PERSONAL TARGET. Sommario. Nota Informativa. Condizioni generali di assicurazione. Regolamento dei Fondi Assicurativi
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- Sofia Russo
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4 PERSONAL TARGET Sommario Nota Informativa 1. Informazioni relative alla Società 2. Avvertenze per il Contraente 3. Informazioni relative al contratto 4. Informazioni in corso di contratto 5. Informazioni privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Condizioni generali di assicurazione Regolamento dei Fondi Assicurativi - DARTA TARGET STONE - DARTA TARGET SILVER - DARTA TARGET GOLD - DARTA TARGET PLATINUM - DARTA TARGET DIAMOND Definizioni Assicurato: il soggetto sulla cui vita è stipulato il contratto Beneficiari in caso di morte: i soggetti ai quali spettano le prestazioni assicurate in caso di decesso dell'assicurato Contraente: il soggetto che sottoscrive la proposta di polizza Data di decorrenza: il giorno dal quale decorrono gli effetti del contratto, ovvero la data in cui il premio unico sarà investito nel Fondo interno Fondo interno: fondo di investimento assicurativo nel quale sono investiti i premi pagati dai contraenti ed al quale è, pertanto, collegata la polizza. I Fondi interni costituiti dalla Società per Personal Target sono: "Darta Target Stone", "Darta Target Silver, "Darta Target Gold, "Darta Target Gold e "Darta Target Diamond. Proposta: il documento contenente la richiesta del Contraente di stipulare il contratto con la Società Scheda di polizza: il certificato attestante l esistenza del contratto Società: DARTA Saving Life Assurance LTD, con sede legale ed uffici di direzione in MESPIL COURT, 39A Mespil Road, DUBLIN 4, Irlanda
5 Nota Informativa di PERSONAL TARGET La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter conoscere in modo corretto e completo le caratteristiche di PERSONAL TARGET polizza vita di tipo unit linked a premio unico con valore collegato alle quote dei fondi interni di investimento "Darta Target Stone", "Darta Target Silver, "Darta Target Gold, "Darta Target Platinum e "Darta Target Diamond. In ogni caso il Contraente può ottenere dal proprio intermediario assicurativo di fiducia qualsiasi ulteriore precisazione su PERSONAL TARGET prima di sottoscrivere la proposta di polizza. Nel segnalare che la presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell ISVAP Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo si rende noto che le informazioni in essa contenute, al pari di quelle che potranno essere fornite in corso di contratto, sono regolate da specifiche disposizioni emanate dall ISVAP stesso. 1. Informazioni relative alla Società L impresa assicuratrice denominata in seguito Società è: DARTA Saving Life Assurance Ltd. con sede legale ed uffici di direzione in: Mespil Court, 39A Mespil Road, DUBLIN 4, IRELAND, autorizzata da I.F.S.R.A. (Irish Financial Services Regulatory Authority) all esercizio delle assicurazioni con provvedimento del 13 marzo 2003; La Società è stata ammessa ad operare in Italia in regime di libera prestazione di servizi. In materia di investimenti la Società osserva le leggi della Repubblica di Irlanda. 2. Avvertenze per il contraente Assicurazioni sulla vita unit linked Le assicurazioni sulla vita unit linked sono contratti le cui prestazioni sono collegate (linked) al valore delle quote (units) di fondi di investimento interni assicurativi o esterni. Detti fondi investono le proprie disponibilità in attività di tipo obbligazionario, monetario o azionario, nel rispetto dei criteri e dei limiti fissati dai rispettivi regolamenti. Il patrimonio dei fondi è ripartito in quote di pari valore, che sono collegate a ciascuna polizza in funzione dei premi pagati dai contraenti. Il valore unitario delle quote viene determinato settimanalmente in base ai prezzi di mercato dei titoli in cui sono investite le risorse dei fondi. Ne consegue che tale valore può subire delle variazioni tanto di segno positivo quanto di segno negativo, variazioni che a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione nonché dal rischio di cambio per le attività denominate in valute estere. Rischi connessi all investimento Per le ragioni sopra accennate, in generale le polizze vita unit linked comportano una serie di rischi connessi all investimento effettuato, nel senso che non si può escludere, nel corso del tempo, una perdita del valore della polizza. In particolare sono a carico del Contraente: - il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico dei soggetti emittenti strumenti finanziari (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico); - il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli; al riguardo si può osservare che un aumento generale dei tassi di interesse può comportare una diminuzione dei prezzi dei titoli e viceversa; 3
6 - il rischio di controparte, intendendosi per tale l eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il contratto a seguito di un deterioramento del merito di credito ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti; - il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati. PERSONAL TARGET è un contratto di assicurazione sulla vita unit linked a vita intera e premio unico. Il premio è investito nei fondi interni assicurativi appositamente costituiti per questo prodotto e disciplinati dal regolamento allegato alla presente documentazione contrattuale. La Società non offre alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo per PERSONAL TARGET. NON PUÒ ESCLUDERSI, PERTANTO, UNA DIMINUZIONE DEL VALORE DELLE PRESTAZIO- NI ASSICURATE AL DI SOTTO DEL VALORE DEI PREMI PAGATI SIA NEL CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CHE IN CASO DI RISCATTO DELLA POLIZZA. PER MAGGIORI INFOR- MAZIONI SULL ARGOMENTO SI RINVIA AI PUNTI 3.2 E 3.7. La Società raccomanda di leggere attentamente tutta la Nota Informativa prima della sottoscrizione della proposta. 