di Credito Cooperativo 25 agosto 2009 Cassa Rurale Bassa Vallagarina - Banca di Credito Cooperativo 31 agosto 2009 Cassa Rurale Centro Valsugana Banca di Credito Cooperativo 2 settembre 2009 Cassa Rurale Centrofiemme - Cavalese Banca di Credito Cooperativo 27 agosto 2009 Cassa Rurale d'anaunia - Banca di Credito Cooperativo 20 agosto 2009 Cassa Rurale della Bassa Valsugana Banca di Credito Cooperativo 11 settembre

36 Cassa Rurale della Valle dei Laghi - Banca di Credito Cooperativo 31 agosto 2009 Cassa Rurale di Aldeno e Cadine Banca di Credito Cooperativo 7 settembre 2009 Cassa Rurale di Brentonico - Banca di Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Cassa Rurale di Caldonazzo - Banca di Credito Cooperativo 28 agosto 2009 Cassa Rurale di Castello Tesino - Banca di Credito Cooperativo 2 settembre 2009 Cassa Rurale di Condino - Banca di Credito Cooperativo 28 agosto 2009 Cassa Rurale di Fiemme - Banca di Credito Cooperativo 8 settembre 2009 Cassa Rurale di Folgaria - Banca di Credito Cooperativo 28 agosto 2009 Cassa Rurale di Giovo - Banca di Credito Cooperativo 24 agosto 2009 Cassa Rurale di Isera - Banca di Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Cassa Rurale di Ledro - Banca di Credito Cooperativo 10 settembre 2009 Cassa Rurale di Lizzana - Banca di Credito Cooperativo 31 agosto 2009 Cassa Rurale di Mezzocorona - Banca di Credito Cooperativo 22 settembre 2009 Cassa Rurale di Pergine - Banca di Credito Cooperativo 10 settembre 2009 Cassa Rurale di Rabbi e Caldes - Banca di Credito Cooperativo 21 agosto 2009 Cassa Rurale di Roncegno - Banca di Credito Cooperativo 3 settembre 2009 Cassa Rurale di Rovere' della Luna - Banca di Credito Cooperativo 21 settembre 2009 Cassa Rurale di Rovereto - Banca di Credito Cooperativo 4 settembre 2009 Cassa Rurale di Saone - Banca Di Credito Cooperativo 16 settembre 2009 Cassa Rurale di Sopramonte - Banca di Credito Cooperativo 10 settembre 2009 Cassa Rurale di Spiazzo e Javre' Banca di Credito Cooperativo 26 agosto 2009 Cassa Rurale di Strembo, Bocenago e Caderzone - Banca di Credito Cooperativo 23 settembre 2009 Cassa Rurale di Tassullo e Nanno - Banca di Credito Cooperativo 8 settembre 2009 Cassa Rurale di Trento Banca di Credito Cooperativo 27 agosto 2009 Cassa Rurale di Tuenno - Val di Non Banca di Credito Cooperativo 11 agosto 2009 Cassa Rurale don Lorenzo Guetti di Quadra - Fiave - Lomaso - Banca di Credito Cooperativo 29 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana - Banca di Credito Cooperativo del Sannio - Calvi 14 settembre

37 Cassa Rurale ed Artigiana - Banca di Credito Cooperativo di Battipaglia 4 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana dell'agro Pontino - Banca di Credito Cooperativo 29 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Binasco - Credito Cooperativo 14 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Boves - Banca di Credito Cooperativo 3 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola - Credito Cooperativo 26 agosto 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Castellana Grotte - Credito Cooperativo 8 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Cortina d'ampezzo e delle Dolomiti - Credito Cooperativo 21 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Rivarolo Mantovano (Mantova) 1 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Roana - Credito Cooperativo 20 agosto 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Treviso - Credito Cooperativo 21 agosto 2009 Cassa Rurale ed Artigiana di Vestenanova - Credito Cooperativo 15 settembre 2009 Cassa Rurale ed Artigiana San Giuseppe Credito Cooperativo Camerano 22 settembre 2009 Cassa Rurale Giudicarie Valsabbia Paganella 27 agosto 2009 Cassa Rurale Lavis - Valle di Cembra Banca di Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Cassa Rurale Levico Terme - Banca di Credito Cooperativo 27 agosto 2009 Cassa Rurale Mezzolombardo e San Michele all'adige - Banca di Credito Cooperativo 1 settembre 2009 Cassa Rurale Mori - Val di Gresta Banca di Credito Cooperativo 26 agosto 2009 Cassa Rurale Novella e Alta Anaunia Banca di Credito Cooperativo 15 settembre 2009 Cassa Rurale Olle-Samone-Scurelle Banca di Credito Cooperativo 31 agosto 2009 Cassa Rurale Pinetana Fornace e Seregnano - Banca di Credito Cooperativo 9 settembre 2009 Cassa Rurale Pinzolo - Banca di Credito Cooperativo 9 settembre 2009 Cassa Rurale Renon Societa' Cooperativa 8 settembre 2009 Cassa Rurale Val di Fassa e Agordino 7 settembre 2009 Cassa Rurale Valli di Primiero e Vanoi Banca di Credito Cooperativo 9 settembre 2009 Casse del Centro 10 agosto 2009 Centro Leasing Banca 21 agosto 2009 Centro Leasing Rete 21 agosto

