Fondazione collettiva Vita. L essenziale in breve. Previdenza professionale della Fondazione colle va Vita e della Zurich Assicurazioni

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1 Fondazione collettiva Vita L essenziale in breve Previdenza professionale della Fondazione colle va Vita e della Zurich Assicurazioni

2 Questa guida riassume per voi le informazioni e gli indici principali riguardanti la Fondazione collettiva Vita. Serve come guida all orientamento e come base decisionale nella definizione della propria soluzione previdenziale professionale. «Chiaro!»

3 Indice Fondazione collettiva Vita Scheda segnaletica 4 3 Fondazione collettiva Vita in cifre Dati di riferimento 5 Investimenti e rendimento 6 Remunerazione del capitale di risparmio 8 Aliquote di conversione 9 Grande importanza attribuita alle clausole scritte in piccolo Requisiti del contratto 10 Fondazione collettiva Vita Regolamento di previdenza (estratto) 12 Risposte a domande importanti sul contratto di adesione 14 Fondazione collettiva Vita online 15

4 Fondazione collettiva Vita Scheda segnaletica Nella previdenza professionale è decisiva la fiducia riposta nel partner contrattuale. È nostro desiderio che vi sentiate al sicuro con noi. Pertanto vi presentiamo più dettagliatamente la nostra Fondazione, la nostra strategia e il nostro premiato modello previdenziale. Nome della fondazione Forma giuridica Modello previdenziale Indirizzo postale Sede legale Fondazione collettiva Vita Fondazione ai sensi del CC art. 80 segg. Soluzione di rischio per casse di risparmio con copertura del rischio. Nel 2014 è stato insignito di un premio all innovazione dell Assicurazione svizzera. Casella postale, 8085 Zurigo Austrasse 46, 8045 Zurigo Costituzione della fondazione 13 giugno 2003 (inizio dell attività commerciale il 1 gennaio 2004) Presidente del consiglio di fondazione Presidente del comitato d investimento Direttore Contabilità / amministrazione Esperti nella previdenza professionale Assicuratore del rischio Società di revisione Vigilanza Internet Peter E. Naegeli Prof. Dr. oec. Thorsten Hens Samuel Lisse Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA, Zurigo Mercer (Svizzera) SA, Zurigo Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA, Zurigo PricewaterhouseCoopers AG, Basilea Organo di vigilanza LPP e delle fondazioni del Canton Zurigo; finora: Ufficio federale delle assicurazioni sociali, Berna

5 Fondazione collettiva Vita in cifre Dati di riferimento Più di aziende con un totale di collaboratori ci affidano la loro soluzione di previdenza professionale. Dal 2008 registriamo un trend del tutto positivo che si riflette in un incremento annuo del numero dei datori di lavoro affiliati e degli assicurati. 5 Cifre di bilancio al Numero di datori di lavoro affiliati Numero di membri attivi Numero di pensionati Totale di bilancio in milioni di CHF , Capitale di previdenza assicurati attivi in milioni di CHF 8 317, Accantonamenti tecnici in milioni di CHF 541, Riserva per le oscillazioni di valore consistenza effettiva in milioni di CHF 531, Riserva per le oscillazioni di valore valore obiettivo degli obblighi previdenziali 1) 6 % 12 % 12 % 12 % 12 % 12 % 10 % Grado di copertura calcolo in base al nuovo modello previdenziale 106,6 % (art. 44 cpv. 2 OPP2) 2) Grado di copertura 3) 111,2 % 106,2 % 102,5 % 96,2 % 99,0 % 96,6 % 87,4 % Età media attivi 41,2 41,1 41,0 41,0 40,9 40,4 40,4 Per la copertura dei rischi attuariali di invalidità e decesso nonché per il riscatto delle prestazioni di vecchiaia la Fondazione collettiva Vita ha stipulato un contratto collettivo di assicurazione sulla vita con la Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA. A seguito dell esternalizzazione degli impegni pensionistici, le riserve matematiche non vengono iscritte nel bilancio. 1) Grazie all applicazione del nuovo modello previdenziale (riserva d interessi) è stato possibile ridurre le dimensioni target della riserva di fluttuazione di valore dal 12 % al 6 %. 2) Per la prima volta al 31 dicembre 2014, il grado di copertura della Fondazione collettiva Vita è stato calcolato secondo il nuovo modello previdenziale. Nel nuovo conteggio si è inclusa la riserva d interessi per la remunerazione aggiuntiva. 3) Paragonabile ai concorrenti. Riserva per oscillazioni di valore Si tratta di riserve finanziarie della cassa pensioni che vi permettono di compensare perdite di valore da modeste a medie sui propri investimenti di capitale. Le disposizioni riguardo alle riserve per oscillazioni di valore di una cassa pensioni si basano sui risultati dell analisi della capacità di rischio della stessa.