3. Informazioni relative al contratto 3.1. Caratteristiche generali del contratto Darta Personal Target è un contratto di assicurazione sulla vita che consente di ricevere una prestazione il cui ammontare è in funzione: - dell importo dei premi versati dal Contraente; - della propensione al rischio del Contraente e dell orizzonte temporale del suo investimento; - dell andamento dei fondi assicurativi interni collegati al prodotto Personal Target. Alla Data di decorrenza del contratto la Società investirà il premio nel fondo interno denominato Darta Target Stone. Trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza, il valore della polizza verrà trasferito nel Fondo interno indicato nella proposta di polizza dal Contraente Prestazioni e modalità di calcolo PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA DELL'ASSICURATO Trascorsi sei mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società il riscatto sia totale che parziale della polizza. Per le modalità di richiesta del riscatto e le ulteriori informazioni si rinvia al successivo punto PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO L ammontare della prestazione è pari al controvalore in euro del valore delle quote del fondo interno collegato al Contratto, calcolato in base al loro valore unitario rilevato il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di pagamento della prestazione per il decesso e della documentazione di cui al modulo allegato "Documenti richiesti dalla Società". Nel caso in cui il ricevimento della documentazione avvenga di mercoledì, ai fini del calcolo dell importo liquidabile la Società farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il mercoledì immediatamente successivo. Il controvalore della polizza sarà maggiorato nella misura indicata nella tabella di seguito riportata in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso:
7 Età dell'assicurato al momento del decesso misura % di maggiorazione da 18 a 65 anni 1,00% da 66 a 90 anni 0,01% oltre 90 anni 0,00% L Assicurato deve avere compiuto diciotto anni e non deve aver oltrepassato l'ottantesimo anno di età al momento in cui la proposta è stata sottoscritta. Limitazioni della prestazione in caso di decesso dell Assicurato La maggiorazione indicata nella precedente tabella non sarà applicata qualora il decesso dell Assicurato si verifichi secondo le condizioni indicate dall'art. 7 delle Condizioni Generali di Assicurazione cui si fa rinvio. SI SEGNALA CHE, IN VIRTÙ DEI RISCHI CONNESSI ALL INVESTIMENTO DESCRITTI AL PRECEDENTE PUNTO 2 LA PRESTAZIONE LIQUIDABILE SIA IN CASO DI SOPRAVVI- VENZA CHE DI DECESSO DELL ASSICURATO POTREBBE RISULTARE INFERIORE AI PREMI PAGATI DAL CONTRAENTE. Informazioni generali sulle modalità di calcolo delle prestazioni La polizza Personal Target è collegata ai Fondi interni DARTA TARGET STONE, DARTA TARGET SILVER, DARTA TARGET GOLD, DARTA TARGET PLATINUM e DARTA TARGET DIAMOND. Ai fini della determinazione del capitale espresso in quote, il premio pagato dal Contraente viene diviso per il valore unitario delle quote del fondo assicurativo denominato Darta Target Stone rilevato alla Data di decorrenza della polizza. Il valore unitario delle quote dei Fondi interni viene determinato settimanalmente di mercoledì, in base a criteri indicati dai rispettivi Regolamenti allegati, ed è pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore. Se dovessero verificarsi delle circostanze per le quali fosse impossibile procedere alla valorizzazione delle quote di mercoledì, la predetta operazione sarà effettuata il primo giorno di calendario utile successivo. 3.3 Fondi interni 3.2 Fondi interni I fondi interni sono: DARTA TARGET STONE DARTA TARGET SILVER DARTA TARGET GOLD DARTA TARGET PLATINUM DARTA TARGET DIAMOND Ciascun Fondo interno potrà investire le somme versate dai Contraenti in: 1) Strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della direttiva 89/647/CEE, da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri, che abbiano un rating minimo pari ad A (S&P) o equivalente (A2 Moodys) e che facciano riferimento alle seguenti tipologie: a) Titoli di Stato b) Titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso nominale; c) Titoli azionari 5
8 d) Strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del fondo. Resta in ogni caso inteso che l investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenire nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche del fondo; e) Titoli strutturati e altri strumenti ibridi che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale nel rispetto dei limiti e della normativa vigente; 2) fondi di investimento mobiliare, diversi dai fondi riservati e dai fondi speculativi, con le seguenti caratteristiche: a) OICR armonizzati, ai sensi della direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220; b) OICR non armonizzati, ai sensi della direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220; 3) strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, che facciano riferimento alle seguenti tipologie ed abbiano una scadenza non superiore a sei mesi: a) depositi bancari in conto corrente; b) certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario; c) operazioni di pronto contro termine, con l oobligo di riacquisto e di deposito di titoli presso una banca. Nelle tipologie sopra elencate potranno essere essere compresi anche OICR promossi e gestiti da RAS ASSET MANAGEMENT SGR S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo RAS, o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo RAS. La gestione del Fondo e l attuazione delle politiche di investimento competono alla Società, che vi provvede nell interesse dei partecipanti. La Società, nell ottica di una più efficiente gestione dei Fondi interni ha la facoltà di conferire ad intermediari abilitati, a prestare servizio di gestione di patrimoni, deleghe gestionali che non implicano alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Società, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati e alla quale - in ogni caso - deve essere ricondotta l esclusiva responsabilità della gestione stessa. La Società investe i capitali conferiti nei fondi di seguito indicati. Le tipologie di attivi in cui i fondi investono sono identificati secondo quanto segue: - Tipologia di investimento monetario : investono prevalentemente in strumenti monetari di cui al punto 3) o in strumenti finanziari di cui al punto 2), che a loro volta investano in maniera prevalente in strumenti monetari di cui al punto 3). - Tipologia di investimento obbligazionario : investono prevalentemente in strumenti finanziari di cui ai punti 1-a), 1-b), 1-e) o in strumenti finanziari di cui al punto 2) che a loro volta investano in maniera prevalente in strumenti finanziari di cui al punti 1-a), 1-b), 1-e). - Tipologia di investimento azionario : investono prevalentemente in strumenti finanziari di cui ai punti 1-c) o in strumenti finanziari di cui al punto 2) che a loro volta investano in maniera prevalente in strumenti finanziari di cui al punti 1-c). 6 Nel descrivere le finalità e le principali caratteristiche (composizione, valuta di denominazione, volatilità attesa, profilo di rischio) dei predetti fondi assicurativi, si segnala che il grado di rischio ad essi riferibile dipende in larga parte dalla composizione dei rispettivi portafogli.