38 Centrobanca 12 agosto 2009 Centromarca Banca - Credito Cooperativo 3 settembre 2009 Civileasing 28 agosto 2009 CLAAS Financial Services Succursale Italiana Banca Estera 22 settembre 2009 Claris Leasing 19 agosto 2009 CNH Capital Europe Succursale Italiana Banca Estera 22 settembre 2009 Consel 9 settembre 2009 Credem Leasing 5 agosto 2009 Credemfactor 5 agosto 2009 Credito Artigiano 7 agosto 2009 Credito Bergamasco 31 agosto 2009 Credito Cooperativo - Cassa Rurale ed Artigiana di Lucinico Farra e Capriva 31 agosto 2009 Credito Cooperativo - Cassa Rurale ed Artigiana di Paliano (Frosinone) 7 ottobre 2009 Credito Cooperativo - Cassa Rurale ed Artigiana di San Giovanni Rotondo 28 settembre 2009 Credito Cooperativo Area Pratese 20 settembre 2009 Credito Cooperativo Centro Calabria 7 agosto 2009 Credito Cooperativo dell'adda e del Cremasco - Cassa Rurale 7 settembre 2009 Credito Cooperativo di Brescia 16 settembre 2009 Credito Cooperativo Fiorentino - Campi Bisenzio 28 settembre 2009 Credito Cooperativo Friuli 7 settembre 2009 Credito Cooperativo Interprovinciale Veneto 5 ottobre 2009 Credito Cooperativo Mediocrati 9 settembre 2009 Credito Cooperativo Ravennate e Imolese 12 agosto 2009 Credito Cooperativo Reggiano - Societa' Cooperativa 25 agosto 2009 Credito Cooperativo Valdarno Fiorentino Banca di Cascia 30 settembre 2009 Credito Cooperativo Valdinievole 24 settembre 2009 Credito Emiliano 5 agosto

39 Credito Etneo Banca di Credito Cooperativo 20 agosto 2009 Credito Piemontese 7 agosto 2009 Credito Salernitano - Banca Popolare della Provincia di Salerno 18 settembre 2009 Credito Siciliano 7 agosto 2009 Credito Trevigiano Banca di Credito Cooperativo 10 agosto 2009 Credito Valtellinese 7 agosto 2009 Crediumbria Banca di Credito Cooperativo 15 settembre 2009 CreverBanca 14 settembre 2009 Deutsche Bank 11 settembre 2009 Efibanca 31 agosto 2009 Emil Banca - Credito Cooperativo 25 agosto 2009 Eticredito - Banca Etica Adriatica 1 settembre 2009 Etruria Leasing 10 settembre 2009 Eurobanca del Trentino 18 agosto 2009 Farbanca 13 ottobre 2009 Fineco Leasing 11 agosto 2009 Hypo Tirol Bank Italia 2 settembre 2009 Iccrea Banca - Istituto Centrale del Credito Cooperativo 10 settembre 2009 Ing Lease (Italia) 24 settembre 2009 Intesa Sanpaolo 10 agosto 2009 IRFIS - Mediocredito della Sicilia 11 agosto 2009 Istituto per il Credito Sportivo 22 settembre 2009 Italease Network 31 agosto 2009 JCB Finance Succursale Italiana Banca Estera 22 settembre 2009 Leasint 10 agosto 2009 Mantovabanca 1896 Credito Cooperativo - Societa' Cooperativa 30 settembre 2009 Mediocredito Italiano 10 agosto