6 Investimenti e rendimento La strategia d investimento è decisa dal consiglio di fondazione della Fondazione collettiva Vita nell ambito delle norme in materia d investimento della LPP. I patrimoni previdenziali vengono investiti a lungo termine in modo sicuro. Il rendimento raggiunto torna direttamente agli assicurati sotto forma di una remunerazione conforme al mercato. Categorie d investimento al in % Investimenti diretti: 6,69 % Investimenti alternativi: 16,37 % Liquidità: 2,95 % Obbligazioni Svizzera: 8,96 % Immobili all estero: 3,58 % Obbligazioni all estero: 28,86 % Azioni Svizzera: 5,52 % Immobili Svizzera: 7,19 % Immobili Svizzera: 19,86 % Osservazioni vengono realizzati investimenti collettivi presso la Zurigo fondazione d investimento, Aberdeen Global Frontier Markets Equity Fund, CapVis Equity Partners SA, Everest Capital Frontier Markets Equity LTD, Adveq Management SA e 36 South Funds PLC il rendimento e la proiezione del grado di copertura vengono pubblicati mensilmente su

7 Rendimento in % Cifre di bilancio al Money Weighted Rate of Return (MWR) 7,93 6,93 7,83 0,92 4,31 11,60 True Time Weighted Rate of Return (TTWR) 8,18 7,14 8,09 0,74 4,54 12,74 Benchmark 8,31 5,62 7,51 0,17 3,24 12,77 MWR = Money Weighted Rate of Return Rendimento di un portafoglio tenendo conto degli afflussi e deflussi di capitale nel periodo di valutazione. TTWR = True Time Weighted Rate of Return Rendimento di un portafoglio che non tiene conto degli afflussi e deflussi di capitale nel periodo di valutazione. Benchmark Indice che serve a un fondo d investimento come base di confronto per il rendimento. Chiamato anche indice di riferimento o indice comparativo. Il rendimento conseguito con l investimento di capitale va direttamente a beneficio degli assicurati sotto forma di remunerazione conforme al mercato.

8 Remunerazione del capitale di risparmio Nel 2015 la Fondazione collettiva Vita con il 2,65 % / 3,4 % è in grado di offrire per la terza volta consecutiva una delle remunerazioni più alte. La remunerazione è decisamente superiore all interesse minimo dell 1,75 % stabilito dal consiglio federale e viene conteggiata per la prima volta secondo il modello previdenziale premiato. Remunerazione del capitale di risparmio in % ) Capitale di risparmio obbligatorio 2,65 2,75 2,00 1,50 2,00 2,00 2,00 Capitale di risparmio sovraobbligatorio 3,40 3,75 2,50 1,50 2,00 1,50 1,50 Tasso d interesse minimo LPP 1,75 1,75 1,50 1,50 2,00 2,00 2,00 Tassi d interesse conti contrattuali in % Conto contributi interesse debitore Conto contributi interesse creditore Mezzi liberi (casse di previdenza) Riserve contributi datore di lavoro % 3,50 0,50 1,50 1,50 Il nuovo modello previdenziale 2 Grado di copertura target 3 Riserve d interesse 106 % 1 Ricavi d investimento 4) La remunerazione con il nuovo modello previdenziale è stabilita per regolamento (cfr. pag. 13). Premio per l innovazione di secondo rango dell Assicurazione svizzera Accrediti annuali degli interessi sull avere di vecchiaia degli assicurati Nel 2014 il modello previdenziale Vita Classic è stato insignito di un premio dell Assicurazione svizzera. Il modello suddetto offre maggiore equità di distribuzione e una stabilità aggiuntiva grazie all apertura di una riserva d interessi. Le riserve d interessi così costituite vengono accreditate all avere di vecchiaia degli assicurati come remunerazione aggiuntiva scaglionate in un periodo di cinque anni.