9 S informa inoltre che il valore della volatilità annua attesa del Fondo interno inteso come indicatore del profilo di rischio relativo viene espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo stesso nel lungo periodo. Rischiosità investimento Volatilità annua attesa rischio molto basso meno di 1% rischio basso da 1% a 3% rischio medio basso da 3% a 8% rischio medio alto da 8% a 15% rischio alto da 15% a 25 % rischio molto alto oltre 25% La Società si riserva inoltre di istituire nuovi fondi assicurativi rispetto a quelli attualmente disponibili, con riferimento ai quali il Contraente potrà esercitare la facoltà di trasferimento del capitale tra i fondi disponibili (Switch). In tale eventualità, la Società in occasione della comunicazione annuale invierà al Contraente il Regolamento del nuovo fondo con una adeguata informativa. Si invitano i Contraenti a leggere i Regolamenti dei Fondi Interni allegati alla presente documentazione contrattuale per ulteriori informazioni. 3.4 Conclusione, decorrenza e durata del contratto Al ricevimento della proposta in originale la Società procederà alla sua valutazione. Contestualmente alla sottoscrizione della proposta, il Contraente pagherà alla Società l'importo del premio unico mediante bonifico bancario. Nel caso in cui la Società accetti la proposta investirà il premio unico nel fondo "Darta Target Stone" Il contratto pertanto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il premio e cioè il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di incasso del premio (momento in cui tale somma sia disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento della proposta in originale qualora questa sia posteriore alla data di incasso del premio. Qualora la data di incasso del premio, o il ricevimento della proposta in quanto successiva coincida con un mercoledì, il contratto si conclude il mercoledì immediatamente successivo. Una volta investito il premio unico, la Società invierà al Contraente la Scheda di polizza recante l'indicazione del premio investito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario ed il relativo giorno di riferimento, la data di incasso del premio e/o di ricevimento della proposta. Nel caso in cui la Società non accetti la proposta essa restituirà al Contraente, entro 30 giorni dalla data di incasso, il premio pagato, mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato in proposta dal Contraente. Decorrenza Le prestazioni assicurate sono operanti dalle ore 24 della Data di decorrenza (che coincide con la data di investimento del premio). Durata PERSONAL TARGET è una polizza a vita intera e, pertanto, il Contratto avrà una durata compresa tra la Data di decorrenza ed il verificarsi di uno dei seguenti eventi: recesso del Contraente, decesso dell'assicurato, richiesta di riscatto totale della polizza. 7
10 3.5 Premi unici e aggiuntivi Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente si impegna a pagare il premio unico il cui importo non può essere inferiore a Euro. Il premio potrà essere pagato esclusivamente tramite bonifico bancario in favore della Società. Come anticipato al punto precedente, il premio unico sarà investito nel Fondo interno denominato Darta Target Stone il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di incasso o il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento della proposta in originale qualora sia posteriore. Qualora la data di incasso del premio o di ricevimento della proposta - qualora successiva - cada di mercoledì, l'investimento sarà effettuato il mercoledì immediatamente successivo. A condizione che siano trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza e fino a quando l Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età, il Contraente può richiedere alla Società di accettare il pagamento di premi aggiuntivi, il cui importo non può essere inferiore a Euro.Tale richiesta dovrà essere effettuata mediante la compilazione del "modulo di richiesta di pagamento del premio aggiuntivo" ed il pagamento dovrà essere anticipato mediante bonifico bancario. In caso di accettazione da parte della Società, il premio aggiuntivo sarà investito nel fondo interno collegato alla polizza il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di incasso o il mercoledì della seconda settimana successiva al ricevimento dell'originale del suddetto modulo qualora sia posteriore. Qualora la data di incasso del premio o di ricevimento del modulo - qualora successivo - cada di mercoledì, l'investimento sarà effettuato il mercoledì immediatamente successivo. Qualora l investimento del premio coincida con il mercoledì in cui la Società dovesse provvedere al trasferimento automatico del controvalore del capitale (di cui al successivo punto 3.6.1), il premio aggiuntivo verrà investito nel nuovo fondo interno attribuito. In seguito all investimento, la Società invierà al Contraente una comunicazione con l'indicazione relativa al premio aggiuntivo investito, data di incasso, data di investimento, il numero delle quote assegnate alla polizza, il loro valore unitario alla data di riferimento, la data di incasso del premio e/o di ricevimento del modulo di richiesta di pagamento del premio aggiuntivo. In relazione al versamento di ogni premio aggiuntivo, le limitazioni della garanzia di cui all articolo 7 lettera a) delle Condizioni Generali di Assicurazione si intendono valide per un periodo di sei mesi dalla data del versamento e si riferiscono al solo incremento del capitale espresso in quote derivante da ogni singolo premio aggiuntivo. Nel caso di mancata accettazione del versamento aggiuntivo, la Società restituirà al Contraente il premio unico, mediante bonifico bancario, entro 30 giorni dalla data di incasso Richiesta di trasferimento tra fondi disponibili (switch a richiesta) e opzione di switching automatico 3.6.1Switch a richiesta 8 La polizza rimarrà collegata al fondo interno scelto dal Contraente al momento della sottoscrizione della proposta. Il Contraente potrà tuttavia richiedere che il valore della polizza sia trasferito su un altro fondo interno disponibile, mediante la spedizione del modulo "Richiesta di switch", con allegata copia di un valido documento di identità. La prima richiesta di switch può essere fatta trascorsi almeno sei mesi dalla Data di decorrenza. Il trasferimento verrà effettuato nei termini seguenti: - sarà determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch. Nel caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di mercoledì, la Società considererà il valore unitario determinato il mercoledì immediatamente successivo;