40 Mediocredito Trentino-Alto Adige 1 settembre 2009 MedioCreval 7 agosto 2009 Medioleasing 2 settembre 2009 Meliorfactor 11 settembre 2009 Mercantile Leasing 31 agosto 2009 MPS Capital Services 14 agosto 2009 MPS Leasing & Factoring 14 agosto 2009 Neos Finance 21 agosto 2009 NordEst Banca 28 agosto 2009 Romagna Est Banca di Credito Cooperativo 26 agosto 2009 ROVIGOBANCA Credito Cooperativo 26 agosto 2009 Sanfelice 1893 Banca Popolare 1 settembre 2009 Sardaleasing 18 agosto 2009 Serfina Banca 28 settembre 2009 Societa' Finanziaria Industriale Rinascita Sardegna S.F.I.R.S. 20 ottobre 2009 TERCAS - Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo 28 agosto 2009 UBI Banca 12 agosto 2009 UBI Banca Private Investment 12 agosto 2009 UBI Factor 12 agosto 2009 UBI Leasing 12 agosto 2009 UGF Banca 9 settembre 2009 UGF Leasing 11 settembre 2009 UGF Merchant - Banca per le Imprese 14 settembre 2009 Unibanca 4 agosto 2009 Unicredit 11 agosto 2009 Unicredit Banca 11 agosto 2009 Unicredit Banca di Roma 11 agosto

41 Unicredit Corporate Banking 11 agosto 2009 Unicredit Factoring (*) 11 agosto 2009 Unicredit Leasing 11 agosto 2009 Unicredit Mediocredito Centrale 11 agosto 2009 Veneto Banca 19 agosto 2009 Veneto Banca Holding 19 agosto 2009 (*) Per le operazioni connesse al pro-soluto riassicurato è necessario un nuovo accordo con la società assicuratrice

42 CONVENZIONE ABI CDP PER IL FINANZIAMENTO DELLE PMI

43 CONVENZIONE ABI CDP PER IL FINANZIAMENTO DELLE PMI Al fine di favorire un maggiore afflusso di risorse a medio/lungo termine (per operazioni di durata superiore a 12 mesi) verso le piccole e medie imprese, lo scorso 28 maggio scorso, l ABI e la Cassa Depositi Prestiti S.p.A. hanno sottoscritto una Convenzione attraverso cui la CDP mette a disposizione del sistema bancario un plafond complessivo pari a 8 miliardi di euro. Tali risorse sono canalizzate per il tramite del canale creditizio. Le imprese, per accedere ai finanziamenti, dovranno rivolgersi ad una delle banche aderenti all iniziativa. Attualmente, hanno già aderito all iniziativa 111 banche. Altre 9 banche sono in corso di adesione. Difatti, sebbene la CDP possa disporre di significative risorse in termini di liquidità, le banche rappresentano un importante rete, diffusa sul territorio, direttamente a contatto con le imprese ed in grado, pertanto, di effettuare per mission la necessaria attività di valutazione del merito creditizio. Si sintetizzano di seguito gli elementi base della suddetta Convenzione: - il plafond erogato dalla CDP alle banche può essere utilizzato unicamente per il finanziamento delle imprese operanti in Italia che occupano meno di 250 persone, il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di euro oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di euro, come indicato nella Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003 relativa alla definizione delle microimprese, piccole e medie imprese (2003/361/CE); - i finanziamenti dovranno essere utilizzati dalle banche, in via prioritaria, per nuove esposizioni verso le imprese; le banche dovranno, inoltre, esplicitare nel contratto sia l avvenuto ricorso alla provvista CDP, sia il costo di raccolta sostenuto dalla banca. I finanziamenti potranno essere assistiti da garanzie pubbliche o private. A tal fine può farsi ricorso, tra le altre, alle coperture rilasciate dal Fondo di garanzia per le PMI (Legge 23 dicembre 1996, n. 662, art. 2, comma 100, lett. a) ovvero dalla SACE. Per quanto attiene quest ultima garanzia, l ABI ha siglato un Accordo Quadro con la SACE al fine di facilitare l eventuale ricorso alla garanzia di tale Istituto. A dicembre la Cassa DD.PP. comunicherà i dati ufficiali relativi alla rendicontazione semestrale. Al momento, tuttavia, si rileva che al 5 novembre 2009 hanno aderito all Accordo 158 banche (plafond richiesto 51,17% della prima tranche di 3 miliardi di euro) e altre 14 sono prossime all adesione (si prevede, quindi, un plafond complessivo richiesto pari ad oltre il 72% del plafond). Al momento sono stati erogati finanziamenti per un totale di oltre 95 milioni di euro. Nella Regione Puglia sono presenti 8 aderenti per un totale di sportelli pari a 270.