9 Aliquote di conversione Aliquote di conversione 2015 in % Età Uomini Donne 9 Regime obbligatorio ai sensi di legge Regime sovraobbligatorio 58 5,117 4, ,195 5, ,277 5, ,380 5, ,486 5, ,597 5, ,713 5, ,835 5, ,963 5, ,099 5, ,241 6, ,393 6, ,554 6,368 Capitale di risparmio (capitale di vecchiaia) Il capitale di risparmio è il denaro che il datore di lavoro e il lavoratore versano nel 2 pilastro nel corso della vita lavorativa. Insieme agli interessi è disponibile al momento del pensionamento per la previdenza per la vecchiaia. Il datore di lavoro ne finanzia almeno la metà. Capitale di risparmio sovraobbligatorio (capitale di vecchiaia) Se il Regolamento e il piano previdenziale prevedono accrediti di vecchiaia superiori o un salario assicurato maggiore, gli accrediti di vecchiaia che eccedono quelli di legge vengono accreditati al capitale di risparmio sovraobbligatorio. Interesse debitore Interesse computato al cliente in caso di versamento tardivo. Interesse creditore Interesse accreditato al cliente. Aliquota di conversione LPP L avere di vecchiaia può essere paragonato a una torta. L aliquota di conversione stabilisce quanto sono grandi i pezzi della torta che possono essere tagliati annualmente. Minore è l aliquota di conversione, tanto più durerà la torta e viceversa. Attualmente l aliquota di conversione di legge ammonta al 6,8 %.

10 Grande importanza attribuita alle clausole scritte in piccolo Requisiti del contratto Direttive d accettazione (estratto) In linea di principio la Fondazione collettiva Vita esclude le seguenti aziende: aziende con un elevato impegno gestionale e / o elevato onere sinistri aziende il cui scopo commerciale viola principi etici e morali aziende con una solvibilità carente / dubbia aziende i cui contratti collettivi di lavoro prevedono condizioni non in linea con le condizioni generali dell assicuratore del rischio aziende straniere che non abbiano sede legale in Svizzera Basi tariffarie Si applicano le basi di calcolo della Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA.

11 11 «Sicuro!»

12 Fondazione collettiva Vita Regolamento di previdenza (estratto) Opzione per il capitale Pensionamento parziale Pensionamento anticipato Finanziamento o pensionamento anticipato Pensionamento differito Proseguimento del processo di risparmio Proseguimento del processo di rischio Misure per l agevolazione della partecipazione al mercato del lavoro dei lavoratori più anziani Congedo non retribuito dei collaboratori Rendita per conviventi in caso di decesso Su richiesta, l assicurato può percepire la prestazione di vecchiaia interamente o parzialmente sotto forma di capitale se ha rilasciato alla Fondazione la relativa dichiarazione prima della scadenza della prima rata pensionistica. In accordo con il datore di lavoro i collaboratori possono procedere a un pensionamento parziale a partire dal 58 anno di età. Possono farlo in un massimo di tre fasi, ciascuna pari al 20 % del loro livello di occupazione a tempo pieno. I collaboratori possono percepire la prestazione di vecchiaia per il singolo livello di pensionamento parziale o sotto forma di rendita oppure come capitale. Tuttavia, sono possibili al massimo due prelievi di capitale. Gli assicurati possono richiedere il pensionamento anticipato a partire dal 58 anno di età. Oltre al riscatto delle prestazioni regolamentari integrali, una persona assicurata può effettuare ulteriori riscatti nel piano di risparmio complementare per attenuare la riduzione delle prestazioni di vecchiaia in caso di pensionamento anticipato. In accordo con il datore di lavoro i collaboratori possono richiedere il pensionamento al più tardi all età di 70 anni. Dietro richiesta potrete proseguire il processo di risparmio dopo il pensionamento. L assicurazione di rischio termina all età di 65 anni. Il proseguimento dell assicurazione della quota di risparmio sulla base dell attuale salario annuo assicurato è possibile nella misura in cui la cassa di previdenza in questione abbia messo in vigore una corrispondente aggiunta al piano di previdenza. Il congedo non retribuito dei collaboratori è disciplinato in un accordo separato. La rendita per conviventi è prevista sostanzialmente in tutti i piani di previdenza. Nella rendita per conviventi è compresa la copertura infortuni prima del pensionamento. Prestazioni in caso d invalidità Grado AI: Diritto alle prestazioni: < 25 % nessun diritto alle prestazioni 25 % 59,9 % in base al grado AI 60 % 69,9 % 3/ 4 di rendita dal 70 % rendita piena