11 - il predetto controvalore, al netto della commissione di 50 Euro, ove dovuta, sarà diviso per il valore unitario delle quote, rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione. La prima richiesta di switch per ogni anno solare è esente dall'applicazione della relativa commissione Switching automatico IIl Contraente ha la possibilità di scegliere, al momento di sottoscrizione della proposta, l'opzione "switching automatico", dando indicazione dell'orizzonte temporale atteso, del profilo di rischio e della volatilità dell'investimento. La Società, monitorando settimanalmente l'andamento del fondo interno al quale è collegata la polizza, provvederà ad effettuare gli opportuni switch automatici verso il fondo interno che maggiormente rispecchia il profilo di rischio indicato dal Contraente. Ogni switch automatico sarà effettuato con le seguenti modalità: - viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il mercoledì della settimana successiva alla data di verifica; - il predetto controvalore sarà diviso per il valore unitario delle quote, quale rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione. Il Contraente che ha optato per lo switching automatico non può avvalersi degli switch a richiesta. L'opzione di switching automatico è gratuita e non genera alcuna responsabilità a carico della Società, che non fornisce alcuna garanzia al riguardo. Trascorsi almeno sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente potrà comunicare alla Società, mediante la compilazione del modulo "Switching automatico", la variazione delle caratteristiche dell'investimento indicate in precedenza e la Società, effettuerà gli switch automatici necessari in base al nuovo profilo di rischio comunicato. Il trasferimento nel nuovo fondo, a seguito della richiesta del Contraente, verrà effettuato nei termini seguenti: - sarà determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch. Nel caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di mercoledì, la Società considererà il valore unitario determinato il mercoledì immediatamente successivo; - il predetto controvalore, al netto della commissione di 50 Euro, ove dovuta, sarà diviso per il valore unitario delle quote, rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione. La prima richiesta di variazione delle caratteristiche dell'investimento per ogni anno solare è esente dall'applicazione della relativa commissione. A seguito di qualsiasi tipo di switch, la Società comunicherà al Contraente il numero delle quote del Fondo interno di provenienza, il relativo valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del Fondo interno di destinazione ed il relativo valore unitario a tale data. 3.7 Riscatto totale e parziale Trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può richiedere alla Società il riscatto sia totale che parziale della polizza, mediante richiesta scritta corredata della documentazione indicata nel modulo allegato "Documenti richiesti dalla Società" Riscatto totale La Società pagherà il controvalore in euro della polizza calcolato in base al valore unitario delle quote collegate alla medesima rilevato il mercoledì della seconda settimana successiva alla 9
12 data di ricevimento della richiesta di riscatto e della documentazione indicata nel modulo allegato "Documenti richiesti dalla Società". Nel caso in cui il ricevimento della suddetta documentazione avvenga di mercoledì, si farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il mercoledì immediatamente successivo. L'importo così determinato viene corrisposto per intero qualora la richiesta di riscatto venga inviata dopo almeno tre anni dalla data di conversione di ciascun premio in quote; in caso contrario ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione, indicati nella tabella sotto riportata, si procederà a riscattare le quote di capitale in modo proporzionale ai premi versati, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione di ciascun premio in quote e la data di ricevimento della richiesta di riscatto. anni interamente trascorsi coefficiente di riduzione Meno di 1 6% 1 5,5% 2 4% SI SEGNALA CHE IL VALORE DI RISCATTO DETERMINATO CON I CRITERI SOPRA RICHIA- MATI POTREBBE RISULTARE INFERIORE AI PREMI PAGATI DAL CONTRAENTE Riscatto Parziale Il Contraente può richiedere anche dei riscatti parziali del valore della polizza a condizione che: - ciascun riscatto non risulti inferiore a euro; - il valore residuo della polizza non risulti inferiore a euro. Il valore di riscatto parziale viene determinato in base agli stessi criteri del riscatto totale, sarà inoltre addebitata la commissione di cui al successivo punto Resta intesto che per la determinazione dei coefficienti di riduzione, la Società procederà a riscattare le quote in modo proporzionale ai premi versati dando precedenza ai premi con data di pagamento più remota. Qualora il calcolo del valore di riscatto parziale coincida con un mercoledì in cui la Società effettuasse uno switch automatico (di cui al precedente punto 3.6.2), si procederà ad effettuare il riscatto prima del trasferimento automatico nel nuovo fondo interno attribuito. 3.8 Costi Costi gravanti sul contratto Caricamenti Il premio unico ed i premi aggiuntivi non sono decurtati da alcun caricamento. Pertanto gli interi importi pagati dal Contraente saranno investiti nel Fondo interno prescelto. Riscatto totale e parziale Il riscatto parziale e totale della polizza è soggetto all'applicazione dei coefficienti di riduzione indicati al paragrafo Ad ogni riscatto parziale è inoltre applicata una commissione pari a 50 Euro.
13 Switch a richiesta Il trasferimento del valore della polizza da un Fondo interno ad un altro richiesto dal Contraente implica l'applicazione della commissione pari ad Euro 50. Richiesta di variazione delle caratteristiche dell'investimento (valido solo per opzione switching automatico) Lo switch automatico conseguente alla variazione delle caratteristiche di investimento determina l'applicazione di una commissione pari ad Euro Modalità di esercizio della revoca della proposta e del diritto di recesso Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società contenente gli elementi identificativi della proposta (numero della proposta, cognome e nome/ragione sociale del Contraente) e le coordinate bancarie (numero di conto corrente del Contraente con relativo codice CAB ed ABI) da utilizzarsi ai fini del rimborso del premio pagato. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società provvederà alla restituzione del premio, al netto delle spese di rimborso pari ad Euro 50. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni dal momento della conclusione del contratto. Per l esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società corredata della documentazione indicata nel modulo allegato "Documenti richiesti dalla Società", recante le coordinate bancarie (numero di conto corrente del Contraente con relativo codice CAB ed ABI) da utilizzarsi ai fini del rimborso. Entro trenta giorni dal ricevimento del recesso, provvederà a rimborsare al Contraente il premio pagato, al netto delle spese di emissione di 50 Euro, maggiorato o diminuito dell'importo pari alla differenza tra: il controvalore della polizza calcolato il mercoledì della seconda settimana successiva al ricevimento della comunicazione di recesso. Nel caso in cui la suddetta comunicazione pervenga alla Società di mercoledì, al valore del mercoledì immediatamente successivo; ed il controvalore della polizza alla Data di decorrenza Modalità di scioglimento Il contratto si scioglie: - in caso di decesso dell Assicurato; - in caso di recesso del Contraente; - in caso di riscatto totale della polizza. Pagamenti della Società e documentazione da consegnare alla Società La Società ha predisposto il modulo allegato "Documenti richiesti dalla Società" affinché il Contraente possa agevolmente individuare la documentazione da allegare ad ogni genere di richiesta contemplata dal presente contratto. La Società pagherà le prestazioni ai sensi di polizza entro trenta giorni dal ricevimento della relativa richiesta corredata della documentazione indicata nel modulo allegato "Documenti richiesti dalla Società". 11
14 In ogni richiesta di pagamento dovranno essere indicate dagli aventi diritto le coordinate bancarie (numero di conto corrente, codice CAB ed ABI) per consentire alla Società di accreditare l importo dovuto. In caso contrario, la Società si riserva di effettuare la liquidazione di quanto spettante mediante assegno circolare non trasferibile. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio dei Beneficiari designati Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Prescrizione Ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti vantati nei confronti della Società si prescrivono in un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano Attuario Incaricato 12 La Società, in conformità a quanto prescritto dalla legge irlandese, nomina un Attuario al quale viene affidato l incarico di valutare la congruità delle riserve tecniche rispetto agli impegni assunti dalla Società, nonché di certificare la solvibilità della Società stessa, anche a tutela dell interesse dei Contraenti. Tra le responsabilità dell Attuario Incaricato rientrano quella di: - valutare le proposte di variazione formulate dalla Società, facendo riferimento sia alle Linee Guida predisposte dall Ordine degli Attuari irlandesi sia alle specifiche normative; - sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per l I.F.S.R.A. (Irish Financial Services Regulatory Autority) nella quale dichiara di aver ottemperato alle suddette Linee Guida. L I.F.S.R.A., che vigila sulle Società di Assicurazione in Irlanda, richiede annualmente una situazione di bilancio completa, corredata dal predetto rapporto dettagliato dell Attuario Incaricato. Nell ambito delle proprie competenze, l Attuario Incaricato supporta la Società nella messa a punto delle Condizioni Contrattuali e delle eventuali variazioni che intervengano sulle stesse nel corso della durata contrattuale. Nel caso di variazioni della disciplina contrattuale riferibili ad una richiesta formulata in tal senso dall Attuario Incaricato nell interesse della Clientela, la Società ne darà comunicazione scritta al Contraente inoltrata almeno 60 giorni prima che siano operanti le modifiche stesse. Qualora il Contraente non intendesse accettare le modifiche proposte, dovrà darne comunicazione alla Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione. In questo caso il contratto si intenderà risolto ed al Contraente verrà restituita una somma pari al controvalore in euro del capitale espresso in quote del fondo assicurativo, calcolato in base al valore unitario delle quote quale rilevato il mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di non accettazione delle modifiche proposte. Nel caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di mercoledì, ai fini del calcolo dell importo liquidabile la Società farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il mercoledì immediatamente successivo. L importo così determinato verrà corrisposto dalla Società mediante ordine di bonifico emesso sulle coordinate bancarie (numero di conto corrente, codice CAB ed ABI) indicate dal Contraente nella comunicazione di non accettazione delle modifiche. L accredito sarà effettuato entro 30 giorni dalla data di ricevimento, da parte della Società, della suddetta comunicazione.