13 Riscatto Remunerazione In linea di principio si applica la «regola d oro». Il piano di previdenza può prevedere una deroga alla «regola d oro». In questo caso la differenza tra la remunerazione ipotizzata dei capitali di previdenza e il presunto andamento dei salari non può superare il 2 %. In caso di decesso della persona assicurata prima del pensionamento, i riscatti vengono corrisposti ai superstiti come capitale di decesso. All atto della remunerazione si distingue da un lato regime obbligatorio LPP e avere di vecchiaia sovraobbligatorio, e dall altro lato remunerazione di base e remunerazione aggiuntiva. Per la remunerazione di base si applicano i tassi seguenti in base al grado di copertura della Fondazione al 31 ottobre scorso. 13 Grado di copertura al 31 ottobre scorso Remunerazione di base regime obbligatorio LPP regime sovraobbligatorio inferiore al 90 % interesse minimo LPP 0,50 % nessun tasso a partire dal 90 % interesse minimo LPP nessun tasso a partire dal 100 % interesse minimo LPP interesse minimo LPP + 0,25% a partire dal 102,5 % interesse minimo LPP interesse minimo LPP + 0,50% a partire dal 105 % interesse minimo LPP interesse minimo LPP + 0,75% Per la remunerazione aggiuntiva i tassi vengono stabiliti secondo il modello di remunerazione della Fondazione (definito nel regolamento per la costituzione di accantonamenti e riserve di fluttuazione).

14 Risposte a domande importanti sul contratto di adesione Cosa succede alle rendite correnti al momento dello scioglimento del contratto? In caso di scioglimento del contratto, la Fondazione collettiva Vita trasferisce le rendite di invalidità al nuovo istituto di previdenza. Non vengono trasferite le rendite di vecchiaia e per superstiti. Per il trasferimento delle rendite correnti sono determinanti le basi di calcolo della Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA. Cosa succede con le rendite in essere al momento dell adesione a Vita? Vita acquisisce le rendite di invalidità, di vecchiaia e per superstiti in essere qualora queste siano già interamente finanziate. Per l acquisizione delle rendite in essere sono determinanti le basi di calcolo della Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA. Help Point LPP: La vostra consulenza previdenziale L Help Point LPP come prestazione di servizi unica per destinatari e aziende è a vostra disposizione e a disposizione dei vostri collaboratori dal lunedì al venerdì dalle ore 8.00 alle al numero di telefono per rispondere a tutte le domande inerenti la previdenza professionale.

15 Fondazione collettiva Vita online Tenete d occhio la visione d insieme anche online: su potete trovare tutti i formulari da scaricare. Inoltre, con la previdenza per il personale online (OPV) po tete gestire i dati dei collaboratori senza supporti cartacei. 15 I formulari per la previdenza per il personale e altri documenti relativi alla Fondazione collettiva Vita sono disponibili per il download sul nostro sito web all indirizzo Qui potrete ri chiedere anche un login per la nostra previdenza per il personale online (OPV). Tramite l OPV potrete consultare e gestire i dati seguenti: Notificando le modifiche dei dati personali tramite la previdenza per il personale online (OPV) otterrete una riduzione del premio sotto forma di un accredito annuale sul vostro conto corrente. I formulari e i documenti sono ovviamente disponibili per il download anche su panoramica dei vostri contratti lista collaboratori per ogni contratto iscrizione di nuovi collaboratori variazione dei dati personali (salario, tempo di lavoro parziale, dati sulla persona, ecc.) notifica di uscite notifica trattative salariali (al 1 gennaio o nel corso dell anno) panoramica e stato delle vostre notifiche conti contrattuali (con estratti conto), con o senza interessi ordinazione di formulari e documenti formulario di feedback visualizzare e stampare certificati di previdenza

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