15 3.12 Regime fiscale applicabile al contratto* *aggiornato alla data della stampa del presente documento Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Tassazione delle somme assicurate Prestazione in caso di morte La prestazione in caso di decesso dell Assicurato non è soggetta ad alcuna imposizione fiscale in quanto non costituisce reddito imponibile. Riscatto totale e parziale Persone fisiche Le somme pagate dalla Società a titolo di riscatto sono soggette all'imposta sostitutiva del 12,5% sulla differenza tra il capitale maturato e l ammontare dei premi pagati. L'imposta sarà pagata dal Contraente mediante l'indicazione delle somme ricevute dalla Società nella dichiarazione annuale dei redditi (IRPEF) cui seguirà l'applicazione della relativa imposta. Persone giuridiche Il contraente-persona giuridica riporterà il valore di riscatto nel proprio reddito imponibile da assoggettare ad IRES (imposta sui redditi delle società). Nel caso in cui ricorrano le condizioni di legge il contribuente dovrà adempiere agli obblighi dichiarativi previsti dal D.L. 28 giugno 1990, n. 167, convertito dalla Legge 4 agosto 1990, n. 227, e modificato dal D.Lgs. 21 novembre 1997, n. 461 (Mod. Unico - Quadro Rw - Investimenti all estero e trasferimenti da, per e sull estero). Tale obbligo dichiarativo non sussiste per i contratti conclusi con l intervento di un intermediario finanziario abilitato e fino al momento in cui i proventi derivanti da tali contratti siano riscossi attraverso un intermediario finanziario residente in Italia. Dichiarazione di non residenza in Irlanda A partire dall è entrato in vigore nella Repubblica d Irlanda un nuovo regime per il trattamento fiscale delle polizze di assicurazione sulla vita. Il nuovo regime fiscale irlandese non si applica ai Contraenti non residenti nel Paese, ai quali è pero richiesto dai Revenue Commissioners (Intendenza di Finanza Irlandese) di sottoscrivere la Dichiarazione di Non Residenza in Irlanda. Pertanto, prima di sottoscrivere la Dichiarazione, occorre prendere visione della seguente: Definizione di Residenza in Irlanda Residenza Persone fisiche Una persona è residente in Irlanda per un anno fiscale (che in Irlanda decorre dal 1 gennaio e termina il 31 dicembre) se: 1) è presente per 183 giorni o più in Irlanda nel corso dell anno fiscale oppure 2) è presente complessivamente per 280 giorni in Irlanda, calcolati sommando le presenze nel Paese nell anno fiscale considerato e nell anno fiscale precedente. La presenza in Irlanda non superiore a 30 giorni in un anno fiscale, non è utilizzabile per l applicazione della verifica dei due anni (punto 2 sopra). Per giorno di presenza in Irlanda si intende la permanenza fisica di una persona nel Paese fino alla fine del giorno (mezzanotte). Residenza Abituale Persone fisiche Il termine residenza abituale, diverso da residenza, si riferisce all abituale dimora di una persona e denota la residenza in un luogo con una certa continuità. 13
16 Una persona residente in Irlanda per tre anni fiscali consecutivi, è considerata residente abituale ai fini del modello di dichiarazione dei redditi a partire dall inizio del quarto anno fiscale. La persona che sia residente abituale cessa di essere tale alla fine del terzo anno fiscale consecutivo durante il quale non è stata residente. Pertanto, una persona che nell anno fiscale 2004 sia residente in Irlanda e sia considerata residente abituale, e che lasci il Paese in quello stesso anno, rimane residente abituale fino alla fine dell anno fiscale Residenza Società Una società, che abbia la direzione e il controllo centrale in Irlanda, è ivi residente, indipendentemente dal luogo della sua costituzione. Una società che non abbia la direzione e il controllo centrale nella Repubblica Irlandese ma che sia stata costituita nel Paese, è ivi residente, tranne nel caso in cui: 1) la società stessa o una società ad essa collegata eserciti un attività commerciale in Irlanda, e la società sia controllata da persone residenti in uno altro Stato membro dell Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l Irlanda ha un trattato di doppia tassazione; 2) oppure la società o una società ad essa collegata siano società quotate in una Borsa ufficialmente riconosciuta in un altro Stato membro dell Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l Irlanda ha un trattato di doppia tassazione; 3) la società non sia considerata residente in Irlanda in base al trattato di doppia tassazione tra l Irlanda e un altro Paese Lingua in cui è redatto il contratto e legge applicabile Il Contratto ed ogni altro presente o futuro documento allegato sono redatti in lingua italiana. Al Contratto si applica la legge italiana Reclami Eventuali reclami da parte del Contraente, dell Assicurato o dei Beneficiari potranno essere inoltrati al seguente indirizzo: DARTA Saving Life Assurance LTD, Mespil Court 39A Mespil Road DUBLIN 4, IRELAND È comunque facoltà del Contraente, dell Assicurato o dei Beneficiari, presentare i propri reclami all'organo istituzionale competente ad esaminarli: ISVAP Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo Servizio Ispettivo - Sezione Reclami Via del Quirinale, Roma (Italia) Informazioni in corso di contratto 4.1 Pubblicità del valore delle quote dei Fondi interni Allo scopo di consentire al Contraente di seguire, giorno per giorno, l'andamento delle prestazioni assicurate, la Società pubblica giornalmente il valore unitario delle quote dei Fondi interni collegati alla polizza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore".
17 4.2 Comunicazioni al Contraente Qualora nel corso della durata contrattuale dovessero intervenire variazioni nelle informazioni di cui ai precedenti punti da 3.1 a 3.9, a seguito di modifiche nella normativa applicabile al contratto, la Società s impegna a fornire tempestivamente al Contraente ogni necessaria informazione. Con cadenza annuale la Società si impegna a comunicare al Contraente un estratto conto recante le seguenti informazioni: l indicazione del numero delle quote assegnate al Contratto e del relativo controvalore all inizio del periodo di riferimento; dettaglio dei premi versati e di quelli investiti nel periodo di riferimento e del relativo numero e controvalore delle quote assegnate; indicazione del numero delle quote assegnate e del relativo controvalore alla fine del periodo di riferimento. La Società s impegna inoltre a comunicare, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione dei Fondi interni collegati al presente Contratto. 5. Informativa privacy ai sensi del D.Lgs. 196 del 2003 ("Codice Privacy") Nel rispetto della normativa in materia protezione dei dati personali, la Darta Saving Life Assurance Ltd. con sede in Irlanda, Mespil Court, 39A Mespil Road, Dublino 4 (anche solo il "Titolare"), in qualità di autonomo "titolare" del trattamento, fornisce di seguito le necessarie informazioni sull'utilizzo dei Suoi dati personali da parte della Società e sui Suoi diritti ai sensi del D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 ("Codice Privacy"). La Società svolge in Italia attività assicurativa nel ramo vita in libera prestazione di servizi avvalendosi della collaborazione di SIM, broker assicurativi, banche ovvero attraverso Internet. Il Titolare raccoglie, registra e tratta dati personali dei contraenti la polizza, degli assicurati (nel caso in cui siano diversi dalle persone dei contraenti) e dei beneficiari, quali: dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici, indirizzi , codice fiscale, partita IVA, numero di documento identificativo, dati bancari. Per quel che concerne i pagamenti dei premi e dei premi aggiuntivi, il Titolare tratterà anche dati personali "sensibili" (es. dati sulla salute) del contraente o dell'assicurato come ad esempio i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato di morte. Per il trattamento di tali dati Le verrà richiesto di esprimere il Suo consenso con la sottoscrizione della proposta di polizza.tale consenso è obbligatorio per il perfezionamento del contratto. Se il beneficiario ha meno di 18 anni o è legalmente incapace, il Titolare tratterà inoltre i dati contenuti nei provvedimenti con cui il Giudice autorizza il pagamento al legale rappresentante. I suddetti dati personali devono essere obbligatoriamente forniti al Titolare per consentire la conclusione del contratto e l'adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte I dati forniti da Lei stesso o da altri soggetti autorizzati saranno trattati per le seguenti finalità: 1) gestione delle polizze, adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte ovvero, nella fase pre-contrattuale, di specifiche richieste dell'interessato, nonché per dare esecuzione alle prestazioni connesse o accessorie alla polizza. Per tali trattamenti non è necessario richiedere il Suo consenso preventivo; 2) adempimento degli obblighi legali (es. obblighi fiscali, contabili ed amministrativi) imposti dalla legge italiana ed irlandese, da regolamenti comunitari ovvero da provvedimenti delle competenti autorità nazionali e organismi pubblici. Per tali trattamenti non è necessario richiedere il Suo consenso preventivo; 3) redistribuzione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione anche mediante l uso di fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. Il trattamento dei Suoi dati personali per scopi di coassicurazione o riassicurazione risponde agli interessi economici e finanziari della Società. Pur 15
18 essendo richiesto il Suo consenso, La informiamo che, in caso di diniego, la Società si riserva il diritto di rifiutare la proposta di polizza. Per tali finalità i Suoi dati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: autorità ed organismi pubblici in Italia ed Irlanda, altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio. Inoltre, la Società, per il perseguimento delle finalità suindicate, potrà utilizzare fornitori esterni di servizi che svolgono per conto del Titolare, anche su base non continuativa, compiti di natura tecnica. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all estero. Tali soggetti sono: soggetti della catena distributiva; consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; centrali operative di assistenza e società di consulenza per la tutela giudiziaria; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti. In considerazione delle complessità e dell'organizzazione e della stretta interelazione fra le varie funzioni aziendali, le precisiamo infine che quali incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i nostri dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell'ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute Il Suo consenso (ove necessario) riguarda, pertanto, anche la comunicazione ed il successivo trattamento per finalità non incompatibili con quelle suesposte da parte di tali soggetti il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo a Darta Saving Life Assurance Ltd. Mespil Court 39A Mespil Road Dublin 4, Ireland o al numero verde I Suoi dati personali saranno trattati manualmente o mediante strumenti elettronici idonei alla conservazione, custodia e trasmissione dei dati. Il trattamento sarà finalizzato al perseguimento degli scopi suindicati e saranno adottate tutte le misure di sicurezza necessarie per assicurare un livello adeguato di protezione dei Suoi dati personali contro gli accessi non autorizzati e la perdita o distruzione accidentale degli stessi. A tal fine, l'accesso ai data base ed ai documenti della Società sarà limitato agli incaricati del trattamento individuati dal Titolare ed ai nominati "responsabili" (interni ed esterni) dello stesso. Lei ha il diritto di ottenere la conferma dell'esistenza di dati personali che La riguardano, nonché la loro comunicazione in forma intelligibile. Inoltre, l'art. 7 del Codice Privacy Le riserva i seguenti diritti: - conoscere l'indicazione dell'origine dei Suoi dati, delle finalità e modalità del trattamento, degli estremi del Titolare, dei responsabili ed incaricati del trattamento, nonché dei soggetti cui possono essere comunicati i dati; - chiedere al Titolare la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati; - ottenere l aggiornamento, la rettifica ovvero l integrazione dei Suoi dati personali ed opporsi, per motivi legittimi, al trattamento degli stessi, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta; - opporsi al trattamento dei Suoi dati personali a fini di informazione commerciale o di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta ovvero per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale interattiva. Per l esercizio dei suoi diritti può rivolgersi a Darta Saving Life Assurance Ltd. Mespil Court 39A Mespil Road Dublin 4, Ireland o al numero verde La informiamo inoltre che i Suoi dati personali non verranno diffusi. La presente Informativa ha solo valore e scopo informativo e deve essere consegnata al Contraente prima della sottoscrizione di PERSONAL TARGET. 16 Dublino, Novembre 2004 DARTA SAVING LIFE ASSURANCE LTD
19 17
20 Condizioni Generali di Assicurazione Art. Art. Art. Art. Art. Art. Art. Art. Art. 1 Oggetto del Contratto 2 Premi unici aggiuntivi e loro investimento 3 Conclusione del contratto 4 Fondi interni e valore unitario delle quote 5 Clausola di ripensamento 6 Decorrenza degli effetti del contratto e durata 7 Limitazioni alle prestazioni in caso di decesso dell Assicurato 8 Richiesta di trasferimento tra i fondi disponibili (switch a richiesta) e opzione di switching automatico 9 Riscatto Art. 10 Cessione, pegno e vincolo Art. 11 Beneficiari in caso di morte Art. 12 Pagamenti della Società Art. 13 Modifiche contrattuali Art. 14 Legge applicabile e foro competente Regolamento dei fondi assicurativi - DARTA TARGET STONE - DARTA TARGET SILVER - DARTA TARGET GOLD - DARTA TARGET PLATINUM - DARTA TARGET DIAMOND
21 PERSONAL TARGET Condizioni Generali di Assicurazione Art. 1 - Oggetto del contratto PERSONAL TARGET è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked in base al quale, a fronte del pagamento del premio unico da parte del Contraente, la Società si impegna a corrispondere la prestazione in caso di sopravvivenza dell'assicurato o la prestazione in caso di decesso di quest'ultimo. Le prestazioni dovute dalla Società riflettono il valore della polizza che è determinato in base al controvalore delle quote del Fondo interno prescelto dal Contraente alle quali il contratto è collegato. Nel caso in cui l'assicurato deceda in corso di contratto, la Società pagherà ai Beneficiari in caso di morte un importo pari al controvalore della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote del fondo interno collegato al contratto al Mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento della denuncia di decesso e della documentazione di cui al modulo "Documenti richiesti dalla Società". Nel caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di Mercoledì, ai fini del calcolo della prestazione in caso di morte, la Società farà riferimento al valore del Mercoledì immediatamente successivo. Il controvalore della polizza sarà maggiorato nella misura qui sotto indicata in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso: Età dell'assicurato al momento del decesso Misura % di maggiorazione da 18 a 65 anni 1,00% da 66 a 90 anni 0,01% Oltre 90 anni 0,00% Art. 2 - Premi unici e aggiuntivi e loro investimento Il Contraente pagherà, al momento della sottoscrizione della Proposta, il premio unico dell'importo ivi indicato, che in ogni caso non potrà essere inferiore a Euro. Il premio potrà essere pagato esclusivamente tramite bonifico bancario in favore della Società. Il premio unico sarà interamente investito nel fondo interno denominato Darta Target Stone il Mercoledì della seconda settimana successiva alla data di incasso o il Mercoledì della seconda settimana successiva alla data di ricevimento della proposta in originale qualora pervenga alla Società in data successiva. Se la data di incasso del premio o di ricevimento della proposta - se successiva - dovesse cadere di Mercoledì, l'investimento sarà effettuato il Mercoledì immediatamente successivo. A condizione che siano trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza e fino a quando l Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età, il Contraente può richiedere alla Società di accettare il pagamento di premi aggiuntivi, il cui importo non può essere inferiore a Euro. Tale richiesta dovrà essere effettuata mediante la compilazione del modulo "di richiesta di pagamento del premio aggiuntivo" ed il pagamento dovrà essere anticipato mediante bonifico bancario. In caso di accettazione da parte della Società, il premio aggiuntivo sarà investito nel fondo interno collegato alla polizza il Mercoledì della seconda settimana successiva alla data di incasso o il Mercoledì della seconda settimana successiva al ricevimento dell'originale del suddetto modulo. Qualora la data di incasso del premio o di ricevimento del modulo - se successivo - cada di Mercoledì, l'investimento sarà effettuato il Mercoledì immediatamente successivo. Se la data di investimento del premio aggiuntivo dovesse coincidere con il mercoledì in cui la Società provvedesse al trasferimento automatico (switch) di cui al successivo articolo 8, il premio aggiuntivo verrà investito direttamente nel nuovo fondo interno di destinazione. In seguito all investimento di ogni premio aggiuntivo, la Società invierà al Contraente una comunicazione recante le seguenti informazioni: ammontare del premio aggiuntivo versato, data di incasso, data di investimento, numero delle quote assegnate alla polizza, loro valore unitario alla data di riferimento, la data di incasso del premio e/o di ricevimento del modulo di richiesta di pagamento del premio aggiuntivo. In relazione al versamento di ogni premio aggiuntivo, le limitazioni della garanzia di cui all articolo 7 lettera a) sono efficaci per un periodo di sei mesi decorrente dalla data del versamento del premio aggiuntivo. Tali limitazioni attengono unicamente all' incremento del valore della polizza derivante da ogni singolo premio aggiuntivo. Nel caso di mancata accettazione della richiesta di pagamento del premio aggiuntivo, la Società restituirà al Contraente il premio aggiuntivo entro 30 giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario. Art. 3 - Conclusione del contratto La Società valuterà ogni proposta di polizza ricevuta dal Contraente. In caso di accettazione della proposta, la Società investirà il premio unico nel fondo interno denominato Darta Target Stone. Il contratto pertanto si intende concluso a Dublino (Irlanda) alla data di investimento del premio unico. Per informare il Contraente della conclusione del contratto la Società provvederà ad inviare la Scheda di polizza recante, tra l'altro, l'indicazione di: ammontare del premio unico, data di decorrenza della polizza, numero delle quote attribuite al contratto, loro valore unitario ed relativo giorno di riferimento, data di incasso del premio e/o di ricevimento della proposta. Nel caso in cui la Società non accetti la proposta provvederà a restituire al Contraente il premio unico, mediante bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato in proposta dal Contraente, entro 30 giorni dalla data di incasso. Art. 4 - Fondi interni e valore unitario delle quote La polizza PERSONAL TARGET offre al Contraente la possibilità di collegare la propria polizza, a seconda della propria propensione al rischio, ad uno dei seguenti Fondi interni: 19
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